Rolul băncii în promovarea exportului și suportul importului

1. |21/05/2013 P.1
ROLUL BĂNCII ÎN PROMOVAREA
EXPORTULUI ŞI SUPORTUL
IMPORTULUI
Sergiu PERJU, Director Regional Nord
Mobiasbanca Groupe Societe Generale
Conferinţa Internaţională: „Oportunităţi de dezvoltare socio-economică a RDN pînă în anul 2020”

2. | P.2
Sec ia Finan area Comer ului i Opera iuni Documentareț ț ț ș ț
Tel.: +373 22 256 490
 Riscul politic sau de ţară:
• război, revoluţie, lovitură de stat, război civil, grevă
• legate de deciziile luate de guverne
Licenţele de export/import
Cerinţe sanitare
Legislaţia anti-dumping
Embargourile comerciale
 Riscul natural sau de catastrofă:
• cutremur, inundaţii, uragane şi furtuni, erupţii vulcanice, explozii, incendii
 Riscul comercial sau de neplată:
• neefectuarea plăţii la scadenţă din cauza dificultăţilor financiare, insolvabilităţii, relei-
credinţe
• pierderea avansurilor în cazul în care exportatorul nu- i îndeplineşte obligaţiile deș
livrare
• anularea tranzacţiei
RISCURILE IN COMERŢUL INTERNAŢIONAL
21/05/2013

3. | P.3
 Riscul valutar (de curs de schimb):
• fluctuaţiile/ volatilitatea cursurilor de schimb
 Riscul de preţ:
• modificarea preţurilor pe piaţa internaţională în raport cu cel stabilit în contract
 Riscul de fabricaţie sau risc de anularea tranzacţiei:
• imposibilitatea pentru exportator de a expedia marfa fabricată
 Riscul logistic:
• grevele din porturi sau blocarea temporară a căilor de transport
 Riscurile legate de aspecte juridice:
• locul de executare a contractului
• disponibilitatea unui avocat
• dreptul aplicabil în caz de litigiu
• calitatea mărfurilor sau serviciilor
RISCURILE IN COMERŢUL INTERNAŢIONAL
21/05/2013
Sec ia Finan area Comer ului i Opera iuni Documentareț ț ț ș ț
Tel.: +373 22 256 490

4. | P.4
 Plată în avans – advance payment - Предоплата
 Plată la termen – terms payment – Отсроченный платеж
 Garanţia bancară - bank guarantee, performance bond, advance payment
guarantee – Банковская гарантия (платежа, возврата аванса,
исполнения контракта)
 Acreditivul documentar - letter of credit - Аккредитив
 Acreditivul Stand-by – stand-by letter of credit (SBLC) – резервный
аккредитив
 Incasso-ul documentar – documentary collection – документарное
инкассо
 Cambia şi biletul la ordin – bill of exchange or promissory note –
вексель/тратта/простой вексель
ROLUL BĂNCII: ACOPERIREA RISCURILOR ŞI SUPORTUL ÎN
OPERAŢIUNILE DE EXPORT/IMPORT
21/05/2013
Sec ia Finan area Comer ului i Opera iuni Documentareț ț ț ș ț
Tel.: +373 22 256 490

5. | P.5
 Sunteţi la prima tranzacţie şi nu cunoaşteţi bine partenerul de afaceri sau
nu aveţi încredere în el.
 Partenerul de afaceri se află în ţară/regiune nestabilă din punct de vedere
politic (ţările asiatice) şi economic (Republica Belorusia).
 Legislaţia unei sau altei ţări interzice plăţile în avans şi permite importul
numai prin plată la termen sau acreditiv.(ex. Armenia, Republica Belorusia).
 Tranzacţie de cumpărare-vânzare a mărfurilor conform unei comenzi
individuale sau a mărfurilor specifice.
 Tranzacţie de cumpărare-vânzare a mărfurilor cu preţ nestabil/cu cotaţie la
bursă (petrol, grâu, zahăr, cafea).
 Lipsa de mijloace băneşti proprii în cazul tranzacţiilor de intermediere
(acreditive transferabile).
 În cazul tranzacţiilor cu termen amânat de plată, pentru a minimiza riscul de
neplată, precum şi pentru a primi mai rapid banii (prin scontarea/vânzarea
acreditivelor).
CÂND ESTE BINEVENIT DE UTILIZAT ACESTE MIJLOACE?
21/05/2013
Sec ia Finan area Comer ului i Opera iuni Documentareț ț ț ș ț
Tel.: +373 22 256 490

