#SpiralTalks "Opciones de financiación para nuevos proyectos empresariales" Javier Hidalgo

OPCIONES DE

FINANCIACIÓN PÚBLICA

PARA NUEVOS PROYECTOS EMPRESARIALES

ÍNDICE

A
B

CONSIDERACIONES GENERALES

OPCIONES DE FINANCIACIÓN:
Préstamos y subvenciones a fondo perdido

Estructura financiera de un proyecto

01

Debe contemplar recursos ajenos (la financiación que se
pide) pero también propios, en efectivo y en especie.

Una start up no debe aportar sólo trabajo y talento.
Las subvenciones a fondo perdido están bien, pero no
van a financiar nuestro proyecto.

Relaciones con bancos: ni cerca ni lejos

02

Muy lejos
“¿Tan mal ven los bancos el proyecto?”
Muy cerca
“¿Para qué quieren financiación pública teniendo a los
bancos detrás?”

Balance, cuenta de resultados, contabilidad
En una start up el tecnólogo es crítico, pero el financiero
también.

03

Necesidad de cuentas bien hechas, que reflejen la
situación real (no a la “contabilidad del cortijo”).
Nada asusta más a un analista que unas cuentas
incomprensibles.
Beneficio pequeño = pocos impuestos, pero también
poca capacidad de devolución de un préstamo.

Balance, cuenta de resultados, contabilidad

03

Obsesionarnos con las ventas. Ventas CERO con un
proyecto tecnológico “fantástico” significa que al
mercado no le interesa lo que ofrecemos.
¿Por qué le iba a interesar a una entidad financiera?
¿Y si la empresa funciona en base a proyectos a medio
plazo?
Dejar claro cómo esperamos obtener ventas y cómo
financiamos el día a día.

Relaciones personales con los evaluadores

04

Aprovechar proximidad de la cercanía de la Agencia
IDEA, y su talante colaborador.
Madrid, más difícil por distancia y por vocación.
Para un banco, la información no escrita importa tanto
como la escrita.

Relaciones personales con los evaluadores

04

Para la Administración, sólo vale lo escrito, el plan
de empresa.
En una relación personal, nos enteramos de las
condiciones (que son cambiantes y no escritas).

Para qué no sirve la financiación pública

05

Para refinanciar otras deudas que tenga la empresa.
Para cancelar otra financiación con bancos.
Para urgencias (aunque sí sirve, sin urgencias, para
necesidades de circulante).

Fisonomía de un proyecto que pide
financiación pública

06

Contenido innovador, aunque en el fondo sea un
negocio tradicional.
Modelo de negocio claro.

Implicación personal de los socios (al menos en
proyectos en fases iniciales).
Cofinanciación personal y si es posible alguna “pequeña
presencia” bancaria.

Importancia crítica de enfocar bien la
financiación desde un principio

07

Para evitar pérdidas de tiempo (la Administración es
muy lenta).
Para no contradecirnos en procesos de subsanación, etc.

OPC. DE FINANCIACIÓN: PRÉSTAMOS
Agencia Idea (Junta de Andalucía)
Tiene varias líneas de “fondos reembolsables”.

01

Salvo excepciones (Fondo de Industrias Culturales), los
solicitantes deben ser empresas.

Hay que presentar plan de empresa, que se financia
hasta en un 80%.
20% restante cofinanciación en efectivo: del
emprendedor, de un banco que le preste dinero, etc.

Con garantías para el 80%. Criterios cambiantes.

Agencia Idea (Junta de Andalucía)
Segundas hipotecas, pignoración de contratos, etc.

01

Tipo de interés, en función de la cofinanciación y de las
garantías aportadas: de euríbor + 2 a 6.

Fondo de Economía Sostenible:
Importe entre 20.000 y 200.000€.
Fondo de Emprendedores Tecnológicos:
Características especiales. Importe mínimo 150000€, sin garantías pero
con cofinanciación del mismo nivel al importe de préstamo. Para PYMES
con menos de 4 años. Hasta 8 años de amortización.

