It's a paper about Mobile Payment

1. Móviles como mecanismo de pago 1
Móviles como mecanismo de pago
David Castillo Villalobos, Ingeniería en Telemática, Universidad Latina de Costa Rica.
Correo Electrónico: dac317@gmail.com
II. ¿QUE FACTORES PUEDEN INFLUENCIAR
RESUMEN EL DESARROLLO DE ESTE MÉCANISMO DE
PAGO?
En los últimos años se ha ido cambiado
radicalmente los métodos de pago, ya que hoy en día 1. La creciente penetración del Internet a nivel
se ofrecen nuevas formas de comprar donde poco a global de un 21.9% al 2008[2]:
poco se van virtualizando las modos de pagar.
Con el rápido desarrollo tecnológico es probable
que dentro de poco tiempo el uso de efectivo,
tarjetas crédito/débito y cheques queden en la
historia dando paso a tecnologías que permitan
utilizar los móviles cómo mecanismos de pago.
I. INTRODUCCIÓN
Fig. 1 Usuarios de Internet por país. [3]
Según Wikipedia se denomina comercio a la
actividad socioeconómica consistente en el
intercambio de algunos materiales que sean libres en Los servicios ofrecidos a través de Internet se
el mercado compra y venta de bienes y servicios, sea han acrecentado dando lugar a nuevos métodos
para su uso, para su venta o su transformación [1]. tecnológicos que permiten utilizar los dispositivos
Inicialmente se pagaba por medio del trueque, móviles cómo mecanismo de pago.
luego se ingenió el uso de la moneda que Los pagos móviles se refieren a la utilización de
actualmente es el método utilizado; aunque, ha ido dispositivos inalámbricos tales como celulares,
perdiendo terreno frente a métodos más avanzados agendas electrónicas, entre otros, para realizar
de pago. transacciones financieras. Esta nueva tecnología
Con los grandes avances tecnológicos presentados puede ofrecer una gran posibilidad de generación
en los últimos años se ha ido evolucionando la forma de ingresos por parte de los operadores de
de realizar lo cotidiano. Por ejemplo hoy en día es telecomunicaciones.
común realizar los pagos por medio de tarjetas de
plástico que permiten hacer cualquier trámite 2. La Estandarización: Con el objetivo de lograr
comercial cómo si fuese dinero real. un método de pago único para realizar
transacciones económicas. Por ejemplo: Visa
que es una de las marcas de pago líderes en el
mundo [4] dio un nuevo paso para potenciar
nuevos programas de pago a través de

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teléfonos móviles [5]. Cómo se menciona en permitido que estos dispositivos puedan ser
ebanking, la plataforma móvil de Visa ofrece a utilizados en cierta cantidad de prestaciones
los socios bancarios y a las compañías que antes les eran ajenas.
proveedoras de telefonía móvil las
herramientas y el marco tecnológico que 4. Facilidad de uso y seguridad: Actualmente se
necesitan para desarrollar, probar y ofrecer utiliza el dinero en efectivo para la mayoría de
servicios móviles innovadores para realizar actividades de la vida diaria cómo lo es: el
pagos. La plataforma móvil ya soporta pago de pasajes de bus, compras en los
programas para los consumidores y programas supermercados, pago de entradas a actividades
piloto en una docena de países y territorios, deportivas y culturales entre otros. Si estos
entregando servicios de pago convenientes, pagos se hicieran por medio de dispositivos
confiables y seguros para consumidores con móviles facilitaría las transacciones al no tener
estilos de vida agitados. La inversión de Visa que llevar dinero en efectivo.
en su plataforma móvil se presenta cuando Por otro lado está la seguridad ya que al
más consumidores en los mercados utilizar dispositivos cómo medios de pago
desarrollados y emergentes adoptan existirían métodos para validar que la persona
dispositivos móviles. que realiza la transacción sea efectivamente el
que está pagando al constar la información por
Se indica que el objetivo de Visa al crear su medio de técnicas de autentificación.
plataforma móvil ha sido la de aplicar la
escalabilidad, flexibilidad y seguridad de su red 5. Interés mostrado por compañías telefónicas:
de pagos mundial para entregar servicios Orange, T-Mobile, Telefónica Móviles y
móviles de pago y de valor agregado que Vodafone han firmado un acuerdo para la
tengan un valor inmediato para los clientes, creación de la Asociación de Servicios de
comerciantes y emisores de las tarjetas. Pago por Móvil, una entidad que se ocupará
de facilitar una solución que permita a los
3. El incremento en el uso y desarrollo de los diferentes usuarios efectuar los pagos
dispositivos móviles: Según la asociación mediante el teléfono móvil, siempre que sea
GSM, hay casi 3.500 millones de dispositivos compatible con las redes de todas las
operadoras [6]. Esto podría acelerar el
móviles en el mundo y el mayor crecimiento se
desarrollo para adoptar esta nueva tecnología
presenta en países en vías de desarrollo.
ya que las empresas aportarían los medios
Al principio los dispositivos móviles fueron
necesarios para llevar a cabo este mecanismo
creados sólo con un propósito por ejemplo los de pago.
celulares y las agendas electrónicas, donde los
primeros fueron pensados sólo para III. CARACTERÍSTICAS DE UN DISPOSITIVO
realizar/recibir llamadas telefónicas y los CÓMO MEDIO DE PAGO
segundos cómo un instrumento para llevar
apuntes, recordatorios, almacenar contactos y Según ebanking un “medio de pago” distinto al
tener un calendario a mano. Pero hoy en día efectivo ya no es una tarjeta, sino un dispositivo
cualquiera que cumpla con las siguientes 3
ambos dispositivos han agregado múltiples
características:
servicios entre los que destacan: cámara
fotográfica y de video, juegos, conectividad a • Almacenar un identificador único (por
redes, suite de ofimática, grabación de audio, ejemplo el número de cuenta del cliente).
reproductor de música, radio, GPS y por
último pero el no menos importante los pagos • Implementa fuertes medidas de seguridad
por medio de estos dispositivos. Esto ha para proteger la información.

