3. SISTEMA DE
INTERMEDIACIÓN
FINANCIERA INDIRECTA
Se canalizan los recursos
financieros entre sectores
superavitarios y deficitarios
previa intermediación de
una entidad financiera que
puede ser: bancaria y no
bancaria.
Regulación:
Superintendencia de
Banca y Seguros (SBS)
Sistema Bancario
Es el conjunto de bancos, que son los únicos
autorizados a captar depósitos a la vista y otorgar
chequeras, lo cual les permite realizar la expresión
secundaria del dinero. Está conformado por:
La Banca Estatal : BCRP, BN, AGROBANCO
La Banca Comercial
Banca Extranjera
Sistema No Bancario
Conjunto de empresas intermediarias financieras que
captan ahorro y generalmente operan en el mediano y
largo plazo.
Tenemos:
Financieras
COFIDE
Compañías de Seguros
Cajas Rurales
AFPs
Cooperativas de Ahorro y Crédito
4. INSTITUCIONES FINANCIERAS
Son aquellas encargadas de facilitar la
financiación a los que necesitan recursos,
sean sociedades o particulares. Van desde
los bancos y cajas de ahorros hasta las
sociedades que nos prestan dinero para la
compra de un bien concreto como pueda
ser un vehículo
6. Operaciones realizadas por las entidades Financieras
Operaciones Pasivas.
DEPOSITANTES
Ahorros
- Cuenta Corriente
- Plazo Fijo
- C.T.S.
IFI
OBLIGACIONES
-Devolver el capital
-Pagar intereses
Programa de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU
7. Operaciones Activas
CLIENTES CRÉDITOS
- Préstamos
- Tarjeta de Crédito
- Descuentos
- Leasing
- Factoring
IFI
DERECHOS
- Recuperar el capital
- Cobrar intereses
- Cobrar comisiones y gastos
aplicablesPrograma de Capacitación a Docentes. Convenio SBS – MINEDU
8. IFIs. y Canales de Atención Financiera
Entidades:
Bancos
Financieras
Instituciones
Microfinancieras
(cajas municipales y
rurales, Edpymes)
Canales:
Agencias – Oficinas – Sucursales
(atención por ventanilla).
Operaciones realizadas a través
de Internet.
Cajeros automáticos.
Cajeros corresponsales.
Operaciones vía teléfono.
9. Es aquel intermediario financiero, cuyo negocio
principal consiste en recibir dinero del público en
depósito o bajo cualquier otra modalidad contractual,
Y en utilizar ese dinero, su propio capital y el que
obtenga de otras fuentes de financiación en conceder
créditos en las diversas modalidades, O aplicarlos a
operaciones sujetas a riesgos de mercado.
El Banco
Instituciones Bancarias
10. Recursos de la Entidad Bancaria
Clientes
(Depósitos)
Clientes
(Créditos)
CAPTACIONES
COLOCACIONES
Capital Otras
operaciones
Inversiones Otras
operaciones
SERVICIOS
ASESORIA
BANCO
11. Clasificación de las Operaciones y Servicios Bancarios
*Depósitos de ahorros
*Cuentas corrientes
*Depósitos a plazo
*Redescuento pasivo
*Bonos
*Sobregiros en Cta. Cte.
*Avances de Cta. Cte.
*Descuento de pagaré
*Descuento de letras
*Préstamos
*Factoring
*Leasing
*Aval bancario
*Carta fianza
*Crédito documentario
*Compra y venta de MN/ME
*Compra y venta de divisas
*C / V de títulos valores
*Intermed. de cobros
*Intermed. de pagos (planillas)
*Custodia de valores
*Caja de seguridad
*Emisión de cheques de
gerencia
*Certificación de cheques
Pasivas
Activas
Contingentes
o Conexas
Por Cuenta de
Terceros o
Servicios
Fundamentales o
Típicas
Complementarias
o Accesorias
Otras Operaciones
Bancarias
*Administración de capitales
*Servicio sector exterior
*Transporte de valores
12. Banco de Comercio
Banco de Crédito del Perú
Banco Interamericano de Finanzas (BanBif)
Banco Financiero
BBVA Banco Continental
Citibank
Interbank
MiBanco
Scotiabank Perú
Banco GNB Perú
Banco Falabella
Banco Ripley
Banco Santander Perú S.A.
