Análisis de la gestión del canal de servicio BP Móvil del Banco Popular y de Desarrollo Comunal, Mayo-Diciembre 2015

UNIVERSIDAD MAGISTER
FACULTAD DE ADMINISTRACIÓN
CARRERA DE LICENCIATURA EN ADMINISTRACIÓN DE EMPRESAS CON ÉNFASIS
EN FINANZAS Y BANCA
TESIS DE GRADUACIÓN PARA OPTAR AL GRADO DE LICENCIATURA EN ADMINISTRACIÓN
DE EMPRESAS CON ÉNFASIS EN FINANZAS Y BANCA
ANÁLISIS DE LA GESTIÓN DEL CANAL DE SERVICIO BP MÓVIL DEL
BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL, MAYO-DICIEMBRE
2015
FLORIBETH LÓPEZ JIMÉNEZ
SAN JOSÉ, SEPTIEMBRE 2016

ANÁLISIS DE LA GESTIÓN DEL
CANAL BANCARIO BP MÓVIL
BANCO POPULAR Y DE DESARROLLO COMUNAL
MAYO-DICIEMBRE 2015

ANTECEDENTES DEL PROBLEMA
El análisis cuantitativo y cualitativo de
este periodo específico, obedece a la
puesta en marcha de la "Orden de
Compra No. 4260-2015 Derivado de la
Contratación Directa No.2015 CD-
000019-DCACM" cuyo objeto contractual
es el “Alquiler Vitrina Móvil Tipo Camión”;
servicio que da sustento a este canal de
ventas y que es administrado por el Área
de Banca Fácil del BPDC.

¿QUÉ ES BP MÓVIL?
Es una oficina rodante tipo camión, equipado con
estaciones de trabajo y soportada con tecnología
satelital que permite realizar conexión con los
sistemas bancarios del BPDC; con el fin de llegar
hasta cualquier rincón del país para brindar a la
clientela y usuarios muchos de los productos y
servicios del Banco Popular.

JUSTIFICACIÓN DEL PROBLEMA
En 2012 inicia BP Móvil como respuesta a una
estrategia de servicios con el fin de llegar hasta
clientes potenciales.
Plan Estratégico Corporativo 2012-2015:
"Fortaleceremos el enfoque en nuestros clientes,
mediante una efectiva segmentación y
personalización, brindándoles múltiples canales de
servicio y una continua y efectiva innovación."
La División de Mercadeo Táctico, administrador del canal se
apoyó de diferentes agencias de publicidad como
intermediarios para contratar el servicio de la “Vitrina Móvil”.
Al ser un canal del negocio, contó operativamente con el
personal del Área de Banca Fácil para el funcionamiento de
BP Móvil.

JUSTIFICACIÓN DEL PROBLEMA
A finales de 2014 se da el traslado administrativo de
BP Móvil de la División de Mercadeo Táctico al Área
de Banca Fácil.
Bajo la "Orden de Compra N°4260” es que inicia el periodo
contractual del "Alquiler de Vitrina Móvil tipo camión" que va
del 28/05/2015 al 28/05/2016.
La novedad del canal y el poco tiempo de operación del
mismo bajo la intervención directa de personal del BPDC, no
ha permitido una estructuración formal de procesos,
definición de productos y servicios a tramitar mediante BP
Móvil, ni el planteamiento de una estrategia de consolidación
y proyección del mismo.

¿Cuáles son los factores que han limitado el
potencial del canal de ventas y servicios BP Móvil
del BPDC?
Objetivo general:
Elaborar un diagnóstico de la gestión del canal de
ventas BP Móvil del Banco Popular y de Desarrollo
Comunal en el período comprendido entre mayo y
diciembre de 2015, con el fin de que se plantee una
estrategia de operación que permita el crecimiento
de ese canal de ventas a partir de los elementos
críticos del éxito.
FORMULACIÓN DEL PROBLEMA

