Como realizar un buen manejo de la tarjeta de credito

1. Consejos Prácticos para el Buen
Uso de tu Tarjeta de Crédito.

2. Tabla de Contenido:
1. Bienvenido al mundo de las tarjetas de crédito. 1
2. ¿Qué tipo de crédito ofrece tu tarjeta? 2
3. ¿Cómo funciona tu tarjeta de crédito? 3
4. ¿Cómo leer tu Estado de Cuenta? 4
• Resumen de Pago.
• Resumen de Cuenta.
5. ¿Cómo obtengo adelantos de efectivo? 7
6. Cuida tu Crédito. 8
7. ¿Cómo manejar tu crédito responsablemente? 9
8. Prepara tu presupuesto. 10
• Ejemplo de cómo sacar tu presupuesto.
9. ¿Cómo saber si estas haciendo un buen uso de
tu crédito? 12
1. ¿Cómo afrontar las deudas? 13
2. Protege tu tarjeta de crédito. 14
3. Servicios de consulta en línea y Atención a Reclamos. 15
4. Productos y Servicios Adicionales. 16
5. Información de Agencias y Ventanillas, Oficina de
Servicios Especializados e Información de Cálculo
de Intereses y otros cargos. 17

3. Bienvenido al mundo de las tarjetas de
crédito.
Una tarjeta de crédito es una herramienta
muy valiosa que te abre las puertas a un
mundo de oportunidades.
¡Cuida tu crédito y úsalo responsablemente!
Utiliza tus créditos con responsabilidad y tendrás un mejor
control de tus finanzas.
Flexibilidad para realizar compras sin contar con el efectivo.
Libertad para hacerlo cuando más te convenga.
Seguridad para manejar tu dinero de manera práctica y segura.
Control que te permite enfrentar cualquier emergencia, contar con
dinero adicional y llevar un mejor control de tus gastos.
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Ponemos en tus manos esta guía que te permitirá conocer:
1. ¿Qué tipo de crédito ofrece tu tarjeta y como funciona?
2. Cómo manejar tu crédito responsablemente con
recomendaciones que te ayudarán en tus finanzas.
3. Protege tu tarjeta de crédito.
4. Información adicional sobre productos y servicios.
En Citi sabemos que mientras más
conozcas acerca de tu tarjeta de crédito,
más la aprovecharás. Esperamos que
esta guía te ayude a llevar tus finanzas
saludables.

4. ¿Qué tipo de crédito ofrece tu tarjeta?
Al entregarte una tarjeta de crédito, Citi te otorga un limite de crédito.
Al utilizarla tienes a tu disposición ese dinero en calidad de préstamo
hasta su cancelación.
Puedes cancelar el total del dinero utilizado cada mes o hacer varios
pagos. Si decides hacerlo en varios pagos mensuales, se sumarán
intereses por financiamiento.
Tan pronto realizas los pagos, el monto pagado queda a tu
disposición para ser utilizado nuevamente. A este tipo de crédito se le
conoce como crédito revolvente.
Requieres hacer siempre un pago mensual si presentas saldo en tu
tarjeta. Los consumos que realices durante el mes, al igual que los
pagos se verán reflejados en tu Estado de Cuenta, junto con
información adicional.
La tarjeta de crédito es la forma más
cómoda de disponer de un crédito
continuo a lo largo de tu vida.
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Puedes cancelar el monto total
cada mes, se conoce como
Pago de Contado.

