O BNDES Mais Perto de Você - São Paulo (SP)

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O BNDES
Mais Perto de Você
São Paulo (SP)
17 de abril de 2018

2
Fale com o BNDES
Tire suas dúvidas
AGENDA
Por dentro do BNDES
Apoio às MPMEs
Opções de financiamento
Condições de financiamento e garantias
Estatísticas
Duração estimada do encontro: 1 hora e meia

4
Nossa MISSÃO é viabilizar soluções financeiras que adicionem investimentos para o
desenvolvimento sustentável da nação brasileira.
Apoiamos empresas de qualquer porte e setor, com prioridade para as micro,
pequenas e médias empresas (MPMEs), que desempenham papel fundamental na
criação de empregos e na geração de renda.
Também procuramos difundir e induzir princípios e práticas socialmente
responsáveis junto a nossos clientes, fornecedores, instituições credenciadas e
demais parceiros.
Por dentro do BNDES // Quem somos

5
 Empresas de agropecuária, indústria, comércio ou serviços
 Cooperativas ou associações
 ONGs, Oscips ou fundações
 Produtor rural
 Transportador autônomo de carga
 Microempreendedor
PESSOAS JURÍDICAS
PESSOAS FÍSICAS
ADMINISTRAÇÃO PÚBLICA
 Municipal
 Estadual
 Federal
Quem pode solicitar o financiamento?
Por dentro do BNDES // Quem apoiamos

6
Quando a empresa for controlada por outra empresa ou pertencer a um grupo
econômico, a classificação do porte se dará considerando-se a receita
operacional bruta consolidada
MPMEs
PORTE
DA EMPRESA
Micro Pequena Média Grande
RECEITA
OPERACIONAL
BRUTA (anual)
Até
R$ 360 mil
Até
R$ 4,8
milhões
Até
R$ 300
milhões
Acima de
R$ 300
milhões
Classificação de porte
Por dentro do BNDES // Quem apoiamos

7
OPERAÇÕES INDIRETASOPERAÇÕES DIRETAS
Contratadas diretamente com o BNDES
Contratadas por meio de instituições
financeiras credenciadas no BNDES
Instituição
financeira
credenciada
EMPRESÁRIO
Informação e
relacionamento
EMPRESÁRIO
Por dentro do BNDES // Como apoiamos

8
Micro, pequena
e média empresa
 Dirigir-se à instituição
financeira credenciada de
sua preferência OU
 Acessar o CANAL
DESENVOLVEDOR MPME e
encaminhar uma proposta.
1° passo
BNDESAgente financeiro
 Apresentação da
documentação necessária;
 Análise da possibilidade de
concessão do crédito;
 Negociação das garantias;
 Aprovação da operação.
2° passo
 Homologação da operação;
 Liberação dos recursos
para o agente financeiro.
3° passo
Como solicitar o financiamento na forma indireta?

9
A plataforma digital para facilitar o seu acesso aos financiamentos do BNDES.
Informação e transparência para você negociar as linhas do BNDES nos bancos
credenciados de sua preferência.
Acompanhamento por e-mail sobre o andamento do seu pedido.

10
Estar em dia com as obrigações fiscais
e previdenciárias
Cumprir a legislação ambiental
Não estar em regime de recuperação
de crédito
BNDES AGENTE FINANCEIRO
Apresentar cadastro satisfatório
Comprovar capacidade de pagamento
Apresentar garantias adequadas
(normas Banco Central)
O BNDES não exige tempo mínimo de operação
Por dentro do BNDES // Requisitos mínimos

11
O BNDES não credencia nem indica quaisquer consultores,
pessoas físicas ou jurídicas, como intermediários para facilitar,
agilizar ou aprovar operações com o próprio Banco ou com as
instituições financeiras credenciadas a repassar seus recursos.
ATENÇÃO
Por dentro do BNDES // Consultores

14
Projetos de
investimento
Capital de giro
Máquinas e
equipamentos
BNDES Giro
Apoio às MPME’s // Opções de financiamento
Apoio a exportação
Crédito rotativo

