2. Jokaisella tulisi olla
mahdollisuus säästää
ja sijoittaa
• Äiti & vaimo ja 3 tytärtä
• Koulutus tuotantotalouden DI ja lähihoitaja
• Ensimmäiset osakkeet 1998
• Oman asunnon hankkiminen 2003
• Ensimmäinen sijoitusasunto 2010
• Valmentanut henkilökohtaisen talouden tiimoilta
• Blogi vuodesta 2016
• Podcast Rahamania vuodesta 2017
• Lapset ja raha – talouskasvatuksen aakkoset vanhemmille,
aakkoset vanhemmille, 2018 Alma
• Oppimateriaalin sisällön kehittäjä ja talousvalmentaja ROI:ssa
vuodesta 2019
ROI talousvalmentaja
Nina Nordlund
4. Sisällys
• Taloudellisen riippumattomuuden määritelmä
1. Taloudellisen riippumattomuuden luku
2. Osta tuottavaa varallisuutta
3. Opiskele
4. Kirja tavoite, tee suunnitelma ja seuraa sitä
5. Juhlista välietappeja ja nauti matkasta!
6. Verkostoidu
6. • Raha ei stressaa
• Ei tarvitse tehdä töitä
• Saa tehdä sellaista työtä, jota rakastaa
• Voi toteuttaa unelmia
• Säästöissä on rahaa
• Voi tehdä kiinnostavia asioita
• Voi halutessaan ottaa pidempiä vapaita töistä
Jokainen voi itse määritellä mitä taloudellinen riippumattomuus omassa elämässä tarkoittaa, mutta…
Taloudellinen riippumattomuus voi
tarkoittaa eri asioita eri ihmisille
9. Missä olet nyt?
• Oman talouden tuloslaskelma ja tase:
• Tulot, menot, varat ja velat
Tiedätkö paljon elämisesi maksaa?
10. Mihin suuntaan tuloslaskelmaa ja tasetta
olisi hyvä kehittää?
TULOT
Palkka
KULUT
Verot
Ruoka
Vuokra
Liikkuminen
Vaatteet
Huvit
SIJOITUKSET VASTUUT
TULOT
Palkka
KULUT
Verot
Ruoka
Asuminen
Liikkuminen
Vaatteet
Huvit
SIJOITUKSET VASTUUT
Asuntolaina
Auto
Mökki
Vene
Kulutusluotot
Luottokortit
TULOT
Palkka &
Osingot, korot,
vuokratulo
KULUT
Verot
Ruoka
Asuminen
Liikkuminen
Vaatteet
Huvit
SIJOITUKSET
Osakkeet
Rahastot
Sijoitusasunnot
Joukkovelkak.
jne.
VASTUUT
Asunto
Auto
Mökki
Vene
jne…
TYÖ TYÖ
Palkasta palkkaan Keskiluokkainen Tavoitteena taloudellinen riippumattomuus
TYÖ
Missä vaiheessa passiiviset
tulot > kulut?
12. 25-kertaa vuosittaiset kulut
4% sääntö
• Hyvin hajautetusta sijoitussalkusta on tutkitusti turvallista nostaa 4%
• 1998 Trinity-yliopiston tutkimus
• Sijoitussalkku kestää vaikka välillä tulee pörssiromahduksia
• 4% nostosääntö huomioi inflaation
• Pystytkö rakentamaan joustoa?
Miten tarvittava sijoitusomaisuus
lasketaan?
13. Lähtötilanne
Kuukausittaiset kulut ovat 2500 euroa
• Vuodessa 30 000 euroa
• Pääomavero myyntivoitosta on 30% 30 000 euroon saakka
• Hyödynnetään hankintameno-olettamaa 40% (omistus yli 10v.)
• Vuodessa täytyy myydä osakkeita/rahastoja 36 585 euron edestä, jotta käteen jää 30 000
Kriittinen massa =
Tarvittava bruttosumma/nostoprosentti
36 585€/4% = 914 125 €
Kriittinen massa = tarvittava
sijoitusomaisuus
15. Pelkkä
säästäminen
on pitkä tie
kestää miljoonan
pääoman
säästäminen
100 euroa /
kk
834
vuotta
500 euroa /
kk
167
vuotta
800 euroa /
kk
105
vuotta
1000 euroa /
kk
84 vuotta
17. 1. Hanki taloudellinen puskuri (3-6kk kiinteät kulut)
2. Kerrytä varallisuutta sijoittamalla hajautetusti matalakuluisiin osakeindeksirahastoon
tai ETF:iin
• Varallisuuden kerryttämisvaiheessa voi ottaa enemmän riskiä, koska sijoitushorisontti on pitkä +10v
3. Esimerkki maantieteellisestä hajautuksesta
• 40-50% USA
• 20-30% Eurooppa (sis. Suomi)
• 15-20% Japani, Tyynenmeren alue, Aasia
• 10-15% Kehittyvät markkinat (esim. BRIC maat)
Sijoittamalla indeksirahastoihin
21. Wikipedia:
”Velkavipu (gearing, leverage) tarkoittaa
vieraan pääoman eli velan käyttöä yrityksen
tai sijoituksen rahoittamiseen.
