2. Coloquio de Expertos Globales
sobre Transferencias Monetarias
Condicionadas (TMC) Vinculadas al
Ahorro
8 – 9 de Noviembre 2010

3. Índice
1. Acción social y la contribución para la superación de la pobreza:
• Contexto
• Redes de protección social
2. Experiencias exitosas de ahorro y bancarización:
• Juntos
• Familias en Acción
• Mujeres Ahorradoras en Acción

4. ACCIÓN SOCIAL Y LA CONTRIBUCIÓN PARA LA
SUPERACIÓN DE LA POBREZA

5. Contribuir a la superación de la
pobreza de 5 millones de colombianos
• Busca generar oportunidades y mejorar la calidad
de vida de la población
más vulnerable del país, mediante el desarrollo de
capacidades y la acumulación de capital físico
físico,
humano y social.
• Con el fin de contribuir a la reducción de la
inequidad, a la movilidad social
y al incremento de la participación y la
corresponsabilidad.

6. Tendencia de la Pobreza y la
Indigencia en la Región 1980 - 2008
48,3
43,5
43 5 44
40,5 43,8
36,3
34,1
33
es
Porcentaje
22,5
18,6 19 18,5 19,4
13,3 12,9
12,6
1980 1990 1997 199 2002 2006 2007 2008
Indigentes Pobres no Indigentes
Fuente: Comisión para América Latina y el Caribe (CEPAL).

7. Efecto Esperado de la Crisis
Económica sobre la Indigencia
100 100
95 95
90 90
ersonas
rsonas
85 85
Porcentaje de Pe
Millones de Per
80 80
75 75
70 70
65 65
60 60
2002 2006 2007 2008 2009
Número de Indigentes Porcentaje de indigentes
Fuente: Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL).

8. Efecto Esperado de la Crisis
Económica sobre la Pobreza
230 230
220 220
Porcentaje de Personas
Millones de Personas
210 210
200 200
190 190
180 180
170 170
2002
00 2006
006 2007
00 2008
008 2009
009
Numero de Pobres Porcentaje de Pobres
Fuente: Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL).

9. Vulnerabilidad en el ingreso por
países
Fuente: Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL).

10. Línea de Pobreza e Indigencia
nacional
53,7% 51,0%
46,0%
46 0%
51,2% 50,3% 45,5%
17,0% 15,6%
19,7% 16,4%
17,0%
17 0% 17,8%
17 8%
2002 2003 2004 2005 2008 2009
Linea de Pobreza Linea de Indigencia
Fuente: DNP

11. Reducción de Pobreza 2002 - 2009
22.144.443
3 276.328
3’276 328
ón
Població
personas
18.868.115
Pobreza
Fuente: DNP

12. Reducción de Indigencia 2002 - 2009
8.078.621
1 277.806
1’277.806
Población
n
personas
6.800.815
Indigencia
Fuente: DNP

13. Necesidades Básicas Insatisfechas
2002 - 2008
23,3
,
22,1
23,0
19,3
20,5
18,0
2002 2003 2004 2005 2007 2008
Total Nacional
T lN i l
Fuente: DNP

14. Índice de Calidad de Vida
2002 - 2008
76,77 76,79
76,03 76,45
76,12
75,10
2002 2003 2004 2005 2007 2008
Total Nacional
Fuente: DNP

15. ¿Cómo buscamos contribuir?
Generación de Capacidades
Reducción
de la
inequidad
Acumulación
Inserción y
capital
it l
Participación
Social
Contribución a la
superación de la
Acumulación pobreza Movilidad
capital
humano
h social
Acumulación
capital físico

16. Redes de Protección Social
•Mecanismo de articulación de programas sociales
•Promoción de la equidad
• Crecimiento pro-pobre y eje fundamental de la
política de desarrollo
• Acciones para impedir la transmisión inter-
generacional de la pobreza
•Manejo del riesgo
• Equilibrio para la atención de personas con
diferentes vulnerabilidades

