스스로 하는 재무설계 Ejet 사용설명서

1. Users Guide
㈜理財元 Copyright© 2008 EJAEWON All Rights Reserved.

2. 초기화면
가족구성
가족나이
수입과 지출
자산과 부채
재무계획
결과보기
스스로 하는 인생설계 솔루션의 초기화면입니다
초기화면
1
종료버튼
이전화면
다음화면
메뉴버튼
차트화면을 표시합니다
담당 FP의 조정내용을 확인합니다
지정된 각 시점 별 자산의 변동내용을 확인합니다
데이터를 저장합니다
보유상품을 관리합니다

3. 초기화면
가족구성
가족나이
수입과 지출
자산과 부채
재무계획
결과보기
가족구성원을 설정하는 화면입니다
가족구성
2
본인의 성별선택
배우자 유무/
결혼계획 유무
자녀 수 입력
예비자녀 수 입력
가족 구성은 중요한
정보입니다. 구성원의
변경은 많은 결과의
차이를 가져옵니다.
구성원이 삭제 되면
구성원에 속한 데이터
또한 삭제되기 때문에
신중한 데이터 변경을
위하여 잠금 버튼이
존재합니다.

4. 초기화면
가족구성
가족나이
수입과 지출
자산과 부채
재무계획
결과보기
가족의 나이를 입력하는 화면입니다
가족나이
3
대상의 현재나이
를 입력합니다.
대상의 은퇴나이를
입력합니다.
대상의 기대수명을
입력합니다.
앞으로 태어날 예비자녀의
출생년도를 입력합니다.
자녀의 결혼나이
를 입력합니다.
자녀의 현재 학년
을 입력합니다.

5. 초기화면
가족구성
가족나이
수입과 지출
자산과 부채
재무계획
결과보기
가계에서 발생하는 수입과 지출을 입력하는 화면입니다
수입/지출
4
최종순자산이란
인생의 마지막 시점
에서 예상되는 보유
자산에서 부채를 뺀
순자산 값입니다.
1) 플러스면 입력된
모든 계획이 달성
가능하다는 의미이며,
2) 마이너스면 자금이
부족하다는 의미
입니다.
나이별 순자산 상태를
표시하는 그래프
화면에서 입력할 수
없는 상세한 수입과
지출 내용을 입력
합니다.
상단에 표시된 최종
순자산을 기준으로
자산 상태를 적정,
점검, 주의 등 3가지
상태로 나타 냅니다.
본인과 배우자의 소득을
입력하는 부분
지출을 입력하는 부분

6. 초기화면
수입
가족구성
지출
가족나이
상세입력
구간별소득
수입과 지출
연금소득
자산과 부채
기타소득
부부생활비
재무계획
자녀양육비
결과보기
기타지출






근로사업소득을 기본급여,
제수당, 상여금, 연차수당 등
상세하게 구분하여 년간
또는 월간 단위로 입력하실
수 있습니다.
국민연금의 수령(예상)액을
알지 못하는 경우, 국민연금
최초 가입일자를 입력하여
수령시기와 수령금액을
계산합니다.

근로사업소득의 증가율을 입력합니다. 증가율은 일반적
으로 소득증가율과 같은 의미를 갖습니다. 기본값은
물가상승률과 동일한 3.2%로 설정되어 있습니다.


7. 초기화면
수입
가족구성
지출
가족나이
상세입력
구간별소득
수입과 지출
연금소득
자산과 부채
기타소득
부부생활비
재무계획
자녀양육비
결과보기
기타지출



부부생활비는 자녀 교육/양육비를 제외한 생활비를 입력합니
다.



자녀 교육/양육비는 가족구성에서 입력한 자녀의 교육비용
을 월 기준으로 입력합니다.


항목별 생활비 대화상자를
엽니다. 지출의 각 항목을
구분하고 다시 간편 또는
상세로 입력합니다. 자녀
관련 항목은 해당항목의
자녀가 차지하는 비용을
구분하여 설정할 수
있습니다.
은퇴후 생활비는 자녀 교육/양육비를 제외한 은퇴후 생활비
를 입력합니다.

해당지출의 증가율을 입력합니다. 기본값은 물가상승률과 동
일한 3.2%로 설정되어 있습니다.


