Banyak faktor sosial ekonomi, seperti: usia, ukuran keluarga, pendapatan rumah tangga, pendidikan, jenis kelamin, dan ukuran kepemilikan tanah, berdampak pada partisipasi petani ke lembaga keuangan pedesaan. Selain faktor-faktor yang dapat diamati, modal sosial juga dipandang sebagai faktor yang tidak terlihat yang memengaruhi partisipasi rumah tangga petani ke lembaga keuangan di pedesaan. Dalam makalah ini, tinjauan lembaga
keuangan pedesaan penyalur pinjaman di Indonesia dan karakteristik partisipasi pasar yang terbatas, intervensi pemerintah, dan segmentasi telah ditunjukkan dengan jelas. Beberapa faktor penentu berbeda dari partisipasi terhadap lembaga keuangan pedesaan Indonesia dari beberapa studi juga
disajikan.
Para petani miskin dengan pendapatan utama mereka dari kegiatan
pertanian kemungkinan besar tidak memenuhi kriteria dari lembaga
keuangan formal. Ini disebabkan oleh kegiatan pertanian yang rentan dan tidak efisien dalam kebijakan pertanian. Karenanya, beberapa penelitian menunjukkan bahwa partisipasi petani atas kredit, khususnya akses formal mendapat perhatian khusus dan subsidi dari pemerintah, dengan tujuan untuk mengurangi kemiskinan di pedesaan.
Hasil penelusuran literatur memiliki sejumlah implikasi, yang dapat
membantu para pembuat keputusan, terutama di Indoensia. Kebijakan pinjaman harus dapat disesuaikan dengan berbagai kelompok petani. Untuk petani-solusi utama dari beberapa studi merujuk pada perluasan jaringan pinjaman lembaga keuangan melalui asosiasi sosial-politik lokal sebagai penjamin dan peminjam yang berkumpul dalam kelompok. Partisipasi dalam kelompok-kelompok ini secara signifikan meningkatkan kemungkinan akses
ke program kredit formal, mengurangi biaya transaksi, karena informasi asimetris turun secara efektif.
Lembaga keuangan perlu mengubah pola pikir mereka tentang klien
sasaran. Bank komersial sekarang hanya fokus pada "nasabah besar" dibandingkan nasabah petani kecil. Keputusan pemberian pinjaman bank kemungkinan besar akan difokuskan pada kelompok tertentu, bukan umum.
Bank harus mengalokasikan modal ke sektor pertanian, mempermudah prosedur pinjaman, dan mengurangi biaya pinjaman.
Intervensi pemerintah dalam pasar kredit pedesaan harus ditentukan untuk memastikan daya saing pasar. Kredit bersubsidi cenderung semakin tidak efektif di ekonomi yang tumbuh cepat. Pinjaman tepat waktu dengan prosedur yang mudah dan biaya transaksi yang rendah harus memenuhi permintaan petani. Oleh karena itu, kebijakan pemerintah tentang kredit perlu memastikan keberlanjutan dan pembangunan dalam jangka panjang, tidak
hanya berfokus pada pinjaman bersubsidi dalam jangka pendek. Selain itu, pemerintah harus memiliki kebijakan untuk memperluas kegiatan lembaga keuangan pedesaan, menjangkau kelas miskin terutama di daerah pedesaan.
114. 5
93
0
9
5
0
3
9
930
45
!
#
$
! %
'
(
%
)
(
*
%
%
+
,
-
.
+
'
%
)
/
#
%
$
#
.
%
+ !
(
01
2
3
4
5
6
1
7
1
8
4
7
9
:3
4
;
9
2
9
=
7
9
4
7
;
9
?
9
4
@
1
A
9
4
B
9
C
4
D9
A
9
4
E5
9
4
9
=
9
5
4
F
8
7
9
=
4
G
H
%
'
-
.
H
I
%
$
+
J
G
%
$
#
.
%
+ !
*
%
+
-
#
H
/
/
%
)
!
$
!
%
K$
L
H
L #
*
%
M+
!
H
/
H
*
%
G
H
%
M+
H
G
#
'
#
H
%
N+
%
G
#
%
O
+
H
/
-
%
P
H
G
+ #
%
G
J
.