Velkavivulla yritetään nostaa oman
pääoman tuottoa. Velkavivun hyödyntämisen
idea on, että velkaraha käytetään niin
tuottavasti, että se tuottaa enemmän kuin
velan kustannukset ovat.”
22. (Vuokra – hoitovastike) x 12 – muut kulut – vieraan pääoman kulu
x 100%
oma pääoma
Oman pääoman tuotto
omalle sijoitetulle rahalle saatu tuotto
23. Lähtötilanne 🏠
Velaton hinta 100 000 €
Vuokra 600 €
Hoitovastike 183 €
Muut kulut 500 €
Oma rahoitus 30 000 €
Pankkilaina (70%) 70 000 €
Lainan korko 1 %
Korkokulu vuodessa 700 €
Tuottoprosentti ilman
lainaa on 4,5%
24. (Vuokra – hoitovastike) x 12 – muut kulut – vieraan pääoman kulu
x 100
oma pääoma
(600-183€) x 12 – 500€ – 700€
x 100 = 13,7%
30 000€
Oman pääoman tuottoprosentti
>3x
26. Tavoitteet kannattaa kirjoittaa
Tutkimukset osoittavat,
että tavoitteiden
kirjaaminen lisää niiden
toteutumisen
todennäköisyyttä
”On 1,2-1,4 kertaa
todennäköisempää saavuttaa
tavoitteet, jos kirjoittaa ne.”
27. • 10 asuntoa 10 vuodessa
• 10 asunnon tavoite saavutettiin 2016
• Vapaata vakuutta oli omasta asunnosta
• Säästöjä oli kertynyt
• 2016 saavutettiin nk. coast FIRE
• Sijoituksissa on tarpeeksi varallisuutta, että saavutat taloudellisen riippumattomuuden sijoittamatta yhtään
enempää
• Asuntolainat 20-25v. (velattomat asunnot vuonna n. 2035)
Meidän tavoite asetettiin 2009/2010
vuodenvaihteessa
28. • Ostetaan 20 asuntoa, 20 vuoden asuntolainoilla 1 asunnon verran laina lyhenee vuosittain
• Laina-aika saadaan puolitettua
• Kun varallisuutta on kertynyt 1 milj. euroa myydään osa asunnoista ja maksetaan loput
asuntovelat pois
• Tällä hetkellä 15 asuntoa.
SUUNNITELMAA PÄIVITETTIIN:
Ostetaankin 10 asuntoa lisää
30. Valitse joku taloudellisen turvan osa-alueista ja aseta se ensimmäiseksi tavoitteeksesi
1. asuminen
2. ruoka
3. arjen liikkuminen
4. vakuutukset
5. kodin laitteet (puhelin, sähkö, netti jne.)
Tee välitavoitteita!
32. Meidän matkamme taloudelliseen
riippumattomuuteen
– samalla tämä on meidän yksinkertainen sijoitussuunnitelma
Puskuriraha
Rahaa pankissa
Jatkuva.
Sijoitetaan vasta
sen jälkeen kun
puskuri on täynnä
”Matkarahasto”
Osakerahasto
säästöaika
3-10 vuotta
”Autorahasto”
Osakerahasto
säästöaika 10+
vuotta
Lasten pesämuna-
rahasto
Osakerahasto
säästöaika 18 v.
Vuosilomat
Suorat osakkeet
osingot
vuosittain
Taloudellinen
riippumattomuus
asuntosijoitukset
säästöaika
20+vuotta
Automaatti rakennettu “Coast fire”
Automaatti rakennettu
34. • Löytyykö lähipiirissä henkilöä, jonka kanssa voisit sparrata asiasta? Joku joka on jo siellä, mihin
olet menossa.
• Löytyykö lähipiiristä henkilöä, joka on samalla matkalla?
• Some-ryhmät
• Ihmiset, joilla samat arvot ja tavoitteet inspiroivat!
Tie on pitkä, muista nauttia matkasta!
37. Kiitos!
www.roi-app.com
Nina Nordlund
050 340 9808
nina.nordlund@roi-app.com
Seuraa m eitä Instagram issa Seuraa m eitä Facebookissa
ROI_app ROI sijoitussovellus
Lataa sovellus ilmaiseksi ja aloita sijoittaminen tänään.