5. ¿Cómo funciona tu tarjeta de crédito?
Tu tarjeta funciona en ciclos de un mes que te permiten realizar
compras para pagar al final del período. Mensualmente recibirás un
estado de cuenta que te presenta de forma detallada todo el
movimiento de las compras y pagos realizados. Esto te ayudará a
mantener un control del uso de tu tarjeta.
Nuestro estado de cuenta es Simple, Detallado e Informativo.
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Conoce tu estado de cuenta.
Cuando recibas el estado de cuenta es importante que dediques el
tiempo necesario para revisarlo y confirmar que:
• Las compras y retiros realizados durante el mes concuerdan
con los indicados en el estado de cuenta.
• Se reflejen todos los pagos que hiciste durante ese ciclo.
• No tengas pagos vencidos o atrasados que puedan afectar tu
record crediticio.
Recibe tu estado de cuenta el mismo día de tu fecha de corte:
• Llamando a CitiPhone al 2255-8000 y solicitando que te lo
envíen por correo electrónico.
• Ingresando a www.citi.com.ni para revisarlo en cualquier
momento a través de Servicios en Línea.
Si hay algo en tu estado de cuenta
que no comprendas o no aceptas o
si cambias de dirección, de domicilio
y/o lugar de trabajo contáctanos a
CitiPhone al 2255-8000.
Mantén tu cuenta al día.

6. ¿Cómo leer tu Estado de Cuenta?
Resumen de Beneficios de tu Programa de Lealtad:
Presenta el resumen de tus Millas MultiPremios, DISTANCIA o Cash
Back dependiendo del tipo de tarjeta de crédito. Refleja el saldo
disponible para su uso, y en el caso de DISTANCIA, las Millas del
período.
A continuación te explicamos las secciones de tu Estado de
Cuenta:
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1
3
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1
4
1

7. Número de cuenta: Se reflejan los últimos 4 dígitos de tu tarjeta de
crédito. Esto con el propósito de mantener la seguridad de la misma.
Fecha de corte: Es la misma fecha todos los meses y define el ciclo de
generación de tu estado de cuenta. Se puede solicitar un cambio de fecha
de corte llamando a CitiPhone al 2255-8000.
Fecha limite de pago: Fecha última para realizar el pago de contado y no
incurrir en cargos por intereses corrientes aplicables al próximo mes, o
bien para realizar el pago mínimo y no caer en mora. También puedes
pagar un monto superior a tu pago mínimo.
Pago mínimo: Es el monto indispensable a pagar para mantener la cuenta
al día y seguir utilizando tu tarjeta. Te recordamos que tu pago mínimo
siempre incluye el total de intereses generados en el mes si los hubiere
más una porción del principal según el plazo de financiamiento de tu
tarjeta y puede incluir si aplica, cargos por mora y pagos atrasados.
Monto en mora: Refleja pagos obligatorios que no se pagaron de
períodos anteriores.
Crédito disponible: Muestra el monto de dinero que está disponible para
utilizar en consumos al momento de tu fecha de corte.
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Resumen de Pago

8. Saldo inicial: Son los consumos que quedaron pendiente de pago en tu
ciclo anterior y componen tu nuevo saldo.
Consumos y débitos: Es la suma de las compras, retiros en efectivo y
otros débitos realizadas durante el ciclo.
Intereses: Son calculados sobre los saldos diarios de principal desde
la fecha de corte del mes anterior hasta la actual, excepto para los débitos
(cargos por servicio) que no generan intereses durante los primeros 45 días
a partir de su aplicación.
Cargos por servicio:
•Membresía anual: el primer año de membresía es de cortesía.
•Cargo administrativo por mora: este cargo se hará si el pago mínimo
es recibido después de la fecha máxima de pago.
Cuota de Extrafinanciamiento: Es la cuota mensual a pagar por el crédito
adicional otorgado a través de la tarjeta, y cuyo detalle también se muestra al
final del Estado de Cuenta. A partir del 1 de octubre de 2010, para todos los
nuevos Extras que se desembolsen, se enviará este detalle en un estado de
cuenta separado de la tarjeta.
Pago de contado: Es el total del saldo del período a la fecha de corte. Al
realizar el pago de contado el saldo al corte queda en cero, y sus
transacciones de consumo no generarán intereses.
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Para conocer los intereses y cargos por servicio aplicables a
las tarjetas de crédito puedes revisar la Tabla de Costos
disponible en nuestras agencias o en la página Web
www.citi.com.ni en sección “Información Institucional”.
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Resumen de Cuenta

