NOW/ Zoom on Banking Update

NOW/UNIT
NOW/UNITNOW/UNIT
Zoom on Banking
2017 Review
The challenge
for banks isn’t
becoming
digital. It’s
providing value
that consumers
would pay for.
Ha pasado ya tiempo desde que lanzamos nuestro
primer Now/ Zoom enfocado en el sector financie-
ro. Mirando atrás, fue el comienzo de todo, y por
ello queríamos hacerle un homenaje para empe-
zar este 2017. Y es que, en estos 3 últimos años,
los cambios que anticipábamos han evolucionado
a una velocidad increíble, y han llegado más allá
de lo que cabía esperar. Y es que en un contexto
postcrisis, en un mundo cada vez más conectado
y en el que la cultura digital ha crecido a niveles
exponenciales, el mundo de la banca no ha per-
manecido ni mucho menos impasible. Las nuevas
necesidades de los consumidores y el ritmo de vida
actual han llevado tanto a la creación de nuevos
conceptos y modelos de banco, como a la reinven-
ción de las entidades tradicionales. Ni siquiera lo
que entendemos por dinero, o nuestra forma de pa-
gar son hoy iguales. Por ello, estamos encantados
de compartir esta actualización de Now/Zoom on
banking, donde analizaremos todos estos cambios,
y cómo están afectando tanto a los consumidores
como a las compañías, hoy.
THE START
Ron Shevlin
1. Challengers
2. Banks refreshed
3. Mobile Money
The world
needs
banking.
But it does
not need
banks.
La industria de la banca, tan regulada
y tradicionalemente cerrada, ha visto
como cada vez más en los últimos años
surgían compañías jóvenes y diferentes
que plantaban cara a lo establecido.
En un primer momento sin licencia ban-
caria, y enfocándose en pequeños ser-
vicios concretos, complementarios, o
incluso adentrándose en los terrenos de
los pagos virtuales. Hoy las alternati-
vas a los bancos tradicionales no tienen
nada que envidiarles a estos. La cola-
boración y la creación de ecosistemas
de fintech han logrado plantear nuevos
modelos que hacen pensar si en el fu-
turo existirán los bancos tal y como los
conocemos hoy.
Hablamos de los bancos de nueva gene-
ración, de cómo este proceso de espe-
cialización está cambiando los sistemas
financieros, y de la revolución que ha
supuesto el crecimiento de las fintech.
Bill Gates.
1. Challengers
HOT SPOT: Atom Bank es el primer banco 100% digital
e independiente de Reino Unido. Su propuesta se basa en
la personalización total, incluso llegando a comportarse de
forma predictiva una vez aprende sobre los intereses, acti-
vidades financieras y patrones de uso de sus consumidores.
Además, ha creado una red de partners que incluyen entre
otros a Transferwise, ofreciendo servicios de valor y simples.
New Gen banks
La crisis, la falta de confianza en los bancos tradicionales, el
desarrollo de la uberificación, y la digitalización de las gene-
raciones han favorecido la aparición de una serie de bancos
digitales de nueva generación, que desafían las convenciones
de la categoría. Estos nuevos bancos han nacido en un nuevo
entorno, y sus valores y ADN se adapta a la realidad de hoy
en día. Ya sea con propuestas responsables, nacidos 100% di-
gitales, e incluso adaptándo y personalizando su experiencia a
cada usuario, representan un soplo de aire fresco en un sector
cuya reputación entre los consumidores ha tocado mínimos his-
tóricos. Y esto no pasa desapercibido a los grandes bancos, que
en ocasiones integran a estos challengers para formar parte del
cambio, como el caso de Simple y BBVA. Estas nuevas propues-
tas demuestran que una banca diferente es posible. Es el turno
de los bancos tradicionales de mostrar sus cartas al respecto.
La nueva generación de bancos ya está aquí.
INSIGHT: El hecho de nacer con un ADN diferente, y en un
momento histórico, tanto por la percepción negativa de la
banca tradicional, como por el impacto de la tecnología y la
digitalización coloca a estos bancos de nueva generación en
un lugar único. Tienen ante si la oportunidad de conectar con
las nuevas generaciones, y de reenamorar a los consumidores
maltratados y aburridos con su banco de toda la vida. Queda
por demostrar si serán capaces de plantar cara y mantenerse
frente a los gigantes tradicionales, y si mantendrán su esencia
cuando los mastodontes de la industria traten de absorberlos.
N26 es un banco 100% digital que promete gestionar toda du actividad financiera desde el móvil.
Financial atomisation
La proliferación de los servicios digitales, la tendencia a la pre-
sonalización y a la especialización, también ha favorecido que
surjan servicios cada vez más enfocados en elementos concretos
del mundo financiero. Transferencias, cambio de divisas, pagos
compartidos o retirada de efectivo se convierten en servicios
con entidad propia. Así nacen startups dedicadas completamen-
te a ellos, ofreciendo a los consumidores alternativas simples,
adaptadas a los tiempos y competitivas vs a la forma que tienen
de abordarlo los bancos tradicionales. Esta tedencia a la frag-
mentación y superespecialización de servicios logra encontrar
soluciones innovadoras y específicas que van más allá de los es-
tándares establecidos por las entidades tradicionales. Pero estas
mismas no son ajenas a ello, y vemos cada vez más ejemplos
que tratan de adaptar estos principios a las estructuras y siste-
mas de banca más establecidos.
Bienvenidos a la fragmentación de los servicios financieros.
INSIGHT: La fragmentación de los diferentes servicios finan-
cieros supone una oportunidad única para crear servicios
cada vez más personalizados y que se adapten al usuario.
Se trata de uno de los principios clave que hacen posible el
modelo de banking as a service. Es más, nos permite pensar
en un futuro de banca predictiva e inteligente, que sea capaz
de anticipar las necesidades y procesos de toma de decisio-
nes financieras de los usuarios. Será clave para el desarrollo
de esta tendencia la apertura e integración que sean capa-
ces de generar los distintos players, creando sinergias entre
los diferentes productos y ofreciendo a los consumidores so-
luciones integradoras, sencillas y “sin costuras” para ellos.
HOT SPOT: El banco digital turco iGaranti sigue demos-
trando ser un gran ejemplo de adaptación. Su aplicación
responde a esta tendencia y ofrece diferentes servicios, tanto
financieros como de utilidad para sus clientes, incluso si no
tienen una cuenta con ellos. Esta integración de servicios, ya
sean bancarios o no, al estar interconectados y responder a
los datos de los usuarios, permiten una experiencia cada vez
más reactiva y personalizada.
Transferwise se ha convertido en el nuevo estandar para cambiar divisas y enviar dinero al extranjero.
The fintech wars
La tecnología se ha puesto a los mandos del mundo financie-
ro. Y es que, en este sector como en tantos otros, está permi-
tiendo a los consumidores tomar las riendas. Saber más sobre
su ahorro, invertir, e incluso realizar ellos mismos operacio-
nes que antes necesitaban de un banquero desde cualquier
dispositivo conectado, es hoy lo más común. Muestra de la
importancia es la gran cantidad de startups que se enfocan en
este sector, que está reclutando a algunas de las mentes más
innovadoras de Silicon Valley. La tecnología que permite apli-
car principios de análisis de datos, conectar diferentes fuentes
y cuentas, y consigue dar esto al usuario de forma sencilla
creando utilidad en el proceso, supone un cambio en la forma
en la que la gente afronta sus finanzas personales. Y esto es
una gran oportunidad a explotar tanto por nuevos players,
como por las compañías más establecidas en el sector.
INSIGHT: No hay duda de que el término Fintech es uno de
los más calientes en el sector financiero durante los últimos años.
Sin embargo no debemos olvidar que la tecnología por la tec-
nología no sirve de nada, y finalmente es el consumidor quien
decide. Por tanto, debemos ser siempre conscientes de que, más
