.

1. ‫احلاكمية‬
‫املؤسسية‬

2. 2
2021 ‫األردين‬ ‫األهيل‬ ‫البنك‬
‫اإلدارة‬ ‫متطلبــات‬ ‫مــن‬ ‫واحــدة‬ ‫املؤسســية‬ ‫احلاكميــة‬ ‫أصبحــت‬ ‫لقــد‬
‫كل‬ ‫اقتصاديــات‬ ‫صعيــد‬ ‫عــى‬ ‫واملؤسســات‬ ‫الــركات‬ ‫يف‬ ‫احلديثــة‬
‫واإلصالح‬ ‫النجاح‬ ‫يز‬‫لتعز‬
ً
‫ـاال‬‫ـ‬‫وفع‬
ً
‫ـا‬‫ـ‬‫هام‬
ً
‫ـرا‬‫ـ‬‫عن‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫واعتباره‬ ،‫ـامل‬‫ـ‬‫الع‬ ‫دول‬
‫االقتصاديــات‬ ‫وانفتــاح‬ ‫العوملــة‬ ‫ظــل‬ ‫يف‬ ‫خصوصــا‬ ‫االقتصــادي‬
‫ـالح‬‫ـ‬‫اإلص‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫عملي‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫آلي‬ ‫ـدى‬‫ـ‬‫إح‬ ‫ويه‬ ‫ـض‬‫ـ‬‫البع‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫بعضه‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫الدولي‬
‫ـاح‬‫ـ‬‫واإلفص‬ ‫ـفافية‬‫ـ‬‫والش‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫العدال‬ ‫ـادئ‬‫ـ‬‫مب‬ ‫ـز‬‫ـ‬‫ي‬‫تعز‬ ‫ـالل‬‫ـ‬‫خ‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ،‫اإلداري‬
‫ـن‬‫ـ‬‫ب‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫العالق‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫وتحدي‬ ‫ـؤوليات‬‫ـ‬‫املس‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫وتحدي‬ ،‫ـاءلة‬‫ـ‬‫واملس‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫واملراقب‬ ،
‫ـة‬‫ـ‬‫رؤي‬ ‫ـق‬‫ـ‬‫لتحقي‬ ،‫ـه‬‫ـ‬‫في‬ ‫ـوض‬‫ـ‬‫غم‬ ‫وال‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫لب‬ ‫ال‬ ‫ـوح‬‫ـ‬‫بوض‬ ‫ـراف‬‫ـ‬‫األط‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫كاف‬
‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫يف‬ ‫ـية‬‫ـ‬‫املؤسس‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫احلاكمي‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫أهمي‬ ‫ـإن‬‫ـ‬‫ف‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫وعلي‬ .‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـداف‬‫ـ‬‫وأه‬
‫ـي‬‫ـ‬‫املؤس‬ ‫واألداء‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫للتطوي‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫وقواع‬
ً
‫ـا‬‫ـ‬‫أساس‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫توف‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫أنه‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـق‬‫ـ‬‫تنطل‬
‫ـتثماري‬‫ـ‬‫اس‬ ‫ـاء‬‫ـ‬‫كوع‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫يف‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫الثق‬ ‫ـز‬‫ـ‬‫ي‬‫وتعز‬ ‫ـم‬‫ـ‬‫دع‬ ‫ـدف‬‫ـ‬‫به‬ ‫ـتقبيل‬‫ـ‬‫املس‬
‫ـاهمة‬‫ـ‬‫املس‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫وتمكين‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫جه‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـاهمن‬‫ـ‬‫واملس‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫املودع‬ ‫ـوال‬‫ـ‬‫ألم‬
ً
‫ركنــا‬ ‫بــدوره‬ ‫يعتــر‬ ‫الــذي‬ ‫املــريف‬ ‫اجلهــاز‬ ‫تطويــر‬ ‫يف‬ ‫ونجــاح‬ ‫بكفــاءة‬
‫جهــة‬ ‫مــن‬ ‫واالجتماعيــة‬ ‫االقتصاديــة‬ ‫التنميــة‬ ‫أركان‬ ‫مــن‬
ً
‫أساســيا‬
. ‫ـة‬‫ـ‬‫ثاني‬
OECD ‫والتنميــة‬ ‫االقتصــادي‬ ‫التعــاون‬ ‫منظمــة‬ ‫عرفــت‬ ‫لقــد‬ ‫و‬
، ‫املؤسســة‬ ‫إدارة‬ ‫بــن‬ ‫مــا‬ ‫العالقــات‬ ‫مجموعــة‬ ‫بأنهــا‬ ‫احلوكمــة‬ “
‫اهتمــام‬ ‫هلــا‬ ‫الــي‬ ‫األخــرى‬ ‫واجلهــات‬ ‫مســاهميها‬ ،‫إدارتهــا‬ ‫مجلــس‬
‫ـداف‬‫ـ‬‫أه‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫خالهل‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـح‬‫ـ‬‫توض‬ ‫ـي‬‫ـ‬‫ال‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫اآللي‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫تب‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫أنه‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫كم‬ ، ‫ـة‬‫ـ‬‫باملؤسس‬
. ‫تحقيقهــا‬ ‫ومراقبــة‬ ‫األهــداف‬ ‫تلــك‬ ‫لتحقيــق‬ ‫والوســائل‬ ‫املؤسســة‬
‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـكل‬‫ـ‬‫ل‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫توف‬ ‫ـي‬‫ـ‬‫ال‬ ‫يه‬ ‫ـدة‬‫ـ‬‫اجلي‬ ‫ـية‬‫ـ‬‫املؤسس‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫احلاكمي‬ ‫ـإن‬‫ـ‬‫ف‬ ‫ـايل‬‫ـ‬‫بالت‬
‫ـداف‬‫ـ‬‫األه‬ ‫إىل‬ ‫ـول‬‫ـ‬‫للوص‬ ‫ـبة‬‫ـ‬‫املناس‬ ‫ـز‬‫ـ‬‫احلواف‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫التنفيذي‬ ‫واإلدارة‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫املجل‬
‫ـة‬‫ـ‬‫مراقب‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫عملي‬ ‫ـاد‬‫ـ‬‫إيج‬ ‫ـهل‬‫ـ‬‫وتس‬ ، ‫ـة‬‫ـ‬‫املؤسس‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫مصلح‬ ‫يف‬ ‫ـب‬‫ـ‬‫تص‬ ‫ـي‬‫ـ‬‫ال‬
”‫ـاءة‬‫ـ‬‫بكف‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫موارده‬ ‫ـتغالل‬‫ـ‬‫اس‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫املؤسس‬ ‫ـاعد‬‫ـ‬‫تس‬ ‫ـايل‬‫ـ‬‫وبالت‬ ، ‫ـة‬‫ـ‬‫فاعل‬
‫ـات‬‫ـ‬‫املؤسس‬ ‫لنجاح‬ ‫ـاس‬‫ـ‬‫أس‬ ‫ـدة‬‫ـ‬‫اجلي‬ ‫ـية‬‫ـ‬‫املؤسس‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫احلاكمي‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫تعت‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫ولذل‬
‫األدوات‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫للبن‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫التنفيذي‬ ‫واإلدارة‬ ‫اإلدارة‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫ملجل‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫توف‬ ‫ـي‬‫ـ‬‫ال‬ ‫ويه‬
‫األهــداف‬ ‫تحقيــق‬ ‫إىل‬ ‫للوصــول‬ ‫واملناســبة‬ ‫الســليمة‬ ‫والوســائل‬
‫ـا‬‫ـ‬‫انه‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫كم‬ ، ‫ـة‬‫ـ‬‫فاعل‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫رقابي‬ ‫ـل‬‫ـ‬‫عم‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫بيئ‬ ‫ـاد‬‫ـ‬‫إيج‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫وتضم‬ ،‫ـراتيجية‬‫ـ‬‫االس‬
.‫ـه‬‫ـ‬‫ب‬ ‫ـرة‬‫ـ‬‫املتأث‬ ‫ـرى‬‫ـ‬‫األخ‬ ‫ـراف‬‫ـ‬‫األط‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫وكاف‬ ‫ـالء‬‫ـ‬‫العم‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫ثق‬ ‫ـاح‬‫ـ‬‫مفت‬ ‫يه‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫تعت‬
‫تبــي‬ ‫األردين‬ ‫األهــيل‬ ‫البنــك‬ ‫يف‬ ‫اإلدارة‬ ‫مجلــس‬ ‫قــرر‬ ‫فقــد‬ ‫وعليــه‬
‫ـا‬‫ـ‬‫الحق‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫الي‬ ‫ـار‬‫ـ‬‫سيش‬ ‫ـذي‬‫ـ‬‫وال‬ ‫ـية‬‫ـ‬‫املؤسس‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫احلاكمي‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫تعليم‬ ‫ـزام‬‫ـ‬‫االل‬
‫ـية‬‫ـ‬‫املؤسس‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫احلاكمي‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫لتعليم‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫وفق‬ ‫ـداده‬‫ـ‬‫إع‬ ‫ـم‬‫ـ‬‫ت‬ ‫ـذي‬‫ـ‬‫وال‬ ‫ـل‬‫ـ‬‫بالدلي‬
‫املمارســات‬ ‫ألفضــل‬ ‫ووفقــا‬ ‫األردين‬ ‫املركــزي‬ ‫البنــك‬ ‫عــن‬ ‫الصــادرة‬
‫احلاكميــة‬ ‫حــول‬ ‫بــازل‬ ‫جلنــة‬ ‫توصيــات‬ ‫تضمنتهــا‬ ‫الــي‬ ‫الدوليــة‬
‫الســلطات‬ ‫وتعليمــات‬ ‫متطلبــات‬ ‫لتطبيــق‬
ً
‫إضافــة‬ ، ‫املؤسســية‬
‫ـس‬‫ـ‬‫مجل‬ ‫ـزم‬‫ـ‬‫ويل‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫كم‬ .‫ـا‬‫ـ‬‫فيه‬ ‫ـل‬‫ـ‬‫يعم‬ ‫ـي‬‫ـ‬‫ال‬ ‫ـرى‬‫ـ‬‫األخ‬ ‫ـدول‬‫ـ‬‫ال‬ ‫يف‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫الرقابي‬
‫بيئــة‬ ‫مــع‬ ‫يتوافــق‬ ‫بمــا‬ ‫املؤسســية‬ ‫احلاكميــة‬ ‫دليــل‬ ‫بتطبيــق‬ ‫اإلدارة‬
‫الناظمــة‬ ‫والقانونيــة‬ ‫التريعيــة‬ ‫واألطــر‬ ‫األردين‬ ‫املــريف‬ ‫العمــل‬
.‫البنــك‬ ‫ألعمــال‬
‫املبــادئ‬ ‫تحقيــق‬ ‫اىل‬ ‫الدليــل‬ ‫هلــذا‬ ‫إعــداده‬ ‫مــن‬ ‫البنــك‬ ‫يهــدف‬ ‫كمــا‬
‫ـة‬‫ـ‬‫بالعدال‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫العالق‬ ‫ذات‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫اجله‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫كاف‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫بمعامل‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫املتمثل‬ ‫ـادية‬‫ـ‬‫اإلرش‬
‫ـاءلة‬‫ـ‬‫واملس‬ ‫واإلداري‬ ‫ـايل‬‫ـ‬‫امل‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫وض‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـاح‬‫ـ‬‫واإلفص‬ ‫ـفافية‬‫ـ‬‫والش‬
‫وبــن‬ ، ‫االدارة‬ ‫ومجلــس‬ ‫التنفيذيــة‬ ‫اإلدارة‬ ‫بــن‬ ‫مــا‬ ‫العالقــات‬ ‫يف‬
‫واجلهــات‬ ‫اإلدارة‬ ‫مجلــس‬ ‫وبــن‬ ‫واملســاهمن‬ ‫اإلدارة‬ ‫مجلــس‬
‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـق‬‫ـ‬‫التحق‬ ‫ـالل‬‫ـ‬‫خ‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫وذل‬ ‫ـؤولية‬‫ـ‬‫واملس‬ ،‫ـة‬‫ـ‬‫العالق‬ ‫ذات‬ ‫ـرى‬‫ـ‬‫األخ‬
.‫الصالحيــات‬ ‫وتفويــض‬ ‫املســؤوليات‬ ‫يف‬ ‫واضــح‬ ‫فصــل‬ ‫وجــود‬
‫الدليل‬ ‫إعداد‬ ‫ومصادر‬ ‫القانوين‬ ‫اإلطار‬
‫ـات‬‫ـ‬‫والتعليم‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫القوان‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـق‬‫ـ‬‫يتواف‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫بم‬ ‫ـل‬‫ـ‬‫الدلي‬ ‫ـذا‬‫ـ‬‫ه‬ ‫ـداد‬‫ـ‬‫إع‬ ‫ـم‬‫ـ‬‫ت‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫لق‬
-:‫التالية‬
.‫وتعديالته‬ 2000 ‫لسنة‬ 28 ‫رقم‬ ‫البنوك‬ ‫قانون‬
.‫وتعديالته‬ 1997 ‫لسنة‬ 22 ‫رقم‬ ‫الركات‬ ‫قانون‬
.2017 ‫لسنة‬ 18 ‫رقم‬ ‫املالية‬ ‫األوراق‬ ‫قانون‬
‫رقــم‬ ‫للبنــوك‬ ‫املؤسســية‬ ‫للحاكميــة‬ ‫املعدلــة‬ ‫التعليمــات‬
‫البنــك‬ ‫عــن‬ ‫والصــادرة‬ 2016/9/1 ‫يــخ‬‫بتار‬ )2016/63(
.‫األردين‬ ‫املركــزي‬
.‫اخلصوص‬ ‫بهذا‬ ‫بازل‬ ‫جلنة‬ ‫تعليمات‬
‫لســنة‬ ‫املدرجــة‬ ‫املســاهمة‬ ‫الــركات‬ ‫حوكمــة‬ ‫تعليمــات‬
.2017
‫ـس‬‫ـ‬‫مجل‬ ‫ـاع‬‫ـ‬‫اجتم‬ ‫يف‬ ‫ـدل‬‫ـ‬‫املع‬ ‫ـية‬‫ـ‬‫املؤسس‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫احلاكمي‬ ‫ـل‬‫ـ‬‫دلي‬ ‫ـاد‬‫ـ‬‫اعتم‬ ‫ـم‬‫ـ‬‫ت‬
.2021/ 06/ 17 ‫يف‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫املنعق‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫الراب‬ ‫اإلدارة‬
‫املؤسسية‬ ‫احلاكمية‬ ‫دليل‬

3. 3 ‫املؤسسية‬ ‫احلاكمية‬ ‫دليل‬
‫املركزي‬ ‫البنك‬
.‫األردين‬ ‫املركزي‬ ‫البنك‬
‫البنك‬
.‫األردين‬ ‫األهيل‬ ‫البنك‬
‫املجلس‬
.‫األردين‬ ‫األهيل‬ ‫البنك‬ ‫إدارة‬ ‫مجلس‬
‫املؤسسية‬ ‫احلاكمية‬
‫ـا‬‫ـ‬‫وتحقيقه‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫للبن‬ ‫ـية‬‫ـ‬‫املؤسس‬ ‫ـداف‬‫ـ‬‫األه‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫تحدي‬ ‫اىل‬ ‫ـدف‬‫ـ‬‫يه‬ ‫ـذي‬‫ـ‬‫وال‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫ب‬ ‫ـدار‬‫ـ‬‫وي‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫يوج‬ ‫ـذي‬‫ـ‬‫ال‬ ‫ـام‬‫ـ‬‫النظ‬
‫ـاه‬‫ـ‬‫تج‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫الواجب‬ ‫ـؤولية‬‫ـ‬‫باملس‬ ‫ـزام‬‫ـ‬‫واالل‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫املودع‬ ‫ـاحل‬‫ـ‬‫مص‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫وحماي‬ ،‫ـن‬‫ـ‬‫آم‬ ‫ـكل‬‫ـ‬‫بش‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫عملي‬ ‫وإدارة‬
.‫ـة‬‫ـ‬‫الداخلي‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫وسياس‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫بالتريع‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـزام‬‫ـ‬‫وال‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫ي‬‫اآلخر‬ ‫ـاحل‬‫ـ‬‫املص‬ ‫ـاب‬‫ـ‬‫وأصح‬ ‫ـاهمن‬‫ـ‬‫املس‬
‫املالءمة‬
.‫العليا‬ ‫التنفيذية‬ ‫وإدارته‬ ‫البنك‬ ‫إدارة‬ ‫مجلس‬ ‫أعضاء‬ ‫يف‬ ‫معينة‬ ‫متطلبات‬ ‫توفر‬
‫املستقل‬ ‫العضو‬
‫منهــم‬ ‫أي‬ ‫ســيطرة‬ ‫تحــت‬ ‫يكــون‬ ‫ال‬ ‫وممــن‬ ‫الرئيســين‬ ‫املســاهمن‬ ‫غــر‬ ‫مــن‬ ‫اإلدارة‬ ‫مجلــس‬ ‫عضــو‬
‫ـذي‬‫ـ‬‫وال‬ ، ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـاحل‬‫ـ‬‫لص‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫موضوعي‬ ‫ـرارات‬‫ـ‬‫لق‬ ‫ـاذه‬‫ـ‬‫اتخ‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫قدرت‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫تح‬ ‫ـرات‬‫ـ‬‫تأث‬ ‫ألي‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫يخض‬ ‫ال‬ ‫ـذي‬‫ـ‬‫وال‬
‫البنــك‬ ‫عــن‬ ‫الصــادرة‬ ‫املؤسســية‬ ‫احلاكميــة‬ ‫تعليمــات‬ ‫مــن‬ ‫د‬/6 ‫املــادة‬ ‫يف‬ ‫املبينــة‬ ‫الــروط‬ ‫فيــه‬ ‫تتوفــر‬
.‫األردين‬ ‫املركــزي‬
‫تنفيذي‬ ‫عضو‬
.‫للبنك‬ ‫اليومي‬ ‫العمل‬ ‫إدارة‬ ‫يف‬ ‫بمقابل‬ ‫يشارك‬ ‫الذي‬ ‫اإلدارة‬ ‫مجلس‬ ‫عضو‬
‫العليا‬ ‫التنفيذية‬ ‫اإلدارة‬
‫ـات‬‫ـ‬‫العملي‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫ومدي‬ ‫ـايل‬‫ـ‬‫امل‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫واملدي‬ ‫ـام‬‫ـ‬‫الع‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫املدي‬ ‫ـاعد‬‫ـ‬‫ومس‬ ‫ـام‬‫ـ‬‫الع‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫املدي‬ ‫ـب‬‫ـ‬‫ونائ‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـام‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫مدي‬ ‫ـمل‬‫ـ‬‫تش‬
‫ـة‬‫ـ‬‫باإلضاف‬ ‫ـال‬‫ـ‬‫االمتث‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫ومدي‬ )‫ـتثمار‬‫ـ‬‫(االس‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫اخلزين‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫ومدي‬ ‫ـيل‬‫ـ‬‫الداخ‬ ‫ـق‬‫ـ‬‫التدقي‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫ومدي‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫املخاط‬ ‫إدارة‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫ومدي‬
‫ويرتبــط‬ ‫يــن‬‫املذكور‬ ‫مــن‬ ‫أي‬ ‫ســلطات‬ ‫مــن‬ ‫ألي‬ ‫موازيــة‬ ‫تنفيذيــة‬ ‫ســلطة‬ ‫لــه‬ ‫البنــك‬ ‫يف‬ ‫موظــف‬ ‫ألي‬
.‫ـام‬‫ـ‬‫الع‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫باملدي‬ ‫ـارشة‬‫ـ‬‫مب‬
ً
‫ـا‬‫ـ‬‫وظيفي‬
‫التابعة‬ ‫الركة‬
‫ـل‬‫ـ‬‫يق‬ ‫ال‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫م‬ ،‫ـدة‬‫ـ‬‫واح‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫مصلح‬ ‫ـم‬‫ـ‬‫تجمعه‬ ،‫ـخاص‬‫ـ‬‫أش‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫مجموع‬ ‫أو‬ ‫ـخص‬‫ـ‬‫ش‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫فيه‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫يمل‬ ‫ـي‬‫ـ‬‫ال‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫الرك‬
‫فيهــا‬ ‫مؤثــرة‬ ‫مصلحــة‬ ‫األشــخاص‬ ‫هــؤالء‬ ‫أو‬ ‫الشــخص‬ ‫هــذا‬ ‫يملــك‬ ‫أو‬ ‫رأســماهلا‬ ‫مــن‬ )% 50( ‫عــن‬
.‫العامــة‬ ‫سياســتها‬ ‫عــى‬ ‫أو‬ ‫إدارتهــا‬ ‫عــى‬ ‫بالســيطرة‬ ‫تســمح‬
‫احلليفة‬ ‫الركات‬
‫ـة‬‫ـ‬‫املالي‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫بالسياس‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫املتعلق‬ ‫ـرارات‬‫ـ‬‫الق‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـاال‬‫ـ‬‫فع‬
ً
