Investeducar - Curso finanças pessoais - como organizar sua vida financeira

Como organizar sua vida
financeira
Inteligência financeira pessoal na prática
Curso baseado em livro
homônimo de Gustavo Cerbasi

Quem Somos?
O investeducar é um portal financeiro e uma empresa especializada em educar
e formar novos investidores.

Nossa instituição foi criada com objetivo de ensinar e tornar nosso aluno apto a
analisar, tomar decisões e definir suas estratégias de investimentos de acordo
com seu perfil de investidor.
Missão

Contribuir para o desenvolvimento da sociedade por meio da
educação e capacitação.
Visão

Ser uma empresa líder na formação de investidores capacitados.

Agenda

Autoconhecimento

Orçamento Doméstico
Número de
Investindo Slides: 101
Duração Prevista:
480 minutos
Finanças Pessoais Aplicadas

Agenda

Autoconhecimento


Investindo


pág. 12
Autoconhecimento
Introdução: Personagens

Maria do - 36 anos;
Socorro - Solteira;
- Autônoma, professora de hebraico;
- Ganhava R$ 6 mil / mês, mas agora ganha R$
2.600,00;
- Padrão de vida sempre igual;
João - Dívidas:
Bonanza - Tomada no cheque especial;
- 2 empréstimos que somam R$ 1.200,00 ao mês;
- Dívida de R$ 5.000,00 nos cartões de crédito.

Zé do Boné Filme preferido: “À espera de um milagre”

pág. 12
Autoconhecimento

Maria do - 61 anos;
Socorro - 2o casamento;
- Empresário, engenheiro aposentado;
- Renda anual de R$ 800 mil;
- Usa calças velhas e pouco viaja;
- A cada 5 anos dobra seu patrimônio.
João
Bonanza

Zé do Boné Filme preferido: “Wall Street”

pág. 12
Autoconhecimento

Maria do - 35 anos;
Socorro - 3 namoradas;
- Trabalha em uma multi-nacional;
- Renda mensal de R$ 5.000,00;
- Adora viajar e bons restaurantes;
- Não deve mas suas reservas se esgotam até o próximo 13o.
João
Bonanza

Zé do Boné
Filme preferido: “Crash – No limite”

pág. 12
Autoconhecimento
Equilíbrio Financeiro Você sabe se está em equilíbrio?

Você vive em equilíbrio financeiro?

Matematicamente você está em equilíbrio?

Autoconhecimento
Porque organizar sua vida financeira?

Para que você tenha maior controle
sobre seu dinheiro

Maior eficiência no uso da renda
Porque
Desfrutar do dinheiro sem peso na organizar
consciência

Multiplicação consciente
sua vida
Solucionar eventuais problemas
financeira?
financeiros existentes

Uso do crédito de forma correta

Segurança para você e sua família

pág. 12
Autoconhecimento
Equilíbrio Financeiro Você sabe se está em equilíbrio?

Qual é sua idade hoje? A
Qual é a idade prevista para aposentadoria? B
O prazo para sua aposentadoria é... B A
Qual é sua renda média mensal? C
Qual é o gasto médio mensal de sua família? D
Qual é o valor total de seus investimentos? E

pág. 13
Autoconhecimento
Equilíbrio Financeiro Rentabilidade Líquida dos seus investimentos...

Rentabilidade Total de gastos
líquida por mês por mês

E D

pág. 13
Autoconhecimento

Rentabilidade Total de gastos
líquida por mês por mês

E D

Independência Financeira

pág. 13
Autoconhecimento

Rentabilidade Tributação
líquida por mês

E Rentabilidade
Bruta Inflação

Rentabilidade
Líquida

Autoconhecimento
Equilíbrio Financeiro

Patrim. para Independência Financeira
- Gasto Médio Anual da Família /
Rentabilidade Líquida Anual de Invest.