allá de los propios procesos de digitalización, la clave se en-
cuentra en utilizar la tecnología como herramienta para ofrecer
a los usuarios productos y servicios útiles, sencillos de utilizar, y
experiencias de valor que ellos perciban como tal, y de las que
no quieran prescindir en sus vidas de ahora en adelante.
HOT SPOT: Byte Academy es una institución educativa que
se enfoca en el código. Más concretamente, han desarro-
llado programas específicos en Fintech y data science para
formar a los profesionales del futuro en estas áreas de cada
vez más interés profesional.
La tecnología y las finanzas se dan la mano.
Clinc utiliza tecnología de inteligencia artificial para ahorrar automáticamente.
You have to see
around corners
and anticipate
trends. You
have to disrupt
yourself.
Resulta esperanzador que las grandes
compañías no se hayan sentado sim-
plemente a mirar cómo la revolución
les pasaba por encima. Y es que hoy,
algunos de los ejemplos más innovado-
res sobre el futuro de la banca, vienen
de los propios bancos que ayer evita-
ban el cambio.
En una industria como la financiera,
era de esperar que ya fuese el cambio
interno o externo, hubiese una trans-
formación del ADN de las entidades
bancarias. El dinero sigue al dinero, y
hemos sido testigos de cómo algunas
de las mayores inversiones en las star-
tups financieras más innovadoras han
sido llevadas a cabo por bancos tradi-
cionales.
La transformación digital de las mismas
ya es una realidad, y lo más importan-
te, hoy ya llega de forma tangible y
supone un cambio en la experiencia de
sus consumidores.
2. Banks Refreshed
John Chambers, Cisco.
Digital rebirth
El empuje de la adopción de las herramientas digitales, tanto
por los nativos digitales como por las generaciones más adultas
y la ambición de algunos bancos de adaptarse a esta nueva
realidad está generando incluso en los bancos más tradicio-
nales un estado de segunda juventud. Ejemplos como el de la
transformación digital global de BBVA o CitiBank son una gran
referencia sobre cómo abrazar el cambio y sacar partido a
todo el potencial de las nuevas herramientas. Esto nos permi-
te transformar estructuras e incluso la percepción creada a lo
largo de los años en un entorno postcrisis del sector financiero.
Esta transformación digital no es un proceso simple, y se debe
convertir en un cambio de mentalidad empresarial liderado por
los equipos directivos, lo que supone una gran transformación
cultural y de procesos. Por ello, los movimientos de adquisi-
ciones y absorción de startups son solo un signo que, si no va
acompañado de esta revolución interna, puede quedar en sim-
ples intentos de modernizarse a golpe de talonario.
El renacimiento de los bancos tradicionales.
HOT SPOT: Una de las respuestas a los challengers que es-
tán planteado los bancos tradicionales son los conocidos como
“Neo Banks”. Se trata de opciones de banca sólo móvil desa-
rrolladas con el respaldo de un banco tradicional. Se trata de
casos como el de Simple (BBVA), Moven (CBW Bank) o Ima-
ginBank (Caixabank). Aunque aun no tengan una acogida que
los haga mainstream, resultan un interesante movimiento para
captar a los nuevos targets ativos digitales.
INSIGHT: La transformación digital que están experiementan-
do algunos bancos tradicionales no es un cambio tecnológico,
sino un cambio de modelo de negocio que afecta a toda la
estructura y filosofía de la compañía. Y hoy en día no es una
opción si se quiere seguir el ritmo de los consumidores. Sin em-
bargo, se trata de una transformación profunda que no debe
tomarse a la ligera. Es un proceso largo, complicado, y debe
tener una ambición de ser mucho más que un lavado de cara.
La adopción de nuevas metodologías, la apertura, y la creación
de una nueva cultura son claves para que esta tranformación dé
paso a un renacimiento del modelo empresarial.
Simple es un Neo-banco americano adquirido por BBVA en 2014 por 117 millones de dólares.
Data revolution
Una de las herramientas clave para la transformación de los
bancos tradicionales, que seguirá siendo un pilar para redefinir
su futuro es la revolución que el data supone para la banca. El
poder de gestionar, analizar, aprender e implementar nuevos
productos y servicios a partir de la inmensa cantidad de datos
que manejan las entidades financieras es increíble, y ofrece po-
sibilidades muy prometedoras para crear utilidad con un ele-
mento que siempre ha estado presente en el propio negocio de
la banca. Pero hoy, más que nunca, podemos tangibilizarlo de
cara a los consumidores. Banca inteligente, recomendaciones
personalizadas o información contextual para consumidores, e
incluso para negocios, es solo el principio de las posibilidades
que todos los datos de los que disponemos nos ofrecen.
Los datos cambian las reglas del juego.
Citibank colabora con IBM, utilizando el análisis de data de Watson para mejorar sus servicios y experiencia.
INSIGHT: La importancia del impacto de los datos en la
banca, va mas allá de los productos destinados a consumi-
dor final, ya sea doméstico o empresas. Hacer un buen uso
de los datos es crucial para los bancos para entender su pro-
pio negocio y el uso que sus consumidores hacen de él. De
esta forma, serán capaces de responder e incluso adaptarse a
sus necesidades, teniendo así una ventaja frente a los nuevos
challengers que hasta el momento no cuentan con un históri-
co de datos de sus usuarios, por el simple hecho de tener un
recorrido mucho menor en el mercado hasta el día de hoy.
HOT SPOT: Más importante que la cantidad de datos
que tengamos a nuestra disposición, es el qué hacemos
con ellos. BBVA ha creado, entre otros, Commerce360. Se
trata de un dashboard orientado a pequeños y medianos
negocios que analiza todos los datos de los que dispone el
banco para ayudar a estos a tomar decisiones, sabiendo
qué, dónde, y cuándo compra la gente a su alrededor.
Banking as a service
Las tendencias que hemos ido viendo hasta ahora, desde el
auge del Fintech, a la digitalización de la banca tradicional,
pasando por el boom de análisis y uso de datos está facilitando
la creación de un nuevo paradigma de banca. Lo que llamamos
“banking as a service”. Las APIs son la clave para estos nuevos
modelos, que suponen la apertura de los sistemas de banca tra-
dicionales a terceros, e incluso la fragmentación de los diferen-
tes servicios de un banco tradicional a través de diferentes APIs.
Así, con este nuevo modelo, un consumidor podría ser capaz de
crear su propia suite personalizada de banca, incluso manejan-
do diferentes productos de diferentes entidades desde un solo
servicio y entendiendo mejor sus finanzas. Sin embargo hoy aun
vemos pocos ejemplos tangibles, y es que con los esfuerzos que
se han dedicado a crear los sistemas de banca de cada entidad,
es un duro proceso hacerlos abiertos, colaborativos y conecta-
dos con terceros.
El nuevo paradigma de banca abierta y conectada.
API_Market es la propuesta de APIs financieras de BBVA para negocios.
HOT SPOT: This is Bud es un ejemplo perfecto de sistema
de banca. Bud es capaz de integrar, gracias a las APIs todas
las cuentas y todos los productos financieros de un usuario,
y correlacionar la información de todos ellos, tanto de for-
ma agregada como conjunta. De esta forma, se transforma
en una solución perfecta para gestionar todas ellas desde
un solo dashboard, además de ofrecer un visión global del
conjunto. Todos los servicios, en un solo punto de contacto.
INSIGHT: Aunque hoy por hoy el banking as a service no es
una realidad establecida, sí empezamos a ver propuestas y mo-
vimientos en esta dirección. Se trata de una tendencia global de
interconexión de sistemas, que en sectores como la movilidad ya
han supuesto cambios disruptivos a nivel global. La estandariza-
ción de protocolos, la seguridad, y la capacidad de conseguir
sistemas comunes capaces de conectar con los diferentes provee-
