1. Conti correnti
Guida scritta da SuperMoney (www.supermoney.eu),
confronta le migliori offerte di assicurazioni, mutui,
prestiti, conti correnti, energia e telefonia.
2. Novità sui conti correnti – Liberalizzazioni art. 27
SuperMoney è l'unico sito web in Italia accreditato dall'Autorità Garante per le Comunicazioni (AGCOM).
• Conti correnti gratis per pensionati fino 1.500 € : garantita la gratuità delle
spese di apertura e di gestione dei conti di pagamento di base destinati
all'accredito e al prelievo della pensione del titolare, eventuali servizi
aggiuntivi sono a pagamento.
• Riduzione delle commissioni interbancarie a carico degli esercenti in relazione
alle transazioni effettuate mediante carte di pagamento
• Abolizione commissioni su scoperto: Articolo 27 bis: “Sono nulle tutte le
clausole comunque denominate che prevedano commissioni a favore delle
banche a fronte della concessione di linee di credito, della loro messa a
disposizione, del loro mantenimento in essere, del loro utilizzo anche nel caso
di sconfinamenti in assenza di affidamento ovvero oltre il limite del fido”.
Da 1 gennaio 2012:
• Tassazione scesa da 27 a 20% grazie all’aliquota unica sulle rendite finanziarie.
• Manovra Monti - Bollo azzerato per i conti correnti di persone fisiche, con
giacenza media annuale sotto i 5 mila euro. Per giacenze superiori a 5 mila il
bollo invariato a 34,2 euro. Se il cliente non è una persona fisica l’imposta di
bollo è pari a 100 euro.
• Manovra Salva Italia – Dal 6 dicembre il limite sulla tracciabilità dei pagamenti
è stato fissato a 1.000 euro (prima era 2.500 euro)
3. Quali sono i costi di un conto corrente?
SuperMoney è l'unico sito web in Italia accreditato dall'Autorità Garante per le Comunicazioni (AGCOM).
La nostra analisi ha evidenziato questi costi per profilo di una famiglia media (basato su
profilo della Banca d’Italia):
Famiglia media operatività offline:
Con banche tradizionali Fino 324 €/anno
Costi principali:
Prelievi sportello fino 20 €/anno
Versamenti contante assegni fino 26€/anno
Comunicazioni invio estratto conto fino 34€/anno
Prelievo atm altra banca (Italia/Ue) fino 50€/anno
Bonifici sportello fino 20€/anno
Carta di credito fino 31€/anno
N.B. I costi per comunicazioni/invio estratto conto e operazioni allo sportello (es: bonifici,
prelievi) possono essere azzerati con utilizzo di internet banking. Chi non sta attento a
questi costi arriva a spendere oltre 100€ in più rispetto a uso “intelligente” del conto (= uso
internet banking e prelievi presso atm propria banca).
4. La nostra analisi ha evidenziato questi costi per profilo di una famiglia media (basato su
profilo della Banca d’Italia):
Famiglia media operatività on line:
Con banche on line fino a 58 €/anno
Costi principali:
Prelievi sportello nessun costo
Versamenti contante assegni fino 16€/anno
Comunicazioni invio estratto conto nessun costo
Prelievo atm altra banca (Italia/Ue) nessun costo
Bonifici sportello non previsti
Carta di credito fino 12€/anno
N.B. Non tutte le banche on line prevedono la possibilità di effettuare operazioni allo
sportello. Il vero risparmio sta nell’on line. Con i conti online si può spendere oltre l’80% in
meno rispetto a conto tradizionale, vale lo stesso nel caso dei conti deposito.
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Quali sono i costi di un conto corrente?
5. 1. Valutare attentamente tutte le voci di costo addebitate per singole operazioni.
Conoscere i servizi (e relativi costi) di cui si dispone e calcolare il numero di operazioni
annue che si effettuano (si possono verificare dall'estratto conto di fine anno).
2. Usare internet banking il più possibile
3. Scegliere i conti on line
4. Non restare fedeli al vecchio conto corrente ma cambiare. Dati Banca d’Italia: per i conti
aperti da meno di due anni la spesa media si attesta a 67,7 euro al netto delle
commissioni per gli utilizzi a debito (23 euro in meno rispetto alla media). Per i conti
con dieci anni di anzianità (42% del totale) la spesa lievita a 101 euro (al netto di
commissioni).
5. Attenzione a costo e tempi del cambiamento: Una ricerca condotta da Altroconsumo.it
ha messo in evidenza come gli italiani siano poco favorevoli al cambio di conto corrente
tra una banca e l'altra.
• Risparmio annuo su spostamento di conto - min 330 euro max 1.000 euro.
• Questioni burocratiche (tempi lunghi e moduli da compilare) frenano il cambiamento. Il
tempo medio di attesa per trasferimento conto corrente è pari a 35 giorni; ma tale attesa
può prolungarsi sino a raggiungere i 4 mesi.
Dati UE: l'81% dei consumatori intervistati ha definito il cambio di conto corrente una vera
e propria odissea. Il 71% di questi sottolinea scarsa assistenza da parte delle banche.
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Come risparmiare sul conto corrente?
6. Da maggio 2010 è obbligatorio nei fogli informativi dei conti correnti l’ISC - Indice definito
da Bankitalia per comparare costi dei conti correnti in base a 7 profili di utilizzo standard:
• Profilo Giovani: 164 operazioni annue, utilizzo carta prepagata, utilizzo servizi di
banca on-line, limitato uso assegni e servizio di domiciliazione delle utenze.
• Profilo Famiglie con operatività bassa: 201 operazioni annue, carta di debito ma
non di credito, utilizzo dei servizi per il pagamento della rata di mutuo e
finanziamento (ad esempio del tipo “credito al consumo”).
• Profilo Famiglie con operatività media: 228 operazioni annue, utilizzo della carta
di debito, della carta di credito, dei servizi per il pagamento della rata di un mutuo.
• Profilo Famiglie con operatività elevata: 253 operazioni annue, utilizzo della carta
di debito, della carta di credito, dei servizi per il pagamento della rata di un mutuo
e accesso ai servizi di investimento.
• Profilo Pensionati con operatività bassa: 124 operazioni annue, preponderanza
dell'utilizzo della filiale rispetto ai canali alternativi (ad esempio i servizi on-line).
• Profilo Pensionati con operatività media: 189 operazioni annue, intenso utilizzo
della carta di debito (sia prelievi, sia pagamento), accesso ai servizi di investimento.
• Profilo Operatività bassa (relativo ai conti a consumo): 112 operazioni annue,
limitato uso dei principali servizi quali prelievo, assegni, domiciliazioni e bonifici.
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Come confrontare i diversi conti?