Patrimônio Ideal
- 10% x Gasto Médio Anual x Idade
- Depende da Idade

Patrimônio Mínimo Recomendado
- 12 a 20 x Gasto Médio Mensal (D)
- Depende da empregabilidade

Patrimônio Mínimo de Sobrevivência
- 6 x Gasto Médio Mensal (D)
- Investimentos de Liquidez

Autoconhecimento

Composta essencialmente para
uso em caso de desemprego; Patrimônio Ideal
- Depende da Idade
Investimentos de liquidez;
Prioridade ZERO! - Depende da empregabilidade


Autoconhecimento

Patrimônio que lhe permite
ousar na carreira e realizar Patrimônio Ideal
sonhos sem comprometer seu - Depende da Idade
padrão de vida;
Autônomos devem ter um PMR - Depende da empregabilidade
maior;

Autoconhecimento
Patrimônio Ideal

Ativos de liquidez que lhe
possam gerar renda em caso de Patrimônio Ideal
necessidade; - Depende da Idade

Manterá o padrão de vida ao se Patrimônio Mínimo Recomendado
aposentar; - Depende da empregabilidade


Autoconhecimento
Patrimônio para Independência Financeira

Traz rendimentos líquidos
suficientes para manter o padrão Patrimônio Ideal
de vida; - Depende da Idade


E - 6 x Gasto Médio Mensal (D)

Autoconhecimento
Praticando

Qual é sua idade hoje? 35 anos
Qual é a idade prevista para aposentadoria? 60 anos
O prazo para sua aposentadoria é... 25 anos
Qual é sua renda média mensal? R$ 6.000,00
Qual é o gasto médio mensal de sua família? R$ 5.000,00
Qual é o valor total de seus investimentos? R$ 100.000,00

Autoconhecimento
Praticando

?
Patrimônio Ideal
- Depende da Idade R$ 210.000,00
R$ 60.000,00
R$ 30.000,00

Autoconhecimento
Dicas

- Adote uma data anual para a “Faxina das contas”

- Faça um recalculo dos seus objetivos e adequação das metas

- Se seu patrimônio não evoluiu como queria, adote medidas

- Vender algum(ns) bem(ns)

- Trocar o padrão de vida

- Prestar serviços alternativos

- Se autônomo, se associar ou buscar formas de networking

pág. 26
Estrutura

MÊS 1 MÊS 2 MÊS 3 MÊS 4

Receitas Líquidas ou Brutas
[(-) tributos na fonte]
(-) Despesas Gerais: habitação, saúde,
Descrição dos educação, alimentação, impostos, etc...
nomes das
(-) Despesas eventuais
contas lançadas
(+) Sobra de caixa do mês anterior
(-) Investimentos/Aplicações
(=) Sobra de caixa do mês atual

pág. 27
Análise de orçamento Qual período?

Precisão do Controle MENOR MAIOR

Tempo
dedicado

Diário Semanal Mensal

Ao começar o controle, prefira o mais preciso.

pág. 27
Análise de orçamento Qual período?

Precisão do Controle MENOR MAIOR

Tempo
dedicado

Diário Semanal Mensal
Com o tempo você pode migrar para
controles mais fáceis sem perder o controle

pág. 28
Análise de orçamento Descritivo

Receitas Líquidas ou Brutas
[(-) tributos na fonte]

Empregado Autônomo

Receita
13 Salários Líquida da
empresa

Média pode
Férias
ser usada

Gratificações Líquido de
e outros impostos

pág. 29

(-) Despesas Gerais: habitação, saúde,
educação, alimentação, impostos, etc...

Habitação Saúde Transporte Pessoais Educação Lazer

Impostos Planos Prestação Higiene Faculdade Restaurantes

A/L/T/G/TV Remédios IPVA Vestuário Livros Presentes

Alimentação Dentista Seguro Esportes Cursos Viagens

Diaristas Manutenção Mesadas

pág. 29

(-) Despesas eventuais

Gastos não planejados

São as informações aqui contidas que
o permitirão antecipar picos de
consumo e ajustar antecipadamente
os gastos fixos mensais.

pág. 29

(-) Investimentos/Aplicações

Tomamos aqui como débito do
orçamento pois diminui seu consumo
mensal;

É a parte do orçamento voltada para
realizações futuras;

Será discutido no tópico Investindo.