dores son algunos de los retos a los que el sector debe seguir
dando respuesta para ver este modelo cada vez más factible.
Hoy tu móvil o incluso tu reloj se pue-
den convertir en tu tarjeta de crédito.
Y es que, al igual que ha ocurrido en
prácticamente cualquier sector, la tec-
nología móvil ha revolucionado el mun-
do de los pagos.
Podemos acceder a nuestro banco a
través de una aplicación, enviar dinero
a cualquier persona, e incluso pagar
físicamente con el propio móvil.
El mundo cada vez se acerca más al
fin de la moneda física, y esto plantea
retos tanto de privacidad, como de se-
guridad y confianza en los sistemas y
tecnologías de pago virtual.
¿Qué ocurrirá cuando cualquier tran-
sacción por pequeña que sea pueda
ser registrada, almacenada y contro-
lada? Analizamos la banca ubicua, la
utópica cashless society y las tecnolo-
gías detrás de las monedas virtuales.
3. Mobile Money
En 2016,
los pagos
con tarjeta
superaron
al efectivo,
con un 44%
del total.
Euromonitor 2016
Everywhere banking
En los últimos años hemos vivido un proceso de transforma-
ción que, entre otras consecuencias, ha supuesto el cierre de
gran cantidad de sucursales bancarias. Hoy, está cambiando
la percepción del banco como un lugar al que ir, porque hoy,
el banco está en cualquier lugar en el que tengamos acceso
a internet. Nuestro móvil, tablet, portátil, y ya incluso nuestro
reloj, se transforman en nuestro banco. Y es que nos hemos
convertido en nuestros propios gestores. Con la adopción de
los dispositivos conectados y la proliferación de las apps de
servicios, nos hemos acostumbrado a gestionar todo a través
de ellas. La sencillez, inmediatez, y la adaptabilidad de estos
servicios móviles a los nuevos ritmos de vida de la gente, están
hacienda que cambie nuestra concepción de cómo funciona, y
qué es un banco en sí mismo, de un lugar con horarios a los que
adaptarse, a un servicio ubicuo, abierto en cualquier lugar y en
cualquier momento.
INSIGHT: El everywhe-
re banking supone una
oportunidad única para
los bancos de convertirse
en un proveedor de ser-
vicios globales para los
consumidores. Su presen-
cia adaptada a la vida de
estos, permite responder
con servicios incluso más
allá de los financieros en
cualquier interacción que la
gente tenga con su dinero.
HOT SPOT: Uno de los mayores problemas a los que se
enfrentan los consumidores con esta evolución a la banca
ubicua es el cierre de las sucursales y la liberalización de
las comisiones por retirar efectivo. Ante esto, en España co-
mienza a utilizarse el Cashback, un proceso estandarizado
en países como Reino Unido, y que permite la retirada de
efectivo en el mismo momento de realizar pagos en ciertos
establecimientos sin necesidad de acudir a un cajero.
Tú decides dónde está tu banco.
Cashless society
Hoy en día podemos realizar pagos con tarjeta de crédito,
enviarlos desde nuestro móvil e incluso utilizar el propio móvil
como tarjeta de crédito. Cada vez son más fáciles de utilizar y
hoy gracias a gadgets tan simples como Square, cualquiera pue-
de realizar cobros con tarjeta con un simple smartphone. Poco
a poco se está realizando la transición hacia una sociedad libre
de cash. Y aunque esa realidad aun esté lejos, los datos así lo
apuntan. Cada vez llevamos menos dinero físico en el bolsillo.
Los servicios de suscripción, la integración de sistemas de pago,
y las plataformas universales de pago facilitan cada vez más las
posibilidades de hacer cualquier cosa sin necesidad de llevar di-
nero en el bolsillo. ¿Pero cuáles son las posibles consecuencias?
El dinero se transforma en intercambio de datos e información,
y todas las transacciones pueden ser controladas y registradas.
HOT SPOT: Suecia es uno de los países que está liderando
esta transición a un mundo sin efectivo. Las tiendas, el trans-
porte público, e incluso las iglesias están preparadas para
aceptar pagos en tarjeta e incluso virtuales. De hecho, los
comercios están autorizados a rechazar el efectivo. No es
de extrañar por tanto, que en 2015 el efectivo supuso solo el
2% del valor de todos los pagos realizados en el país.
La sociedad del mañana no lleva cambio.
Apple Pay es el sistema de pagos móviles por NFC de Apple.
INSIGHT: La transición hacia una sociedad sin dinero físico
plantea muchas preguntas y retos, y arroja tantas luces como
sombras. Por un lado, se plantea como una gran herramienta
para luchar contra el fraude, pero el control absoluto por parte
de ciertos organismos de todas y cada una de las transacciones,
supone una pérdida de la privacidad. Sin embargo, se trata del
curso natural que van siguiendo los medios de pago, y con esta
evolución esperamos ver también el desarrollo de nuevos méto-
dos y herramientas para asegurar la información personal y los
datos que generamos cada día con todas las transacciones que
llevamos a cabo en nuestro día a día.
The future of currency
El propio concepto del dinero llega a transformarse con todos
los cambios que estamos viendo. Hoy existen opciones en el que
la moneda no está avalada por un bien o protegido en un banco
central. Las transacciones digitales permiten que el dinero sea
simplemente información en un sistema, y aquí es donde entran
en juego palabras como blockchain o bitcoin. Blockchain es la
tecnología detrás de una de las mayores posibles revoluciones
del dinero digital. Se trata de un libro de contabilidad virtual,
colaborativo e incorruptible que registra todas las transacciones
de forma anómima pero personal. Y puede suponer la futura
transformación del propio concepto de dinero. Transacciones
completamente confiables, imposibles de hackear, infalsifica-
bles, e identificables personalmente sin necesidad de revelar
información confidencial o personal. Bienvenidos a una nueva
forma de entender el dinero.
INSIGHT: Una de las claves de una criptomoneda como
Bitcoin, es que al contrario de cualquier moneda nacional,
no está controlado por terceros (Banco Central, Unión Euro-
pea...), sino por una red P2P. Es decir, ni bancos ni gobier-
nos pueden controlarlo y tomar decisones unilaterales sobre
ella. Además permite que las transacciones sean anónimas y
no censurables, y por ello medios como Wikileaks la utilizaban
como su único medio de financiación. Esto también ha traído
cierta controversia, ya que Bitcoin también ha hecho posible
que se hagan transacciones ilícitas, como la venta de armas o
drogas en mercados negros anónimos de Internet. Aún que-
da mucho por decir sobre el futuro de las monedas virtuales,
pero una cosa está clara. Bitcoin es la primera moneda vir-
tual descentralizada del mundo, y su impacto en el porvenir
de la moneda aún tiene un largo recorrido por descubrir.
HOT SPOT: A pesar de no haber alcanzado aun un públi-
co masivo, vemos movimientos incluso de grandes compa-
ñías por experimentar con criptomonedas como Bitcoin. Es
el caso de Shift en EEUU, quien ha llegado a un acuerdo
con Visa para que los usuarios de Coinbase puedan pagar
con Bitcoins en cualquier lugar en el que acepten pagos
con una Visa cualquiera.
Cómo será la moneda del futuro.
Infografía sobre el funcionamiento de Blockchain.
/KEY TAKEOUTS.
Los datos son clave para
desarrollar nuevos
servicios financieros
Los nuevos modelos se afianzan
como alternativa real frente
a los bancos tradicionales
La tecnología financiera y el
modelo bank as a service dan
forma al futuro de la banca
La moneda virtual y la sociedad sin dinero
físico plantean retos tanto a las entidades
como a la privacidad del consumidor
El consumidor ya no entiende el banco
como un lugar, sino como un servicio
always on
Si quieres conocer las últimas ten-
dencias y casos de innovación en
el mundo financiero y cómo imple-
mentarlos en tu estrategia de ne-
gocio, ponte en contacto con no-
sotros.
hello@nowunit.com 916588770
www.nowunit.com
www.dommo.com
1 von 17