 Aplicar la herramienta de análisis FODA a la gestión
realizada por el canal de ventas y servicios BP Móvil, de
mayo a diciembre 2015.
 Analizar la oferta y demanda de los bienes y servicios del
BPDC que se tramitan mediante el canal BP Móvil.
 Identificar la relación costo-beneficio de la operación del
canal de ventas y servicios BP Móvil del BPDC.
 Replantear una estrategia de operación del canal de ventas
y servicios BP Móvil del BPDC.
Variables:
-Análisis FODA de la gestión -Bienes y servicios
-Oferta y demanda -Costo y beneficio
Alcances: BP Móvil del BPDC.
OBJETIVOS ESPECÍFICOS

BPDC es una institución de derecho
público no estatal, con personería
jurídica y patrimonio propio, con plena
autonomía administrativa y funcional,
creado mediante la Ley Orgánica del
Banco Popular y de Desarrollo
Comunal N° 4351 el 11 de julio de
1969.
Este Banco fue creado por una ley especial
para atender a la clase trabajadora y ser la
opción de accesibilidad a los servicios
financieros de grupos vulnerables que son
desatendidos por la banca tradicional.
MARCO INSTITUCIONAL

ESTRUCTURA ORGANIZACIONAL
Fuente: Plan Estratégico Corporativo 2012-2015, ampliado 2016; BPDC.

MARCO TEÓRICO
Administración:
"Es el proceso de planear, organizar, dirigir y controlar el uso de
los recursos para lograr los objetivos organizacionales"
Chiavenato, Idalberto (2004), "Introducción a la Teoría General de la Administración"
Quien se ocupa de administrar la empresa debe producir con el mínimo
costo el máximo beneficio, siendo sus claves de acción, la eficiencia, la
eficacia, la organización, la investigación, las ideas innovadoras y la
toma de decisiones.
Objetivos de la administración:
• Alcanzar en forma eficiente y eficaz los objetivos de una
organización.
• Permitir a la empresa tener una perspectiva más amplia del
medio en el cual se desarrolla.
• Asegurar que la compañía produzca o preste sus servicios.

Banca: Hace referencia a entidades de crédito que tienen el
estatuto específico de banco, aunque comúnmente se utiliza para
designar a toda clase de entidades que tienen autorizadas funciones
iguales a las de los bancos, pero que tienen un estatuto específico
diferente, como son las Cajas de Ahorros, las Cajas Rurales y las
Cooperativas de Crédito”.
López Domínguez, Ignacio, http://www.expansion.com Unidad Editorial Información Económica, España 2016.
Bancarización: “Grado en el que los habitantes de un país hacen
uso de los productos y servicios financieros ofrecidos por las
entidades bancarias.”
Glosario de Términos Económicos , Banco Central de Reserva del Perú (2011)
Sistema Bancario Nacional: “Es el conjunto de instituciones y
participantes que generan, captan, administran y dirigen el ahorro. Se
rige por las legislaciones que regulan las transacciones de activos
financieros y por los mecanismos e instrumentos que permiten la
transferencia de éstos entre ahorrantes e inversionistas, cumpliendo
así una importante función en toda la economía.”
http://www.sugeval.fi.cr/mercadovalores/Paginas/SistemaFinanciero.aspx
MARCO TEÓRICO

Canales de servicio o canales de distribución bancaria:
“Son el circuito o vía a través del cual las Entidades
Financieras ofrecen a sus clientes actuales o potenciales sus
productos o servicios”.
Barral Varela, Guillermo http://www.expansion.com/diccionario-economico/canal-de-distribucion-bancaria.html
Los canales más usuales que se pueden identificar en una
institución bancaria son:
 Oficina o sucursal
 Internet
 Tarjetas, cajeros y terminales en puntos de venta
 Banca móvil o banca celular.
 IVR (Interactive Voice Response).
MARCO TEÓRICO

Segmentos de mercado que atiende el BPDC
 Banca de Personas: incluye todos aquellos servicios
que la entidad financiera ofrece para la orientación
técnica, venta de productos y servicios financieros a las
personas físicas.
 Banca Empresarial y Corporativa: integra las
actividades que desarrolla el Banco Popular para
estimular la orientación técnica, la venta de productos,
servicios financieros y no financieros a las empresas
y clientela corporativa.
MARCO TEÓRICO