15
Capital de giro // BNDES Giro
O que pode ser financiado?
 Capital de giro (recurso para a empresa aplicar nas atividades do dia-a-dia)
Qual o limite do financiamento?
 O banco definirá o valor do financiamento de acordo com a análise de crédito,
considerando, entre outros fatores, o faturamento da empresa e sua capacidade de
pagamento
 O limite máximo é de R$ 70 milhões por cliente a cada 12 meses

16
BNDES Giro // Estatísticas Estado de SP em 2017
 Itaú Unibanco
 Santander
 Banco do Brasil
 Caixa Econômica Federal
 Bradesco
 Safra
Principais Agentes Financeiros
MPME
 Banco do Brasil
 Santander
 Caixa Econômica Federal
 Bradesco
 Desenvolve SP
 Itaú Unibanco
Principais Agentes Financeiros
MPE
Valor total de aprovações para MPMEs: R$ 2,4 bilhões
Número de operações: 4.916

17
Máquinas e
equipamentos
BNDES Finame
Projetos de
investimento
Crédito rotativoCapital de giro

18
Máquinas e equipamentos // BNDES Finame
O que pode ser financiado?
 Máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional e listados no CFI do BNDES
(Credenciamento de Fabricantes Informatizado)
Assim, NÃO podem ser financiados máquinas e equipamentos:
 Não credenciados no CFI
 Importados
 Usados

19
Projetos de
investimento
BNDES Automático
Máquinas e
equipamentos

20
BNDES Automático// O que pode ser financiado
Obras civis
Ampliação Modernização
Móveis e
utensílios
Reforma
Máquinas e
equipamentos
Capital de giro
Implantação
Projetos de investimento
Itens financiáveis

21
Projetos de investimento // BNDES Automático
Também podem ser financiados:
 Estudos e projetos de engenharia
associados ao investimento
 Despesas pré-operacionais
 Pesquisa e desenvolvimento / Certificação
NÃO podem ser financiados:
 Aquisições de terrenos e imóveis
 Compra de empresas
 Aquisição de software produzido no exterior
 Despesas de criação e legalização da empresa
 Máquinas e equipamentos têm que ser novos, de fabricação nacional e credenciados no CFI
 Capital de giro representando até 30% do investimento financiado

22
Projetos de
investimento
Máquinas e
equipamentos
Cartão BNDES
Apoio às MPMEs // Opções de financiamento

23
665 mil
cartões
habilitados
R$ 55 bilhões
de limite
pré-aprovado
74 mil
fornecedores
credenciados
277 mil
produtos
cadastrados
Cartão BNDES // Ambiente de negócios

24
Cartão BNDES // Visão do COMPRADOR

25
Vantagens
 Limite de até R$ 2 milhões, por banco
emissor
 Prestações fixas em até 48 meses
 Taxa de juros atrativa: 1,41% a.m.
(abril/2018)
 Financiamento de até 100% do valor do
produto
 Crédito rotativo e pré-aprovado, de uso
automático
 Micro, pequenas e médias empresas
 Produtor rural (Cartão BNDES Agro)
 Solicite seu cartão pela internet
 Compre o que sua empresa precisa
para crescer
 O Cartão BNDES não permite saque
de dinheiro
Cartão BNDES // Compradores

26
Empresa solicita o
cartão no portal
Empresa entrega
documentação no
banco emissor
Banco realiza a
análise do
crédito
Empresa assina
Termo de Adesão
Preenche proposta de
solicitação no Portal do
Cartão, que é enviada
automaticamente ao
banco emissor
Banco emissor
analisa a
documentação e
define limite de
crédito
Assinatura do Termo
de Adesão ao
Regulamento do
Cartão BNDES
1 2 3 4
Prazo médio de emissão: 30 dias
Verificar a
documentação
necessária, de acordo
com o banco emissor
Cartão BNDES // Fluxo de solicitação

27
 Máquinas, equipamentos, computadores, móveis
 Veículos comerciais (exceto utilitários) e motocicletas
 Softwares
 Materiais para construção civil
 Inovação
 Serviços tecnológicos
 Avaliação de conformidade
 Peças e componentes de máquinas, equipamentos, informática e automação
 Propriedade intelectual (por exemplo: registro de marcas de patentes)
Cartão BNDES // O que pode ser financiado