Recomendados

Now zoom banking. von
Now zoom banking.Now zoom banking.
Now zoom banking.NOW/UNIT
2.8K views13 Folien
NOW Trends 2015 von
NOW Trends 2015NOW Trends 2015
NOW Trends 2015NOW/UNIT
690 views26 Folien
El impacto de pagos móviles en el cambiante escenarios de los pagos del consu... von
El impacto de pagos móviles en el cambiante escenarios de los pagos del consu...El impacto de pagos móviles en el cambiante escenarios de los pagos del consu...
El impacto de pagos móviles en el cambiante escenarios de los pagos del consu...Asociación de Marketing Bancario Argentino
268 views3 Folien
¿EL FINTECH MATARÁ LOS BANCOS? von
¿EL FINTECH MATARÁ LOS BANCOS?¿EL FINTECH MATARÁ LOS BANCOS?
¿EL FINTECH MATARÁ LOS BANCOS?DianaVernicaLezamaVe
216 views128 Folien
Empresas Tecnológicas en el Sector Financiero von
Empresas Tecnológicas en el Sector FinancieroEmpresas Tecnológicas en el Sector Financiero
Empresas Tecnológicas en el Sector FinancieroLourdes Rodríguez Rodríguez
751 views76 Folien

Más contenido relacionado

Was ist angesagt?

INforme El uso de las TIC. Radiografía Sage de la Pyme 2015 von
INforme El uso de las TIC. Radiografía Sage de la Pyme 2015INforme El uso de las TIC. Radiografía Sage de la Pyme 2015
INforme El uso de las TIC. Radiografía Sage de la Pyme 2015eraser Juan José Calderón
810 views19 Folien
Presentacion Digital Bank Aval von
Presentacion Digital Bank AvalPresentacion Digital Bank Aval
Presentacion Digital Bank AvalJulián R. Figueroa
670 views143 Folien
Desvelando la oportunidad de los Pagos Moviles: Un analisis en profundidad de... von
Desvelando la oportunidad de los Pagos Moviles: Un analisis en profundidad de...Desvelando la oportunidad de los Pagos Moviles: Un analisis en profundidad de...
Desvelando la oportunidad de los Pagos Moviles: Un analisis en profundidad de...Cashlog - Mobile Payments
666 views11 Folien
¿Es el ‘fintech’ el mayor desafío que afronta la banca? . Economia digital von
¿Es el ‘fintech’ el mayor desafío que afronta la banca? . Economia digital  ¿Es el ‘fintech’ el mayor desafío que afronta la banca? . Economia digital
¿Es el ‘fintech’ el mayor desafío que afronta la banca? . Economia digital eraser Juan José Calderón
2.5K views8 Folien
Los 7 pecados capitales de la transformación digital-Everis von
Los 7 pecados capitales de la transformación digital-EverisLos 7 pecados capitales de la transformación digital-Everis
Los 7 pecados capitales de la transformación digital-EverisEugenio Gallego Hernández
934 views5 Folien
Clipping banca digital octubre2016 von
Clipping banca digital octubre2016Clipping banca digital octubre2016
Clipping banca digital octubre2016Miguel Valdivieso
184 views16 Folien

Was ist angesagt?(20)

Desvelando la oportunidad de los Pagos Moviles: Un analisis en profundidad de... von Cashlog - Mobile Payments
Desvelando la oportunidad de los Pagos Moviles: Un analisis en profundidad de...Desvelando la oportunidad de los Pagos Moviles: Un analisis en profundidad de...
Desvelando la oportunidad de los Pagos Moviles: Un analisis en profundidad de...
¿Es el ‘fintech’ el mayor desafío que afronta la banca? . Economia digital von eraser Juan José Calderón
¿Es el ‘fintech’ el mayor desafío que afronta la banca? . Economia digital  ¿Es el ‘fintech’ el mayor desafío que afronta la banca? . Economia digital
¿Es el ‘fintech’ el mayor desafío que afronta la banca? . Economia digital
La transformacion de una empresa analógica en una empresa digital: Caso BBVA von Ignasi Martín Morales
La transformacion de una empresa analógica en una empresa digital: Caso BBVALa transformacion de una empresa analógica en una empresa digital: Caso BBVA
La transformacion de una empresa analógica en una empresa digital: Caso BBVA
11 Oportunidades de Negocios Tecnologicos para 2019 von J MARIN Labs
11 Oportunidades de Negocios Tecnologicos para 201911 Oportunidades de Negocios Tecnologicos para 2019
11 Oportunidades de Negocios Tecnologicos para 2019
J MARIN Labs35 views
Fjord Trends 2016 en castellano von Fjord
Fjord Trends 2016 en castellanoFjord Trends 2016 en castellano
Fjord Trends 2016 en castellano
Fjord9.6K views
Cómo crecer con éxito en mercados minoristas emergentes con Openbravo von Openbravo
Cómo crecer con éxito en mercados minoristas emergentes con OpenbravoCómo crecer con éxito en mercados minoristas emergentes con Openbravo
Cómo crecer con éxito en mercados minoristas emergentes con Openbravo
Openbravo1.1K views
Banking Technology Vision 2017 von AccentureChile
Banking Technology Vision 2017Banking Technology Vision 2017
Banking Technology Vision 2017
AccentureChile1.1K views
Banking technology vision 2017- Colombia von Accenture_Col
Banking technology vision 2017- ColombiaBanking technology vision 2017- Colombia
Banking technology vision 2017- Colombia
Accenture_Col656 views
CMO: Perspectivas de la mercadotecnia en una industria en transición von Ericsson Latin America
CMO: Perspectivas de la mercadotecnia en una industria en transiciónCMO: Perspectivas de la mercadotecnia en una industria en transición
CMO: Perspectivas de la mercadotecnia en una industria en transición

Destacado

NOW/ Zoom on Beverages: Chapter 2 - Alcoholic drinks & Spirits von
NOW/ Zoom on Beverages: Chapter 2 - Alcoholic drinks & SpiritsNOW/ Zoom on Beverages: Chapter 2 - Alcoholic drinks & Spirits
NOW/ Zoom on Beverages: Chapter 2 - Alcoholic drinks & SpiritsNOW/UNIT
2.7K views24 Folien
NOW/ Zoom on Beverages: Chapter 1 von
NOW/ Zoom on Beverages: Chapter 1NOW/ Zoom on Beverages: Chapter 1
NOW/ Zoom on Beverages: Chapter 1NOW/UNIT
2.8K views22 Folien
Zoom on Beverages: Beer and Wine von
Zoom on Beverages: Beer and WineZoom on Beverages: Beer and Wine
Zoom on Beverages: Beer and WineNOW/UNIT
2.4K views13 Folien
NOW/ Zoom on Automotive. von
NOW/ Zoom on Automotive.NOW/ Zoom on Automotive.
NOW/ Zoom on Automotive.NOW/UNIT
2.8K views19 Folien
NOW/ Zoom on Entertainment von
NOW/ Zoom on EntertainmentNOW/ Zoom on Entertainment
NOW/ Zoom on EntertainmentNOW/UNIT
2.6K views21 Folien
Now zoom banking (english) von
Now zoom banking (english)Now zoom banking (english)
Now zoom banking (english)NOW/UNIT
2.7K views13 Folien

Destacado(20)