9. ¿Cómo obtengo retiros de efectivo?
El PIN (Número de Identificación Personal) te permite
realizar retiros en efectivos de hasta 100% de tu línea de crédito
disponible en tu tarjeta de crédito. Puedes hacer el retiro desde
cualquier cajero del mundo que identifique en su pantalla la
marca de tu tarjeta (VISA o MASTERCARD).
Si no tienes PIN, también puedes retirar efectivo
directamente en cualquier agencia o ventanilla de Citi, sólo
presentando tu tarjeta y cédula de identidad.
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Algunos consejos prácticos para la utilización de tu PIN.
• Memoriza el número para evitar que sea conocido.
• El PIN es personal y exclusivo, nunca lo compartas.
• Si guardas el PIN, no lo lleves junto con tu tarjeta.
• Si te roban o extravías tu tarjeta o número PIN, repórtalo de
inmediato a Citiphone 2255-8000.
• Asegúrate de realizar retiros en lugares seguros, y con la mayor
confidencialidad posible para evitar que otros obtengan
información sobre tu tarjeta de crédito.
• Verifica el saldo disponible en tu tarjeta de crédito antes de
efectuar el retiro. Si el retiro excede tu límite de crédito, tu
transacción será declinada.
• Asegúrate que ingreses el PIN que corresponde a tu tarjeta de
crédito. Si el sistema no lo está reconociendo, no intentes ingresar
el PIN más de 3 veces. De ser necesario, solicita una regeneración
de tu PIN para retiros de efectivo, a través de CitiPhone 2255-
8000.

10. Cuida tu Crédito.
• En el reverso de tu estado de cuenta encontrarás
los lugares y horarios donde realizar tus pagos y
número telefónico donde puedes llamar en caso
de pérdida o robo de tu tarjeta de crédito.
• Se incluye también una clara explicación de los términos utilizados
en el estado de cuenta.
• Recuerda realizar el pago correspondiente antes de la fecha máxima
de pago, esto te permitirá mantener tu tarjeta al día y disponible para
su uso cada mes.
• Realiza tu pago a tiempo visitando tu agencia o ventanilla Citi de
preferencia y si tienes cuenta en Citi, a través de nuestra página Web
www.citi.com.ni en sección Servicio en Línea. Paga con cheque
utilizando los buzones de pagos ubicados en las agencias y
ventanillas. !Es seguro y rápido!
• Si por cualquier motivo no recibes tu estado de cuenta solicita tu
saldo llamando a CitiPhone al 2255-8000 para realizar el pago
correspondiente.
Cuando adquieres una tarjeta de crédito es muy importante que
cumplas con los pagos para que no afecte tu historial de crédito y
posibles trámites que desees realizar en el futuro; como comprar una
casa o solicitar otro préstamo, o ser sujeto a mejores tasas de interés
o aumento en tu línea de crédito de tu tarjeta.
Hoy en día todos los bancos y casas comerciales reportamos el
comportamiento crediticio de clientes a los buros de crédito y los
consultamos para otorgar nuevos créditos. Cuidar tu crédito y tu
reporte en los buros es imprescindible.
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¿Dónde realizo mis pagos?

11. ¿Cómo manejar tu crédito responsablemente?
Una tarjeta de crédito es una herramienta muy valiosa
que te abre las puertas a un mundo de oportunidades.
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Para mantener una buena salud financiera, es necesario que
mantengas el control de tu crédito y lo manejes
responsablemente. A continuación algunos consejos básicos:
• Ten solo la cantidad de tarjetas que necesitas y que
puedes respaldar.
• Fija un límite de gastos mensuales a tu tarjeta.
• Mantén tus pagos al día para evitar cargos por
financiamiento y no dañar tu record crediticio.
• Trata de pagar siempre más del pago mínimo
requerido y en lo posible, paga de contado todo el
saldo.
• Evite realizar gastos innecesarios que no son parte de
tu presupuesto.
• Mantén la información de tu tarjeta de crédito en un
lugar seguro, por si la requieres en caso de robo o
pérdida.
• No gastes lo que no puedes pagar. No contraigas más
deudas para pagar otras deudas y considera tus
ingresos fijos mensuales.

