Lecturas de Historia del Pensamiento Económico (Adrian Ravier).pdf
Tema 2 el mercado de dinero - 2014-i
1. EL MERCADOEL MERCADO
MONETARIOMONETARIO
O EL MERCADO DEO EL MERCADO DE
DINERODINERO
CURSO ECONOMIA MONETARIA Y BANCARIA
UNIVERSIDAD JOSE CARLOS MARIATEGUI
CARRERA INGENIERÍA COMERCIAL
2. ORIGEN DE LOS BANCOS Y
OTRAS INSTITUCIONES
FINANCIERAS
OPERACIONES COMERCIALES LIGADAS A LOS
TEMPLOS DE MESOPOTAMIA
CODIGO BABILONICO DEL AÑO 1800 A.C
BANCOS COMO LOS CONOCEMOS HOY - EUROPA DEL
SIGLO XVI
FUNCIONES DE LOS BANCOS DATAN DE LA EDAD
MEDIA
BANQUEROS DEL RENACIMIENTO : LOS MEDICI DE
FLORENCIA
BANCOS MODERNOS SIGLO XVII
1656 RISKBANK - SUECIA
1694 BANCO DE INGLATERR
ORFEBRES DEL SIGLO XVII – UN MODELO DE PARTIDA
DE LA BANCA CONTEMPORANEA
3. SUPERINTENDENCIA DE
BANCA, SEGUROS Y AFP
LEY GENERAL DEL SISTEMA FINANCIERO Y DEL SISTEMA DE
SEGUROS Y ORGANICA DE LA SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y
SEGUROSENCARGADO DEL CONTROL DE LAS EMPRESAS BANCARIAS, DE
SEGUROS Y ADMINISTRADORAS DE FONDOS DE PENSIONES Y
DE TODOS AQUELLOS OTRAS QUE RECIBAN DEPOSITOS DEL
PUBLICO O QUE REALICEN OPERACIONES CONEXAS O
SIMILARES
1. Autorizar la organización, funcionamiento, fusión y cierre
de nuevas instituciones o de sus sucursales.
2. Aprobar planes técnicos y
condiciones de cobertura de las Empresas de Seguros.
3. Aprobar los Estatutos de las Instituciones
bajo su Supervisión y sus modificaciones.
4. Dictar
normas sobre el control y la estabilidad económica y financiera
de las instituciones bajo su Supervisión.
FUNCIONES :
4. CONCEPTUALIZACION
MERCADO DE DINERO
SON EMPRESAS ORGANIZADAS EN
SOCIEDADES ANONIMAS,
ENCARGADAS DE CAPTAR O
RECIBIR DINERO DEL PUBLICO EN
DEPOSITOS O BAJO CUALQUIER
MODALIDAD CONTRACTUAL Y EN
UTILIZAR ESE DINERO, SU PROPIO
CAPITAL Y EL QUE OBTENGA DE
OTRAS FUENTES DE
FINANCIAMIENTO.LA RETRIBUCION QUE RECIBE EL
DEPOSITANTE SE DENOMINA
INTERES PASIVO Y LA
RETIRBUCION QUE RECIBE EL
BANCO POR REALIZAR UN
PRESTAMO SE DENOMINA
INTERES ACTIVO..
EL NEGOCIO DEL BANCO CONSISTE
EN EL DIFERENCIAL DE ESTAS
DOS TASAS DE INTERES, ASI
COMO ASUMIR EL RIESGO DE
RECUPERACION DEL DINERO
5. CLASIFICACION POR
FUNCIONES
Empresa Bancaria: Es un
organismo cuyo giro principal
consiste en recibir dinero del público
en depósitos y conceder créditos,
entre otros.Empresa Financiera: Es aquella que
capta recursos y facilita colocaciones
de primeras emisiones de valores,
operar con valores mobiliarios y
brindar asesoría de carácter
financiero.Caja Rural de Ahorro y Crédito:
Instituciones que captan recursos y
otorgan financinamiento
preferentemente a la mediana,
pequeña y micro empresa del ámbito
rural.
6. Caja Municipal de Ahorro y Crédito :
captan recursos del público y su
especialidad consiste en otorgar
financiamiento preferentemente a
pequeñas y micro empresas.