NOW/ Zoom on Beverages: Chapter 2 - Alcoholic drinks & Spirits von NOW/UNIT
NOW/ Zoom on Beverages: Chapter 2 - Alcoholic drinks & SpiritsNOW/ Zoom on Beverages: Chapter 2 - Alcoholic drinks & Spirits
NOW/ Zoom on Beverages: Chapter 2 - Alcoholic drinks & Spirits
NOW/UNIT2.7K views
NOW/ Zoom on Beverages: Chapter 1 von NOW/UNIT
NOW/ Zoom on Beverages: Chapter 1NOW/ Zoom on Beverages: Chapter 1
NOW/ Zoom on Beverages: Chapter 1
NOW/UNIT2.8K views
Zoom on Beverages: Beer and Wine von NOW/UNIT
Zoom on Beverages: Beer and WineZoom on Beverages: Beer and Wine
Zoom on Beverages: Beer and Wine
NOW/UNIT2.4K views
NOW/ Zoom on Automotive. von NOW/UNIT
NOW/ Zoom on Automotive.NOW/ Zoom on Automotive.
NOW/ Zoom on Automotive.
NOW/UNIT2.8K views
NOW/ Zoom on Entertainment von NOW/UNIT
NOW/ Zoom on EntertainmentNOW/ Zoom on Entertainment
NOW/ Zoom on Entertainment
NOW/UNIT2.6K views
Now zoom banking (english) von NOW/UNIT
Now zoom banking (english)Now zoom banking (english)
Now zoom banking (english)
NOW/UNIT2.7K views
Diseño web para diseñadores gráficos von scuain
Diseño web para diseñadores gráficosDiseño web para diseñadores gráficos
Diseño web para diseñadores gráficos
scuain593 views
Taller de Banca: La transformación del sector bancario español. Madrid, 16 de... von Afi-es
Taller de Banca: La transformación del sector bancario español. Madrid, 16 de...Taller de Banca: La transformación del sector bancario español. Madrid, 16 de...
Taller de Banca: La transformación del sector bancario español. Madrid, 16 de...
Afi-es1.2K views
UX Nights Vol. 14.02: Formando equipos profesionales (de UX en la industria b... von UX Nights
UX Nights Vol. 14.02: Formando equipos profesionales (de UX en la industria b...UX Nights Vol. 14.02: Formando equipos profesionales (de UX en la industria b...
UX Nights Vol. 14.02: Formando equipos profesionales (de UX en la industria b...
UX Nights612 views
[Webinar] Creando un "backend" con WSO2 von Roger CARHUATOCTO
[Webinar] Creando un "backend" con WSO2 [Webinar] Creando un "backend" con WSO2
[Webinar] Creando un "backend" con WSO2
Roger CARHUATOCTO968 views
UX Nights Vol 02.03: Equipos ágiles de UX von UX Nights
UX Nights Vol 02.03: Equipos ágiles de UXUX Nights Vol 02.03: Equipos ágiles de UX
UX Nights Vol 02.03: Equipos ágiles de UX
UX Nights1.1K views
Consenso Fiscal segundo semestre 2014 von PwC España
Consenso Fiscal segundo semestre 2014Consenso Fiscal segundo semestre 2014
Consenso Fiscal segundo semestre 2014
PwC España569 views
EL FUTURO DE LA BANCA von Jose Payano
EL FUTURO DE LA BANCAEL FUTURO DE LA BANCA
EL FUTURO DE LA BANCA
Jose Payano1.7K views
NA-AT Estudio Digital Banking Oct 2016 von Daniel León
NA-AT Estudio Digital Banking Oct 2016NA-AT Estudio Digital Banking Oct 2016
NA-AT Estudio Digital Banking Oct 2016
Daniel León176 views
Tendencias en Bebidas von ana maria
Tendencias en BebidasTendencias en Bebidas
Tendencias en Bebidas
ana maria1.5K views
Delirio Mezcal Presentation 010912 von BrendanEdwards
Delirio Mezcal Presentation 010912Delirio Mezcal Presentation 010912
Delirio Mezcal Presentation 010912
BrendanEdwards982 views

Similar a NOW/ Zoom on Banking Update

Tendencias en Fintech 201X von
Tendencias en Fintech 201XTendencias en Fintech 201X
Tendencias en Fintech 201XManuel Serrano Ortega
816 views35 Folien
“La banca tradicional no ha sabido adaptarse aún a la era digital” von
“La banca tradicional no ha sabido adaptarse aún a la era digital”“La banca tradicional no ha sabido adaptarse aún a la era digital”
“La banca tradicional no ha sabido adaptarse aún a la era digital”Hugo Najera
349 views3 Folien
El futuro es fintech von
El futuro es fintechEl futuro es fintech
El futuro es fintechLuis Malpartida
525 views94 Folien
Datos, tecnología y finanzas en un nuevo ecosistema digital. von
Datos, tecnología y finanzas en un nuevo ecosistema digital.Datos, tecnología y finanzas en un nuevo ecosistema digital.
Datos, tecnología y finanzas en un nuevo ecosistema digital.Gerard Garcia Esteve
610 views5 Folien
IB Whitepaper Fintech von
IB Whitepaper FintechIB Whitepaper Fintech
IB Whitepaper FintechInterbrand
92 views4 Folien

Similar a NOW/ Zoom on Banking Update(20)

“La banca tradicional no ha sabido adaptarse aún a la era digital” von Hugo Najera
“La banca tradicional no ha sabido adaptarse aún a la era digital”“La banca tradicional no ha sabido adaptarse aún a la era digital”
“La banca tradicional no ha sabido adaptarse aún a la era digital”
Hugo Najera349 views
Datos, tecnología y finanzas en un nuevo ecosistema digital. von Gerard Garcia Esteve
Datos, tecnología y finanzas en un nuevo ecosistema digital.Datos, tecnología y finanzas en un nuevo ecosistema digital.
Datos, tecnología y finanzas en un nuevo ecosistema digital.
IB Whitepaper Fintech von Interbrand
IB Whitepaper FintechIB Whitepaper Fintech
IB Whitepaper Fintech
Interbrand92 views
Fintegración: una vía para la transformación digital von The Pagadito Group
Fintegración: una vía para la transformación digitalFintegración: una vía para la transformación digital
Fintegración: una vía para la transformación digital
The Pagadito Group282 views
¿Son los bancos el futuro de la banca? von Good Rebels
¿Son los bancos el futuro de la banca?¿Son los bancos el futuro de la banca?
¿Son los bancos el futuro de la banca?
Good Rebels3.1K views
Presentación Alejandro Gorodetzky y Mariano Duran, Wilobank-Indra Summit País... von PAÍS DIGITAL
Presentación Alejandro Gorodetzky y Mariano Duran, Wilobank-Indra Summit País...Presentación Alejandro Gorodetzky y Mariano Duran, Wilobank-Indra Summit País...
Presentación Alejandro Gorodetzky y Mariano Duran, Wilobank-Indra Summit País...
PAÍS DIGITAL171 views
BigBankTen trend research von Iri Matute
BigBankTen trend researchBigBankTen trend research
BigBankTen trend research
Iri Matute70 views
Madurez digital sector financiero español von Felipe San Juan
Madurez digital sector financiero españolMadurez digital sector financiero español
Madurez digital sector financiero español
Felipe San Juan635 views
Los bancos y las nuevas tecnologías von Suahil Quijada
Los bancos y las nuevas tecnologíasLos bancos y las nuevas tecnologías
Los bancos y las nuevas tecnologías
Suahil Quijada355 views
Revista Mundo Contact Enero 2012 von Mundo Contact
Revista Mundo Contact Enero 2012Revista Mundo Contact Enero 2012
Revista Mundo Contact Enero 2012
Mundo Contact629 views