8. 초기화면
수입
가족구성
지출
수입과 지출
가족나이
상세입력
구간별소득
연금소득
자산과 부채
기타소득
부부생활비
재무계획
자녀양육비
결과보기
기타지출



상세입력 버튼을 클릭하면 구간별소득, 연금소득, 기타소득,
부부생활비, 자녀양육비, 기타지출을 입력할 수 있는 대화상자
가 나타납니다.
상세한 수입과 지출 내용을 입력합니다.
구간별소득 : 본인 또는 배우자의 근로/사업소득을 구간별로
나누어 입력할 수 있습니다.
연금소득 : 개인연금 및 퇴직연금을 입력할 수 있으며, 입력된
국민연금의 정의를 변경할 수 있습니다. 예를 들어 국민연금이
아닌 공무원, 군인, 교직원, 복지연금 등으로 그 정의를 변경할
수 있습니다.

기타소득 : 근로/사업소득과 연금소득 이외에 특정 구간에서
정기적으로 발생하는 모든 소득을 입력합니다.
부부생활비 : 은퇴기준을 본인 또는 배우자로 변경할 수
있으며, 은퇴전 생활비, 은퇴후 생활비의 증가율을 변경할 수
있습니다.
자녀양육비 : 입력한 자녀별로 각 학과정별로 비용을 입력할 수
있으며, 해당 학과정을 재무목표로 설정할 수 있습니다.
기타지출 : 은퇴전생활비, 은퇴후생활비, 자녀양육비 이외에
특정 구간에서 정기적으로 발생하는 모든 지출을 입력합니다.

9. 초기화면
수입
가족구성
지출
가족나이
상세입력
구간별소득
상세입력
연금소득
자산과 부채
기타소득
부부생활비
재무계획
자녀양육비
결과보기
기타지출



근로/사업소득을 구간별로 입력하고자 하는 대상을 선택
합니다.



수입과 지출
아래 구간을 추가 또는 삭제합니다. 추가시 이전 구간의
적용 기간을 분할하여 추가되며, 삭제시는 마우스로 삭제하
려는 구간을 선택하여 삭제합니다.

선택된 구간으로 변경하려는 기간의 적용기간을 입력하고
해당기간의 월소득과 증가율을 입력합니다.

전체 적용기간의 현재나이부터 은퇴시점 이전까지 입니다.
그림에서 본인의 현재나이는 40세이며 은퇴나이는 60세입
니다. 이는 가족정보에서 변경할 수 있습니다.

10. 초기화면
수입
가족구성
지출
가족나이
상세입력
구간별소득
상세입력
수입과 지출
연금소득
자산과 부채
기타소득
부부생활비
재무계획
자녀양육비
결과보기
기타지출

연금소득을 입력하고자 하는 대상을 선택합니다.

개인연금을 추가 또는 삭제합니다. 삭제시는 마우스로 삭제
하려는 개인연금을 선택하여 삭제합니다.

‘수입과 지출’화면에서 입력한 국민연금 항목입니다.
국민연금과 같은 공적연금의 수령기간은 변경이 불가능하며
시스템에서 자동으로 수령기간을 산정합니다. 단 변경 가능한
항목은 연금의 명칭을 변경할 수 있습니다. 변경 가능한 항목은
국민연금, 공무원연금, 군인연금, 복지연금입니다.

선택된 개인연금입니다. 월수령액과 수령기간을 입력합니다.
버튼( )은 개인연금 계산기 입니다. 가입년도, 적립기준두
가지 방식으로 월수령액을 자동 계산합니다.

퇴직연금입니다. 월수령액과 수령기간을 입력합니다. 월수령
액을 알 수 없을 경우 버튼( )을 클릭하여 퇴직연금 계산기
를 실행합니다. 가입년도와 적립기준 두가지 방식으로 월수
령액을 자동 계산합니다.






11. 초기화면
수입
가족구성
지출
가족나이
상세입력
구간별소득
상세입력
수입과 지출
연금소득
자산과 부채
기타소득
부부생활비
재무계획
자녀양육비
결과보기
기타지출

기타소득을 입력하고자 하는 대상을 선택합니다.

기타소득을 추가 또는 삭제합니다. 삭제는 마우스로 삭제
하려는 기타소득을 선택하여 삭제합니다.

부업이란 이름의 기타수입입니다. 월소득액 50만원씩 증가
율 3.2%로 본인나이 40세부터 43세까지 소득으로 시스템에
입력됩니다.

선택된 기타소득입니다. 입력할 기타소득의 이름, 월소득액,
증가율, 적용기간을 입력합니다.





