1. ODWIEDŹ NAS W INTERNECIE: Z serii:
www.poradniksukces.com
Jak kupić
dom mądrze
i nie przepłacić
Tajniki banków, pośredników,
prawników i właścicieli domów
Elżbieta Baumgartner
Zagadnienia:
Na jaki dom cię stać • Ile możesz pożyczyć • Twoja punktacja kredytowa
• Ile musisz wyłożyć • Jak kupić dom bez pieniędzy • Jaki dom kupić • Domy
z fabryki • A może się budować? • Czy potrzebujesz agenta • Ile dom jest warty
• Jak się targować • Kontrakt • Rodzaje pożyczek hipotecznych • Gdzie się udać
po kredyt • Czego banki wolą nie wyjawiać • Ile kosztuje closing • Co się dzieje
w czasie closingu • Rządowe programy pomocy • Domy za $1 • Pożyczki FHA

2. Niniejsza darmowa publikacja zawiera jedynie fragment
pełnej wersji całej publikacji.
Aby przeczytać ten tytuł w pełnej wersji kliknij tutaj.
Niniejsza publikacja może być kopiowana, oraz dowolnie
rozprowadzana tylko i wyłącznie w formie dostarczonej przez
NetPress Digital Sp. z o.o., operatora sklepu na którym można
nabyć niniejszy tytuł w pełnej wersji. Zabronione są
jakiekolwiek zmiany w zawartości publikacji bez pisemnej zgody
NetPress oraz wydawcy niniejszej publikacji. Zabrania się jej
od-sprzedaży, zgodnie z regulaminem serwisu.
Pełna wersja niniejszej publikacji jest do nabycia w sklepie
internetowym e-booksweb.pl - Audiobooki, ksiązki audio,
e-booki .

3. Jak kupi~ dom mqdrze i nie
przep]aci~
Tajniki bank*w, po<rednik*w, prawnik*w
i w]a<cicieli dom*w
Elbieta Baumgartner
Polpress Services
255 Park Lane
Douglaston, NY 11363
www.poradniksukces.com

4. Ok]adka: SKOK Communications, LLC, tel. 1-718/224- 2948
Wydawca: Polpress Services, 255 Park Lane, Douglaston, NY 11363,
tel. 1-718/ 224-3492
Redakcja tekstu: Danuta Marciszek
International Standard Book Number ISBN 0-9633932-9-4
Copyright 2005-2006 by Polpress Services
Kopiowanie ca]o<ci lub fragment*w tej ksiqki bez pozwolenia jej
wydawcy stanowi naruszenie praw autorskich.
Tre<~ niniejszej ksiqki ma charakter og*lnej informacji i nie powin-
na by~ traktowana jako porada prawna. Przed podj[ciem jakichkolwiek
decyzji czytelnik powinien rozway~ swojq w]asnq sytuacj[ i ewentual-
nie zasi[gnq~ opinii prawnika.
Tw*rcy ksiqki do]oyli wszelkich stara#, by przedstawi~ aktualne i
prawdziwe informacje. Czytelnik powinien by~ <wiadomy, e przepisy,
adresy i numery telefon*w ulegajq zmianie.
Specjalne podzi[kowania naleq si[ osobom, kt*re przyczyni]y si[ do
powstania tej ksiqki. Sq to: mec. Ewa Bogdan, Marzena Moryc, Mag-
dalena Owsiany i Jaros]aw Armatys.