‫ـرا‬‫ـ‬‫تأث‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫فيه‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـارس‬‫ـ‬‫يم‬ ‫ـي‬‫ـ‬‫ال‬ ‫ـركات‬‫ـ‬‫ال‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫تل‬ ‫يه‬
‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ٪ 50 ‫ـى‬‫ـ‬‫الـ‬ ٪ 20 ‫ـن‬‫ـ‬‫ب‬ ‫ـراوح‬‫ـ‬‫ت‬ ‫ـبة‬‫ـ‬‫نس‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫يمل‬ ‫ـي‬‫ـ‬‫وال‬ )‫ـا‬‫ـ‬‫عليه‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـيطر‬‫ـ‬‫يس‬ ‫(وال‬ ‫ـغيلية‬‫ـ‬‫والتش‬
.‫ـت‬‫ـ‬‫التصوي‬ ‫ـوق‬‫ـ‬‫حق‬
‫العالقة‬ ‫ذوو‬ ‫األطراف‬
‫يف‬ ‫مؤثــرة‬ ‫مصلحــة‬ )‫البنــك‬ ‫أو‬ ‫منهما(الشــخص‬ ‫ألي‬ ‫كان‬ ‫إذا‬ ‫البنــك‬ ‫مــع‬ ‫عالقــة‬ ‫ذا‬ ‫الشــخص‬ ‫يعتــر‬
‫أو‬ )‫ـة‬‫ـ‬‫العالق‬ ‫ذوي‬ ‫ـراف‬‫ـ‬‫األط‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫للبن‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫التابع‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫الرك‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫(وتعت‬ ‫ـارش‬‫ـ‬‫مب‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫غ‬ ‫أو‬ ‫ـارش‬‫ـ‬‫مب‬ ‫ـكل‬‫ـ‬‫بش‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫اآلخ‬
‫ـخص‬‫ـ‬‫الش‬ ‫كان‬ ‫إذا‬ ‫أو‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫في‬ ‫إداري‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـركة‬‫ـ‬‫مش‬ ‫ـل‬‫ـ‬‫عم‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫مصلح‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫ل‬ ‫أو‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫يف‬
ً
‫ـا‬‫ـ‬‫ي‬‫إدار‬ ‫ـخص‬‫ـ‬‫الش‬ ‫إذاكان‬
‫ـة‬‫ـ‬‫مصلح‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫ل‬ ‫ـت‬‫ـ‬‫كان‬ ‫أو‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫الثالث‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫الدرج‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ح‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫لزوج‬ ‫أو‬ ‫اإلداري‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫لذل‬
ً
‫ـا‬‫ـ‬‫يب‬‫قر‬ ‫كان‬ ‫أو‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫يف‬ ‫إلداري‬
ً
‫ـا‬‫ـ‬‫زوج‬
‫ـم‬‫ـ‬‫منه‬ ‫أي‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـركة‬‫ـ‬‫مش‬ ‫ـل‬‫ـ‬‫عم‬
‫احلليف‬
‫ـا‬‫ـ‬ ً‫مع‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫عليهم‬ ‫ـيطر‬‫ـ‬‫يس‬ ‫أو‬ ‫ـخص‬‫ـ‬‫الش‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫ذل‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫علي‬ ‫ـيطر‬‫ـ‬‫يس‬ ‫أو‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫آخ‬ ‫ـخص‬‫ـ‬‫ش‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـيطر‬‫ـ‬‫يس‬ ‫ـذي‬‫ـ‬‫ال‬ ‫ـخص‬‫ـ‬‫الش‬
.‫ـر‬‫ـ‬‫آخ‬ ‫ـخص‬‫ـ‬‫ش‬
‫التعريفات‬

4. 4
2021 ‫األردين‬ ‫األهيل‬ ‫البنك‬
‫الصلة‬ ‫ذو‬
‫ـك‬‫ـ‬‫تمل‬ ‫أو‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫اآلخ‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫أحدهم‬ ‫ـيطرة‬‫ـ‬‫س‬ ‫ـبب‬‫ـ‬‫بس‬ ‫ـدة‬‫ـ‬‫واح‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫مرفي‬ ‫ـرة‬‫ـ‬‫مخاط‬ ‫ـكالن‬‫ـ‬‫يش‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫أك‬ ‫أو‬ ‫ـخصان‬‫ـ‬‫ش‬
‫ـات‬‫ـ‬‫الضمان‬ ‫ـم‬‫ـ‬‫تقدي‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫لتبادهلم‬
ً
‫ـرا‬‫ـ‬‫نظ‬ ‫أو‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫اآلخ‬ ‫ـخص‬‫ـ‬‫الش‬ ‫ـمال‬‫ـ‬‫رأس‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ )% 40( ‫ـن‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـل‬‫ـ‬‫يق‬ ‫ال‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫أحدهم‬
‫ـا‬‫ـ‬‫م‬ ‫أو‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫واح‬ ‫ـروع‬‫ـ‬‫مل‬ ‫كان‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫اقراضهم‬ ‫ألن‬ ‫أو‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫واح‬ ‫ـدر‬‫ـ‬‫مص‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫قروضهم‬ ‫ـداد‬‫ـ‬‫س‬ ‫ألن‬ ‫أو‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫بينهم‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫فيم‬
.
ً
‫ـدا‬‫ـ‬‫واح‬
ً
‫ـخصا‬‫ـ‬‫ش‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫الصل‬ ‫ذوو‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫ويعت‬ ،‫ـاالت‬‫ـ‬‫احل‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫ذل‬ ‫ـابه‬‫ـ‬‫ش‬
‫السيطرة‬
.‫وقراراته‬ ‫آخر‬ ‫شخص‬ ‫أعمال‬ ‫عى‬ ‫فعال‬ ‫تأثر‬ ‫ممارسة‬ ‫عى‬ ‫املبارشة‬ ‫غر‬ ‫أو‬ ‫املبارشة‬ ‫القدرة‬
‫املؤثرة‬ ‫املصلحة‬
.‫اعتباري‬ ‫شخص‬ ‫رأسمال‬ ‫من‬ )% 10( ‫عن‬ ‫يقل‬ ‫ال‬ ‫ما‬ ‫عى‬ ‫السيطرة‬
‫الرئيي‬ ‫املساهم‬
‫أو‬ ‫ـارش‬‫ـ‬‫مب‬ ‫ـكل‬‫ـ‬‫بش‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـمال‬‫ـ‬‫رأس‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫أك‬ ‫أو‬ )5% ( ‫ـبة‬‫ـ‬‫نس‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـل‬‫ـ‬‫يق‬ ‫ال‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـيطر‬‫ـ‬‫املس‬ ‫ـخص‬‫ـ‬‫الش‬
.‫ـارش‬‫ـ‬‫مب‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫غ‬
‫املصاحل‬ ‫أصحاب‬
‫أو‬ ‫العمــالء‬ ‫أو‬ ‫الدائــنـن‬ ‫أو‬ ‫املوظفــيـن‬ ‫أو‬ ‫املـــــــساهمــن‬ ‫أو‬ ‫املودعــن‬ ‫مـــثل‬ ‫البــنك‬ ‫يف‬ ‫مصــلــحة‬ ‫ذو‬ ‫أي‬
.‫ـة‬‫ـ‬‫املعني‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫الرقابي‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫اجله‬
‫املصاحل‬ ‫تعارض‬
‫ـن‬‫ـ‬‫املوردي‬ ‫او‬ ‫ـالء‬‫ـ‬‫والعم‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـي‬‫ـ‬‫موظف‬ ‫أو‬ ‫االدارة‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫مجل‬ ‫ـاء‬‫ـ‬‫أعض‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫أي‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫ب‬ ‫ـوم‬‫ـ‬‫تق‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫ق‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫عالق‬ ‫اي‬ ‫يه‬
‫ـة‬‫ـ‬‫نتيج‬ ‫ـون‬‫ـ‬‫وتك‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫بموضوعي‬ ‫ـؤولياته‬‫ـ‬‫ومس‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫بواجبات‬ ‫ـام‬‫ـ‬‫القي‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـرد‬‫ـ‬‫الف‬ ‫ـدرة‬‫ـ‬‫ق‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫وتح‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫املنافس‬ ‫او‬
‫او‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫معنوي‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫املنفع‬ ‫ـذه‬‫ـ‬‫ه‬ ‫ـت‬‫ـ‬‫كان‬ ‫ـواء‬‫ـ‬‫س‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـاب‬‫ـ‬‫حس‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـف‬‫ـ‬‫للموظ‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫منفع‬ ‫ـق‬‫ـ‬‫تحقي‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫العالق‬ ‫ـذه‬‫ـ‬‫ه‬
. ‫ـة‬‫ـ‬‫مادي‬
‫اخلاريج‬ ‫احلسابات‬ ‫مدقق‬
‫ـذي‬‫ـ‬‫ال‬ ‫ـابات‬‫ـ‬‫احلس‬ ‫ـق‬‫ـ‬‫تدقي‬ ‫ـب‬‫ـ‬‫مكت‬ ‫ـم‬‫ـ‬‫اس‬ ‫ـت‬‫ـ‬‫تح‬ ‫ـون‬‫ـ‬‫يعمل‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫الذي‬ )‫ـن‬‫ـ‬‫الطبيع‬ ‫ـخاص‬‫ـ‬‫(األش‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫املدقق‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫جمي‬
.
