1. SEPAWatmoetikdoenalsbedrijf enwiehelptmijdaarbij? Factuurcongres, Evoluon Eindhoven 17 mei 2011 Frans van Beers, Stuurgroep SEPA

2. SEPA – Single Euro Payments AreaEuropeseambitie van éénbetalingsverkeer in Europa €

3. 3 Wat is SEPA? Eén Europese betaalmarkt – na fysieke euro ook giraal en cards Wijzigingen voor: gebruikrekeningnummer de overschrijving incasso Invoering Europese wetgeving betalingsverkeer 1-11-2009 met name verbeterdeconsumentenbesecherming meestzichtbaarterugboektermijnincassonaar 8 weken Europese wetgeving (Verordening) in de maak Voorbereiding invoering SEPA in Nederland +/- 2006 al gestart

4. scope SEPA veranderingen SEPA: 4 basis elementen – 3 voor giraal Nederlands bankrekeningnummer  IBAN (en BIC) Overschrijving  Europese overschrijving (SCT) Incasso  Europese incasso (SDD) Cards  van strip naar (EMV-)chip 4

5. 5 Watbetekent SEPA migratievoorgebruikers – algemeen 1/3 SEPA migratieheeft impact op A. Gegevensnodigvooreenbetaling (facturering – machtiging) BEDRIJF CONSUMENT IBAN A

6. 6 Watbetekent SEPA migratievoorgebruikers – algemeen 2/3 SEPA migratieheeft impact op A. Gegevensnodigvooreenbetaling (facturering – machtiging) B. Interne administratieveprocessenbijbedrijven BEDRIJF CONSUMENT IBAN A B

7. 7 Watbetekent SEPA migratievoorgebruikers – algemeen 3/3 SEPA migratieheeft impact op A. Gegevensnodigvooreenbetaling (facturering – machtiging) B. Interne administratieveprocessenbijbedrijven C. Betaalopdrachten en verantwoording (uitwisseling met de bank) BEDRIJF CONSUMENT IBAN A B C C ISO 20222/ XML Debet bank Credit bank ISO 20222/ XML

8. 8 Impact SEPA migratievoorgebruikers(samenvatting) Migratie is veel werk voor grootzakelijke gebruikers en incassanten Advies: dit jaar zelf impact analyse maken, om efficiënt te migreren als dat kan (einddata verder weg), of snel te kunnen migreren als het moet (einddata dichterbij) PM: let op budgetcyclus 2012! Impact migratie is voor kleinzakelijke gebruikers mn. software upgrade IT leveranciers maken software SEPA geschikt om migratie pakketgebruikers mogelijk te maken. Voor consumenten is SEPA mn. overstap naar IBAN Internetbankieren wordt aangepast, automatische conversie van adresboek, aanvullen huidig nummer naar IBAN bij betalimgen naar derden. Op machtigingen moet het eigen IBAN worden ingevuld (o.a. op bankpas). (zie bijlagen voor meer detail)

9. 9 SEPA – nieuwekansenvoorfactureerders Elektronische machtiging bij Europese incasso Afgeven machtiging en uitvoeren kan dan volledig zonder papier. Machtiging heeft dezelfde status als een papieren variant, incl. recht op terugboeken (8 weken). SEPA geeft impuls aan elektronisch bankieren Naar verwachting zal SEPA de voorkeur voor elektronisch bankieren (ook door particulieren) verder stimuleren. Digitale Nota, iDEAL zullen daardoor een breder bereik en meer aandacht krijgen. Standaard betaalinstructie in ontwikkeling De Europese overschrijving (SCT) kent een SRI – StructuredRemittanceInformation (standaard betaalkenmerk). Deze is zelfcontrolerend en daardoor bruikbaar in nagenoeg alle kanalen.