pág. 29

Modelos de planilhas prontas:

http://www.maisdinheiro.com.br/

http://www.investeducar.com.br/

pág. 33
Recomendações úteis

Adotar uma Formatar num Ser vigilante
planilha de prazo mais quanto ao seu
gastos mensais curto preenchimento

pág. 37

Disciplina

Simular Comparar
situações Evolução
extremas consumo

Orçamento
Estimar
Refletir
Conseqüên
sobre
cias da
escolhas
poupança

Estipular
Policiar
alterações

pág. 41
Receitas
Comece com a visão do fim

Os imprevistos são previsíveis (-) Despesas
Gerais
Mapa dos vencimentos

Débito automático
(-) Despesas

Tributos anuais (+) Sobra
Gastos gerais (-) Investimentos
Despesas eventuais (=) Sobra
Individualidade preservada
O planejamento começa
Participação dos filhos pensando aqui...
Comprovantes

pág. 41


Os imprevistos são previsíveis


Débito automático

Tributos anuais

Gastos gerais

Despesas eventuais

Use um fator de gasto
Participação dos filhos médio mensal...
Comprovantes

pág. 41




Débito automático

Tributos anuais

Gastos gerais

Despesas eventuais


Participação dos filhos

Comprovantes

pág. 42



Mapa dos vencimentos Somente boas
Evita atrasos
instituições
Débito automático

Tributos anuais Evite
Evite contas
Gastos gerais assinaturas de
de telefonia
jornais
Despesas eventuais



Comprovantes

pág. 42



Mapa dos vencimentos IPVA, IPTU e Evite resgatar
afins investimentos
Débito automático

Tributos anuais Use
Gastos gerais Evite parcelar gratificações
anuais
Despesas eventuais



Comprovantes

pág. 43


Mesmo
Mapa dos vencimentos Matrículas e
tratamento de
Anuidades
Débito automático impostos
Tributos anuais
Aproveite
Gastos gerais Evite parcelar
descontos
Despesas eventuais



Comprovantes

pág. 43




Débito automático

Tributos anuais

Gastos gerais

Despesas eventuais

Individualidade preservada Premie-se dentro do previsto!

Comprovantes

pág. 43



Mapa dos vencimentos Quem vive com
companheiro(a) pode
Débito automático
estipular um valor de
Tributos anuais mesada individual...
Gastos gerais

Despesas eventuais



Comprovantes

pág. 43



Mapa dos vencimentos Discuta uma Envolva seus
mesada filhos
Débito automático

Tributos anuais
Estimule o Envolvimento
Gastos gerais aprendizado gradual
Despesas eventuais



Comprovantes

pág. 45

Comece com a visão do fim Tipo de Conta Prazo
Seguro 1 ano
Os imprevistos são previsíveis Extrato Bancário 1 ano
Mapa dos vencimentos Contas Públicas 2 anos
Recibos de Aluguel 3 anos
Débito automático
Cartão de Crédito 5 anos
Tributos anuais Impstos 5 anos
Gastos gerais
Condomínio 5 anos
Estudos 5 anos
Despesas eventuais Serviço 5 anos
Individualidade preservada Imposto de Renda 6 anos
Imposto Federal 10 anos

Comprovantes

pág. 50
Planejando com renda variável

4.500,00

4.000,00
Mês Renda
1 2.000,00
3.500,00
2 2.300,00
Renda
3 3.500,00
4 4.000,00
3.000,00 Média
5 2.000,00 Máximo
6 3.000,00 2.500,00
Mínimo
7 3.400,00
2.000,00

1.500,00
1 2 3 4 5 6 7

pág. 52
Planejando com renda variável

4.500,00

4.000,00

3.500,00
LUXO Renda
3.000,00 Média
Máximo
2.500,00
BÁSICO + Mínimo
INVESTIMENTOS 2.000,00

1.500,00
BUROCRACIA 1 2 3 4 5 6 7

Dicas Iniciativas para seu projeto pessoal

- Exercitar a montagem do plano, até formar um mapa

- Criar um ranking dos gastos e prioridades com planos de curto, médio e longo prazo

- Adotar uma pasta ou gaveta para os comprovantes até organizá-los corretamente

- Estabelecer a meta de poupar, ao menos 10% da renda da família

- Criar mapa das datas de vencimentos de contas

- Determinar “mesadas” para cada membro da família, preservando a individualidade

- Criar uma pasta para arquivas NFs de bens duráveis

- Se sua renda varia, utilize o mapa para estabelecer seu padrão de vida

pág. 59
Imposto de Renda Quem deve declarar?