3. Móviles como mecanismo de pago 3
• Es portable y fácil de llevar con uno.
Aunque hoy en día casi todos los dispositivos
conectados a la red pueden funcionar cómo medio V. PAGOS MÓVILES EN COSTA RICA
de pago, son pocos los que se están utilizando
específicamente para tal fin. Con una penetración del 20.5% del Internet (Poco
menos del promedio mundial) del 2007[8] y del
servicio celular al 34% de la población del país
IV. TIPOS DE TRANSACCIONES MÓVILES según datos de la Unión Internacional de
Telecomunicaciones (UIT) se ve con grandes
Según el sitio Coyuntura Online, ya se dan a posibilidades de implementar el mecanismo de pago
conocer diferentes métodos de pago y compras por medios móviles. Más aún con los objetivos
electrónicas que han sido desarrolladas planteados en el “Gobierno Digital” donde se ha
actualmente. Entre ellos están: tratado de ir digitalizando los servicios para una
mayor eficiencia, donde también podría pensarse en
• mWallet: Mobile Wallet es el nombre que digitalizar los pagos.
recibe la aplicación que permite seleccionar
y utilizar medios de pago que se quieren La empresa Visa ya anunció que el sistema de pago
utilizar en un comercio o en cualquier otro en Latinoamérica incluirá a Costa Rica [9], lo que
lugar en el que se necesite usar dinero. podría ser el inicio de la implementación de la nueva
tecnología.
• mPayment: El mPayment consiste en Hasta hace poco se dio la apertura en
telecomunicaciones, donde sólo existía un único
realizar un pago a un local o comercio,
proveedor en manos del gobierno, el cuál ha afectó
mediante el uso de los medios de pago
el poco desarrollo que ha tenido la telefonía celular
electrónico disponibles en nuestro celular,
en el país. Pero ahora con la apertura habrá que
utilizando la tecnología NFC (Near Field esperar la llegada de otros proveedores para lograr
Communications*). NFC es una tecnología un progreso tecnológico significativo que permita
inalámbrica de muy corto alcance que que la aplicación de los dispositivos móviles cómo
facilita el intercambio de datos entre medio de pago sea un oficio práctico y rentable.
dispositivos a gran velocidad y permite
tanto la lectura como la escritura [7]. Su El interés por ofrecer este servicio lo han
funcionamiento es similar al del bluetooth. comenzado a mostrar tres importantes bancos:
Banco de Costa Rica, El Nacional y el BAC. Estos
• mTicketing: Uso del celular para el pago bancos han empezado convenciendo a sus clientes
de los medios de transporte público, a de las facilidades para utilizar el servicio, lo que les
través de la tecnología NFC, mediante ha generado un rápido crecimiento. Posteriormente
cargas previamente realizadas. También lanzarán campañas de información para atraer más
puede utilizarse para la compra de entradas clientes e informar con más detalle a los mismos.
a espectáculos, sitios culturales y
deportivos.
• mTop-Up: Es la operación que permite la
recarga del dinero electrónico prepago,
tanto para minutos de comunicación como
para tiquetes de transporte o para un
monedero electrónico en general.