Segmentos de mercado que atiende el BPDC
 Banca de Desarrollo Social y Fodemypime: oferta de
productos con un enfoque de carácter social: los
Fondos Especiales, Bono - Crédito y Pignoración.
 Fondos Especiales: con el otorgamiento del
financiamiento de hasta un 15% de las utilidades del
Banco se atienden a sectores de la población en
condiciones de vulnerabilidad; quienes dadas sus
condiciones socioeconómicas, no califican como sujetos
de crédito en el Sistema Financiero Nacional según las
regulaciones vigentes en Costa Rica.
MARCO TEÓRICO

Finanzas:
“Finanzas es la parte de la economía que se centra en las decisiones de
inversión y obtención de recursos financieros, es decir, de financiación,
por parte tanto de las empresas, como de las personas a título individual y
del Estado. Por tanto, se refiere a la administración de los recursos
financieros, incluyendo su obtención y gestión”.
Martín López, Sonia “Diccionario Económico” (2016)
Análisis FODA:
“El análisis FODA no sólo debe permitir la identificación de las
competencias distintivas de una corporación, es decir, las capacidades y
los recursos específicos con que una empresa cuenta y la mejor manera de
utilizarlos, sino también identificar las oportunidades que la empresa no
es capaz de aprovechar actualmente debido a la falta de recursos
adecuados. Con el paso del tiempo, el análisis FODA ha probado ser la
técnica analítica más perdurable que se utiliza en la administración
estratégica”.
Wheelen, Tomas y Hunger J, David (2007) ; “Administración estratégica y
política de negocios” 10° edición
Factores internos: Fortalezas y Debilidades.
Factores externos: Oportunidades y Amenazas.
MARCO TEÓRICO

MARCO METODOLÓGICO
CAPÍTULO III

METODOLOGÍA DE INVESTIGACIÓN EMPLEADA
Exploratoria o formulativa con una perspectiva según el propósito
del estudio de investigación aplicada.
Sujetos y fuentes de información
Sujetos: el personal que conforma el equipo de trabajo de BP Móvil, los
clientes internos del servicio: gerentes, subgerentes, coordinadores de
oficinas comerciales del BPDC que han sido usuarios de este canal de
atención al público; y la jefatura del Área de Banca Fácil.
Fuentes:
Primaria: entrevistas a clientes internos, a funcionarios de RACSA que dan
soporte a la tecnología satelital, oficios, minutas, contratos; entre otros.
Secundaria: material de apoyo bibliográfico, la encuesta de servicio BP
Móvil aplicada a la población identificada para este estudio.

POBLACIÓN Y MUESTRA
Población: el equipo de trabajo de BP Móvil, los clientes
internos del servicio: gerentes, subgerentes, coordinadores
de oficinas comerciales del BPDC que han sido usuarios de
este canal de atención al público; así como los clientes
externos, usuarios de este canal de atención bancaria.
Muestra: fue seleccionada intencionalmente, de un total de
110 personas (un representante por centro de negocios)
fueron seleccionadas 50 (45%) de la población total, esto
debido a características relacionadas con ubicación
geográfica, tamaño de oficina, grado de acercamiento con el
canal, entre otros.
Instrumentos técnicos para la recolección de datos:
 Observación
 Entrevista
 Cuestionario.

ANÁLISIS E INTERPRETACIÓN
DE LOS RESULTADOS
CAPÍTULO IV

FORTALEZAS
 BP Móvil cuenta con el apoyo logístico, financiero,
presupuestario y administrativo del Área de Banca Fácil.
 Telefonía móvil de primer nivel.
 Tarjeta de crédito institucional.
 Vehículo institucional para giras.
 Apoyo de otras áreas del Banco.
 La colocación crediticia alcanzada por BP Móvil durante el
año 2015, la cual asciende a 4.360 millones de colones.
 Con este canal bancario se puede llegar a cualquier parte del
país, en especial a zonas donde el BPDC no tiene presencia.
 El recurso humano de BP Móvil.
ANÁLISIS FODA DE LA GESTIÓN BP MÓVIL