5. Strona 1
Spis tresci
1. Wst[p 4
2. Co trzeba wiedzie~ 7
2. 1. Kupi~ czy wynajmowa~ 7
2. 2. Przyk]adowe obliczenia 10
2. 3. Czy warto poycza~ 13
2. 4. Dom ulgq podatkowq 15
3. Twoja historia kredytowa 20
3. 1. Twoja kartoteka 20
32P nt jkey w – er b r r y w c
.. u k c r t a ske i ke t yh
aa d o tu do 21
3. 3. Jak sprawdzi~ sw*j raport kredytowy 25
3. 4. Gdy masz marny kredyt 26
3. 5. Czego biura kredytowe wolq nie wyjawia~ 28
3. 6. Czego banki spodziewajq si[ po dobrym kliencie 29
4. Na jaki dom ci[ sta~ 30
4. 1. Twoje dochody 30
4. 2. Ile moesz poyczy~ 32
4. 3. Wst[pna kwalifikacja (preúualification) 36
4. 4. Wst[pne zatwierdzenie poyczki (preapproval) 37
5. Ile pieni[dzy musisz wy]oy~ 38
5. 1. Wysoko<~ wk]adu w]asnego 38
5. 2. Koszt kredytu 40
5. 3. Koszty przeniesienia prawa w]asno<ci domu 43
5. 4. Koszt us]ug zam*wionych przez ciebie 45
5. 5. Ile w sumie trzeba mie~ pieni[dzy 47
5. 6. Udokumentowanie stanu majqtkowego 48
6. Jakq nieruchomo<~ kupi~ 51
6. 1. Wyb*r okolicy 51
6. 2. Sprecyzuj swoje potrzeby odno<nie domu 52
6. 3. Mieszkanie w]asno<ciowe kondominium 53
6. 4. Mieszkanie w]asno<ciowe cooperative 59
65U z ] cao e i z wan<i
.. diy zsw – l j ] oc
a ua s 62
6. 6. Istniejqcy dom jednorodzinny 67
6. 7. Dom z fabryki 69
6. 8. Budowa w]asnego domu 71
6. 9. Kupno nowego domu 73
6. 10. Dom do remontu 76
6. 11. Dom wielorodzinny 78
61. o ew e ’ s c t n san cyya
.2H m o nr A s ii – t i z t n
s o ao r k r 79
7. Pomoc agenta handlu nieruchomo<ciami 84
7. 1. Rola agenta 84
7. 2. Jak wsp*]pracowa~ z agentem 91

6. Strona 2
7. 3. Dyskontowi brokerzy 93
7. 4. Czego agent woli nie wyjawi~ 94
7. 5. Czy spr*bowa~ samodzielnie 96
7. 6. Jak szuka~ domu samodzielnie 98
8. Procedura kupna domu 101
8. 1. Jak oszacowa~ warto<~ domu 101
8. 2. Informacja o wadach budynku 103
8. 3. Sprawd^ stan techniczny domu 106
8. 4. Co nabywasz z domem, a czego nie 109
8. 5. Czego w]a<ciciel woli nie wyjawia~ 111
8. 6. Jak si[ targowa~ 113
8. 7. Wst[pna umowa i zadatek 115
9. Kontrakt sprzeday 117
9. 1. Czemu s]uy kontrakt 117
9. 2. Jak wyglqda kontrakt 118
9. 3. Kiedy umowa jest prawomocna 121
10. Poyczka hipoteczna 123
10. 1. S]ownictwo poyczek hipotecznych 123
10. 2. Rodzaje poyczek hipotecznych 125
10. 3. Poyczki o sta]ej stopie procentowej 129
10. 4. Poyczka o zmiennej stopie procentowej 131
10. 5. Poyczki balonowe 138
10. 6. Interest-only mortgage 139
10. 7. Jakq poyczk[ wybra~ 141
10. 8. Czego banki wolq nie wyjawi~ 144
10. 9. Gdzie dowiedzie~ si[ wi[cej 145
11. Jak ubiega~ si[ o poyczk[ 146
11. 1. Kto udziela poyczek 146
11. 2. Jak szuka~ najlepszej poyczki 150
11. 3. A moe mortgage broker? 153
11. 4. Procedura poyczkowa 157
11. 5. Potrzebne dokumenty 159
11. 6. Mortgage lock-in 160
11. 7. Jak u]atwi~ uzyskanie kredytu 162
11. 8. Czytaj umow[ poyczkowq 164
11. 9. Czego banki wolq nie wyjawi~ 166
11. 10. Gdzie dowiedzie~ si[ wi[cej 168
12. Closing 169
12. 1. Co to jest closing 169
12. 2. Ile kosztuje closing 170
12. 3. Przed closingiem 172
12. 4. Dzie# closingu 174
12. 5. Jakie koszty closingu sq odpisem podatkowym 178
13. Rzqdowe programy pomocy 182