28
Também podem ser financiados:
 Qualificação profissional para o turismo
 Embalagens
 Artigos têxteis (vestuário; cama, mesa e banho; e decoração)
 Insumos industriais (têxtil, coureiro-calçadista, moveleiro, resinas,
laminados metálicos ou plásticos)
 Insumos agropecuários (sementes e mudas, adubos, fertilizantes,
defensivos agrícolas, medicamentos veterinários, rações animais)

29
Produtos e Serviços para fomento das exportações de MPMEs
 Serviços de normatização, conformidade, certificação de produto, etc.
 Serviços tecnológicos, design, adequação, pedido de registro, etc.
 Software de gerenciamento de exportações
 Máquinas e equipamentos para ampliação da capacidade
 Insumos para segmentos calçadista, moveleiro, têxtil, confecção, etc.
 Cursos de idioma estrangeiro (inglês e espanhol)
Encontre no site do BNDES linhas de financiamento
específicas para empresas exportadoras
www.bndes.gov.br/bndesexim
Cartão BNDES // Capacitação para exportar

30
Capital de giro
Quero montar uma lanchonete, o que posso financiar?
Material de construção Eletrodomésticos Computador
Móveis Mão de obra

31
Cartão BNDES // Visão do FORNECEDOR

32
Vantagens
 665 mil potenciais clientes com R$ 55
bilhões de crédito pré-aprovado
 Financiamento automático para o cliente
 Sem risco de crédito
 Fabricantes podem indicar distribuidores
 Exposição do catálogo de produtos
gratuita
 Empresas de qualquer porte
 Fabricantes ou distribuidores de bens
previamente aprovados pelo BNDES
 Prestadores de serviços autorizados
pelo BNDES
Cartão BNDES // Fornecedores

33
Fornecedor solicita
credenciamento no
Portal de
Operações
Cartão BNDES
Análise BNDES
 Processo de
afiliação (visita,
documentação,
conta-corrente)
 Montagem do
catálogo de
produtos
Credenciamento
do fornecedor
1 2 3 4
Prazo médio de credenciamento: 30 dias
Cartão BNDES // Fluxo de credenciamento

34
Distribuidor
autorizado
Processo de
afiliação
(visita,
documentação,
conta-corrente)
Distribuidor
preenche
seu cadastro
no portal
Indicação de
distribuidor
Fabricantes
credenciados
indicam CNPJs e
associam produtos
de seu catálogo
Prazo médio de credenciamento: 30 dias
Cartão BNDES // Indicação de distribuidor

35
Cartão BNDES // Simulação de Financiamento

36
Condições de financiamento

37
Custo financeiro
TAXA DE JUROS
Representa o custo de captação
dos recursos utilizados pelo BNDES
+
Taxa do BNDES
+
Taxa do agente financeiro
=
Remunera a atividade operacional do BNDES
e cobre o risco sistêmico das operações
com instituições financeiras credenciadas
Remunera a atividade operacional do agente
financeiro e cobre o risco de crédito
(esta taxa é negociada)
Condições de financiamento // Composição da Taxa

38
Condições financeiras // Taxas e prazos
BNDES Finame
Custo financeiro*
Taxa do BNDES
Taxa final
Prazo de
amortização
Carência
TLP | 6,67 % a.a.
+/-
0,95 % a.m.
Até 120 meses
Até 24 meses
1,5% a.a.
Taxa do agente
financeiro**
3,5 % a.a.
BNDES Giro
TLP | 6,67 % a.a. ou
Selic 6,50% a.a.
+/-
1,15 % ou 1,13% a.m.
Até 60 meses
Até 24 meses
1,5% a.a.
5,9 % a.a.
X+
+
= = =
BNDES Automático
TLP | 6,67 % a.a.
+/-
0,90 % a.m.
Até 240 meses
Até 36 meses
1,5% a.a.
2,9 % a.a.
=
=
1,41 % a.m. (abril/18)
Até 48 meses
Entre 10 e 40 dias
X
X X
X
X
* TLP em abril/18, considerando inflação esperada para os próximos 12 meses. ** Com base na média para MPMEs no Estado de SP em 2017.
Negociado com o Agente Financeiro
Cartão BNDES

39
Taxa Fixa do BNDES – TFB
 Opção de taxa prefixada ao tomador de crédito MPME, de modo a
neutralizar a volatilidade do componente IPCA da TLP;
 Previsão de início: 24/04/2018;
 13 agentes financeiros aptos a operar com a TFB;
 Disponibilização diária da TFB no portal BNDES de acordo com o
prazo de financiamento: 3 ou 5 anos.

