Gerenciamento de Riscos com Formulários

Metodologias utilizadas na implantação de programas de Gerenciamento de Riscos

Ferramentas empregadas no Gerenciamento de Riscos, Emprego de Formulários para Inspeções de
Riscos, Inspeções de Riscos, Gerenciamento de Riscos, Análise de riscos com o emprego de
formulários, Formulários para Seguros, Formulários para Inspeções
Antonio Fernando de Araujo Navarro Pereira
junho de 1997
Ferramentas Empregadas na Gestão de Riscos Industriais – registrado na Biblioteca Nacional sob nº
128.681/1996.

Quando começamos a escrevemos o livro Gerenciamento de Riscos
Industriais, tínhamos por preocupação levar ao conhecimento de todos o assunto,
Gerência de Riscos, de uma maneira tal que aqueles que trabalham com riscos como um
todo, aqui entendido como um evento não de todo desejável, capaz de causas perdas ou
danos materiais, seja em uma fábrica, uma Corretora de Seguros, uma Seguradora ou em
uma Resseguradora, pudessem compreender o tema do mesmo modo. Por isso,
exemplificamos, sempre que possível, os temas abordados, de sorte a facilitar a
compreensão de cada um dos tópicos sobre os quais nos propusemos a discorrer. É
lógico que, não tivemos como meta nos aprofundar demais em cada um dos temas, de
sorte a atingir o objetivo proposto inicialmente.
Neste livro, Ferramentas empregadas no Gerenciamento de Riscos,
apresentamos os recursos disponíveis, empregados ou adotados nos levantamentos
físicos necessários a um Programa de Gerenciamento de Riscos, aqui constituídos,
basicamente, de formulários específicos, para a coleta de informações à respeito dos
riscos e das instalações empresariais.
Dentre os vários recursos disponíveis ao estabelecimento dos
Programas, optamos por aqueles que estão permanentemente à mão de todos,
constituídos por formulários específicos. A principal razão por essa opção é o fato de
que podem ser empregados em quaisquer circunstâncias, e a todo momento, não
necessitando de outro recurso. É lógico que um formulário necessita ser interpretado,
fim de que se possa tirar dele alguma conclusão. A interpretação depende muito da
qualificação profissional do Gerente de Riscos, e dos objetivos maiores a que esse se
propõe.
Para facilitar o emprego dos modelos apresentados neste nosso trabalho,
resumiremos, ao final de cada um desses, os pontos a serem ressaltados, de sorte a se
conseguir algum resultado útil. Os pontos abordados não significam o esgotamento do
assunto, mesmo porque, cada risco tem particularidades inerentes a ele próprio. Dois
galpões de armazenamento de produtos, mesmo que tenham as mesmas dimensões e
sejam construídos da mesma forma, e armazenem os mesmos produtos, terão riscos

distintos, que irão depender da forma e dos procedimentos empregados no
armazenamento, da ordenação e limpeza, dos espaços adotados entre os volumes
empilhados, etc.

I) Atividades desenvolvidas durante o Gerenciamento de Riscos
Para se levar adiante ou se implementar um programa de Gerenciamento de Riscos,
esteja ele voltado para a análise da instalação de um equipamento, ou para o desenvolvimento de um
projeto, como também para a implantação de uma política de seguros ou de segurança, ou então para a
aceitação de um risco para fins de contratação de uma apólice de seguros, ou quem sabe, por outras
razões, é importante que se conheçam, além das técnicas empregadas no Gerenciamento de Riscos,
abordadas nos capítulos do livro Gerenciamento de Riscos Industriais, os procedimentos e serviços
empregados ou adotados, quer pelas empresas gerenciadas, quer pelas Seguradoras e Corretoras de
Seguros. Muitas vezes, o Gerente de Riscos, no curso de suas funções ou atividades, depara-se com
situações nas quais é obrigado a conhecer ou seguir conceitos previamente determinados, abrangendo
uma gama de atividades da empresa. Em outras oportunidades vale-se desses mesmos conceitos para
desenvolver seus serviços de avaliação.
Em linhas gerais, quase sempre um programa de gerenciamento de riscos não abrange
somente o levantamento dos riscos incidentes na empresa, sejam esses emergenciais ou latentes, mas
também, a elaboração ou acompanhamento de programas de auditoria, nas áreas de seguros e de
segurança industrial. A auditoria é um processo de comparação de situações, onde de um lado estão os
procedimentos considerados como padrão, e de outro, os procedimentos empregados pela empresa. Ora,
somente se audita um processo ou uma empresa quando se comparam os procedimentos adotados ou as
rotinas postas em prática, com os procedimentos previstos em manuais de operação. Por intermédio
dessa comparação pode-se verificar se há alguma inconformidade ou não com os padrões adotados.
Para a maior familiarização com o que vamos abordar daqui por diante, serão
apresentados alguns procedimentos, de forma resumida, adotados usualmente pelas empresas, durante
as várias etapas de um processo de gerenciamento de riscos. São eles:

I.1) Trabalhos realizados por quando de uma Inspeção de riscos
A inspeção de riscos é a primeira etapa de um programa de gerenciamento de riscos.
É durante a sua realização que o Gerente de Riscos tem maior contato com a empresa e com suas
instalações, ou seja, é quando o Gerente de Riscos passa a ter um contato mais íntimo com a empresa
que será avaliada. Uma inspeção é normalmente empregada para se vistoriar, examinar ou fiscalizar
uma empresa ou uma determinada instalação, com o objetivo de coletar dados que virão a ser
necessários para:

⇒ Acompanhamento da vigência de uma apólice;
⇒ Taxação ou enquadramento tarifário de um risco;
⇒ Verificação do funcionamento de uma máquina, um equipamento, uma unidade operacional, um
sistema, etc.:
⇒ Liberação de responsabilidade de uma Seguradora ou da empresa Segurada;
⇒ Entrega de uma obra;
⇒ Execução de um serviço de instalação, de montagem ou de construção;
⇒ Obtenção de informações diversas;
⇒ Verificação do atendimento a cronogramas;
⇒ Avaliação de Riscos para fins de aceitação, por parte de uma Seguradora, para fins de
acompanhamento de uma determinada atividade, ou para a obtenção de informações estatísticas;
⇒ Gerenciamento de Riscos;
⇒ Acompanhamento durante uma regulação de um sinistro, etc.
Para cada um desses serviços adotam-se formulários específicos, com procedimentos
individualizados. No acompanhamento da vigência de uma apólice de seguros, normalmente
acobertando um risco especial, há necessidade de que sejam atualizadas as informações concernentes a
inclusões ou exclusões de itens segurados, bem como de se obter dados acerca de sinistros ocorridos
durante a vigência da cobertura de seguros, de se analisar o tipo de proteções adotadas a fim de que os
eventos acobertados pelas apólices não venham a se materializar, e por outras razões mais. Na a taxação
de um risco, o objetivo maior de uma inspeção é o de se conhecer profundamente os eventos
emergenciais ou latentes, que possam vir a ser seguráveis e suas particularidades, para se coletar dados
que possibilitem determinar-se a taxa de risco, calculada atuarialmente, adotada na obtenção do prêmio
de seguros. Pode-se inspecionar um risco para se obter uma determinada informação, importante para o
fechamento de um processo em estudo. Uma inspeção de risco poderá conduzir a:

Fornecimento de Dados, e
Obtenção de uma Visão de Campo.
I.2) Atividades executadas durante uma Perícia
Uma Perícia é um exame, ou uma diligência, de que se serve o Perito para elaborar
um Laudo ou um Parecer, que anexado a um processo judicial, possibilitará a compreensão da ação
proposta naquele momento. Uma perícia pode vir a ser empregada como complemento de um trabalho
de inspeção de riscos

As perícias apresentam sempre um caracter técnico ou científico. Em determinadas
circunstâncias, o Gerente de Riscos tem que produzir Perícias, principalmente quando o assunto
envolve a ocorrência de um sinistro, ou seja, por ocasião da materialização de um evento acobertado no
contrato de seguros. A Perícia também designa o trabalho de um Especialista. A Perícia pode ser
aplicada às seguintes áreas:
⇒ Perícia Judicial;
⇒ Perícia Trabalhista;
⇒ Perícia Criminal;
⇒ Perícia Avaliatória;
⇒ Perícia de Trânsito;
⇒ Perícia de Obras de Arte (Expertise);
⇒ Perícia de Engenharia;
⇒ Perícia de Seguros;
⇒ Perícia de Sinistros.
Por exemplo, em uma Perícia Avaliatória, o Gerente de Riscos procura obter dados
que conduzam à compreensão das causas e conseqüências geradoras de um evento danoso, acobertável
pôr uma apólice de seguros. O Gerente de Riscos pode realizar uma Perícia com fins de obter dados,
necessários a apuração das causas ou das consequências de um sinistro. Uma Expertise é um trabalho
de perícia especial onde o perito obtém dados necessários à valoração de uma obra de arte. A Perícia
poderá conduzir aos seguintes resultados:

Apuração,
Ação, e
Conhecimento.
I.3) Serviços executados pôr ocasião de uma Inspeção de Risco Incêndio
Várias são as situações que requerem uma inspeção ou uma vistoria de riscos,
empregando formulários específicos. Esses formulários podem ser os adotados pelas empresas que
executam as atividades de inspeções, ou serem os preparados, especialmente para um determinado
serviço. Na realização de nossos trabalhos, preferimos elaborar os questionários para cada uma das
situações que se apresentem, de sorte que possamos melhor conhecer os riscos existentes. Um dos
problemas de se utilizar de um mesmo formulário para toda e qualquer situação, é o da limitação de
dados para a análise dos riscos, bem como do condicionamento que é criado pelo Inspetor, o qual passa

a preenchê-lo sem o adequado zelo. O risco mais comumente inspecionado é o de Incêndio e suas
consequências. As vistorias empreendidas podem conduzir à:
⇒ Classificação dos Riscos;
⇒ Acompanhamento rotineiro;
⇒ Análises preventivas de Segurança;
⇒ Sugestões para o Isolamento dos Riscos;
⇒ Check up dos sistemas de combate a incêndios;
⇒ Aceitação dos Riscos (trabalho de underwriter);
⇒ Regulação de Sinistros.
Uma vistoria para regulação de sinistros requer a adoção de procedimentos bastante
específicos, previamente determinados pelas Seguradoras, que incluem até uma avaliação das perdas
sofridas, além de uma descrição minuciosa das causas e das conseqüências do sinistro. A vistoria
também é um serviço de inspeção, com características voltadas especificamente para um objetivo
previamente determinado. A vistoria é uma análise formal, que gera um documento a ser incorporado a
um processo de sinistro.

