El documento describe el proceso de otorgamiento de créditos micro solidarios a grupos de 4 a 8 microempresarios. El proceso incluye la promoción del crédito, la constitución del grupo, la revisión de documentos, la evaluación de riesgo crediticio, y la aprobación o denegación del crédito por parte de comités regionales y centrales. El objetivo es otorgar financiamiento a los grupos de una manera ordenada que evalúe adecuadamente el riesgo y cumpla el reglamento de créditos de la institución

1. Código del Documento
P-GMS-01
CRÉDITO MICRO SOLIDARIO
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Fecha de Elaboración: Mayo 2012
INDICE
Índice............................................................................................................................................................ 1
Objetivo........................................................................................................................................... 1
Relación.......................................................................................................................................... 1
Diagrama de Flujo. ….................................................................................................................................. 2
Descripción de las actividades.................................................................................................................... 12
Glosario………………………………………………………………………………………………………………. 29
.
Objetivo Otorgar financiamiento a grupos (de 4 a 8 personas) integrados por microempresarios, para
este propósito se establecen lineamientos que permitan una evaluación adecuada en la
promoción, análisis y formalización del crédito; de acuerdo con “Reglamento de Crédito”.
Relación Asesor de Créditos, Asistente Administrativo, Comité de Créditos Regional (Jefe de
Agencia, Asesor, Asistente Administrativo), Comité de Crédito Central (Administradora,
Gerente de Créditos), Informática.
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2. Código del Documento
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Fecha de Elaboración: Mayo 2012
Diagrama de Flujo
1.0 Crédito Micro Solidario.
Asesor de Créditos
Obtiene cita para Completa Completa formato Realiza verificación
inicio realizar segunda manualmente, “Acta de de la ubicación de
formato “Solicitud Constitución de la vivienda y
reunión, con los negocio conforme al
miembros de Préstamo de Banco Comunal”
formato “Solicitud
interesados en Miembros de para formalizar la de Verificación de
Realiza visita a Banco Comunal”, constitución del
formar un Grupo Domicilio y
comunidades para obtener grupo Micro Negocio”, por
Micro Solidario.
meta para información Solidario. miembro, con los
promocionar los general del datos siguientes:
productos. Realiza segunda negocio, los datos Visita al Domicilio:
Completa - Realiza croquis de
reunión de grupo relevantes. manualmente acuerdo a la
para definir el
Completa para formato “Normas y ubicación del
identificar a las nombre del grupo, Solicita al Reglas Internas domicilio.
personas la junta directiva y Tesorero Abrir Visita al Negocio:
del Banco
las funciones de la cuenta bancaria y - Realiza croquis de
interesadas en Comunal” para
adquirir junta directiva. depositar el 10% la ubicación del
formalizar las
de intereses negocio.
financiamiento, normas y reglas - Revisa la actividad
formato Recibe del Grupo anticipados sobre que regirán el del negocio.
“Levantamiento de Micro Solidario el monto Grupo Micro - Revisa facturas de
Información de los documentos solicitado, para Solidario, con los compra.
Promociones”, con siguientes: respaldar el datos relevantes. - Revisa inventario.
los datos - Fotocopia de la crédito. - Otros.
relevantes. tarjeta de
Completa
identidad. Realiza croquis de 2 Completa
manualmente
Elabora hoja en - Fotocopia de vivienda y el manualmente
formato “Solicitud
Excel con datos recibo de negocio, por formato
de Verificación de
de formato servicios miembro, para “Traspaso” para
Domicilio y
“Levantamiento de públicos. documentar la realizar el
Negocio”, para
Información de -Pago para la ubicación del traspaso de los
verificar la
Promociones” y búsqueda en el cliente. bienes muebles,
existencia y rubro
envía por correo buro de crédito. como respaldo de
del negocio, por
electrónico al 1 Completa miembro; con los cuotas vencidas.
