How important is a Financial Advisor and a Estate Planning

1. Planificación patrimonial o una manera
tranquila de ver el futuro
Entrevista David Osio

2. Que significa Planificación Patrimonial?
La planificación patrimonial usualmente se le vincula a temas que, por lo general,
generan un nivel significativo de emocionalidad e incertidumbre. El concepto está
ligado muchas veces al patrimonio que la familia ha acumulado de generación en
generación, y supone un reto para los más jóvenes el fortalecerlo o venderlo en las
mejores condiciones, a fin de obtener el mayor de rendimiento posible.
Tradicionalmente, se le vinculaba a un proceso legal que definía cómo serían
distribuidos los bienes personales de una persona al fallecer. Pero en la actualidad, la
planificación patrimonial abarca una serie de situaciones que le ofrecen al inversionista
un sinfín de posibilidades para las más diversas situaciones que el futuro depara.
•Específicamente, este tipo de panificación responde a retos como sostener el
estilo de vida que se desea luego de jubilarse, mantener o aumentar el
patrimonio de la familia, pagar la educación de los hijos o brindar seguridad
financiera a la familia.
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3. Por qué un Asesor Financiero al momento de planificar su patrimonio?
Cuando se opta por la planificación, el número de preguntas termina siendo mayor a
las respuestas que se tienen, y por eso es ahí donde un asesor financiero
independiente juega un papel muy relevante.
Sobre todo, porque los mercados no son perfectos, ni los instrumentos tienen un
comportamiento completamente predecible.
De acuerdo a las palabras de David Osio, CEO de Davos Financial Group “Con la
ayuda del asesor independiente, la persona o empresa puede comenzar a evaluar las
distintas alternativas que el mercado ofrece, con el objetivo de obtener una
optimización financiera o fiscal; disminución de riesgos y responsabilidades, y una
programación sucesoral adecuada”.
Entre los criterios clave a utilizar, David Osio sugiere tomar en cuenta de manera
realista la capacidad de inversión disponible y el objetivo que persigue con la
planificación de lo que será el portafolio de inversión.
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4. Qué hace el Asesor Financiero al momento de planificar su patrimonio?
Por qué un Comité de Riesgo?
Basados en las diferentes características de cada portafolio, y en los diversos
productos y servicios disponibles, cada activo puede generar o una alta expectativas
de rentabilidad o un nivel mínimo de riesgo, para lo cual se estudian desde activos de
renta fija y variable, como los líquidos o en moneda, y los inmobiliarios, afirma David
Osio.
Adicionalmente, Davos Financial Group considera importante que las personas puedan
recibir las evaluaciones de múltiples portafolios de inversión, y un completo
entendimiento de las opciones de inversión.
Esto se logra a través del Comité de Riesgo, que en el caso de Davos Financial
Group es una instancia que se alimenta de las investigaciones y análisis de las más
prestigiosas instituciones financieras del mundo, sobre escenarios, volatilidad del
mercado y mejores opciones de rendimientos.
Eso permite a Davos Financial Group actuar con la cautela necesaria, ser
proactivos, aconsejar calma y disciplina a los clientes en todo momento,
conservando el foco en activos buenos y no en la especulación con precios altos
o bajos.
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5. Por qué un gobierno corporativo al momento de planificar su
patrimonio?
David Osio añade “la dimensión del patrimonio requiere que la planificación incluya la
creación de un gobierno corporativo, que permita administrar los activos sobre la base
de su operatividad y futura venta”.
En este sentido, la figura de una fundación de interés privado o un “Trust” pueden
constituir alternativas que permiten realizar actividades y transacciones civiles y
comerciales en beneficio de la estructura patrimonial. Si alguna de ellas es una opción
a considerar, es pertinente tener en cuenta las regulaciones que rigen las funciones y
responsabilidades de este tipo de estructuras.
En conclusión, la planificación patrimonial constituye una verdadera plataforma de
seguridad que la permite a la familia o a una organización resolver situaciones que se
van a presentar en el futuro, y sobre las cuales la preparación es fundamental.
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