I.4) Atribuições do Gerente de Riscos após uma ocorrência de Sinistros
No mercado de seguros os serviços de inspeção são empregados na avaliação prévia
de um risco com o objetivo de se contratar um seguro. Ditas vistorias prévias, ou preliminares, poderão
se dar durante a vigência da apólice, ou por ocasião da regulação de um sinistro. As inspeções ocorrem
em maior número de vezes, para a regulação de sinistros. Um sinistro é um depositário de informações
para um Gerente de Riscos, visto que com ele poder-se-á obter, dentre outras, as seguintes informações:
• tempo em que a perda se verificou;
• bens atingidos pelo evento;
• perdas reais ocorridas;
• potencialidade das perdas;
• tempo médio de acionamento dos recursos de combate/prevenção das perdas;
• custos médios verificados com o combate às perdas, com a paralisação das atividades, com a
interrupção da produção, com a reposição dos bens atingidos, com o afastamento de funcionários,
etc.
Por intermédio das informações coletadas o profissional terá elementos para validar a
adoção de todo um elenco de medidas para a prevenção das perdas sofridas. Um sinistro, como
materialização de um evento acobertável pelo contrato de seguros, pode e deve ser mensurado, de

forma que se possam ajustar as taxas de riscos, empregadas não só pelas Seguradoras, para as cobranças
de prêmios de seguros, como também pelas empresas seguradas, as quais terão subsídios para adotar
medidas preventivas, ou transferir os riscos, face aos prejuízos verificados. Após a ocorrência de um
sinistro, o Gerente de Riscos deverá analisar uma série de itens, como os descritos a seguir, dentre
outros. Essa análise poderá se prestar para gerar relatórios para a Seguradora, ou para alimentar o Banco
de Dados da empresa segurada. Os principais objetivos propostos são os seguintes:
⇒ Avaliar o aproveitamento comercial dos Salvados, a fim de minimizar os prejuízos da Seguradora ou
da Empresa Segurada;
⇒ Apurar o risco, possibilitando a análise da existência de cobertura securitária;
⇒ Obter dados acerca da casualidade e fortuidade do sinistro;
⇒ Elaborar o levantamento do Valor em Risco;
⇒ Apurar os prejuízos ocorridos;
⇒ Verificar se as condições existentes, e aquelas em que se verificou o risco poderiam permitir que a
empresa contratasse apólices de seguro e, neste caso, se poderia ter havido alguma infração
contratual que poderia impedir o recebimento da indenização;
⇒ Verificar se poderia haver impedimento ou limitação ao recebimento da indenização pela empresa
Segurada, como pôr exemplo, a existência de uma cláusula beneficiária a favor de um terceiro;
⇒ Estudar a possibilidade de obter ressarcimento, contra o causador ou responsável pelo sinistro;
⇒ Diligenciar no sentido de evitar maiores danos para a Empresa Segurada e para a Seguradora;
⇒ Obter a documentação necessária à composição do processo de sinistro.

I.5) Procedimentos adotados devido a existência de salvados
Sobrevindo um sinistro, ou seja, a materialização de um evento acobertável pôr um
contrato de seguros, é natural que existam, no ambiente onde se originou o evento, bens não totalmente
danificados ou mesmo não atingidos. Estando esses bens no mesmo ambiente do local onde se deu o
sinistro, e fazendo parte da mesma cobertura de seguros, são considerados salvados. Os salvados
poderão apresentar ou não algum valor comercial. Se apresentarem, significará que o prejuízo apurado
em decorrência do sinistro será menor, já que o valor dos salvados poderá vir a ser negociado com os
próprios proprietários ou com terceiros, abatendo-se do valor da indenização pleiteada. Para a empresa
que não contratou o seguro, a existência de salvados significará que ela poderá aproveitar parte dos
bens para remontar os equipamentos danificados, ou mesmo negociar com terceiros esses componentes
não atingidos pelo evento, para reduzir as perdas com a reposição dos equipamentos. Os procedimentos
a serem adotados são os seguintes:

⇒ Separar e relacionar os salvados;
⇒ Providenciar a limpeza, reparação, conserto ou beneficiamento dos salvados;
⇒ Avaliar os salvados, distinguindo os que se encontrarem em perfeito estado daqueles que tiverem
sido danificados, fixando as depreciações;
⇒ Obter dados a cerca da possibilidade de venda dos salvados;
⇒ Providenciar para que os salvados sejam conservados íntegros.
Todos esses serviços e atividades deverão ser descritos em relatórios específicos,
fazendo parte ou não de formulários padrão.

II) Implantação de uma Política de Gerenciamento de Riscos
A implantação de uma política, qualquer que seja ela, tanto de Seguros, quanto de
Segurança, ou de Gerenciamento de Riscos, voltada ou não à implantação de programas de Qualidade,
deverá contar com uma série de pré-requisitos. É importante conhecer-se os elementos contidos nessas
Políticas, a fim de que todo o trabalho de Gerenciamento de Riscos cumpra os requisitos mínimos
estipulados, e necessários. O emprego de formulários ou a elaboração dessas ferramentas de trabalho
para o acompanhamento de riscos na empresa, irá depender, em parte, do conhecimento do que é
disciplinado na Política de Gerenciamento de Riscos, em vigor na empresa. Dentre os cuidados
necessários listamos:

II.1) Rotinas para a implementação de programas de Gerenciamento de Riscos
1. Conhecimento das rotinas a serem implementadas e implantadas, especialmente aquelas empregadas
em setores onde a severidade das perdas poderá vir a ser mais grave;
2. Conhecimento das operações desenvolvidas pela empresa, principalmente daqueles setores onde haja
uma probabilidade das freqüências de ocorrências serem maiores;
3. Análise do desempenho das pessoas envolvidas no programa de Gerenciamento de Riscos,
verificando-se o tipo de treinamento por que passam, periodicidade desse mesmo treinamento e a
avaliação do mesmo;
4. Análise do desempenho dos equipamentos e das máquinas empregadas na operação, avaliando-se as
paradas verificadas, se para manutenção, se pôr falta de produção ou pôr acidentes, os serviços
executados em cada parada, a forma de operação e o treinamento que o operador recebe;

5. Conhecimento das experiências anteriores, vivenciadas pela empresa, com equipamentos idênticos
ou não, e com características de produção semelhantes. Deve-se sempre verificar a existência de
registros dessas experiências;
6. Conhecimento das experiências vivenciadas pôr empresas com atividades semelhantes, com enfoque
para as coberturas de seguros contratadas, para a similaridade dos equipamentos e da produção, para
as características das instalações, para os incidentes e os acidentes ocorridos.
Todas essas rotinas deverão constar dos formulários empregados pelos Gerentes de
Riscos. Pôr exemplo, quando se trata do conhecimento das experiências anteriores vivenciadas pela
empresa, pode-se incluir itens, a serem respondidos ou identificados, que comprovem esse
conhecimento ou essa experiência. Quando se está inspecionando um equipamento, com o objetivo de
se determinar a vida útil do mesmo, seja para a implantação de um programa de manutenção preditiva,
deve-se analisar os dados técnicos referentes ao equipamento, confrontando-os com as informações
prestadas pelos operadores do mesmo, no que diz respeito ao seu comportamento pôr quando da mesma
operação.

II.2) Fundamentos para a implantação de um programa de prevenção de perdas
Como dissemos anteriormente, é muito importante o conhecimento prévio dos
programas e das políticas adotadas pelas empresas, a fim de que possam ser validadas durante
inspeções periódicas ou não, seja a que título for. Os fundamentos para a implantação de programas de
prevenção de perdas passam necessariamente pelos tópicos a seguir:
1. Determinar uma Política, ou um Programa de Prevenção de Perdas, e estabelecer Planos de Ação;
2. Gerar e sustentar o interesse dos empregados;
3. Traçar um Plano de Segurança de edifícios, equipamentos e processos;
4. Eliminar as causas de fogo, explosão e outras causas, pôr intermédio de:
• adequado treinamento;
• supervisão;
• arrumação, e
• manutenção;
5. Instalar equipamentos de segurança onde se fizerem necessários;
6. Manter os equipamentos de proteção contra riscos emergenciais ou latentes prontos para uso
imediato;
7. Organizar e treinar os empregados para as ações de emergência;
8. Ter sempre em mãos um Plano de Contingência.

III) Estabelecimento de uma Política de Seguros
No tocante à área de seguros a definição de políticas passa, necessariamente, pelos
seguintes pontos, a saber:
1. Estabelecimento dos objetivos de cada uma das áreas abrangidas pelo programa, destacando-se a
inter-relação entre cada uma das áreas, os problemas existentes, principalmente se de ordem
gerencial, a independência entre elas, formas de gestão, principalmente se individualizadas, etc.;
2. Estabelecimento dos critérios de atuação para cada área da empresa, não só no tocante à
contratação de seguros, como também no que diz respeito aos planos para o auto-seguro;
3. Análise do inter-relacionamento entre as áreas ou os setores da empresa, especialmente quanto a
dependência dessas à uma política una;
4. Análise do inter-relacionamento com Corretores de Seguros e Seguradoras, especialmente no que diz
respeito aos vínculos comerciais e obrigatóriedades contratuais, interesses mútuos, etc.;
5. Estudo dos riscos existentes para cada uma das áreas envolvidas na análise, e, se possível, com a
mensuração das perdas e dados máximos prováveis;
6. Estudo dos riscos seguráveis, identificando-os pôr áreas estudadas, e das restrições à contratação dos
demais riscos;
7. Avaliação dos riscos assumíveis pela própria empresa e dos riscos transferíveis à Seguradoras, ou a
outras empresas;
8. Identificação dos riscos segurados, caracterizando-os, não só pelas áreas analisadas, como também
pela característica de alastramento a outros locais, dos meios de detecção e prevenção, dos
confinamentos às próprias áreas, da expectativa das freqüências das ocorrências;
9. Identificação dos riscos não seguráveis, esclarecendo pôr que estão hoje no "status" de não
seguráveis, e qual a probabilidade de ocorrerem, estimando-se os custos deles decorrentes;
10.Elaboração do orçamento financeiro relativo a seguros, para o exercício fiscal, contemplando os
seguros que deverão ser contratados, justificando-os;
11.Revisão e atualização dos dispêndios anuais com seguros e com os sinistros ocorridos, porém não
indenizados;
12.Preparação do relatório anual e ser fornecido à alta Direção da empresa, com informações relativas a
gastos com seguros, tipos de seguros contratados, gastos com a prevenção de perdas, custo gerado
pôr toda a estrutura de gerenciamento de riscos, freqüência de eventos, gravidade dos sinistros,
implantação de sugestões objetivando a redução de perdas, benefícios alcançados com a implantação
das Políticas de Prevenção, de Seguros e de Gerenciamento de Riscos;

A prática do Gerenciamento de Riscos deve sempre ser pôr exceção, e não como
regra, a fim de que seja sempre constante e não esporádica. É importante se destacar que para cada um
dos itens propostos o Gerente de Riscos deverá buscar soluções ou analisar a compatibilidade entre o
existente e o projetado. Por exemplo, no que diz respeito a dispêndios com seguros, deve-se levantar os
custos com a contratação de todas as apólices, e se buscar dados relativos a cada incidente ou acidente,
não indenizado pelas Seguradoras, quer seja porque não o foram avisados em tempo, quer seja porque
não faziam parte da apólice em vigor, ou porque o valor da indenização estava abaixo do valor
estipulado como franquia. Ao final, deve-se comparar o custo provável para a contratação dos seguros,
com os custos dos repasses dos riscos, acrescidos do custo do gerenciamento desses mesmos riscos pôr
intermédio de um processo de autogestão.