Empresa de Arrendamiento Financiero
-LEASING: Cuya especialidad consiste
en la adquisición de bienes muebles e
inmuebles, los que serán cedidos en uso a
una persona natural o jurídica a cambio
del pago de una renta periódica y con la
opción de comprar dichos bienes por un
valor predeterminado.
Empresa de Desarrollo de la Pequeña y
Microempresa - EDYPYME: Son aquellas
instituciones que otorgan
financiamiento a los empresarios de
pequeñas y micro empresas.
Caja Municipal de Crédito Popular:
Otorgan crédito pignoraticio al público
en general así como efectuar operaciones
activas y pasivas con Municipalidades
y Empresas Municipales.
7. Empresas de FACTORING :
Adquisición de facturas conformadas
por títulos-valores y en general
cualquier valor mobiliario representativo
de deuda.
Empresa de Servicios Fiduciarios :
Consiste en actuar como Fiduciario en la
administración de patrimonio autónomo o
el cumplimiento de encargos fiduciarios
de cualquier naturaleza.
Empresa Afianzadora y de garantías :
Otorgan afianzamiento para garantizar a
personas naturales o jurídicas ante otras
empresas del Sistema Financiero o ante
empresas del extranjero en operaciones
vinculadas al comercio exterior.
Cooperativas de Ahorro y Crédito :
captan recursos del público y realizan
operaciones autorizadas por la ley de
banca y Seguros.
8. CARACTERISTICAS DE LA
INTERMEDIACION FINANCIERA
1. Se trata de un mercado que orienta principalmente sus
esfuerzos a la venta de productos financieros emitidos por
el propio intermediario.
Por lo general tienen una amplia red de agencias
o sucursales que les permite captar depósitos y atender al
público.
2. El análisis del riesgo lo efectúan los propios
intermediarios financieros . Estos evalúan directamente
a través de su Departamento de Análisis Crediticio al
agente deficitario y lo clasifican para otorgarle o
denegarle el crédito.
3. Los instrumentos que se utilizan por el lado pasivo
(Captación de Fondos) son diversos así como los
instrumentos que se utilizan por el lado activo (colocación
de Fondos) también son variados. Por otra parte, se
presentan operaciones contingentes como instrumentos de
10. Son operaciones tanto en moneda nacional como en moneda
extranjera por las que el intermediario financiero paga intereses al
depositante.
OPERACIONES PASIVAS
OPERACIONES ACTIVAS
Son operaciones tanto en moneda nacional como en moneda
extranjera por las que el intermediario financiero cobra intereses
al prestatario.
OPERACIONES CONTINGENTES
Son operaciones tanto en moneda nacional como en moneda
extranjera por las que el intermediario financiero cobra comisiones
al prestatario.
11. DEPOSITOS A LA VISTA O CUENTA CORRIENTE : Contrato
suscrito entre el cliente (depositante) y el banco (depositario) por
el cual se faculta al primero para efectuar retiros de dinero
mediante órdenes de pago denominados cheques.
DEPOSITOS A PLAZO : o Depósitos a término, porque no puede
ser retirado por el depositante hasta que se haya vencido el plazo.
DEPOSITO DE AHORROS: Depósitos a la vista a una
determinada tasa de interés.
OPERACIONES PASIVAS
OPERACIONES ACTIVAS
CREDITO EN CUENTA CORRIENTE : Préstamo que realiza el
banco o financiera abonando una cantidad de dinero en la cuenta
corriente del cliente, la cual es utilizado por éste mediante giro de
cheques u órdenes de pago en general.
PAGARE BANCARIO : Título valor por el cual el banco presta
una cantidad determinada a una tasa de interés y a un plazo de
vencimiento específicos.
12. EL SOBREGIRO : El cliente gira sin disponer de fondos, quedando
en potestad del banco el pagar o no.
Son operaciones por las que el banco se compromete a través de un
documento formal a cumplir un contrato u obligación ante un tercero,
si su cliente no lo hiciera previamente . Las principales operaciones
contingentes son : El Crédito documentario, la Fianza bancaria, el
aval y la Letra hipotecaria.
DESCUENTO BANCARIO : El Banco otorga un crédito y cobra los
intereses por adelantado contra el giro o endoso a su favor de un
título valor, los mas usados son : el Pagaré, la letra y el Warrant (
certificado otorgado al tenedor de un derecho por la compra de valores
a un precio y plazo determinado).
