Ringkasan dokumen: Tugas akhir semester berisi jawaban soal-soal ujian akhir semester mata kuliah Bank dan Lembaga Keuangan. Soal-soal meliputi perbedaan bank umum dan BPR, jaminan kredit, perhitungan cicilan kredit, manfaat kartu kredit, bonus rekening giro, pengertian bank syariah, kriteria kredit layak, kesehatan bank.

1. TUGAS FINAL
Nama:Rahul azmi
Npm: 1902120134
Dosen:Febyolla Presilawati.SE,MM
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH ACEH

2. UJIAN AKHIR SEMESTER (UAS) BANK DAN LEMBAGA KEUANGAN
Soal1. Uraikan lima macam perbedaan antara bank umum dengan Bank Perkreditan Rakyat.
jawaban
1. Perbedaan antara bank umum dengan Bank Perkreditan Rakyat.
Bank Umum
Bank umum,adalah bank yang berfungsi
Melayani jasa lalu lintas pembayaran
Memeberikan jasa –jasa bank sepertiKliring
Menerima simpanan dalam bentuk giro
Melakukan kegiatan valuta asing
Melakukan kegiatan perasuransian
BPR
Bank pengkreditan rakyat ( BPR )
Bank yang hanya melayani simpanan dan pinjaman saja. o Dilarang
mengikuti Kliringo Dilarang menerima simpanan dalam bentuk giroo
dilarang melakukan kegiatan valuta asingo Melakukan kegiatan
perasuransian.

3. soal
2. Pemberian satu fasilitas kredit mengandung suatu resiko kemacetan.untuk mengurangi risiko tersebut bank
menentukan jaminan kepada setiap kredit yang dberikan.jelaskan apasaja yang dijadikan jaminan kredit!
jawaban
2. Yang dapat dijadikan sebagai jaminan kredit :
- Benda Bergerak, yaitu benda yang karena sifatnya dapat dipindahkan atau karena ditentukan undang-undang.
Contoh kendaraan bermotor ( Sepeda motor, Mobil ).
-Benda Tidak Bergerak, lembaga jaminan yang dipakai untuk mengikatnya ke dalam suatuperjanjian kredit
adalah Hak Tanggungan. Dalam hal ini objek jaminan haruslah berupa benda tidak bergerak berbentuk tanah. Dan,
dalam proses pengikatannya juga harus dilakukan ke dalam akta atau dokumen tersendiri yaitu dalam bentuk
Akta Pemberian Hak Tanggungan (APHT) yang dilakukan secara terpisah dari perjanjian tersebut namun adalah
merupakan satu kesatuan yang utuh dan bulat dari perjanjian kredit itu sendiri.

4. soal
3. Tn.Roy memperoleh fasilitas kredit dari BRI senilai Rp.18.000.000; untuk jangka waktu 12
bulan.besarnya bunga 21% serta biaya admnstrasi Rp.300.000; dan biaya provisi dan komisi
1% dari nominal.
Pertanyaan : Coba saudara buat perhitungan berikut tabelnya yang berisi saldo
pinjaman,pokokpinjaman,bunga dan jumlah angsuran dengan menggunakan metode flate rate
dan sliding rate,kemudian berikan rekomendasi kepada Tn. ROY metode mana yang
menguntungkan.
jawaban
3. Pinjaman : Rp. 18.000.000Bunga : 21%Pengembalian : 12 bulan
Tabel Flate Rate :
Bulan Sisa Pinjaman Pokok Pinjaman Bunga Angsuran
Rp 16.500.000 Rp 315.000 Rp 1.815.0002
Rp 15.000.000 Rp 1.500.000 Rp 315.000
Rp 1.815.0003 Rp 13.500.000 Rp 1.500.000
Rp 315.000 Rp 1.815.0004 Rp 12.000.000
Rp 1.500.000 Rp 315.000 Rp 1.815.0005
Rp 10.500.000 Rp 1.500.000 Rp 315.000
Rp 1.815.0006 Rp 9.000.000 Rp 1.815.000

5. Rp 7.500.000 Rp 1.500.000 Rp 315.000
Rp 1.815.0008 Rp 6.000.000 Rp 1.500.000
Rp 315.000 Rp 1.815.0009 Rp 4.500.000
Rp 1.500.000 Rp 315.000 Rp 1.815.00010
Rp 3.000.000 Rp 1.500.000 Rp 315.000
Rp 1.815.00011 Rp 1.500.000 Rp 1.500.000
Rp 315.000 Rp 1.815.0001 Rp 1.500.000
Rp 315.000 Rp 1.815.000