12. 초기화면
수입
가족구성
지출
가족나이
상세입력
상세입력
구간별소득
수입과 지출
연금소득
기타소득


자산과 부채
부부생활비
재무계획
자녀양육비
결과보기
기타지출
은퇴기준을 선택합니다.
은퇴기준이란? 본인과 배우자의 은퇴 시점이 다를 경우에
가계의 은퇴시점을 본인기준 또는 배우자기준으로 결정하는
역할을 합니다.
아래 그림과 같이 ‘가족 나이 입력’화면에서 본인의 은퇴시점과
배우자의 은퇴시점이 다를 때 본인으로 은퇴기준을 선택
하면 시스템의 은퇴시점은 20년후를 의미하며, 배우자로 은퇴
기준을 선택하면 은퇴시점은 15년후를 의미합니다. 은퇴기준
선택은 가계수입의 주된 역할을 하는 사람을 기준으로 하는
것이 일반적입니다.

13. 초기화면
가족구성
수입
지출
가족나이
상세입력
구간별소득
상세입력
수입과 지출
연금소득
자산과 부채
기타소득
부부생활비
재무계획
자녀양육비
결과보기
기타지출


아래서 입력한 내용을 기본값으로 초기화 시킵니다.


자녀양육비를 입력하고자 하는 대상을 선택합니다.
학과정별 비용을 간편하게 버튼으로 설정합니다.
일반, 고급, 유학이 있으며 유학은 국가를 선택할 수 있습니다.
선택하면 기본 설정된 금액이  에 표시됩니다.
기본설정 금액은  에서 직접 수정하실 수 있습니다.

년간비용은 자녀와 관련된 총비용입니다. 등록금, 학원비,
생활비를 포함합니다.  에서 버튼을 눌러 설정한 비용을
사용자가 임의로 변경하게 되면  의 버튼은 ‘직접입력’
Mode로 변경됩니다.

해당 학과정의 교육기간입니다. 교육기간은 우리나라를 기준
으로 기본값이 설정되어 있으나 외국의 교육과정에 맞추어
기간을 변경할 수 있습니다.

체크박스를 클릭하여 선택하시면 해당 학과정에서의 총비용을
기준으로 재무목표를 생성합니다. 예를 들어 좌측 그림에서
고등과정의 재무설계를 클릭하시면 6,300만원씩 3년간,
총 18,900만원의 비용이 재무목표로 설정됩니다.



 

14. 초기화면
수입
가족구성
지출
가족나이
상세입력
구간별소득
상세입력
수입과 지출
연금소득
자산과 부채
기타소득
부부생활비
재무계획
자녀양육비
결과보기
기타지출

기타지출을 입력하고자 하는 대상을 선택합니다.

기타지출을 추가 또는 삭제합니다. 삭제는 마우스로 삭제하
려는 기타지출을 선택하여 삭제합니다.

부모님이란 이름의 기타지출입니다. 월지출액 100만원씩
증가율 3.2%로 본인나이 40세부터 50세까지 지출로 시스
템에 입력됩니다.

선택된 기타지출입니다. 입력할 기타지출의 이름, 월지출액,
증가율, 적용기간을 입력합니다.





15. 초기화면
가족구성
가족나이
수입과 지출
자산과 부채
재무계획
결과보기
본인과 배우자가 현재 보유하고 있는 자산과 부채를 입력하는 화면입니다
자산/부채
5
개별상품이나 부채를
입력하고 자산유형별
기대수익률의 설정 및
투자한도 설정 등을
실행할 수 있습니다.
(‘체험하기’에서는 제공
되지 않는 기능이 있습니
다)
현재 보유중인
자산을 입력합니다.
현재 보유중인
부채를 입력합니다.

16. 초기화면
자산
가족구성
부채
가족나이
보유상품
상품입력
자산과 부채
수입과 지출
거주부동산
부채입력
보유자산
재무계획
결과보기
투자한도


배우자 명의의 투자목적의 자산 총금액을 입력합니다.

거주부동산과 본인, 배우자의 투자자산의 총합계 금액입니다.

상품입력액은 ‘자산관리’버튼을 클릭하여 ‘보유상품’에
서 입력한본인 소유 상품의 총합계 금액입니다.



본인 명의의 투자목적의 자산 총금액을 입력합니다.





현재 거주목적으로 소유하고 있는 부동산 1채의 금
액을 입력합니다.
상품입력액은 ‘자산관리’버튼을 클릭하여 ‘보유상품’에서 입
력한 배우자 소유 상품의 총합계 금액입니다.

17. 초기화면
자산
가족구성
부채
가족나이
보유상품
상품입력
자산과 부채
수입과 지출
거주부동산
부채입력
재무계획
보유자산
결과보기
투자한도


총자산 금액 입니다. 총 자산 금액은 자산에서 입력한 거주
부동산, 투자부동산, 주식, 채권, 현금, 혼합형펀드, 저축성
보험, 기타자산의 총합계 금액입니다.