Asistente manualmente datos
Completa formato
Administrativo y al formato
“Autorización de Entrega al
Gerente de
Investigación “Autorización” Completa
Agencia para dar para, registrar los Asistente
Crediticia” para manualmente Administrativo
seguimiento a la miembros de edad
obtener formato “Solicitud para obtener el
promoción de mayor a 65 años y
autorización del de Verificación de reporte de buro
productos. obtener
grupo a investigar Domicilio y de crédito, por
en la central de autorización de los Negocio”, para
Solicita vía miembro, lo
riesgos de miembros verificar la
teléfono al líder de siguiente:
TransUnion y restantes que existencia de la
¿El Cliente está Si grupo, establecer - Fotocopia de
Equifax. asumirán el riesgo vivienda, por
interesado en el fecha y hora para identidad.
crédito? por muerte y el miembro; con los
reunión con - Pago del
seguro de deuda; datos relevantes.
miembros del servicio de
Completa con los datos
No grupo. búsqueda del
manualmente, relevantes.
buró de crédito.
formato “Solicitud
Solicita al Realiza primera de Préstamo de
Asistente Obtiene firma en
reunión de grupo Miembros de
Administrativo, formato
para explicar los Banco Comunal”, 1
realizar llamadas “Autorización”, del
requisitos del para datos
telefónicas a Presidente,
producto y los generales de cada
clientes para Tesorero,
beneficios de miembro del
seguimiento. Secretario y
pertenecer al grupo, con los
Fiscal.
grupo, de acuerdo datos relevantes.
a política
“Reglamento de
1
Créditos
Fundahmicro”, con
los datos
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3. Código del Documento
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Fecha de Elaboración: Mayo 2012
Asistente Administrativo Asesor de Créditos
Recibe del
1 Asistente
Administrativo,
reporte de buro de
crédito y recibo de
Recibe del Asesor pago de buró de
de Créditos para crédito.
obtener el reporte
de buro de
crédito, por Revisa el buro de
miembro, lo crédito, de cada
siguiente: miembro, para
- Fotocopia de verificar el record
identidad. creditico. Comunica vía
-Pago del servicio teléfono al
de búsqueda del ¿El Cliente presidente del
buró de crédito. presenta mora Si Grupo Micro
mayor a 30 días Solidario, que
en el buró del sustituya a los
Ingresa a crédito?
“Equifax” y miembros que
“TransUnion”, No presentan mal
número de record crediticio.
Recibe la
identidad, para Analiza en formato documentación de
obtener reporte de “Solicitud de los nuevos
buro de crédito préstamos de ¿El presidente del miembros.
Si
por miembro. miembros de grupo presenta el
(Fotocopia de
ingreso de nuevos
banco comunal” miembros? Identidad, Recibo
(para información público y pago de
Elabora del negocio) y No consulta de buró
manualmente Buro de crédito, de crédito).
recibo del pago de para determinar Recibe del
consulta de buró por miembro el presidente del
de crédito. ingreso neto y grupo finiquito o
monto máximo a constancia de 2
aprobar. solvencia de los
Entrega al Asesor
miembros que no
de Créditos,
Recibe del aprobaron la
reporte de buro de
presidente del evaluación del
crédito y recibo de
grupo hoja original buró de crédito.
pago de buró de
crédito. de depósito del
banco con el valor
acordado.
Elabora folder
para adjuntar la
documentación
del Grupo Micro
Solidario con los
datos relevantes.
Revisa la
documentación
recolectada contra
formato
“Requisitos
Genéricos para el
Proceso de
Análisis de
Bancos
Comunales” para
organizar la
documentación.
Adjunta al folder la
documentación
del grupo y
formato
“Requisitos
Genéricos para el
Proceso de
Análisis de
Bancos
Comunales” para
conformar el
expediente del
crédito.
Entrega el
expediente al Jefe
de Agencia para
revisión y pre
aprobación del
crédito.
3
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Jefe de Agencia Comité de Crédito Regional
3 Recibe del Jefe de
Agencia
expediente para la
aprobación del
Crédito.
Recibe del
Asesor,
Expediente, para Revisa dependiendo
del tipo de crédito,
revisión y pre los documentos
aprobación del siguientes:
Crédito. Crédito Individual:
“Central de
Riesgo”, para
Revisa en formato determinar la
“Requisitos capacidad de pago,
Genéricos para el comportamiento
para créditos
Proceso de
subsiguientes y
Análisis del Grupo referencias como
Solidario” contra Cliente.
documentos del Grupo Solidario:
expediente, para Revisa formato
verificar que el “Informe de
expediente este Cheque Monitoreo /
manualmente en seguimiento”,
completo.
identifica la
formato
existencia de
“Requisitos cuentas abiertas y
Genéricos para el verifica si estas
Si Proceso de serán canceladas
¿El expediente
está completo?