ENISA (Ministerio de Industria)
Línea Jóvenes Emprendedores

02

Préstamo participativo, lo que tiene implicaciones en el tipo de interés y
en solvencia.
Empresas con antigüedad inferior a 24 meses
Edad máxima de los socios con mayoría en el capital social, 40 años

Importe: entre 25000€ y 75000€.
Sin garantías.
Aportación de los socios en función del importe solicitado: si 25000€ de
préstamo, 15% de cofinanciación; si 75000€, 35% de cofinanciación.
Interés con dos tramos: 1) euríbor + 3, 2) función de la rentabilidad,
máximo 8%.
Vencimiento máximo 4 años.

Línea Emprendedores
Préstamos participativos

02

Empresas con antigüedad inferior a 24 meses
Importe: entre 25000€ y 300000€.
Aportación de los socios igual al importe del préstamo pedido.
Tipo de interés en dos tramos.
Sin garantías.
Vencimiento máximo 6 años.

Línea Agenda Digital
Préstamos participativos.

02

Condiciones similares a “Emprendedores”.
Proyectos TIC.
Importe máximo del préstamo igual a recursos propios en balance.
Importe entre 25000€ y 300000€.
Aval bancario por importe máximo del 25% del importe del
préstamo.
Vencimiento, hasta 9 años.
Tipo de interés en dos tramos.

CDTI (Ministerio de Industria)
Proyectos de Investigación y Desarrollo (PID)

03

Proyectos de I+D con una duración de entre 18 y 36 meses,
auditables. Se valora la calidad científico-técnica.
Presupuesto mínimo de 175000€.
Ayuda parcialmente reembolsable del 75% del ppto. (aprox el
15% es no reembolsable).
Euríbor + 0,1, a 10 años, con dos de carencia.
Se cobra a la finalización del proyecto con anticipo del 25% sin
aval; o del 75%, con aval.

Línea Directa de Innovación

03

Financiación no para I+D, sino para innovación.
Presupuesto mínimo de 175000€, financiable en un 75%.
Duración de los proyectos entre 6 y 18 meses.
Tipo de interés: 2%.
Cobro a la finalización del proyecto con anticipo del 25%
sin aval; o del 75%, con aval.

Neotec

03

Destinatarios: empresas de base tecnológica < 4 años, que
desarrollen tecnología (no valen “servicios innovadores”).
Plan de empresa a 5 años, con importe mínimo de 175000€,
que CDTI puede financiar hasta en un 70% (resto, socios).

Euríbor + 0,1.
La empresa debe demostrar un gasto en I+D en uno de los 3
años anteriores al menos del 15% del total de gastos de
funcionamiento.

Neotec

03

Amortización hasta 15 años.
Devolución en función del cash flow generado.
Anticipo de aproximadamente el 50% a la firma.

OPC. DE FINANCIACIÓN: SUBVENCIONES
Agencia IDEA (Junta de Andalucía)
Orden de Incentivos.

04

Subvenciones de aprox. 35% para empresas industriales
o de servicios a la industria.
Proyectos de creación, modernización, cooperación o
I+D+i.

El % de subvención se calcula sobre el gasto aprobado
y realizado.

Agencia IDEA (Junta de Andalucía)

04

Los costes de personal no son subvencionables salvo en
I+D+i.
Tipos de costes subvencionables: obra civil, TIC,
consultoría, maquinaria, etc.
La creación de empleo no es subvencionable, aunque
ayuda en % de subvención.

Horizonte 2020 (Comisión Europea)
Programa de I+D+i de toda la UE para 2014-2020.

05

70000M€ para I+D+i.
Tres grandes líneas (con infinitas sublíneas):
Ciencia Excelente, Liderazgo Industrial, Retos Sociales.
Proyectos trasnacionales de aprox. 3-5 M€, con subvención
del 70% de costes directos.
Instrumento PYME: proyectos individuales de ideas
“próximas al mercado”. No I+D.

Asesoramiento gratuito sobre enfoque de financiación de proyectos a través de twitter:

@0defectos
CeroDefectos, además de gestionar financiación pública para sus clientes, identifica y
gestiona las mejores fuentes de financiación de la banca privada (préstamos ICO, BEI,
convencionales, etc).
Por otro lado, como se explica en www.cerodefectos.es/financiacion/ cuenta con el encargo
de la gestión del Fondo Kolmer: participación en el capital de start ups tecnológicas.

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