El documento describe los procesos mensuales realizados por una entidad financiera, incluyendo la generación de estadísticas, notificaciones de descubiertos, dotaciones de insolvencias, anexos para la consejería y listados de cuentas. Los procesos generan reportes sobre cuentas, créditos, préstamos y más para fines de gestión, contabilidad y cumplimiento normativo.

1. Procesos mensuales
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Procesos mensuales
I) ESTADISTICAS MENSUALES
Proceso por el que se generan (Estadísticas) y luego imprimen (Imprimir) estadísticas mensuales acerca de las
cuentas y las incidencias que se seleccionen (mediante S/N): descubiertos, vencidos, excedidos, etc.
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2. Procesos mensuales
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Los listados resultado son:
1) Ahorro
2) Ahorro descubierto
3) Corriente
4) Corriente descubierto
5) Crédito
6) Crédito excedidos
7) Crédito vencido
8) Crédito indefinido
9) Plazo
10) Préstamo
11) Cartera de Préstamo
12) Cartera de Préstamo impagados
13) Cartera de Préstamo mora
14) Avales
15) Total por plan
16) Dotar
17) Anexos
18) Cartera de Préstamo no vencida
19) Sorteos
20) Total del plan-Detallado
21) Cartera de Préstamo mora e impagados
II) NOTIFICACIÓN DE DESCUBIERTOS
Programa que genera e imprime las cartas que notifican al cliente la existencia de descubiertos, excedidos y
domiciliaciones pendientes de las cuentas. Se selecciona el tipo de cuenta, el intervalo de cuentas y la incidencia, así
como el texto de la carta.
Las incidencias por impagos son:
1) Descubierta en cuentas vista (ahorro y corrientes)
2) Excedidos en creditos
3) Recibos en cartera Préstamo
4) Recibos domiciliados impagdos
5) Excedidos en credito avalista
5) Recibos cartera préstamo - avalista
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III) DOTACION DE INSOLVENCIAS
Para calcular dotaciones "Previamente" se habrán ejecutado las opciones de cálculo de Corriente en descubierto,
Ahorro en descubierto, créditos, créditos vencidos, créditos excedidos, préstamos, carteras y avales.
Programa que genera e imprime las dotaciones para insolvencias. Para ello en procesos mensuales seleccionamos la
casilla Dotación y damos a aceptar, sea cuidadoso ya que si calcula dos veces el mismo día se duplican las
dotaciones.
Créditos.
Los estados en los que puede estar en un crédito son:
Crédito sin conceder: Esta dado de alta previo a su concesión (no aparecen en el listado mensual).
Crédito: Concedido, no vencido (pero con fecha de vencimiento) y saldo deudor o acreedor. - opción 5 Créditos Crédito excedido: Concedido y su dispuesto supera el concedido y no se encuentra vencido. - opción 6 Créditos
Excedidos Crédito vencido: Concedido y vencido. El dispuesto puede o no superar el concedido. - opción 7 Créditos Vencidos Crédito indefinido: Concedido (no tiene fecha de vencimiento) y su dispuesto no supera el concedido. - opción 7
Créditos Indefinidos Crédito cancelado:
La intersección de los estados de los créditos es vacío. Un crédito no puede estar indefinido y excedido o en situación
crédito y excedido.
Dotación de Créditos y Préstamos.
Para que los créditos y préstamos que doten debe cumplirse que el crédito este concedido y su saldo sea negativo.
Hay dos formas de dotar: voluntarias o automáticas.
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4. Procesos mensuales
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Las automáticas (situación inicial A) las calcula la aplicación atendiendo al tipo de garantía hipotecaria o personal y a
la situación y duración de esta.
Para que no dote elegimos una garantía cuya ind_dota=”N”. En la tabla “A", "D" o "G", “B”.
Tabla de garantías. S_rgrea. Guarda si dota o no, y si la garantía es hipotecaria o personal.
cod_rgrea descripcion dota hipotecari
C GARANTIA REAL +50% TIPO A Y B S N
B GARANTIA REAL 100% DISTINTAS N N
A GARANTIA REAL 100% EFEC.PUBLIC N N
D GARANTIAS SECTOR PUBLICO N N
E GARANTIA CESCE S N
F GARANTIA ENTIDAD DECLAR. CIR S N
H GARANTIA ENTIDAD CTO. NO RES. S N
V RESTO SITUAC. NO COMPLEMENTAR. S N
G DINERARIO N N
I HIPOTECARIA S S
Para las voluntarias se tendrá también en cuenta no dotar las garantías con "A" , "D" o "G","B". Pero pondrá como
valor porcentual de dotación las indicadas por el usuario.
cod_rgsit descripcion
A CLAVE INICIAL
B VENCIDO
C DUDOSO RECUPERABLE 10%
D DUDOSO RECUPERABLE 25%
E MOROSO MAXIMO 6 MESES
F MOROSO MAS DE 6 MESES
G MOROSO MAS DE 12 MESES
H MOROSO MAS DE 18 MESES
I MOROSO MAS DE 21 MESES
J EN SUSPENSO
K REDESCONTADO
L INDOCUMENTADOS (NO EN MORA)
M MUY DUDOSO COBRO 100%
N MUY DUDOSO COBRO 50%
O MUY DUDOSO COBRO 75%
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La aplicación tiene en cuenta "no dotar" los intereses, comisiones, ... posteriores a la entrada en mora de la cuenta.
Pese a todas estas indicaciones puede provocarse arrastre en el caso que alguna deuda represente el 25% de los
totales.
Tabla s_dotav, porcentaje a aplicar en función de duración, hipotecario o circulante
Interpretación “A 0 X S 0.5 22 G I”
Si el estado inicial es A y el mes es 0 y se trata de hipotecario si o no (X) y obligatoriamente es circulante se aplicará
el 0.2 y en el anexo 5 de conselleria irá al 2.2 Inversiones crediticias y pasivos contingentes con cobertura del 0.5. El
estado1 será aplicado si esta no vencido y estado2 si esta vencido.
Valores de Estado1 y Estado2:
G= Genérico
I= Impagado
L= Indocumentado
M=MORA
D= Dudoso
X=Muy dudoso
A= Arrastre
IV) ANEXOS CONSELLERIA
V) LISTADOS VARIOS
Los posibles listados no encuadrados en los anteriores son:
1) Resumen socios por cuenta
2) Socios en fechas
3) Resumen por NIF
4) Imposiciones a plazo fijo
5) Resumen Préstamo
6) Resumen Préstamo tip. intereses
7) Resumen Préstamo meses vencidos
8) Resumen cuentas polazo tipo intereses
9) Resumen cuentas credito tipo intereses
10) Vida Préstamo
11) Cartas clientes, socio
12) Gerencia (Activos en fecha)
13) Gerencia (Activos y cancelados)
14) Movimientos
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15) Movimientos supevisor
) 7) e
VI) LISTADOS A FECHA
Los presentes listados tras solicitar la fecha a calcular obtiene:
1) Tesoreria periodos
2) Suma de movimientos mensuales
3) Sados a fecha
4) Saldos a fecha (Plan configurado)
5) Saldos a fecha valor
6) Saldos a Préstamo a fecha
7) Cartera Préstamo a fecha
8) Saldos Plazo fecha
9) Contabilidad
10) Por conciliar
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VII) SORTEOS
Este programa gestiona todo lo relacionado con los sorteos que efectúa la entidad. Calcula y asigna los boletos según
las características definidas para cada sorteo y según las características de la cuenta.
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