Luận văn Thạc sỹ Quản trị rủi ro cho vay DNVVN tại SeaBank - SlideArt.vn 0994536964
•
3 gefällt mir•658 views
[Slideart.vn - 0994536964] - Luận văn Thạc sỹ Ngân Hàng - Đề tài: Quản trị Rủi ro tín dụng trong cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại NHTMCP Đông Nam Á (Seabank) Đơn vị thiết kế: SlideArt - Thiết kế Powerpoint - 0994536964 - Mr Hùng - Email: slideart.vn@gmail.com Bạn là chủ doanh nghiệp, bạn luôn gặp các đối tác chuyên nghiệp, bạn cần mở rộng kinh doanh, cần quảng bá giới thiệu sản phẩm dịch vụ tới khách hàng. Bạn cần một bài giới thiệu về công ty, về dự án hay ý tưởng kinh doanh một cách chuyên nghiệp? Hãy liên hệ với chúng tôi để được tư vấn miễn phí về nội dung, cách trình bày. Hân hạnh được phục vụ quý khách ! Slideart.vn - Đẳng cấp thiết kế!
Empfohlen
Empfohlen
Weitere ähnliche Inhalte
Andere mochten auch
Andere mochten auch (9)
Mehr von SlideArt
Mehr von SlideArt (13)
Kürzlich hochgeladen
Kürzlich hochgeladen (20)
Luận văn Thạc sỹ Quản trị rủi ro cho vay DNVVN tại SeaBank - SlideArt.vn 0994536964
- 1. LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ QUẢN TRỊ RRTD TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐÔNG NAM Á (SEABANK) – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG Người thực hiện: Lê Thị Hà An Chuyên ngành: Tài chính ngân hàng Mã số: 60340201 Người hướng dẫn: TS. Nguyễn Đình Trung
- 2. Lý do lựa chọn đề tài Tín dụng gia tăng mạnh mẽ kéo theo RRTD càng phức tạp hơn. Tỷ lệ nợ xấu gia tăng SeABank đang chú trọng hoạt động cho vay DNNVV. Công tác phòng ngừa và hạn chế RRTD được đặt lên hàng đầu.
- 3. NỘI DUNG TRÌNH BÀY Chương 1 • Cơ sở lý luận về quản trị RRTD trong cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ của NHTM. Chương 2 • Thực trạng quản trị RRTD trong cho vay DNVVN tại Ngân hàng TMCP Đông Nam Á chi nhánh Hai Bà Trưng. Chương 3 • Một số giải pháp hoàn thiện quản trị RRTD trong cho vay DNVVN tại SeABank Hai Bà Trưng.
- 4. CHƯƠNG I CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN TRỊ RRTD TRONG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA NHTM
- 5. Tổng quan về doanh nghiệp nhỏ và vừa DNNVV là những doanh nghiệp có quy mô nhỏ bé về mặt vốn, lao động hay doanh thu Đặc điểm: • Quy mô và tiềm lực tài chính nhỏ. • Loại hình doanh nghiệp, lĩnh vực kinh doanh phong phú. • Chiến lược, trình độ, năng lực cạnh tranh hạn chế. • Bộ máy gọn nhẹ, linh hoạt nhưng quản lý kém. Doanh nghiệp siêu nhỏ Doanh nghiệp nhỏ Doanh nghiệp vừa Số lao động Tổng nguồn vốn Số lao động Tổng nguồn vốn Số lao động I-Nông, lâm nghiệp và thủy sản 10 người trở xuống 20 tỷ đồng trở xuống Từ trên 10 người đến 200 người Từ trên 20 tỷ đồng đến 100 tỷ đồng Từ trên 200 người đến 300 người II-Công nghiệp và xây dựng 10 người trở xuống 20 tỷ đồng trở xuống Từ trên 10 người đến 200 người Từ trên 20 tỷ đồng đến 100 tỷ đồng Từ trên 200 người đến 300 người III-Thương mại và dịch vụ 10 người trở xuống 10 tỷ đồng trở xuống Từ trên 10 người đến 50 người Từ trên 10 tỷ đồng đến 50 tỷ đồng Từ trên 50 người đến 100 người
- 6. Hoạt động cho vay DNNVV của NHTM Khái niệm: • Cho vay DNNVV là một hình thức cấp tín dụng, theo đó NHTM giao cho DNNVV một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo nguyên tắc trả cả gốc và lãi. Phân loại • Căn cứ vào thời gian vay • Căn cứ theo tính chất bảo đảm nợ vay • Căn cứ vào các phương thức cho vay Đặc điểm và rủi ro • Chủ yếu cho vay ngắn hạn, có tài sản đảm bảo, không ưu đãi lãi suất. • DNVVN vay bổ sung vốn lưu động, trả nợ khó khăn khi thị trường biến động. • Công tác quản lý nợ của NHTM yếu kém.
