2. In questa lezione:
•Ripasso delle funzioni della banca
•Le attività bancarie e la funzione moderna delle banche
•Orientamento strategico delle banche
•Il marketing bancario e la qualità totale
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3. INTERMEDIARI
FINANZIARI
Raccolta ImpiegoCredito indiretto
Il credito è il diritto del creditore, che ha effettuato una
prestazione attuale, di ottenere una controprestazione futura.
Ripassiamo insieme…
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Soggetti in avanzo finanziario Soggetti in disavanzo finanziario
Raccolta
fondi
Impiego
fondi
Credito diretto
Credito indiretto
4. INTERMEDIARI FINANZIARI
BANCARI NON BANCARI
Banche Imprese d’assicurazione e istituti
di previdenza
SIM – Società di
intermediazione mobilitare
Ripassiamo insieme…
intermediazione mobilitare
SGR – Società di gestione del
rispormio
Società di investimento a
capitale variabile
Società di Leasing e di Factoring
Banche d’affari
Poste Italiane SPA
Istituti di moneta elettronica
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La banca assume il ruolo di
intermediario nello
scambio di risorse
finanziarie tra soggetti in
surplus e soggetti in deficit.
5. Una definizione di banca
La banca è un’impresa che opera nel settore del credito e dei regolamenti
monetari, esercitando attività d’intermediazione e attività finanziarie
che si affiancano e si intrecciano con la prestazione di numerosi servizi.
Per svolgere la loro attività le banche devono attuare l’acquisizione delle risorse
Ripassiamo insieme…
Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 5
Per svolgere la loro attività le banche devono attuare l’acquisizione delle risorse
finanziarie sul mercato dei capitali attraverso:
A. la raccolta di fondi con natura di capitale proprio,ottenuta con l’emissione di
azioni ordinarie o di risparmio;
B. la raccolta di fondi con natura di capitale di debito, per mezzo di depositi
ottenuti da operatori non bancari (famiglie, imprese, enti pubblici) e da altri enti
creditizi, emettendo obbligazioni e ricevendo depositi in valuta estera.
6. Le funzioni della Banca
Funzione Creditizia
Funzione Monetaria
Funzione di trasmissione degli impulsi di politica
monetaria
Ripassiamo insieme…
Funzione di trasmissione degli impulsi di politica
monetaria
Funzione di Servizi
Funzione di Supporto allo Sviluppo
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7. Funzioni della banca
Funzione creditizia: le banche operano come intermediari
tra coloro che offrono capitale e coloro che lo richiedono.
Coloro che
offrono capitale
Coloro che
richiedono capitale
Banche
Ripassiamo insieme…
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Funzione economico sociale
Stimolano la formazione del
risparmio e lo indirizzano
verso attività produttive,
favorendo l’espansione
dell’intero sistema
economico
8. Funzione Monetaria: Per effettuare un pagamento si può
usare la moneta legale (il contante), oppure utilizzare la cosiddetta
moneta bancaria, cioè strumenti cartacei quali assegni, o di tipo
elettronico quali bonifici, giroconti ecc.
Funzioni della banca
Ripassiamo insieme…
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se un imprenditore deve pagare un fornitore può farlo tramite un
assegno o tramite un bonifico senza muovere contante dalla
propria cassa.
9. Funzione di trasmissione degli impulsi di
politica monetaria
attraverso la concessione del credito le banche influenzano il
processo di produzione e distribuzione del reddito nazionale
Funzioni della banca
Ripassiamo insieme…
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processo di produzione e distribuzione del reddito nazionale
(TUS, % riserva obbligatoria).
Ad esempio, riducendo la percentuale di depositi da versare
presso la Banca Centrale come riserva obbligatoria, le autorità
monetarie favoriscono i finanziamenti concessi dalle banche
alle imprese imprimendo così una spinta agli investimenti e alle
attività produttive
10. Funzione di servizi
è svolta proponendo alla clientela una gamma sempre
più vasta di servizi alla clientela.