12. Prepara tu presupuesto.
• Siempre existe una gran oportunidad de aprender a
administrar mejor tu dinero.
• El buen manejo de tus finanzas personales mejora tu
situación económica y el bienestar personal y familiar.
• A continuación presentamos un formulario de presupuesto
que te ayudará a analizar tus gastos, establecer metas
concretas, controlar tus recursos y ahorrar comprando de
manera inteligente. Te aconsejamos llenarlo para mantener
tus finanzas en orden.
• No olvides que un presupuesto sólo está completo si muestra
claramente la relación entre lo que ganas y lo que gastas.
Suma todos tus ingresos y réstale el total de los gastos
presupuestados. La diferencia es el dinero que tienes
disponible para emergencias, ahorros o gastos adicionales.
Un presupuesto mensual,
debidamente preparado, es
importante para saber
realmente con cuanto dinero
dispones.
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13. Ejemplo de cómo sacar tu presupuesto.
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Si utilizas tu tarjeta de crédito para
gastos que no están en este presupuesto
tomas el riesgo de no poder afrontar
tus obligaciones.
Gastos Casa: Transporte:
Alquiler o hipoteca $ Transporte escolar/público $
Supermercado $ Pago de auto $
Luz $ Combustible $
Teléfono $ Reparación $
Agua $ Otros $
Gas $ Varios:
Otros $ Entretenimiento $
Gastos Personales: Comidas fuera de casa $
Consultas médicas $ Ahorros $
Ropa $ Pagos $
Cuidado personal $ Otros $
Otros $
Seguros:
Auto $
Otros $
$
Ingreso Neto:
Menos Total de Gastos:
Total Dinero Disponible:
Cómo calcular tu disponible:
TOTAL DE GASTOS

14. ¿Cómo saber si estás haciendo un buen uso
de tu crédito?
El uso correcto de tu crédito te da la
tranquilidad de manejar organizadamente
tus finanzas.
A continuación te brindamos algunas señales de alerta que te
indican si tienes problemas para hacer frente a tus deudas; es
importante aprender a reconocerlas:
• Tus gastos mensuales superan tus ingresos.
• No sabes cuánto debes.
• Pagas una tarjeta de crédito con otra o con otros préstamos.
• Estás haciendo sólo los pagos mínimos requeridos.
• Estás recibiendo llamadas o notificaciones de tus acreedores
por pagos vencidos.
• Estás constantemente atrasado en tus deudas.
• Te han rechazado recientemente una solicitud de crédito por
estar con mala referencia en un Buró.
• Estás al máximo del límite de crédito en tus tarjetas
frecuentemente.
Si en algún momento te sientes identificado
con más de una de estas señales de alerta,
toma acción de inmediato, entre otras ajusta
tus gastos y haz un plan para bajar tus
deudas.
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15. ¿Cómo afrontar las deudas?
Sabemos que a nadie le gusta perder el control de sus finanzas,
pero si esto te sucede debes hacerle frente de una manera
responsable.
Para esto es vital tomar las medidas necesarias inmediatamente y
mantenerte siempre en contacto con tu banco:
• Reduce tus gastos.
• Revisa los gastos con tu familia.
Explica la situación para que se sepa
que se requiere de un esfuerzo en
conjunto.
• Reduce los gastos de luz, teléfono y
entretenimiento.
• Busca maneras creativas y fáciles de
ahorrar.
Si una reducción de gastos no es
suficiente, contacta de inmediato
a uno de nuestros ejecutivos para
asesorarte y evaluar otras opciones.
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Si tus deudas se han acumulado, probablemente te tomará un
tiempo cancelarlas, por lo que vas a necesitar paciencia, disciplina
y control.