OPORTUNIDADES
 La coyuntura económica y social facilitada por el BCCR con la
iniciativa de “Cuentas de Expediente Simplificado”, se abre la
oportunidad de atraer y mantener nuevos clientes con un modelo
más accesible de bancarización.
 Existe en el mercado proveedores estatales y privados de
servicios de telecomunicaciones, que permitiría realizar una
conexión efectiva con los sistemas internos del BPDC.
 Como canal debe realizarse una planeación estratégica y este
trabajo de investigación es la base para conocer dónde estamos
y proyectar hacia dónde vamos.
 Experiencia con el contrato actual de la unidad móvil, y
conociendo muchas de las deficiencias actuales, se puede
contratar un servicio nuevo, considerando las oportunidades de
mejora señaladas por clientes y usuarios.
Análisis FODA de la gestión BP Móvil

DEBILIDADES
Sistemas de comunicación que no son aptos para una unidad móvil,
lo que incide en la cantidad de tiempo que debe pasar fuera la unidad
móvil por mantenimiento.
El tiempo empleado para establecer la conexión satelital, que
requiere al menos 3 personas en dicha actividad.
La conexión satelital tiene un comportamiento inestable, lo que
imposibilita establecer una comunicación fluida con los sistemas
internos del BPDC.
Solo una unidad móvil está disponible para dar soporte y atender las
necesidades de todas las oficinas comerciales del Banco Popular.
Los productos y servicios son limitados, la gestión no abarca la
variedad de opciones bancarias que tiene el BPDC.
No cuenta con equipo de oficina básico, como una impresora,
copiadora fax o escáner.

DEBILIDADES
No existe ningún tipo de procedimiento, o normativa
establecida que regule el trabajo que se realiza en BP Móvil.
No se cuenta con algún tipo de control sobre las
exoneraciones de gastos que se otorgan a los clientes de este
canal.
El equipo de trabajo es muy pequeño, lo que dificulta labores
de seguimiento más intensas para mejorar los resultados del
canal.
No se pueden ejecutar transacciones que impliquen valores o
dinero en efectivo.
Como el camión es un servicio contratado a un externo, no es
posible realizar mejoras de infraestructura por parte del
Banco Popular, y como el servicio está sujeto a un contrato, se
limitan las exigencias que se puedan plantear al proveedor.

AMENAZAS
Las unidades móviles de otras instituciones son más modernas,
más atractivas visualmente y con mejor equipo tecnológico de
comunicación y transmisión de datos.
La forma en que se mide las metas de BP Móvil va enfocada
únicamente en la gestión crediticia, no mide el valor agregado que este
canal aporta y le resta importancia a todas las otras gestiones que se
realizan.
La gestión crediticia depende de elementos externos, como lo son
la capacidad de pago de los clientes y la condición de la oferta de
productos similares de la competencia, lo que afecta la colocación final
del producto.
El procedimiento para efectuar liquidaciones y adelantos de gastos
de viaje, hace que en numerosas ocasiones los funcionarios de BP
Móvil financien las giras de su propio bolsillo.

AMENAZAS
La rotación del personal de BP Móvil debido a que están
nombrados en categorías relativamente bajas en relación con el
resto del personal del Área de Banca Fácil. Lo que conlleva a un
reproceso en capacitación, certificación y asimilación de
conocimientos del nuevo personal.
El contrato que da sustento al canal BP Móvil expiró a finales de
mayo de 2016, y el proceso interno de contratación de un nuevo
proveedor para este servicio es muy lento; lo que dejará al canal
como tal fuera de operación por un lapso considerable de
tiempo.
Al establecer nuevas condiciones para la contratación de la
unidad móvil, es posible sean limitados o nulos los oferentes
del servicio.

BIENES Y SERVICIOS COMERCIALIZADOS
 Productos de Colocación:
 Crédito Personal
 Crédito Educación y Gastos Médicos
 Crédito Remodelación
 Crédito para Cancelación de Pasivos
 Eco Crédito
 Crédito para adquisición de Vivienda
 Crédito Personal Hipotecario

BIENES Y SERVICIOS A INCORPORAR
 Productos de Captación:
 Certificados de Depósito a Plazo.
 Cuentas de Ahorro Voluntario
 Ahorros Programados
 Ahorro Escolar
 Cuentas Corrientes
 Otros productos y servicios de BPDC:
 Solicitud de tarjeta de débito.
 Inclusión de autorización de SUGEF.
 Pago de servicios con cargos a cuenta.
 Atención a consultas y solicitudes de servicios por medio
del Sitio Web.
 Emisión de certificaciones varias.