III.1) Elaboração de um Manual de Seguros da Empresa
Da mesma maneira que se diagnosticam irregularidades pôr intermédio de
comparações simples de dados contidos em manuais ou políticas específicas, também se pode realizar o
mesmo diagnóstico, confrontando-se com o que está contido nos Manuais. Os trabalhos de inspeção
servirão para validar as medidas contidas nos Manuais de Seguros, principalmente no tocante a sua
abrangência ou especificidade, razão pela qual, todas as orientações neles contidos devem ser de pleno
conhecimento e domínio de todos na empresa. Para a elaboração de um manual de seguros, dentre os
vários procedimentos que devem ser seguidos destacamos:
1. Preparação de um resumo da Política de Riscos e Seguros, em linguagem clara e objetiva, de sorte
que todos os que as leiam possam ter pleno entendimento;
2. Determinação de instruções sobre os procedimentos a serem adotados para a manutenção dos
seguros, no que tange às renovações ou contratações de novas coberturas;
3. Elaboração de instruções sobre o fluxo de informações e de documentos, para a contratação de
seguros e para a obtenção de ressarcimentos ou de indenizações pôr sinistros;
4. Descrição dos Ramos de Seguros contidos no Manual, ressaltando os Riscos Cobertos e os Riscos
não Cobertos, bem como as obrigações do Segurado;
5. Elaboração de um plano de procedimentos a ser seguido em caso de sinistro. Os planos poderão ser
genéricos, ou específicos para cada situação que se apresente;
6. Definição das atribuições de responsabilidades de uma das áreas envolvidas, destacando-se a quem
caberá a coordenação das ações;
7. Estabelecimento dos valores (importâncias seguradas), a partir dos quais, dever-se-á contratar
coberturas de seguros;

8. Definição dos bens que não serão segurados, e as razões para a não contratação;
9. Estabelecimento de programas de análise dos acidentes e/ou incidentes, ocorridos na empresa, com
vistas a fixação dos valores envolvidos em cada uma das perdas;
10.Criação dos formulários a serem adotados, na comunicação de sinistros, na comunicação de
acidentes não segurados, na inclusão ou exclusão de bens, e outros;
11.Estabelecimento da periodicidade da reavaliação das instruções contidas no Manual.
Nos modelos de formulários que apresentaremos a seguir, a título de ilustração,
listamos algumas informações consideradas básicas, envolvendo determinados tipos de atividades
industriais, a fim de que se possa elaborar um programa de Gerenciamento de Riscos com consistência
técnica. Ao final de cada apresentação de formulário desenvolvemos algumas informações sobre o
preenchimento dos mesmos, explicitando as questões mais relevantes. Lembramos que, um razoável
programa de Gerenciamento de Riscos deverá levar em consideração, não somente os Riscos
Emergenciais ou os Riscos Latentes, que venham a se apresentar, como também os procedimentos que
deverão vir a ser implementados e implantados, a fim de reduzir a Freqüência das Ocorrências, bem
como a Severidade das Perdas. Nunca é demais lembrar que um bom programa de Gerenciamento de
Riscos não se faz só com um formulário na mão e uma idéia na cabeça. Faz-se com muito estudo, muita
força de vontade, muito conhecimento e, sobretudo, com muito apoio da alta direção da empresa. Sem
esse apoio o programa não terá a durabilidade que se espera dele. Os formulários são a ferramenta mais
simples para se coletar dados, razão pela qual são as mais empregadas nos trabalhos de Gerenciamento
de Riscos. O grande segredo para a sua elaboração consiste em se utilizar perguntas que sejam claras e
objetivas, facilmente respondíveis, e que não dependam de interpretações outras que não aquelas que
almejamos obter. Por exemplo, se perguntamos qual a cor de uma certa parede, com toda a certeza a
resposta será uma só. A da cor da tinta que a recobre. Pôr outro lado, se perguntamos qual poderá vir a
ser a cor da parede, alguns responderão que é a da cor da tinta que a recobre. Outros sugerirão cores que
poderão vir a ser adotadas, face à localização da parede e das ocupações vizinhas, ou então a cor que
venha a ser mais confortável para os funcionários. Se o questionário não for preenchido pôr quem o
elaborou, esse deverá treinar aqueles que o responderão.
Existem questionários descritivos, outros que se destinam a colher informações,
outros que se propõem a analisar determinados parâmetros. De tudo o quanto já foi apresentado, o
importante é que os objetivos propostos sejam e fiquem bem claros, desde o início. É importante se
mencionar que não existem formulários completos. Existem sim, formulários que poderão vir a ser
completos para uma determinada situação. Nos modelos que apresentamos não tivemos como listar
tudo aquilo que possa vir a ser importante para a análise, visto que não poderemos saber, com a
antecedência que se faz necessária, dos reais objetivos da análise. A análise poderá servir para:

levantamento de dados necessários à análise dos ambientes inspecionados;
conhecimento do ambiente de trabalho;
validação do programa de treinamento dos funcionários;
conhecimento das causas dos sinistros ocorridos nas instalações;
apresentação de sugestões que venham a reduzir a freqüência ou a severidade das ocorrências, etc.
Alguns dos modelos propostos são:

IV - Check-list Básico - Lista de Verificações
O Check-list, ou Lista de Verificações, é usualmente adotado quando se quer obter o
maior número possível de informações técnicas, em um tempo relativamente curto, que serão
empregadas na análise global de uma empresa, ou de determinada situação que ocorra nela.
Normalmente a Lista de Verificações é previamente elaborada no escritório, da forma mais abrangente
possível, e, à medida que vai sendo preenchida, e posteriormente analisada vão se tirando as
informações mais importantes ou relevantes, que servirão de base para o trabalho proposto. Uma Lista
de Verificações se distingue dos demais questionários por apresentar um volume bem grande de
perguntas, versando sobre inúmeros tópicos. O mais interessante é que há sempre uma inter-relação
entre as perguntas. Em alguns momentos essas parecerão ser redundantes. Porém, o que se quer é
validar uma resposta dada anteriormente.
Por exemplo, na lista que apresentamos a seguir são formuladas perguntas à respeito
dos funcionários da empresa, inclusive se os salários desses estão dentro da média dos salários pagos
pelas demais empresas nas vizinhanças. Aparentemente trata-se de uma pergunta sem muita
importância. Entretanto, essa pergunta confrontada com algumas outras nos possibilitam obter uma
avaliação mais condizente à respeito do grau de satisfação dos empregados. Empregados satisfeitos,
além de produzirem mais, estão menos sujeitos a provocar acidentes. Assim, a existência de creches, ou
de refeitórios no próprio local de trabalho, a existência de um plano de assistência médica ou
odontológica, a existência de programas de treinamento, e outros tópicos mais, permitem até que se
contrate funcionários mais qualificados.
Todas essas vantagens a mais traduzem-se em salário indireto para o empregado. Para
um peão de obra a existência de um fundo de pensão que venha a complementar o seu salário na
aposentadoria não será relevante. Em primeiro lugar porque dificilmente o seu salário será maior do que
o teto do INSS. Em segundo lugar, porque a rotatividade de mão de obra é tão elevada que o
funcionário não constituirá uma poupança adequada. Entretanto, para o Engenheiro da obra, a
existência do fundo já será um fator de atração ao emprego. Alguns benefícios são uma obrigação da

empresa, já que constam da Consolidação das Leis do Trabalho, como por exemplo, a existência de
banheiros masculinos e femininos, ou a existência de cheques para empresas que tenham mais de 50
funcionários. Os tópicos abordados em nosso exemplo são os seguintes:
1. Dados da Inspeção;
2. Dados da Empresa;
3. Pessoal e Administração;
4. Características físicas do terreno e suas edificações;
5. Características dos equipamentos de produção;
6. Informações gerais;
7. Estoques de matérias primas e de produtos acabados;
8. Dados sobre a produção e venda;
9. Perfil do funcionário da empresa;
10. Recursos para o combate a incêndios;
11. Normas de segurança adotadas;
12. Controles em vigor;
13. Informações relevantes;
14. Comentários gerais;
15. Drenagem para líquidos;
16. Existência de equipamentos relevantes;
17. Características dos processos de fabricação;
18. Riscos emergenciais e/ou latentes;
19. Descrição do risco inerente;
20. Natureza da Matéria Prima;
21. Características da estocagem;
22. Riscos de Corrosão;
23. Características de itens da planta;
24. Recomendações;
25. Comentários Gerais.

CHECK-LIST BÁSICO

Elaborado pôr : ________________________________________________________________
Em

Acompanhantes:

:

1 - Dados da Inspeção
Inspetor(es):

Data da inspeção:
Acompanharam a inspeção:

Existência de recomendações:
Necessidade de nova inspeção:
Data da reinspeção:
Assuntos pendentes:

Sim
Sim

Não
Não

2 - Dados da Empresa
1.
2.
3.
4.
5.

Empresa:
Razão Social:
Localização:
Sede:
Demais locais:

6. Acessos:
7. Município arrecadador:
8. Atividade Industrial:
I. Principal:

II. Secundária:

III. Especiais:

IV. Anexas:

9. Capacidade de Produção:
Produto:
Produto:
Produto:
Produto:
10. Descrição das:
I. Edificações:
II. Arruamentos internos:
III. Layout externo dos blocos de prédios:

Grandeza:
Grandeza:
Grandeza:
Grandeza:

3 - Pessoal e Administração

Ton./ano
Ton./ano
Ton./ano
Ton./ano

Efetivos
Gerência/Administração
:
Mão de obra qualificada
:
Mão de obra não qualificada:
Efetivo temporário
:
Estagiários
:
Visitantes (média)
:
Início das atividades
:
Comentários gerais sobre ordem e limpeza:

4 - Características físicas do terreno e de suas edificações
Do Terreno
Área:
Próprio/Alugado?
Valor para aquisição/revenda
Hipotecado?
Valor/Prazo da hipoteca
Dos Edifícios
Área:
Próprios/Alugados?

Sim

Valor para aquisição/revenda
Existência de benfeitorias?
Prédios com características especiais (descrever):

Prédios hipotecados?
Valor/Prazo da hipoteca

Não

Sim

Não

Sim

Não

Há prédios que, se destruídos não seriam reconstruídos?

Há prédios que, se destruídos seriam reconstruídos em outros locais?

Há prédios em demolição?
Há prédios em construção?
Há prédios em ampliação?
Comentários gerais:

Sim
Sim
Sim

Não
Não
Não

5 - Características dos Equipamentos de produção
Principais equipamentos:

Equipamentos próprios?
Equipamentos alugados?
Equipamentos arrendados?
Valor de aquisição/revenda:

Sim
Sim
Sim

Não
Não
Não

Sim

Não

Equipamentos especiais:

Equipamentos fabricados sob encomenda:

Equipamentos hipotecados?
Valor/prazo da hipoteca:

Há equipamentos que se destruídos não serão repostos?

Sim

Não

Há equipamentos em fase de compra?

Sim

Não

Há equipamentos em fase de reforma?

Sim

Não


Licença para trabalhar?
Existem relatórios de acidentes? (comentar)

6 - Informações Gerais
Sim
Sim

Há auditorias externas ou internas? (comentar)

Não

Sim

Não

Horários de Trabalho
Pessoal Administrativo:
Pessoal de Produção:
Procedência das mat. primas
Mercado Interno:
%
Prazo de reposição:
Mercado Externo:
%
Prazo de reposição:
Há fornecedor capaz de influenciar ativamente na produção? (comentar)
Sim

Percentual de venda do total:
Pode vir a ser substituído?
Fornecedores e produtos fornecidos alternativos:

Comprador/produto comprado:
Percentual de compra no total:
Pode-se substituir os produtos fabricados por similares? (comentar)

Compras:
CIF
FOB
A prazo
A vista
Vendas :
CIF
FOB

dias
dias
Não

Sim

Há comprador capaz de influenciar ativamente na produção? (comentar)

Nacionais
Importados

Provisória
Não

Sim

Sim

Não

Não

Não

Prazo para substituição:
Prazo para substituição:

dias
dias

A prazo
A vista
7 - Estoques de matérias primas e de produtos acabados
Controle de estoque?
Sim
Controle de compras?
Sim
Controle de vendas?
Sim
Organização contábil adequada?
Sim
Comentários:

8 - Dados sobre a produção e as vendas
Produção mensal:
Vendas mensais:
Lucros
Bruto anual : US$
% das vendas:
Líquido anual: US$
% das vendas:
As mercadorias vendidas e faturadas são mantidas na empresa?
Sim
Há produtos processados ou manuseados por terceiros? (comentar)
Sim

Não
Não
Não
Não

Não

Período:

Não

Produto:
Empresa:
Comentários Gerais:

9 - Perfil do Funcionário da empresa
Turn over anual:
Recebe alimentação em refeitório próprio?
Sim
Recebe condução da empresa?
Sim
Transporte em ônibus próprio?
Sim
Transporte em veículos contratados?
Sim
Forma de pagamento dos salários:

Não
Não
Não
Não

Ganho de outros salários e participação nos lucros:

Forma de pagamento do 13º salário:

Existência de creche?
Atendimento médico local?
Atendimento odontológico?
Média de salários de acordo com os da região?
Participação dos funcionários da empresas em greves
Greve na própria empresa?
Última ocorrência:
Tempo de paralisação das atividades:
Greve nas empresas vizinhas?
Tempo de paralisação das atividades:
Greve por pressão sindical?
Greve por motivação salarial?