6. | P.6
Garanţia bancară (GB) este un instrument de garantare emis de bancă, la ordinul
clientului său, sub forma unui angajament irevocabil şi necondiţionat de a plăti o sumă
de bani la cererea Beneficiarului.
GB nu este un instrument de plată, dar numai de garantare şi finanţare a tranzacţiei.
Garanţiile bancare sunt reglementate de către Legislaţia RM şi “Regulile uniforme privind
Garanţiile la cerere”, Publicaţia nr. 758 a Camerei Internaţionale de Comerţ din Paris –
“Uniform Rules for Demand Guarantees” (URDG) în vigoare din 1 iulie 2010.
CE ESTE GARANŢIA BANCARĂ?
21/05/2013
Sec ia Finan area Comer ului i Opera iuni Documentareț ț ț ș ț
Tel.: +373 22 256 490

7. | P.7
 Garanţie bancară de participare la licitaţie
 Garanţie bancară de bună execuţie
 Garanţie bancară de bună plată
 Garanţie bancară de returnare a avansului
 Garanţie bancară de restituire a unui credit
 Acreditivul Stand-by (SBLC)
PRINCIPALELE TIPURI DE GARANTII
21/05/2013
Sec ia Finan area Comer ului i Opera iuni Documentareț ț ț ș ț
Tel.: +373 22 256 490

8. | P.8
 Compania EXPORT LTD din Moldova negociază contract de export a
mărfurilor cu compania IMPORT LTD din România.
 Livrările vor avea loc lunar. EXPORT LTD solicită plată în avans, iar IMPORT
LTD e gata să cumpere marfa numai cu plată amânată 60 zile, dar este gata
să asigure plata prin GB de bună plată emisă de către o bancă din România.
 EXPORT LTD acceptă plata amânată, deoarece riscul de neplată este
asigurat prin GB emisă de o bancă din România, riscul de ţară este minim.
 IMPORT LTD solicită băncii din România emiterea GB prin banca din
Moldova. Banca din Moldova notifică primirea GB către EXPORT LTD.
 EXPORT LTD efectuează livrarea, la scadenţă IMPORT LTD efectuează
plata. EXPORT LTD iarăşi efectuează livrarea, Import LTD efectuează plata
la scadenţă.
 Dacă IMPORT LTD la scadenţă nu achită marfa livrată, EXPORT LTD, cu
susţinerea băncii din Moldova prezintă cerere de plată în cadrul GB.
 Banca din România, emitentă a GB, efectuează plata.
EXEMPLUL 1. GARANTIE BANCARA DE BUNĂ PLATĂ
21/05/2013
Sec ia Finan area Comer ului i Opera iuni Documentareț ț ț ș ț
Tel.: +373 22 256 490

9. |
Banca Garant
România
Banca Garant
România
Banca avizatoareBanca avizatoare
EXEMPLUL 1: GARANŢIA BANCARĂ DE BUNĂ PLATĂ
IMPORT LTD
ROMANIA
IMPORT LTD
ROMANIA
EXPORT LTD
MOLDOVA
EXPORT LTD
MOLDOVA
Garantia bancară
de buna plată
Garantia bancară
de buna plată
Contract
Comercial
Contract
Comercial
Livrare bunuri/
executare servicii
Livrare bunuri/
executare servicii
Cerere de emitere
a garanţiei
Cerere de emitere
a garanţiei
Cerere de plata
Cerere de plata
Ce prevede:
Plata amânată după livrare
Emiterea unei garanţii bancare
 Soluţia: Primirea unei GB emise de o bancă din România (riscul de ţară
este minim).
 EXPORT LTD Moldova negociază contract de export a mărfurilor cu compania
IMPORT LTD România.
 Livrările – lunar. EXPORT LTD solicită plată în avans, iar IMPORT LTD e gata să
cumpere marfa numai cu plată amânată 60 zile de la livrare.
 Dezavantaje pentru EXPORT LTD:
• Riscul de neplată
• Necesitatea finanţării tranzacţiei la o bancă din Moldova.
Sec ia Finan area Comer ului i Opera iuni Documentareț ț ț ș ț
Tel.: +373 22 256 490