Servizi di investimento
negoziazione titoli
Servizi complementari
incasso effetti
Servizi collaterali
Assicurazioni
Funzioni della banca
Ripassiamo insieme…
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negoziazione titoli
gestione portafoglio
incasso effetti
pagamento utenze
Assicurazioni
consulenze
specializzate
11. Funzione di supporto allo sviluppo
svolta mediante interventi di finanza innovativa rivolti principalmente
alle imprese che intendono dare impulso alla ricerca e rinnovare i
processi produttivi.
Tale supporto è fornito attraverso particolari interventi finanziari e
Funzioni della banca
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Tale supporto è fornito attraverso particolari interventi finanziari e
servizi, concepiti per rispondere alle attuali esigenze delle imprese
12. Caratteristiche dell’attività bancaria moderna
La situazione odierna è caratterizzata dai seguenti fenomeni:
Ristagno dell’intermediazione bancaria tradizionale (disintermediazione) e
corrispondente espansione del settore dei servizi
Inasprirsi della concorrenza interna
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Unificazione monetaria europea: concorrenza internazionale
Evoluzione delle tecniche di commercializzazione delle operazioni e dei servizi
finanziari
Tutti questi fenomeni hanno contribuito a un cambiamento delle strategie gestionali e
stimolato una trasformazione organizzativa delle banche.
13. Quali sono gli aspetti principali
che caratterizzano la funzione
moderna della Banca?
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14. L’orientamento al Cliente
Orientamento al
Mercato
Orientamento al cliente
Customer Oriented
La funzione moderna della banca
È cambiato il modo di “fare banca”
Il cliente è al centro di ogni attività bancaria e di ogni processo gestionale
Ristrutturazione organizzativa
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Ristrutturazione organizzativa
Revisione del Marketing Mix
Diversificare la gamma dei prodotti e servizi
Estendere la rete distributiva per avere un maggiore contatto con la
clientela
Ristrutturare la propria organizzazione per attivare politiche commerciali
maggiormente orientate al cliente
Gestire le risorse umane puntando sulla capacità di relazionarsi con la
clientela
15. La funzione moderna della banca
La Fidelizzazione della Clientela
Quota di Mercato Qualità della quota di
Mercato
Segmentazione
del Mercato
Individuazione
dei mercati
Interpretazion
e dei bisogni
Adeguata offerta
di
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del Mercato dei mercati
obiettivo
Soddisfazione
della Clientela
e dei bisogni
Fidelizzazione
della Clientela
di
prodotti/servizi
16. La funzione moderna della banca
Prima fase
Processo di informatizzazione bancaria
Ingenti investimenti in
tecnologia
Revisione della struttura
organizzativa
Procedure più razionali e veloci
Nuovi prodotti e servizi
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Prima fase
Self-service bancario
ATM: automatic Teller Machine=cassiere automatico
Apertura di sportelli automatici al di fuori dei locali della
banca, che offrono numerosi servizi
POS: Point of sale
Installazione di terminali nei punti vendita al
dettaglio
17. La funzione moderna della banca
Seconda fase
Banca Virtuale
Processo di informatizzazione bancaria
REMOTE BANKING
Automazione presso il
Cliente
HOME BANKING
Automazione presso la
Casa del Cliente
CLIENTI-PRIVATI
CORPORATE BANKING
Automazione presso
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Cliente
Servizi automatizzati che consentono ai clienti di collegarsi
all’elaboratore della propria banca tramite terminali portatili o
installati nei propri locali , oppure tramite la rete telefonica