Último

El arte de hacer dinero.pdf von
El arte de hacer dinero.pdfEl arte de hacer dinero.pdf
El arte de hacer dinero.pdfp9193241
6 views153 Folien
610775_November_2023_info_ES.pdf von
610775_November_2023_info_ES.pdf610775_November_2023_info_ES.pdf
610775_November_2023_info_ES.pdfSantiagoBarnAdelanta1
244 views1 Folie
Asia Pacifico y Política Exterior de Peru.pptx von
Asia Pacifico y Política Exterior de Peru.pptxAsia Pacifico y Política Exterior de Peru.pptx
Asia Pacifico y Política Exterior de Peru.pptxCarlos Alberto Aquino Rodriguez
19 views46 Folien
PASO4 Trabajo colaborativo JHONATAN CARVAJAL.pptx von
PASO4 Trabajo colaborativo JHONATAN CARVAJAL.pptxPASO4 Trabajo colaborativo JHONATAN CARVAJAL.pptx
PASO4 Trabajo colaborativo JHONATAN CARVAJAL.pptxssuser162c1c1
5 views11 Folien
Agentes y sistemas económicos von
Agentes y sistemas económicosAgentes y sistemas económicos
Agentes y sistemas económicosTorqueen academy
5 views9 Folien
MAS IMPUESTOS A LA VISTA. von
MAS IMPUESTOS A LA VISTA.MAS IMPUESTOS A LA VISTA.
MAS IMPUESTOS A LA VISTA.ManfredNolte
29 views3 Folien

