Materi tugas kelompok Mahasiswi STES Islamic Village dengan dosen pengampu Bu Arie Haura, SEI.,MM

1. Dosen Pengampu : Arie Haura, SEI, MM
Disusun Oleh :
Niken Julianti (2021040006)
Radika Susanti (2021040007)
Suci Puryani (2021040013)
Tiara Salsabilah (2021040016)
Tugas Kelompok
Pengantar Perbankan Syariah

2. Produk-Produk Bank Syariah Bukopin
Produk Pendanaan
 Tabungan iB SiAga
 Tabungan SimPel iB
 Tabungan iB Haji
 Tabungan iB Multiguna
 Tabungan iB Pendidikan
 Tabungan iB SiAga Bisnis
 TabunganKu iB
 Deposito iB
 Giro iB
Produk Pembiayaan
 Murabahah
 Musyarakah
 Mudharabah
 Mudharabah Muqoyyadah
 iB Istishna
 iB Istishna Paralel
 iB Kepemilikan Mobil
 iB Kepemilikan Rumah
 Pembiayaan iB K3A
 Pembiayaan iB KKPA-
Relending Syariah
 iB Jaminan Tunai
 iB Pembiayaan Pola
Channeling
 iB SiaGa Emas Gadai
 iB Kepemilikan Emas
 iB SiAga Pendidikan
 iB SiAga Pensiun
Produk Jasa
 SMS Banking
 Mobile Banking-BSB (M-
BSB)
 Safe Deposit Box
 Transfer
 Kliring
 Inkaso
 RTGS
 Payment Point
 SKBDN iB
 Bank Garansi iB
 Kartu ATM BSB
 Hallo BSB
 Cash Management
 Wakaf Uang

3. 1. Tabungan iB Haji Bank Syariah Bukopin
Tabungan iB Haji Adalah Setoran haji atau Simpanan untuk perorangan dalam bentuk mata uang
rupiah untuk masyarakat yang mempunyai rencana berangkat ibadah Haji. Tabungan iB
haji sebagai produk Bank Syariah Bukopin bertujuan memberikan cara mudah dalam melakukan
pendaftaran haji. Dengan Tabungan iB Haji mempersiapkan biaya haji menjadi ringan.
Akad yang digunakan adalah akad wadi’ah yad dhamanah yaitu mustawda’ (bank) dapat
memanfaatkan dana dan menyalurkan dana yang disimpan serta menjamin bahwa dana tersebut
dapat ditarik setiap saat oleh muwwadi’ (nasabah).

4. Wadi’ah yad dhamanah adalah Akad penitipan barang di mana pihak penerima titipan
dengan atau tanpa izin pemilik barang dapat memanfaatkan barang titipan dan harus
bertanggung jawab terhadap kehilangan atau kerusakan barang. Semua manfaat dan
keuntungan yang diperoleh dalam penggunaan barang tersebut menjadi hak penerima titipan.
Akad Wadi’ah Yad Dhamanah
Wadi’ah yad dhamanah merupakan wadi’ah di mana si penerima titipan dapat
memanfaatkan barang titipan tersebut dengan seizin pemiliknya dan menjamin untuk
mengembalikan titipan tersebut secara utuh setiap saat kala si pemilik menghendakinya.
Dengan konsep Wadi’ah yad dhamanah, pihak yang menerima titipan boleh menggunakan
dan memanfaatkan uang atau barang yang dititipkan. Tentunya, pihak bank dalam hal ini
mendapatkan bagi hasil dari pengguna dana. Bank dapat memberikan insentif kepada penitip
dalam bentuk bonus.

