Increment de la morositat internacional

1. 1
Maig 2021
Increment de la Morositat Internacional derivada de la pandèmia de la COVID-19
Alertes de comerç
internacional
Increment de la Morositat Internacional
derivada de la pandèmia de la COVID-19
Nota Informativa realitzada per:
Oficina Tècnica de Barreres a la Internacionalització
Maig 2021

2. 2
Maig 2021
Increment de la Morositat Internacional derivada de la pandèmia de la COVID-19
La pandèmia de la COVID-19 comportarà un augment de la insolvència i de la morositat
internacional per a les empreses catalanes. La inestabilitat a l’entorn geopolític pot provocar
situacions com cancel·lacions de projectes, impagaments, retards a l’hora de pagar o, fins i tot,
insolvència per part del comprador. Per aquest motiu, és essencial que les empreses s’anticipin a la
gestió dels riscs derivats de la morositat internacional.
A continuació es detallen recomanacions per prevenir i gestionar la morositat internacional.
Com pervenir el risc d’impagaments internacionals
• Analitzar el risc país: quan es vol exportar a mercats políticament inestables s'ha
d’examinar molt bé el risc econòmic i polític que pot implicar aquesta operació. La corrupció,
els canvis regulatius inesperats, el deteriorament econòmic o l’escalada d’un conflicte social
poden ser factors aliens a l’operació internacional que provoquin la insolvència del nostre
client. Es recomana descartar països inestables o assegurar les nostres operacions amb una
assegurança que cobreixi el risc derivat d’aquest país.
• Analitzar la solvència dels clients: es recomana analitzar la solvència financera dels clients
potencials per tal de descartar estafes i reduir el risc d’impagaments. Per tal de verificar
l’estat de l’empresa i comprovar que no es tracta d’una empresa fictícia, s’aconsella revisar la
informació de l’empresa en el Registre Mercantil i de la Propietat del país en destí. L’altra
recomanació és sol·licitar al client que aporti referències d’altres proveïdors amb qui treballa,
així com obtenir referències del banc per valorar el seu grau de solvència, l’historial de crèdit
o empreses asseguradores de risc de crèdit, entre altres accions.
• Utilitzar mètodes de pagament segurs: és molt recomanable definir pagaments per
anticipat en les primeres operacions per tal d’establir una relació comercial i conèixer la
manera de treballar del client. Posteriorment, es poden definir límits de crèdit que podran
Increment de la morositat internacional a causa de la
pandèmia de la COVID-19
Punts importants

3. 3
Maig 2021
Increment de la Morositat Internacional derivada de la pandèmia de la COVID-19
anar augmentant a mesura que s’estableixi una relació de confiança i un historial fiable.
També mitjans de pagament que, per si mateixos, mostrin la solvència del client, com poden
ser els crèdits documentaris.
• Condicions generals de compra o de venda: és molt important intentar que, abans de
tancar qualsevol operació comercial, quedin fixats amb exactitud l’Incoterm, les condicions de
pagament i els seus terminis, les garanties, les penalitzacions per retards en els pagaments,
la llei aplicable i els tribunals de competència. El fet que l’operació internacional no vagi
lligada a un contracte internacional pot comportar que sigui molt més complicat reclamar un
deute d’impagament en cas que sorgeixin problemes.
• Assegurar el tipus de canvi: les operacions amb països que utilitzen divises diferents poden
suposar un risc financer per a cadascuna de les contraparts implicades, a causa de la
fluctuació del tipus de canvi entre les dues monedes. Per aquest motiu, es recomana de fixar
tipus de canvi en tancar l’operació o realitzar operacions únicament amb euros.
• Assegurar el risc a l’impagament: existeixen mitjans per contrarestar el risc d’impagament,
entre ells destaca l'assegurança de crèdit a l'exportació, que aporta una cobertura dels riscs
inherents a les operacions comercials entre les parts contractants de diferents països. Les
assegurances cobreixen tant riscos ordinaris (com poden ser comercials, insolvència o
incompliment de pagament) com els extraordinaris, que fan referència als riscos de caràcter
polític o catastròfic.
Com gestionar la morositat internacional: ens trobem davant d’una situació de morositat
internacional quan el client estranger no paga al venciment de la seva obligació. En el moment en
què s’excedeix el volum d’impagaments i dates de terminis és important prendre mesures per
eradicar aquesta situació.
Reclamació d’un deute d’un client de la Unió Europea: la Comissió Europea ofereix tres
instruments que s’apliquen igual a tot Europa per facilitar el cobrament en els negocis entre
empreses de dos estats membres. Aquests procediments es poden realitzar a través de la xarxa i
sense necessitat d’advocat. No obstant això, depenent de la quantia es recomana deixar-se
assessorar per experts per tal de ser més àgils en les gestions.
• Procés monitori europeu: es tracta d’un procediment per a deutes reconeguts i no
contestats. S’ha de presentar davant del jutge competent i es fa a través d’un formulari
online. El jutge examina els criteris formals (si és un litigi transfronterer, si és civil o mercantil)
i expedeix un requeriment oficial de pagament al deutor. L’ordre del jutge serà executable a
tota la UE si és estimada. Ara bé, si el jutge desestima, no es pot recórrer.
• Procés europeu d’escassa quantia: quan el deute és inferior a 5.000 euros es pot activar
aquest procediment en què, a diferència del Monitori, el jutge sí que entra al fons de