42
• As garantias devem ser negociadas entre o agente financeiro e o cliente.
• No financiamento a máquinas e equipamentos a garantia mínima é o
próprio bem financiado.
• O BNDES FGI (Fundo Garantidor para Investimentos) pode ser utilizado
como garantia complementar.
Condições de financiamento // Garantias

43
Atua como complementador de garantia
para o aumento do acesso de MPMEs ao crédito
Exigência
de garantias
Condições de
contratação
Micro, pequena e média empresa
Agente financeiro
BNDES FGI – Fundo Garantidor para Investimentos

44
* Podem existir exceções.
Condições de contratação
 Cobertura: de 10% a 80% do financiamento
 Limite por beneficiário: R$ 10 milhões
Contragarantias exigidas
Valor garantido Contragarantias mínimas*
Até R$ 3 milhões Garantias fidejussórias (ex.: fiança)
Acima de R$ 3 milhões Garantias fidejussórias + Garantias reais

45
* A tabela acima considera uma operação com carência de 6 meses e taxa de juros final ao tomador do crédito de 1,02% ao mês.
O Encargo por Concessão de Garantia – ECG – pode ser financiado juntamente
com o principal, nas mesmas condições de juros e prazo.
Valor financiado, percentual de cobertura
do fundo e prazo do financiamento
Fatores impactam
no valor do ECG
Custo efetivo da garantia mensal
Cobertura Prazo = 96 mesesPrazo = 36 meses Prazo = 60 meses
10% 0,02%0,03% 0,02%
50% 0,09%0,14% 0,11%
80% 0,14%0,23% 0,18%

46
Máquinas e
equipamentos
Projetos de
investimentoCrédito rotativo Capital de giro
Apoio a exportaçãoBNDES Exim

47
BNDES Exim
1. Pré-embarque 2. Pós-embarque
Financiar a produção brasileira de bens e
serviços destinados a exportação
Financiar a comercialização no exterior de
bens e serviços exportados do Brasil
Apoio à exportação // BNDES Exim
Comercialização no exteriorProdução no Brasil

48
Bens de Capital
autopeças, aeronaves, pneus,
tubos, veículos de carga, etc..
Grupo I
BNDES Exim
Apoio a exportação // Bens e Serviços financiáveis
Bens de Consumo
alimentos, couros, calçados,
vestuário, móveis, etc..
Grupo II
Bens Especiais
automóveis de passeio,
equipamentos de defesa, etc
Grupo III
BK para indústria alimentícia, metro‐ferroviário, maq.
ferramentas, maq. e implementos agrícolas e rodoviários,
geração de energia, moldes e fermentaria.
Subgrupo I-A
construção, infra‐estrutura, pesquisa, engenharia,
arquitetura, direito do autor, audiovisual, etc
Serviços
Ver Relação de Produtos Financiáveis, agrupados por NCM e NBS, disponível no Portal do BNDES:

49
4. Produção e Embarque
2. Aprovação
3. R$
5.3. R$
1. Consulta 5. Pagamento
Apoio a exportação // BNDES Exim Pré-embarqueApoio à exportação // Pré-embarque - Fluxo Operacional
EXPORTADOR
AGENTE FINANCEIRO
IMPORTADOR
BRASIL EXTERIOR
1. Consulta
2. Aprovação
3. Liberação (R$)
4. Produção e Embarque
5. Pagamento
5.

50
Capital de giro para empresas exportadoras de bens
Operação Indireta, realizada por meio de Agente Financeiro
Apoio à exportação // 1. Pré-embarque
Empresa produtora e exportadora, de qualquer porte
 MPME: até 100% do valor do Compromisso de Exportação*
 Taxa Juros Fixa: TLP + taxa do BNDES 1,93% aa + taxa do Agente Financeiro
 Prazo: MPME: até 30 meses, para bens dos Grupo I e Grupo II
 Garantia: negociada entre Exportador e Agente Financeiro
Objetivo
Cliente
Participação
Taxas e Prazo
*Compromisso de Exportação: igual ao valor total da exportação FOB, expresso em US$ ou Euros