10. SEPA migratie in Nederland - status mei 2011: Doelstelling één Europese betaalmarkt – onveranderd Huidig gebruik SEPA met name grensoverschrijdend Efficiency voordelen (nog steeds) op de lange termijn Enkele ministeries volledig SEPA voor uitgaande betalingen; bij enkele grote bedrijven voorbereidingen ver gevorderd. Banken, DNB, overheid werken samen aan een nationale aanpak; overgang op SEPA is intensief traject Tijdlijnen in komende Verordening zijn kort; urgentie voor bedrijfsleven om voorbereidingen nu te starten Wetgeving maakt overgang naar SEPA onvermijdelijk; bedrijven zullen in 2012 / 2013 migratie moeten doorvoeren 10

11. 11 Welkeondersteuning is beschikbaar? Eigen bank is 1e informatiebron en contractpartij voor SEPA SEPA is al onderwerp van gesprek in accountoverleg met grote partijen. Website bank geeft basis-informatie. Planning van de overgang naar SEPA zal samen met de bank worden gemaakt; in ieder geval aangepast contract. Afstemgroep SEPA Nederland (onderdeel MOB) Coördineert migratie en maakt afspraken  SEPA Migratieplan Nederland Koepels (VNO-NCW, MKB, …) zijn schakel naar bedrijfsleven Regelt centrale communicatie (IBAN – consument) Monitor SEPA Migratie

12. 12 Welkeondersteuning is beschikbaar? (vervolg) IT-leverancierlevert software update voor de overgang naar SEPA Administratieve softwarepakketten (zijn) worden aangepast aan SEPA. Implementatie-impact wordt bepaald door omvang en complexiteit eigen administratie en omvang betalingsverkleer. Kennis en ervaring IT-provider input voor eigen aanpak. Stuurgroep SEPA (NVB) geeft informatie: Website www.sepanl.nl en vraagbaak: SEPA@NVB.NL Standaards voor Europese overschrijving en Europese incasso (Rulebooks) Facstsheets met stappenplan voor overgang naar Europese incasso Implementatierichtlijnen voor elektronische aanlevering (CAMT, PAIN)

13. 13 Afsluiting SEPA MIGRATIEPLAN NEDERLAND STATUS EN PLANNING Mei 2009 Update (na de?) zomer2011 Verplichteeinddata Programmabureau SEPA NLsepa@nvb.nlwebsites: www.sepanl.nlwww.europeanpaymentscouncil.eu en die van de Nederlandse banken

14. Einde presentatie

15. 15 Bijlagen Hoofdlijnen impactanalyse SEPA migratie voor betalingsverkeer gebruikers BEDRIJF CONSUMENT IBAN A B A. Gegevensnodigvooreenbetaling (facturering - machtiging) B. Interne administratieveprocessenbijbedrijven C. Betaalopdrachten en verantwoording (uitwisseling met de bank) . C C ISO 20222/ XML Debet bank Credit bank ISO 20222/ XML

16. 16 A. Eerste analyse impact migratie gebruikers – grootzakelijke gebruikers Wijziging in de eigen administratie bedrijf specifiek; zelf impactanalyse maken om voldoende en tijdig €-budget en IT-inzet te kunnen inplannen

17. 17 B. Eerste analyse impact migratie gebruikers – kleinzakelijke gebruikers Software upgrade invoeren in samenspraak met IT-provider; interne administratieve aanpassingen daarop aan laten sluiten.

20. 19 C. Eerste analyse impact migratie gebruikers – webwinkeliers Basisopzet iDEAL wordt niet gewijzigd door SEPA: de finale betaling zal via SCT afgehandeld gaan worden.

21. 20 D. Eerste analyse impact migratie gebruikers – incassanten Grootzakelijke gebruikers – IT aanpassingen plannen en invoeren Kleinzakelijke gebruikers – software update doorvoeren

22. 21 E. Eerste analyse impact migratie gebruikers – consumenten Voor consumenten zit wijziging met name in het overstappen op gebruik IBAN.