4. Móviles como mecanismo de pago 4
Por el momento pude confirmar que tanto el • Los pagos por teléfono móvil han abierto
Banco Nacional cómo el de Costa Rica ya ofrecen el oportunidades para sectores interesados de la
pago de varios servicios por medio de dispositivos industria como los operadores móviles,
móviles. También el Banco de Costa Rica ofrece la empresas de TI y los bancos.
posibilidad de pagar un préstamo por medio de un
SMS algo muy útil al ser una plataforma altamente • Tecnologías como NFC han ayudado al auge
utilizada en el país. de este nuevo mecanismo de pago.
VI. PAGOS MÓVILES EN EL MUNDO
Se comenta en Gartner que la industria de los
pagos móviles experimentará un crecimiento
constante, a medida que el número de los usuarios
en el mundo llegará a 73,4 millones en el 2009, un
70,4% más que en el 2008 cuando el total llegó a
43,1 millones de usuarios. Según el reporte se
espera que el número de usuario de pagos móviles
llegue a 190 millones para el 2012, representando
más de un 3% del total de usuarios móviles en el
mundo [10].
Alemania y Francia son ejemplos de los países que
ya utilizan el sistema de pago por medio del móvil.
En Alemania ya se realizan los pagos en los
supermercados por medio de la tecnología NFC. A
diferencia de Alemania, en varias ciudades de
Francia ya se utiliza esta tecnología con el objetivo
de substituir totalmente las tarjetas por los pagos
móviles. Actualmente se paga el supermercado, la
panadería, hoteles y el metro.
El sistema NFC lo traen integrado los nuevos
modelos de teléfonos celulares, aunque actualmente
se está trabajando en incluir el NFC en la tarjeta
SIM.
VII. CONCLUSIONES
• La creciente penetración del Internet, la
aceptación de los consumidores, su facilidad
de uso, son factores que han permitido el
desarrollo de los dispositivos móviles cómo
mecanismos de pago.
• Por ser una tecnología emergente todavía
queda mucho por mejorar.

5. Móviles como mecanismo de pago 5
VIII. REFERENCIAS
[8] Países por número de usuarios de Internet.
[1] Comercio. Disponible el 21 Junio del 2009, de: Disponible el 4 de julio del 2009, de:
http://es.wikipedia.org/wiki/Comercio http://es.wikipedia.org/wiki/Anexo:Pa%C3%AD
ses_por_n%C3%BAmero_de_usuarios_de_Inter
net
[2] Países por número de usuarios de Internet.
Disponible el 20 de Junio del 2009, de:
http://es.wikipedia.org/wiki/Anexo:Pa%C3%AD [9] Sistema de pago móvil por Visa en
ses_por_n%C3%BAmero_de_usuarios_de_Inter Latinoamérica incluirá a Costa Rica. Disponible
net el 7 de julio del 2009, de:
http://www.blogtico.com/noticias-de-costa-
rica/sistema-de-pago-movil-por-visa-en-
[3] Internet users by country world map. Disponible latinoamerica-incluira-a-costa-rica/
el 10 Julio del 2009, de:
http://es.wikipedia.org/wiki/Archivo:Internet_us [10] Nuevo Informe de Pagos Móviles de Gartner.
ers_by_country_world_map.PNG Disponible el 15 de julio del 2009, de:
http://www.ebanking.cl/medios-de-pago/nuevo-
informe-de-pagos-moviles-de-gartner-002127
[4] Visa (tarjeta de crédito). Disponible el 2 de Julio
del 2009, de:
http://es.wikipedia.org/wiki/Visa_%28tarjeta_de
_cr%C3%A9dito%29
[5] Visa: nuevos servicios de pago a través de
dispositivos móviles. Disponible el 25 de Junio
del 2009, de:
http://www.ebanking.cl/mobile-banking/visa-
lanza-nuevos-servicios-de-pago-a-traves-de-
dispositivos-moviles-continua-el-impulso-
global-de-la-tecnologia-movil-00351
[6] El pago a través del móvil, más cerca.
Disponible el 25 de Junio del 2009, de:
http://www.idg.es/pcworld/El-pago-a-traves-del-
movil_-mas-cerca/doc29265-.htm
[7] Near Field Communication (NFC). Disponible
el 25 de Junio del 2009, de:
http://jlarienza.blogspot.com/2006/12/near-field-
communication-nfc.html