17. Red de Protección Social
Sistema de Protección
Social Dimensión
Acción Social
Manejo del riesgo social Riesgos covariantes
Salud
Seguridad Social Integral Riesgos p
g profesionales
Protección cesante
Promoción Social Pobreza Red Juntos
Educación Subsidios
condicionados
Formación de capital Nutrición Familias en Acción
humano Formación para el
trabajo
Red Juntos
Acceso a activos Físicos financieros Familias en Acción
Mujeres Ahorradoras

18. EXPERIENCIAS EXITOSAS DE AHORRO Y BANCARIZACIÓN

19. JUNTOS
Es la estrategia liderada por el Gobierno Nacional para contribuir a que la población
más pobre de Colombia y la desplazada por la violencia superen la pobreza extrema
extrema.
También se constituye en mecanismo central para dar cumplimiento a los Objetivos
de Desarrollo del Milenio.
JUNTOS representa un esfuerzo d articulación i tit i
t f de ti l ió institucional para l t
l la transformar l
f la
gestión de la política social.

20. JUNTOS
Gestión de la Oferta y
Acceso Preferente
Identificación
Acceso a Educación y
la Capacitación
Justicia
Dinámica Bancarización
Familiar 1.5 millones y ahorro
de Familias
Beneficiarias
JUNTOS
Habitabilidad Ingreso y
Trabajo
Nutrición Salud
Acompañamiento Fortalecimiento
Familiar y Comunitario Institucional
Inversión a 5 años : 19 billones de pesos

21. ¿CÓMO ESTÁN LOS MÁS POBRES EN BANCARIZACIÓN Y
CÓMO
AHORRO?
TOTAL NACIONAL

22. Logro 40: La familia define una cuota de ahorro, la maneja
a través de mecanismos financieros y la utiliza según sus
necesidades
Universo: 1.010.303
Fuente: INFOJUNTOS

23. Logro 41: La familia conoce las características de los
distintos servicios financieros y accede a ellos cuando los
necesita y cumple los requisitos
Universo: 1.010.303
Fuente: INFOJUNTOS

24. Logro 42: La familia no está sujeta a crédito de usura
Universo: 147.163
Fuente: INFOJUNTOS

25. ¿CÓMO ESTÁN LOS MÁS POBRES EN BANCARIZACIÓN Y
CÓMO
AHORRO?
NIVEL DEPARTAMENTAL

26. Mapa político de Colombia

27. Logro 40: La familia define una cuota
de ahorro, la maneja a través de
mecanismos financieros y la utiliza
según sus necesidades
Porcentaje de familias con logro alcanzado
Magdalena, Chocó
2%
Sucre, Putumayo, Córdoba, Cauca, Vaupés, Cesar
3%
Huila, Quindío, Nariño, Risaralda, La Guajira, Norte de Santander,
Tolima 4%
Guainía, Caquetá, Arauca, Meta, Vichada, Santander, Antioquia,
Atlántico 5%
Cundinamarca
6%
Bolívar, Bogotá, Valle, Boyacá
7%
San Andrés, Casanare, Caldas
8%
Guaviare
10%
Amazonas
11%
Total Nacional
5%
0% 2% 4% 6% 8% 10% 12%
Fuente: INFOJUNTOS

28. Logro 41: La familia conoce las
características de los distintos
servicios financieros y accede a ellos
cuando los necesita y cumple los
requisitos
Porcentaje de familias con logro alcanzado
Amazonas, Bolívar, Atlántico 86%
Guainía 90%
Magdalena, La G
Guajira, Qundío, Sucre
Q í S 91%
Guaviare, Valle, Caldas, Cesar, Córdoba, 92%
Nariño, Boyacá, San Andrés, Vaupés, Tolima, Chocó, Risaralda,
93%
Bogotá,
Cundinamarca, Huila, Antioquia, Santander, N. de Santander, 94%
Casanare, Meta, Cauca, Caquetá, Arauca 95%
Vichada, Putumayo 96%
Total Nacional 92%
Fuente: INFOJUNTOS

