Assemblea dei soci di Banca Etica - Roma 19 maggio 2012 | Relazione Amministratori a cura del Presidente Ugo Biggeri

1. Assemblea dei soci
Relazione del Presidente Ugo Biggeri
Roma | sabato 19 maggio 2012
sabato 28 maggio 2011

2. Contesto economico
Continuano gli effetti della crisi
finanziaria:
• si innesca la crisi dei debiti
sovrani con pesanti ricadute
sulle politiche governative.
In Particolare nella UE
• in Italia risale il tasso di
disoccupazione
• per far fronte alla crisi del
debito vengono attuate
politiche di austerity, con
effetti recessivi
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3. Contesto economico
Le tensioni sui titoli di stato italiani
incidono negativamente sulla raccolta
delle banche:
• si acuisce il credit crunch verso
imprese e famiglie
• il contesto mette in difficoltà i
soggetti più fragili tra cui le
imprese sociali
• elemento positivo l'attenzione
crescente per l'introduzione di una
tassa sulle transazioni finanziarie
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4. La cooperazione sociale in tempo di crisi
La cooperazione sociale si fa carico di
sostenere il sistema di welfare,
dimostrando:
• maggiore resistenza alla crisi
mantenendo i livelli di occupazione
• maggiore resilienza, capacità di
innovazione organizzativa e di
prodotto
• maggiore capacità relazionale alla PuntoDock Coop.Soc. (AN)
quale corrispondono migliori
performance economiche
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5. La primavera dell'Economia Civile
- crescono gli attori dell'Economia Civile
- sviluppo del dibattito accademico e
culturale sull'Economia Civile
- aggregazione di studiosi e operatori per un
pensiero economico nuovo e capace di
dare risposte alla crisi:
– “Archivio della generativitità”
presso l'Istituto Sturzo
– Benecomune.net delle Acli
– Le giornate di Avola e i
laboratori dell'Economia Civile
di Banca Etica
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6. Innovazioni del quadro normativo
• nuove disposizioni in materia di
politiche e prassi di remunerazione
nelle banche e nei gruppi bancari
• definizione del conflitto di interessi
in materia di banca assicurazione
• nullità delle clausole che
prevedono una remunerazione per
la messa a disposizione dei fondi
per affidamenti e sconfinamenti
• adeguamento della soglia oltre la
quale non è consentito l’uso del
contante o dei titoli al portatore
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7. Posizionamento sulla crisi finanziaria
In occasione del Festival di
Internazionale a Ferrara 2011 Banca
Etica elabora un posizionamento sulla
crisi finanziaria
“Come Banca crediamo sia arrivato il
tempo in cui ognuno, come cittadino,
risparmiatore, lavoratore,
pensionato e consumatore, debba
fare la propria parte e debba
prendere coscienza che l'utilizzo del
proprio denaro ha conseguenze
dirette sul futuro suo, dei suoi simili
e dei suoi figli”
Vengono poste le basi per la
Campagna “Non con i miei soldi!”
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8. Posizionamento sulla questione bolli
“L'inserimento dell'imposta minima di 34,20 euro annui per tutti gli
investimenti fino a 34 mila euro è una misura iniqua che penalizza tutta la
platea dei piccoli risparmiatori”
Una mobilitazione che ha spostato l'attenzione sul danno economico per i
piccoli azionisti e per le esperienze di democrazia economica.
Il governo ha approvato un ordine del giorno che accoglieva le osservazioni di
Banca Etica
Ma la questione è ancora aperta.
Dobbiamo invitare alla partecipazione e “all'uso” di BancaEtica
i 10mila (!) piccoli soci “dormienti”: aumentare, essere clienti, regalare...
Se il bollo venisse confermato senza esenzioni sarebbe un costo di un milione!
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9. Basilea III
Posizionamento di Banca Etica e
Audizione alla Commissione finanze della
Camera dei deputati
• non appropriatezza del modello one
size-fits-all che penalizza le
community bank e le banche etiche
Proposte:
• introduzione del PMI supporting factor
• azzerare l’assorbimento di capitale per
le operazioni di anticipo di crediti
verso la Pubblica Amministrazione per
il Terzo Settore
• riconsiderare i termini di 90 giorni
entro cui ritenere scaduto un prestito
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10. Visibilità sulla stampa
Il posizionamento sulla crisi finanziaria, la proposta della finanza etica e i buoni
risultati della Banca hanno garantito un notevole incremento di visibilità
Uscite stampa, radio e tv sulla rete Banca Etica
Raffronto primi 4 mesi del 2011 e primi 4 mesi del 2012
250
200
62
Citazioni semplici e
150 brevi
Uscite Rilevanti
100
28
145
50
68
0
GEN-APR 2011 GEN-APR 2012
Nei primi 4 mesi del 2011 si contavano 90 uscite complessive, a fronte delle 207
registrate nei primi 4 mesi del 2012
La visibilità è più che raddoppiata (+130%)
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11. La campagna di capitalizzazione
La campagna di capitalizzazione continua per rafforzare il
patrimonio della banca.
