MicroFinance Transparency (MFT) es una organización que promueve la transparencia de precios en la industria de las microfinanzas a través de la recopilación y publicación de datos de precios, la educación de consumidores y reguladores, y la asistencia técnica a proveedores de servicios. MFT ha implementado con éxito proyectos piloto en Perú, Bosnia y otros países, y planea expandir sus operaciones a varios países de América Latina, África y Asia en los próximos años. Su objetivo final es establecer un mercado
2. Chuck Waterfield, CEO & Presidente
Alexandra Fiorillo, Vice Presidenta
Tim Langeman, Creador del Sitio Web
Daniel Miller, Administrador de Sitio Web
Randall Weaver, Gerente, Finanzas & Administracion
Jordan Filko, Comunicación & Desarrollo
MFT Personal
2
3. MFT Personal
3
Christabel E. Dadzie, Gerente Regional, Africa
Anjum Khalidi, Administradora de Programas, India
Bachir Amadou, Analista de Investigación, África Occidental
Melina Djre, Analista de Investigación, África Occidental
Deepak Goswami, Analista de Investigación, India
Jessica Haeussler, Asociada de Operaciones, LAC
Andres Hammer, Asociado de Operaciones, LAC
Ruchita Sharma, Analista de Investigación, India
4. 4
MFT Junta Directiva
Howard Brady (EEUU)
Murray Gardiner (Canadá, Sudafrica)
Maria Sara Jijon (Ecuador)
Nejira Nalić (Bosnia)
Tony Sheldon (EEUU)
Narasimhan Srinivasan (India)
7. 7
1. Consultoría sobre Jurídica y Regulatoria: MFT ofrece recomendaciones
a los bancos centrales y autoridades regulatorias acerca de la
protección al consumidor y la transparencia de precios
2. Recopilación & Difusión de Datos: MFT recoge precios de los
productos e información que se publicarán en su sitio web para facilitar
un mercado más transparente.
3. Asistencia Técnica y Capacitación a Proveedores de Servicios: MFT
ofrece capacitación técnica a las IMF, las agencias calificadoras, las
iniciativas de la industria, y otras organizaciones para mejorar las
prácticas y crear prácticas estandarizadas en la industria.
4. Campañas de Sensibilización de los Consumidores, Educación y
Capacitación Financiera: Proporcionar material de capacitación y
recursos para mejorar la educación financiera de los clientes
¿Cómo Lograr Finanzas Responsables?
El Modelo de MFT
8. La Transparencia para una Industria Microfinanciera Sana
Datos de Precios Educación
Regulación
Sitio Web
Publicaciones
Analíticas
Conferencias y
Materiales Educativos
Una política efectiva requiere la construcción de una base sólida en la base de la pirámide--
Transparencia de Precios y la educación de todas las partes interesadas crea un ambiente
propicio para una industria de microfinanzas saludable
Transparencia
Autoridades
Regulatorias
75 Países
Industria Microfinanzas
5,000 MFIs
Prensa y Opinión Pública
Consumidores
100 milliones
9. 9
IMFs Redes, Asociaciones,
Iniciativas de la Industria,
Agencias Calificadoras
Reguladores, Organismos
de Supervisión, Agencias
de Protección de los
Consumidores
Inversionistas &
Donantes
MFT
MFT Trabaja con Todos los Actores de la Industria
10. 10
El Proceso de Recopilación de Datos
Selección de
País
Preparación de
Recopilación
de Datos
Reuniones con
Actores de la
Industria
Taller de
Capacitación
en País
Recopilación
de Datos
Trabajo
individual con
IMFs
Verificación de
datos
Analysis y
Síntesis de
Datos
Difusión de
Datos
12. 12
• Metodología probada en Perú y Bosnia en marzo 2009.
• De las IMF que atendieron a la sesión de entrenamiento:
• 14 de 14 IMFs bosnias proporcionaron datos (100%)
• 35 de 43 IMFs peruanas proporcionaron datos (83%)
• Los datos para Bosnia y Perú están disponibles en
www.mftransparency.org
Proyecto Piloto financiado por CGAP
13. 13
• IMFs pueden disminuir los precios de los productos de precio
elevado en relación con el resto del mercado
• IMFs pueden aumentar los precios de los productos de precio
inferior a la media del mercado
• Avances por parte de reguladores en términos de políticas
que favorecen a las personas en situación de pobreza.
