Jak jsem refinancoval hypotéku aneb refinancování na 10 slidech Minulý rok 2013 bylo hitem na hypotečním trhu refinancování hypotéky, většině majitelů hypotéky totiž končila jejich stará fixace a úrokové sazby, které teď nabízejí banky, jsou na znatelně lepších číslech, než například před 5 lety. I já jsem se svezl na vlně refinancování, a protože jsem si předem zjišťoval co nejvíce informací (a moc jsem jich nenašel), rozhodl jsem se podělit o své zkušenosti formou takového návodu nebo doporučení „Jak jsem refinancoval hypotéku aneb refinancování na 10 slidech“. Neuvádím žádné složité grafy ani neskutečná čísla přesná na jednotky korun, chci dát dohromady stručné informace o tom, jak refinancovat hypotéku, že to není nic složitého a že se toho člověk nemusí bát. Doufám, že vám moje prezentace pomůže :-).

1. Jak jsem refinancoval
hypotéku
aneb
prezentace o refinancování na 10 slidech

2. Refinancování hypotéky
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
Úvod a obsah
Základní informace
Pokud chcete refinancovat
Kdy začít řešit refinancování hypotéky
Podmínky pro refinancování
Co všechno budete potřebovat
Jak to vidí banka
Největší hráči na trhu
Osobní doporučení
Závěr a zdroje

3. Základní informace

Refinancování hypotéky - splacení stávajícího
hypotečního úvěru novým hypotečním úvěrem
s odlišnými, zpravidla výhodnějšími podmínkami.

Pokud požádáte banku o refinancování, banka
splatí hypotéku u původní banky a tuto částku vám
nabídne jako nový a výhodnější hypoteční úvěr.

Refinancovat lze ke konci fixace
úrokové sazby
(nejčastěji1, 3, 5 nebo 10 let).

4. Pokud chcete refinancovat

Je důležité se refinancování nebát. Jestli splácíte
hypotéku s vysokým úrokem, banka se netváří, že by
vám dala lepší podmínky a končí vám období fixace,
začněte se poohlížet po výhodnější nabídce!

Je jen na vás, zda zůstanete v původní bance,
nebo přejdete k nové. Pro jednání
s bankami musíte vědět zůstatek
vašeho současného hyp. úvěru.

Prohlédněte si nabídku na hyp. trhu, vyberte si banky,
které vás zaujaly a ty navštivte. Nechte si vytvořit
nabídku a nebojte se vyjednávat. Můžete využít i
hypoteční kalkulačky pro refinancování, které jsou
dostupné online.

5. Kdy začít řešit refinancování hypotéky

Je dobré se cca 4 měsíce předem začít
připravovat. 1-2 měsíce vám zabere získávání,
vyjednávání a vybírání nejlepší nabídky od nové
banky a shánění podkladů.

Min. 1 měsíc před koncem fixace oznámíte své původní
bance, že budete refinancovat u konkurence a ohlásíte
mimoř. splátku, kterou uhradíte zůstatek hypotéky. Nové
bance oznámíte svůj zájem refinancovat, vyplníte žádost a
dodáte potřebné podklady.

Tentýž měsíc od své původní banky vyžádáte:




souhlas s přistoupením nové banky na druhé místo v zástavě
příslib o vymazání zástavního práva k nemovitosti
zrušení vinkulace pojistného plnění po uhrazení pohledávky
vyčíslení zůstatku úvěru.

6. Podmínky pro refinancování

Podmínky pro refinancování si banky většinou
určují individuálně, základní požadavky
jsou ale velmi podobné.

Většinou je požadováno:






Maximální výše úvěru je 85 % zástavní
hodnoty nemovitosti.
Splatnost úvěru maximálně 30 let.
K datu čerpání nového úvěru klient 12 měsíců
bezchybně splácí původní úvěr.
Objektem úvěru je rodinný dům, bytová jednotka, stavební
pozemek nebo rekreační objekt.
V období mezi refinancovaným úvěrem a schválením nového
úvěru nebyl poskytnut klientovi žádný úvěr/půjčka nad 500 000 Kč.
Splátka nového úvěru je stejná nebo nižší než původní splátka s
tolerancí 500 Kč.