29. Logro 42: La familia no está sujeta a
crédito de usura
Porcentaje de familias con logro alcanzado
Amazonas 12%
Chocó, Sucre 26%
Atlántico, Córdoba 28%
Magdalena 29%
Bolívar, La Guajira 31%
San Andrés, Guainía 32%
Arauca, Quindío, Cesar 40%
Guaviare 41%
vichada 43%
Bogtá, Risaralda 44%
Valle 46%
Caldas, Antioquia 48%
Putumayo 52%
Tolima
T li 53%
Cauca 56%
Caquetá 57%
Meta, Casanare 60%
N. de Santander 61%
Nariño, Santander 62%
Cundinamarca 63%
Huila 67%
Boyacá 71%
Vaupés 75%
Total Nacional 48%
Fuente: INFOJUNTOS

30. Solicitud de Créditos de Población
JUNTOS por Departamento
p p

31. Instancias a las cuales solicita
Créditos la Población JUNTOS

32. Familias en Acción
Objetivo:
Complementa el ingreso de las familias más
vulnerables e incentiva la formación de capital p
humano mediante la entrega de subsidios
condicionados de nutrición y/o educación a los niños
menores de 18 años que pertenecen a familias
del nivel 1 del SISBEN, desplazadas e indígenas,
bajo principio de corresponsabilidad
corresponsabilidad.

33. Historia del proceso
Grandes
Inicio Desplazados Indígenas Bancarización
Centros
350.414 Hogares
Urbanos
69.528 Hogares 2.3 Millones de
Focalización
Familias
F ili
en zona rural 16 Ciudades
714.510 Menores 153.919 Menores
en municipios
de menos 1.109 municipios
556.
556.349 Familias
de 100.000 Hbs 1.081 Municipios 66 Municipios
1.015.000 menores
Conpes 3018- RAS
3018-
513.600 Millones
2000 2005 2006 2008 2009

34. Bancarización
• Decreto 1119 del 11 de abril de 2008 define cuentas de ahorro de bajo monto.
(exentas de 4 x mil, 3 transacciones gratis mensuales).
• Banco Agrario de Colombia y Assenda S A conformaron una Unión Temporal para
S.A.
bancarizar los beneficiarios del programa Familias en Acción.
• En abril de 2009 se inició la primera de las 4 fases de bancarización propuestas
• En julio de 2010 se terminó la cuarta fase de bancarización.
• En octubre de 2010 se inició un esfuerzo adicional para bancarizar 271.270
pendientes de las fases anteriores.

35. Evolución de pagos mediante abono
a cuenta
Familias con pago Abono a cuenta
1.191.412 1.323.363
1.005.580 1.324.593
897.661
438.404 438.663
2.444.382
2 444 382 2.538.754
2 538 754 2.564.180
2 564 180 2.512.094
2 512 094
2.160.217 2.157.358 2.296.837
Pago 2 de Pago 3 de Pago 4 de Pago 5 de Pago 6 de Pago 1 de Pago 2 de
2009 2009 2009 2009 2009 2010 2010
Fuente: sistema de información – Área de seguimiento programa Familias en Acción

36. Bancarización
Tarjeta débito
La T j t Débit
L Tarjeta Débito está asociada a la cuenta de ahorros, por lo tanto al ser utilizada en cajeros
tá i d l t d h l t t l tili d j
electrónicos o al efectuar compras de productos en el comercio donde se tengan convenios,
los retiros o las compras serán descontados del saldo que se tenga en la respectiva cuenta.

37. Fase 1
F .
MUNICIPIOS CONVOCADASBANCARIZADAS % BANCARZIACION
37 546.522 475.995 87.10%
Se inició proceso con 37 municipios entre
el 20 de abril y 24 de julio de 2009.

38. Fase 1 y 2:
MUNICIPIOS CONVOCADASBANCARIZADAS% BANCARZIACION
37 546.522 475.995 87.10%
165 950.681 795.658 83.69%
La segunda fase del proyecto se ejecutó
sobre 180 municipios de los cuales 15 ya
habían tenido proceso en la fase 1.
Esta se llevo a cabo entre el 25 de Julio al
30 de Noviembre de 2009.