Sim
Sim
Sim
Sim

Não
Não
Não
Não

Sim

Não

Sim

Não

Sim

Não

Sim

Não

Pagamentos diversos efetuados pela empresa
De Funcionários
na empresa
envelopes
em bancos
De Terceiros
na empresa
envelopes
em bancos
Existência de cofres forte
recolhimento de numerário
por funcionários
por bancos
transporte de títulos
por malotes
por outros meios
A empresa aluga equipamentos
e/ou veículos
Características:

Sim

Não

Sim

Não

A empresa participa de feiras e exposições?
Sim
Características:
Há participação ou patrocínio de competições desportivas? (comentar)

Não
Sim

Não

Características:
Política da empresa para a fixação de valores para fins de seguros:
Avaliação patrimonial pôr empresa especializada;
Avaliação patrimonial pôr técnicos da própria empresa;
Avaliação patrimonial pôr registros contábeis;
Avaliação patrimonial pôr sugestão dos corretores de seguros.
Comentários:

10 - Recursos para o combate a incêndios
Brigada de incêndio:
Própria
Treinada regularmente
Efetivo pôr turnos:
Quartel do Corpo de Bombeiros externo:
Localização:
Distância:
Tempo de atendimento:
Suprimento de água de combate a incêndios:
Reservatório subterrâneo:
Reservatório ao nível do solo
Caixa d’água elevada:
Curso d’água natural
Lago
natural
artificial
Volume m3
Equipamentos disponíveis:
Hidrantes:

Em convênio com terceiros
Não treinada regularmente
Efetivo total:

Capacidade
Capacidade
Capacidade
Altura
Distância de

externo

litros
litros
litros
metros
metros

Qde saída simples:
Qde saída dupla:

interno

externo
interno
água pressurizada
água gás
espuma
pó químico seco
gás carbônico

Mangotinhos:
Extintores:

água gás
espuma
pó químico seco
gás carbônico
Tipo:
Qde de pontos:
Quantidade:
Vazão:
pressão:
ponto de adução de água:
proteção total

Carretas:

Alarme de incêndio:
Moto-bombas:

Sprinklers:
Norma adotada
:
Qde de VGAs
:
Área de operação
:
Bicos de reserva
:
Sistema fixo de gases:
Proteção total
:
Norma adotada
:
Reserva de gás
:
Acionamento automático :

de Segurança Patrimonial
estão sendo cumpridas?
de Segurança c/ Incêndio
de Segurança do Trabalho

Diâmetro mínimo:
Qde saída simples:
Qde saída dupla:
Diâmetro mínimo:
Quantidade:
Quantidade:
Quantidade:
Quantidade:
Quantidade:
Quantidade:
Quantidade:
Quantidade:
Quantidade:
Quantidade:
Quantidade:
Quantidade:

l/min
kg/cm2
proteção parcial

sim

não

sim

não

11 - Normas de segurança adotadas:
sim
sim
sim
sim
sim
sim

não
não
não
não
não
não

12 - Controles em vigor:
de Acidentes
adequados
estão sendo preenchidos?
de Incidentesadequados
de Acidentes com terceiros

não adequados
Sim
não
sim
adequados
sim

13 - Informações relevantes:

não adequados
não
não adequados
não

Testes de equipamentos de proteção dos processos:
efetuados regularmente
Válvulas de isolamento:
Manuais
:
Telecomandadas:
Central de Controle:
Computadorizadas
:
Adequadamente Protegidas:
Sistemas de Comunicação:
Central Telefônica
Comunicação direta com o Quartel dos Bombeiros:
Comunicação direta com o Quartel da Polícia:
Comunicação direta com a Delegacia Policial:

último teste
não efetuados

/

sim
sim

não
não

sim
sim

não
não

nº

14 - Geral/Comentários:
Trabalhos com solda:
Pára-raios, distribuição, tipo, aterramento:
Instalações elétricas, estado geral:
Instalações hidráulicas, estado geral:
Instalações de vapor/gases, estado geral:
15 - Drenagem para águas:
Áreas externas:
Áreas de processo:
Áreas de depósito:
Áreas de tancagem:
Condições de estocagem de Inflamáveis:

16 - Centros de Processamento de Dados
Estado geral do CPD:
Back Up operacional:
Tipo de proteção adotada no CPD:
17 - Existência de equipamentos relevantes:
Caldeiras - Tipo, marca, localização:

Fornos - Tipo, localização:

/

sim
sim
sim

não
não
não

Compressores - Tipo, marca, capacidade, localização:

Equipamentos/vasos sob pressão - quantidade, características, localização:

Geradores elétricos e/ou turbinas - quantidade, marca, potência, localização:

Transformadores - quantidade, marca, potência, líquido refrigerante, localização:

Cabinas de pintura - quantidade, sistema de proteção, localização:

Substâncias corrosivas - características químicas, armazenagem, emprego, localização:

Substâncias radioativas - características químicas, armazenagem, emprego, localização:

Substâncias explosivas ou detonantes - características químicas, armazenagem, emprego, localização:

Substâncias inflamáveis - características químicas, armazenagem, emprego, localização:

18 - Características dos processos de fabricação
Sim
Sim
Sim
Produtos
Com riscos de extravasamento
Sim
Exotérmicos
Endotérmicos
Com riscos de explosão

19 - Riscos emergenciais e/ou latentes
Incêndio, afetando:

Explosão química, afetando:

Explosão física, afetando:

Alagamento ou inundação, afetando:

Vendaval, ciclone, tornado, afetando:

Granizo ou geada, afetando:

Desabamento ou Desmoronamento, afetando:

Não
Não
Não
Equipamentos
Não

Recalques de terreno, afetando:

Queda de barreiras ou rochas, afetando:

Impacto de veículos, afetando:

Impacto de aeronaves, afetando:

Contaminação ambiental, afetando:

Quebra de equipamentos, afetando:

Quebra de máquinas, afetando:

Danos elétricos, afetando:

Queda de raio, afetando:

Danos afetando terceiros, envolvendo:

Danos provocados ou produzidos pôr produtos fabricados, afetando:

Danos provocados pôr bens da empresa em poder de terceiros, afetando:

Danos envolvendo softwares, afetando:

Danos provocados pelo exercício profissional, afetando:

Danos operacionais, afetando:

20 - Descrição do Risco Inerente:
Tipo de produção e processo:

21 - Natureza da matéria prima
mineral
vegetal
animal
Natureza da produção e produtos intermediários:

22 - Características da Estocagem

metálica

química

ao ar livre
em áreas cobertas
em tanques
Temperaturas e pressões máximas dos processos: Temp.:
Observações:

estendida
em contenedores
estendida
em contenedores
abertos
com pressão
ºC
Pressão:

empilhada
a granel
empilhada
a granel
fechados
sem pressão
kgf/cm2

23 - Características dos itens da planta industrial
a) Características das construções dominantes
estrutura metálica
estrutura madeira
estrutura concreto
paredes alvenaria
paredes metálicas
paredes concreto
b) Separações e ventilações existentes entre as edificações:

estrutura mista
paredes mistas

c) Instrumentações e controles empregados nos processos:

d) Válvulas e tubulações dos processos:

e) Resfriamentos e aquecimentos empregados no processo:

f) Sistemas elétricos empregados na empresa:

g) Suprimentos de emergência de água, luz, vapor, gases e outros:

h) Eliminação de refugos/inflamáveis, etc.:

i) Detalhamento dos estoques, materiais inflamáveis e de alto valor:

j) Embalagens empregadas nas matérias primas, semi-acabados, acabados e substâncias perigosas:

k) Equipamentos e maquinismos importantes ao processo:

l) Equipamentos e maquinismos de difícil reposição:

m) Danos com possibilidade de ocorrerem com maior freqüência:

n) Danos com possibilidade de gerarem perdas mais significativas:

24 - Valor médio das perdas

25 - Danos que podem vir a afetar as matérias primas ou os produtos acabados:

altas temperaturas
baixas temperaturas
luz
umidade
ruído ou barulho
contaminantes químicos
fumaça
bolor ou fungos
odor
Observações:

sim
sim
sim
sim
sim
sim
sim
sim
sim

não
não
não
não
não
não
não
não
não

26 - Perfil da vizinhança (Características da vizinhança em um raio de 3 km)
área residencial
sim
não
área industrial
sim
não
área comercial
sim
não
área mista/industrial
sim
não
área mista/residencial
sim
não
hospitais
sim
não
quartéis
sim
não
jornais
sim
não
escolas
sim
não
sedes de partidos políticos
sim
não
sedes de sindicatos
sim
não
presídios
sim
não
favelas
sim
não
estações de metrôs/ônibus
sim
não
estações de trens
sim
não
estádios de futebol
sim
não
rios, represas, açudes
sim
não
Residências modestas:
% do total
Residências médias :
% do total
Residências finas
:
% do total
indústrias pequenas (até 50 funcionários)
% do total
indústrias médias (até 500 funcionários)
% do total
indústrias grandes (acima de 500 funcionários
% do total
Comentários:

27 - Recomendações
Inspeção adicional requerida:
Época:
Motivo:
a - Recomendações acerca de coberturas de seguros e de proteção dos riscos:

b - Riscos e práticas consideradas inaceitáveis:

c - Restrições às coberturas de seguros solicitadas:

28 - Comentários Gerais

Local:

Data:

Inspetor:

IV.I - Considerações Gerais acerca do preenchimento do formulário
A seguir, daremos breves informações sobre a forma de preenchimento do
questionário, procurando enfocar os aspectos mais relevantes. Lembramos mais uma vez que a
característica principal de um relatório de Lista de Verificações é o fato desse apresentar o maior
número possível de questões, abrangendo uma gama de atividades. Somente após o seu preenchimento
é que as respostas são selecionadas e reagrupadas, de acordo com os objetivos ou interesses.

1) Dados da Inspeção
Neste tópico, são identificados:
• Inspetores e os profissionais que acompanharam a inspeção, normalmente funcionários da empresa
inspecionada;
• existência de recomendações contidas no presente relatório;
• necessidade de inspeções futuras, face aos problemas encontrados;
• provável tempo despendido para saná-los; e
• assuntos que ficaram pendentes de solução, seja devido a novas observações coletadas nesta
inspeção e descritas no presente relatório, sejam as observações contidas nos relatórios anteriores,
que ainda encontram-se pendentes de solução.
Trata-se de uma folha de rosto do questionário. Alertamos para o fato de que todo e
qualquer relatório de Gerência de Riscos, deve ser amplamente discutido com os técnicos da empresa
inspecionada. Os assuntos abordados no relatório não deverão constituir-se em surpresa para quem os
recebe. Os problemas observados durante a inspeção devem ser amplamente discutidos, a fim de que se
busque uma solução de imediato, ou, quando muito, em curto prazo. O relatório é um registro formal do
que se observou durante a inspeção. É o equivalente a uma fotografia instantânea. Retrata apenas o que
ocorria naquele momento. Serve para apresentar dados, informações e fatos relevantes. Não se pode
empregar um relatório, tempos depois, para se avaliar as condições reinantes na empresa, esteja esse
relatório contendo ou não fatos desabonadores, visto que, as condições de risco podem ter sido
corrigidas ou ampliadas.