Banco Azteca
Deutsche Bank
Banco Cencosud
ICBC Perú Bank
Empresas Bancarias en el Perú
13. BANCO DE LA NACIÓN
El 27 de enero de 1966, el Congreso de la República aprobó la
Ley 16000 por la cual creaba el Banco de la Nación.
El Banco de la Nación es el banco que representa al estado
peruano en las transacciones comerciales en el sector público o
privado, ya sea a nivel nacional o extranjero. Es una entidad
integrante del Ministerio de economía y finanzas.
14. “Brindar soluciones financieras con calidad de atención,
agregando valor, contribuyendo con la descentralización,
ampliando nuestra cobertura de servicios y promoviendo la
bancarización con inclusión social”
“Ser el Banco reconocido por la excelencia en la calidad de sus
servicios, la integridad de su gente y por su contribución al
desarrollo nacional.”
MISIÓN
VISIÓN
15. Las sociedades financieras son instituciones que
actúan como intermediaries financieros
especializados en operaciones de banco de
inversión son constituidas como sociedades
anónimas y promueven la creación de empresas
productivas.
Mediante la captación y canalización de
recursos internos y externos de mediano y largo
plazos; los invierten en estas empresas, ya sea en
forma directa adquiriendo acciones o
participaciones; en forma indirecta, otorgándoles
créditos para su organización,ampliación y
desarrollo, modificación, transformación o fusión
siempre que promuevan el desarrollo y
diversificación de la producción.
Financieras
16. Las Sociedades Financieras realizarán sus operaciones con su propio
capital y reservas de capital.
En general las sociedades financieras tienen prohibida la
intermediación financieray algunas operaciones de intermediación
financiera.
Las sociedades financieras tienen prohibido abrir y operar cuentas de
depósitos monetarios, de ahorro y a plazo.
Las sociedades financieras no podrán otorgar créditos, ni de otro modo
financiar a empresas domiciliadas fuera de los países que forman la
Comunidad Económica Centroamericana.
Diferencias con un banco:
17. AMERIKA FINANCIERA
COMPARTAMOS FINANCIE
CREDISCOTIA
FINANC. CREDINKA
FINANC. PROEMPRESA
FINANCIERA CONFIANZA
FINANCIERA EDYFICAR
FINANCIERA EFECTIVA
FINANCIERA QAPAQ
FINANCIERA TFC S A
FINANCIERA UNO S A
MITSUI AUTO FINANCE
Financieras en el Perú
18. CAJAS MUNICIPALES
Objetivo principal
Son entidades financieras que
reciben el ahorro del público y
son promovidas por los
Gobiernos Locales o
Municipalidades y se encuentran
supervisadas por la
Superintendencia de Banca y
Seguros
conducir el ahorro
popular a la inversión
y labores sociales.
En el Perú aparecen las primeras Cajas Municipales de
Ahorro y Crédito (CMAC) en 1982, y se caracterizan por
pagar mejores tasas de interés a los Ahorros.
LEY 26702 ARTICULO Nº282 INCISO Nº4
19. Cajas Municipales de
Ahorro y Crédito en el Perú
EDPYME ALTERNATIVA
BANCO CONTINENTAL
CMAC PIURA
CMAC PAITA
CRAC NUESTRA GENTE
FINANCIERA TFC S A
INTERBANK
MIBANCO
BANCO FINANCIERO
CRAC SIPAN
CRAC SENOR DE LUREN
FINANCIERA EDYFICAR
20. Una caja de ahorros es una entidad de crédito similar a un banco. las cajas de
ahorro tiene por objetivo captar recursos del público y cuya especialidad consiste
en realizar operaciones de financiamiento preferentemente a las pequeñas y micro
empresas. Adicionalmente, realizan operaciones dentro de la legislación vigente,
emitidas para las empresas del sistema financiero.