7. Co všechno budete potřebovat

Ani zde není pravidlem, že by po vás každá banka chtěla všechny
uvedené dokumenty, požadavky jednotlivých bank se mohou
v něčem lišit.

K refinancování u nové banky budete potřebovat:











Původní smlouvu o hypotečním úvěru
Dva doklady totožnosti
Příslušnou zástavní smlouvu
Nabývací titul k nemovitosti, která slouží jako zástava
Snímek katastrální mapy a výpis z katastru nemovitostí
Potvrzení o příjmu nebo několik výpisů z úvěrového účtu
Číslo účtu, kam nová banka zašle finanční prostředky
Datum předčasného splacení původního hypotečního úvěru
Souhlas původní banky s dočasným přistoupením nové banky na druhé
místo v zástavě
Příslib o vymazání zástavního práva k nemovitosti a zrušení vinkulace
pojistného plnění po uhrazení pohledávky a vyčíslení zůstatku úvěru
Původní nebo nový odhad nemovitosti a fotografie současného stavu
nemovitosti

8. Jak to vidí banka

Banky za rok 2013 vydali hypotéky o celk. objemu okolo
150 miliard Kč a z toho 1/3 byla refinancování. Z toho
vyplývá, že banky mají o refinancování zájem.

S klientem, který chce refinancovat,
neřeší tolik záležitostí, jako u nové
hypotéky. Klient je dále zvyklý splácet
a lze očekávat, že bude splácet i nadále.

Nový klient na refinancování, je potenciálním klientem i
pro další produkty banky (běžný účet, pojištění apod.).
Banka takové zájemce vítá a toho my, jako klienti,
můžeme využít.

9. Největší hráči na trhu

Bank, které nabízejí hypotéky, je na trhu velké množství a
možná ani všechny kontaktovat nebudete, i tak je dobré vědět
o největších hráčích.










Hypoteční banka – největší banka poskytující hypotéky u nás,
vlastní ji ČSOB
Komerční banka – hypotéky nabízí také přes známou Modrou
pyramidu
Česká spořitelna – banka s největším počtem klientů v ČR
Českomoravská stavební spořitelna – známá také jako „Liška“
GE money
UniCredit Bank
Raiffaissenbank
Fio banka
Equa bank
… a další

10. Osobní doporučení

Kromě úrokových sazeb sledujte i poplatky a další
podmínky banky. Úrok není to jediné, co činí hypotéku
nejlepší. Důležitým bodem je třeba délka hypotéky. I když si
berete fixaci na 5 let a domlouváte hypotéku na 30 let, budete
mít měsíční splátky nižší, než kdyby vám banka povolila
hypotéku např. pouze na 25 let.

Sledujte akce a slevy a ptejte se, zda se nějaké akce
připravují. Banky vymýšlejí jak nalákat nerozhodnuté klienty a
vy toho můžete využít. „Hypoteční žně“jsou na jaře a na
podzim a v těchto dobách mohou být zajímavé nabídky a
slevy.

Asi se ptáte od koho mám hypotéku já. Z mého výběru vyhrála
Hypoteční banka. Jsem klientem ČSOB a jsem spokojený,
nemusel jsem tedy měnit účet a moje příjmy měla banka
ověřené. Setinové rozdíly v úrocích oproti konkurenci jsem
neřešil. Vám ale může sedět nabídka jiné banky.

11. Závěr a zdroje

Myslím, že neexistuje bezkonkurenčně nejlepší
banka na hypotéku. Věnovat čas a úsilí hledání
lepší nabídky na refinancování ale stojí za to.
Přeji hodně štěstí.

Čerpal jsem z:






http://www.kalkulackahypoteky.cz/faq/co-je-to-refinancovanihypoteky-/
http://www.mesec.cz/clanky/10-tipu-se-kterymi-hrave-zvladneterefinancovat-hypoteku/
http://www.mesec.cz/clanky/krok-za-krokem-jak-uspesnerefinancovat-hypoteku-navod/
https://www.hypotecnibanka.cz/hypoteky/refinancovani/
http://www.hypoindex.cz/banky-musi-s-pravdou-ven-brzy-budemevedet-kolik-hypotek-je-novych/
… a z vlastní zkušenosti 