2) Dados da empresa
Nesta parte do questionário, ou da lista de verificações, abordam-se os dados relativos
à identificação da empresa vistoriada, como pôr exemplo: nome; razão social; localização, etc., como
também procuram-se fornecer elementos para a avaliação da potencialidade e tamanho da mesma, pôr
intermédio do conhecimento da sua capacidade de produção, como um dos elementos de avaliação. Os

outros seriam o seu faturamento e a sua capacidade de vendas. Ainda neste campo, menciona-se como
se encontravam as edificações; em que estado; como estão distribuídas ao longo do terreno; e como são
os trechos de circulação entre as áreas e prédios. Por exemplo, é interessante observar-se os
equipamentos/veículos empregados no atendimento ou na assistência a sinistros, se possuem condições
para circular livremente pôr entre os prédios que apresentam os maiores riscos. Muitas vezes a empresa
dispõe de veículos de combate a incêndios que não podem circular livremente pôr todas as passagens
entre prédios, dificultando o combate a incêndios. Especial atenção deve-se dar a sacadas, balcões,
elementos estruturais e recuos, existentes nas fachadas dos prédios, devido ao fato desses esses
elementos construtivos poderem vir a prejudicar o acesso externo dos bombeiros, através das escadas
do tipo Magirus, já que as mesmas não podem encostar nas fachadas dos prédios.

3) Pessoal e Administração
No quadro pretende-se analisar o efetivo de pessoal existente em cada um dos setores
operacionais da empresa, bem como o estado geral de ordem e limpeza em todos os setores. A
informação relativa ao quadro de pessoal presta-se à avaliação:
⇒ da densidade populacional, ou seja, da quantidade de pessoas que trabalham no interior dos prédios;
⇒ das condições de desocupação do local e dos riscos que esse mesmo quadro de pessoal possa vir a
correr, pôr ocasião do surgimento de sinistros;
⇒ do grau de satisfação dos funcionários, permitindo-se saber se esses funcionários estão satisfeitos
com os seus trabalhos e com a empresa;
⇒ da possibilidade de ocorrer elevada rotatividade da mão de obra, face aos níveis salariais praticados
pela empresa, comparativamente com as empresas vizinhas;
⇒ do grau de satisfação produzido pelos benefícios indiretos concedidos pela empresa, e outros fatores
mais.

4) Características físicas do terreno e de suas edificações
Por intermédio das informações relativas às características físicas do terreno, onde
está implantada a empresa segurada, bem como das características construturais das edificações
existentes nesse mesmo terreno, pretende-se correlacionar o risco emergencial e/ou latente, ou os que se
pretendem acobertar, pôr intermédio de apólices de seguro, com o real interesse do Segurado (empresa).
Por exemplo, se a importância segurada da apólice for idêntica ao valor dos bens hipotecados, pode ser
que esteja se querendo assegurar somente o valor do contrato de hipoteca, e não a totalidade dos bens
existentes. Outro exemplo é quanto a existência de bens que, se destruídos, não serão repostos ou
reconstruídos. Neste caso, é bem provável que não haja seguro para esses mesmos bens, e, se houver, o

será pôr um valor ínfimo. Também aqui, poderá ocorrer das medidas de segurança adotadas não serem
as mesmas, ou tão rigorosas, como a dos demais locais da empresa.

5) Características dos equipamentos de produção
Por intermédio das perguntas formuladas, enfocando os equipamentos de produção,
procura-se avaliar o grau de risco a que esses estão expostos, não no que diz respeito a danos físicos,
mas sim, no tocante ao impacto financeiro que as perdas possam representar para a empresa. Existem
algumas perguntas importantes para serem feitas, abrangendo assuntos como a existência de:
• Equipamentos hipotecados;
• Equipamentos que se destruídos não serão repostos;
• Equipamentos em fase de reforma;
• Equipamentos alugados;
• Equipamentos arrendados.
Todos esses questionamentos devem ser cuidadosamente avaliados, de sorte que se
possa traçar um panorama confiável dos riscos emergenciais. Em todas as situações o Gerente de
Riscos deverá identificar, perfeitamente, os bens que estão enquadrados em uma das situações já
comentadas, que consideramos agravantes dos riscos. Somente a título de comentário, qual deverá ser o
real interesse da empresa na preservação de um bem que já se encontra obsoleto, e se danificado, não
será reposto? No caso de equipamentos em fase de reforma, poder-se-á questionar futuramente se os
danos foram decorrentes de causa súbita e imprevisível ou o foram tendo como causa a reforma?

6) Informações gerais
As informações gerais nos possibilitam obter uma breve idéia de como se encontram
as instalações da empresa, extraídas por intermédio de dados genéricos, usualmente encontráveis nos
relatórios de auditoria de qualidade. Em princípio, com esses dados, identificam-se os pontos de
vulnerabilidade de cada uma das áreas avaliadas. Podemos destacar, como perguntas que devem ser
feitas, dentre outras, as seguintes:
• Procedência das matérias primas empregadas no processo fabril;
• Existência de fornecedores capazes de influenciar ativamente a produção;
• Existência de compradores capazes de influenciar ativamente as vendas.
Outro ponto importante é aquele que diz respeito à possibilidade da substituição dos
produtos fabricados na empresa por outros similares, de outras empresas.
Um dos riscos que uma empresa corre, talvez o menos mensurável, diz respeito à
perda de mercado para a concorrência. Essa perda pode se dar, dentre outros motivos, pelos seguintes:

• baixa qualidade do produto fabricado;
• elevados custos de aquisição;
• produtos fora das atuais necessidades dos consumidores;
• paralisação da fabricação;
• produtos concorrentes de melhor qualidade.
Para o nosso estudo, vamos nos fixar na paralisação da fabricação. Quando uma
indústria tem a sua linha de fabricação interrompida por um sinistro, e o volume de estoque não é
elevado, poderá ocorrer uma interrupção na distribuição desses produtos aos consumidores.
Quanto maior for o tempo de retorno às atividades plenas da empresa, maior será a
aproximação dos consumidores aos produtos similares, fabricados pelos concorrentes.

7) Estoques de matérias primas e de produtos acabados
A análise dos estoques de matérias primas e de produtos acabados, é mais um dos
itens usualmente abordados nos programas de auditoria contábil.
A organização contábil é importante caso o empresário deseje contratar coberturas de
seguros de lucros cessantes ou de interrupção de produção. A organização contábil é um passo
importante para a organização de toda a empresa.
Há uma tendência mundial das indústrias produzirem somente o que está sendo
adquirido. O estoque passa a ser o necessário para atender às demandas imediatas, já contratadas. Para
que isso ocorra com sucesso, o nível de confiabilidade nos fornecedores de insumos e de matérias
primas deverá ser elevado. A confiabilidade cai bastante quando se tem: políticas cartelizadas; baixo
número de fornecedores; instabilidade política; precariedade de fornecimento e entrega; instabilidade
monetária; elevada concorrência que tenha o perfil predatório de preços e não de custos. Assim, nessas
circunstâncias, não é conveniente a existência de baixo nível de estocagem, porque, se houver qualquer
acidente na linha de produção a empresa deixa de entregar, e, por conseguinte, de vender.

8) Dados sobre a produção e as vendas
Os dados sobre a produção e sobre a venda refletem o potencial e a grandeza da
empresa. São dados relevantes, se utilizados na análise de coberturas de seguros de lucros cessantes, ou
se analisadas em conjunto com dados relativos a existência de hipotecas. Dois assuntos cabem ser
destacados, a saber:
• mercadorias vendidas e faturadas mantidas na empresa;
• produtos processados ou manuseados por terceiros.

A segunda pergunta é importante para a avaliação do risco de responsabilidade civil
de produtos, ou seja, da possibilidade que os produtos manuseados, distribuídos ou fabricados pela
empresa possam vir a causar danos ambientais, danos materiais ou físicos, afetando os consumidores e
usuários dos mesmos.

9) Perfil do funcionário da empresa
A maior parte dos acidentes envolvendo funcionários poderia ser evitada, ou ter as
suas conseqüências atenuadas, se houvesse um adequado nível de supervisão sobre os empregados.
Empregados bens assistidos ou satisfeitos com a empresa, estão menos propensos a causar acidentes ou
serem envolvidos por eles. Um funcionário satisfeito é aquele que, dentre outras razões, é atendido da
seguinte forma:
• possui uma boa assistência médica;
• tem o seu salário avaliado dentro da média dos salários praticados pelas empresas na região;
• tem um bom ambiente de trabalho;
• passa por processos de reciclagem periodicamente;
• possui creche para seus filhos;
• almoça no refeitório da empresa;.
Outro ponto importante é quanto às greves. Se o funcionário é bem assistido, porém
participa de greves, pode ser que o Sindicato local seja bem forte e atuante. Nesse caso a empresa está
com um grande problema. Se ele não participa das greves, porém as empresas vizinhas têm seus
funcionários em greves constantes, o problema passa a ser quanto a segurança das instalações, porque
essa torna-se mais vulnerável às provocações e às depredações empreendidas pelos funcionários das
empresas vizinhas. Outro ponto relevante, alocado neste tópico, é quanto aos critérios adotados pela
empresa relativamente à avaliação de bens patrimoniais. A resposta a essa questão contribui para a
identificação de problemas que possam existir na definição e mesmo na fixação das importâncias
seguradas constantes das apólices de seguros. O recomendável é que as importâncias seguradas sempre
venham a corresponder ao valor em risco dos bens. Exceção quando a empresa contrata seguros
estipulando um limite máximo de indenização.
Para o estabelecimento de um Limite Máximo de Indenização, a empresa deverá
possuir um rígido programa de controle de perdas, já que se está estipulando uma limitação de
indenização, com base em um provável valor de perda.

10) Recursos de combate a incêndios

Por melhor que seja o risco, aceito pelas Seguradoras, e por mais baixa que seja a
freqüência dos acidentes, se não houverem recursos adequados e disponíveis para o combate a
incêndios, haverá uma maior probabilidade da severidade das perdas vir a ser maior.
Avalia-se neste momento o grau de proteção contra o risco de incêndio, existente na
empresa. Parte da avaliação é quantitativa e parte qualitativa. A parte quantitativa mensura o grau de
perda provocada pelo surgimento do evento. A parte qualitativa enfoca o tipo de risco que poderá
surgir. Nos capítulos do livro Gerenciamento de Riscos Industriais, aborda-se com certo destaque a
análise dos equipamentos de detecção e combate a incêndios.

11) Normas de segurança adotadas
Toda a empresa que está se habilitando a um programa de certificação de qualidade,
ou já se encontra certificada, possui um conjunto de normas de segurança, implantadas em todos os
setores, rigidamente controladas.
O Gerente de Riscos, no desenvolvimento de seus trabalhos, deverá cientificar-se se,
efetivamente, há o cumprimento das normas, e o que não é seguido.
Caso algum tópico não esteja sendo cumprido, caberá ao Gerente de Riscos verificar
qual o real impacto que esse não cumprimento poderá acarretar para a empresa, e qual a parte mais
vulnerável dessa. As normas de segurança podem ser aplicadas à:
• proteção contra incêndios;
• fabricação;
• embalagem;
• transporte;
• meio ambiente;
• manuseio de produtos, etc.

12) Controles em vigor
De nada adiantam normas se faltam os controles dessas mesmas normas. A avaliação
dos controles deve ser bem rigorosa, confrontando-se o resultado da mesma com o atendimento
normativo e ao que se encontrou durante a inspeção de campo.
Para que a empresa inspecionada possa atingir um grau de excelência na fabricação de
seus produtos, e até mesmo vir a se qualificar dentro de normas internacionais, do tipo Série ISO,
deverão estar implantadas normas e procedimentos, além de rotinas, abrangendo uma gama de
atividades. Afora isso, existem as normas, regulamentos e portarias, Leis Federais, Estaduais e
Municipais, também importantes.