NOW/ Zoom on Banking Update

  • 2. The challenge for banks isn’t becoming digital. It’s providing value that consumers would pay for. Ha pasado ya tiempo desde que lanzamos nuestro primer Now/ Zoom enfocado en el sector financie- ro. Mirando atrás, fue el comienzo de todo, y por ello queríamos hacerle un homenaje para empe- zar este 2017. Y es que, en estos 3 últimos años, los cambios que anticipábamos han evolucionado a una velocidad increíble, y han llegado más allá de lo que cabía esperar. Y es que en un contexto postcrisis, en un mundo cada vez más conectado y en el que la cultura digital ha crecido a niveles exponenciales, el mundo de la banca no ha per- manecido ni mucho menos impasible. Las nuevas necesidades de los consumidores y el ritmo de vida actual han llevado tanto a la creación de nuevos conceptos y modelos de banco, como a la reinven- ción de las entidades tradicionales. Ni siquiera lo que entendemos por dinero, o nuestra forma de pa- gar son hoy iguales. Por ello, estamos encantados de compartir esta actualización de Now/Zoom on banking, donde analizaremos todos estos cambios, y cómo están afectando tanto a los consumidores como a las compañías, hoy. THE START Ron Shevlin
  • 3. 1. Challengers 2. Banks refreshed 3. Mobile Money
  • 4. The world needs banking. But it does not need banks. La industria de la banca, tan regulada y tradicionalemente cerrada, ha visto como cada vez más en los últimos años surgían compañías jóvenes y diferentes que plantaban cara a lo establecido. En un primer momento sin licencia ban- caria, y enfocándose en pequeños ser- vicios concretos, complementarios, o incluso adentrándose en los terrenos de los pagos virtuales. Hoy las alternati- vas a los bancos tradicionales no tienen nada que envidiarles a estos. La cola- boración y la creación de ecosistemas de fintech han logrado plantear nuevos modelos que hacen pensar si en el fu- turo existirán los bancos tal y como los conocemos hoy. Hablamos de los bancos de nueva gene- ración, de cómo este proceso de espe- cialización está cambiando los sistemas financieros, y de la revolución que ha supuesto el crecimiento de las fintech. Bill Gates. 1. Challengers
  • 5. HOT SPOT: Atom Bank es el primer banco 100% digital e independiente de Reino Unido. Su propuesta se basa en la personalización total, incluso llegando a comportarse de forma predictiva una vez aprende sobre los intereses, acti- vidades financieras y patrones de uso de sus consumidores. Además, ha creado una red de partners que incluyen entre otros a Transferwise, ofreciendo servicios de valor y simples. New Gen banks La crisis, la falta de confianza en los bancos tradicionales, el desarrollo de la uberificación, y la digitalización de las gene- raciones han favorecido la aparición de una serie de bancos digitales de nueva generación, que desafían las convenciones de la categoría. Estos nuevos bancos han nacido en un nuevo entorno, y sus valores y ADN se adapta a la realidad de hoy en día. Ya sea con propuestas responsables, nacidos 100% di- gitales, e incluso adaptándo y personalizando su experiencia a cada usuario, representan un soplo de aire fresco en un sector cuya reputación entre los consumidores ha tocado mínimos his- tóricos. Y esto no pasa desapercibido a los grandes bancos, que en ocasiones integran a estos challengers para formar parte del cambio, como el caso de Simple y BBVA. Estas nuevas propues- tas demuestran que una banca diferente es posible. Es el turno de los bancos tradicionales de mostrar sus cartas al respecto. La nueva generación de bancos ya está aquí. INSIGHT: El hecho de nacer con un ADN diferente, y en un momento histórico, tanto por la percepción negativa de la banca tradicional, como por el impacto de la tecnología y la digitalización coloca a estos bancos de nueva generación en un lugar único. Tienen ante si la oportunidad de conectar con las nuevas generaciones, y de reenamorar a los consumidores maltratados y aburridos con su banco de toda la vida. Queda por demostrar si serán capaces de plantar cara y mantenerse frente a los gigantes tradicionales, y si mantendrán su esencia cuando los mastodontes de la industria traten de absorberlos. N26 es un banco 100% digital que promete gestionar toda du actividad financiera desde el móvil.
  • 6. Financial atomisation La proliferación de los servicios digitales, la tendencia a la pre- sonalización y a la especialización, también ha favorecido que surjan servicios cada vez más enfocados en elementos concretos del mundo financiero. Transferencias, cambio de divisas, pagos compartidos o retirada de efectivo se convierten en servicios con entidad propia. Así nacen startups dedicadas completamen- te a ellos, ofreciendo a los consumidores alternativas simples, adaptadas a los tiempos y competitivas vs a la forma que tienen de abordarlo los bancos tradicionales. Esta tedencia a la frag- mentación y superespecialización de servicios logra encontrar soluciones innovadoras y específicas que van más allá de los es- tándares establecidos por las entidades tradicionales. Pero estas mismas no son ajenas a ello, y vemos cada vez más ejemplos que tratan de adaptar estos principios a las estructuras y siste- mas de banca más establecidos. Bienvenidos a la fragmentación de los servicios financieros. INSIGHT: La fragmentación de los diferentes servicios finan- cieros supone una oportunidad única para crear servicios cada vez más personalizados y que se adapten al usuario. Se trata de uno de los principios clave que hacen posible el modelo de banking as a service. Es más, nos permite pensar en un futuro de banca predictiva e inteligente, que sea capaz de anticipar las necesidades y procesos de toma de decisio- nes financieras de los usuarios. Será clave para el desarrollo de esta tendencia la apertura e integración que sean capa- ces de generar los distintos players, creando sinergias entre los diferentes productos y ofreciendo a los consumidores so- luciones integradoras, sencillas y “sin costuras” para ellos. HOT SPOT: El banco digital turco iGaranti sigue demos- trando ser un gran ejemplo de adaptación. Su aplicación responde a esta tendencia y ofrece diferentes servicios, tanto financieros como de utilidad para sus clientes, incluso si no tienen una cuenta con ellos. Esta integración de servicios, ya sean bancarios o no, al estar interconectados y responder a los datos de los usuarios, permiten una experiencia cada vez más reactiva y personalizada. Transferwise se ha convertido en el nuevo estandar para cambiar divisas y enviar dinero al extranjero.
  • 7. The fintech wars La tecnología se ha puesto a los mandos del mundo financie- ro. Y es que, en este sector como en tantos otros, está permi- tiendo a los consumidores tomar las riendas. Saber más sobre su ahorro, invertir, e incluso realizar ellos mismos operacio- nes que antes necesitaban de un banquero desde cualquier dispositivo conectado, es hoy lo más común. Muestra de la importancia es la gran cantidad de startups que se enfocan en este sector, que está reclutando a algunas de las mentes más innovadoras de Silicon Valley. La tecnología que permite apli- car principios de análisis de datos, conectar diferentes fuentes y cuentas, y consigue dar esto al usuario de forma sencilla creando utilidad en el proceso, supone un cambio en la forma en la que la gente afronta sus finanzas personales. Y esto es una gran oportunidad a explotar tanto por nuevos players, como por las compañías más establecidas en el sector. INSIGHT: No hay duda de que el término Fintech es uno de los más calientes en el sector financiero durante los últimos años. Sin embargo no debemos olvidar que la tecnología por la tec- nología no sirve de nada, y finalmente es el consumidor quien decide. Por tanto, debemos ser siempre conscientes de que, más allá de los propios procesos de digitalización, la clave se en- cuentra en utilizar la tecnología como herramienta para ofrecer a los usuarios productos y servicios útiles, sencillos de utilizar, y experiencias de valor que ellos perciban como tal, y de las que no quieran prescindir en sus vidas de ahora en adelante. HOT SPOT: Byte Academy es una institución educativa que se enfoca en el código. Más concretamente, han desarro- llado programas específicos en Fintech y data science para formar a los profesionales del futuro en estas áreas de cada vez más interés profesional. La tecnología y las finanzas se dan la mano. Clinc utiliza tecnología de inteligencia artificial para ahorrar automáticamente.
  • 8. You have to see around corners and anticipate trends. You have to disrupt yourself. Resulta esperanzador que las grandes compañías no se hayan sentado sim- plemente a mirar cómo la revolución les pasaba por encima. Y es que hoy, algunos de los ejemplos más innovado- res sobre el futuro de la banca, vienen de los propios bancos que ayer evita- ban el cambio. En una industria como la financiera, era de esperar que ya fuese el cambio interno o externo, hubiese una trans- formación del ADN de las entidades bancarias. El dinero sigue al dinero, y hemos sido testigos de cómo algunas de las mayores inversiones en las star- tups financieras más innovadoras han sido llevadas a cabo por bancos tradi- cionales. La transformación digital de las mismas ya es una realidad, y lo más importan- te, hoy ya llega de forma tangible y supone un cambio en la experiencia de sus consumidores. 2. Banks Refreshed John Chambers, Cisco.
  • 9. Digital rebirth El empuje de la adopción de las herramientas digitales, tanto por los nativos digitales como por las generaciones más adultas y la ambición de algunos bancos de adaptarse a esta nueva realidad está generando incluso en los bancos más tradicio- nales un estado de segunda juventud. Ejemplos como el de la transformación digital global de BBVA o CitiBank son una gran referencia sobre cómo abrazar el cambio y sacar partido a todo el potencial de las nuevas herramientas. Esto nos permi- te transformar estructuras e incluso la percepción creada a lo largo de los años en un entorno postcrisis del sector financiero. Esta transformación digital no es un proceso simple, y se debe convertir en un cambio de mentalidad empresarial liderado por los equipos directivos, lo que supone una gran transformación cultural y de procesos. Por ello, los movimientos de adquisi- ciones y absorción de startups son solo un signo que, si no va acompañado de esta revolución interna, puede quedar en sim- ples intentos de modernizarse a golpe de talonario. El renacimiento de los bancos tradicionales. HOT SPOT: Una de las respuestas a los challengers que es- tán planteado los bancos tradicionales son los conocidos como “Neo Banks”. Se trata de opciones de banca sólo móvil desa- rrolladas con el respaldo de un banco tradicional. Se trata de casos como el de Simple (BBVA), Moven (CBW Bank) o Ima- ginBank (Caixabank). Aunque aun no tengan una acogida que los haga mainstream, resultan un interesante movimiento para captar a los nuevos targets ativos digitales. INSIGHT: La transformación digital que están experiementan- do algunos bancos tradicionales no es un cambio tecnológico, sino un cambio de modelo de negocio que afecta a toda la estructura y filosofía de la compañía. Y hoy en día no es una opción si se quiere seguir el ritmo de los consumidores. Sin em- bargo, se trata de una transformación profunda que no debe tomarse a la ligera. Es un proceso largo, complicado, y debe tener una ambición de ser mucho más que un lavado de cara. La adopción de nuevas metodologías, la apertura, y la creación de una nueva cultura son claves para que esta tranformación dé paso a un renacimiento del modelo empresarial. Simple es un Neo-banco americano adquirido por BBVA en 2014 por 117 millones de dólares.
