Empfohlen
Weitere ähnliche Inhalte
Empfohlen
Empfohlen (20)
Co to jest faktoring?
- 1. Co to jest faktoring? Tak. Jeszcze 10 lat temu mało kto słyszał o faktoringu i mało kto wiedział, co to jest i jak z niego skorzystać. Dzisiaj ta forma finansowania przedsiębiorstw jest już rozpowszechniona i korzysta z niej coraz więcej firm. Ale zaczynamy od podstaw. Co to jest faktoring? Jest to alternatywna dla bankowego kredytu obrotowego forma krótkoterminowego finansowania przedsiębiorstw, polegająca na wykupie od przedsiębiorstwa wierzytelności, wynikających z tytułu wystawionych faktur, dzięki czemu przedsiębiorstwo otrzymuje natychmiastowy dostęp do pieniędzy, nie czekając na termin płatności należności. Schemat faktoringu można przedstawić następująco: Klient sprzedaje towar lub usługę i wystawia fakturę. Faktor otrzymuje od Klienta kopię wystawionej faktury. Faktor przekazuje Klientowi do 90% wartości faktury. Faktor monitoruje Odbiorcę. Odbiorca dokonuje zapłaty za fakturę na dobro Faktora. Faktor przekazuje resztę należności Klientowi, pomniejszoną o koszt faktoringu. Jak widać z powyższego, w procesie biorą udział 3 podmioty:
- 2. Faktorant, czyli sprzedawca towaru lub usługi, Odbiorca / nabywca towaru lub usługi, Faktor, czyli podmiot finansujący. I widać też podstawową korzyść: sprzedawca uzyskuje gotówkę bezpośrednio po sprzedaży. Ale to nie jest jedyna zaleta faktoringu. Zalety faktoringu Poprawa płynności finansowej firmy dzięki natychmiastowej zapłacie za faktury; Umożliwia wydłużenia klientom terminów płatności, co może umocnić pozycję konkurencyjną firmy na rynku; Umożliwia efektywniejsze planowanie finansów; Bieżący dostęp do pieniędzy umożliwia terminowe regulowanie wszelkich zobowiązań, co poprawia wizerunek firmy na rynku i uzyskanie lepszych warunków u dostawców; Pozwala na redukcję kosztów i czasu administrowania należnościami; Ogranicza / eliminuje koszty ewentualnej windykacji; Pozwala na poznanie sytuacji finansowej kontrahentów, dzięki badaniu kontrahentów przez Faktora; W przypadku faktoringu bez regresu znacząco ogranicza / eliminuje ryzyko działalności pod kątem odzyskiwania należności; Pakiet usług dodatkowych, ograniczający / niwelujący często koszt faktoringu; Ma wpływ na poprawę wskaźników finansowych, gdyż nie widać go w bilansie; Jest znacznie prostszy do uzyskania niż kredyt. Sprawdź, jaką ofertę faktoringu może dostać Twoja firma – KLIKNIJ TUTAJ Ale nie ma produktu idealnego. Zawsze jest coś za coś. W tym przypadku też. Są też wady.
- 3. Wady faktoringu Jest droższy od kredytu; Wymaga zmian w sposobie rozliczania się z kontrahentami i być może zmian organizacyjnych w przedsiębiorstwie; Nie wszyscy kontrahenci zaakceptują rozliczenia za pośrednictwem faktora; Nie z każdą firmą faktor zawrze umowę. Mogą być wymagania dotyczące poziomu sprzedaży czy ilości kontrahentów; Działa w sektorze B2B, firmy operujące na rynku detalicznym nie skorzystają z faktoringu; Firmy faktoringowe preferują przedsiębiorstwa oferujące długie terminy płatności; Brak konkretnych uregulowań prawnych dotyczących faktoringu; To faktor najczęściej decyduje, czy przejmie na siebie pełną odpowiedzialność za należności. Tak. Zalety i wady mamy za sobą. Czas na… Rodzaje faktoringu Standardowo można wyróżnić: Faktoring pełny – inaczej właściwy, bez http://www.websitelooker.net/www/finanse.se.pl regresu, w którym w momencie zaakceptowania wierzytelności przez faktora na niego przechodzi całe ryzyko niewypłacalności dłużnika. To najtrudniejsza do uzyskania forma faktoringu, ale jednocześnie najlepsza dla dostawcy (faktoranta). Działa na zasadzie stingera, czyli wystrzel i zapomnij. Sprzedawaj i dostarczaj jak najwięcej, nie martwiąc się o możliwość niewypłacalności. Tym się martwi faktor. Faktoring niepełny – inaczej niewłaściwy, z regresem, w którym ryzyko niewypłacalności dłużnika jest po stronie dostawcy (faktoranta). Nieważne, że faktor wypłacił pieniądze za fakturę. Jeżeli faktor nie otrzyma w terminie pieniędzy i jego działania zmierzające księgowość online do odzyskania długu (jeżeli takie podejmie) nie przyniosą skutku, dostawca będzie musiał zwrócić faktorowi otrzymane pieniądze i sam borykać się dalej ze zobowiązaniem. Faktoring mieszany – jest to połączenie faktoringu pełnego i niepełnego. Dostawca i faktor dzielą się ryzykiem niewypłacalności kontrahenta. Faktor przejmuje odpowiedzialność najczęściej do określonej w umowie kwoty, za resztę odpowiada dostawca.
- 4. Te trzy powyższe rodzaje faktoringu są podstawowymi jego rodzajami, związanymi z jego istotą. Oprócz tego wyróżnia się faktoring krajowy, przeznaczony na finansowanie należności krajowych i faktoring eksportowy, przeznaczony na finansowanie należności zagranicznych. Ostatnio wśród rodzajów faktoringu wymienia się jeszcze faktoring odwrotny. Nie ma on za dużo wspólnego z istotą faktoringu, gdyż nie dotyczy wierzytelności od klientów, ale zobowiązań wobec dostawców. Faktor na podstawie umowy z Klientem reguluje jego zobowiązania. Wypłata pieniędzy przez Faktora Stosowane są dwie metody. W pierwszej Faktor wypłaca zaliczkę w wysokości 50-90% wartości należności, a pełne rozliczenie następuje po uregulowaniu zobowiązania przez kontrahenta. W drugiej Faktor zakupuje wierzytelność Klienta w oparciu o dyskonto, dodatkowo potrącając opłatę za usługę. Podsumowanie Faktoring niewątpliwie ma wiele zalet. Oczywiście największą z nich jest gotówka bezpośrednio po sprzedaży. To daje duże pole do popisu dla firmy. Umiejętne wykorzystanie korzyści płynących z faktoringu może poprawić kondycję firmy i umocnić jej pozycję na rynku. O ofertę faktoringu możesz się zapytać np. w banku lub u dysponującego szerokim zakresem ofert brokera. To nic nie kosztuje… Chcesz być powiadamiany/-a o nowościach? Zapisz się do newslettera!  Loading ... A może warto coś zmienić, poprawić? Napisz w komentarzu poniżej, co o nim sądzisz. I nie bądź egoistą. Podziel się wpisem i nie zapomnij o przyciskach Lubię to i Google +1.. Mogą Cię również zainteresować: http://feedproxy.google.com/~r/4business4you/~3/hxfg1t4sQ0Q/