10. | P.10
Avantajele utilizării GB de bună plată in tranzacţiile de export:
 Reducerea riscului comercial, valutar, politic legate de tranzacţie
 Posibilitatea de fi mai competitiv pe piaţă prin acordarea de condiţii de plată
mai avantajoase
 Posibilitatea finanţării la o bancă locală în condiţii mai avantajoase: rata,
cerinţe fată de gajuri
AVANTAJE
21/05/2013
Sec ia Finan area Comer ului i Opera iuni Documentareț ț ț ș ț
Tel.: +373 22 256 490

11. | P.11
 EXPORT LTD din Moldova negociază cu IMPORT LTD Rusia livrarea utilajului pentru
fabrica de producere a vinului. Livrările se vor efectua timp de 5 luni în tranşe.
 Utilajul exportat în Rusia se importă parţial din Italia, iar parţial se produce de EXPORT
LTD. Importurile din Italia trebuie achitate la livrare.
 EXPORT LTD a solicitat plata în avans: pentru a achita furnizorii şi a fi asiguraţi
împotriva riscului de anulare a contractului.
 IMPORT LTD este gata să achite livrarea în avans, dar este la prima tranzacţie cu
EXPORT LTD şi nu-şi cunoaşte partenerul, deci solicită o GB, că dacă marfa nu va fi
livrată, îţi vor recupera avansul.
 EXPORT LTD propune GB de returnarea avansului emisă de o bancă Moldova.
 În textul garanţiei va fi inclusă clauza, că suma GB va fi redusă cu 100% din suma
fiecărei livrări, la prezentarea la banca garant al copiilor Facturii şi CMR, care confirmă
livrarea.
 GB a fost emisă de banca garant, angajamentul băncii fiind asigurat cu avansul primit,
intr-un cont special
 La fiecare livrare de marfă şi prezentare la bancă a facturilor şi CMR, suma GB se va
micşora cu suma livrării respective şi EXPORT LTD va putea primi mijloacele băneşti
blocate pentru a fi utilizate pentru achitări cu furnizorii.
EXEMPLUL 2. GARANTIE BANCARA DE RETURNARE A AVANSULUI
21/05/2013
Sec ia Finan area Comer ului i Opera iuni Documentareț ț ț ș ț
Tel.: +373 22 256 490

12. |
EXEMPLUL 2: EXPORT - GARANŢIE BANCARĂ DE RETURNAREA AVANSULUI
EXPORT LTD
MOLDOVA
EXPORT LTD
MOLDOVA
IMPORT LTD
RUSIA
IMPORT LTD
RUSIA
Banca Garant
Moldova
Banca Garant
Moldova
Banca avizatoare
Rusia
Banca avizatoare
Rusia
Garanţia bancară de
returnare a avansului
Garanţia bancară de
returnare a avansului
Contract
Comercial
Contract
Comercial
Livrare bunuri/
executare servicii
Livrare bunuri/
executare servicii
Cerere de emitere
a garanţiei
Cerere de emitere
a garanţiei
Cerere de plata
Cerere de plata
Ce prevede:
Plata în avans până la livrare
Emiterea unei garanţii bancare
de returnarea avansului
 Soluţia: Negocieri plată în avans (total sau parţial) contra garanţiei
bancare de returnarea avansului emisă de banca din Moldova.
Export din Moldova în Rusia a utilajului pentru fabrica de
producere a vinului.
 Dezavantaje dacă plată la termen:
• Riscul de neplată
• Riscul de ţară/risc valutar
• Necesitatea mijloacelor circulante pentru producere, de obicei credite
bancare
 Varianta ideală – plată în avans.
AVANS
Sec ia Finan area Comer ului i Opera iuni Documentareț ț ț ș ț
Tel.: +373 22 256 490

13. | P.13
Avantajele utilizării GB de returnare a avansului:
 Posibilitatea negocierii condiţiilor avantajoase de plată.
 Eliminarea riscului de neplată, riscului de ţară, riscului politic.
 Posibilitatea utilizării mijloacele băneşti primite în avans pentru a finanţa
tranzacţia.
 Nu este necesar de a emite GB pentru fiecare livrare în parte.
AVANTAJE
21/05/2013
Sec ia Finan area Comer ului i Opera iuni Documentareț ț ț ș ț
Tel.: +373 22 256 490