본인과 배우자의 부채 합계입니다.





보유중인 부채의 총금액을 입력합니다.
부채비율을 총자산에서 부채가 차지하는 비율을 말합니다.

18. 초기화면
자산
가족구성
부채
가족나이
보유상품
상품입력
거주부동산
자산관리
부채입력
보유자산
재무계획
결과보기
투자한도



자산과 부채
수입과 지출



‘입력메뉴’버튼을 클릭하면 유형별 자산 리스트가 표시됩니
다. 추가하려는 상품의 유형을 선택하여 입력합니다.

‘평가액 갱신’버튼은 주식과 펀드 평가액을 기준가격 변동폭
(전일 종가 기준)을 반영하여 자동 갱신하며, 기타 자산은
직접 수정할 수 있도록 화면을 변경합니다. 평가액 갱신을
종료하려면 같은 위치의 ‘현재평가액’ 버튼을 클릭합니다.

자산의 유형입니다. 부동산, 주식, 채권, 현금, 보험, 혼합형,
기타로 분류됩니다.

상품의 이름입니다.

용도와 상태를 표시합니다. 용도는 재무설계에 지정되어 있
는 상품의 경우 재무설계의 이름이 표시됩니다. 는 고정자
산의 경우 표시되며, 는 적립식 상품을 의미합니다.

* 고정자산으로 분류되는 자산의 유형은 1) 부동산,
2) 회원권과 같은 기타자산, 3) 적립식 금융자산 등 3가지입
니다. 고정자산으로 분류된 자산은 자금이 부족하더라도
임의로 처분되지 않습니다. 사용자의 매수 또는 매각계획의
입력에 의해서만 자산변동이 생깁니다. 적립식 금융자산의
경우도 설정된 적립 기간까지 처분하지 않고 유지됩니다.

이전 저장일과 현재의 기준가격을 비교하여 보여줍니다.

19. 초기화면
자산
가족구성
부채
가족나이
보유상품
상품입력
자산과 부채
수입과 지출
거주부동산
자산관리
부채입력
보유자산
재무계획
결과보기
투자한도

자산유형별 목록에서 고객이 입력하고자 하는 상품의 유형을
찾아 해당 유형을 선택합니다.

입력할 상품의 정보를 입력하는 대화상자입니다.
 평가액 : 입력상품의 현재 평가액을 입력합니다.
 상품명 : 를 클릭하여 입력할 상품의 이름을 선택 입력
 구분 : 상품의 형태를 임의식과 적립식으로 구분하여 입력
 판매사 : 를 클릭하여 판매사를 선택하여 입력합니다.
 월적립금 : 적립식 상품의 월 납입금액을 입력합니다.
 만기년월 : 적립식 상품의 만기일을 입력합니다.
 기대수익률 : 입력상품의 기대수익률을 입력합니다.


기대수익률은 세금 및 수수료를 공제하고 난 이후의 실현수익
률 기준으로 입력해 주십시요.




상품을 검색할 수 있는 대화상자가 표시됩니다.


입력하고자 하는 상품을 검색하여 선택한 후 입력합니다.
검색할 수 없는 경우는 최상단에 위치한 ‘상품명 직접입력’을
선택하여 직접 상품명을 입력합니다.
선택하지 않고 직접입력을 할 경우에는 상품코드를 알 수 없기
때문에 가격갱신 등 일부기능의 제한을 받습니다.
현재 E-jet는 주식 및 펀드 관련해 국내상장주식(Kospi, kosdaq,
ETF)종목 데이터을 협력사인 ㈜와이즈에프엔으로
부터 제공받고 있으며 국내펀드 및 변액보험 데이터는
㈜모닝스타코리아로 부터 일별로 제공받고 있습니다.

20. 초기화면
자산
가족구성
부채
가족나이
보유상품
자산관리
상품입력
자산과 부채
수입과 지출
거주부동산
부채입력
보유자산
재무계획
결과보기
투자한도

‘수정/조회’버튼을 클릭하여 선택된 항목을 수정합니다

‘매각계획’버튼은 거주부동산의 매각시점과 매각 예상금액을
입력합니다. 매각계획이 입력되면 임대차보증금, 대출 등
거주부동산과 관련된 항목들이 자동으로 처리되어 시스템에
반영됩니다.

‘매입계획’버튼은 거주부동산의 구입계획을 입력합니다.
구입시점, 구입할 거주부동산의 시가, 구입할 거주부동산의
수익률을 입력합니다.