Análisis del Grupo por el Cliente o si
Solidario” para serán
demostrar que se refinanciadas.
No reviso y se Firma de
encontró cada uno aprobado, formato
Solicita al Asesor de los Si “Solicitud de
¿El Crédito fue
de Crédito documentos. aprobado?
Crédito Micro
documento Empresarial” para
faltante o las Crédito Individual
Revisa en y Grupo solidario.
razones por las expediente para No
cuales no existe el la pre aprobación
documento. del Crédito, los Solicitan al Asesor Entrega al
documentos y de Crédito Asistente
datos siguientes: (colocador del Administrativo
Anota - Central de crédito), expediente del
manualmente en Riesgo, para comunicar al Crédito, para la
formato determinar la Cliente el nuevo elaboración del
“Requisitos capacidad de monto aprobado Acta.
Genéricos para el pago, por el Comité.
Proceso de comportamiento
Análisis del Grupo para créditos
Solidario” las Reciben vía 4
subsiguientes y
razones por las referencias como teléfono del
cuales no existe Cliente. Cliente,
documento, como - Rubro del aceptación del
requisito para negocio. nuevo monto.
créditos
subsiguientes.
Convoca vía
correo electrónico,
Si al Comité de
¿El Crédito fue
Pre Aprobado?
Crédito Regional,
para reunión y
revisión del
No Crédito.
Solicita al Asesor
de Crédito, Entrega
completar Expediente al
información Comité de Crédito
Regional para su
revisión y
Realiza visitas a aprobación.
Clientes para
verificar la
existencia del
negocio.
Recibe del Asesor
de Crédito
información
faltante para la pre
aprobación.
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Fecha de Elaboración: Mayo 2012
Asistente Administrativo
Ingresa al sistema
4 Si Obtiene del sistema, Adjunta a
“Herramienta de ¿El sistema
procesamiento del Expediente, Prepara Libro de
Análisis de Banco procesa el crédito?
Crédito. memorándum. Caja Chica, Colecta y
Comunal y Micro
Acta conteniendo
Solidaria”, para
formatos “Caja
Recibe del Comité registrar en No Chica”, “Colecta” y
de Crédito Regional, “Solicitud de Ingresa al sistema
Ordena impresión “Acta”, Control de
Expediente del préstamos de Revisa en el sistema “Sien”, verifica en
de formato Asistencias,
Crédito para la Miembros de Banco “Sien”, monto del “Reporte de
“Solicitud de Préstamos Entradas y Salidas
elaboración del Comunal¨, los datos grupo para obtener Crédito” Entregados” los por cada fecha de
Acta. relevantes. cuadre y procesar el créditos aprobados y pago.
Crédito. Ordena impresión de
Adjunta a los documentos
Ingresa al sistema Ingresa al sistema expediente, siguientes:
“Herramienta de “Sien”, registra de Crédito Individual:
Prepara bolsa
formato del sistema
Análisis de Banco formato “Solicitud -Cheque conteniendo
Realiza corrección “Solicitud de
Comunal y Micro de Crédito“, -Carnet expedientes y
de monto. Crédito”
Solidaria”, información del -Plan de Pago entrega al
selecciona formato -Letra de Cambio Mensajero de
Cliente, con los -Contrato
“Acta” y ordena datos relevantes. Ingresa al sistema expreco para ser
“Herramienta de Grupo Solidario y entregados en la
impresión.
Banco Comunal:
Análisis de Banco - Cheque
Oficina Principal.
Comunal y Micro - Contrato del Banco
Anota Genera código de Solidaria”, Comunal
grupo, para cada
Adjunta
manualmente en selecciona pantalla - Listado de Socios
miembro, tesorero del documentos
formato “Acta”, los “Comité” para - Letra de Cambio
grupo, Sucursal, - Plan de Pago originales al
datos relevantes. grabar las
Supervisor, Asesor, expediente.