+ 14% l'incremento del capitale sociale nel 2011.
Sono attive azioni:
• con partner strategici
• con clienti affidati
• sul territorio attraverso
un fitto calendario di iniziative
• di comunicazione diffusa
La capitalizzazione e la capacità di fare riserve sono quello che
consentono a Banca Etica di rispondere a tutto ciò che le chiediamo!
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12. Banca Etica e la mutualità
Ascolto e confronto con gli stakeholders per
dare concretezza alla mutualità
2.037 soci e clienti, pari all’11,3% del campione, hanno risposto ad un
questionario in merito.
Si evidenziano:
• Aspettative sulle condizioni: “minori costi su prodotti e servizi” e “condizioni
favorevoli finalizzate”.
Minori le aspettative su remunerazione del capitale e della raccolta.
• Azioni a favore di soci e clienti: microcredito e sostegno ad iniziative
territoriali.
• Rafforzamento del senso di appartenenza: possibilità di beneficiare di
convenzioni favorevoli per l’acquisto di beni e servizi dal circuito dell'economia
solidale
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13. La partecipazione
Dati positivi sull'Assemblea 2011:
2.052 soci, pari al 5,65% della
base sociale (in aumento
rispetto all'Assemblea elettiva
del 2010)
L'incontro di rete a Riccione ha
visto la presenza di 51 GIT, 53
collaboratori, 20 componenti
degli organi societari
Attivati corsi di formazione per
valutatori sociali e per “liberi
comunicatori”
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14. I clienti
Tutela del risparmio e incremento dei crediti:
• valorizzazione del risparmio: incremento della remunerazione sui
depositi dei clienti
• remunerazione a scaglioni per le organizzazioni non profit
• crediti: + 13,65% di nuove erogazioni nel corso dell’esercizio
• sostegno ai lavoratori delle imprese sociali:
- finanziamento per il pagamento della 13ª mensilità
- anticipo fatture destinato al pagamento degli stipendi
• attenta politica sugli spread sui mutui prima casa e sui prestiti
personali
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15. Gli impieghi
Destinazione degli impieghi:
• “Servizi sociali e sanitari” (33,5%) e “Qualità della vita e sport” (24,47%)
rappresentano più del 50% dell’accordato della Banca;
• la quota destinata ai privati supera il 16% dell’accordato complessivo;
• deliberati 30 milioni di euro di nuovi finanziamenti nelle rinnovabili.
Microcredito:
• nel 2011 attive 26 convenzioni per microcredito socio – assistenziale e 16
convenzioni per microcredito imprenditoriale
Al mondo solo
Bancaetica e
Charity bank (UK)
sono così
trasparenti
Destinazione impieghi per
tipologia di organizzazione
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16. La rete commerciale
• Apertura della Filiale di Perugia
• Apertura della Filiale di Ancona
• Apertura della Filiale di Trieste
• Attivazione del Banchiere
Ambulanti per Rimini – Forlì –
Cesena – Ravenna e per la
Repubblica di San Marino
• Attivazione del Banchiere
Ambulante per Vibo Valentia e
Reggio Calabria
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17. Fondo solidarietà per soci risparmiatori
delle cooperative del commercio equo e solidale
Nel mese di gennaio 2012 il CdA di Banca Etica ha deliberato la costituzione di
un fondo di solidarietà dedicato ai soci risparmiatori di realtà cooperative del
commercio equo e solidale, “poste in liquidazione coatta”, che hanno perso il
risparmio depositato presso queste strutture.
Principali caratteristiche del fondo:
• Fondo, di tipo solidaristico, con valenza nazionale gestito da un comitato di
gestione indipendente scelto comitato etico
• Il fondo verrà alimentato attraverso liberalità della banca, dei soci e dei
risparmiatori, di altre realtà pubbliche e private che sostengono il commercio
equo e solidale.
Comitato Gestione: d. Giorgio De Checchi, Lorenzo Marchi, Marco Ferrero,
Giovanni Acquati (rappresentante comitato etico di Banca Etica)
Avvio attività: secondo semestre del 2012
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18. Osservatorio Banche e Assicurazioni
Istituzione
In risposta alla sollecitazione dei soci di attivare un monitoraggio attento del
rischio reputazionale derivante dalle relazioni di BE con banche e
assicurazioni, il CdA, in data 10.01.2012 ha deliberato la costituzione
dell’Osservatorio Banche.