CRAC
Entidades especializadas en micro finanzas establecidas en 1993.
Institución financiera no bancaria.
Reguladas por la SBS.
Mientras los bancos suelen tener una cobertura nacional a nivel de agencias, las
cajas se limitaban a la región a la que pertenecían. En la actualidad esto ha
cambiado, las cajas ya se han expandido a nivel nacional, teniendo agencias no sólo
en donde iniciaron sus operaciones, si no también en diferentes regiones.
21. FUNCIONES
Atienden a clientes de ingreso medios y bajos.
Ofrecen diversos productos financieros:
Préstamos
Depósitos de ahorros
22. DIFERENCIAS CON OTRAS ENTIDADES
Las CRAC tienen altos niveles de cartera pesada.
Limitados ingresos financieros.
Menos captación de depósitos.
Mayores gastos administrativos y reducida utilidad.
24. EDPYMES
surgieron
existen
promover la conversión de
Organizaciones no
Gubernamentales – ONG- en
entidades reguladas
14 Entidades de Desarrollo de la
Pequeña y Micro Empresa (EDPYME),
las que alcanzaron la tasa de
crecimiento más alta en el último
trimestre de 2002 (48,3% en Octubre
de 2002)
a pesar de ser quienes poseen la menor participación
en los activos de las Instituciones Microfinancieras no
Bancarias (IMFNB), se encuentran en segundo lugar en
cuanto a participación en el patrimonio (26,2%).
25. Las EDPYMEs se diferencian de las Cajas Rurales y Municipales
fundamentalmente, en que no pueden captar depósitos del publico.
Las EDPYMEs son empresas de operaciones múltiples creadas durante la
vigencia de la anterior Ley del Sistema Financiero, Decreto Legislativo Nº 770.
cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento preferentemente a los
empresarios de la pequeña y micro empresa (art. 282).
Las EDPYMEs surgieron para promover la conversión de Organizaciones no
Gubernamentales – ONG- en entidades reguladas, su apalancamiento proviene
de recursos de cooperación internacional.
Entidad de Desarrollo para la Pequeña y
Microempresa (EDPYME)
26. Proceso de aprobación
(aproximadamente 2 días)
Captación.
Captación de clientes a través de la
fuerza de ventas o el cliente solicita
información acercándose a las
ventanillas de las agencias.
Información
Sectorista o analista de créditos
identifica sus necesidades y solicita
información entregando lista de
requisitos.
Revisión.
Cliente entrega información requerida
con copia de documentos a
sectorista. Revisión de la información
proporcionada por medio de visitas
tanto al local comercial como al
domicilio, evaluación de capacidad y
voluntad de pago del cliente a través
de la revisión de los Estados Financieros
y Gastos Familiares; así como la
verificación de la situación crediticia
en Infocorp y SBS.
27. Exposición.
Preparación del informe y exposición
del caso ante el comité de crédito y
determinan factibilidad de crédito.
Resultados.
Comité de crédito entrega el resultado
en el File al sectorista para su ingreso
en el sistema. Sectorista comunica al
cliente resultado y si es positivo hace el
desembolso del crédito.
Asesoría.
Sectorista asesora al cliente en caso
éste lo requiera para su inversión y se
encarga de verificar la correcta
colocación del fondo solicitado.
Tabla resumen de la oferta de créditos
de Edpymes
28. EMPRESA DE DESARROLLO DE LA
PEQUEÑA Y MICROEMPRESA
MARCIMEX S.A. – EDPYME
MARCIMEX S.A.
EDPYMES
Ed.
Alternativa
S.A.
Acceso
Crediticio
Ed.
Credivisión
S.A.