6. soal
4. Uraikan keuntungan-keuntungan yang dapat diperoleh dengan menggunakan kartu plastic,baik bagi perusahaan
yang mengeluarkan kartu,pedagang maupun nasabah pemegang kartu?
jawaban
4. Keuntungan-keuntungan menggunakan kartu plastika. Bagi perusahaan yang mengeluarkan kartu.
• Mendapatkan Uang pangkal
• Memperoleh Iuran tahunan
• Mendapatkan Discount dari merchan
t• Pendapatan bunga
• Penerimaan denda keterlambatan
• Interchange feeb
. Bagi pemegang kartu
• Tidak perlu membawa banyak uang tunai sehingga lebih aman
• Sistem pembayaran fleksibe
l• Membeli barang dengan kredit
• Purchase protection plan otomatis bagi setiap barang yang dibeli dengan card
• Bantuan perjalanan luar dan dalam negeric.
- Bagi Pedagang
• Aman karena tidak memegang uang tunai hasil penjualan
• Pembayaran atas penjualan dijamin oleh Issuer (yang mengeluarkan kartu)
• Meningkatkan turn over / omzet penjualan
• Mengurangi beban pembukuan
• Mencegah nasabah lari ke pesaing

7. soal
5. Tn.Ahmad memliki rekening giro wadiah di Bank Syariah Cilegon dengan saldo rata-rata padabulan mei 2003
adalah Rp.1.000.000;Bonus yang diberikan Bank Syariah Cilegon kepada nasabah adalah 30% dengan saldo rata-rata
minimal Rp.500.000; Diasumsikan total dana giro wadiah di bank Syariah Cilegon adalah Rp.1.000.000.000;
Pendapatan Bank Syariah Cilegon dari penggunaan giro wadiah adalah Rp.100.000.000; Pertanyaan : Berapa
bonus yang di terima oleh Tn.Ahmad pada akhir bulan mei 2003.
jawaban
5. Bonus yang diterima tuan Ahmad.1.000.000/1.000.000.000 x 100.000.000 x 30%=30.000Bonus yang diterima tuan
Ahmad pada pada akhir bulan mei 2003 : Rp. 30.000;

8. soal
6. Uraikan secara lengkap pengertian Bank Syariah dan jelaskan pula dimana letak perbedaannya dengan bank
konvensional
jawaban
6. Bank Syariah adalah Bank yang melaksanakan kegiatan usahanya berdasarkan prinsip syari’ah dalam memberikan
jasa dalam lalu litas pembayaran. Prinsip syari’ah adalah aturan perjanjian berdasarkan hukum Islam antara bank dan
pihak lain untuk menyimpannya, pembiayaan atau kegiatan lainnya yang dinyatakan sesuai dengan syari’ah. Dengan
demikian dapat dikatakan bahwa Bank Syari’ah berarti bank yang tata cara operasionalnya didasari dengantatacara Islam
yang mengacu kepada ketentuan alquran dan al hadist.
a. Perbedaan FalsafahPerbedaan pokok antara bank konvensional dengan bank syariah terletak pada landasan falsafah
yang dianutnya. Bank syariah tidak melaksanakan sistem bunga dalam seluruh aktivitasnya sedangkan bank kovensional
justru kebalikannya. Hal inilah yang menjadi perbedaan yang sangat mendalam terhadap produk-produk yang
dikembangkan oleh bank syariah, dimana untuk menghindari sistem bunga maka sistem yang dikembangkan adalah jual
beli serta kemitraan yang dilaksanakan dalam bentuk bagi hasil.
Title 01

9. b. Konesp Pengelolaan Dana NasabahDalam sistem bank syariah dana nasabah dikelola dalam bentuk titipan
maupun investasi. Cara ini jelas berbeda dengan deposito pada bank konvensional yang merupakan upaya mem-
bungakan uang. Pada Bank Syariah hasil keuntungan dari pemanfaatan dana nasabah yang disalurkan ke dalam
berbagai usaha akan dibagikan kepada nasabah dengan sistem bagi hasil.
c. Kewajiban Mengelola ZakatBank syariah diwajibkan menjadi pengelola zakat yaitu dalam arti wajib
membayar zakat, menghimpun, mengadministrasikannya dan mendistribusikannya. Sedangkan Bank
Konvensional tidak ada kewajiban mengelola zakat.
d. Struktur Organisasi.Di dalam struktur organisasi suatu bank syariah diharuskan adanya Dewan Pengawas
Syariah (DPS). DPS bertugas mengawasi segala aktifitas bank agar selalu sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.