Existem

também

os

procedimentos

recomendados

pelos

fabricantes

dos

equipamentos, dos componentes do processo fabril, e aqueles adotados em linhas de fabricação de
determinado produto, especificadamente. Como se vê, não se pode prescindir dessas normas ou
normatizações. Alguns dos sintomas da ausência de normas, ou da falta de fiscalização e controle nas
áreas inspecionadas são:
• fábricas sujas ou mal cuidadas;
• funcionários trabalhando sem uniformes;
• funcionários sem equipamentos de segurança individual, expondo-os desnecessariamente a situações
de riscos de trabalho;
• falta de ordenação interna, com pontos de estrangulamento de produção ou de passagem de pessoas,
dificultando o fluxo contínuo de operação da empresa;
• falta de sinalização, seja de equipamentos, seja de rotas de fuga, seja de equipamentos contra
incêndio, ou de passagem de equipamentos e máquinas, ou então de armazenamento de bens;
• grande número de componentes rejeitados, denotando haver problemas na operação, na supervisão
ou no treinamento de pessoal;
• layout confuso;
• prédios e equipamentos sem manutenção adequada;
• insuficiência de informações técnicas;
• elevada freqüência de paralisações, com perda de produção considerável;
• grande número de sinistros, denotando a existência de problemas não solucionados;
• nível elevado de matérias primas e de produtos acabados, em estoque;
• falta de coordenação entre os vários setores da empresa, podendo gerar a execução de serviços ou
rotinas redundantes, ou gerar vácuos a nível decisório;
• existência de uma elevada cadeia de níveis hierárquicos, onde a maior parte dos problemas ocorridos
nos escalões inferiores não chega até ao escalão que dirige a empresa;
• elevado turn over de funcionários, que poderá conduzir a uma insegurança dos empregados, etc.

13) Informações relevantes
As informações relevantes, a nosso ver, devem ser obtidas através da análise dos
processos, dos controles e das comunicações. Os processos, ou a área onde se desenvolvem, ou os
equipamentos componentes deles, são responsáveis por cerca de 40% do total dos acidentes ocorridos.
A importância da análise dos controles deve-se ao fato de que 20% dos acidentes
ocorridos se devem à ausência, ou a problemas com os controles. Se uma empresa possui seus
equipamentos bem monitorados, consegue atuar preventivamente na ocorrência de sinistros. Por

intermédio dos sistemas de instrumentação e de controle consegue-se verificar o comportamento de
cada um dos equipamentos do processo fabril.
A atenção aos sistemas de comunicação deve ser enfatizada porque, por intermédio
deles consegue-se reduzir a extensão das perdas.
De modo geral, analisando-se corretamente a instrumentação e controle consegue-se
reduzir a freqüência das perdas. Se a análise for voltada para as comunicações, consegue-se reduzir o
tamanho das perdas. O sucesso do atendimento em caso de sinistro será diretamente proporcional à
qualidade dos meios de comunicação. Quanto melhor esses meios menor o tempo de atendimento.

14) Geral/Comentários
No tópico devem ser abordadas as questões de caracter genérico, ou os itens que
envolvem a empresa como um todo. Problemas como os listados a seguir, dentre outros, são sempre de
natureza genérica;
• suprimento de energia elétrica;
• suprimento de água;
• linhas de vapor ou de gases;
• transporte interno;
• segurança patrimonial;
• brigada de incêndio;
• equipamentos de combate a incêndios;
• primeiros socorros;
• tratamento de efluentes.

15) Drenagem para águas
A avaliação a ser empreendida, neste tópico, refere-se ao risco representado pelo
contato com a água, envolvendo mercadorias, matérias primas, equipamentos, e construções. As
construções, dependendo da localização das mesmas, poderão ser facilmente atacadas pela água,
principalmente se o terreno onde estiverem as fundações vier a ser erodido.
Outro problema ocorre com as áreas de armazenamento, justamente por serem
bastante sujeitas a danos por água e por umidade. O local onde as mercadorias estão estocadas deve
possuir uma adequada proteção contra a entrada de água de chuvas, de água proveniente de vazamentos
de canalizações e de transbordamento de rios, canais e galerias. Para tanto, o prédio deve ser construído
de forma que, mesmo ocorrendo o ingresso de água, essa possa rapidamente ser escoada, por um
eficiente sistema de drenagem.

Nas áreas de armazenamento, em particular, deverá existir calha interna a toda a volta
do piso da edificação, com ralos suficientemente largos que permitam uma limpeza constante. Afora
isso, o piso deve estar com caimentos para essas galerias, de sorte a evitar o empoçamento de água,
mesmo a que venha a vazar de recipientes armazenados.
Deve-se prestar bastante atenção na forma de empilhamento dos produtos, evitandose calços ou pallets de madeira, que podem propiciar o surgimento de umidade ascendente. Em locais
normalmente úmidos, deve-se providenciar a instalação de sistema de ventilação suficiente para reduzir
os teores de umidade.

16) Centro de Processamento de Dados
O CPD é a alma da empresa, no sentido figurado. Atualmente não há empresas, de
médio ou grande porte que não tenham toda a sua operação gerenciada por computadores. Os
equipamentos eletrônicos são muito suscetíveis de serem atingidos por:
• fumaça;
• umidade;
• calor;
• poeira;
• substâncias tóxicas ou corrosivas;
• fungos;
• magnetismo;
• indução de correntes elétricas, etc.
Daí, o local de armazenamento deverá possuir uma proteção que evite ou minimize os
danos produzidos por esses contaminantes atmosféricos, e por outros tipos de situações agressivas aos
equipamentos, impossibilitando o seu emprego. Existem regras elementares para a instalação de centros
de dados. Algumas delas determinam que os equipamentos e edificações onde esses se encontram
deverão:
• estar afastados de fontes geradoras ou transformadoras de correntes elétricas;
• estar distantes de grandes massas metálicas;
• estar totalmente aterrados, eletricamente;
• estarem situados em local onde não haja possibilidade de vir a ser inundado;
• estarem situados contrariamente às correntes de vento, que possam vir a conduzir poeiras;
• estarem isolados de áreas de armazenamento;
• estarem isolados de árvores altas;

• estarem distante do portão principal de entrada, de forma ficarem resguardados de atos de
vandalismo.

17) Existência de equipamentos relevantes
Equipamentos relevantes são todos aqueles que possibilitam a produção ou a geração
de bens para empresa. São relevantes na medida em que se tornam imprescindíveis ou extremamente
necessários. A falta de um desses equipamentos poderá reduzir ou interromper a produção. A relevância
muitas vezes não está associada à produção, como por exemplo o sistema de ar condicionado, em um
CPD. Caso o sistema não esteja funcionando adequadamente, o CPD poderá vir a sofrer danos físicos, e
até mesmo não operar.
Um gerador de energia elétrica pode não ser um equipamento relevante em uma
escola, mas o é, com toda a certeza, em um hospital. Outro exemplo é a dos fornos em uma indústria de
alumínio. Sem eles não há produção. A análise de risco para os equipamentos relevantes deverá ser a
mais meticulosa possível, envolvendo os seguintes itens, dentre outros:
• planos de manutenção de instalações e de equipamentos;
• características adotadas na montagem dos equipamentos;
• local da montagem dos equipamentos e de seus periféricos;
• procedimentos de operação, tanto dos equipamentos quanto das instalações;
• regime de trabalho dos equipamentos;
• regime de operação da empresa;
• vida útil dos equipamentos, determinada pelos seus fabricantes;
• planos de emergência e de contingência a serem adotadas em ocasiões especiais;
• existência de back ups operacionais, pelo menos para os componentes mais importantes, ou para as
peças que se deterioram com mais facilidade;
• treinamento dos operadores;
• possibilidade dos equipamentos virem a ser substituídos com facilidade, por outros similares, de
sorte a que a produção não venha a ser interrompida;
• proximidade de locais para estocagem dos insumos e dos produtos acabados;
• proteções existentes, e as necessárias, etc.

18) Características dos processos de fabricação
Processos de fabricação são todos os métodos e tecnologias empregados na
transformação de matérias primas em produtos manufaturados. Cada um dos processos de fabricação
apresenta características próprias, fruto não só das matérias primas trabalhadas, como também das

propriedades que se querem dar aos produtos acabados, como também fruto da tecnologia desenvolvida
pelos projetistas. Assim, existem processos onde se trabalha com pressões elevadas, outros que
trabalham com baixíssima pressão ou mesmo vácuo, outros em que o fator dominante é a elevada
temperatura, em outros, a baixa temperatura é que é importante. Há processos envolvendo vibração,
processos outros exotérmicos ou endotérmicos. Existem também aqueles com elevado potencial de
explosão. Enfim, são tantas as características, muitas delas importantíssimas na análise do risco, que o
Gerente de Riscos deve ter mais essa preocupação. A análise não deve se restringir somente ao processo
em si, mas também, às atividades que estão ao redor dessas áreas de fabricação.

19) Riscos emergenciais e/ou latentes
Riscos emergenciais e/ou latentes são todos aqueles eventos, com características, ou
capazes de gerar danos materiais, que estão normalmente presentes em qualquer atividade. Um risco
latente é o da falta de luz. Também pode ser considerado como um risco emergencial, o da
possibilidade da queda de uma carga transportada por uma ponte rolante. O risco de contaminação
ambiental é um risco latente em uma indústria química.
O Gerente de Riscos, após identificar esses riscos, deverá envidar esforços no sentido
de que sejam implementadas medidas de caráter preventivo, de sorte a reduzir a freqüência das
ocorrências, ou diminuir a severidade das perdas.
Riscos emergenciais são todos aqueles que estão por acontecer, ou já estão
acontecendo. Possuem características de serem normalmente perigosos para a empresa, podendo
paralisar a produção. Riscos latentes são aqueles que têm potencial para se materializar, estando
presentes no ambiente da empresa.

As medidas que devem ser tomadas na avaliação dos riscos

emergenciais ou riscos latentes são medidas de caráter preventivo, ou preditivo, e nunca de caracter
corretivo, já que, o que se deseja, é reduzir a extensão das perdas ou. simplesmente, se evitar que essas
venham a surgir.

20) Descrição dos riscos inerentes
Riscos inerentes são aqueles que fazem parte de processo específico, que está sendo
objeto de análise. Por exemplo, um depósito de armazenamento de produtos possui o risco potencial de
incêndio. Também possui o risco potencial de tombamento de mercadorias. Risco inerente é aquele que
a empresa não pode deixar de se furtar de ter. Por exemplo, em uma fábrica de móveis o risco inerente é
o da fabricação de móveis, apesar de existirem outras atividades necessárias para se atingir o objetivo
principal. Risco inerente aqui não quer dizer evento danoso, mas sim a atividade desenvolvida no local
inspecionado.

21) Natureza da matéria prima
O campo do questionário é bem simples, enfocando as características maiores das
matérias primas e a natureza da produção e dos produtos intermediários. A informação destina-se a
avaliar, dentre outras coisas, a possibilidade do alastramento das perdas, principalmente o incêndio, a
outros locais, inclusive com danos ambientais.
Exemplificando, em um depósito de produtos químicos perigosos poderá ocorrer,
durante o manuseio dos produtos, o tombamento de um dos tambores, com vazamento do produto. Se o
local não tiver sido projetado adequadamente, o produto vazado pode se espalhar, infiltrando-se no solo
ou atingindo equipamentos e máquinas.
Um outro exemplo é o do combate a incêndios em áreas que armazenam produtos
perigosos. A água de combate a incêndios poderá vir a se infiltrar no solo ou atingir um curso de água,
com severos danos ambientais. Nessa situação, deve-se prevê bacias de contenção ou piscinas de
armazenamento dessa água contaminada, que somente poderá ser vertida ao sistema de esgotamento
sanitário após tratamento químico.