- 7. RRTD trong cho vay DNNVV RRTD là những tổn thất tiềm năng có thể xảy ra trong quá trình cấp tín dụng của ngân hàng, Do khách hàng vay không thực hiện nghĩa vụ trả nợ (bao gồm lãi vay và gốc) hoặc trả nợ không đúng hạn cho ngân hàng như đã cam kết trong hợp đồng. KHÁI NIỆM VÀ PHÂN LOẠI RRTD RRTD Nguyên nhân phát sinh RR giao dịch RR lựa chọn RR bảo đảm RR nghiệp vụ RR tác nghiệp RR danh mục RR nội tại RR tập trung Khả năng trả nợ Rủi ro đọng vốn RR mất khả năng chi trả RR không giới hạn ở HĐ cho vay
- 8. Chỉ tiêu phản ánh RRTD Quy mô tín dụng tăng quá nóng vượt kiểm soát của NH. Cơ cấu tín dụng quá thiên lệch vào lĩnh vực mạo hiểm. Nợ quá hạn là chỉ tiêu cơ bản phản ánh RRTD. Nợ xấu phản ánh chính xác hơn về chất lượng tín dụng của các TCTD Dự phòng RRTD đánh giá khả năng bù đắp tối thiểu khi rủi ro xảy ra.
- 9. Nguyên nhân và hậu quả của RRTD Nguyên nhân Khách quan: • Môi trường chính trị và pháp lý • Môi trường kinh tế • Khách hàng Chủ quan: • Chính sách tín dụng • Cán bộ tín dụng yếu kém • Công tác kiểm tra, kiểm soát lỏng lẻo Hậu quả Giảm lợi nhuận của ngân hàng Giảm khả năng chi trả của ngân hàng Giảm uy tín của ngân hàng Phá sản ngân hàng
- 10. Nguyên tắc quản trị RRTD theo Basel II và quy trình Xây dựng môi trường tín dụng thích hợp (3 nguyên tắc) Thực hiện cấp tín dụng lành mạnh (4 nguyên tắc) Duy trì một quy trình quản lý, đo lường và giám sát có hiệu quả (6 nguyên tắc) Nhận biết rủi ro Đo lường rủi ro Quản trị rủi ro Kiểm soát và xử lý
- 11. Từ phía ngân hàng • Định hướng quản trị rủi ro của ngân hàng • Chính sách tín dụng • Quy trình tín dụng • Mô hình đánh giá RRTD • Nguồn nhân lực và công nghệ thông tin Từ phía khách hàng • Rủi ro khách quan • Rủi ro chủ quan từ khách hàng Từ môi trường kinh doanh • Môi trường tự nhiên • Môi trường pháp lý • Môi trường kinh tế • Môi trường thông tin Nhân tố ảnh hưởng quản trị RRTD
- 12. CHƯƠNG II THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RRTD TRONG CHO VAY DNNVV TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG NAM Á CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG
- 13. Ngân hàng TMCP Đông Nam Á - Chi nhánh Hai Bà Trưng Thành lập: 19/07/2006. Trụ sở: 11 K12B Trần Đại Nghĩa - Hai Bà Trưng - Hà Nội. Tổng tài sản ban đầu: 600 tỷ đồng. Ban giám đốc Phòng Kế toán ngân quỹ Phòng Khách hàng và thẩm định Phòng hỗ trợ và hạch toán tín dụng Phòng thanh toán quốc tế Phòng HCNS Phòng bảo vệ Bộ phận tạp vụ
- 14. Tình hình HĐKD giai đoạn 2011-2014 HĐV có chiều hướng tăng lên do có những chính sách phù hợp. Tín dụng dần tăng lên theo các năm đi kèm với phòng ngừa rủi ro
- 15. Thực trạng RRTD trong cho vay DNNVV Hoạt động cho vay DNNVV Thành công trong việc mở rộng hoạt động cho vay DNVVN Các sản phẩm đa dạng, chất lượng hơn
- 16. 1.64 1.5 3.36 2.46 0 0.5 1 1.5 2 2.5 3 3.5 4 2011 2012 2013 2014 Tỷ lệ nợ xấu Biểu đồ 2.4: Tỷ lệ nợ xấu trong cho vay DNNVV (%) tỷ lệ nợ xấu trong cho vay DNNVV của chi nhánh thay đổi đáng kể không theo một chiều hướng nhất định 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% 2011 2012 2013 2014 Công nghiệp chế biến Nông lâm ngư nghiệp Xây dựng Thương mại dịch vụ Khác Mức độ tập trung tín dụng đối với DNNVV ở các ngành kinh doanh khác nhau là khác nhau 3 mảng chính, đó là: Thương mại dịch vụ, công nghiệp chế biến và xây dựng
- 17. Thực trạng quản trị RRTD tại SeABank chi nhánh Hai Bà Trưng SeaBank đã và đang thực hiện 3 quy trình tín dụng dành cho 3 nhóm KH Xây dựng chính sách tín dụng hợp lý Thực hiện bảo đảm tiền vay Thực hiện giám sát, kiểm tra tín dụng Thực hiện trích lập dự phòng RRTD.