각 항목은 보유, 매각, 구입 3가지 상태를 갖습니다.
보유 : 현재 보유중인 거주부동산
매각 : 거주부동산 매각계획
구입 : 거주부동산 구입계획





21. 초기화면
자산
가족구성
부채
가족나이
보유상품
상품입력
자산관리
자산과 부채
수입과 지출
거주부동산
부채입력
보유자산
재무계획
결과보기
투자한도

부채종류를 선택합니다.
금융부채와 기타부채를 선택할 수 있습니다.

금융부채의 경우 상환방법을 선택할 수 있습니다.
 만기일시 : 매달 이자만 납입하고 원금은 만기에 일시상환
 원금균등 : 원금을 일정한 금액으로 분할 상환
 원리금균등 : 원금과 이자를 일정한 금액으로 분할상환
 거치원금균등 : 거치후 원금을 일정한 금액으로 분할 상환
 거치원리금균등 : 거치후 원금과 이자를 일정한 금액으로
분할상환
거치식을 선택하면 화면에 거치기간을 입력할 수 있는 입력
상자가표시됩니다.







입력한 내용을 반영하
여 대출의 자세한 상
환정보를 볼 수 있습
니다.

대출 시작일자를 입력합니다.

현재 재무설계 항목을
확인할 수 있습니다.
대출기간을 선택합니다.

대출이자율을 입력합니다.

대출금액을 입력합니다.

대출유형을 선택합니다. 신용대출과 담보대출을 선택합니다. 담
보대출을 선택하면, 담보물건을 선택할 수 있는 탭이 생성
되며 물건명과 설정액을 입력할 수 있습니다.

22. 초기화면
가족구성
자산
부채
가족나이
보유상품
상품입력
자산관리
자산과 부채
수입과 지출
거주부동산
부채입력
보유자산
재무계획
결과보기
투자한도




총자산 대비 유형별 자산의 비율입니다.


자산의 유형별 금액입니다.
유형별 자산의 기대수익률입니다. 기본값은 역사적 평균값에
서 세금 및 수수료 예상치를 공제한 후 산출된 실현수익률 기준
으로 설정되어 있습니다. 세금 및 수수료는 개인마다 매매형태
에 따라 차이가 날 수 있습니다. 기본설정값을 본인에 맞게 수
정 하시면 본인이 설정한 수익률이 적용됩니다.

유형별 기대수익률이 적용되는 자산은 임의식 금융상품입니다.
부동산, 기타자산 등 고정자산은 상품을 입력할 때 적용한 개별
상품수익률이 적용되며, 만기시점까지 고정되는 적립식 금융
상품도 입력한 개별수익률이 의해 만기까지 적용됩니다.

수익률을 역사적 평균값으로 재설정합니다
혼합형펀드와 저축성보험 상품의 주식비율을 입력합니다.
혼합형 펀드와 저축성보험은 주로 주식과 채권으로 구성된
혼합자산입니다. 보유 상품의 주식 비율을 입력하면 나머지는
채권으로 인식하여 원천자산으로 재분류합니다.
혼합자산을 원천자산기준으로 재분류하는 이유는
1) 자산구성에 대한 Risk-Return 시뮬레이션과
2) 보유자산구성에 대한 평가가 원천자산 기준으로 실행되기 때
문입니다. 보유자산에 대한 ‘진단과 평가’를 할 경우 원천
자산 구성을 파악하는 것이 중요합니다.

23. 초기화면
가족구성
자산
부채
가족나이
보유상품
상품입력
자산관리
자산과 부채
수입과 지출
거주부동산
부채입력
보유자산
재무계획
결과보기
투자한도

본인의 투자성향을 선택합니다. 금융기관 등에서 설문지 조사
등으로 파악한 투자성향을 설정하시면 됩니다.

투자단계는 1구간, 2구간으로 구분합니다. ‘2구간’을 선택
하시면 인생전구간이 두 개의 구간으로 나누어지고 각기 다른
투자한도 설정이 가능합니다. 구간을 나누는 기준은 은퇴
나이로 기본설정돼 있으며, 나이를 변경하시면 변경된 나이로
작동합니다.

주식, 채권, 현금, 혼합형펀드, 저축성보험의 유동자산의 최대,
최소 보유한도를 결정합니다.

투자성향별 기준 설정값으로 초기화합니다.





24. 초기화면
가족구성
가족나이
수입과 지출
자산과 부채
재무계획
결과보기
미래에 예상되는 목돈수입과 목돈지출 계획을 입력하는 화면입니다
재무계획
6
추가적인 목돈수입,
목돈지출, 자산구입,
자산매각 계획 등을
입력합니다.
특정 시점에 목돈
으로 일시에 필요한
자금을 입력합니다.
특정 시점에 목돈
으로 일시에
유입되는 자금을
입력합니다.