• Quem não deve, não teme

• A melhor forma de controle

pág. 59
Imposto de Renda Quem deve declarar?

1 • Rendimento anual > 16.473,72
• Piso dobra para maiores de 65 anos

2 • Rendimentos superiores a 40 mil
• FGTS, dividendos, etc...

3 • Patrimônio a partir de 80 mil

4 • Participou de quadro societário em
empresas maiores que 5 mil reais

E alguns outros casos....

Imposto de Renda Quando declarar?

Quanto antes paga,
recebe antes

J F M A M J J A S O N D

Prazo, de início de Declarações atrasadas
março a 30 de abril pagam multa

Imposto de Renda Documentos

Informes de
Informe de Comprovante de Compra e venda
bancos e
rendimento venda de férias de ações
corretoras

Livro caixa Compra e venda
Rendas recebidas DARFs
(autônomos) de bens

Dívidas assumidas Pagamentos de Despesas com
Doações
maiores que 5 mil planos de saúde educação

Previdência de
Declaração do ano
empregados
anterior
domésticos

Imposto de Renda Como pagar menos?

Fique atento a despesas dedutíveis como...

E alguns outros casos....
Contribuições ao INSS e PGBL

Pensões alimentícias

Despesas médicas

Gastos com instrução

Número de dependentes

Imposto de Renda O que declarar?

Objetivo da receita é saber se cumpriu com as obrigações fiscais

Variação do patrimônio deve ser compatível com os rendimentos

Bens Direitos
Bens vendidos devem ser baixados (com CPF ou CNPJ comprador)

Bens com valor abaixo de R$ 5 mil não precisam ser declarados *

Bens financiados se declara o que já foi pago

* Exceção de automóveis e embarcações

Imposto de Renda Declaração a dois

1) Apresentar declaração conjunta (um como dependente)

Bens Direitos
2) Declarações separadas (limites e isenções em dobro)

Imposto de Renda Erros a serem evitados

Não informar rendimentos recebidos

Despesas médicas inexistentes

Indicar dependentes que apresentam declarações separadas

Não informar operações em bolsa de valores

Apresentar sinais de riquezas inconsistentes

Informar doações inexistentes

Venda de imóveis com valor dif do registrado em cartório

Imposto de Renda Dicas para facilitar a declaração

Arquivar
declaração
por 6 anos

Contato
com um
contador
para
dúvidas
Pasta para
arquivar
comprovantes

pág. 155
Investindo
Introdução
Efeito dos juros sobre uma poupança
mensal de R$ 100*

100000,00 100.451,50 =

Investir é multiplicar
75000,00 suas reservas
financeiras...
50000,00

36.000,00 =
25000,00

0,00 30 anos
* juros de 0,5% ao mes

Investindo
Introdução

Você conhece seus investimentos?

Você mensura e mede seus ganhos?

Você gosta do que investe?

pág. 167
Investindo
Produtos de investimento Cuidados ao investir em...

Fundos Ações Imóveis

Rígido controle para Quando há lucro,
Mantenha um controle
fins de imposto. procure minimizar
regular das cotas.
impostos apurando
Necessário ajustes de lucro com precisão,
Mantenha a apuração
dividendos, bônus e guardando documentos
do controle de cotas
juros sobre capital. de custos.

Exemplos... Exemplos... Exemplos...

Investindo
Produtos de investimento

POUPANÇA
0,5% + TR
Rentabilidade: 0,5% + TR
FUNDOS
Não paga imposto -Renda fixa
- Renda variável ou multimercado

Rende apenas nos aniversários
CDB
Contrato entre cliente e instituição
Pode ser feito DPP

PREVIDENCIA PRIVADA
Benefícios fiscais

Investindo

POUPANÇA
0,5% + TR
Sociedade
FUNDOS
-Renda fixa
Rentabilidade diária - Renda variável ou multimercado

Imposto de renda fixa
CDB
Pode ser feito depósito programado
PREVIDENCIA PRIVADA
Benefícios fiscais
Até 180 dias – 22,5%
De 181 a 360 dias – 20,0%
De 361 a 540 dias – 17,5%
De 541 a 720 dias – 15,0%

Investindo

POUPANÇA
0,5% + TR

Contrato instituição e cliente
FUNDOS
-Renda fixa
Normalmente % CDI - Renda variável ou multimercado