14. | P.14
Acreditivul documentar (AD) – este
un angajament de plată al unei bănci, emitentă a acreditivului, asumat la
ordinul şi în numele Cumpărătorului,
de a plăti Vânzătorului o anumită sumă de bani cu condiţia
prezentării setului de documente stipulat în acreditiv,
în conformitate cu condiţiile şi termenii acestuia.
AD este reglementat de “Regulile şi Uzanţele privind acreditivele
documentare”, Ediţia 2007, Publicaţia nr. 600 a Camerei Internaţionale de
Comerţ din Paris – “The Uniform Customs and Practice for Documentary
Credits” (UCP).
AD este un angajament irevocabil şi nu poate fi anulat sau modificat fără
acordul tuturor părţilor participante.
CE ESTE ACREDITIVUL DOCUMENTAR?
21/05/2013
Sec ia Finan area Comer ului i Opera iuni Documentareț ț ț ș ț
Tel.: +373 22 256 490

15. | P.15
 Import din China în Moldova a maşinilor: suma contractului 300.000 USD,
termen de livrare – 60 zile, termen de plată – 60 zile de la livrare. Exportatorul
din China doreşte sa fie protejat de riscul de fabricaţie, riscul de neplată.
Importatorul din Moldova doreşte să fie protejat de riscul comercial (pierdere
de avans) .
 Modalitatea de plata care ar asigura interesele ambelor părţi în această
tranzacţie este acreditivul documentar de import.
 Cumpărătorului i se aprobă o facilitate de credit sub formă de acreditiv/
obligaţie a băncii de a plăti, care de obicei este de 2-3 ori mai ieftină decât
un credit obişnuit.
 Banca din Moldova deschide acreditiv în favoarea exportatorului din China.
 Exportatorul chinez livrează marfa şi prezintă documentele la bancă.
 Banca verifică documentele, le remite importatorului, ca acesta din urmă sa-
şi poată ridica marfa din port. Importatorul ridică marfa, o comercializează, iar
banca efectuează plata peste 60 zile de la livrare, acordând clientului credit
sau utilizând mijloacele băneşti din contul clientului.
EXEMPLUL 3. ACREDITIV DOCUMENTAR DE IMPORT
21/05/2013
Sec ia Finan area Comer ului i Opera iuni Documentareț ț ț ș ț
Tel.: +373 22 256 490

16. |
EXEMPLUL 3: IMPORT – ACREDITIV DOCUMENTAR
IMPORTATOR
MOLDOVA
IMPORTATOR
MOLDOVA
PRODUCĂTOR
CHINA
PRODUCĂTOR
CHINA
Import din China în Moldova a maşinilor:
- suma contractului 300.000 USD,
- termen de livrare – 60 zile, termen de plată – 60 zile de la livrare.
Exportatorul din China doreşte sa fie asigurat că cumpărătorul va lua marfa
produsă special pentru el şi că peste 60 zile de la livrare va primi plata.
 Modalitatea de plata care ar asigura interesele ambelor părţi în
această tranzacţie este acreditivul documentar de import.
Contract
Comercial
Contract
Comercial
Ce prevede:
Plata amânată 60 zile, prin
Acreditiv emis de banca din
Moldova
Banca emitentă de
Acreditiv Moldova
Banca emitentă de
Acreditiv Moldova
Banca avizatoare
China
Banca avizatoare
China
Se aprobă o facilitate de credit care
de obicei este de 2-3 ori mai ieftină
decât un credit obişnuit .
Livrare bunuri/
executare servicii
Livrare bunuri/
executare servicii
Prezentarea
Documentelor
Prezentarea
Documentelor
Acreditiv
Acreditiv
Cerere de deschidere
Acreditiv
Cerere de deschidere
Acreditiv
Sec ia Finan area Comer ului i Opera iuni Documentareț ț ț ș ț
Tel.: +373 22 256 490

17. | P.17
Avantajele utilizării AD de import:
 Importatorul realizează tranzacţia timp de 120 zile, fără a utiliza careva
mijloace financiare,
 Importatorul gestionează risc de nelivrare sau livrare întârziată.
 Exportatorul elimină riscul de neplată din partea cumpărătorului, datorită
obligaţiei băncii de a plăti.
AVANTAJE
21/05/2013
Sec ia Finan area Comer ului i Opera iuni Documentareț ț ț ș ț
Tel.: +373 22 256 490