4. 4
Maig 2021
Increment de la Morositat Internacional derivada de la pandèmia de la COVID-19
l’assumpte. En aquest cas, es pot demanar un segon formulari amb més informació per
determinar que el deute no s’ha contestat. Un cop el jutge ha pres una decisió, enviarà un
formulari de contestació al demandant en 14 dies. En total, el procediment tan sols s’allarga
tres mesos fins a la sentència del jutge.
• Ordre europea de retenció de comptes: l’objectiu d’aquest procediment és l’embargament
cautelar dels comptes del deutor en el cas que hi hagi un deute vençut, líquid i exigible. Si es
tracta d’un deutor recurrent, aleshores la UE ja disposarà del seu compte bancari. Si és així i
es sospita que poden haver-hi altres acusacions contra ell, es pot combinar amb els altres
procediments perquè el jutge del país del deutor bloquegi els comptes fins que es resolgui la
demanda per si ha d’acabar pagant.
Reclamació d’un deute en un país tercer: quan el deutor es troba en un país tercer, és a dir fora
de la UE, el procediment per reclamar i cobrar el deute és més complicat, perquè la reclamació
s’haurà de tramitar al país del deutor. Davant d’aquesta situació, es recomana recórrer a una
empresa de gestió de recobraments que compti amb una xarxa de col·laboradors internacional que
cobreixi el mercat del deutor. En la majoria d’ocasions, per reclamar el deute serà necessari
contractar els serveis d’un advocat en destí. S’han d’analitzar molt bé els costos derivats de la
contractació dels serveis d’una agència de recobrament i/o d’un advocat en destí per decidir si seguir
endavant amb la reclamació. Per això, la millor recomanació per prevenir la morositat internacional
és realitzar una bona selecció dels clients potencials i contractar una assegurança d’exportació per
tal d’estar coberts davant de qualsevol eventualitat d’impagament.
Nota: Totes les dades tenen finalitat informativa. L'Empresa és manté com l'única responsable per
l'ús de la informació i els resultats de la mateixa. És obligació de l'Empresa verificar la informació
abans d'utilitzar-la. ACCIÓ no es fa responsable de cap dany causat per l’ús de la informació.
Enllaços d’interès

5. 5
Maig 2021
Increment de la Morositat Internacional derivada de la pandèmia de la COVID-19
Per a més informació:
Oficina Tècnica de Barreres a la
Internacionalització
Passeig de Gràcia, 129
08008 Barcelona
www.accio.gencat.cat
tradedesk@gencat.cat
93 476 72 86