51
1. Negociação Comercial
2. L/C
4. L/C
5. R$
6. Pagamento
6. Pagamento5. R$
4. L/C
3. Embarque
6. Pagamento
Apoio a exportação // BNDES Exim Pré-embarqueApoio à exportação // BNDES Exim Automático - Fluxo Operacional
EXPORTADOR
BANCO MANDATARIO
IMPORTADOR
BANCO NO EXTERIOR
BRASIL EXTERIOR
1. Negociação Comercial
2. Emissão da Carta de Crédito L/C
3. Embarque
5. Liberação (R$)
6. Pagamento
4. Endosso da L/C

52
Objetivo
Financiar a comercialização no exterior de serviços...
Operação Direta, realizada com o BNDES
Cliente Empresa exportadora, de qualquer porte
Participação
 Limite: até US$ 10 milhões por operação
 Até 100% do valor da exportação, em qualquer Incoterm
Taxas e Prazo
 Importador: Taxa Juros Fixa: 100% LIBOR + Rem. do BNDES (0,4%, 0,65%, 1,35% aa)
 Exportador: BNDES ou Bco Mandatário: até 1% flat ou até US$ 10 mil por operação
 Prazo: até 5 anos
 Garantia: Carta de Crédito emitida por bancos credenciados no exterior
Apoio à exportação // 2. Pós-embarque: BNDES Exim Automático

53
África Bancos Países
Total 13 5
América Latina Bancos Países
Total 52 15
Apoio à exportação // BNDES Exim Automático - Países
México, Guatemala, Honduras, El Salvador, República
Dominicana, Costa Rica, Panamá. Colômbia, Equador,
Peru, Chile, Bolívia, Paraguai, Uruguai, Argentina
África do Sul, Angola, Nigéria,
Moçambique, Quênia

54
Produtos e Serviços para fomento das exportações de MPMEs
 Serviços de normatização, conformidade, certificação de produto, etc.
 Serviços tecnológicos, design, adequação, pedido de registro, etc.
 Software de gerenciamento de exportações
 Máquinas e equipamentos para ampliação da capacidade
 Insumos para segmentos calçadista, moveleiro, têxtil, confecção, etc.
 Cursos de idioma estrangeiro (inglês e espanhol)
Encontre no site do BNDES linhas de financiamento
específicas para empresas exportadoras
Apoio à exportação // Cartão BNDES – Capacitação para exportar

56
Por setor
Número de
operações
Desembolso
Desembolso por
produto
Operações com MPMEs // Estatísticas

57
Desembolsos por setor
Desembolso por setor (2017, em R$ bilhões)
R$ 13,07 (44%)Comércio e serviços
R$ 3,63 (12,2%)Indústria
R$ 12,92 (43,5%)Agropecuária
R$ 0,085 (0,3%)Infraestrutura

58
367.018
1.101.248
366.891
390.729
1.144.262
383.839
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
94%
93%
96%
96%
96%
97%
Número de operações com MPMEs x total
Total de operações com MPMEs Total de operações do BNDES
Participação
média das
MPMEs
95%
94%
96%
96%

59
24,0
45,6
49,7 50,1
63,5
59,4
37,3
27,2
29,7
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Desembolsos (R$ bilhões)
Participação
média das
MPMEs
31%
(*) Relação entre os desembolsos para MPMEs e os desembolsos anuais do BNDES.
18%
27%
36% 32%
33%
32%
27%
31% 42%

60
Desembolsos na região
Desembolso
MPME
Região Sudeste
em 2017
R$ 10,6 bilhões
=
35,7% do total

61
Operações com MPMEs
Desembolso por produto
Desembolso por produto (2017, em R$ bilhões)
R$ 13,56 (46%)BNDES Finame R$ 2,69 (9%)Cartão BNDES
R$ 12,21 (41%)BNDES Automático R$ 1,23 (4%)Outros

63
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linkedin.com/company/bndes
App BNDES MPME
App BNDES Agro
Portal BNDES
www.bndes.gov.br
Central de Atendimento
0800 702 6337
www.bndes.gov.br/faleconosco
Ouvidoria
0800 702 6307
www.bndes.gov.br/ouvidoria

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