Destino del Crédito, condiciones en las
Cuentas Bancarias y rol que se realizo la Pre
Obtiene firma en del tesorero, fiscal, Aprobación del Ingresa a Word y
formato “Acta”, del Entrega al Asesor de
presidente, Socio. Crédito. ordena impresión
Jefe de Agencia, Crédito para la
de formato
Asesor de Crédito y Obtiene en el sistema obtención de firma
Genera para aplicar “Acuerdo” para
Asistente cuadre de monto para del Cliente y
los parámetros de la grupo solidario y
Administrativo. generar formato archivo, los
“Solicitud de Crédito”. política de crédito, Bancos Comunales
documentos
formato “Resumen
siguientes:
Genera formato Análisis de Crédito”.
- Expedientes de
“Solicitud de Crédito” Ingresa al sistema
Adjunta a para procesar Créditos
Invita al Comité de “Herramienta de
Expediente, formato información en el aprobados en
Crédito Regional o Análisis de Banco
“Acta” debidamente sistema. Agencia.
Comité de Crédito Comunal y Micro
aprobado por el - Libros con formato
Ordena impresión de Central para la Solidaria” Ordena
Comité de Crédito “Control de Pagos
“Solicitud de Crédito” revisión del impresión de
Regional. y Ahorros.
“Resumen Análisis Contrato de Crédito. - Libro de Caja
de Crédito” y la
Chica, Colecta y
aprobación del
Acta.
Anota crédito. Realiza en el
Escanea documentos Ordena Impresión
del expediente, manualmente en sistema para la obtención de
realiza carpeta en formato “Solicitud “Herramienta de firma del Cliente, los
Word por cada grupo de Crédito”, código ¿El Crédito se acepta Si Análisis de Banco documentos 5
y lo ingresa a la de acuerdo a los
del Cliente o parámetros de la
Comunal y Micro siguientes:
herramienta, los Crédito Individual:
miembro de grupo. política de Crédito? Solidaria”,
documentos -Cheque
siguientes: aceptación del
-Carnet
- Copia de identidad No Crédito y genera
-Plan de Pago
(por cada miembro formato “Acta” -Letra de Cambio
para Micro Solidario -Contrato de Crédito
y Banco Comunal) Recibe, del Comité
Grupo Solidario y
- Central de riesgo Central, respuesta Ingresa a Word, Banco Comunal:
- Copia de traspaso de en el sistema de elabora - Cheque
garantía “Crédito memorándum y - Contrato del Banco
- Recibo público
Rechazado”. ordena impresión Comunal
- Croquis - Listado de Socios
- Monitoreo (uno por (O).
- Letra de Cambio
grupo) - Plan de Pago
- Hoja de Aval (El
6 Escanea formato es impreso y
memorándum y no tiene nombre)
graba en archivo.
Prepara libro para
grupos solidarios y
bancos comunales
conteniendo
formato “Control de
Pagos y Ahorros”
por cada miembro
del grupo.
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Fecha de Elaboración: Mayo 2012
Asesor de Créditos Asistente Administrtivo
5 Realiza fotocopia Recibe del Asesor
de documentos de Créditos copia
para adjuntar al formato “Reporte
expediente de Préstamos
Entregados” y
Recibe del
documentos
Asistente Ordena impresión
originales.
Administrativo, de formato
Expedientes de “Reporte de
Créditos Préstamos Ingresa a Excel y
aprobados en Entregados” completa formato
Agencia, para la compara contra “Control de
obtención de firma documentos Entrega de los
del Cliente y originales, para su Contratos de
archivo. entrega. Crédito”
detallando
Obtiene vía Archiva documentos
teléfono del Expediente de originales.
Tesorero cita con crédito en archivo
el grupo para del área.
realizar el Entrega al
desembolso de Mensajero de
crédito. Obtiene firma del expreco formato
Asistente “Control de
Administrativo en Entrega de los
Recibe al grupo y formato “Reporte Contratos de
hace lectura del de Préstamos Crédito” y
Contrato Micro Entregados” para documentos
Solidario, Acuerdo archivar en folder originales, para
y Comunicado. por mes. ser enviados al
Administrador de
la Oficina
Completa formato Entrega al principal.