25. 초기화면
목돈수입
가족구성
목돈지출
상세목돈수입
가족나이
상세목돈지출
수입과 지출
자산과 부채
재무계획
결과보기
자산구입매각




목돈으로 필요시점에 필요한 금액을 입력합니다.


목돈지출 항목입니다. 가족구성에서 설정된 자녀의 자녀의
결혼자금 항목이 생성되어 있습니다.
목돈지출이 필요한 시점을 본인나이 기준으로 입력합니다.

26. 초기화면
목돈수입
가족구성
목돈지출
상세목돈수입
가족나이
상세목돈지출
수입과 지출
자산과 부채
재무계획
결과보기
자산구입매각




목돈으로 수입이 예상되는 금액을 입력합니다.


목돈수입 항목 입니다. 예상되는 수입항목의 금액과 시점을
입력합니다. 본인과 배우자의 일시퇴직금의 시점은 ‘가족
나이 입력’에서 입력한 은퇴나이를 기준으로 합니다.
목돈수입이 예상되는 시점을 본인나이 기준으로 입력합니다.

27. 초기화면
목돈수입
가족구성
목돈지출
상세입력
상세목돈수입
가족나이
상세목돈지출
수입과 지출
자산과 부채
재무계획
결과보기
자산구입매각

목록을 선택하여 목돈지출 항목을 생성합니다. 목록은 가족
구성 설정과 가족 나이를 시스템에서 판단하여 자동으로
생성됩니다.

 에서 목록에 표시되지 않은 기타항목을 생성합니다.
클릭하면  와 같은 이름을 변경할 수 있는 형태의 목돈지출
항목이 생성됩니다.





 에서 클릭하여 생성된 항목입니다. 은퇴나이 또는 결혼

 에서 클릭하여 생성된 목돈지출 항목으로 이름, 시점,
나이와 관련 있는 항목은 시점을 변경할 수 없습니다. 해외
여행, 자녀증여 등 시점을 결정할 수 있는 항목은 본인의
나이를 기준으로 시점을 입력할 수 있습니다.
금액을 입력합니다.

28. 초기화면
목돈수입
가족구성
목돈지출
상세입력
상세목돈수입
가족나이
상세목돈지출
수입과 지출
자산과 부채
재무계획
결과보기
자산구입매각

목록을 선택하여 목돈수입 항목을 생성합니다. 목록은 가족
구성 설정과 가족 나이를 시스템에서 판단하여 자동으로
생성됩니다.

 에서 목록에 표시되지 않은 기타항목을 생성합니다.
클릭하면  와 같이 이름을 변경할 수 있는 형태의 목돈수입
항목이 생성됩니다.



 에서 클릭하여 생성된 항목입니다. 은퇴나이와 관련 있는



 에서 클릭하여 생성된 목돈수입 항목으로 이름, 시점, 금액을
항목은 시점을 변경할 수 없습니다. 유산상속 등 기타 항목들은
본인나이 기준으로 나이를 변경할 수 있습니다.
입력합니다.

29. 초기화면
목돈수입
가족구성
목돈지출
가족나이
상세목돈수입
상세입력

자산과 부채
재무계획
결과보기
자산구입매각




상세목돈지출
수입과 지출
자산을 구입하고 매각할 수 있습니다. 구입하려는 자산의 형태
를 선택하여 ‘추가’버튼을 눌러 아래에  와 같은 항목을 추가
할 수 있습니다.

‘자산과 부채’에서 입력한 부동산 또는 기타자산은 ‘보유’로
표시됩니다. 현재 보유중인 자산을 삭제할 수는 없으며 미래
시점에 매각계획을 입력할 수는 있습니다.

‘매각’버튼을 클릭하여 매각항목을 추가하면 해당 자산을 매각
할 수 있으며 매각 시점과 금액을 입력할 수 있으며, 시스템에서
는 해당 수익률을 기준으로 해당시점에 예상금액을 장부가로 표
시합니다.

 에서 추가 버튼을 클릭하여 입력한 항목입니다. 이름, 구입시
점, 금액, 수익률을 입력합니다. 구입시점은 본인나이 기준
이며 올해 실행하는 자산구입 계획은 실행되지 않습니다.

