1. Soluzioni di credito per i pensionati
Guida scritta da SuperMoney (www.supermoney.eu),
confronta le migliori offerte di assicurazioni, mutui,
prestiti, conti correnti, energia e telefonia.

2. Pensionati a basso reddito, esistono delle soluzioni
finanziarie ad hoc per gli over 65?
SuperMoney è l'unico sito web in Italia accreditato dall'Autorità Garante per le Comunicazioni (AGCOM).
Ultimi dati Istat sui pensionati (relativi al 2011):
– 44%,1 dei pensionati prende meno di 1000 euro/mese
– 13,3% prende meno di 500 euro/mese
– Età: il 27,8% ha meno di 65 anni, il 49,2% ha tra 65 e 79 anni, il 23% ha
più di 80 anni.
Soluzioni finanziarie dedicate:
– Cessione del quinto della pensione
– Prestiti Inpdap per i pensionati
– Prestiti vitalizi
– Vendita nuda proprietà

3. Cessione del quinto: cosa è, come funziona e quando
conviene
SuperMoney è l'unico sito web in Italia accreditato dall'Autorità Garante per le Comunicazioni (AGCOM).
Con la cessione del quinto (non può essere superiore a un quinto della pensione) la rata
viene trattenuta sulla pensione direttamente dall’ente previdenziale a cui è iscritto il
richiedente.
Vantaggi:
– Facilità di ottenerlo senza motivazione specifica: le uniche garanzie richieste dalla
banca sono la pensione e la stipula di un’assicurazione obbligatoria per legge
contro il rischio vita.
– Viene erogata anche a cattivi pagatori perché il rischio di insolvenza è praticamente
nullo.
Svantaggi:
– Esistono dei limiti d’età per la richiesta (75-80 anni a seconda dell’istituto).
– I costi dell’assicurazione incidono sul costo del prestito.
– Si può ottenere al massimo una cifra pari a un quinto della pensione netta.

4. Esistono agevolazioni particolari per ex dipendenti pubblici?
SuperMoney è l'unico sito web in Italia accreditato dall'Autorità Garante per le Comunicazioni (AGCOM).
I prestiti Inpdap (Istituto Nazionale di Previdenza per i Dipendenti della
Amministrazione Pubblica) sono prestiti dedicati a pensionati della pubblica
amministrazione a condizioni particolarmente agevolate (tassi agevolati rispetto
ai tassi di mercato):
– I piccoli prestiti Inpdap sono finanziamenti di breve durata (da 1 a 4 anni), che
vengono concessi per rispondere a necessità improvvise e urgenti del richiedente.
• Per ottenere un piccolo prestito Inpdap non è necessario fornire una motivazione
specifica, né una documentazione di spesa.
– Prestiti Inpdap pluriennali (dedicati a chi ha almeno 4 anni di contributi versati)
vengono erogati a fronte di una comprovata necessità personale o familiare del
richiedente, per far fronte a eventi che sono previsti nel Regolamento:
• Ad esempio: calamità naturali, rapina, furto e incendio; trasloco; acquisto della casa;
ristrutturazioni e installazioni di impianti per l’energia rinnovabile; acquisto dell’auto;
matrimonio e nascita dei figli; cure mediche e dentistiche; studi e molti altre.
• Ognuna di queste tipologie di prestiti Inpdap prevede un importo massimo erogabile.
ottenere un prestito Inpdap pluriennale è necessario fornire una documentazione che
attesti la necessità del finanziamento e l'eventuale documentazione di spesa.

5. Prestito vitalizio, finanziamento dedicato agli over 65 che permette di ottenere importi
elevati per qualunque esigenza, offrendo come garanzia la propria casa. Forma di credito
molto diffusa all’estero, soprattutto in Inghilterra e negli Stati Uniti.
– Come funziona: si ipoteca la propria casa per ottenere liquidità. La banca eroga l’importo
richiesto in un’unica soluzione al cliente, che mantiene la proprietà della casa e non dovrà
rimborsare alcuna rata. La restituzione del prestito avviene dopo la scomparsa del
mutuatario. Il rimborso dovrà avvenire in un’unica soluzione.
Vantaggi
– permette di ottenere importi elevati e non prevede limite massimo di età.
– non prevede alcuna rata per tutta la vita del mutuatario può essere rimborsato in qualunque
momento (in questo caso è prevista una penale di rimborso anticipato);
– la casa rimane di proprietà del mutuatario;
Svantaggi
– la casa di residenza viene ipotecata: se gli eredi non sono in grado di far fronte al rimborso
del debito, dovranno necessariamente vendere l’abitazione;
– gli interessi si accumulano nel tempo e vengono capitalizzati annualmente: questo prestito
prevede infatti l'anatocismo, il che significa che gli interessi maturati sul prestito producono a
loro volta altri interessi;
– alla morte del mutuatario, il prestito deve essere rimborsato in un’unica soluzione.
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Prestito vitalizio, di cosa si tratta?

6. Vendita nuda proprietà:
– Permette di ottenere importi maggiori.
– É una scelta irreversibile, gli eredi non avranno disponibilità dell’immobile.
– Il prezzo è fatto dal compratore perché c’è più offerta che domanda.
Prestito vitalizio:
– Gli importi ottenibili sono inferiori a vendita nuda proprietà.
– È possibile restituire il prestito in qualunque momento (scelta non
irrevocabile).
– È possibile ipotecare la casa sono in parte, non per l’intero valore.
– Gli eredi potranno decidere se tenere o meno l’immobile.
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Prestito vitalizio e vendita della nuda proprietà
dell’immobile, quali differenze?

7. Da circa un anno le banche sono obbligate per legge a offrire un conto corrente
base dedicato alle fasce sociali più deboli, tra cui i pensionati con assegno fino a
1500 euro al mese.
– Rendimento zero e operatività limitata = si può solo incassare e prelevare
– Non si può andare in rosso
– Non si può avere conto titoli collegato
– Non si può avere carta di credito né assegni e non prevede trasferimenti di denaro
– Si pagano prelievi bancomat presso altre banche e bonifici
– Una carta bancomat inclusa (operazioni illimitate) e prelievi bancomat gratuiti
presso stessa banca
– 12 prelievi contante allo sportello inclusi e 6 richieste elenco movimenti incluse.
– Si paga il bollo (34,2 € per conti con giacenza media annua superiore a 5 mila €)
– Nessuna spesa di chiusura.
– Operazioni aggiuntive possono essere a pagamento.
– Eventuali costi devono essere inferiori a quelli dei conti già offerti dalle banche.
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