“Hoja del Aval” Asistente
para obtener firma Administrativo,
del grupo. copia formato Obtiene del
“Reporte de mensajero, firma
Préstamos de entrega en
Obtiene firma en Entregados” y formato “Control
los siguientes documentos de Entrega de los
documentos: originales. Contratos de
- Contrato Micro Crédito”.
Solidario.
- Acuerdo.
- Hoja de Aval.
(Solo para Archiva en folder.
créditos
grupales)
- Listado de
Socios.
- Cheque. 6
Fin
- Letra de cambio.
Entrega al Grupo
los documentos
siguientes:
- Cheque (Por
miembro, según
el monto
aprobado).
- Libros con
formato “Control
de Pagos y
Ahorros.
- Libro de Caja
Chica, Colecta y
Acta.
- Carnet.
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Fecha de Elaboración: Mayo 2012
2.0 Crédito Sub Siguiente Micro Solidario
Asesor de Créditos
Completa Completa formato
inicio manualmente, “Acta de
formato “Solicitud Constitución de
de Préstamo de Banco Comunal”
Miembros de para formalizar la
Recibe solicitud Banco Comunal”, constitución del
de un nuevo para obtener grupo Micro
crédito de la Junta información Solidario.
Directiva. general del
negocio, los datos
relevantes. Completa
Recibe del Grupo manualmente
Obtiene cita con la formato “Normas y
¿Los Pagos y Micro Solidario
Junta Directiva Ahorros cuadran Si Completa formato Reglas Internas
pago de consulta
para realizar según Informe de “Reporte de del Banco
Monitoreo y del buro de crédito
reunión con el Liquidación de Comunal” para
Seguimiento”? y fotocopia de
grupo. Cierre de G/S y B/ formalizar las
identidad.
No C” para registrar normas y reglas
los pagos que regirán el
Ingresa al sistema Solicita al efectuados en el Grupo Micro
para obtener Completa formato
Tesorero que se ciclo del préstamo. Solidario, con los
“Estado de “Autorización de
justifique el datos relevantes.
Cuenta” del grupo Investigación
faltante o que el
para revisión de la Crediticia” para Completa
grupo asuma el
información. obtener manualmente
faltante para Solicita al
autorización del formato
proseguir con la Presidente de la
grupo a investigar “Autorización”
evaluación del
en la central de Junta “Libreta de
para, registrar los
Ordena impresión crédito.
riesgos de Ahorro” original
miembros de edad
(O) del “Estado de TransUnion y para verificar el
mayor a 65 años y
Cuenta”. Equifax. monto de los
obtener
Recibe ahorros.
autorización de los
justificación o
miembros
Realiza reunión de pago del faltante.
Completa restantes que Revisa libreta de
grupo y solicita al
manualmente, asumirán el riesgo ahorro contra
Tesorero los
formato “Solicitud por muerte y el “Informe de
documentos
de Préstamo de seguro de deuda; Monitoreo y
siguientes:
con los datos Seguimientos”
- Libro “Control de Miembros de
Banco Comunal”, relevantes. para verificar los
Pagos”
para datos ahorros.
- Copia de boletas
de pago del generales de cada Obtiene firma en
préstamo. miembro del formato
grupo, con los “Autorización”, del Entrega al
datos relevantes. Asistente
Realiza “Informe Presidente,
Tesorero, Administrativo
de Monitoreo y
para obtener el
Seguimiento” Secretario y
reporte de buro
conforme al “Libro Fiscal.
de crédito, por
de Control y
miembro, lo
Pagos” para
siguiente:
revisar que los
- Fotocopia de
pagos y ahorros
identidad.
estén al día.
- Pago del
servicio de
Realiza “Cuadre” búsqueda del
de pagos y buró de crédito.
ahorros
comparando
“Informe de
Monitoreo y 1
Seguimiento”
contra Libro
“Control de
Pagos”, “Estado
de Cuenta” y
boletas del pago
del préstamo.