22) Características da estocagem de produtos
São solicitadas informações pertinentes à estocagem, relativas à disposição dos bens,
de uma maneira geral, e as condições de temperatura e pressão em que esses se acham estocados.
Existem alguns procedimentos adotados na estocagem de produtos, além dos descritos nos capítulos do
livro Gerenciamento de Riscos Industriais, como:
• as mercadorias não devem ser depositadas diretamente sobre o solo, mas sim, sobre estrados de
madeira ou metálicos;
• as pilhas de produtos não podem ficar encostadas nas paredes laterais da edificação.
Preferencialmente deve ser mantida uma distância de pelo menos 1,20 metros, entre a parede e as
pilhas de produtos armazenados;
• deverão ser mantidos limpos e desobstruídos os corredores de circulação interna entre as pilhas de
mercadorias;
• a altura de empilhamento deverá ficar a no máximo 1,0 metro dos banzos inferiores das treliças do
telhado, ou das fontes de iluminação, ou das cabeças dos chuveiros automáticos contra incêndio, do
que ficar a menor altura do chão;
• não se devem armazenar, em uma mesma pilha de produtos, substâncias diferentes ou com
incompatibilidade físico-química;
• sempre que se armazenarem substâncias ou produtos perigosos deve-se dar uma atenção especial ao
sistema de aeração interna, de forma a evitar o acúmulo de gases tóxicos.

23) Características dos itens da planta industrial
Itens, como referido aqui, quer dizer, pontos relevantes. Por exemplo, é relevante
saber-se como é construída a edificação em análise, principalmente se a atividade nela contida for
perigosa.
Por exemplo, uma edificação que contenha caldeiras, deve ser projetada de modo a
suportar as explosões que possam ocorrer, ou mesmo reduzir a força dessas, ou então direcionar as
ondas de choque para regiões onde não possa existir danos maiores.

Um depósito de tintas deve

estar em um prédio construído de materiais incombustíveis, do tipo concreto ou alvenaria de blocos, e
nunca em um galpão de madeira.
É relevante se saber como são as separações entre as edificações, e os distanciamentos
adotados entre os equipamentos nelas contidas. Equipamentos geradoras de calor ou de frio devem ser
mantidos isolados dos demais equipamentos, a fim de não prejudiquem o funcionamento desses e não
sejam por esses prejudicados.

24) Valor médio das perdas
Espera-se neste tópico que o Gerente de Riscos possa fornecer uma avaliação acerca
do que ele estima como um valor médio para as perdas que possam se verificar, em decorrência de
eventos acobertáveis ou não por contratos de seguros. Para tanto, poderá se utilizar da experiência dos
operadores dos equipamentos, de uma avaliação local, ou da sinistralidade verificada na empresa ou em
empresas similares. Por valor médio das perdas entende-se a perda média verificada com a ocorrência
de sinistros, ou que poderá vir a se verificar, caso um risco emergencial ou latente venha a ocorrer.
Simplificadamente, a perda corresponde ao valor gasto com a reposição dos bens atingidos, devendo-se
levar em consideração que outros itens de despesas devem ser acrescidos, como:
• custo com a remoção do bem sinistrado;
• custo com a aquisição, transporte e instalação de um novo bem;
• redução inicial do volume de produção, até que o novo equipamento possa operar em regime de
plena carga;
• custo com treinamento de pessoal para operar com o novo equipamento;
• custo com produtos produzidos fora das especificações, até que se completem os ajustes necessários
no equipamento substituído;
• encargos fiscais, etc.

25) Danos que podem vir a afetar as matérias primas ou os produtos acabados
Devem ser assinalados os riscos, ou eventos, que poderão vir a gerar danos nos
produtos ou nas matérias primas, relatando-se a seguir a origem de tais eventos.

Deve-se pensar na possibilidade de ocorrerem danos não usuais. Diz-se que é melhor
pecar pelo excesso do que pela falta. Desse modo, deverão ser elencados todos os possíveis eventos,
mesmo que esses tenham uma baixa freqüência de ocorrência.

26) Perfil da vizinhança - características da vizinhança em um raio de 3 km
O raio de 3 km para se avaliar o perfil de risco externo que a empresa está exposta, ou
o risco que a vizinhança está exposta por um dano de degradação ambiental, ou mesmo um dano severo
de explosão ou incêndio, é meramente um exercício de futurologia. Pode-se chegar à conclusão que o
melhor é se avaliar as condições em um raio de 1 km, ou um raio de 10 km.
O importante disso tudo, é que sejam avaliadas as condições externas, que possam
envolver ou serem envolvidas por danos. Especial atenção deve-se dar ao risco de acidentes pessoais
envolvendo terceiros. O item do check-list destina-se a uma avaliação expedita de pontos que possam
vir a ser focos de riscos para a empresa, especialmente no que tange a atos de sabotagem ou atos
criminosos, incluindo-se aqui o incendiarismo. Também deverá ser indicado o perfil característico da
vizinhança da empresa, no que concerne ao tipo de edificação no entorno na mesma.

27) Recomendações
O campo é praticamente o encerramento da análise in situ. Recomendamos que o seu
preenchimento somente se dê após coletadas todas as informações necessárias ao pleno conhecimento
do risco. As recomendações específicas quanto a algum item em desacordo com uma norma devem ser
imediatamente repassadas aos técnicos da empresa, que acompanharam a inspeção. As recomendações
gerais devem ser feitas após a inspeção, e formalizadas, já que, por intermédio dessas um risco pode vir
a ser recusado pela Seguradora, ou pelo Ressegurador.

28) Comentários Gerais
O último campo do relatório destina-se aos comentários gerais. Nesse espaço, o
Gerente de Riscos ou o Engenheiro Inspetor deverá assinalar tudo aquilo que lhe chamou a atenção,
seja pelo aspecto positivo ou ao contrário. Na nossa visão, muitas vezes um fato corriqueiro ou simples
poderá ser bastante significativo, em uma análise de riscos.
Algumas técnicas de Gerenciamento de Riscos são postas em prática ouvindo-se o
pessoal de manutenção, os funcionários da operação ou de compra. Por exemplo, se há um volume
constante de compra de capacitores, é porque esse item está sendo muito substituído, provavelmente
por problemas elétricos de fornecimento ou de distribuição.
As informações obtidas com a área de manutenção e de operação poderão
complementar o raciocínio que se tem. Isto porque se há compra, alguém tem que instalar e alguém tem

de operar. O cruzamento de todas essas informações nos possibilita formar um raciocínio mais
completo, e obter a real causa de tantas substituições.
O que se observa é que a fonte de informações nunca poderá ser a mesma, ou uma
única. É muito relevante que haja um cruzamento de dados, de sorte a que se tenha um maior nível de
confiabilidade.

V - Questionário de Avaliação de Riscos Patrimoniais
O Questionário de Riscos Patrimoniais destina-se a avaliar a proteção que os bens
materiais ou não, pertencentes à empresa, possuem. Por intermédio das informações aqui contidas, e de
outras que possam ser conseqüentes dessas, pode-se obter informações relevantes para o Gerenciamento
de Riscos.
O que se propõe é um modelo de questionário, adotado por nós, para a avaliação de
riscos patrimoniais, não só para fins de seguros, como também para a avaliação do grau de segurança
exigido para uma série de ocupações, que necessitam de um maior controle patrimonial, como por
exemplo, as agências bancárias, postos de pagamento, tesourarias, bem como todas as dependências
que trabalhem com valores ou objetos de valor. O formulário difere dos demais por definir uma linha
de questionamentos, mais rápidos e objetivos. Não permite, entretanto, obter dados para a mensuração
matemática dos riscos.
Esse tipo de formulário proposto deve ser preferencialmente aplicado a empresas cuja
principal atividade seja a de manipulação ou manuseio de valores ou de bens valiosos. Por exemplo,
pode-se aplicá-lo em uma empresa que execute a compensação de cheques, em uma tesouraria, em uma
loja de joalheria, em uma empresa de cupões de refeição ou de vale transporte, em CPDs, e atividades
assemelhadas. Os tópicos abordados são os seguintes:
1. Identificação;
2. Localização;
3. Sistemas de segurança patrimonial implantados;
4. Características físicas do risco;
5. Equipamentos de segurança contra incêndio;
6. Características da edificação onde está o risco;
7. Movimentação de numerário na dependência;
8. Tesouraria - Informações Gerais;
9. Posto Bancário - Informações Gerais;
10. Comentários Gerais;

QUESTIONÁRIO DE AVALIAÇÃO DE RISCOS PATRIMONIAIS

Elaborado por : ____________________________________________________________
Em

:

Acompanharam:

Relatório nº

Questionário de Avaliação de Riscos Patrimoniais
Agência Bancária
Posto de Atendimento
Tesouraria Regional
Tesouraria Setorial
1 - Identificação

Posto de Serviço
Outros

Segurado:

CGC:

Unidade:

Município:

Endereço:

Estado:

2 - Localização
Ocupação predominante da quadra onde está localizado o risco:
Residencial
Comercial
Industrial
Característica da edificação onde está situado o risco:
Residencial
Comercial
Industrial
Distância do risco à Delegacia Policial (em metros):
até 50 metros
de 50 a 100 metros
mais de 100 metros
Distância do risco ao Quartel da Polícia Militar (em metros):
até 50 metros
de 50 a 200 metros
mais de 200 metros
Fluxo de pessoas nas proximidades do risco:
Alto
Médio
Baixo
Fluxo de veículos nas proximidades do risco:
Alto
Médio
Baixo
Saída rápida do risco para via de fácil escoamento?
Sim
Não
Distância do risco a outras dependências bancárias:
até 50 metros
de 50 a 200 metros
mais de 200 metros

3 - Sistemas de Segurança Patrimonial implantados
Alarme com a Delegacia Policial?
sim
Alarme com o Quartel da PM?
sim
Vigilância permanente 24 horas ao dia?
sim
Existência de Caixa-forte?
sim
Existência de Cofre-forte?
sim
Existência de fechadura de retardo?
sim
Existência de circuito interno de TV?
sim
Cabinas blindadas?
sim
Quantidade de cabinas:
Vigilância ostensiva?
sim
Quantidade de vigilantes por turno:
Outros sistemas de segurança?
sim
Informar:

Sinistros ocorridos anteriormente?
Informar datas das ocorrências e os valores roubados ou furtados:

sim

4 - Características físicas dos Riscos
Itens
Condições para a evacuação do Risco:
Condições dos equipamentos e instalações:
Conservação das tomadas/quadros/interruptores/painéis elétricos:

Misto
Misto

não
não
não
não
não
não
não
não
não
não

não

Bom

Regular

Ruim

Condições dos equipamentos de combate a incêndios:
Condições dos sistemas de segurança locais:
Aspecto da limpeza operacional:
Conservação das portas/janelas/basculantes:
Estado de conservação dos prédios:
Distribuição dos equipamentos de incêndio:
Aspecto do lay out interno:
Condições de operacionalidade dos equipamentos e máquinas:
Controle da supervisão das atividades dos empregados:
Rotinas de treinamento de funcionários:
Controle do turn over dos funcionários:
Aspecto de segurança contra os demais riscos que não incêndio:

Equipamentos
Extintores
Hidrantes
Mangotinhos
Detectores
Moto-Bombas
Sprinklers
Sistemas de gases
Outros dispositivos

5 - Equipamentos de segurança contra incêndio
Bem posicionados
Recarregados
Sinalizados

Obstruídos

6 - Características da edificação onde está localizado o risco
Área total ocupada pelo risco (em m2):
Existência de sobre-lojas?
sim
Quantidade de caixas na sobre-loja:
Existência de atividades na loja?
sim
Quantidade de caixas pagadores na loja:
Existência de atividades no subsolo?
sim
Quantidade de caixas no subsolo:
Localização do cofre-forte:
sobre-loja
loja
Localização do caixa-forte:
sobre-loja
loja
Proteção das portas de acesso:
boa
regular
Proteção das janelas e basculantes:
boa
regular
Quantidade de portas de acesso:
Iluminação interna à noite?
sim
não
Estacionamento para clientes:
frente
fundos
lateral

Movimento diário (equiv. US$):
Encaixe (equiv.US$):
Pagamento de benefícios?
Envelopamento de pagamentos?
Pagamento de empresas?
Compensação de cheques?
Atividades para outras empresas?
Terceirização da tesouraria?