OTROS SERVICIOS A INCORPORAR
 Tarjetas de crédito
 Productos de Popular Pensiones:
 Régimen Voluntario de Pensión Complementaria.
 Régimen Obligatorio de Pensión Complementaria (ROPC).
 Fondo de Capitalización Laboral.
 Régimen Voluntario Colectivo de Pensión Complementaria
 Productos de Popular Seguros:
 Seguros de vida, hogar y automóviles.
 Seguros médicos y oncológicos.
 Seguros de viaje.

Solicitud de eventos a BP Móvil por oficinas comerciales,
mayo diciembre 2015

UTILIZACIÓN DE BP MÓVIL POR OFICINAS COMERCIALES DE BPDC
EN NÚMEROS ABSOLUTOS, MAYO-DICIEMBRE 2015.
Fuente: Cuadro N°1.
OFERTA Y DEMANDA

OFERTA Y DEMANDA
Variables Actual Conservador Optimista Proyectado
Cantidad de Oficinas 30 40 50 75
Eventos promedio al año 1,2 2,0 2,5 2,5
Días promedio evento 4 4 4 4
Total de días requeridos 140 320 500 750

Los colocación crediticia de BP Móvil para 2015 ascendió a
un monto global de ¢4.363 millones de colones,
sobrepasando en un 44% la meta establecida de ¢3.025
por la Dirección de Canales.
OFERTA Y DEMANDA

Como se muestra en la tabla anterior, el resultado obtenido del
análisis costo/ beneficio, es positivo, donde se establece que por
cada colón invertido, la gestión del canal de ventas y atención al
público BP Móvil del Banco Popular y de Desarrollo Comunal,
generó ¢3,35.
RELACIÓN COSTO BENEFICIO

ANÁLISIS DEL CUESTIONARIO
Un 45% de los no usuarios del
canal, declara como el "Costo
que implica el servicio para su
oficina" el motivante de la razón
de No Uso, dato curioso, pues en
los últimos dos años, el costo de
BP Móvil es cargado totalmente
al Área de Banca Fácil, por lo
que a la oficina el servicio le
resulta gratuito.

De las oficinas
comerciales consultadas
sobre la frecuencia de
uso del canal BP Móvil,
un 62% afirma no haber
hecho uso de este canal
el último año.
A la consulta sobre el
conocimiento que se tiene
de los beneficios que BP
Móvil da a los clientes que
formalizan crédito
mediante ese canal, el
90% de los participantes
respondieron en forma
positiva

PROMOTORES
 “Es un canal muy importante,
para las oficinas de zonas muy
rurales hay que coordinar muy
bien con las instituciones
públicas y privadas de la zona”.
 “El canal o instrumento es muy
útil como apoyo a las
Agencias, lo que cuesta es
lograr permisos para instalarla
en las diferentes empresas de la
comunidad”.
 “Es una excelente oportunidad
para llegar a clientes de manera
más ágil y oportuna”.
 “Para el caso de esta oficina en
un centro comercial no la
utilizaría pero para empresas
Si”.
 “Me parece un excelente
servicio, pero creo que no todos
conocen sus ventajas y en
algunos casos desconocen su
existencia, se le debería de dar
más auge sobre todo en las
zonas rurales.”

DETRACTORES
 “Es una herramienta importante
pero a los clientes muchas veces
les avergüenza que los vean
acercarse”.
 “BP Móvil me parece un excelente
canal; lo que pasa es que existen
otros entes con unidades más
modernas y vistosas; deben de
mejorar las actuales para dar una
mejor imagen”.
 “Tiene una enorme dificultad
acceder a ese servicio, se
desconoce el procedimiento y mi
percepción es que existen oficinas
más beneficiadas con este
servicio”
 “No lo he utilizado porque escucho
que pasa saturado. Las últimas
visitas que hemos realizado con
presencia en las empresas no han
sido exitosas, hemos preferido la
venta vía teléfono y correo.”.
 “Falta realizar
retroalimentaciones de
actividades exitosas con el fin de
aplicar las mejores prácticas”.