ً
‫ـنويا‬‫ـ‬‫س‬ ‫ـزي‬‫ـ‬‫املرك‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫يصدره‬ ‫ايل‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫القائم‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫ضم‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫واملدرج‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـابات‬‫ـ‬‫حس‬ ‫ـق‬‫ـ‬‫يدق‬
‫التدقيق‬ ‫فريق‬
‫وال‬ ‫التدقيق‬ ‫عن‬ ‫املسؤول‬ ‫الريك‬ ‫ارشاف‬ ‫تحت‬ ‫التدقيق‬ ‫بإجراءات‬ ‫يقومون‬ ‫الذين‬ ‫يق‬‫الفر‬ ‫اعضاء‬
‫التدقيق‬ ‫خدمات‬ ‫نطاق‬ ‫خارج‬ ‫االضافية‬ ‫اخلدمات‬ ‫فريق‬ ‫اعضاء‬ ‫هذا‬ ‫يشمل‬
‫لكفاية‬ ‫الداخيل‬ ‫التقييم‬
ICAAP ‫البنك‬ ‫رأسمال‬
‫ـن‬‫ـ‬‫تتضم‬ ‫ـي‬‫ـ‬‫ال‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫الكمي‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫املخاط‬ ‫ـارص‬‫ـ‬‫عن‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫لكاف‬ ‫ـال‬‫ـ‬‫امل‬ ‫راس‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫كفاي‬ ‫ـدى‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـم‬‫ـ‬‫لتقيي‬ ‫ـتقبلية‬‫ـ‬‫مس‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫عملي‬ ‫يه‬
‫ـدة‬‫ـ‬‫الفائ‬ ،‫ـيولة‬‫ـ‬‫(الس‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫الثاني‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫الدعام‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫ومخاط‬ )‫ـغيل‬‫ـ‬‫التش‬ ،‫ـوق‬‫ـ‬‫الس‬ ،‫ـان‬‫ـ‬‫(االئتم‬ ‫األوىل‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫الدعام‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫مخاط‬
‫ـر‬‫ـ‬‫املخاط‬ ‫ـارص‬‫ـ‬‫وعن‬ )‫ـال‬‫ـ‬‫األعم‬ ‫ودورة‬ ،‫ـمعة‬‫ـ‬‫الس‬ ،‫ـراتيجية‬‫ـ‬‫االس‬ ،‫ـة‬‫ـ‬‫االئتماني‬ ‫ـزات‬‫ـ‬‫الرك‬ ،‫ـة‬‫ـ‬‫البنكي‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫املحفظ‬ ‫يف‬
‫التدقيق‬ ،‫املخاطر‬ ‫إدارة‬ ،‫ـة‬‫ـ‬‫التنفيذي‬ ‫اإلدارة‬ ،‫اإلدارة‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫مجل‬ ،‫ـية‬‫ـ‬‫املؤسس‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫(احلاكمي‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫تتضم‬ ‫ـي‬‫ـ‬‫ال‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫النوعي‬
‫ـت‬‫ـ‬‫كان‬ ً‫ـواء‬‫ـ‬‫س‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫هل‬ ‫ـرض‬‫ـ‬‫يتع‬ ‫ان‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫املمك‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـي‬‫ـ‬‫ال‬ )‫ـة‬‫ـ‬‫الداخلي‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫والرقاب‬ ‫ـط‬‫ـ‬‫الضب‬ ‫ـراءات‬‫ـ‬‫إج‬ ،‫ـيل‬‫ـ‬‫الداخ‬
.‫ـة‬‫ـ‬‫املتوقع‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫غ‬ ‫او‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫املتوقع‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫املخاط‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫ضم‬
‫الضاغطة‬ ‫األوضاع‬ ‫اختبارات‬
،‫ـوق‬‫ـ‬‫الس‬ ،‫ـان‬‫ـ‬‫(االئتم‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫املخاط‬ ‫ـواع‬‫ـ‬‫أن‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫كاف‬ ‫ـي‬‫ـ‬‫ط‬‫تغ‬ ‫ـي‬‫ـ‬‫ال‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫االفراضي‬ ‫ـيناريوهات‬‫ـ‬‫الس‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫مجموع‬ ‫يه‬
‫األوضــاع‬ ‫ظــل‬ ‫يف‬ ‫االســتمرار‬ ‫عــى‬ ‫البنــك‬ ‫قــدرة‬ ‫تقييــم‬ ‫اىل‬ ‫تهــدف‬ )‫الســيولة‬ ، ‫الركــزات‬ ،‫التشــغيل‬
‫أن‬ ‫يمكــن‬ ‫الــي‬ ‫املتوقعــة‬ ‫غــر‬ ‫اخلســائر‬ ‫حجــم‬ ‫تقييــم‬ ‫خــالل‬ ‫مــن‬ ‫الضاغطــة‬ ‫واألوضــاع‬ ‫الطبيعيــة‬
‫ـط‬‫ـ‬‫خط‬ ،‫ـراتيجية‬‫ـ‬‫االس‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫اخلط‬ ،‫ـك‬‫ـ‬‫للبن‬ ‫ـايل‬‫ـ‬‫امل‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫الوض‬ ،‫ـائر‬‫ـ‬‫اخلس‬ ‫و‬ ‫ـاح‬‫ـ‬‫األرب‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫وتأثره‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫هل‬ ‫ـرض‬‫ـ‬‫يتع‬
. ‫الطــوارئ‬
‫املقبولة‬ ‫املخاطر‬ ‫وثيقة‬
.‫البنك‬ ‫هلا‬ ‫يتعرض‬ ‫قد‬ ‫الي‬ ‫املخاطر‬ ‫من‬ ‫املقبولة‬ ‫املستويات‬ ‫فيها‬ ‫تحدد‬ ‫الي‬ ‫الوثيقة‬ ‫يه‬
‫االمتثال‬ ‫مخاطر‬
‫ـرض‬‫ـ‬‫يتع‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫ق‬ ‫ـي‬‫ـ‬‫ال‬ ‫ـمعة‬‫ـ‬‫الس‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫مخاط‬ ‫أو‬ ،‫ـة‬‫ـ‬‫املادي‬ ‫ـائر‬‫ـ‬‫اخلس‬ ‫أو‬ ،‫ـة‬‫ـ‬‫الرقابي‬ ‫أو‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫القانوني‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫العقوب‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫مخاط‬ ‫يه‬
‫ـر‬‫ـ‬‫واملعاي‬ ‫ـلوك‬‫ـ‬‫الس‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫وقواع‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫واألوام‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫والتعليم‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫واألنظم‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫للقوان‬ ‫ـال‬‫ـ‬‫االمتث‬ ‫ـدم‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـراء‬‫ـ‬‫ج‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫هل‬
. ‫ـليمة‬‫ـ‬‫الس‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫املرفي‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫واملمارس‬

5. 5 ‫املؤسسية‬ ‫احلاكمية‬ ‫دليل‬
:‫املساهمون‬ .1
ً
‫ممثال‬ ‫البنك‬ ‫اتخذ‬ ‫فلقد‬ ‫ـليمة‬‫ـ‬‫الس‬ ‫ـية‬‫ـ‬‫املؤسس‬ ‫احلاكمية‬ ‫يز‬‫تعز‬ ‫بهدف‬
‫ـع‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـاهمن‬‫ـ‬‫املس‬ ‫ـوق‬‫ـ‬‫حق‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫حلماي‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫الكافي‬ ‫ـراءات‬‫ـ‬‫اإلج‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫إدارت‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫بمجل‬
-:‫التالية‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫املعطي‬ ‫ضمن‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫وذل‬ ‫ـم‬‫ـ‬‫هل‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫عادل‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫معامل‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫تأم‬
‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـطة‬‫ـ‬‫أنش‬ ‫ـول‬‫ـ‬‫ح‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫الدالل‬ ‫ذات‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫املعلوم‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫وتوف‬ ‫ـاح‬‫ـ‬‫اإلفص‬
‫يــر‬‫التقر‬ ،‫للبنــك‬ ‫اإللكــروين‬ ‫املوقــع‬ ‫خــالل‬ ‫مــن‬ ‫املصــاحل‬ ‫ألصحــاب‬
. ‫املســاهمن‬ ‫بعالقــات‬ ‫خــاص‬ ‫قســم‬ ،‫الســنوي‬
‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫العام‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫اهليئ‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫اجتماع‬ ‫ـور‬‫ـ‬‫حض‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـاهمن‬‫ـ‬‫املس‬ ‫ـجيع‬‫ـ‬‫تش‬
‫باالجتماعــات‬ ‫املعنيــة‬ ‫املســتندات‬ ‫ونــر‬ ‫حقوقهــم‬ ‫توضيــح‬ ‫خــالل‬
‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫االجتماع‬ ‫ـارض‬‫ـ‬‫ومح‬ ‫ـوة‬‫ـ‬‫للدع‬ ‫ـل‬‫ـ‬‫الكام‬ ‫ـص‬‫ـ‬‫الن‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫ضمنه‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫وم‬
.‫ـك‬‫ـ‬‫للبن‬ ‫ـروين‬‫ـ‬‫اإللك‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫املوق‬
‫ـة‬‫ـ‬‫اهليئ‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫اجتماع‬ ‫يف‬ ‫ـار‬‫ـ‬‫تث‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫قضي‬ ‫كل‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـده‬‫ـ‬‫ح‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـت‬‫ـ‬‫التصوي‬
.‫ـنوي‬‫ـ‬‫الس‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫العام‬
.‫مؤثرة‬ ‫مصلحة‬ ‫يمتلكون‬ ‫الذين‬ ‫املساهمن‬ ‫تأثرات‬ ‫من‬ ‫احلد‬
‫ســلطات‬ ‫بــن‬ ‫واضــح‬ ‫فصــل‬ ‫بإيجــاد‬ ‫الكفيلــة‬ ‫اإلجــراءات‬ ‫إتخــاذ‬
‫واإلدارة‬ ‫جهــة‬ ‫مــن‬ ‫مؤثــرة‬ ‫مصلحــة‬ ‫يمتلكــون‬ ‫الذيــن‬ ‫املســاهمن‬
‫ـاهمن‬‫ـ‬‫املس‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫اي‬ ‫ـغل‬‫ـ‬‫يش‬ ‫ال‬ ‫ـث‬‫ـ‬‫بحي‬ ،‫ـرى‬‫ـ‬‫أخ‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫جه‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫التنفيذي‬
‫ـة‬‫ـ‬‫التنفيذي‬ ‫اإلدارة‬ ‫يف‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫وظيف‬ ‫اي‬ ‫ـرة‬‫ـ‬‫مؤث‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫مصلح‬ ‫ـون‬‫ـ‬‫يمتلك‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫الذي‬
.‫ـا‬‫ـ‬‫العلي‬
‫عــى‬ ‫العــام‬ ‫واملديــر‬ ‫املجلــس‬ ‫رئيــس‬ ‫منصــي‬ ‫بــن‬ ‫مــا‬ ‫الفصــل‬
‫او‬ ‫املجلــس‬ ‫أعضــاء‬ ‫مــن‬ ‫عضــو‬ ‫أي‬ ‫أو‬ ‫املجلــس‬ ‫رئيــس‬ ‫يكــون‬ ‫ال‬ ‫ان‬
‫دون‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫قراب‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫بصل‬ ‫ـام‬‫ـ‬‫الع‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫املدي‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫مرتبط‬ ‫ـين‬‫ـ‬‫الرئيس‬ ‫ـاهمن‬‫ـ‬‫املس‬
.‫الثالثــة‬ ‫الدرجــة‬
‫ـة‬‫ـ‬‫صل‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـئا‬‫ـ‬‫ناش‬ ‫ـاحل‬‫ـ‬‫مص‬ ‫ـارب‬‫ـ‬‫تض‬ ‫ـام‬‫ـ‬‫الع‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫املدي‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫تعي‬ ‫ـكل‬‫ـ‬‫يش‬ ‫ال‬ ‫أن‬
‫ـي‬‫ـ‬‫رئي‬ ‫ـاهم‬‫ـ‬‫مس‬ ‫اي‬ ‫او‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫في‬ ‫ـو‬‫ـ‬‫عض‬ ‫اي‬ ‫او‬ ‫االدارة‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫مجل‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫رئي‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫م‬
‫ـام‬‫ـ‬‫الع‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫املدي‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫حال‬ ‫يف‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫الثالث‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫الدرج‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ح‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫قراب‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫صل‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫ذل‬ ‫يف‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫بم‬
.‫ـا‬‫ـ‬‫العلي‬ ‫ـز‬‫ـ‬‫املراك‬ ‫ـاغيل‬‫ـ‬‫ش‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫حال‬ ‫يف‬ ‫االوىل‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫الدرج‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫وح‬
‫ضمان‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫أعضائ‬ ‫ـال‬‫ـ‬‫وأعم‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫املجل‬ ‫ـال‬‫ـ‬‫أعم‬ ‫ـم‬‫ـ‬‫لتقيي‬ ‫ـام‬‫ـ‬‫نظ‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫توف‬
. ‫ـتمر‬‫ـ‬‫مس‬ ‫ـكل‬‫ـ‬‫وبش‬ ‫ـاهمن‬‫ـ‬‫واملس‬ ‫اإلدارة‬ ‫مجلس‬ ‫بن‬ ‫ما‬ ‫التواصل‬
‫العالقة‬ ‫ذات‬ ‫املؤسسية‬ ‫احلاكمية‬ ‫أطراف‬ :‫األول‬ ‫الفصل‬
:‫اإلدارة‬ ‫مجلس‬ ‫أعضاء‬ .2
‫ســواء‬ ‫األردين‬ ‫األهــيل‬ ‫البنــك‬ ‫إدارة‬ ‫مجلــس‬ ‫يف‬ ‫عضــو‬ ‫أي‬ ‫وهــم‬
‫وهــم‬ ،‫اعتبــاري‬ ‫لشــخص‬
ً
‫ممثــال‬ ‫بصفتــه‬ ‫او‬ ‫الشــخصية‬ ‫بصفتــه‬
‫وتكــون‬ ‫املســاهمن‬ ‫عــن‬ ‫بالنيابــة‬ ‫البنــك‬ ‫ادارة‬ ‫عــن‬ ‫املســؤولون‬
‫والقوانــن‬ ‫التريعــات‬ ‫مــن‬ ‫مســتنبطة‬ ‫ومســؤولياتهم‬ ‫مهامهــم‬
.‫البنــك‬ ‫هلــا‬ ‫يخضــع‬ ‫الــي‬ ‫والتعليمــات‬
:‫البنك‬ ‫موظفو‬ .3
‫ـق‬‫ـ‬‫تطبي‬ ‫ـؤولية‬‫ـ‬‫مس‬ ‫ـم‬‫ـ‬‫عاتقه‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫تق‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫والذي‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـي‬‫ـ‬‫موظف‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫كاف‬
‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـداف‬‫ـ‬‫أه‬ ‫ـق‬‫ـ‬‫لتحقي‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫الداخلي‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫الرقابي‬ ‫و‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫التنفيذي‬ ‫ـراءات‬‫ـ‬‫اإلج‬
‫للقيــام‬ ‫والصالحيــات‬ ‫واملهــارات‬ ‫باخلــرات‬ ‫يتمتعــوا‬ ‫أن‬ ‫ويجــب‬ ،
‫لعمليــات‬ ‫الكامــل‬ ‫الفهــم‬ ‫منهــم‬ ‫يتطلــب‬ ‫ممــا‬ ‫البنــك‬ ‫بأعمــال‬
.‫يواجهونهــا‬ ‫الــي‬ ‫واملخاطــر‬ ‫املرفيــة‬ ‫البنــك‬
:‫اخلارجية‬ ‫واألطراف‬ ‫العمالء‬ .4
‫ـل‬‫ـ‬‫مث‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫تعاقدي‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫بعالق‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـط‬‫ـ‬‫ترتب‬ ‫ـي‬‫ـ‬‫ال‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫املختلف‬ ‫ـراف‬‫ـ‬‫األط‬
‫مجموعــة‬ ‫العالقــات‬ ‫هــذه‬ ‫وتحكــم‬ ‫والدائنــن‬ ‫واملورديــن‬ ‫العمــالء‬
. ‫ة‬ َ‫املعتمــد‬ ‫واإلجــراءات‬ ‫السياســات‬ ‫مــن‬

6. 6
2021 ‫األردين‬ ‫األهيل‬ ‫البنك‬
:‫اإلدارة‬ ‫مجلس‬ ‫تشكيلة‬ .1
:‫ييل‬ ‫ما‬ ‫اإلدارة‬ ‫مجلس‬ ‫تشكيلة‬ ‫ترايع‬
: ‫ييل‬ ‫ما‬ ‫اإلدارة‬ ‫مجلس‬ ‫تشكيلة‬ ‫ترايع‬
ً
‫ـوا‬‫ـ‬‫عض‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫اح‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫ع‬ ‫اإلدارة‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫مجل‬ ‫ـاء‬‫ـ‬‫أعض‬ ‫ـدد‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـل‬‫ـ‬‫يق‬ ‫ال‬ ‫أن‬
. ‫ـك‬‫ـ‬‫للبن‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫العام‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫اهليئ‬ ‫ـل‬‫ـ‬‫قب‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـم‬‫ـ‬‫انتخابه‬ ‫ـم‬‫ـ‬‫يت‬
ً
‫ـا‬‫ـ‬‫تنفيذي‬ ‫ـوا‬‫ـ‬‫عض‬ ‫اإلدارة‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫مجل‬ ‫ـاء‬‫ـ‬‫أعض‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫أي‬ ‫ـون‬‫ـ‬‫يك‬ ‫ال‬ ‫ـأن‬‫ـ‬‫ي‬
‫ـدد‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـل‬‫ـ‬‫يق‬ ‫ال‬ ‫أن‬. ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫يف‬ ‫ـاري‬‫ـ‬‫استش‬ ‫او‬ ‫إداري‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫موق‬ ‫أي‬ ‫يف‬ ‫أو‬
. ‫ـاء‬‫ـ‬‫أعض‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫أربع‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫املجل‬ ‫يف‬ ‫ـتقلن‬‫ـ‬‫املس‬ ‫ـاء‬‫ـ‬‫األعض‬
‫ـر‬‫ـ‬‫غ‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫اإلدارة‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫مجل‬ ‫ـو‬‫ـ‬‫عض‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫بأن‬ ‫ـتقل‬‫ـ‬‫املس‬ ‫ـو‬‫ـ‬‫العض‬ ‫ـرف‬‫ـ‬‫يع‬
‫وممن‬ ‫ـين‬‫ـ‬‫الرئيس‬ ‫ـاهمن‬‫ـ‬‫املس‬ ‫غر‬ ‫من‬ ‫ـين‬‫ـ‬‫الرئيس‬ ‫ـاهمن‬‫ـ‬‫املس‬
‫تأثرات‬ ‫ألي‬ ‫يخضع‬ ‫ال‬ ‫والذي‬ ‫منهم‬ ‫أي‬ ‫ـيطرة‬‫ـ‬‫س‬ ‫تحت‬ ‫يكون‬ ‫ال‬
، ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـاحل‬‫ـ‬‫لص‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫موضوعي‬ ‫ـرارات‬‫ـ‬‫ق‬ ‫ـاذه‬‫ـ‬‫اتخ‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫قدرت‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫تح‬
‫ـات‬‫ـ‬‫تعليم‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫د‬/6 ‫ـادة‬‫ـ‬‫امل‬ ‫يف‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫املبين‬ ‫ـروط‬‫ـ‬‫ال‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫في‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫تتوف‬ ‫ـذي‬‫ـ‬‫وال‬
‫ـي‬‫ـ‬‫ال‬ ‫و‬ ‫األردين‬ ‫ـزي‬‫ـ‬‫املرك‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـادرة‬‫ـ‬‫الص‬ ‫ـية‬‫ـ‬‫املؤسس‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫احلاكمي‬
-: ‫ـيل‬‫ـ‬‫ي‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫م‬ ‫أدىن‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫بح‬ ‫ـمل‬‫ـ‬‫تش‬
‫ـنوات‬‫ـ‬‫الس‬ ‫ـالل‬‫ـ‬‫خ‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫املجل‬ ‫يف‬
ً
‫ـا‬‫ـ‬‫تنفيذي‬ ‫ـوا‬‫ـ‬‫عض‬ ‫كان‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫ق‬ ‫ـون‬‫ـ‬‫يك‬ ‫ال‬ ‫ان‬.1
. ‫النتخابه‬ ‫ـابقة‬‫ـ‬‫الس‬ ‫ـالث‬‫ـ‬‫الث‬
‫الــركات‬ ‫اي‬ ‫يف‬ ‫او‬ ‫البنــك‬ ‫يف‬
ً
‫موظفــا‬ ‫عمــل‬ ‫قــد‬ ‫يكــون‬ ‫ال‬ ‫إن‬ .2
. ‫ـه‬‫ـ‬‫النتخاب‬ ‫ـابقة‬‫ـ‬‫الس‬ ‫ـالث‬‫ـ‬‫الث‬ ‫ـنوات‬‫ـ‬‫الس‬ ‫ـالل‬‫ـ‬‫خ‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫ل‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫التابع‬
‫ـو‬‫ـ‬‫عض‬ ‫ـأي‬‫ـ‬‫ب‬ ‫او‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫األخري‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫املجل‬ ‫ـاء‬‫ـ‬‫أعض‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـأي‬‫ـ‬‫ب‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫تربط‬ ‫ال‬ ‫إن‬ .3
‫ـد‬‫ـ‬‫بأح‬ ‫او‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫للبن‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫التابع‬ ‫ـركات‬‫ـ‬‫ال‬ ‫إدارات‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫مجال‬ ‫ـاء‬‫ـ‬‫أعض‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬
‫الدرجــة‬ ‫حــى‬ ‫قرابــة‬ ‫صلــة‬ ‫البنــك‬ ‫يف‬ ‫الرئيســين‬ ‫املســاهمن‬
.‫ـة‬‫ـ‬‫الثاني‬
‫يف‬ ‫العليــا‬ ‫التنفيذيــة‬ ‫اإلدارة‬ ‫أعضــاء‬ ‫مــن‬ ‫بــأي‬ ‫تربطــه‬ ‫ال‬ ‫إن‬ .4
‫ـركات‬‫ـ‬‫ال‬ ‫يف‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫العلي‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫التنفيذي‬ ‫اإلدارة‬ ‫ـاء‬‫ـ‬‫أعض‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـاي‬‫ـ‬‫ب‬ ‫او‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬
. ‫ـة‬‫ـ‬‫الثاني‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫الدرج‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ح‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫قراب‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫صل‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫للبن‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫التابع‬
‫للبنــك‬ ‫اخلــاريج‬ ‫املدقــق‬ ‫لــدى‬
ً
‫موظفــا‬ ‫او‬
ً
‫يــكا‬‫رش‬ ‫يكــون‬ ‫ال‬ ‫إن‬ .5
‫ـنوات‬‫ـ‬‫الس‬ ‫ـالث‬‫ـ‬‫الث‬ ‫ـالل‬‫ـ‬‫خ‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫موظف‬ ‫او‬ ‫ـكا‬‫ـ‬‫ي‬‫رش‬ ‫كان‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫ق‬ ‫ـون‬‫ـ‬‫يك‬ ‫واال‬
‫تربطــه‬ ‫ال‬ ‫وان‬ ‫املجلــس‬ ‫يف‬ ‫عضــوا‬ ‫انتخابــه‬ ‫يــخ‬‫لتار‬ ‫الســابقة‬
‫مــن‬ ‫قرابــة‬ ‫صلــة‬ ‫التدقيــق‬ ‫عمليــة‬ ‫عــن‬ ‫املســؤول‬ ‫بالريــك‬
.‫األوىل‬ ‫الدرجــة‬
‫ملســاهم‬ ‫ممثــال‬ ‫او‬ ‫البنــك‬ ‫يف‬
ً
‫رئيســا‬ ‫مســاهما‬ ‫يكــون‬ ‫ال‬ ‫إن‬ .6
‫شــكل‬ُ‫ت‬ ‫او‬ ، ‫البنــك‬ ‫يف‬ ‫رئيــي‬ ‫ملســاهم‬ ‫حليفــا‬ ‫او‬ ‫رئيــي‬
‫ـاهم‬‫ـ‬‫مس‬ ‫ـاهمة‬‫ـ‬‫مس‬ ‫ـدار‬‫ـ‬‫مق‬ ‫ـف‬‫ـ‬‫حلي‬ ‫ـاهمة‬‫ـ‬‫مس‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـاهمته‬‫ـ‬‫مس‬
‫التابعــة‬ ‫الــركات‬ ‫احــدى‬ ‫يف‬
ً
‫رئيســيا‬ ‫مســاهما‬ ‫او‬ ، ‫رئيــي‬
. ‫للبنــك‬ ‫املالكــة‬ ‫املجموعــة‬ ‫يف‬
ً
‫رئيســيا‬
ً
‫مســاهما‬ ‫او‬ ، ‫للبنــك‬
‫ـدى‬‫ـ‬‫اح‬ ‫او‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫إدارة‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫مجل‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫عضوي‬ ‫ـغل‬‫ـ‬‫ش‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫ق‬ ‫ـون‬‫ـ‬‫يك‬ ‫ال‬ ‫إن‬ .7
‫ـة‬‫ـ‬‫ثماني‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫ألك‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫فيه‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫ي‬‫مدير‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫هيئ‬ ‫ـو‬‫ـ‬‫عض‬ ‫او‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫التابع‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫رشكات‬
. ‫ـة‬‫ـ‬‫متصل‬ ‫ـنوات‬‫ـ‬‫س‬
‫اإلدارة‬ ‫مجلس‬:‫الثاين‬ ‫الفصل‬
‫مجلــس‬ ‫يف‬ ‫عضــو‬ ‫هــو‬ ‫رشكــة‬ ‫اي‬ ‫او‬ ‫هــو‬ ‫حاصــال‬ ‫يكــون‬ ‫ال‬ ‫إن‬ .8
‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـان‬‫ـ‬‫ائتم‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫فيه‬
ً
‫ـيا‬‫ـ‬‫رئيس‬ ‫ـاهما‬‫ـ‬‫مس‬ ‫او‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫هل‬ ‫ـكا‬‫ـ‬‫مال‬ ‫او‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫إدارته‬
‫ـه‬‫ـ‬‫ب‬ ‫ـب‬‫ـ‬‫املكتت‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـمال‬‫ـ‬‫رأس‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ )5%( ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـبته‬‫ـ‬‫نس‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫ي‬‫تز‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬
‫عــن‬ ‫قيمتــه‬ ‫تزيــد‬ ‫البنــك‬ ‫مــن‬ ‫الئتمــان‬
ً
‫ضامنــا‬ ‫يكــون‬ ‫ال‬ ‫وان‬ ،
. ‫ـبة‬‫ـ‬‫النس‬ ‫ذات‬
‫املرفيــة‬ ‫او‬ ‫املاليــة‬ ‫اخلــرات‬ ‫أو‬ ‫املؤهــالت‬ ‫ذوي‬ ‫مــن‬ ‫يكــون‬ ‫إن‬ .9
. ‫ـة‬‫ـ‬‫العالي‬
‫الرسي‬ ‫باالقراع‬ ‫العامة‬ ‫اهليئة‬ ‫ـل‬‫ـ‬‫قب‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫املجل‬ ‫ـاب‬‫ـ‬‫انتخ‬ ‫ـم‬‫ـ‬‫ييت‬
‫ـؤوليات‬‫ـ‬‫ومس‬ ‫ـام‬‫ـ‬‫بمه‬ ‫ـوم‬‫ـ‬‫ويق‬ . ‫ـركات‬‫ـ‬‫ال‬ ‫ـون‬‫ـ‬‫قان‬ ‫ـكام‬‫ـ‬‫ألح‬
ً
‫ـا‬‫ـ‬‫وفق‬
. ‫ـه‬‫ـ‬‫انتخاب‬ ‫ـخ‬‫ـ‬‫ي‬‫تار‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـدأ‬‫ـ‬‫تب‬ ‫ـنوات‬‫ـ‬‫س‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫أرب‬ ‫ـدة‬‫ـ‬‫مل‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـال‬‫ـ‬‫أعم‬ ‫إدارة‬
‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـنوات‬‫ـ‬‫س‬ ‫ـاين‬‫ـ‬‫ثم‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫بع‬ ‫ـتقالليته‬‫ـ‬‫اس‬ ‫ـتقل‬‫ـ‬‫املس‬ ‫ـو‬‫ـ‬‫العض‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫ييفق‬
.
ً
‫ـتقال‬‫ـ‬‫مس‬
ً
‫ـوا‬‫ـ‬‫عض‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫تعيين‬ ‫ـخ‬‫ـ‬‫ي‬‫تار‬
‫و‬ ‫العــام‬ ‫املديــر‬ ‫و‬ ‫املحلــس‬ ‫رئيــس‬ ‫منصــي‬ ‫بــن‬ ‫اجلمــع‬ ‫يعــدم‬
‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـو‬‫ـ‬‫عض‬ ‫اي‬ ‫أو‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫املجل‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫رئي‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫ب‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫قراب‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫صل‬ ‫ـود‬‫ـ‬‫وج‬ ‫ـدم‬‫ـ‬‫ع‬
‫العــام‬ ‫املديــر‬ ‫مــع‬ ‫الرئيســين‬ ‫املســاهمن‬ ‫او‬ ‫املجلــس‬ ‫اعضــاء‬
. ‫الثالثــة‬ ‫الدرجــة‬ ‫دون‬ ‫قرابــة‬ ‫بصلــة‬
:‫اإلدارة‬ ‫مجلس‬ ‫اجتماعات‬ .2
‫ـة‬‫ـ‬‫حال‬ ‫يف‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫نائب‬ ‫أو‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫رئيس‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـوة‬‫ـ‬‫بدع‬ ‫اإلدارة‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫مجل‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫يجتم‬
‫ـل‬‫ـ‬‫األق‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫أعضائ‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫رب‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـي‬‫ـ‬‫ط‬‫خ‬ ‫ـب‬‫ـ‬‫طل‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـاء‬‫ـ‬‫بن‬ ‫أو‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫غياب‬
‫ـه‬‫ـ‬‫يوج‬ ‫مل‬ ‫ـإذا‬‫ـ‬‫ف‬ ‫ـاع‬‫ـ‬‫االجتم‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫لعق‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫الداعي‬ ‫ـباب‬‫ـ‬‫األس‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫في‬ ‫ـون‬‫ـ‬‫يبين‬
‫خــالل‬ ‫املجلــس‬ ‫الجتمــاع‬ ‫الدعــوة‬ ‫نائبــه‬ ‫أو‬ ‫املجلــس‬ ‫رئيــس‬
‫فلألعضــاء‬ ‫الطلــب‬ ‫نســخة‬ ‫تســلمه‬ ‫يــخ‬‫تار‬ ‫مــن‬ ‫أيــام‬ ‫ســبعة‬
.‫لالنعقــاد‬ ‫دعوتــه‬ ‫الطلــب‬ ‫قدمــوا‬ ‫الذيــن‬
‫التصويت‬ ‫هلم‬ ‫يحق‬ ‫ممن‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫املجل‬ ‫ـاء‬‫ـ‬‫أعض‬ ‫ـف‬‫ـ‬‫نص‬ ‫ـور‬‫ـ‬‫حض‬ ‫ـب‬‫ـ‬‫يج‬
‫ـه‬‫ـ‬‫وقرارات‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫اجتماعات‬ ‫ـون‬‫ـ‬‫لتك‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫املطروح‬ ‫ـاع‬‫ـ‬‫االجتم‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫مواضي‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬
.‫قانونية‬
‫ـن‬‫ـ‬‫احلارضي‬ ‫ـاء‬‫ـ‬‫لألعض‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫املطلق‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫باألغلبي‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫املجل‬ ‫ـرارات‬‫ـ‬‫ق‬ ‫ـدر‬‫ـ‬‫تص‬
‫ـة‬‫ـ‬‫املطروح‬ ‫ـاع‬‫ـ‬‫االجتم‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫مواضي‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـت‬‫ـ‬‫التصوي‬ ‫ـم‬‫ـ‬‫هل‬ ‫ـق‬‫ـ‬‫يح‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫مم‬
‫يرجــح‬ ‫املطــروح‬ ‫املوضــوع‬ ‫بخصــوص‬ ‫األصــوات‬ ‫تســاوي‬ ‫وعنــد‬
. ‫ـة‬‫ـ‬‫اجللس‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫رئي‬ ‫ـانده‬‫ـ‬‫يس‬ ‫ـذي‬‫ـ‬‫ال‬ ‫ـرأي‬‫ـ‬‫ال‬
‫دقيقة‬ ‫ـورة‬‫ـ‬‫بص‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫وجلان‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫املجل‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫اجتماع‬ ‫ـارض‬‫ـ‬‫مح‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫تدوي‬ ‫ـم‬‫ـ‬‫يت‬
‫و‬ ،‫عضــو‬ ‫أي‬ ‫قبــل‬ ‫مــن‬ ‫أثــرت‬ ‫تحفظــات‬ ‫أي‬ ‫وتدويــن‬ ‫وكاملــة‬
.‫ـب‬‫ـ‬‫مناس‬ ‫ـكل‬‫ـ‬‫بش‬ ‫ـارض‬‫ـ‬‫املح‬ ‫ـذه‬‫ـ‬‫ه‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫بجمي‬ ‫ـظ‬‫ـ‬‫يحتف‬ ‫أن‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬
ٍ
‫بوقــت‬ ‫املجلــس‬ ‫اجتمــاع‬ ‫وقبــل‬ ‫العليــا‬ ‫التنفيذيــة‬ ‫اإلدارة‬ ‫عــى‬
‫ـن‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫املجل‬ ‫ـاء‬‫ـ‬‫ألعض‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫ودقيق‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫وافي‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫معلوم‬ ‫ـم‬‫ـ‬‫تقدي‬ ٍ
‫كاف‬
‫ـى‬‫ـ‬‫وع‬ ، ‫ـا‬‫ـ‬‫به‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫املرتبط‬ ‫ـق‬‫ـ‬‫الوثائ‬ ‫و‬ ‫ـاع‬‫ـ‬‫االجتم‬ ‫ـال‬‫ـ‬‫أعم‬ ‫ـدول‬‫ـ‬‫ج‬ ‫ـود‬‫ـ‬‫بن‬
.‫ـك‬‫ـ‬‫ذل‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـق‬‫ـ‬‫يتحق‬ ‫أن‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫املجل‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫رئي‬

7. 7 ‫املؤسسية‬ ‫احلاكمية‬ ‫دليل‬
‫أي‬ ‫بواســطة‬ ‫االجتماعــات‬ ‫حضــور‬ ‫املجلــس‬ ‫ألعضــاء‬ ‫يجــوز‬
‫ـس‬‫ـ‬‫رئي‬ ‫ـادق‬‫ـ‬‫يص‬ ‫أن‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـريئ‬‫ـ‬‫امل‬ ‫ـي‬‫ـ‬‫اهلاتف‬ ‫ـال‬‫ـ‬‫االتص‬ ‫ـائل‬‫ـ‬‫وس‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬
‫ـوين‬‫ـ‬‫القان‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫ونصاب‬ ‫ـاع‬‫ـ‬‫االجتم‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫مح‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـرس‬‫ـ‬‫ال‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫وأم‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫املجل‬
.‫النافــذ‬ ‫البنــوك‬ ‫بقانــون‬ ‫عمــال‬
:‫اإلدارة‬ ‫مجلس‬ ‫ومسؤوليات‬ ‫مهام‬ .3
:‫التالية‬ ‫املسؤوليات‬ ‫و‬ ‫املهام‬ ‫اإلدارة‬ ‫مجلس‬ ‫عاتق‬ ‫عى‬ ‫تقع‬
‫اإلدارة‬ ‫وتوجيــه‬ ، ‫للبنــك‬ ‫االســراتيجية‬ ‫األهــداف‬ ‫تحديــد‬
، ‫األهــداف‬ ‫هــذه‬ ‫لتحقيــق‬ ‫االســراتيجيات‬ ‫إلعــداد‬ ‫التنفيذيــة‬
‫ـذه‬‫ـ‬‫ه‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـاىش‬‫ـ‬‫تتم‬ ‫ـي‬‫ـ‬‫ال‬ ‫ـل‬‫ـ‬‫العم‬ ‫ـط‬‫ـ‬‫خط‬ ‫ـاد‬‫ـ‬‫اعتم‬ ‫و‬ ، ‫ـا‬‫ـ‬‫واعتماده‬
.‫االســراتيجيات‬
‫واضحــة‬ ‫خطــوط‬ ‫ورســم‬ ، ‫للبنــك‬ ‫املؤسســية‬ ‫القيــم‬ ‫تحديــد‬
‫ثقافــة‬ ‫وترســيخ‬ ‫البنــك‬ ‫أنشــطة‬ ‫لكافــة‬ ‫واملســاءلة‬ ‫للمســؤولية‬
‫إلداريي‬ ‫املهــي‬ ‫والســلوك‬ ‫والزناهــة‬ ‫األخالقيــة‬ ‫للمعايــر‬ ‫عاليــة‬
. ‫للبنــك‬ ‫املهــي‬ ‫الســلوك‬ ‫ميثــاق‬ ‫يف‬ ‫ذلــك‬ ‫عكــس‬ ‫و‬ ،‫البنــك‬
‫التنظيميــة‬ ‫اهليــاكل‬ ‫و‬ ‫والسياســات‬ ‫االســراتيجيات‬ ‫اعتمــاد‬
‫ـا‬‫ـ‬‫بم‬ - ‫ـة‬‫ـ‬‫ي‬‫اإلدار‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫التبعي‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫تب‬ ‫ـي‬‫ـ‬‫ال‬ ‫و‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫التابع‬ ‫ـركات‬‫ـ‬‫ولل‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫للبن‬
‫ـات‬‫ـ‬‫التعليم‬ ‫ـاة‬‫ـ‬‫مراع‬ ‫و‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫التنفيذي‬ ‫واإلدارة‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫املجل‬ ‫ـان‬‫ـ‬‫جل‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫ذل‬ ‫يف‬
‫ـة‬‫ـ‬‫الرقابي‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫اجله‬ ‫أو‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫ي‬‫املركز‬ ‫ـوك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـأن‬‫ـ‬‫الش‬ ‫ـذا‬‫ـ‬‫به‬ ‫ـادرة‬‫ـ‬‫الص‬
‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫به‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫واإلحاط‬ - ‫ـة‬‫ـ‬‫التابع‬ ‫ـركات‬‫ـ‬‫ال‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫فيه‬ ‫ـدة‬‫ـ‬‫املتواج‬ ‫ـدول‬‫ـ‬‫لل‬
‫ووحداتــه‬ ‫البنــك‬ ‫بــن‬ ‫مــا‬ ‫والعالقــات‬ ‫الروابــط‬ ‫معرفــة‬ ‫خــالل‬
‫ـة‬‫ـ‬‫املجموع‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫ضم‬ ‫ـية‬‫ـ‬‫املؤسس‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫احلاكمي‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫كفاي‬ ‫ـدى‬‫ـ‬‫وم‬ ، ‫ـة‬‫ـ‬‫التابع‬
‫ـة‬‫ـ‬‫املجموع‬ ‫ـتوى‬‫ـ‬‫مس‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـية‬‫ـ‬‫املؤسس‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫للحاكمي‬ ‫ـل‬‫ـ‬‫دلي‬ ‫ـاد‬‫ـ‬‫واعتم‬ ،
‫يف‬ ‫ـوص‬‫ـ‬‫اخلص‬ ‫ـذا‬‫ـ‬‫به‬ ‫ـادرة‬‫ـ‬‫الص‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫التعليم‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـاىش‬‫ـ‬‫يتم‬ ‫ـكل‬‫ـ‬‫بش‬
‫الــركات‬ ‫فيهــا‬ ‫تتواجــد‬ ‫الــي‬ ‫الــدول‬ ‫ويف‬ )‫األردن‬ ( ‫األم‬ ‫البلــد‬
‫ـة‬‫ـ‬‫موافق‬ ‫ـذ‬‫ـ‬‫بأخ‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـوم‬‫ـ‬‫يق‬ ‫ـارض‬‫ـ‬‫تع‬ ‫ـول‬‫ـ‬‫حص‬ ‫ـال‬‫ـ‬‫ح‬ ‫ويف‬ .‫ـة‬‫ـ‬‫التابع‬
.‫ـك‬‫ـ‬‫ذل‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫ملعاجل‬ ‫ـبقة‬‫ـ‬‫املس‬ ‫ـزي‬‫ـ‬‫املرك‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬
‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫والرقاب‬ ‫ـإرشاف‬‫ـ‬‫ل‬ ‫ـبة‬‫ـ‬‫مناس‬ ‫ـراءات‬‫ـ‬‫وإج‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫سياس‬ ‫ـاد‬‫ـ‬‫اعتم‬
.‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫أداء‬
‫ـد‬‫ـ‬‫والتأك‬ ، ‫ـا‬‫ـ‬‫أدائه‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫ومتابع‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫العلي‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫التنفيذي‬ ‫اإلدارة‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫اإلرشاف‬
‫ومــن‬ ، ‫مالءتــه‬ ‫ومــن‬ ‫للبنــك‬ ‫املاليــة‬ ‫األوضــاع‬ ‫ســالمة‬ ‫مــن‬
‫ـاملة‬‫ـ‬‫ش‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـدى‬‫ـ‬‫ل‬ ‫ـل‬‫ـ‬‫عم‬ ‫ـراءات‬‫ـ‬‫وإج‬ ‫ـط‬‫ـ‬‫وخط‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫سياس‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫توف‬
‫ـه‬‫ـ‬‫وان‬ ، ‫ـة‬‫ـ‬‫العالق‬ ‫ذات‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫التريع‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـاىش‬‫ـ‬‫وتتم‬ ‫ـطته‬‫ـ‬‫أنش‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫لكاف‬
‫يتــم‬ ‫وأنــه‬ ، ‫يــة‬‫اإلدار‬ ‫املســتويات‬ ‫كافــة‬ ‫عــى‬ ‫تعميمهــا‬ ‫تــم‬ ‫قــد‬
. ‫بانتظــام‬ ‫مراجعتهــا‬
‫عــن‬ ‫التنفيذيــة‬ ‫اإلدارة‬ ‫أداء‬ ‫ومراجعــة‬ ‫ملراقبــة‬ ‫سياســة‬ ‫اعتمــاد‬
‫وقيــاس‬ ‫لتحديــد‬ KPI’s ‫رئيســية‬ ‫أداء‬ ‫مــؤرشات‬ ‫وضــع‬ ‫يــق‬‫طر‬
.‫املؤسســية‬ ‫االهــداف‬ ‫تحقيــق‬ ‫نحــو‬ ‫والتقــدم‬ ‫االداء‬ ‫ورصــد‬
‫فيهــا‬ ‫بمــا‬ ‫البنــك‬ ‫عمليــات‬ ‫كافــة‬ ‫ســالمة‬ ‫مســؤولية‬ ‫تحمــل‬
‫املركــزي‬ ‫البنــك‬ ‫متطلبــات‬ ‫تنفيــذ‬ ‫ومســؤولية‬ ‫املاليــة‬ ‫أوضاعــه‬
‫للبنــك‬ ‫يتواجــد‬ ‫الــي‬ ‫البلــدان‬ ‫يف‬ ‫الرقابيــة‬ ‫والســلطات‬ ‫االردين‬
‫ـة‬‫ـ‬‫والتنظيمي‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫الرقابي‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫اجله‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫متطلب‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫وكذل‬ ، ‫ـروع‬‫ـ‬‫ف‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫فيه‬
‫وأن‬ ، ‫املصــاحل‬ ‫أصحــاب‬ ‫ومراعــاة‬ ، ‫بعملــه‬ ‫املتعلقــة‬ ‫األخــرى‬
‫الداخليــة‬ ‫والسياســات‬ ‫التريعــات‬ ‫اطــار‬ ‫ضمــن‬ ‫يــدار‬ ‫البنــك‬
‫أنشــطة‬ ‫عــى‬ ‫باســتمرار‬ ‫متوفــرة‬ ‫الفعالــة‬ ‫الرقابــة‬ ‫وان‬ ،‫للبنــك‬
. ‫خارجيــة‬ ‫جلهــات‬ ‫املســندة‬ ‫البنــك‬ ‫أنشــطة‬ ‫ذلــك‬ ‫يف‬ ‫بمــا‬ ‫البنــك‬