Efectos inmediatos de la Iniciativa de
Transparencia de Precios
14. 2009 Plan de Implementación
• 5 países
• Perú y Bosnia completo en Julio; Datos de Bosnia
publicados en Octubre
• Camboya y Bangladesh completo en Agosto; Datos de
Camboya publicados en Octubre
• Datos de Azerbaiyán recopilados en Octubre; Datos
publicados en Mayo de 2010
• Datos de Kenya recopilados en Octubre; Datos publicados
en Mayo de 2010
14
15. 2010 - 2011 Plan de Implementación
América
Latina
África del
Oeste
África
Oriental y del
Sur
Asia
Bolivia Burkina Faso Malawi India
Ecuador Senegal Uganda Filipinas
Colombia Costa de
Marfil
Ruanda Nepal
Argentina Togo Sudáfrica
Malí Zambia
Benin Tanzania
Guinea Bissau Ethiopía
Níger Mozambique
Ghana 15
16. 16
Transparencia de Precios a nivel nacional
Actividad 1
• Recopilación & Difusión de Datos
Actividad 2
• Desarrollo & Difusión de Materiales Educativos,
Colabora con la Superintendencia de Bancos
Actividad 3
• Elaborar Informes Analíticos, Organizar Conferencia
de Transparencia de Precios
Actividad 4
• Mantener Datos de Precios durante 1 año, Elaborar
Informe de Evaluación
18. 18
Respalden MFT
Invitamos a todos
a firmar nuestra
declaración de
respaldo,
comprometiéndos
a la transparencia
en los precios y la
educación de los
actores de la
industria de
microfinanzas
19. Colabore para Desarrollar o Distribuir
Materiales Educativos
• MFT MFT está
buscando
colaboradores para
desarrollar materiales
educativos
• Posibles acciones: Co-
author materials
– Ser co-autor de
materiales
– Permitir que MFT
distribuya sus
materiales
– Organizar talleres de
transparencia de
precios con MFT
19
MFIs any financial institutions that offers a micro-finance loan product (includes NGOs, commercial banks, cooperatives, caja municipales, susus, etc.)
Networks & Associations international, regional or local networks
Regulatory & supervisory bodies Central Bank, Superintendency, independent regulators, consumer protection agencies
Donors & Investors we work with them because they tend to have close relationships with their MFIs and want to ensure their portfolio institutions maintain a consumer-focused plan
Country Selection: country selection tool uses approximately 20 criteria including macroeconomic, financial, regulatory environment, microfinance market and other indicators to help us select subsequent countries for our pricing transparency initiative.
Training Workshops:
Work one-on-one with MFIs:
Data verification process: we require at least 3 distinct, live repayment schedules for each loan product offered by the institution. These repayment schedules must be representative of the loan (representative of loan size range, loan cycle (both early cycle and later cycle), loan term (shortest, medium and longest loan periods), etc. In fact, we prefer 6 repayment schedules for each institution but 3 seems to be sufficient.
In addition, we plan to verify the data submitted by the MFI by randomly selecting clients of the MFI and using his/her repayment schedule.
Dissemination of data:
Mention X axis (loan size) and Y axis (annual effective interest rate- APR or EIR)
Countries under consideration for 2009 include: Morocco, Bolivia, Kenya, Uganda, Kyrgyzstan, Azerbaijan, El Salvador, Vietnam, Guatemala
We are looking for suggestions and if you represent a network or association, donor or investor or other stakeholder that would like to spearhead your country’s pricing transparency initiative, please see me during a break. We are open for suggestions and look forward to working with institutions that are committed to transparency.
Not sure of the timelines of these or other information we might want to add – funders?
* Can be individuals or representatives of the organization; just because you sign does not mean your organization endorses; we accept employees’ endorsements as well as organizations’ endorsements (usually sent in by CEO or President)
MFT is looking for partners to develop educational materials for MFIs, investors, donors, government agencies, regulators and other stakeholders