24 ore su 24 tutti i giorni della settimana
Automazione presso
l’Impresa
CLIENTI-IMPRESE
18. Vantaggi del Remote Banking
Disporre direttamente e indirettamente di bonifici a favore di terzi,
pagamenti di utenze, compravendite di strumenti finanziari e
valute estere
Ottenere informazioni globali e particolari sui diversi rapporti
intrattenuti con la banca
Conoscere le quotazioni della giornata o anche di un giorno
Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 18
Conoscere le quotazioni della giornata o anche di un giorno
precedente riferite a determinati titoli
Accedere alle procedure elettroniche relative ai regolamenti dei
clienti-fornitori e conoscere il dettagli degli insoluti
Bloccare assegni che siano stati smarriti e rubati
Prenotare biglietti, spettacoli, viaggi
Scambiare comunicazioni con la banca (posta elettronica)
19. Svantaggi del Remote Banking
Richiede ingenti investimenti in tecnologia
Richiede il superamento di ostacoli psicologici da parte del cliente,
poiché il cliente è abituato da tempo al contatto personale con gli
impiegati di sportello
Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 19
20. La funzione moderna della banca
Processo di informatizzazione bancaria
Seconda fase
Banca Diretta
Direct Banking
I clienti hanno la possibilità di
usufruire di funzionalità
informative e dispositive
utilizzando strumenti telefonici e
telematici
Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 20
telematici
Il Direct Banking comporta costi minori per la banca, che
tende ad incentivarlo applicando commissioni ridotte su tutte le
operazioni che possono essere effettuate senza il contatto
personale allo sportello
21. La Banca a indirizzo Etico
È una banca che, pur operando come un normale istituto
bancario, sceglie di basare la propria attività su valori che fanno
riferimento all’etica e alla finanza etica
Promuove l’Investimento etico, che prevede l’impiego
La funzione moderna della banca
Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 21
Promuove l’Investimento etico, che prevede l’impiego
del risparmio raccolto in operazioni di finanziamento a sostegno
di soggetti operanti nel settore
dell’ambiente
dello sviluppo sostenibile
dei servizi sociali
della cultura
22. La Banca etica si differenzia dalle altre banche per la
scelta degli investimenti fatti:
La Banca a indirizzo Etico
Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 22
non realizza investimenti che possono essere
ricondotti, in modo diretto o indiretto, alla produzione e al
commercio di armi
non finanzia imprese che nella loro gestione inquinano
l’ambiente
non finanzia imprese che non rispettano i diritti umani
23. Obblighi della Banca a indirizzo Etico
INVESTIMENTO ETICO
Eticità degli Impieghi
Il denaro raccolto deve essere
impiegato esclusivamente in
operazioni che si caratterizzano per
eticità
Autodeterminazione
del tasso
Il cliente può scegliere il tasso di
interesse praticato sul deposito tra un
importo minimo e uno massimo
Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 23
del tasso
Nominatività del
rapporto
importo minimo e uno massimo
Il risparmiatore è sempre identificato in
quanto non esistono forme di deposito
al portatore
Trasparenza
I risparmiatori vengono informati
sul’impiego dei fondi raccolti
24. È la più grande banca etica che opera
sul territorio nazionale.
Fondata nel 1999 offre ai risparmiatori
tutti i servizi bancari in condizioni di
trasparenza e finanzia:
I privati
Le organizzazioni del terzo settore
Le organizzazioni non governative
Le società che basano le loro attività
sui valori sociali o ambientali
http://www.bancaetica.it
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sui valori sociali o ambientali