Não há come-cotas CDB
Não pode ser feito dep programado
PREVIDENCIA PRIVADA
Benefícios fiscais

Investindo

POUPANÇA
0,5% + TR
PGBL / VGBL

Beneficio Fiscal FUNDOS
-Renda fixa
Beneficiários - Renda variável ou multimercado

Regime tributação
CDB
Ao final: renda ou resgate Contrato entre cliente e instituição

Taxa de carregamento
PREVIDENCIA PRIVADA
Benefícios fiscais

pág. 167
Investindo

Ações

Sociedade / Propriedade

Requer conhecimentos e estratégias

Escola Técnica ou Fundamentalista

pág. 157
Investindo
Produtos de investimento Os especialistas

Gerente de Ajuda a digerir
Vende produtos
banco informações

Consultor de Ajuda a escolher Avalie você as
previdência o melhor vantagens

Investindo

Corretor de Ajuda em suas Quer o giro de
ações escolhas sua carteira

Corretor de Conhece as É um bom
imóveis oportunidades vendedor

Investindo

Ajuda a avaliar
Leiloeiro Erros em avaliação
melhor

Conselho de Orientação
Bem intencionada
amigos/parentes descompromissada

Investindo

Jornais, revistas e Bom volume de Viesadas e não
internet informações embasadas

Especialistas de Bom volume de Viesadas e não
mercado informações embasadas

Investindo

Professor Profundo e preciso Desatualizado

Consultor
Prefira os certificados Evite aventureiros
Financeiro

Investindo

Bons em questões Ruins em
Advogado
contratuais investimentos

Livros Bons em conceitos Apenas sugestões

pág. 171
Investindo
Perfil do Investidor

Quanto de risco Qual meu prazo de
desejo correr? resgate?
(Minha disposição (Definição de
natural) objetivos)

Qual mercado devo
Qual minha idade?
investir?
(Regra dos 80)
(Slides anteriores)

pág. 171
Investindo
Perfil do Investidor Definição de perfil e prazo de investimento

Curto Prazo Longo Prazo
Arrojado
Moderado
Conservador

Mais Arriscado Menos Arriscado

pág. 171
Investindo
Perfil do Investidor

Conhecimento dos
produtos Decisão de
investimento

Riscos que deseja
correr

Capital Inicial

Horizonte de
investimento

pág. 174
Investindo
Estratégia

Atinja seus
objetivos!
Desenvolva
uma
Conheça a si estratégia
mesmo

Conheça seu
mercado

Investindo
Dicas Controlando seus investimentos

Crie o hábito de ler Estude
sobre periodicamente a
investimentos para rentabilidade e
adequar os seus compare

Verifique se sua
Lembre-se da estratégia é
inflação compativel com
seus prazos

pág. 73
Introdução

"Consumo consciente exige planejamento..."

O que você O que você
quer? precisa?

Com piscina... Uma casa...

Definir metas de consumo

CUSTOS PLANOS PRAZOS

pág. 73
Introdução

Agora Depois

Ao preferir Ao preferir
consumir consumir
agora, você depois, você
abre mão de abre mão de
melhores consumo e
escolhas para luxos
o futuro... presentes...

pág. 74
Testes!

COMO VOCÊ AGE NA COMPRA DE UM BEM DE
ALTO VALOR (CARRO)?

TROCA DE CARRO QUANDO PRECISA DE
1 DINHEIRO VENDENDO A VISTA E FINANCIANDO

GERALMENTE PAGA O MÁXIMO NA ENTRADA, E
2 FINANCIA O RESTANTE

SÓ COMPRA A VISTA, QUANDO TEM POUPANÇA
3 SUFICIENTE PARA ISSO

pág. 74
Testes!

COMO É SEU COMPORTAMENTO COM COMPRAS
EM GERAL?

QUANDO PRECISA DE ALGO, COMPRA NA
1 PRIMEIRA LOJA QUE ENCONTRA

É FIEL A DETERMINADAS MARCAS E COMPRA
2 SEMPRE NOS MESMOS ESTABELECIMENTOS

PESQUISA E VISITA DIVERSOS
3 ESTABELECIMENTOS ANTES DE COMPRAR

pág. 74
Testes!