%
.
+
'
+
+
#
$
H
%
G
+
H
/
H
%
)
#
$
(
%
M #
%
J
+
H
I
!
H
.
#
H
/
%+
Q
$
#
#
%
.
#%
J
+
H
!
#
%+ J
+
'
+ )
-
$
H
%
)
!
$
!
%
#
H
#
%
G
+
H
/
H
%
.
!
,
!
H
%
!
H
.
!
$
%+
H
I
+
)
'
$
H
%
#
!
*
%
#
H
R
L
'
#
*
%
/
/
H
*
%
-
#
%
'
#
+
.
%
.
+
'
$
#
.
%
G
+
%
G
H
%
J
+
H
/
+
L
H
%
$
+
!
H
/
H
%
$
+
%
+
!
'
!
-
%
J
+
H
,
!
'
!
%
.
H
-
%
#
'
(
N#
$
!
#
%S
#
'
.
!
*
%-
#
%$
+
'
,
%TL
'
! %$
G
+ #
#
%U!
H
.
'
%
V
WXYZ
@
Z[
4
?
9
4
]^
3
=
3
_
^
4
`
5
=
3
=
1
=
4
Wa
8
4
b
c
d
a
;
:
=
4
9
?
4
ea
c
8
:
=
4
f
g#
N+
/
L
h
*
%
.
H
/
/
%
i
%
j
!
H
#
%
k
l
k
l
%
!
*
%
.
+
-
%+
H
/
! J
!
$
H
%
$
G
+ #
#
*
%
J
'
$
.
#
#
*
%
J
+
H
G
J
#
H
/
%G
+
*
%J
+
H
/
+
L
%mnoN+
*
%M+ +
H
G
+
*
%G
H
%
I
'
$
.
%
! ! %
!
H
.
!
$
% + )
-
%
.
'
.
+
/
#
% + )
H
/
!
H
%
$
+
H
L
'
H
%
)
'
!
%
G
+
(
%
m
H
I
$
%
J
L
#
H
p
J
L
#
H
%
'
+
$
L +
H
G
#
%
J
+
H
.
#
H
/
%
G
#
-
#
$
H
*
%
G
H
%
J
L
#
H
%
'
+
$
+ L
H
G
#
%
G
#
$
! J
!
$
H
%
G
%
)
+
H
.
!
$
%
.
!
#
H
%
I
H
/
%
.
+
'
,
#
%
G
%
)
!
$
!
%
#
H
#
(
%
G
%
.
#
/
%
#
!
%
I
H
/
%
G
#
)
-
*
%
I
#
.
!
%
+
$
L
H
L #
%
G
+
%
G
H
%
J
H
G
+ #
%
qL
S
#
G
p
r
s
*
%
.
.
%
$
+
L
%
$
+
!
H
/
H
%
G
+
*
%
G
H
%
$
+
H
G
#
'
#
H
%
G
+
(
%
N
'
#
%
$
+
.
#
/
%
#
!
%
.
+
'
+
)
!
.
*
%
G
%
r
t
%
!
)
%
,
!
G
!
%
I
H
/
%+
H
'
#
$
%
!
H
.
!
$
%
G
#
)
u
(
%
v
G
#
'
H
I
%
)
!
$
!
%
#
H
#
%
G
#
-
'
J
$
H
%
G
J
.
%
+ )
+
'
#
$
H
%
J
+
-
H
%
G
H
%
J
+ )
+
,
'
H
%
)
+
'
'
.
#
%
!
H
.
!
$
%
G
#
,
G
#
$
H
%
u
!
H
%
J
+
H
/
!
.
H
%
+
$
L
H
L #
%
G
+
%
G
#
%
.
+
H
/
-
%
J
H
G
+ #
%
G
H
%
J
+
H
/
+
L
H
%
$
+
!
H
/
H
%
G
+
%
+
-
#
H
/
/
%
G
+
%
)
#
%+
H
,
G
#
%
G
+
%
$
'
+
.
#
R
%
G
H
%
H
G
#
'
#
(
P+
H
I
!
H
.
#
H
/
% +
H
/
!
u
J
$
H
%
)
H
I
$
%
.
+
'
#
$
#
-
%
$
+
J
G
%
.