7 - Movimentação de numerário na dependência
≤ 200,000
≤ 1,000,000
≤ 500,000
≤ 1,000,000
sim
não
sim
não
sim
não
sim
não
sim
não
sim
não

não
não
não
subsolo
subsolo
deficiente
deficiente

≥ 1,000,000
≥1,000,000l

interno

Terceirização da compensação?
Terceirização do envelopamento?
Segurança própria?

sim
sim
sim

não
não
não

8 - Tesouraria - Informações Gerais
Tesouraria:
Regional
Condições de acesso:
Entrada independente:

Setorial

Na agência

Independente

Da agência
P/carros-forte
P/funcionários

antecâmara de segurança?
Acesso ao carro-forte:
Controle interno dos acessos?
Localização da tesouraria na edificação:

Quantidade de pavimentos:
Postos de vigilância nas áreas externas?
Turnos de vigilância:

Outros

sim
sim
sim

não
não
não

sim
interno

não
externo

sim

não

sim
das _______ hs às ______ hs - _______vigilantes


9 - Posto Bancário - Informações Gerais
Localização:
sim
• Área interna do estabelecimento?
sim
• Área externa do estabelecimento?
sim
• Isolado das outras edificações?
sim
• Próximo à portaria?
sim
• Afastado da entrada principal?
sim
• Em edificação comercial?
sim
• Em edificação residencial?
sim
• Em edificação mista?
sim
• Em fábrica?
sim
• Em hospital?
sim
• Em colégio?
A empresa possui segurança própria?
sim
Turnos de vigilância:

10 - Comentários Gerais

não
não
não
não
não
não
não
não
não
não
não
não

não

Local e data

Gerente de Riscos:

V.I - Considerações Gerais acerca do preenchimento do formulário
O Questionário de Avaliações de Riscos Patrimoniais propõe-se a elencar itens
relacionados com as atividades ou ações que possam vir a afetar o patrimônio das empresas. Trata-se de
um modelo bastante simples, onde as atenções estão voltadas para a segurança física dos valores e para
a segurança patrimonial dos locais onde os valores são manipulados, estocados ou manuseados. Por
essa razão, quando se verificam itens de segurança patrimonial, deve-se ter em mente que a análise
destina-se, em primeiro lugar, para a preservação dos valores. Entre os riscos que podem estar
envolvidos, afetando os valores sob a guarda ou custódia, ou mesmo pertencentes à empresa, citamos:
• sabotagem;
• incendiarismo;
• roubo;
• infidelidade de funcionários;
• falsificações e atos assemelhados;
• furto simples ou furto qualificado;
• espionagem industrial, etc.
Através de questões definidas previamente, as quais podem vir a ser alteradas,
conforme o tipo de empresa inspecionada, procura-se traçar parâmetros que possibilitem a uma
avaliação mais profunda das condições existentes no risco, favorecedoras do surgimento de ações
nocivas ao patrimônio das empresas. O foco principal, ou a linha mestra determinante desse
questionário é o da preservação do patrimônio físico, contra ações pessoais de terceiros, ou de
funcionários. Como forma de apresentação do assunto, procuramos elaborar perguntas as quais
realçassem o traço mais marcante desse tipo de danos patrimoniais.
Hoje em dia, com toda a certeza, um dos riscos de maior incidência envolvendo o
patrimônio das empresas é o de roubo. O roubo pode ou não estar associado a outros eventos. Por
exemplo, pode-se ter um evento de roubo conjugado com um de incêndio. Pode-se ter um evento de
furto qualificado associado a incendiarismo. Ou então, um evento de espionagem industrial conjugada a
uma explosão ou a um dano elétrico. Pelo fato da incidência de roubo ser maior, em locais onde há a
guarda ou a manipulação de valores, optamos por desenvolver o presente formulário voltado à proteção
de agências bancárias, postos de atendimento bancário e tesourarias. É lógico que, se houver em uma
fábrica uma tesouraria, algumas das questões aqui formuladas podem ser aplicadas perfeitamente.

1) Identificação
O campo Identificação é empregado para definir-se o tipo de risco que se está
analisando. Trata-se da caracterização da empresa. Nele consta o nome da empresa, seu CGC, a unidade
estudada ou avaliada e o endereço completo. Essas informações destinam-se a montar um cadastro bem
simples.

2) Localização
A localização é muito importante quando se quer estudar aspectos envolvendo a
segurança patrimonial. Por exemplo, uma loja em uma esquina está muito mais sujeita a ser assaltada
do que uma loja no meio de um quarteirão, porque há uma possibilidade de fuga mais rápida.
Em se tratando do risco de roubo, a facilidade de fuga é um dos primeiros parâmetros
a ser estudado. Por outro lado, em se tratando do risco de furto, uma loja no meio de um quarteirão está
mais propícia do que a loja da esquina, já que a ação de furto envolve mais discrição, chamando-se
menos atenção das pessoas que passam pelo local.
Há que se considerar a existência de outros fatores também relevantes, como por
exemplo, a ocupação predominante na quadra onde está localizado o risco. Uma agência bancária,
posicionada em uma quadra onde a ocupação dominante é residencial, estará mais sujeita a ser invadida
em um final de semana, para uma ação de furto do que se a ocupação fosse diferente, já que muitos
moradores costumam passar os finais de semana fora de suas casas. Destacamos nesse tópico, além da
ocupação (atividade) dominante, ou predominante, os seguintes:
• proximidade de quartéis ou delegacias policiais;
• indicações a respeito do fluxo de pessoas e de veículos;
• distâncias a outras unidades bancárias;
• saídas rápidas para vias de fácil escoamento de pessoas ou de veículos, etc.
Por curiosidade, citamos a pergunta que faz menção à distância entre a agência
bancária inspecionada e outras unidades bancárias, porque, além dessas serem guarnecidas com
vigilantes 24 horas por dia, invariavelmente há alarmes interligando-as, e essas às delegacias policiais,
ou a centros de segurança de empresas especializadas.
Por se tratar de uma avaliação que requer um conhecimento mais acurado,
independentemente da qualidade e da certeza das informações repassadas ao Gerente de Riscos, pelos
funcionários da empresa, é recomendável que o inspetor possa conhecer as vizinhanças desse local,
inclusive a Delegacia Policial ou o Quartel de Polícia. Se a delegacia possuir um efetivo modesto e a
área atendida for muito extensa, com toda a certeza poderão ocorrer falhas no atendimento, incluindo-se

aqui as demoras. Se a delegacia possuir somente uma linha telefônica, a comunicação pode vir a ser
prejudicada. Outro ponto importante é o que diz respeito à facilidade de trânsito, entre as delegacias e
quartéis e a agência bancária. Se as ruas forem bastante congestionadas pode haver transtornos em
momentos inoportunos.

3) Sistemas de Segurança Patrimonial implantados
Os sistemas de Segurança Patrimonial abrangem equipamentos que possibilitam a
detecção de ações contra o patrimônio da empresa, ou a uma rápida reação ao evento em andamento.
Dentre esses dispositivos tem-se:
• alarmes interligando a dependência com quartéis ou com delegacias;
• dispositivos de varredura térmica;
• câmeras de segurança;
• cabinas blindadas;
• cofres ou caixas-fortes;
• vigilância interna e externa.
Independentemente de se checar visualmente a existência desses dispositivos, devese, sempre que possível, avaliar as reais condições de funcionamento, incluindo-se:
• testes;
• simulações;
• análises quanto ao comportamento do sistema;
• verificação da qualidade dos produtos, etc.
O tópico é encerrado com um quadro de comentários e com uma pergunta à respeito
de ocorrências anteriores, envolvendo o local analisado.
Sempre que possível dever-se-á obter informações acerca dos prejuízos ocorridos
anteriormente, não só para se determinar o custo do risco, como também para se atualizar o banco de
dados.

4) Características físicas dos riscos
As características físicas do risco avaliado envolvem o conhecimento de itens como:
• evacuação do local;
• conservação das instalações;
• estado e condições dos equipamentos de detecção e combate a incêndios;
• limpeza operacional;

• supervisão, etc..
Cada uma das características listadas destina-se a um tipo de estudo. Por exemplo,
Aspectos de Conservação e Limpeza - a avaliação desse item pode conduzir ao conhecimento do padrão
adotado pela direção da empresa, inclusive no tocante à sua imagem junto ao público ou clientes. Se
essa conservação e limpeza não são adequadas ou compatíveis com a atividade desenvolvida, pode ser
que todos os demais itens que envolvam manutenção também venham a estar prejudicados.

5) Equipamentos de Segurança contra Incêndio
Existem hoje vários estudos europeus, que enfatizam a prática do incendiarismo como
estando em crescimento, com origens desconhecidas por quase todos, ou classificada como outras
causas, quando se tabulam informações ou dados referentes a incêndios ocorridos. Se não houve um
incêndio provocado por danos elétricos, por explosão, ou por combustão expontânea, pode ser que
tenha sido devido a outras causas. Dentre essas, a de incendiarismo. Atualmente muitas seguradoras
européias destacam a prática do incendiarismo.
Em face de isto tudo, deve-se estudar as condições de instalação dos equipamentos de
incêndio, as características dos agentes extintores, as sinalizações adotadas e a recarga dos mesmos
agentes extintores. Se houver um incêndio, e se existirem equipamentos de combate ao fogo
disponíveis e à mão da brigada de incêndio, com toda a certeza os prejuízos tenderão a ser menores.

6) Características da edificação onde está localizado o risco
Por ser um tópico importante, vamos rever cada uma das perguntas, inserindo breves
comentários à respeito.
1) Área total ocupada pelo risco
A informação destina-se a calcular, posteriormente, a quantidade de vigilantes
necessários à proteção daquela instalação, como proposto nos capítulos do livro Gerenciamento de
Riscos Industriais.
2) Existência de sobrelojas
As sobrelojas são um fator complicador para ações de roubo, já que os assaltantes
poderão vir a ser pegos nas escadas e por serem essas um ponto de estrangulamento à passagem,
poderão vir a tomar reféns, em sua fuga.
3) Quantidade de caixas nas sobrelojas

A quantidade de caixas nos permite avaliar o número de pessoas que são atendidas
naquele local. Quanto maior o número de pessoas maiores serão alguns dos riscos elencados
anteriormente, afetando o patrimônio da empresa.
Também a informação é relevante para a determinação do montante de numerário em
risco, ou exposto a risco. Para isso, basta verificar qual é o montante manuseado por cada caixa,
multiplicando-se esse pela quantidade de caixas em operação.
4) Existência de atividade na loja
Deve-se verificar qual a atividade desenvolvida na loja, se é a mesma dos demais
locais, se é compatível com a segurança existente, e se não representa um risco adicional para a
empresa.
5) Quantidade de caixas pagadores na loja
A pergunta tem o mesmo objetivo da de número 3, ou seja, verificar o nível de
exposição ao risco corrido pela empresa. Durante a inspeção poderá se saber qual o montante de valor
manuseado por cada caixa, bem como qual a quantidade de caixas em atuação, nos momentos de maior
ou de menor fluxo de clientes.
6) Existência de atividades no subsolo
Normalmente os subsolos não tem contato com o meio exterior, que não seja pela
escada interna, ligando-o ao térreo. Por essa razão, passa a representar um risco adicional, visto que
quem detém o controle das escadas de acesso pode manter todas as pessoas ali sob estrito controle
físico.
7) Quantidade de caixas no subsolo
A pergunta tem o mesmo objetivo da de número 3. Um fator agravante, é que os
assaltantes, quando se sentem encurralados, procuram trocar tiros com os vigilantes, ou tomar reféns.
8) Localização do cofre-forte
O cofre-forte diferencia-se de uma caixa-forte pelas menores dimensões, e também
porque lá não existem atividades internas. É um equipamento onde são armazenados valores. A
importância no conhecimento da localização deve-se a aspectos de vulnerabilidade, já que ele é
periodicamente aberto para guarda ou remoção de valores. Se o cofre fica próximo ao público ele pode
vir a ser atingido com maior facilidade.
9) Localização do caixa-forte

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