CONCLUSIONES Y
RECOMENDACIONES
CAPÍTULO V

CONCLUSIONES
 FODA: permitió identificar las capacidades y recursos específicos con los
que cuenta el BPDC con su canal BP Móvil, a su vez identificar los
requerimientos necesarios para aprovechar de la mejor manera los
recursos que se tienen disponibles.
 BIENES Y SERVICIOS: haciendo una pequeña inversión en recurso
tecnológico, capacitación y certificación de los funcionarios del canal es
posible aumentar la variedad ofrecida por BP Móvil
 OFERTA Y DEMANDA: se demostró que el canal tiene un interés de uso
importante por parte de las oficinas comerciales del BPDC, que sería
potenciada principalmente con una campaña de información hacia los
centros de negocios. Respecto a la oferta se ha determinado que una única
unidad móvil es insuficiente a nivel institucional para cubrir los
requerimientos de este servicio bancario.
 COSTO BENEFICIO: una relación positiva de 3,35 colones de retorno por
cada colón invertido, demuestra que este canal es beneficioso para el BPDC
porque genera utilidad.

RECOMENDACIONES
Establecer una estrategia para potenciar las bondades y
beneficios de este canal bancario.
Adquirir equipo de telecomunicación moderno, que
permita realizar conexiones automáticas, maximizando el
tiempo efectivo para la atención al público.
Se recomienda que BP Móvil sea un canal donde se
integre todos los productos y servicios del BPDC,
donde se incluyen las diferentes bancas de personas,
empresarial y de desarrollo; de modo que el cliente que
visite este punto pueda recibir una asesoría integral.

RECOMENDACIONES
Mapear y elaborar los procedimientos que normen el
trabajo de BP Móvil, así como su alcance.
Se debe implementar una herramienta que permita dar
seguimiento a los clientes que por diferentes razones no
pueden ser atendidos oportunamente desde este canal.
Establecer un mecanismo de control y verificación de
las exoneraciones de crédito que se realizan para los
clientes referidos por BP Móvil.
 Determinar indicadores de medición del desempeño que
contemplen el universo de gestiones realizadas por dicha
unidad.

PROPUESTA DE ESTRATEGIA DE
POTENCIACIÓN DEL CANAL BANCARIO
BP MÓVIL DEL BPDC
CAPÍTULO VI

PROPUESTA DE ESTRATEGIA
OBJETIVO GENERAL
Diseñar una estrategia de gestión integral que potencie el
canal BP Móvil del Banco Popular y de Desarrollo Comunal,
ampliando la gama de productos y servicios bancarios que
se ofrece por esta vía, que sirva como medida
complementaria de bancarización para zonas no cubiertas
por dicha institución financiera y otros mercados emergentes.
ALCANCE
La propuesta desarrollada aplicará únicamente para el canal
BP Móvil del Banco Popular y de Desarrollo Comunal como
una estrategia de crecimiento que potencie las bondades y
características de este medio bancario.

PROPUESTA DE ESTRATEGIA
OBJETIVOS ESPECÍFICOS
1. Determinar los productos y servicios que serán
incorporados dentro de la oferta del canal BP Móvil,
evaluando su posibilidad de operación para este canal
bancario.
2. Formular una estrategia comercial aplicable a BP Móvil
enfocada a los clientes internos y externos del canal.
3. Cuantificar los requerimientos necesarios para la
implementación de la estrategia propuesta verificando la
disponibilidad de los mismos dentro de la institución
financiera.
4. Validar la estrategia de potenciación del canal BP Móvil
buscando su aprobación y aplicación a nivel institucional en
el BPDC.