#%
J
+
H
!
#
%
I
H
/
%
.
+
-
%
)
+
'
$
L
H
.
'
#
)
!
#
%
G
%
)
!
$
!
%
#
H
#
(
%
g+ L
/
%
)
!
$
!
%
#
H
#
%
G
J
.
%+ )
+
'
#
%
H
R
.
%!
H
.
!
$
% + J
+
'
!
%J
+
H
/
+
.
-
!
H
%G
H
%Q
Q
H
%)
/
#
%J
'
%
$
G
+ #
#
*
%
J
+
H
+
#
.
#
*
%
G
H
%
J
'
$
.
#
#
%
.
+
'
$
#
.
%
J
+
H
/
+
L
H
%
+
$
L
H
L #
%
G
H
%
$
+
!
H
/
H
%
G
+
%
G
#
%
.
+
H
/
-
%
J
H
G
+ #
*
%
/
'
%
G
+
%
)
H
/
$
#
.
%+
H
,
G
#
%
G
+
%
I
H
/
%
$
'
+
.
#
R
%
G
H
%
H
G
#
'
#
(
%
g+
/
%
$
+
$
!
'
H
/
H
%
.
%
)
!
$
!
%
#
H
#
%+
H
,
G
#
%
.
H
/
/
!
H
/
%
,
Q
)
%
J
+
H
I
!
H
.
#
H
/
(
%
w
+
-
%
$
'
+
H
%
#
.
!
*
%
$
#
%+
H
+
'
#
%
'
H
%
G
H
%
$
'
#
.
#
$
%
G
+
H
/
H
%
-
.
#
%
I
H
/
%
/
+ )
#
'
(
%
!
#
$
! %
'
(
%
)
(
% % % % g
.
#
/
*
%
%
%
%
%
%
N+
+ )
+
'
%
k
l
k
l
% % % % KS
#
%
o
'
#
*
%
o!
$
-
.
'
%
(
%
G
*
%
)
G
!
%
v
#(
185. 5
93
0
9
5
0
3
9
930
45
!
#
# $
!
%#!
'
!
%!
(
!
# !
)
#
( %
($
(
*
%%!
+
%%!
$
!
%%!
(
$
,%
*
-
*
.
(/
%
#
-
0102
3
4
056178
12
95:12
93
2
;1:12
1795;3
=
011?3
12
:58
571@2
;57?3
1:3
2
75?5A3
2
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
C
D
'
($
.
$
E
( %
(!
%
( !
F
$
$
$
E
( %+
( !
(
!
#
# % E
G
'
H
I
J
K
L
K
K
I
K
M
K
I
J
L
K
I
E
K
N
K
G
H
OP
I
J
P
Q
K
I
K
R
K
S
)
T
H
I
K
Q
K
P
N
K
U
K
K
I
H
V
K
I
R
K
)
'
)
H
M
Q
K
I
J
J
P
I
J
R
K
WK
X
K
I
L
K
I
H
V
K
Y
Z
M
K
I
)
*
#H
V
H
I
J
S
K
Y
K
I
H
M
Q
K
I
J
J
P
I
J
R
K
WK
X
K
I
[
$
K
Y
Z
M
K
I
)
-
#P
K
V
Q
K
N
$
K
Y
Z
M
K
I
)
)
( !
!
!
]
)
)
'
H
V
K
I
R
K
K
I
Q
P
K
I
$
K
I
J
N
P
I
J
P
I
K
^
$
_
)
)
H
V
K
I
R
K
Z
I
$
)
)
*
)
*
-
(/
%
#
)
*
0102
4
A543
`
163
:1:3
2
0a;95:2
a7`a@2
;573
7?@1`@172
@5`
117172
17?172
93
2
;1:12
1795;3
2
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
b
c
'
($
)
G
d
#
*
'
( %
($
#
*
)
e!
$
!
%%!
( %
(!
%
( !
*
*
*
*
.
-
(/
%
#
*
G
57?56f6117g̀1`
12
@56f612
@5a17?172
95:1
0102
43
`3
78
1a172
63
`5A1`aA2
1A`3
:3
1:3
2
5`
173
2
@52
65;01?12
@5a17?172
595:1172
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
B
h
i