  • 10. Data revolution Una de las herramientas clave para la transformación de los bancos tradicionales, que seguirá siendo un pilar para redefinir su futuro es la revolución que el data supone para la banca. El poder de gestionar, analizar, aprender e implementar nuevos productos y servicios a partir de la inmensa cantidad de datos que manejan las entidades financieras es increíble, y ofrece po- sibilidades muy prometedoras para crear utilidad con un ele- mento que siempre ha estado presente en el propio negocio de la banca. Pero hoy, más que nunca, podemos tangibilizarlo de cara a los consumidores. Banca inteligente, recomendaciones personalizadas o información contextual para consumidores, e incluso para negocios, es solo el principio de las posibilidades que todos los datos de los que disponemos nos ofrecen. Los datos cambian las reglas del juego. Citibank colabora con IBM, utilizando el análisis de data de Watson para mejorar sus servicios y experiencia. INSIGHT: La importancia del impacto de los datos en la banca, va mas allá de los productos destinados a consumi- dor final, ya sea doméstico o empresas. Hacer un buen uso de los datos es crucial para los bancos para entender su pro- pio negocio y el uso que sus consumidores hacen de él. De esta forma, serán capaces de responder e incluso adaptarse a sus necesidades, teniendo así una ventaja frente a los nuevos challengers que hasta el momento no cuentan con un históri- co de datos de sus usuarios, por el simple hecho de tener un recorrido mucho menor en el mercado hasta el día de hoy. HOT SPOT: Más importante que la cantidad de datos que tengamos a nuestra disposición, es el qué hacemos con ellos. BBVA ha creado, entre otros, Commerce360. Se trata de un dashboard orientado a pequeños y medianos negocios que analiza todos los datos de los que dispone el banco para ayudar a estos a tomar decisiones, sabiendo qué, dónde, y cuándo compra la gente a su alrededor.
  • 11. Banking as a service Las tendencias que hemos ido viendo hasta ahora, desde el auge del Fintech, a la digitalización de la banca tradicional, pasando por el boom de análisis y uso de datos está facilitando la creación de un nuevo paradigma de banca. Lo que llamamos “banking as a service”. Las APIs son la clave para estos nuevos modelos, que suponen la apertura de los sistemas de banca tra- dicionales a terceros, e incluso la fragmentación de los diferen- tes servicios de un banco tradicional a través de diferentes APIs. Así, con este nuevo modelo, un consumidor podría ser capaz de crear su propia suite personalizada de banca, incluso manejan- do diferentes productos de diferentes entidades desde un solo servicio y entendiendo mejor sus finanzas. Sin embargo hoy aun vemos pocos ejemplos tangibles, y es que con los esfuerzos que se han dedicado a crear los sistemas de banca de cada entidad, es un duro proceso hacerlos abiertos, colaborativos y conecta- dos con terceros. El nuevo paradigma de banca abierta y conectada. API_Market es la propuesta de APIs financieras de BBVA para negocios. HOT SPOT: This is Bud es un ejemplo perfecto de sistema de banca. Bud es capaz de integrar, gracias a las APIs todas las cuentas y todos los productos financieros de un usuario, y correlacionar la información de todos ellos, tanto de for- ma agregada como conjunta. De esta forma, se transforma en una solución perfecta para gestionar todas ellas desde un solo dashboard, además de ofrecer un visión global del conjunto. Todos los servicios, en un solo punto de contacto. INSIGHT: Aunque hoy por hoy el banking as a service no es una realidad establecida, sí empezamos a ver propuestas y mo- vimientos en esta dirección. Se trata de una tendencia global de interconexión de sistemas, que en sectores como la movilidad ya han supuesto cambios disruptivos a nivel global. La estandariza- ción de protocolos, la seguridad, y la capacidad de conseguir sistemas comunes capaces de conectar con los diferentes provee- dores son algunos de los retos a los que el sector debe seguir dando respuesta para ver este modelo cada vez más factible.
  • 12. Hoy tu móvil o incluso tu reloj se pue- den convertir en tu tarjeta de crédito. Y es que, al igual que ha ocurrido en prácticamente cualquier sector, la tec- nología móvil ha revolucionado el mun- do de los pagos. Podemos acceder a nuestro banco a través de una aplicación, enviar dinero a cualquier persona, e incluso pagar físicamente con el propio móvil. El mundo cada vez se acerca más al fin de la moneda física, y esto plantea retos tanto de privacidad, como de se- guridad y confianza en los sistemas y tecnologías de pago virtual. ¿Qué ocurrirá cuando cualquier tran- sacción por pequeña que sea pueda ser registrada, almacenada y contro- lada? Analizamos la banca ubicua, la utópica cashless society y las tecnolo- gías detrás de las monedas virtuales. 3. Mobile Money En 2016, los pagos con tarjeta superaron al efectivo, con un 44% del total. Euromonitor 2016
  • 13. Everywhere banking En los últimos años hemos vivido un proceso de transforma- ción que, entre otras consecuencias, ha supuesto el cierre de gran cantidad de sucursales bancarias. Hoy, está cambiando la percepción del banco como un lugar al que ir, porque hoy, el banco está en cualquier lugar en el que tengamos acceso a internet. Nuestro móvil, tablet, portátil, y ya incluso nuestro reloj, se transforman en nuestro banco. Y es que nos hemos convertido en nuestros propios gestores. Con la adopción de los dispositivos conectados y la proliferación de las apps de servicios, nos hemos acostumbrado a gestionar todo a través de ellas. La sencillez, inmediatez, y la adaptabilidad de estos servicios móviles a los nuevos ritmos de vida de la gente, están hacienda que cambie nuestra concepción de cómo funciona, y qué es un banco en sí mismo, de un lugar con horarios a los que adaptarse, a un servicio ubicuo, abierto en cualquier lugar y en cualquier momento. INSIGHT: El everywhe- re banking supone una oportunidad única para los bancos de convertirse en un proveedor de ser- vicios globales para los consumidores. Su presen- cia adaptada a la vida de estos, permite responder con servicios incluso más allá de los financieros en cualquier interacción que la gente tenga con su dinero. HOT SPOT: Uno de los mayores problemas a los que se enfrentan los consumidores con esta evolución a la banca ubicua es el cierre de las sucursales y la liberalización de las comisiones por retirar efectivo. Ante esto, en España co- mienza a utilizarse el Cashback, un proceso estandarizado en países como Reino Unido, y que permite la retirada de efectivo en el mismo momento de realizar pagos en ciertos establecimientos sin necesidad de acudir a un cajero. Tú decides dónde está tu banco.
  • 14. Cashless society Hoy en día podemos realizar pagos con tarjeta de crédito, enviarlos desde nuestro móvil e incluso utilizar el propio móvil como tarjeta de crédito. Cada vez son más fáciles de utilizar y hoy gracias a gadgets tan simples como Square, cualquiera pue- de realizar cobros con tarjeta con un simple smartphone. Poco a poco se está realizando la transición hacia una sociedad libre de cash. Y aunque esa realidad aun esté lejos, los datos así lo apuntan. Cada vez llevamos menos dinero físico en el bolsillo. Los servicios de suscripción, la integración de sistemas de pago, y las plataformas universales de pago facilitan cada vez más las posibilidades de hacer cualquier cosa sin necesidad de llevar di- nero en el bolsillo. ¿Pero cuáles son las posibles consecuencias? El dinero se transforma en intercambio de datos e información, y todas las transacciones pueden ser controladas y registradas. HOT SPOT: Suecia es uno de los países que está liderando esta transición a un mundo sin efectivo. Las tiendas, el trans- porte público, e incluso las iglesias están preparadas para aceptar pagos en tarjeta e incluso virtuales. De hecho, los comercios están autorizados a rechazar el efectivo. No es de extrañar por tanto, que en 2015 el efectivo supuso solo el 2% del valor de todos los pagos realizados en el país. La sociedad del mañana no lleva cambio. Apple Pay es el sistema de pagos móviles por NFC de Apple. INSIGHT: La transición hacia una sociedad sin dinero físico plantea muchas preguntas y retos, y arroja tantas luces como sombras. Por un lado, se plantea como una gran herramienta para luchar contra el fraude, pero el control absoluto por parte de ciertos organismos de todas y cada una de las transacciones, supone una pérdida de la privacidad. Sin embargo, se trata del curso natural que van siguiendo los medios de pago, y con esta evolución esperamos ver también el desarrollo de nuevos méto- dos y herramientas para asegurar la información personal y los datos que generamos cada día con todas las transacciones que llevamos a cabo en nuestro día a día.
  • 15. The future of currency El propio concepto del dinero llega a transformarse con todos los cambios que estamos viendo. Hoy existen opciones en el que la moneda no está avalada por un bien o protegido en un banco central. Las transacciones digitales permiten que el dinero sea simplemente información en un sistema, y aquí es donde entran en juego palabras como blockchain o bitcoin. Blockchain es la tecnología detrás de una de las mayores posibles revoluciones del dinero digital. Se trata de un libro de contabilidad virtual, colaborativo e incorruptible que registra todas las transacciones de forma anómima pero personal. Y puede suponer la futura transformación del propio concepto de dinero. Transacciones completamente confiables, imposibles de hackear, infalsifica- bles, e identificables personalmente sin necesidad de revelar información confidencial o personal. Bienvenidos a una nueva forma de entender el dinero. INSIGHT: Una de las claves de una criptomoneda como Bitcoin, es que al contrario de cualquier moneda nacional, no está controlado por terceros (Banco Central, Unión Euro- pea...), sino por una red P2P. Es decir, ni bancos ni gobier- nos pueden controlarlo y tomar decisones unilaterales sobre ella. Además permite que las transacciones sean anónimas y no censurables, y por ello medios como Wikileaks la utilizaban como su único medio de financiación. Esto también ha traído cierta controversia, ya que Bitcoin también ha hecho posible que se hagan transacciones ilícitas, como la venta de armas o drogas en mercados negros anónimos de Internet. Aún que- da mucho por decir sobre el futuro de las monedas virtuales, pero una cosa está clara. Bitcoin es la primera moneda vir- tual descentralizada del mundo, y su impacto en el porvenir de la moneda aún tiene un largo recorrido por descubrir. HOT SPOT: A pesar de no haber alcanzado aun un públi- co masivo, vemos movimientos incluso de grandes compa- ñías por experimentar con criptomonedas como Bitcoin. Es el caso de Shift en EEUU, quien ha llegado a un acuerdo con Visa para que los usuarios de Coinbase puedan pagar con Bitcoins en cualquier lugar en el que acepten pagos con una Visa cualquiera. Cómo será la moneda del futuro. Infografía sobre el funcionamiento de Blockchain.
  • 16. /KEY TAKEOUTS. Los datos son clave para desarrollar nuevos servicios financieros Los nuevos modelos se afianzan como alternativa real frente a los bancos tradicionales La tecnología financiera y el modelo bank as a service dan forma al futuro de la banca La moneda virtual y la sociedad sin dinero físico plantean retos tanto a las entidades como a la privacidad del consumidor El consumidor ya no entiende el banco como un lugar, sino como un servicio always on
  • 17. Si quieres conocer las últimas ten- dencias y casos de innovación en el mundo financiero y cómo imple- mentarlos en tu estrategia de ne- gocio, ponte en contacto con no- sotros. hello@nowunit.com 916588770 www.nowunit.com www.dommo.com