10. Lorem ipsum dolor sit
amet, consectetur
adipisicing elit, sed do
eiusmod tempor incididunt.
soal
7. Setiap kredit yang diusulkan haruslah memenuhi kriteria layak sehingga kemungkinan risiko macet dapat di
minimalkan.Jelaskan kriteria-kriteria apa saja untuk menentukan kredit tersebut layak atau tidak.
jawaban
7. Kriteria-kriteria untuk menentukan kelayakan kredit adalah prinsip 5C ( The Five C’s Pinciples ). Prinsip-prinsip
5C tersebut antara lain:
a. Character.
Character adalah data tentang kepribadian dari calon pelanggan seperti sifat-sifat pribadi, kebiasaan-kebiasaannya,
cara hidup, keadaan dan latar belakang keluarga maupun hobinya. Character ini untuk mengetahui apakah nantinya
calon nasabah ini jujur berusaha untuk memenuhi kewajibannya.
b. Capacity
Capacity merupakan kemampuan calon nasabah dalam mengelola usahanya yang dapat dilihat dari pendidikannya,
pengalaman dalam mengelola usaha (business record). Capacity ini merupakan ukuran dari kemampuan dalam
membayar hutang.
c. Capital
Capital adalah kondisi kekayaan yang dimiliki oleh perusahaan yang dikelolanya. Hal ini bisa dilihat dari neraca,
laporan rugi-laba, struktur permodalan, ratio-ratio keuntungan yang diperolehseperti return on equity, return on
investment. Dari kondisi di atas bisa dinilai apakah layak calonpelanggan diberi pembiayaan, dan beberapa besar
plafon pembiayaan yang layak diberikan.

11. d. Collateral
Collateral adalah jaminan yang mungkin bisa disita apabila calon pelanggan benar-benar
tidak bisa memenuhi kewajibannya. Collateral ini diperhitungkan paling akhir, artinya
bilamana masihada suatu kesangsian dalam pertimbangan-pertimbangan yang lain, maka
bisa menilai harta yangmungkin bisa dijadikan jaminan
.e. Condition
Condition adalah pembiayaan yang diberikan juga perlu mempertimbangkan kondisi
ekonomi yang dikaitkan dengan prospek usaha calon nasabah. Ada suatu usaha yang sangat
tergantung dari kondisi perekonomian, oleh karena itu perlu mengaitkan kondisi ekonomi
dengan usaha calon pelanggan.

12. soal
8. Jelaskan apa yang dimaksud dengan kesehatan bank dan bagaimana ciri-ciri bank yang tidak sehat,kemudian bagaimana pula
saran saudara terhadap bank yang sakit tersebut.
jawaban
8. Pengertian kesehatan Bank.Bank yang sehat adalah bank yang dapat menjaga dan memelihara kepercayaan masyarakat, dapat
menjalankan fungsi intermediasi, dapat membantu kelancaran lalu lintas pembayaran serta dapat digunakan oleh pemerintah
dalam melaksanakan berbagai kebijakannya, terutama kebijakan moneter.Ciri-Ciri Bank yang tidak sehat : Kekurangan
Modal Kualitas activa produktif menurun Selalu mengalami kerugian dalam kegiatan operasinya
Saran :
Masalah Kesehatan Apabila bank sudah dinyatakan tidak sehat oleh Bank Indonesia setelah melalui beberapa perbaikan
sebelumnya, maka sebaiknya bank tersebut melakukan penggabungan / merger. Pilihan penggabungan tentunya dengan bank
yang sehat. Jika bank yangdigabungkan sama-sama dalam kondisi tidak sehat maka sebaiknya pilihan penggabungan
adalahkonsolidasi atau dapat pula diakusisi oleh bank lain yang sehat

13. kesan
Assalamu’alaikum warahmatullahi wabarakatuh,
Sebelumnya terima kasih atas arahan dan bimbingannya selama ini pak, mohon maaf apabila pernah melakukan
kesalahan sengaja atau pun ketidak-sengajaan dalam proses pembelajaran. Berikut kesan yang saya dapat setelah
mengikuti BLKL bersama IBU
khususnya saya pribadi sangat senang ketika belajar bersama ibu, membuat diriku dan teman teman lebih menikmati
perkuliahan tanpa membuat kami dan teman-teman terbebani. Ketika ibu mengkoreksi kesalahan kami dan teman-teman
tak pernah membuat kami tersinggung dan menjadi tidak semangat dalam membuat tugas, justru malah kami semakin
terpacu untuk menyelesaikannya tugas itu dengan baik..
semoga ibu dan keluarga sehat-sehat terus, diperbanyak pahalanya sama Allah dan menjadi dosen terbaik di hati kami
semua.