23. scope SEPA veranderingenHuidige betaalmarkt (met huidig rekeningnummer) 22 Overschrijving Incasso Enkelvoudige overschrijving Doorlopende incasso Eenmalige incasso Verzamelbetaling Binnenland Acceptgiro Spoedbetaling Kansspelincasso iDEAL Europabetaling Buitenland Wereldbetaling

24. scope SEPA veranderingen Betaalmarkt in SEPA (met IBAN) 23 Overschrijving Incasso SEPA overschrijving incl. varianten SEPA incasso incl. varianten Binnenland Europa Buitenland Wereldbetaling Buiten Europa

25. scope SEPA veranderingen SEPA: 4 basis elementen Nederlands bankrekeningnummer  IBAN (en BIC) Overschrijving  Europese overschrijving (SCT) Incasso  Europese incasso (SDD) Cards  van strip naar (EMV-)chip 24

26. 1. IBAN: langer, maar wel logisch opgebouwd 25 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 Rekeningnummer I N G B Bankcode N L Landcode . . Controlegetal 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 I N G B N L . . www.ibanbicservice.nl

28. Banken zullen de bankrekeningnummers die klanten in hun internetomgeving hebben (adresboek) aanpassen voor IBAN

30. IBAN – BIC service beschikbaar (www.ibanbicservice.nl)

31. IBAN nodig voor betaalopdrachten: overschrijving en incasso

32. binnenkomende betalingen – betaler moet IBAN kennen

33. heeft tot gevolg dat rekeningnummers in alle klantadministraties, op facturen en andere correspondentie moet worden aangepast

35. 2. Overschrijving wordt Europese Overschrijving 29 Binnenlandse Overschrijving Europese Overschrijving Acceptgiro SEPA variant Digitale Nota SEPA variant iDEAL SEPA variant Spoedbetaling SEPA variant SEPA variant Periodieke Overschrijving Verzamelbetaling Europese Verzamelbetaling Europese Overschrijving Europabetaling Wereldbetaling Wereldbetaling

37. Bekende betaalproducten (op termijn) ook Europees te gebruiken (iDEAL, Digitale Nota, spoedbetaling)

39. SEPA: 4 basis elementen Nederlands bankrekeningnummer  IBAN (en BIC) Overschrijving  Europese overschrijving (SCT) Incasso  Europese incasso (SDD) Cards  van strip naar (EMV-)chip 31

41. Verschillende deelprocessen (storneren, MOI, blokkeren)

42. Huidige machtiging = Europese machtiging

43. Geen melding in geval van onvoldoende saldoOvereenkomst Rekeningnummer IBAN Verschil B2B: Debtor driven

45. In Nederland per eind 2010 beschikbaar

46. Huidige machtigingen blijven geldig bij standaard Europese incasso

47. Europese Incasso zonder terugboekrecht komt er aan (kansspelen).

48. Invoering e-mandate (internet machtigen) wordt voorbereid33

49. voorbeeld nieuwe machtiging 34

50. Europese incasso; elektronische machtiging (e-Mandate) Hoe gaat een elektronische machtiging werken? 35

51. Europese incasso; elektronische machtiging (e-Mandate) consument incassant op het web 1. verzoek om machtiging papieren machtiging machtigingen bestand bank van incassant (creditbank / contractvoorwaarden) bank van consument (debetbank) 36

52. Europese incasso; elektronische machtiging (e-Mandate) consument incassant op het web 1. verzoek om machtiging papieren machtiging machtigingen bestand 2. uitvoeren verzoek bank van incassant (creditbank / contractvoorwaarden) bank van consument (debetbank) 37

53. Europese incasso; elektronische machtiging (e-Mandate) consument incassant op het web 1. verzoek om machtiging papieren machtiging 3a. elektronische machtiging (formele route) machtigingen bestand 2. uitvoeren verzoek bank van incassant (creditbank / contractvoorwaarden) bank van consument (debetbank) 38

54. Europese incasso; elektronische machtiging (e-Mandate) consument incassant op het web 1. verzoek om machtiging papieren machtiging 3a. elektronische machtiging (formele route) machtigingen bestand 2. uitvoeren verzoek 3b. elektronische machtiging (operationeel) bank van incassant (creditbank / contractvoorwaarden) bank van consument (debetbank) 39