39. Fase 1, 2 y 3:
MUNICIPIOS CONVOCADAS BANCARIZADAS % BANCARZIACION
37 546.522 475.995 87.10%
165 950.681 795.658 83.69%
229 434.045 362.832 81.01%
3ª fase en dos etapas.
La 1ª en 27 municipios hasta el 23 de
diciembre de 2009
La 2ª en 202 municipios entre enero y
mayo del 2010.

40. Fase 1, 2, 3 y 4:
MUNICIPIOS CONVOCADAS BANCARIZADAS % BANCARZIACION
37 546.522 475.995 87.10%
165 950.681
950 681 795.658
795 658 83.69%
83 69%
229 434.045 362.832 81.01%
666 739.567 653.592 88.37%
La cuarta fase cubrió 666 municipios y
se llevo a cabo entre el 3 de mayo y 30
de julio de 2010.

41. Resultados por departamentos

42. TOTAL MT TOTAL MT % MT
DEPARTAMENTO CONVOCADAS BANCARIZADAS BANCARIZADAS
AMAZONAS 1923 1660 86.32%
ANTIOQUIA 277063 235337 84.94%
ARAUCA 26391 22238 84.26%
ATLANTICO 166504 137308 82.47%
BOGOTA DC 174951 125993 72.02%
BOLIVAR 208976 180446 86.35%
BOYACA 73661 66689 90.54%
CALDAS 36518 29855 81.75%
CAQUETA 54527 40105 73.55%
CASANARE 35358 30099 85.13%
CAUCA 103672 90000 86.81%
86 81%
CESAR 91312 76563 83.85%
CHOCO 33243 28678 86.27%
CORDOBA 190965 174519 91.39%
CUNDINAMARCA 110345 93617 84.84%
GUAINIA 876 632 72.15%
GUAJIRA 35581 31180 87.63%
GUAVIARE 10026 8802 87.79%
HUILA 104619 91481 87.44%
MAGDALENA 129513 115503 89.18%
META 55676 43813 78.69%
N SANTANDER 95611 84711 88.60%
NARIÑO 125830 112688 89.56%
PUTUMAYO 35540 29048 81.73%
QUINDIO 29195 24137 82.68%
RISARALDA 41128 37095 90.19%
90 19%
SAN ANDRES 2088 1683 80.60%
SANTANDER 110922 95928 86.48%
SUCRE 103324 91316 88.38%
TOLIMA 105367 91968 87.28%
VALLE 180840 135673 75.02%
VAUPES 548 385 70.26%
VICHADA 2527 1929 76.34%
76 34%
Total 2754620 2331079 84.62%

43. Logros
• Cerca del 87% de los beneficiarios bancarizados reporta reconocer productos como las cuentas
de ahorros.
• El 69% de los usuarios del nuevo sistema considera que ahorran tiempo en todos los procesos
asociados a la reclamación del subsidio, mientras que el 52% considera que se reducen sus
costos monetarios en el proceso de cobro del subsidio.
• Cerca del 86% de los beneficiarios encuestados que asistieron a las convocatorias consideran
que la explicación de los funcionarios del banco fue “buena” o “muy buena”
• Reducción del tiempo de espera de 48% para obtener el pago del subsidio a través del sistema
de tarjetas electrónicas. Reducción de 17 minutos en los tiempos de desplazamiento de los
beneficiarios.
• Los Retails son oportunos y útiles pues reducen el tiempo de desplazamiento y los costos
monetarios de realizar transacciones por parte de los beneficiarios.
• Las familias han tenido un acceso a servicios financieros muy bajo, de tal manera que el plan
de bancarización se presenta como una oportunidad eficaz y adecuada para las familias.
Fuente: EVALUACIÓN DE LA GESTIÓN Y LA OPERACIÓN DE LA BANCARIZACIÓN
A TRAVÉS DEL PROGRAMA FAMILIAS EN ACCIÓN. Centro de Estudios sobre
Desarrollo Económico – CEDE
Universidad de los Andes