18. | P.18
Scontarea acreditivului este operaţiunea de finanţare pe termen scurt, prin
care banca cumpăra valoarea creanţelor materializate în acreditiv cu plată la
termen.
Avantaje operaţiunii de scontare pentru Exportator:
- Exportul pe bază de credit devine tranzacţie cash pentru că tranzacţia se
finanţează în proporţie de 100%;
- Nu este necesară analiza detaliată a situaţiei financiare a exportatorului
clientul Mobiasbanca;
- Nu este necesară semnarea contractelor de credit, de gaj / fidejusiune.
CE ESTE SCONTAREA ACREDITIVULUI?
21/05/2013
Sec ia Finan area Comer ului i Opera iuni Documentareț ț ț ș ț
Tel.: +373 22 256 490

19. | P.19
 Compania EXPORT LTD Moldova are încheiat cu compania IMPORT LTD Turcia
contract de export privind livrarea utilajului in sumă de 3 MEUR. Contractul este valabil
timp de 6 luni.
 Condiţiile de plată: 30 % avans, contra garanţiei bancare de returnarea avansului, 70
% plată amânată 60 zile prin acreditiv.
 Banca din Moldova emite garanţie bancară de returnarea avansului în favoarea
cumpărătorului, cu următoarele clauze
 cererea de plată poate fi prezentată numai la încasarea în contul EXPORT LTD a
avansului
 la efectuarea livrărilor în cadrul garanţiei, suma garanţiei se va micşora proporţional şi
va deveni nulă în cazul micşorării până la 0.
 Banca cumpărătorului/importatorului deschide acreditiv irevocabil, prin care este
garantată plata în caz de livrare şi prezentare documente conforme.
 Acreditivul va prevedea prezentarea facturii comerciale care indică livrarea 30 % în
contul avansului primit conform garanţiei bancare si 70 % in cadrul acreditivului.
 EXPORT LTD utilizează avansul pentru procurarea materialelor, energie …, produce şi
efectuează prima livrare.
 Prezintă documentele la Banca din Moldova şi la banca emitentă în cadrul acreditivului.
 În acest moment suma garanţiei bancare se micşorează proporţional cu suma livrată.
 Banca emitentă confirmă plata pe acreditiv (în 60 zile).
 IMPORT LTD poate sconta acreditivul şi primi mijloacele băneşti în avans, dacă are
necesitate.
EXEMPLUL 4. TRANZACŢIE DE EXPORT STRUCTURATĂ
21/05/2013
Sec ia Finan area Comer ului i Opera iuni Documentareț ț ț ș ț
Tel.: +373 22 256 490

20. | P.20
Avantajele structurării tranzac iei:ț
 Realizarea tranzacţiei fără imobilizarea unor fonduri considerabile ale
întreprinderii
 Protejarea de riscul de neplată, riscul comercial, riscul valutar
 Posibilitatea oferirii condiţiilor avantajoase de plată şi creşterea competitivităţii
mărfurilor în comparaţie cu alte companii.
AVANTAJE
21/05/2013
Sec ia Finan area Comer ului i Opera iuni Documentareț ț ț ș ț
Tel.: +373 22 256 490

21. | P.21
Prin Incasso, se înţelege manipularea de către bănci a documentelor
comerciale şi/sau financiare, potrivit instrucţiunilor primite de la ordonator,
în scopul:
 De a obţine plata şi/sau acceptarea documentelor;
 De a elibera documentele contra acceptării (Documents against acceptance,
D/A ) şi/sau contra plăţii lor (Documents against payment, D/P sau Cash
against documents, CAD) după caz;
 De a elibera documentele în alte condiţii.
Utilizarea incasso-ului este recomandată în următoarele situaţii:
 Exportatorul cunoaşte suficient de bine importatorul
 Ţara importatorului prezintă un grad scăzut de risc
 Marfa poate fi revândută cu uşurinţă, în cazul în care importatorul refuză
plata.
CE ESTE UN INCASSO DOCUMENTAR?
21/05/2013
Sec ia Finan area Comer ului i Opera iuni Documentareț ț ț ș ț
Tel.: +373 22 256 490