COMO VOCÊ FAZ SUAS COMPRAS DE
SUPERMERCADO?

VAI AO SUPERMERCADO SEMPRE QUE FALTA
1 ALGO

FAZ A COMPRA DO MÊS PESQUISANDO O QUE
2 PRECISA NA PRATELEIRA

ELABORA UMA LISTA DAS NECESSIDADES E
3 COMPRA SÓ O PLANEJADO

pág. 76
Compras cotidianas

A lista: crie o
hábito de
elaborar

O teto: saiba
Pesquise
a verba
Sempre
disponível

Barriga Cheia: Teto Baixo:
reveja seu prepare-se
estoque para financiar

pág. 78
Compras de grande valor

Defina o
objetivo do
consumo

Pesquise Monte seu
Sempre plano

Controle seu Fidelidade aos
desempenho objetivos

pág. 78

Defina o
objetivo do
consumo

Pesquise Monte seu
Objetivo Sempre Custo Prazo Conclusão
plano Prioridade
Independência financeira 1.500.000,00 20 anos dd/mm/aaaa 1
Reformar a casa 10.000,00 2 anos dd/mm/aaaa 5
Trocar de carro 12.000,00 1 ano dd/mm/aaaa 3
Bicicleta das crianças 400,00 6 meses dd/mm/aaaa 4
Férias na praia 2.000,00 8 meses dd/mm/aaaa 2
Televisão nova 3.000,00 1 ano dd/mm/aaaa 6


pág. 79
Anos
1 2 3 4 5 10 15 20 25 30

Taxa
Defina o
0,30% R$ 81,97 R$ 40,25 R$ 26,35 objetivo do
R$ 19,40 R$ 15,24 R$ 6,94 R$ 4,20 R$ 2,85 R$ 2,06 R$ 1,55
0,35% R$ 81,74 R$ 40,01 R$ 26,11 consumo
R$ 19,17 R$ 15,01 R$ 6,72 R$ 4,00 R$ 2,67 R$ 1,89 R$ 1,39
0,40% R$ 81,52 R$ 39,78 R$ 25,88 R$ 18,94 R$ 14,78 R$ 6,51 R$ 3,80 R$ 2,49 R$ 1,73 R$ 1,25
0,45% R$ 81,29 R$ 39,55 R$ 25,65 R$ 18,71 R$ 14,56 R$ 6,30 R$ 3,62 R$ 2,32 R$ 1,58 R$ 1,12
0,50% R$ 81,07 R$ 39,32 R$ 25,42 R$ 18,49 R$ 14,33 R$ 6,10 R$ 3,44 R$ 2,16 R$ 1,44 R$ 1,00
0,55% R$ 80,84 R$ 39,09 R$ 25,19
Pesquise R$ 18,26 R$ 14,11 R$ 5,91 R$ 3,27 R$ 2,01
Monte seu R$ 1,31 R$ 0,89
0,60% R$ 80,62 R$ 38,86 R$ 24,97 R$ 18,04 R$ 13,90 R$ 5,71 R$ 3,10 R$ 1,87 R$ 1,20 R$ 0,79
Sempre plano
0,65% R$ 80,40 R$ 38,64 R$ 24,74 R$ 17,82 R$ 13,68 R$ 5,53 R$ 2,94 R$ 1,74 R$ 1,09 R$ 0,70
0,70% R$ 80,17 R$ 38,41 R$ 24,52 R$ 17,60 R$ 13,47 R$ 5,35 R$ 2,79 R$ 1,62 R$ 0,98 R$ 0,62
0,75% R$ 79,95 R$ 38,18 R$ 24,30 R$ 17,39 R$ 13,26 R$ 5,17 R$ 2,64 R$ 1,50 R$ 0,89 R$ 0,55
0,80% R$ 79,73 R$ 37,96 R$ 24,08 R$ 17,17 R$ 13,05 R$ 4,99 R$ 2,50 R$ 1,39 R$ 0,81 R$ 0,48
0,85% R$ 79,51 R$ 37,74 R$ 23,86 R$ 16,96 R$ 12,85 R$ 4,83 R$ 2,37 R$ 1,28 R$ 0,73 R$ 0,42
0,90% R$ 79,29 R$ 37,52 R$ 23,64 R$ 16,75 R$ 12,64 R$ 4,66 R$ 2,24 R$ 1,19 R$ 0,66 R$ 0,37
0,95% R$ 79,07 R$ 37,29 R$ 23,43 R$ 16,54 R$ 12,44 R$ 4,50 R$ 2,12 R$ 1,10 R$ 0,59 R$ 0,33
1,00% R$ 78,85 R$ 37,07 R$ 23,21 R$ 16,33 R$ 12,24 R$ 4,35 R$ 2,00 R$ 1,01 R$ 0,53 R$ 0,29