25. Analizziamo il sito ufficiale di Banca Etica….
Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 25
26. La funzione moderna della banca
Il Marketing bancario
Marketing mix
Product – Strategie di Prodotto/Servizio
Price – Strategie di prezzo e Condizioni praticate
Place – Strategie di distribuzione
Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 26
Marketing mix
Promotion – Strategie di COmunicazione
Personnel – Strategie di gestione delle Risorse
Umane
27. La funzione moderna della banca
Il Marketing bancario
PRODOTTO
Prodotti innovativi, stimolanti
Prodotti mirati, indirizzati a determinati
target di clientela
Prodotti di tipo misto, risultante di una
pluralità di contratti collegati tra loro
Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 27
pluralità di contratti collegati tra loro
SERVIZIO
Servizi come fonte di redditività per la
banca
Servizi come veicolo per maggiori
contatti successivi e strumento
promozionale
28. La funzione moderna della banca
Il Marketing bancario
PROMOTION
Pubblicità – Strategie di Promozione volte
a mantenere i vecchi clienti e a conquistarne
di nuovi
Inserzioni pubblicitarie su giornali e riviste
specializzate
Affissioni
Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 28
Affissioni
Spot televisivi e radiofonici
Web Marketine Social Media Marketing
Sponsorizzazoni – Sponsorizzazione di eventi,
spettacoli, attività sportive, con lo scopo di
mettere in evidenza la propria denominazione e di
assumere l’immagine di organismi sensibili alle
esigenze del pubblico
29. Facciamo un esempio
Case study
UniCredit e UEFA Champions League
La sponsorizzazione
UniCredit è Sponsor Ufficiale della UEFA
Champions League dalla stagione 2009/10 fino
alla stagione 2014/15.
Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 29
La UniCreditCard-UEFA Champions League è
una carta prepagata nella versione dedicata alla grande
competizione calcistica.
•Ricaricabile fino a 5.000 €
•Accettata in Italia e all'estero grazie al circuito MasterCard
•Utile anche per gli acquisti su Internet
30. La sponsorizzazione della UEFA
Champions League è un elemento
centrale nella strategia di
comunicazione di UniCredit.
Già dalla prima stagione 2009/2010 sono
state promosse diverse attività, come ad
esempio campagne pubblicitarie di
successo, attività orientate alle vendite ed
eventi esaltanti, con lo scopo di attivare la
Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 30
eventi esaltanti, con lo scopo di attivare la
prestigiosa partnership, a livello sia locale
che di Gruppo
Con ogni campagna pubblicitaria UniCredit vuole sottolineare
fortemente il suo coinvolgimento con la comunità calcistica in
Europa e a livello locale puntando a raggiungere i suoi
obiettivi avvalendosi del valido supporto della UEFA
Champions League.
31. Attivazione Digital & Social
Media della sponsorizza
Il sito web ufficiale della
sponsorizzazione
Il sito ufficiale della sponsorizzazione della
UEFA Champions League è disponibile in
13 lingue. Il traffico del sito è alimentato
principalmente dai frequentatori di
uefa.com e delle campagne stagionali
online. Sono presenti inoltre banner
Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 31
online. Sono presenti inoltre banner
specifici per ogni paese che indirizzano gli
utenti dai siti specifici di ogni banca locale
al sito ufficiale della sponsorizzazione.
33. Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 33
UniCredit Champions nei social media
I tifosi possono interagire col canale UniCredit sui maggiori social
media attraverso la pagina Facebook "UniCredit Champions" che
tiene aggionati i fan sulle interessanti iniziative promulgate da
UniCredit nell'ambito della sponsorizzazione e sulle news del
torneo calcistico in collaborazione con il team di Take-a-Ticket.
Inoltre i video più esaltanti della UEFA Champions League sono
caricati sul canale YouTube con la possibilità di condividerli.
34. UEFA Champions League Trophy Tour
In qualità di sponsor ufficiale della UEFA Champions
League, UniCredit si è aggiudicata l'ambito diritto di
portare in giro per l'Europa il "UEFA Champions
Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 34
portare in giro per l'Europa il "UEFA Champions
League Trophy Tour" .
Il tour prende avvio all'inizio di ciascuna stagione e fa tappa
in diverse città permettendo a chiunque lo desideri di
scattare una foto vicino al prestigioso trofeo. Visitando il
Trophy Tour è possibile ammirare un'area espositiva unica
nel suo genere ricca di cimeli della storia del calcio ed
incontrare dal vivo giocatori di calcio internazionalmente noti
come l'Ambasciatore Ufficiale di UniCredit per la UEFA
Champions League, Luis Figo.