30. 초기화면
가족구성
가족나이
수입과 지출
자산과 부채
재무계획
결과보기
입력한 정보를 기준으로 제공되는 자가진단 화면입니다
결과보기
7
현시점의 재무비율 분석을
통해 현재의 재무상태를
진단합니다.
인생구간별 현금흐름을
항목별로 분석해서 미래
의 순자산 변동 원인에
대한 분석정보를 제공
합니다.
은퇴 및 인생설계에 대한
진단결과 및 상속재산에
대한 분석정보를 조회할
수 있습니다.

31. 초기화면
현재재무상태
가족구성
미래현금흐름
가족나이
수입과 지출
자산과 부채

결과보기
종합진단


재무계획

투자수익을 제외한 세후총소득과 저축을 제외한 총가계지출이
표시되어 있습니다. 총소득에서 총지출을 차감한 월간 여유자금은
매월 적립식 저축이 가능한 최대 한도 금액으로 해석할 수
있습니다. 만약 지출이 소득을 초과해서 여유자금이 마이너스인
경우는 기존 보유자산을 사용해서 생활비로 쓴다는 의미입니다.
세후 총소득 = 근로사업소득 + 임대소득 + 연금소득 + 기타소득
총지출 = 부부생활비 + 자녀양육비 + 원리금상환액
+ 보장보험료 + 기타지출

간단한 요약재무상태표가 표시되어 있습니다. 자산과 부채를
확인하실 수 있습니다.

3가지 주요 재무비율이 화면에 나타나 있습니다.
기준재무비율은 2012년 12월 한국FP학회에서 발표된 ‘한국형 가
계 재무비율 가이드라인’을 사용하고 있습니다.
기준비율을 충족하면 ‘적정’이 표시되고 충족하지 못할 경우에는
‘점검’ 또는 ‘주의’표시가 화면에 나타납니다.

32. 초기화면
현재재무상태
가족구성
미래현금흐름
가족나이
수입과 지출
자산과 부채
재무계획
결과보기
종합진단




현재뿐만 아니라 인생전구간의 순자산 변동내용과 변동원인를
스스로 분석할 수 있습니다. 화면에 10년 단위의 인생구간별 순
자산 변동금액이 표시되어 있으며 해당 구간의 월평균 수입과
지출금액, 목돈수입과 목돈지출 금액이 나타나 있습니다.
버튼을 클릭하면 화면이 전환되면서 해당 인생구간의 순자산 변
동원인에 대한 분석내용이 화면에 나타납니다.
또한 하단 테이블에 해당 구간에서 발생한 수입과 지출 내용이
항목별 상세히 표시되어 있어서 어떤 요인에 의해 순자산이
움직였는지 스스로 파악하실 수 있습니다.
미래시점의 순자산 변동과 이에 대한 원인을 분석함으로써
미래에 벌어진 상황을 정확히 파악하고 대책을 마련할 수
있을 것 입니다.

33. 초기화면
현재재무상태
가족구성
미래현금흐름
가족나이
수입과 지출
자산과 부채
재무계획
결과보기
종합진단

인생시뮬레이션 결과를 분석해 드립니다.
입력된 모든 정보를 반영한 인생결과를 하나의 숫자로 나타낸
값이 인생 종료시점의 최종순자산(Net Worth)입니다.
최종순자산이
> 플러스면 입력한 모든 계획이 달성 가능하다는 뜻이며,
> 마이너스면 자금이 부족해서 계획이 유효하지 않으며
재무개선을 해야 한다는 의미입니다.

노후생활의 안정성을 파악하기 위해 노후생활비 대비 연금소득
비율을 제공합니다. 선진국 수준이 60% 이상이면 ‘적정’으로 표
시되며 60% 미만인 경우 ‘점검’ 또는 ‘주의’ 표시가
나옵니다.

인생 종료시점의 상속재산이 화면에 표시됩니다.
자녀가 있는 경우 자녀별 법정상속금액이 계산됩니다.

자금이 충분치 않아서 재무개선이 필요한 경우 점검사항을
클릭하면 수입 및 지출항목이 표시되면 재무개선을 위해 점검
할 내용이 화면에 표시됩니다. 오른쪽 버튼을 클릭하시면 해당
화면으로 이동합니다.
  


34. (체험하기에서는 제공되지 않는 기능입니다)
하단 메뉴
하단에 있는 5가지 메뉴에 대한 설명입니다 (‘체험하기’에서는 제공되지 않는 기능입니다)
챠트보기
4가지 종류의 챠트를
보실수 있습니다.
1)수입/지출, 2)통합연금,
3)자산/부채, 4)순자산
FP(상담사)조정
상담사를 지정하신
경우 담당 상담사가
조정한 주요 내용을
보실수 있습니다.
자산변동
유형별 자산과 부채에 대
한 변동내용(이력)을 챠
트로 조회하실 수
있습니다.
상품관리
상품과 관련된 정보를
조회/관리하실 수
있습니다.
저장
입력된 내용을 저장하며,
자산 및 부채등 일부 내용
을 이력으로 저장합니다.