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8. Código del Documento
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CRÉDITO MICRO SOLIDARIO
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Fecha de Elaboración: Mayo 2012
Asistente Administrativo Asesor de Créditos
Recibe del
1 Asistente
Administrativo,
2
reporte de buro de
crédito y recibo de
Recibe del Asesor pago de buró de
de Créditos para crédito.
obtener el reporte
de buro de
crédito, por Revisa el buro de
miembro, lo crédito, de cada
siguiente: miembro, para
- Fotocopia de verificar el record
identidad. creditico. Comunica vía
-Pago del servicio teléfono al
de búsqueda del ¿El Cliente presidente del
buró de crédito. presenta mora Si Grupo Micro
mayor a 30 días Solidario, que
en el buró del sustituya a los
Ingresa a crédito?
“Equifax” y miembros que
“TransUnion”, No presentan mal
número de record crediticio.
Recibe la
identidad, para Analiza en formato
documentación de
obtener reporte de “Solicitud de
los nuevos
buro de crédito préstamos de ¿El presidente del Si miembros.
miembros de grupo presenta el
por miembro. (Fotocopia de
banco comunal” ingreso de nuevos
miembros? Identidad, Recibo
(para información
público y pago de
Elabora del negocio) y
No consulta de buró
manualmente Buro de crédito,
de crédito).
recibo del pago de para determinar
Recibe del
consulta de buró por miembro el
presidente del Realiza
de crédito. ingreso neto y
grupo finiquito o verificación de la
monto máximo a
constancia de ubicación de la
aprobar.
solvencia de los vivienda y el
Entrega al Asesor
miembros que no negocio y
de Créditos, Elabora folder aprobaron la completa formato
reporte de buro de para adjuntar la evaluación del “Solicitud de
crédito y recibo de documentación buró de crédito. Verificación de
pago de buró de del Grupo Micro Domicilio y
crédito. Solidario con los Negocio.
datos relevantes.
Completa formato
Revisa la “Traspaso” de
documentación bienes muebles
recolectada contra como garantía de
formato respaldo.
“Requisitos
Genéricos para el
Proceso de
2
Análisis de
Bancos
Comunales” para
organizar la
documentación.
Adjunta al folder la
documentación
del grupo y
formato
“Requisitos
Genéricos para el
Proceso de
Análisis de
Bancos
Comunales” para
conformar el
expediente del
crédito.
Entrega el
expediente al Jefe
de Agencia para
revisión y pre
aprobación del
crédito.
3
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9. Código del Documento
P-GMS-01
CRÉDITO MICRO SOLIDARIO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Mayo 2012
Jefe de Agencia Comité de Crédito Regional
3 Recibe del Jefe de
Agencia
expediente para la
aprobación del
Crédito.
Recibe del
Asesor,
Expediente, para Revisa dependiendo
del tipo de crédito,
revisión y pre los documentos
aprobación del siguientes:
Crédito. Crédito Individual:
“Central de
Riesgo”, para
Revisa en formato determinar la
“Requisitos capacidad de pago,
Genéricos para el comportamiento
para créditos
Proceso de
subsiguientes y
Análisis del Grupo referencias como
Solidario” contra Cliente.
documentos del Grupo Solidario:
expediente, para Revisa formato
verificar que el “Informe de
expediente este Cheque Monitoreo /
manualmente en seguimiento”,
completo.
identifica la
formato
existencia de
“Requisitos cuentas abiertas y
Genéricos para el verifica si estas
Si Proceso de serán canceladas
¿El expediente
está completo?
Análisis del Grupo por el Cliente o si
Solidario” para serán
demostrar que se refinanciadas.
No reviso y se Firma de
encontró cada uno aprobado, formato
Solicita al Asesor de los Si “Solicitud de
¿El Crédito fue
de Crédito documentos. aprobado?
Crédito Micro
documento Empresarial” para
faltante o las Crédito Individual
Revisa en y Grupo solidario.
razones por las No
expediente para
cuales no existe el
la pre aprobación
documento. Solicitan al Asesor Entrega al
del Crédito, los
de Crédito Asistente
documentos y
(colocador del Administrativo
Anota datos siguientes:
crédito), expediente del
manualmente en - Central de
comunicar al Crédito, para la
formato Riesgo, para
Cliente el nuevo elaboración del
“Requisitos determinar la
Acta.
monto aprobado
Genéricos para el capacidad de
por el Comité.