MICASITA
S.A.
Nueva
Visión S.A.
Empresa de
desarrollo
de la PYMES
Ed.
Solidaridad
y desarrollo
empresarial
Ed. Credijet
del Perú
S.A.
Ed.
Inversiones
La Cruz
S.A.
ED. Raíz
En el Perú,
existen13
EDPYMES pero
sólo 10 de ellas
son supervisadas
por la
Superintendenci
a de Banca y
Seguros (SBS)
30. ¿Qué son las
Unidades de
Inteligencia
Financiera?
Una de las tareas
principales de las UIF es:
recibir, analizar y tratar
reportes de operaciones
sospechosas.
La UIF tiene el propósito de velar
por la implementación y
funcionamiento de los Sistemas
Nacionales de Prevención de
Lavado de Activos y
Financiamiento del Terrorismo.
En el Perú los ROS son
remitidos por algunos
sectores señalados por la
legislación, estos
sectores se denominan:
Sujetos Obligados.
7.2 La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF)
31. Operaciones Normales
Compra de un numero razonable de
productos.
Preocupación por el precio del bien.
“Negociación” sobre el precio de venta.
Averiguar sobre facilidades de pago, o por
cuotas.
32. Operaciones Normales
Uso de medios de pago conocidos o comunes:
Efectivo
Tarjeta de Crédito
Transferencia Bancaria
Tarjeta de Débito
Uso de Monedas comunes.
Interés en la compra – preguntas.
Conocimiento del mercado / productos.
Perfil del cliente coincide con el producto.
33. Comportamientos del Cliente a Considerar
Un cliente se niega a
presentar su Documento de
Identidad o identificarse.
La compra es en efectivo,
pidiendo que se evite ir a una
institución financiera.
Hay una compra sucesiva de
bienes a muy corto plazo.
Prestar mayor
atención
cuando…
34. Operaciones Inusuales
• Son aquellas que salen de los parámetros de normalidad en el que se
desenvuelve el cliente, o no tienen un fundamento evidente.
Operaciones Sospechosas
• Son aquellas que habiendo sido detectadas como inusuales, se
presume proceden de alguna actividad ilícita.
Operaciones Inusuales – Operaciones Sospechosas
35. ¿Qué es COFIDE?
Somos el Banco de Desarrollo del Perú.
Participamos activamente en el desarrollo sostenible e inclusivo del país a
través del financiamiento de la inversión productiva e infraestructura básica.
Objetivo: Es disminuir las brechas de interconexión entre ciudades, generando
nuevos empleos, contribuyendo al comercio, a la interconexión de las
comunicaciones y a la mejora en la calidad de transporte, educación y
movilización.
Generamos desarrollo de una manera sostenible, con responsabilidad social,
protegiendo nuestro entorno y la sociedad para los peruanos de hoy y del
futuro.
36. •¿De dónde obtiene COFIDE los fondos que presta?
COFIDE capta recursos financieros de los organismos multilaterales y agencias de
gobiernos, bancos comerciales y del mercado de capitales local, en condiciones
de costo y plazo muy ventajosas, los cuales son trasladados a las IFIs.
•¿Financia COFIDE directamente al empresario?
No, COFIDE por mandato de la Ley actúa exclusivamente como un banco de
segundo piso, canalizando los recursos que administra a través de los
intermediarios financieros calificados del Sistema Financiero Nacional.
37. •¿Qué garantías exige COFIDE para el otorgamiento de sus créditos?
COFIDE no exige garantías a los subprestatarios, ya que la responsabilidad y el
riesgo de la operación de crédito es del banco de primer piso que canaliza la
operación de crédito.
•¿Quién fija la tasa de interés que se cobra al subprestatario?
COFIDE no fija las tasas de interés a los beneficiarios finales; son las instituciones
financieras las que en libre negociación finalmente establecen dicha tasa, la cual
incluye entre otros factores, el riesgo que asume el intermediario.