44. Mujeres Ahorradoras
en Acción
Es un componente del Programa Generación de Ingresos de ACCIÓN SOCIAL
soportado en una metodología d f t l i i t socio-empresarial con enfoque
t d t d l í de fortalecimiento i i l f
de género y acceso real y efectivo a los servicios microfinancieros, como fomento
a la inclusión bancaria de los pobres y a la corresponsabilidad para la formación de
sus activos y la generación de ingresos.
El objetivo del proyecto es "contribuir a la superación de la pobreza extrema de
mujeres en situación de vulnerabilidad y desplazamiento, abriéndoles posibilidades
de acceso real al sistema microfinanciero y a incentivos que fomenten la cultura
del ahorro, la instalación de capacidades y la capitalización de emprendimientos
productivos
productivos"

45. Mujeres Ahorradoras
en Acción
Fase I Fase II
Fortalecimiento Acceso micro Asociatividad Fortalecimiento Ahorro
socio financiero organizacional pro-
empresarial con y vivienda
enfoque de Bancarización responsabilidad
género Microcrédito social
Microseguros
AHORRO INDIVIDUAL AHORRO COLECTIVO AHORRO
FAMILIAR
GESTIÓN FINANCIERA Y DEL CONOCIMIENTO
Sistema de seguimiento y evaluación

46. Logros
•Ahorros formales de las mujeres que ascienden a los $9.000
millones (más de USD 5 millones) a 30 de Septiembre de
2010
•Entrega de incentivos al ahorro por un valor de
$2.216.635.494 (más de
$2 216 635 494 ( á d USD 1 2 millones), colocados por
1.2 ill ) l d
el Programa Generación de Ingresos.
•Capitalización de negocios: 78% de los ahorros invertidos
en activos fijos para el negocio
•80% de los ahorros invertidos en los negocios que generó
aumento del 21% de los ingresos familiares
•100% de las mujeres con seguro de vida
•4.700 mujeres inscritas en programa de ahorro para
vivienda
•Mujeres en el sistema financiero formal: 100% de las
mujeres bancarizadas, con cuenta de ahorros.

47. Distribución porcentual de los
servicios financieros
utilizados por las
tili ados po
participantes
Línea de base Evaluación
88,1%
66,8%
16,0%
10,6% 8,5%
6,6%
3,0%
0,4%
Sólo cuenta de ahorros Sólo créditos Cuenta de ahorros y Ninguno
institucionales créditos
Fuente: Encuesta línea de base vs. Evaluación Proyecto Mujeres Ahorradoras en Acción - 2009

48. Utilización de servicios no
bancarios
Evaluación Línea de base
52,2%
Ninguno
38,1%
5,3%
Gota a gota
19,3%
Crédito de almacén donde compra insumos para su 15,1%
negocio 12,3%
12,9%
Crédito de almacén de bienes y servicios para el hogar
17,0%
27,6%
Crédito con familiares o amigos
30,3%
Fuente: Encuesta línea de base vs. Evaluación Proyecto Mujeres Ahorradoras en Acción - 2009

49. Distribución porcentual de
participantes que ahorraron
con el proyecto
Sí ahorra No ahorra
4,1%
95,9%
Fuente: Encuesta evaluación Proyecto Mujeres Ahorradoras en Acción - 2009

50. Alcance de la meta de ahorro
No alcanzaron la meta Sí alcanzaron la meta
18,7%
81,3%
Fuente: Encuesta evaluación Proyecto Mujeres Ahorradoras en Acción - 2010

51. ¿Cómo contribuimos al acceso
a activos financieros?
•Ingreso al Sistema Financiero a través de cuentas de ahorro
•Educación financiera
•Incentivo al ahorro
•Ahorro individual y colectivo
•Impulso al micro crédito
•Microaseguramiento