5. FATWA DSN-MUI
Fatwa Dewan Syari’ah Nasional Nomor : 29/DSN-MUI/VI/2002
Tentang : Pembiayaan Pengurusan Haji Lembaga Keuangan Syari’ah
Keunggulan Tabungan iB Haji
 Keamanan dana terjamin.
 Membantu meringankan persiapan dana untuk menunaikan ibadah haji.
 Membantu perencanaan dana kebutuhan ibadah haji.
 Setoran ringan.
 Jaminan kepastian mendapatkan nomor porsi keberangkatan haji.
 Terhubung secara online dengan SISKOHAT (Sistem Komputerisasi Haji Terpadu) Kementerian
Agama sehingga memudahkan nasabah untuk mendaftar sebagai calon jamaah haji.
 Gratis perlindungan asuransi jiwa dan kecelakaan diri.
 Tidak dikenakan biaya administrasi setiap bulan.

6. Persyaratan & Ketentuan Setoran Tabungan iB Haji
- Diperuntukan bagi perorangan
- Tanda pengenal : KTP/SIM/Paspor
- Setoran awal : Rp. 500.000,-
- Setoran berikutnya : Min. Rp. 100.000,-
- Saldo minimum SISKOHAT : Sesuai ketentuan Kementerian Agama RI
- Dana tidak dapat ditarik, kecuali rekening ditutup
Syarat Daftar Haji di KEMENAG
- Mengisi formulir Surat Pendaftaran Pergi Haji
- Fotokopi KTP 5 lembar
- Fotokopi KK 2 lembar
- Fotokopi Akta Lahir/Surat Kenal Lahir/Akta Nikah/Ijazah 2 lembar
- Tanda Bukti Setoran Awal BPIH
- Rekening Tabungan iB Haji atas nama calon jamaah
- Pas foto berwarna ukuran 3×4 tampak wajah 80% dengan latar belakang putih 5 lembar
- Surat Pernyataan Calon Haji (SPCH)

7. 2. Tabungan iB Pendidikan Bank Syariah Bukopin
Tabungan iB Pendidikan adalah Jenis tabungan berjangka dengan potensi bagi hasil yang kompetitif
guna memenuhi kebutuhan di masa yang akan datang, sekaligus memberikan manfaat proteksi
asuransi jiwa gratis.
Akad yang digunakan adalah akad mudharabah mutlaqah, dimana Bank / mudharib diberikan kuasa
penuh oleh nasabah / shahibul maal untuk menggunakan dana tersebut tanpa larangan / batasan
dan mudharib / Bank wajib memberitahukan kepada shahibul maal / nasabah mengenai nisbah / bagi
hasil keuntungan yang diperoleh dan risiko yang timbul serta ketentuan penarikan dana sesuai dengan
akadnya.

8. Mudharabah Mutlaqah : Dimana shahibul maal memberikan keleluasaan penuh kepada pengelola
(mudharib) untuk mempergunakan dana tersebut dalam usaha yang dianggapnya baik dan
menguntungkan. Namun pengelola tetap bertanggung jawab untuk melakukan pengelolaan sesuai
dengan praktik kebiasaan usaha normal yang sehat (uruf).
Akad Mudharabah Mutlaqah
Tabungan Pendidikan ini dikelola bank syariah bukopin dengan prinsip dan akad syariah yaitu akad
yang digunakan mudharabah mutlaqah. Nasabah akan mendapatkan bagi hasil atas uang yang disimpan
pada rekening tabungan pendidikan syariah ini, karena uang tersebut dikelola pada sebuah badan usaha
sehingga nasabah dapat menikmati keuntungan yang didapatkan.

9. FATWA DSN-MUI
Fatwa Dewan Syari’ah Nasional Nomor : 02/DSN-MUI/IV/2000
Tentang : Tabungan
Keunggulan Tabungan iB Pendidikan
 Kepastian dana untuk Pendidikan anak sesuai rencana
 Investasi untuk kebutuhan multiguna dan masa depan
 Sarana investasi dengan bagi hasil yang menguntungkan dan kompetitif
 Meningkatkan kedisiplinan penabung untuk menabung
 Nasabah akan mendapatkan proteksi asuransi jiwa gratis tanpa membayar premi bulanan,
karena anda cukup menyetorkan tabungan rutin setiap bulan sesuai dengan ketentuan.
 Perlindungan asuransi gratis dan mendapatkan santunan duka.
 Nasabah tidak dikenakan biaya administrasi bulanan (bebas / gratis)