DESARROLLO DE LA
PROPUESTA
CAPÍTULO VI

PRODUCTOS Y
SERVICIOS A
INCORPORAR
TIPO DE PRODUCTO
ACCIÓN
Productos de
Colocación
 Realizar la formalización, impresión del expediente y
tomar las firmas del cliente en sitio.
 Giro de Vale Popular con crédito a cuenta
PRODUCTOS DE CAPTACIÓN
Ahorro Voluntario  Apertura de cuentas de ahorros en colones y dólares.
 Emisión de certificación de cuenta cliente.
 Envío de estados de cuenta

Cuentas Corrientes  Apertura de cuentas corrientes.
 Emisión de certificación de cuenta corriente.
 Envío de estados de cuenta.
 Solicitud de chequeras.
Certificados de Ahorro a
Plazo
 Emisión de Certificados de Ahorro a Plazo
desmaterializados en colones y dólares siempre que
sea compensado.
Planes de Ahorro  Apertura de cuentas de ahorro programado en
colones y dólares.
 Emisión de estados de cuenta.
Ahorro Escolar  Apertura de cuentas de ahorro escolar.
 Consultas varias de cuentas de ahorro escolar.
 Emisión de estado de cuenta.
Crédito  Emisión de certificación de crédito.
 Inclusión de solicitud de crédito.
 Formalización de solicitud de crédito.
Tarjeta de Crédito  Recepción de solicitudes de tarjeta de crédito.
 Envío de estados de cuenta.
 Adelanto de dinero de tarjeta VISA con cargos a
cuenta.
Otros servicios  Solicitud de tarjeta de débito.
 Inclusión de autorización de consulta de reporte
crediticio de SUGEF.
 Pago de servicios con cargos a cuenta.
 Atención a consultas y solicitudes de servicios por
medio del Sitio Web.
PRODUCTOS DE POPULAR PENSIONES
Régimen Voluntario de
Pensión
Complementaria, ROPC
y FCL.
 Apertura de Planes Voluntarios de Pensión
Complementaria, tanto en colones como en dólares.
 Traslado de operadora.
PRODUCTOS DE POPULAR SEGUROS
Pólizas de seguro  Información y venta de póliza de seguros

ESTRATEGIA COMERCIAL
Promoción de BP Móvil para el cliente interno
Campañas informativas
Dinámicas institucionales
Uso de canales de comunicación internos (boletín
institucional, revista digital, intranet)
Mapeo, elaboración y publicación de procedimientos
Promoción de BP Móvil para el cliente externo
Publicación de eventos y beneficios del canal mediante
redes sociales, app y página presencial del BPDC.
En coordinación con oficinas comerciales realizar actividades
pre y post evento para comunicar a los clientes potenciales
de la presencia de BP Móvil.

REQUERIMIENTOS PARA LA
IMPLEMENTACIÓN DE LA ESTRATEGIA
 Recursos tecnológicos
 Financieros
 Capacitación y certificación.
 Didácticos y logísticos
VALIDACIÓN DE LA ESTRATEGIA
 Exposición, discusión y aprobación de la estrategia
planteada con: la jefatura del Área de Banca Fácil y
con el Director de Canales.

ANÁLISIS DE COSTOS DE LA PROPUESTA

ANÁLISIS FODA DE LA PROPUESTA
FORTALEZAS OPOTUNIDADESS
Desplazamiento del canal.
El equipo de trabajo.
Aprobación de la jefatura y la
dirección.
Apoyo institucional.
El BPDC cuenta con los recursos
económicos y logísticos
necesarios para echar a andar
esta propuesta.
Proyecto país del BCCR .
Experiencia adquirida contrato
No.4260.
Proveedores de servicios de
telecomunicaciones.
Establecimiento de normas
operativas para BP Móvil.
Posicionamiento de marca BPDC
y patrocinio en eventos masivos.
DEBILIDADES AMENAZAS
Imposibilidad de transar dinero
y/o valores.
Una sola unidad móvil para todo
BPDC.
La propuesta no busca abarcar
más demanda.
Nuevo proceso licitatorio y la
tramitología administrativa que
implica.
Los proveedores del servicio
ʺvitrina móvilʺ no participen
como oferentes en el nuevo
proceso.
Cambien las prioridades de
BPDC.

INVESTIGACIONES DERIVADAS
 Consideraciones contables en la exoneración de gastos.
 BP Móvil como modelo de bancarización a bajo costo.
 Desarrollo e implementación de un Sistema de Gestión de
la Calidad aplicable al Área de Banca Fácil, del BPDC.
 Diagnóstico de los canales bancarios de atención y
servicio al cliente.
 Elaboración de un plan integral de mercadeo para oficina
móvil.
 Desarrollo de una propuesta de normativa aplicable al
canal bancario BP Móvil.

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