L’OssBA si è insediato il 12 aprile 2012
Composizione
Consigliere delegato (Sabina Siniscalchi)
Responsabile dell'Area socio-culturale
Responsabile Ufficio Relazioni culturali e RSI;
1 Responsabile culturale di Area (Alberto Hoch)
1 Referente dei soci (Roberto Sedda)
2 esperti esterni (Mauro Meggiolaro-Merian Research; Roberto Cuda-Vizi
capitali
Presidente della Fondazione Culturale Responsabilità Etica
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19. Osservatorio Banche e Assicurazioni
Obiettivi
• Monitorare le banche e le assicurazioni con cui BE, le
società del Gruppo e le partecipazioni di controllo
hanno relazioni
• Segnalare agli organi di BE gli istituti di credito con cui
sarebbe auspicabile entrare in relazione
• Definire modalità di intervento nel caso di
comportamenti che mettano a rischio la reputazione
della banca
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20. Osservatorio Banche e Assicurazioni
Le relazioni critiche: stato dell’arte
BCC di Cernusco. La banca ha chiarito, con lettera
ufficiale, la propria posizione. Ne è emerso che il
finanziamento riguardava strumentazione non
necessariamente bellica. La questione può quindi
considerarsi chiusa e il rishio reputazionanale rientrato.
Gruppo BPER. La capogruppo ha elaborato una policy,
rispetto alla quale l'Osservatorio esprimerà una propria
valutazione.
BPM. Sono stati effettuati scambi di lettere ufficiali nel
tentativo di organizzare un incontro fra i Presidenti
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21. Osservatorio Banche e Assicurazioni
Il censimento delle relazioni che BE ha in essere
Banche/Assicurazioni con cui BPE ha rapporti: 94
Banche/Ass. Socie: 74 (4,57% del CS)
Fondazioni Bancarie socie: 6 (1,15% del CS)
Associazioni/Federazioni fra banche Socie: 3 (0,16% del CS)
Banche con cui effettuiamo finanziamenti in pool: 12
Banche con cui abbiamo sottoscritto PO o acceso depositi vincolati: 12
Banche che hanno sottoscritto PO o acceso depositi vincolati in BE: 8
Assicurazioni di cui collochiamo prodotti: 2
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22. La rete di Banca Etica
Gruppo: Etica sgr
Consolidate: Az. Agr. Costigliola ed
Etica servizi
Influenza notevole: Sefea ed Innesco
La Fondazione Culturale Responsabilità Etica
L'”agenzia spagnola” che diviene V area: Fiare
E tante altre partecipazioni e alleanze strategiche
che si stanno rafforzando
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23. La Costigliola ed Etica Servizi - Aggiornamento
Sotto la guida del direttore • Nasce Accademia Bio
Dario Brollo l'accademia italiana del
biologico e biodinamico
• produzione di vini da uve in • centri estivi con Terre di
conversione biologica: merlot, Mezzo
pinot bianco, moscato • progetto di documentazione
fiordarancio, cabernet sauvignon fotografica di eventi collettivi
• esperienze di lavoro • Realizzazione di eventi a
comunitario nella coltura della tema agricolo
vite • avvio di una scuola di
• Pianificata la produzione di Naturopatia con Lumen
cereali, ortaggi e miele
• è stato implementato il servizio
di ospitalità e avviata la Nuovo
certificazione eco-turismo; Business Plan
• 12mila presenze nel 2011 Giugno 2012
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24. Sefea: una finanziaria etica europea
Direttore: Fabio Salviato
Presidente: Gaetano Giunta
Banca Etica, pur rappresentando poco più dell' 8% del capitale, ha un
controllo della governance per patti parasociali
Nel 2011:
• stipulato contratto di prestazione di servizi tra Banca Etica e Sefea:
• nuova clientela, capitalizzazione, fondi di garanzia, lobbying
internazionale, CoopMed e Coopest, progetto Cassa Centrale Europea
(con La NEF).
• Fabio Salviato è stato nominato presidente di FEBEA
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25. Fondazione Culturale Responsabilità Etica
• Evento Words, world, web
Sotto la guida del direttore
Mariateresa Ruggiero • Produzione delle schede capire
la finanza
• partecipazione a incontri e
Principali attività nel 2011:
convegni dei Git / soci e in
• Azionariato Critico università, reti e organizzazioni
• Progetto Gjusti: Green Jobs della società civile per parlare di
BE e finanza etica
• SCORE - Progetto Europeo Stop
Crimes On Renewables and • coprogettazione della
Environment Campagna “Non con i miei soldi!”
• Terra Futura – VIII edizione
• Zoes – nuova release | avvio Terra Futura
processo per utilizzo da parte dei tra una
GIT
settimana!!!
• Corsi di formazione su web e 25-27 Maggio
sostenibilità
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26. Fondazione Culturale Responsabilità Etica
Buon lavoro al nuovo Presidente
Andrea Baranes
Grazie a Mario Cavani!
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27. Grazie per l'attenzione!
sabato 28 maggio 2011