35. La funzione moderna della banca
Il Marketing bancario
PLACE
Distribuzione
Riorganizzazione della Rete
distributiva sul territorio nazionale
Alleanze strategiche per espandersi
Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 35
Distribuzione
Incentivazione del Direct Banking e del
Remote Banking
Alleanze strategiche per espandersi
al livello internazionale
36. La funzione moderna della banca
Il Marketing bancario
E’ cambiato il modo di lavorare in banca
Da operatore di sportello a consulente
Processi interni di snellimento delle
procedure
Analisi , ricerche di mercato,
progettazione di prodotti/servizi, marketing
Personnel
PERSONALE
Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 36
progettazione di prodotti/servizi, marketing
Formazione
Aggiornamento continuo sui nuovi
prodotti e servizi
aggiornamento su nuovi sistemi
collegati all’I.T.
formazione sulla Qualità del servizio,
sulla Customer Satisfaction e sul CRM
PERSONALE
Qualità del
Servizio Bancario
37. La funzione moderna della banca
La Qualità Totale nella banca
Qualità del
Servizio Bancario
Customer Satisfaction – il livello di qualità
del servizio bancario è espresso dal livello di
soddisfazione dei bisogni e delle aspettative
del cliente
Grado di professionalità e di competenza
tecnica del personale
Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 37
Servizio Bancario tecnica del personale
Rapidità con cui vengono erogati i servizi
La chiarezza e la convenienza delle clausole
contattuali
L’affidabilità nelle prestazioni del servizio
La facilità di accesso della clientela alle
operazioni
Coinvolgimento di tutte le risorse aziendali
Diffusa adesione e motivazione verso gli
obiettivi
38. Processi
concorrenziali
Concorrenza interna
al sistema bancario
Concorrenza esterna
al sistema bancario
BANCHE
Trasformazione organizzativa
(dimensioni, sportelli, risorse
umane; operazioni di fusione,
acquisizione e privatizzazione)
Trasformazione commerciale
(prodotti e servizi ad alto
contenuto innovativo; nuove
tecniche di commercializzazione
e di contatto con la clientela)
Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 38
Processi
evolutivi
Innovazione
economico-finanziaria
Rivoluzione informatica
e telematica
e di contatto con la clientela)
Trasformazione tecnologica
(banca elettronica;
superamento delle barriere
tempo-spazio)
39. BUSINESS ENGLISH
Funding: processo di acquisizione delle risorse finanziarie
Customer Satisfaction: soddisfazione della clientela
Customer Oriented: orientate al Cliente
Market Oriented: orientate al mercato
ITC- Information and Communication Technology
:Tecnologia informatica e delle telecomunicazioni
CLIL
INTERDISCIPLINARIETA’
Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 39
:Tecnologia informatica e delle telecomunicazioni
ATM – Automatic Teller Machine : Cassiere automatico
POS- Point of Sale : Punto Vendita
Remote Banking: Banca virtuale
Home Banking: banca virtuale a casa
Corporate Banking: banca virtuale in azienda
Direct Banking: Banca diretta
Total Quality : Qualità Totale
40. SITOGRAFIA DI RIFERIMENTO
http://www.bancaetica.it
Caso di Studio UniCredit Champions League
https://www.facebook.com/UniCreditChampionsIT
http://it.uefa.com/uefachampionsleague/index.html
Silvia Parra - ITE AFM Reggio Calabria 40
http://be-part-of-it.unicredit.eu/it-it/
https://www.youtube.com/user/UniCreditChannel
41. Bibliografia
Astolfi, Barale & Ricci “Entriamo in azienda Oggi 2 Tomo 2 –
Il sistema finanziario e le imprese bancarie pagg 394-409
Edizioni Tramontana Milano 2012
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