16. Protege tu tarjeta de crédito.
!Puedes sentirte seguro y confiado con Citi!
Trabajamos con estrictos controles de seguridad para evitar
cualquier tipo de actividad fraudulenta. Sin embargo, como
precaución adicional, hay ciertas medidas que debes tomar en
cuenta para mantener tu tarjeta de crédito más segura.
Lo más importante
• Firma tu tarjeta de crédito en cuanto la recibas.
• Asegúrate que después de hacer una transacción en un
establecimiento te devuelvan tu tarjeta de crédito.
• No prestes tu tarjeta de crédito a otras personas.
• Mantén todas las tarjetas que no llevas contigo en un
lugar seguro donde sólo tu puedas tener acceso.
• Reporta inmediatamente la pérdida o robo de tu tarjeta
al CitiPhone 2255-8000.
• No des tu número de tarjeta de crédito por teléfono a
menos que conozcas la empresa.
• Memoriza tu número de identificación personal (PIN) y
destrúyelo al recibirlo.
• Mantén activo tu seguro de fraude de la tarjeta.
• No permitas que tus hijos menores de edad usen sin
autorización tu tarjeta para comprar por Internet.
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17. Contracargos:
• Si haces algún reclamo por algún consumo que no reconoces y que
es reflejado en tu estado de cuenta visita tu agencia Citi de
preferencia.
• Asegúrate de llenar tu reclamo en los formularios preestablecidos
que te facilitaremos anexando los documentos que sustenten el
reclamo.
• Ten presente que esto es lo que se conoce como contracargo y que
tienes hasta 30 días hábiles para rechazar cualquier consumo
reflejado en tu estado de cuenta con el que no estés de acuerdo.
• El banco puede tomar hasta 6 meses para resolver un contracargo.
Tendremos el cuido de informarte como va tu gestión a través de
correo electrónico.
• Si tienes seguro de fraude vigente, cubriremos hasta el 100% de las
transacciones no reconocidas una vez se concluya con la
investigación.
Aclaración de Cálculos de Intereses u otros Cargos:
• Si la asistencia para este fin o para un reclamo no ha sido
satisfactoria en nuestras agencias o por CitiPhone, te invitamos a
visitar la oficina de Servicios Especializados de tarjetas ubicada en
la agencia de Citi Plaza España.
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Tu estado de cuenta está disponible en
www.citi.com.ni, sección Servicios Enlínea a
cualquier hora y día a través del Internet.
Si aún no estás afiliado visita www.citi.com.ni
y sigue los pasos para afiliarte.
Servicios de consulta en línea.
Atención de Reclamos.

18. Productos y Servicios Adicionales
Seguro de Fraude y Vida (FRE)
Es muy importante tener activo tu Seguro de Fraude y Vida ya
que cubre el 100% de las transacciones fraudulentas (no
autorizadas por el cliente), independiente de donde ocurran
(dentro o fuera del país) en un período de hasta 60 días desde
ocurrido el fraude. También cubre el costo de reposición de la
tarjeta de crédito. El monto de cobertura anual es igual al límite
de crédito. Además, cubre el saldo deudor hasta un máximo igual
al límite de crédito de la tarjeta en caso de fallecimiento del titular
por cualquier causa.
Límite de Crédito Prima Mensual
Hasta $1,000.00 $1.50
de $1,001 a $3,000 $2.50
De $3,001 a $5,000 $3.00
De $5,001 a Mas $4.00
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19. Información de Agencias y Ventanillas.
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Consulte la información de agencias y ventanillas y horarios de
servicio al reverso de tu estado de cuenta.
Oficina de Servicios Especializados.
Visita nuestra oficina de servicios especializados en la agencia Plaza
España, Casa Matriz, si tu reclamo o consulta no ha sido atendido a
tu satisfacción en nuestro servicio telefónico CitiPhone 2255-8000 o
en nuestras agencias y ventanillas, o bien si necesitas asesoría
financiera.
Información de cálculos de intereses y
otros cargos.
Tenemos disponible para usted esta información en:
• Todas nuestras agencias y ventanillas Citi.
• En la oficina de Atención Especializada en Plaza España.
• En nuestra página web www.citi.com.ni ubicada en
“Información Institucional”.
• Se la enviaremos por correo electrónico si nos escribe al correo
unidad.especializada@grupo-uno.com