Objetivos Propiciar ao participante a introdução ao mundo das finanças pessoais, passando por sua evolução, importância e principais técnicas e ferramentas para a correta gestão das finanças. Temas abordados Educação Financeira x Alfabetização Financeira; Instrumentos de mensuração da Alfabetização Financeira; A educação financeira para o jovem adulto; História do dinheiro, análise do perfil investidor; Propostas de investimento para cada perfil investidor; Desafio da poupança (criando o hábito de poupar). Palestrante: Adm. Marcos Vinicius Godoi Milan Marcos Milan é doutorando em Administração pela FEA-USP, mestre em Administração pela Fundação Escola de Comércio Álvares Penteado, pós graduado em Finanças Corporativas & Investment Banking pela FIA e Administrador, especialista em Marketing pela Fundação Santo André. Possui mais de 10 anos de experiência em cargos executivos em empresas nacionais e multinacionais de grande porte, tendo sido responsável pela implantação dos processos de controle voltados ao varejo para a rede de lojas Home&Cook, e pela liderança do departamento de Planejamento Financeiro da Decolar.com. Atualmente é diretor executivo da MMilan Assessoria e Treinamentos, empresa especializada em treinamentos e cursos de curta duração na área de gestão empresarial e financeira, além de ser professor em cursos de graduação e MBA e coordenador dos cursos de Administração e Tecnologia em Análise e Desenvolvimento de Sistemas da Faculdade Interação Americana. É, ainda, pesquisador e palestrante na área de Educação e Alfabetização Financeira.

1. MMilan Consultoria
&
Sapience Educação Corporativa
Alfabetização Financeira.
Um guia para os primeiros passos
Prof. Ms. Marcos V. Godoi Milan
marcos@mmilanconsultoria.com.br
facebook.com/mgodoi.milan
facebook.com/mmilanconsultoria

2. • Diretor executivo da Sapience Assessoria, empresa focada na excelência
em treinamentos corporativos, através de uma metodologia que propicia a
maior absorção e aplicação prática dos conteúdos abordados.
• Profissional com mais de 10 anos de experiência em Finanças, atuando
como executivo de grandes empresas de capital nacional e internacional.
Professor e coordenador de cursos de graduação e MBA. Mestre em
Administração com linha de pesquisa em Finanças Comportamentais.
Pesquisador em Finanças Pessoais.
Marcos Milan

3. Educação Financeira
Educação: Do latim “Educare”
Ex  Exterior Ducere  Condução
• Transferência de conceitos;
• Passagem de conhecimentos.

4. Alfabetização Financeira
Conhecimento
Financeiro
Comportamento
Financeiro
Atitude
Financeira
• Habilidades Financeiras
básicas
• Gestão Financeira,
utilização de crédito
pessoal, consumo
planejado,
investimento e
poupança
• Relação com o dinheiro
Educação Financeira

5. Cuidados
• Auto ajuda
• “Receitas de bolo”
• Oportunidades de dinheiro fácil
• “Especialistas de internet”
Video no Link:
https://www.youtube.com/w
atch?v=I1iykfU2_yE

6. Alfabetização X Educação
Alfabetização
Financeira X
Educação
Financeira
Trata das ferramentas para análise
financeira √ √
Leva em consideração a formação cultural do
indivíduo √ X
Leva em consideração o "apetite" financeiro
do indivíduo √ X
Preocupa-se em acompanhar o
desenvolvimento dos indivíduos √ X

7. Pesquisa em Alf. Financeira
Annamaria Lusardi
Olívia S. Mitchell

8. Alf. Financeira Brasil e Mundo
Fonte: S&P Ratings Services

9. Alf. Financeira de Jovens Adultos
• Investimento em educação de
base
• Aplicação de conceitos de
Educação Financeira
(Conhecimentos)
• Preparação para a vida adulta
(Comportamento)
• Construção/Lapidação da
identidade pessoal (Atitude)

10. Por onde começar?
• Consciência de que o dinheiro não é
infinito;
• Estímulo à reflexão;
• Lapidação da personalidade.
• Nunca é tarde para começar;
• Analisar o nível de conhecimento;
• Aprimorar o comportamento
financeiro;
• Adequar-se à atitude;
• Buscar cursos e treinamentos
específicos.