7. Strona 3
13. 1. Dlaczego rzqd pomaga 182
13. 2. Programy Fannie Mae i Freddie Mac 183
13. 3. Poyczki Federal Housing Administration 185
13. 4. Poyczki Veteran Administration 187
13. 5. Domy za symbolicznq kwot[ 188
13. 6. Lokalne programy mieszkaniowe 191
14. S]owniczek termin*w 192
15. Za]qcznik. Ksiqki Poradnika Sukces 199

8. Wst[p Strona 4
1. Wst[p
Dom jest najpowaniejszym zakupem w yciu kadego z nas.
Zwaywszy, e procedura wyboru domu, zaciqgni[cia poyczki i za-
mkni[cia transakcji kupna-sprzeday jest skomplikowana nawet dla
Amerykan*w, imigranci muszq si[ do niej dobrze przygotowa~. Nie-
znajomo<~ ameryka#skich reali*w, i cz[sto j[zyka, powodujq, e ni-
n j aki k –j yypl o[yzypr n d pzs] o
is s a e n o kj cn oa i l r z g
ez q d s z dk a y e
wac ia o u j t i do n d keo
] ie dm – e n ozw a l adg.
<c l s e a
Do adnego zadania nie wolno podchodzi~ nieprzygotowanym,
szczeg*lnie do tak powanego i kosztownego, jak kupno domu.
Ju na wst[pie tej ksiqki chc[ rozwia~ mit, w kt*ry chcia]oby wie-
rzy~ wielu czytelnik*w, ten mianowicie, e od znania na rzeczy sq spe-
cjali<ci: adwokaci, bankierzy, agenci nieruchomo<ciowy, brokerzy
poyczkowi. P]acimy im, wi[c zadbajq oni o nasze interesy. Nie ko-
niecznie. Interesy wielu profesjonalist*w sq sprzeczne z twoimi. Ty
chcesz kupi~ dom niedrogi i bez usterek, a broker nieruchomo<ciowy
woli przemilcze~ znane mu wady. Ufasz rekomendowanemu przez
brokera prawnikowi, a on spisuje kontrakt bardziej korzystny dla
sprzedajqcego. Ty chcesz najta#szej poyczki hipotecznej, a bank ob-
ciqa ci[ r*nymi utajonymi op]atami. W]a<ciciel domu wydawa] si[
rozsqdnym facetem, a tymczasem wykr[ci] si[ z kontraktu i nie chce
odda~ zadatku.
Jak widzisz, warto liczy~ na siebie samego, by monitorowa~ kady
aspekt kupna domu i nie da~ si[ nabi~ w butelk[. Ta ksiqka ci pomoe.
Czytajqc poszczeg*lne rozdzia]y dowiesz si[, Czytelniku, e proces
kupowania domu sk]ada si[ z kilku wanych etap*w.