35. 하단 메뉴
챠트보기
FP조정
자산변동
상품관리
 수입/지출
저장
 자산/부채
수입/지출 차트입니다. 차트 상단에서 년도별로 발생
하는 가계수입을 보실수 있으며 하단에서는 가계지출
내용을 확인하실 수 있습니다. 수입에서 지출을
차감한 금액만큼 년도별 순자산 변동금액이 됩니다.
 통합연금
자산/부채 차트입니다. 유형별자산의 흐름과 부채의
상태를 확인할 수 있으며, 우측버튼을 눌러 거주부동
산을 포함한 자산상태를 확인할 수 있습니다.
 순자산
통합연금 차트입니다. 공적연금, 퇴직연금, 개인연금을
표시하며 우측버튼을 눌러 현재가치와 미래가치를
전환하여 볼 수 있습니다.
순자산 챠트입니다. 왼쪽에는 설정된 재무계획과 나이
정보가 나타나 있으며 오른쪽 챠트에는 재무목표가
인생구간에 표시되어 있어서 재무목표에 따른 순자산
변동을 쉽게 파악할 수 있습니다.

36. 하단 메뉴
챠트보기
FP조정
자산변동
상품관리
저장
 순자산조정
 지출조정
FP가 변경한 조정후 지출내용과 현재 지출을 비교합니다.
미래목돈지출 버튼을 눌러 현재와 비교할 수도 있습니다.
FP가 변경한 조정후 순자산과 현재 순자산을 비교합니다.
 수입조정
 저축조정
FP가 변경한 조정후 수입내용과 현재 수입을 비교합니다.
미래목돈수입버튼을 눌러 현재와 비교할 수도 있습니다.
FP가 조정하여 신규로 추천한 저축상품을 확인할 수
있습니다.

37. 하단 메뉴
챠트보기
FP조정
자산변동
상품관리
저장
 총자산
 금융자산
이전 5회까지의 총자산 내용을 비교합니다.
전체자산은 보유자산과 거주부동산까지 포함합니다.
이전 5회까지의 금융자산 관련 저장내용을 비교합니다.
금융자산은 주식, 채권, 현금, 혼합형, 보험의 총액입니다.
 보유자산
 부채
이전 5회까지의 보유자산 내용을 비교합니다.
보유자산에는 투자부동산과 기타자산이 포함됩니다.
이전 5회까지의 부채내용을 비교합니다.

38. 하단 메뉴
챠트보기
FP조정
자산변동
상품관리
 순자산
이전 5회까지의 순자산금액을 비교합니다.
순자산은 거주부동산을 포함하지 않습니다.
 총순자산
이전 5회까지의 총순자산금액을 비교합니다.
총순자산은 거주부동산을 포함합니다.
저장

39. 하단 메뉴
챠트보기
FP조정
자산변동
상품관리
 보유상품
저장
 FP추천상품
보유상품을 관리합니다.
입력, 수정, 삭제 등 편집이 가능합니다.
 유형별
보유현황
담당 FP가 추천한 상품을 조회할 수 있습니다.
 상품이력
관리
본인과 배우자별로 유형별 자산 보유상태를 보여줍니다.
저장일자별로 보유상품의 기준가격의 변동을 보여주며,
해당 일자를 클릭하여 기준가격을 편집할 수 있습니다.

40. 하단 메뉴
챠트보기
자산변동
FP조정
상품관리
저장



저장 버튼을 클릭합니다.
‘저장’을 선택하면 입력된 정보를 저장합니다.
저장은 다음과 같은 의미를 갖습니다.
지속적인 인생의 길잡이 역할
일회성으로 한 번만 하는 것이 아니라 변경되는 입력조건에
따라 지속적으로 인생계획 수정하면서 인생의 길잡이로
사용할 수 있다 점을 의미합니다.

자산/부채 등 재무상태 변동 모니터링
자산 및 부채 금액등 일부 내용은 이력으로 남아 재무상태
변동사항을 지속적 으로 파악할 수 있습니다.
전문가의 자문 서비스
임직원이 저장한 내용을 기반으로 간편하게 전문가의
자문서비스를 받을 수 있으며 전문가의 주요 자문내용을
화면에서 조회할 수도 있습니다.