22. | P.22
 Importatorul din Moldova importă marfă din China. Modalitatea de plată
negociată iniţial - avans.
 Marfa ajunge în port timp de 30-45 zile. Plus la aceasta există riscul
comercial de pierdere a avansul.
 Deoarece marfa în port poate fi ridicată numai contra documentului de
transport (conosamentul maritim în 3 originale), Importatorul a reuşit
negocierea condiţiilor de plată “DAP/CAD” – “documents against
payment/cash against payment”.
 Documentele aferente livrării vor fi remise băncii Importatorului, iar ultima le
va transmite Importatorului numai contra plată. Banca este responsabilă că
Importatorul sa-şi poată ridica marfa numai dacă efectuează plata.
EXEMPLUL 5: INCASSO-ULUI DOCUMENTAR DE IMPORT
21/05/2013
Sec ia Finan area Comer ului i Opera iuni Documentareț ț ț ș ț
Tel.: +373 22 256 490

23. | P.23
Avantajele utilizării incasso-ului documentar:
 Realizarea tranzacţiei fără imobilizarea unor fonduri considerabile ale
întreprinderii
 Protejarea de riscul de neplată, riscul comercial, riscul valutar
 Posibilitatea oferirii condiţiilor avantajoase de plată şi creşterea competitivităţii
mărfurilor în comparaţie cu alte companii.
AVANTAJE
21/05/2013
Sec ia Finan area Comer ului i Opera iuni Documentareț ț ț ș ț
Tel.: +373 22 256 490

24. | P.24
 Cambia, numită şi trată este un înscris comercial (titlu de credit) care
reprezintă un ordin scris şi necondiţionat dat de creditor (trăgător) unei alte
persoane, debitorul (tras) de a plăti o sumă de bani, la vedere sau la o
anumita scadenta, unui beneficiar.
 Beneficiarul poate fi creditorul însuşi (trăgătorul) sau o terţa parte. Când
cambia este acceptata de debitor (trasul), ea reprezintă recunoaşterea unei
datorii către trăgător.
 Biletul la ordin este un înscris comercial (titlu de credit) prin care o persoană
numită emitent (debitorul) îşi asumă obligaţia personală şi necondiţionată să
plătească pentru respectivul înscris unei alte persoane numite beneficiar
(creditor) o anumită sumă de bani, la o dată fixă numită scadenţă şi într-un
loc bine determinat.
 Biletul la ordin şi cambia pot fi transmise prin gir şi pot fi garantate prin aval.
BILET LA ORDIN ŞI CAMBIE
21/05/2013
Sec ia Finan area Comer ului i Opera iuni Documentareț ț ț ș ț
Tel.: +373 22 256 490

25. | P.25
 Biletul la ordin şi cambia sunt instrumente de credit comercial.
 Cambiile pot fi trase şi ca o condiţie a acreditivelor.
 Cambia şi biletul la ordin pot fi vândute şi pot fi transferate dreptul de
proprietate prin andosare către un nou beneficiar. O astfel de tranzacţie mai
este numită scontare.
 Avantajul principal al biletului la ordin rezidă în faptul că, la scadenţă, biletul
la ordin devine titlu executoriu (România, alte ţări europene).
BILET LA ORDIN ŞI CAMBIE
21/05/2013
Sec ia Finan area Comer ului i Opera iuni Documentareț ț ț ș ț
Tel.: +373 22 256 490

26. | P.26
 Diminuarea riscurilor aferente tranzacţiilor comerciale de import/export.
 Posibilitatea de finanţare a tranzacţiilor la un cost mai redus.
 Majorarea vânzărilor prin utilizarea diverselor instrumente de plată.
 Gestiunea eficientă a resurselor financiare.
 Asistenţă specializată din partea Băncii privind utilizarea instrumentelor.
AVANTAJELE UTILIZARII INSTRUMENTELOR DE SECURITIZARE IȘ
FINAN ARE A TRANZAC IILOR INTERNA IONALEȚ Ț Ț
Sec ia Finan area Comer ului i Opera iuni Documentareț ț ț ș ț
Tel.: +373 22 256 490 21/05/2013

27. | P.27
MUL UMESC PENTRU ATEN IE!Ț Ț
Sec ia Finan area Comer ului i Opera iuni Documentareț ț ț ș ț
+373 22 256 490
21/05/2013