11. Conhecimento
• Uma inflação em crescimento significa que o custo de vida também está
crescendo?
• Usualmente é possível reduzir o risco de investir no mercado de ações ao
comprar um amplo leque de ações de diversas empresas?
• Suponha que você colocou R$ 100 em uma conta-poupança com garantia
de juros de 2% ao ano. Você não efetuou novos depósitos nesta conta e
também não efetuou saques. Qual o valor que você terá nesta conta ao
final do primeiro ano?
Verdadeiro Falso
Verdadeiro Falso
R$ 102

12. Comportamento
• Preocupo-me em gerenciar da melhor forma o meu dinheiro.
• Estou satisfeito(a) com o sistema de controle de minhas finanças.
• Tenho utilizado cartões de crédito e cheque especial por não possuir
dinheiro disponível para as despesas.
• Analiso minhas finanças com profundidade antes de fazer alguma grande
compra.
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L K J
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L K J
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L K J
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LKJ

13. Atitude
• É importante controlar as despesas mensais.
• É importante estabelecer metas financeiras para o futuro.
• O modo como gerencio o dinheiro hoje irá afetar meu futuro.
• Ao comprar a prazo, é importante comparar as ofertas de crédito
disponíveis.
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L K J
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14. Atitude – Perfil Investidor
• Suas reservas financeiras são suficientes para quanto tempo de despesas?
– Mais de 1 ano
– Entre 6 meses e 1 ano
– Não tenho reserva
• Qual o risco que estaria disposto a correr para ampliar o retorno de seus
investimentos?
– Muito risco com grande parte do seu capital
– Muito risco com pequena parte do seu capital
– Pouco risco com grande parte do seu capital
– Pouco risco com pequena parte do seu capital
• Como você considera seu nível de conhecimento no mercado financeiro?
– Baixo
– Razoável
– Avançado

15. Na prática...
Qual o valor do dinheiro?
Casa
Companhia
Remédios
Lar
Amigos
Saúde

16. O valor das “coisas”
Comprando um carro....
Preço do carro: R$ 30.000,00
Entrada: R$ 10.000,00
Financiamento: R$ 20.000,00
Tx. De Juros: 1,85% a.m.
Prazo: 60 meses (5 anos)
Parcela Mensal: R$ 554,65 (A)

17. O valor das “coisas”
Custo do carro...
Imposto anual: R$ 1.500,00
Seguro: R$ 2.000,00
Manutenção: R$ 1.600,00
Abastecimento: R$ 7.200,00
Total Anual: R$ 12.300,00
Total Mensal: R$ 1.025,00 (B)
Gasto mensal: (A)+(B) = R$ 1.579,65

18. Compra, Negociação e Planejamento
• Avalio a necessidade?
• Avalio meu “potencial financeiro”?
• Fiz pesquisa de preço e condições de pagamento?
• Pedi a opinião de pessoas próximas?
• Parei para pensar? Video no link
https://www.youtube.com/watc
h?v=yIutgtzwhAc

19. Vamos ao mercado
• Cheque especial
• Poupança
• Ações
• Notas do Tesouro Nacional
• Títulos de Dívida Agrária
• Operações com Commodities
• Debêntures
Variável
Fixa
Fixa
Variável
Fixa

20. A que damos valor?
• Video no link:
https://www.youtube.com/watch?v=vksdBSV
AM6g

21. Como começar?

22. Desafio da Poupança
Semana 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13
Poup.
Semana 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13
Poup.
Acum. 1 3 6 10 15 21 28 36 45 55 66 78 91
Semana 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26
Poup.
Semana 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26
Poup.
Acum. 105 120 136 153 171 190 210 231 253 276 300 325 351
Semana 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39
Poup.
Semana 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39
Poup.
Acum. 378 406 435 465 496 528 561 595 630 666 703 741 780
Semana 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52
Poup.
Semana 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52
Poup.
Acum. 820 861 903 946 990 1035 1081 1128 1176 1225 1275 1326 1378

23. Obrigado
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