Defina o
objetivo do
consumo

Pesquise Monte seu
Sempre plano


pág. 81
Compras de grande valor Como agir?

Não
Evite se
demonstre
socializar
sentimentos

À vista = Controle seus
Desconto impulsos

Leve um
... e negocie!
negociador...

Dicas Compras: Prepare-se para elas

- Blocos à mão sempre para criar listas

- Consulte suas verbas antes de ir às compras

- Tenha histórico dos preços dos produtos que compra

- Monte uma tabela pessoal/familiar com ranking de objetivos
consumo

- Habitue-se a fazer cálculos de matemática financeira

- Tenha uma estratégia de compras, seja profissional

Produtos de Crédito Pessoal Uso o crédito a seu favor

Nada é mais importante
que seu crédito

Graças ao crédito
vivemos melhor

Precisa ser usado com
critério

Produtos de Crédito Pessoal Erros comuns em seu crédito pessoal

Evitar o uso do crédito Não pesquisar alternativas

Ceder nome a terceiros Não ler contratos

Emprestar a amigos Cheque especial

Decidir por impulso Usar rotativo do cartão

Acúmulo de dívidas

Produtos de Crédito Pessoal

Mais Agiotas Rotativo
Caras
Cheque
Especial Pessoal
CDC Financiamento
de Autos
Empréstimo
Penhor
Consignado Financiamento
Empréstimo Imobiliário Crédito
Mais Cooperativo Educacional
Baratas

Contratação Contratação
Simples Burocrática

Pior Melhor

Produtos de Crédito Pessoal Crédito bom

Use
Não Use
cartões
de
Pague consegue crédito
pagar? pessoal
crédito

Produtos de Crédito Pessoal Crédito bom

Pontos em
programas
de Usando
fidelização Use
bem junto
com cartão
crédito
de crédito pessoal
Menos
juros e
menos
burocracia

Sistemas de Financiamento

Tabela Price Tabela SAC SACRE

• Pagamentos • Sistema de • Sistema de
uniformes amortização amortização
• Juros se constante crescente
concentram • Parcelas • Amortização
no começo decrescentes maior

Simulador de cálculo:

http://www.maisdinheiro.com.br/

Produtos de Crédito Pessoal Estou endividado, que faço agora?

Reveja quanto ganha e quanto gasta

Peça alternativas ao seu gerente

Mude drasticamente o estilo de vida

Venda o que for possível

*** Cuidado com a esperança !!!

Dicas Empréstimos e Financiamentos

- Antes de financiar, faça pesquisas

- Estude seu financiamento

- Ao dispor de recursos, veja se há multas ao antecipar parcelas
e qual o método desta antecipação (a última ou a próx. parcela?)

Seguros

Mais pessoas
dependem de
você?
PERGUNTAS PÁGINAS 136 e 137

Seguros Minha curva
de risco
Como está seu risco de perder o
Alto Baixo
emprego ou no seu mercado?

Existe concentração de renda em você? Muita Pouca

Há prejuízo se você impossibilitado de
trabalhar? Muito Pouco

Roubos e catástrofes contra o Muito Pouco
patrimônio lhe afetariam?

PERGUNTAS PÁGINAS 136 e 137

Seguros

Busque estabilidade /
Diversifique renda

Cuide da sua saúde

Viva um degrau abaixo

Seguro de propriedades

Seguro de vida

Resumindo

Não se planeje
Converse
para a Seja Honesto
sobre dinheiro
aposentadoria

Tenha uma Coloque a
vida família em Doe
equilibrada primeiro lugar

Fim

Obrigado pela sua atenção.
Contato: Leandro Martins
atendimento@investeducar.com.br
Blogs: https://www.investeducar.com.br/blogs/

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