9. Wst[p Strona 5
Decyzja o kupnie domu. Najpierw naley skonfrontowa~ marzenia
z rzeczywisto<ciq, eby policzy~, czy sta~ ci[ na dom. Czy czas jest od-
powiedni na zaciqgni[cie poyczki hipotecznej? Czy oprocentowania
nie sq za wysokie? Moe wkr*tce spadnq? Czy masz dobrq histori[
kredytowq? Nie zaszkodzi sprawdzi~ jq samemu, zanim przyjrzy si[
jej bank i zobaczy jakie< omy]ki, kt*re ci[ zdyskwalifikujq. Zastan*w
si[, czy potrzebujesz pomocy brokera nieruchomo<ciowego, czy dasz
sobie rad[ sam.
Poszukiwanie domu. Daj sobie co najmniej p*] roku na wybranie
okolicy, do kt*rej chcia]by< si[ przenie<~, a p*^niej domu w tym rejo-
nie. Poznaj tam sklepy, szko]y, ko<ci*]. Przekonaj si[, czy rozwija si[
ona, czy stopniowo podupada. Jacy ludzie si[ tam wprowadzajq, jacy
wynoszq? Ile kosztujq tam domy i ile wynoszq czynsze mieszka#.
Obejrzyj kilkana<cie, nawet kilkadziesiqt dom*w. Po pewnym czasie
b[dziesz mia] wyczucie, co jest dobrq okazjq, a co nie.
Poszukiwanie najlepszej poyczki hipotecznej naley prowadzi~
r*wnolegle z poszukiwaniem domu. Istnieje wiele rodzaj*w kredyt*w,
kt*re sq om*wione w tej ksiqce szczeg*]owo. Dowiesz si[, jaki rodzaj
jest najstosowniejszy dla ciebie i kt*ry bank daje najlepsze warunki.
Gdy znajdziesz ju dobrq poyczk[, uzyskasz z banku preapproval,
czyli wst[pne zatwierdzenie poyczki, a kady sprzedajqcy b[dzie
traktowa] ci[ powanie.
Wyb*r domu i negocjacja ceny. Gdy ju wybierzesz dom, poznasz
jego prawdziwq warto<~, eby nie przep]aci~. Targuj si[ z w]a<cicielem.
Mona wiele zyska~ negocjujqc pozostawienie w budynku wypo-
saenia, czasem przej[cie przez w]a<ciciela cz[<ci koszt*w closingu.
Moe nawet uda si[ go nam*wi~ na udzielenie ci poyczki (owner fi-
nancing). Twoja wiedza ma teraz zaprocentowa~.
Wynaj[cie prawnika. Jego wyb*r powinien by~ przemy<lany, bo
potrzebujeciesz mqdrego profesjonalisty broniqcego twoich praw,
kt*ry specjalizuje si[ w obs]udze transakcji nieruchomo<ciowych.
Spisanie kontraktu. Wszystkie ustalenia muszq by~ spisane w kon-
t ki –njan j y dkm ne w poeuz kpa pz-
rc
a e a is m ou et
w ez m rcdr un/ r
e s e
day. Zamie<~ w nim klauzule, kt*re uchroniq ci[ przed k]opotami. Ta
ksiqka i do<wiadczony prawnik w tym pomogq.
Bank daje promes[ kredytu hipotecznego. Z kontraktem klient
udaje si[ do wybranego banku po poyczk[. Bank przyjrzy si[ jego za-

10. Wst[p Strona 6
robkom, historii kredytowej i posesji, kt*rq kupuje i wyda tzw. mortga-
ge commitment, czyli promes[ kredytu. Tw*j prawnik weryfikuje tytu]
w]asno<ci nieruchomo<ci przez zam*wienie title search i title insuran-
ce. Duo jest do zrobienia przed closingiem. Mona wp]ynq~ na
on ei we kst – a o r cy ~a.
bi n iu oz w w r pz zt j
e l * t e a k
Closing –cy poeuazmki i t nac kpa pzd
zl rcdr a n c r skj un/ reay
i [a a i s
nieruchomo<ci. Nadchodzi wielki dzie#, na kt*ry d]ugo czeka]e<.
Przyjdziesz na t[ imprez[ przygotowany. W przeddzie# odwied^ bu-
dynek i sprawd^, czy w]a<ciciel dotrzyma] wszystkich obietnic. Jeeli
wyjdziesz z closingu z kluczami do w]asnego domu i u<miechem na
twarzy, to b[dzie najwi[kszym uznaniem dla autorki.
O tym w]a<nie jest niniejsza ksiqka.
Elbieta Baumgartner

11. Niniejsza darmowa publikacja zawiera jedynie fragment
pełnej wersji całej publikacji.
Aby przeczytać ten tytuł w pełnej wersji kliknij tutaj.
Niniejsza publikacja może być kopiowana, oraz dowolnie
rozprowadzana tylko i wyłącznie w formie dostarczonej przez
NetPress Digital Sp. z o.o., operatora sklepu na którym można
nabyć niniejszy tytuł w pełnej wersji. Zabronione są
jakiekolwiek zmiany w zawartości publikacji bez pisemnej zgody
NetPress oraz wydawcy niniejszej publikacji. Zabrania się jej
od-sprzedaży, zgodnie z regulaminem serwisu.
Pełna wersja niniejszej publikacji jest do nabycia w sklepie
internetowym e-booksweb.pl - Audiobooki, ksiązki audio,
e-booki .