10. Ketentuan Tabungan iB Pendidikan
- Pilihan manfaat untuk Pendidikan dan Multiguna
- Diperuntukan bagi perorangan
- Setoran bulanan : Rp. 100.000 – Rp. 5 juta
- Jangka waktu kontrak : 1 – 18 tahun
- Bebas biaya administrasi bulanan
- Bebas biaya premi asuransi
- Wajib memiliki Tabungan iB atau Giro iB
- Pencairan dana pendidikan dapat dilakukan secara bertahap sesuai dengan jenjang pendidikan
minimal setelah 3 tahun menabung
- Pencairan dana multiguna hanya dapat dilakukan diakhir kontrak

11. 3. Deposito iB Bank Syariah Bukopin
Deposito iB adalah Jenis simpanan dalam mata uang rupiah yang penarikannya hanya dapat dilakukan
pada waktu tertentu menurut perjanjian antara deposan dengan pihak bank. Deposito iB juga
merupakan produk simpanan investasi dalam mata uang rupiah yang dihadirkan Bank Syariah
Bukopin. Adapun untuk penarikan dana yang ada dilakukan pada waktu tertentu sesuai dengan
perjanjian ketika awal pembukaan.
Akad yang digunakan adalah akad mudharabah mutlaqah, dimana Bank / mudharib diberikan kuasa
penuh oleh nasabah/shahibul maal untuk menggunakan dana tersebut tanpa larangan / batasan
dan mudharib /Bank wajib memberitahukan kepada shahibul maal / nasabah mengenai nisbah / bagi
hasil keuntungan yang diperoleh dan risiko yang timbul serta ketentuan penarikan dana sesuai dengan
akadnya.

12. Akad Mudharabah Mutlaqah
Definisi Mudharabah Mutlaqah adalah penyertaan modal tanpa syarat. Pengusaha atau mudharib
bebas melakukan usaha apa saja dan mengelola modalnya sesuai dengan keinginannya asalkan bisa
mendatangkan keuntungan.
Teknik Mudharabah Mutlaqah dalam bank adalah kerjasama antara bank dengan mudharib atau
dalam hal ini nasabah yang bisa mengelola suatu usaha yang produktif dan halal atau yang
mempunyai keahlian atau keterampilan lainnya. Hasil atau keuntungan yang didapatkan dari
penggunaan dana dibagi berdasarkan nisbah yang telah disepakati.

13. FATWA DSN-MUI
Fatwa Dewan Syari’ah Nasional Nomor : 03/DSN-MUI/IV/2000
Tentang : Deposito
Keunggulan Deposito iB
 Keamanan dana terjamin.
 Bagi hasil yang kompetitif berdasarkan nisbah yang disepakati.
 Dapat digunakan sebagai jaminan pembiayaan.
 Dapat diperpanjang otomatis (Automatic Roll Over).
 Bagi hasil dapat diambil tunai, transfer atau pemindahbukukan.
 Tersedia dalam mata uang Rupiah.
 Nominal minimum deposito sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
 Jangka waktu : 1, 3, 6 dan 12 bulan.
 Dapat dengan kondisi single / joint (and/or), lembaga / badan usaha.
 Tidak dapat dipindahtangankan.

14. Syarat dan Ketentuan Deposito iB
- Diperuntukan bagi perorangan dan badan usaha.
- Mengisi Aplikasi Pembukaan Rekening Deposito iB.
- Menyerahkan fotocopy Kartu Identitas Diri (KTP/SIM/Paspor).
- Khusus badan hukum, menyerahkan fotokopi dokumen yang terkait dengan identitas
usaha : SIUP, NPWP, Akta pendirian, Ijin usaha, dll.
- Nominal minimum : Rp. 1.000.000,-
- Administrasi bulanan : Tidak ada.
- Pajak bagi hasil : 20%.
- Denda/pinalty pencairan sebelum jatuh tempo.
- Nominal s/d Rp. 100.000.000 : Rp. 25.000,-
- Nominal Rp. 100.000.001 s/d Rp1 M : Rp. 50.000,-
- Nominal > Rp1M : Rp. 100.000,-