Proceso de pago,
Análisis del Grupo comportamiento
4
Solidario” las para créditos Reciben vía
razones por las subsiguientes y teléfono del
cuales no existe referencias como Cliente,
documento, como Cliente. aceptación del
requisito para - Rubro del nuevo monto.
créditos negocio.
subsiguientes.
Convoca vía
correo electrónico,
Si al Comité de
¿El Crédito fue
Pre Aprobado?
Crédito Regional,
para reunión y
revisión del
No Crédito.
Solicita al Asesor
de Crédito, Entrega
completar Expediente al
información Comité de Crédito
Regional para su
revisión y
Realiza visitas a aprobación.
Clientes para
verificar la
existencia del
negocio.
Recibe del Asesor
de Crédito
información
faltante para la pre
aprobación.
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10. Código del Documento
P-GMS-01
CRÉDITO MICRO SOLIDARIO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Mayo 2012
Asistente Administrativo
Ingresa al sistema
4 Si Obtiene del sistema, Adjunta a
“Herramienta de ¿El sistema
procesamiento del Expediente, Prepara Libro de
Análisis de Banco procesa el crédito?
Crédito. memorándum. Caja Chica, Colecta y
Comunal y Micro
Acta conteniendo
Solidaria”, para
formatos “Caja
Recibe del Comité registrar en No Chica”, “Colecta” y
de Crédito Regional, “Solicitud de Ingresa al sistema
Ordena impresión “Acta”, Control de
Expediente del préstamos de Revisa en el sistema “Sien”, verifica en
de formato Asistencias,
Crédito para la Miembros de Banco “Sien”, monto del “Reporte de
“Solicitud de Préstamos Entradas y Salidas
elaboración del Comunal¨, los datos grupo para obtener Crédito” Entregados” los por cada fecha de
Acta. relevantes. cuadre y procesar el créditos aprobados y pago.
Crédito. Ordena impresión de
Adjunta a los documentos
Ingresa al sistema Ingresa al sistema expediente, siguientes:
“Herramienta de “Sien”, registra de Crédito Individual:
Prepara bolsa
formato del sistema
Análisis de Banco formato “Solicitud -Cheque conteniendo
Realiza corrección “Solicitud de
Comunal y Micro de Crédito“, -Carnet expedientes y
de monto. Crédito”
Solidaria”, información del -Plan de Pago entrega al
selecciona formato -Letra de Cambio Mensajero de
Cliente, con los -Contrato
“Acta” y ordena datos relevantes. Ingresa al sistema expreco para ser
Grupo Solidario y entregados en la
impresión. “Herramienta de Banco Comunal:
Análisis de Banco - Cheque
Oficina Principal.
Comunal y Micro - Contrato del Banco
Anota Genera código de Solidaria”, Comunal Adjunta
manualmente en grupo, para cada - Listado de Socios
selecciona pantalla documentos
formato “Acta”, los miembro, tesorero del - Letra de Cambio
“Comité” para originales al
datos relevantes. grupo, Sucursal, - Plan de Pago
Supervisor, Asesor, grabar las expediente.
Destino del Crédito, condiciones en las
Obtiene firma en Cuentas Bancarias y rol que se realizo la Pre Ingresa a Word y
formato “Acta”, del del tesorero, fiscal, Aprobación del ordena impresión Entrega al Asesor de
Jefe de Agencia, presidente, Socio. Crédito. de formato Crédito para la
Asesor de Crédito y “Acuerdo” para obtención de firma
Obtiene en el sistema
Asistente Genera para aplicar grupo solidario y del Cliente y
cuadre de monto para
Administrativo. generar formato los parámetros de la Bancos Comunales archivo, los
“Solicitud de Crédito”. política de crédito, documentos
formato “Resumen siguientes:
Adjunta a
Genera formato Análisis de Crédito”. - Expedientes de
“Solicitud de Crédito” Ingresa al sistema
Expediente, formato para procesar Créditos
Invita al Comité de “Herramienta de
“Acta” debidamente información en el aprobados en
Crédito Regional o Análisis de Banco
aprobado por el sistema. Agencia.