- 18. ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RRTD TRONG CHO VAY DNNVV • Tổng dư nợ chi nhánh luôn tăng trưởng qua các năm Mở rộng lĩnh vực cho vay DNNVV• Tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu, nợ mất vốn giảm dần• Khách hàng ngày càng nhiều• Kết quả đạt được • Tăng quy mô kinh doanh, nâng cao chất lượng tín dụng • Thận trọng, xem xét thẩm định kỹ hồ sơ vay • Áp dụng biện pháp mới trọng thẩm định • Tạo điều kiện tối đa cho KH trả nợ và cứng rắn, cương quyết trong khoản nợ khó đòi Giải pháp thực hiện
- 19. ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RRTD TRONG CHO VAY DNNVV Hạn chế và nguyên nhân • Chính sách tín dụng chưa hợp lý, hiệu quả • Quá trình giám sát sau cho vay còn nhiều sơ hở, thiếu sót • Công tác thu thập thông tin KH còn hạn chế • Đội ngũ cán bộ tín dụng trình độ chuyên môn tốt nhưng còn hạn chế về kinh nghiệm • Trình độ quản lý và đạo đức của một số DNNVV còn kém • Môi trường kinh tế và pháp lý còn nhiều bất cập
- 20. CHƯƠNG III MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUẢN TRỊ RRTD TRONG CHO VAY DNVVV TẠI SEABANK HAI BÀ TRƯNG
- 21. Định hướng quản trị RRTD của SeABank Hai Bà Trưng Giảm thiểu RRTD Phân tán rủi ro Tăng khả năng phòng ngừa RRTD Xây dựng cơ chế xử lí nợ xấu hiệu quả Nâng cao hiệu quả kinh doanh Hoàn thiện công tác kiểm soát nội bộ
- 22. Giải pháp hoàn thiện RRTD trong cho vay DNNVV của SeABank Hai Bà Trưng Nâng cao chất lượng thẩm định dự án/phương án, đánh giá khách hàng trước khi ra quyết định tín dụng Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ Thực hiện các biện pháp phân tán rủi ro Đổi mới quản lý và phát triển nhân lực Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng Xử lý các khoản nợ khó đòi Tăng cường mối quan hệ giữa các cơ quan hữu quan Đầu tư công nghệ, hiện đại hóa hoạt động ngân hàng
- 23. Một số kiến nghị Đối với chính phủ Đối với NHNN Đối với Ngân hàng SeABank
- 24. Những điểm luận văn thực hiện được Luận văn đã đi sâu nghiên cứu thực trạng RRTD trong cho vay đối với DNNVV tại SeABank chi nhánh HBT Đánh giá các kết quả đạt được cũng như những tồn tại và nguyên nhân trong công tác hạn chế RRTD tại ngân hàng Đưa ra một số biện pháp nhằm hạn chế RRTD tại NH SeABank và một số kiến nghị.
- 25. Hạn chế trong nghiên cứu Quản trị rủi ro là một vấn đế lớn và phức tạp, Số liệu thông tin dùng cho phân tích còn ít Kinh nghiệm thực tiễn còn hạn chế
- 26. Trân trọng cám ơn!