15. Deposito iB On Call
Deposito iB On Call adalah penempatan dana oleh nasabah dalam bentuk simpanan berjangka
pendek (1 < bulan) dengan sistem bagi hasil yang penarikannya sesuai kesepakatan antara deposan
dengan pihak Bank.
Fitur Produk
- Dapat digunakan sebagai investasi jangka pendek.
- Bagi hasil yang kompetitif.
- Dapat memaksimalkan investasi dalam bentuk uang sesuai dengan kebutuhan.
- Dapat dijadikan jaminan sesuai dengan kebijakan Bank.
- Diperuntukan bagi perorangan dan badan usaha.
- Jangka waktu deposito yaitu 7 hari, 2 minggu dan 3 minggu.
- Jumlah minimum penempatan deposito adalah Rp. 100 Juta.
- Deposito dapat diperpanjang secara otomatis (Automatic Roll Over = ARO).
- Diperuntukan bagi nasabah perorangan maupun badan hukum.

16. 4. Giro iB Bank Syariah Bukopin
Giro iB adalah Simpanan yang dapat digunakan sebagai alat pembayaran dan penarikannya dapat
dilakukan setiap saat dengan menggunakan cek atau sarana perintah pembayaran lainnya atau melalui
pemindahbukuan lainnya.
Akad yang digunakan adalah akad Wadi’ah yad dhamanah yaitu berarti mustawda (bank) dapat
memanfaatkan dana dan menyalurkan dana yang disimpan serta menjamin bahwa dana tersebut dapat
ditarik setiap saat oleh muwwadi (nasabah).
Wadi’ah yad dhamanah juga merupakan akad penitipan barang atau uang dimana pihak penerima
titipan dengan atau tanpa izin pemilik barang dapat memanfaatkan barang atau uang yang dititipkan
dan harus bertanggungjawab terhadap kehilangan atau kerusakan barang tersebut, dengan demikian
akad wadi’ah yang berlaku adalah wadi’ah yad dhamanah (tangan penanggung) yang bertanggung
jawab atas segala kerusakan atau kehilangan yang terjadi pada barang tersebut.

17. FATWA DSN-MUI
Fatwa Dewan Syari’ah Nasional Nomor : 01/DSN-MUI/IV/2000
Tentang : Giro
Keunggulan Giro iB
 Keamanan dana terjamin.
 Dapat dicairkan sewaktu-waktu.
 Dapat digunakan sebagai referensi Bank.
 Dapat dijadikan jaminan pembiayaan.
 Dapat ditarik dan disetor di seluruh outlet Bank Syariah Bukopin dan Bank Bukopin.

18. Fasilitas Giro iB
- Buku cek atau bilyet giro.
- Mendapatkan ATM untuk Giro Perorangan.
- Laporan rekening koran setiap bulan.
- Bank sesuai kebijakannya dapat memberikan bonus yang tidak diperjanjikan di awal.
- Real time on line di seluruh outlet Bank Bukopin dan Bank Syariah Bukopin.
- Fasilitas autodebet untuk payment point.
- Fasilitas Cash Management (untuk perusahaan).
- Fasilitas Giro iB Matic.
Syarat dan Ketentuan Giro iB
- Diperuntukan bagi perorangan dan badan usaha.
- Mengisi Aplikasi Pembukaan Rekening Giro iB.
- Menyerahkan fotokopi Kartu Identitas Diri (KTP/SIM/Paspor).
- Khusus badan hukum, menyerahkan fotocopy dokumen yang terkait dengan identitas usaha : SIUP,
NPWP, Akta pendirian, Ijin usaha, dll.
- Setoran awal dan saldo minimal :
- Perorangan & Koperasi Rp.1.000.000,-
- Yayasan & Perusahaan Rp. 2.000.000,-
- Maksimal Penarikan : Setara equivalen Rp. 100 Juta/hari (konfirmasi)

19. Terima Kasih