Comité de Crédito Comunal y Micro
Comité de Crédito - Libros con formato
Central para la Solidaria” Ordena
Regional. Ordena impresión de “Control de Pagos
“Solicitud de Crédito” revisión del impresión de
y Ahorros.
“Resumen Análisis Contrato de Crédito.
- Libro de Caja
de Crédito” y la Chica, Colecta y
Escanea documentos aprobación del Acta.
del expediente, Anota crédito. Ordena Impresión
realiza carpeta en Realiza en el para la obtención de
manualmente en
Word por cada grupo sistema firma del Cliente, los
formato “Solicitud
y lo ingresa a la “Herramienta de documentos 5
de Crédito”, código siguientes:
herramienta, los ¿El Crédito se acepta Si Análisis de Banco
documentos del Cliente o de acuerdo a los Crédito Individual:
Comunal y Micro
siguientes: miembro de grupo. parámetros de la -Cheque
política de Crédito? Solidaria”,
- Copia de identidad -Carnet
(por cada miembro
aceptación del -Plan de Pago
para Micro Solidario No Crédito y genera -Letra de Cambio
y Banco Comunal) formato “Acta” -Contrato de Crédito
- Central de riesgo Grupo Solidario y
- Copia de traspaso de Recibe, del Comité Banco Comunal:
garantía Central, respuesta Ingresa a Word, - Cheque
- Recibo público en el sistema de elabora - Contrato del Banco
- Croquis “Crédito memorándum y Comunal
- Monitoreo (uno por Rechazado”. - Listado de Socios
ordena impresión - Letra de Cambio
grupo)
(O). - Plan de Pago
- Hoja de Aval (El
formato es impreso y
Escanea no tiene nombre)
6
memorándum y
graba en archivo.
Prepara libro para
grupos solidarios y
bancos comunales
conteniendo
formato “Control de
Pagos y Ahorros”
por cada miembro
del grupo.
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11. Código del Documento
P-GMS-01
CRÉDITO MICRO SOLIDARIO
Revisión: 00
Fecha de Elaboración: Mayo 2012
Asesor de Créditos Asistente Administrtivo
5 Realiza fotocopia Recibe del Asesor
de documentos de Créditos copia
para adjuntar al formato “Reporte
expediente de Préstamos
Entregados” y
Recibe del
documentos
Asistente Ordena impresión
originales.
Administrativo, de formato
Expedientes de “Reporte de
Créditos Préstamos Ingresa a Excel y
aprobados en Entregados” completa formato
Agencia, para la compara contra “Control de
obtención de firma documentos Entrega de los
del Cliente y originales, para su Contratos de
archivo. entrega. Crédito”
detallando
Obtiene vía Archiva documentos
teléfono del Expediente de originales.
Tesorero cita con crédito en archivo
el grupo para del área.
realizar el Entrega al
desembolso de Mensajero de
crédito. Obtiene firma del expreco formato
Asistente “Control de
Recibe al grupo y Administrativo en Entrega de los
hace lectura del formato “Reporte Contratos de
Contrato Micro de Préstamos Crédito” y
Solidario, Acuerdo Entregados” para documentos
y Comunicado. archivar en folder originales, para
por mes. ser enviados al
Administrador de
Completa formato la Oficina
“Hoja del Aval” Entrega al principal.
para obtener firma Asistente
del grupo. Administrativo,
Obtiene del
copia formato
mensajero, firma
“Reporte de
de entrega en
Obtiene firma en Préstamos
formato “Control
los siguientes Entregados” y
de Entrega de los
documentos: documentos
Contratos de
- Contrato Micro originales.
Crédito”.
Solidario.
- Acuerdo.
- Hoja de Aval.
(Solo para Archiva en folder.
créditos
grupales)
- Listado de
Socios.
- Cheque. 6
Fin
- Letra de cambio.
Entrega al Grupo
los documentos
siguientes:
- Cheque (Por
miembro, según
el monto
aprobado).
- Libros con
formato “Control
de Pagos y
Ahorros.
- Libro de Caja
Chica, Colecta y
Acta.
- Carnet.
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