LEASING O ARRENDAMIENTO FINANCIERO : Contrato en virtud
del cual el banco cumpliendo instrucciones expresas del cliente,
compra determinados bienes muebles o inmuebles para alquilarlos al
mismo cliente. Este los utilizará dentro de un período irrevocable
predeterminado a cuyo término tendrá la opción de adquirirlo a un
precio residual previamente convenido.
TARJETA DE CREDITO : Contrato que se establece entre el emisor de
la tarjeta y el usuario. Es una apertura de crédito por el cual el banco
se compromete a conceder al cliente en forma continua hasta un monto
tope máximo de línea aprobada, mediante pago a terceros
(establecimientos comerciales, etc).
OPERACIONES CONTINGENTES
13. Recaudar rentas y recibir en depósito fondos del Gobierno Central
Recibir en custodia y consignación los depósitos administrativos
y judiciales
Pagar la deuda pública
Realizar todo tipo de operaciones comerciales, crediticias y
bancarias
2. BANCA COMERCIAL
Recibir depósitos a la vista, a plazo y ahorros, otorgar créditos
directos
Descontar letras, pagarés y otros documentos de deuda
Otorgar avales y fianzas
Emitir y confirmar cartas de crédito
FUNCIONES DE LAS PRINCIPALES
ENTIDADES DEL SISTEMA BANCARIO Y NO
BANCARIO
1. BANCO DE LA
NACION
SISTEMA BANCARIO
14. Recibir depósitos a un plazo no menor de treinta días
Otorgar créditos directos, Descontar letras de cambio, pagarés y
otros
Otorgar avales y fianzas, adquirir y negociar certificados de
depósitos y warrants, realizar operaciones de crédito con otras
financieras y bancos del país y del exterior
Comprar y vender acciones y bonos que tengan cotización en bolsa
Otorgar avales y fianzas
SISTEMA NO BANCARIO
1.CAJAS RURALES DE CREDITO
FUNCIONES DE LAS PRINCIPALES
ENTIDADES DEL SISTEMA BANCARIO Y NO
BANCARIO
3. EMPRESAS FINANCIERAS
SISTEMA BANCARIO
Captar recursos del público
15. Otorgar financiamiento a la mediana, pequeña y micro empresa
2. EMPRESAS DE SEGUROS
Celebrar contratos a cambio de una prima que se indemniza por
posibles daños ocurridos por los riesgos cubiertos
3.EMPRESAS DE CREDITO DE CONSUMO
Otorgar créditos directos a personas naturales o jurídicas bajo
cualquier modalidad en MN ó MEX para adquisición de bienes de
consumo duradero
Efectuar operaciones de crédito con otras empresas de crédito de
consumo, bancarias o financieras del país o del extranjero
Recibir depósitos de ahorro y plazos, emitir y cobrar bonos así
como certificados de depósito negociables
FUNCIONES DE LAS PRINCIPALES
ENTIDADES DEL SISTEMA BANCARIO Y NO
BANCARIO
1. CAJAS RURALES DE CREDITO
SISTEMA NO BANCARIO
16. SOLICITUD
CLIENTE
Entrega de documentación
establecida por la SBS
indicando situación legal,
sus EE.FF., garantías e
historia de la Empresa
EVALUACION
INSTALACION
ES
EL PROCESO BANCARIO Y EL ANALISIS DEL
RIESGO
Especificación de riesgos
EVALUACIO
N DEL
CREDITO
Técnicas de análisis
financiero y económico de
los Estados financieros
17. EVALUACIO
N DE
GARANTIAS
Garantía de préstamo con su
patrimonio. Puede ser
personal : una o varias
personas garantizan el
préstamo . Real puede ser
sobre bienes muebles o
inmuebles.
ELABORACION
DE PROPUESTAS
DE CREDITO
Se elevan las propuestas a la
instancia correspondiente
para su aprobación,
generalmente al Comité de
Créditos o Entidad
Financiera
COMITÉ DE
CREDITOS
El crédito es aprobado o
desaprobado, comunicándose
al cliente. Si es aprobado se
comunica los términos y
condiciones.
18. FORMALIZACIO
N A TRAVES
DE UN
CONTRATO
Inscripción de garantías en
los Registros Públicos
DESEMBOLSO
Control de cumplimiento de
las obligaciones contractuales
y conservación de garantías
COBRANZAS
DE
OBLIGACION
No cumplimiento origina
cobranza judicial o cobranza
extrajudicial