‫ـلطات‬‫ـ‬‫س‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫ب‬ ‫ـح‬‫ـ‬‫واض‬ ‫ـل‬‫ـ‬‫فص‬ ‫ـاد‬‫ـ‬‫بإيج‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫الكفيل‬ ‫ـراءات‬‫ـ‬‫اإلج‬ ‫ـاذ‬‫ـ‬‫اتخ‬
‫جهــة‬ ‫مــن‬ ‫مؤثــرة‬ ‫مصلحــة‬ ‫يمتلكــون‬ ‫الذيــن‬ ‫املســاهمن‬
‫احلاكميــة‬ ‫يــز‬‫تعز‬ ‫بهــدف‬ ‫أخــرى‬ ‫جهــة‬ ‫مــن‬ ‫التنفيذيــة‬ ‫واإلدارة‬
‫مــن‬ ‫للحــد‬ ‫مناســبة‬ ‫اليــات‬ ‫إيجــاد‬ ‫و‬ ، ‫الســلمية‬ ‫املؤسســية‬
‫ـك‬‫ـ‬‫وذل‬ .‫ـرة‬‫ـ‬‫مؤث‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫مصلح‬ ‫ـون‬‫ـ‬‫يمتلك‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫الذي‬ ‫ـاهمن‬‫ـ‬‫املس‬ ‫ـرات‬‫ـ‬‫تأث‬
-:‫احلــر‬ ‫ال‬ ‫املثــال‬ ‫ســبيل‬ ‫عــى‬ ‫اآليت‬ ‫خــالل‬ ‫مــن‬
‫مصلحــة‬ ‫يمتلكــون‬ ‫الذيــن‬ ‫املســاهمن‬ ‫مــن‬ ‫أي‬ ‫يشــغل‬ ‫ال‬ ‫أن‬
.‫العليــا‬ ‫التنفيذيــة‬ ‫اإلدارة‬ ‫يف‬ ‫وظيفــة‬ ‫أي‬ ‫مؤثــرة‬
‫املجلــس‬ ‫مــن‬ ‫ســلطتها‬ ‫العليــا‬ ‫التنفيذيــة‬ ‫اإلدارة‬ ‫تســتمد‬ ‫أن‬
.‫قبلــه‬ ‫مــن‬ ‫هلــا‬ ‫املمنــوح‬ ‫التفويــض‬ ‫إطــار‬ ‫يف‬ ‫والعمــل‬ ،‫وحــده‬
‫اإلدارة‬ ‫مــع‬ ‫جلانــه‬ ‫و‬ ‫املجلــس‬ ‫أعضــاء‬ ‫بــن‬ ‫مــا‬ ‫املبــارش‬ ‫االتصــال‬
‫املجلــس‬ ‫قيــام‬ ‫وتســهيل‬ ، ‫املجلــس‬ ‫رس‬ ‫وأمــن‬ ‫التنفيذيــة‬
‫ـى‬‫ـ‬‫وع‬ ‫ـزوم‬‫ـ‬‫الل‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫عن‬ ‫ـتعانة‬‫ـ‬‫االس‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫ذل‬ ‫يف‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫بم‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫إلي‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫املوكل‬ ‫ـام‬‫ـ‬‫بامله‬
‫رئيــس‬ ‫مــع‬ ‫بالتنســيق‬ ‫وذلــك‬ ‫خارجيــة‬ ‫بمصــادر‬ ‫البنــك‬ ‫نفقــة‬
. ‫املجلــس‬
‫ـي‬‫ـ‬‫املقت‬ ‫ـب‬‫ـ‬‫حس‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫جلان‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫واجتماع‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫املجل‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫اجتماع‬ ‫ـور‬‫ـ‬‫حض‬
.‫ـة‬‫ـ‬‫العام‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫اهليئ‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫واجتماع‬
‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫بالتأث‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫املجل‬ ‫ـاء‬‫ـ‬‫أعض‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫أي‬ ‫ـام‬‫ـ‬‫قي‬ ‫ـدم‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫التأك‬
‫يف‬ ‫ـم‬‫ـ‬‫تت‬ ‫ـي‬‫ـ‬‫ال‬ ‫ـداوالت‬‫ـ‬‫امل‬ ‫ـالل‬‫ـ‬‫خ‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫اال‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫التنفيذي‬ ‫اإلدارة‬ ‫ـرارات‬‫ـ‬‫ق‬
.‫ـه‬‫ـ‬‫عن‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫املنبثق‬ ‫ـان‬‫ـ‬‫اللج‬ ‫او‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫املجل‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫اجتماع‬
‫ـة‬‫ـ‬‫والبيئ‬ ‫ـريف‬‫ـ‬‫امل‬ ‫ـل‬‫ـ‬‫بالعم‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫املتعلق‬ ‫ـادئ‬‫ـ‬‫واملب‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫بالتريع‬ ‫ـام‬‫ـ‬‫اإلمل‬
‫فيــه‬ ‫تحصــل‬ ‫الــي‬ ‫التطــورات‬ ‫ومواكبــة‬ ‫للبنــك‬ ‫التشــغيلية‬
‫يف‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫بم‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫بأعمال‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫عالق‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫هل‬ ‫ـي‬‫ـ‬‫ال‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫اخلارجي‬ ‫ـتجدات‬‫ـ‬‫املس‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫وكذل‬
‫العليــا‬ ‫التنفيذيــة‬ ‫اإلدارة‬ ‫وظائــف‬ ‫يف‬ ‫التعيــن‬ ‫متطلبــات‬ ‫ذلــك‬
.‫البنــك‬ ‫يف‬
ً
‫ـنويا‬‫ـ‬‫س‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫ومراجعته‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫للبن‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫داخلي‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫ورقاب‬ ‫ـط‬‫ـ‬‫ضب‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫أنظم‬ ‫ـاد‬‫ـ‬‫اعتم‬
‫ـة‬‫ـ‬‫بمراجع‬ ‫ـاريج‬‫ـ‬‫اخل‬ ‫ـق‬‫ـ‬‫واملدق‬ ‫ـيل‬‫ـ‬‫الداخ‬ ‫ـق‬‫ـ‬‫املدق‬ ‫ـام‬‫ـ‬‫قي‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫والتأك‬
.
ً
‫ـنويا‬‫ـ‬‫س‬ ‫ـل‬‫ـ‬‫األق‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـدة‬‫ـ‬‫واح‬ ‫ـرة‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫األنظم‬ ‫ـذه‬‫ـ‬‫ه‬ ‫ـكل‬‫ـ‬‫هي‬
‫أنظمــة‬ ‫يف‬ ‫الضعــف‬ ‫نقــاط‬ ‫ملعاجلــة‬ ‫املناســبة‬ ‫اإلجــراءات‬ ‫اتخــاذ‬
‫ـق‬‫ـ‬‫املدق‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫أظهره‬ ‫ـرى‬‫ـ‬‫أخ‬ ‫ـاط‬‫ـ‬‫نق‬ ‫أي‬ ‫أو‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫الداخلي‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫والرقاب‬ ‫ـط‬‫ـ‬‫الضب‬
.‫اخلــاريج‬
‫ـوق‬‫ـ‬‫وموث‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫كافي‬ )MIS( ‫ـة‬‫ـ‬‫ي‬‫إدار‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫معلوم‬ ‫ـم‬‫ـ‬‫نظ‬ ‫ـود‬‫ـ‬‫وج‬ ‫ـان‬‫ـ‬‫ضم‬
.‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـطة‬‫ـ‬‫أنش‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫كاف‬ ‫ـي‬‫ـ‬‫ط‬‫تغ‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫به‬
‫يــراىع‬ ‫و‬ ‫موافقتــه‬ ‫تتطلــب‬ ‫الــي‬ ‫املرفيــة‬ ‫العمليــات‬ ‫تحديــد‬
‫و‬ ، ‫ـس‬‫ـ‬‫للمجل‬ ‫ـايب‬‫ـ‬‫الرق‬ ‫ـدور‬‫ـ‬‫بال‬ ‫ـل‬‫ـ‬‫يخ‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫بم‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫ذل‬ ‫يف‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫التوس‬ ‫ـدم‬‫ـ‬‫ع‬
‫ـان‬‫ـ‬‫ائتم‬ ‫ـح‬‫ـ‬‫من‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫صالحي‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫فيه‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫بم‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫تنفيذي‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫صالحي‬ ‫ـح‬‫ـ‬‫يمن‬ ‫ال‬
‫ـس‬‫ـ‬‫رئي‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫ذل‬ ‫يف‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫بم‬
ً
‫ـردا‬‫ـ‬‫منف‬ ‫اإلدارة‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫مجل‬ ‫ـاء‬‫ـ‬‫أعض‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـو‬‫ـ‬‫لعض‬
.‫ـس‬‫ـ‬‫املجل‬
‫جانــب‬ ‫إىل‬ ‫و‬- ‫للبنــك‬ ‫االئتمانيــة‬ ‫السياســة‬ ‫ان‬ ‫مــن‬ ‫التحقــق‬
‫املؤسســية‬ ‫احلاكميــة‬ ‫نوعيــة‬ ‫تقييــم‬ ‫تتضمــن‬ -‫شــموليتها‬
،‫ـة‬‫ـ‬‫العام‬ ‫ـاهمة‬‫ـ‬‫املس‬ ‫ـركات‬‫ـ‬‫ال‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫وخاص‬ ‫ـركات‬‫ـ‬‫ال‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫لعمالئ‬
‫والقــوة‬ ‫الضعــف‬ ‫بنقــاط‬ ‫للعمــالء‬ ‫املخاطــر‬ ‫تقييــم‬ ‫يتــم‬ ‫بحيــث‬
‫ـاذ‬‫ـ‬‫اتخ‬ ‫يف‬ ‫ـاهم‬‫ـ‬‫يس‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫بم‬ ‫و‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫احلاكمي‬ ‫ـال‬‫ـ‬‫مج‬ ‫يف‬ ‫ـتهم‬‫ـ‬‫ملمارس‬
ً
‫ـا‬‫ـ‬‫تبع‬
. ‫ســليمة‬ ‫ائتمانيــة‬ ‫قــرارات‬
‫يف‬ ‫مناســبة‬ ‫اجتماعيــة‬ ‫مبــادرات‬ ‫يتبــى‬ ‫البنــك‬ ‫ان‬ ‫مــن‬ ‫التأكــد‬
‫تقديــم‬ ‫ومراعــاة‬ ‫والتعليــم‬ ‫والصحــة‬ ‫البيئــة‬ ‫حمايــة‬ ‫مجــال‬
‫بأســعار‬ ‫احلجــم‬ ‫ومتوســطة‬ ‫الصغــرة‬ ‫للــركات‬ ‫التمويــل‬
. ‫مناســبة‬ ‫وآجــال‬

8. 8
2021 ‫األردين‬ ‫األهيل‬ ‫البنك‬
.‫ومسؤولياته‬ ‫مهامه‬ ‫وتحديد‬ ‫اإلدارة‬ ‫مجلس‬ ‫رس‬ ‫أمن‬ ‫تعين‬
‫إدارة‬ ‫ومديــر‬ ‫التدقيــق‬ ‫مديــر‬ ‫و‬ ‫العــام‬ ‫املديــر‬ ‫مــن‬ ‫كل‬ ‫تعيــن‬
‫إنهــاء‬ ‫أو‬ ‫اســتقاالتهم‬ ‫وقبــول‬ ‫االمتثــال‬ ‫ومســؤول‬ ‫املخاطــر‬
‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـول‬‫ـ‬‫احلص‬ ‫و‬ -‫ـة‬‫ـ‬‫املختص‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫اللجن‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫توصي‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـاء‬‫ـ‬‫بن‬- ‫ـم‬‫ـ‬‫خدماته‬
‫ـات‬‫ـ‬‫خدم‬ ‫ـاء‬‫ـ‬‫إنه‬ ‫أو‬ ‫ـتقالة‬‫ـ‬‫اس‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـزي‬‫ـ‬‫املرك‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫ممانع‬ ‫ـدم‬‫ـ‬‫ع‬
‫البنــك‬ ‫يف‬ ‫اداري‬ ‫أي‬ ‫اســتدعاء‬ ‫املركــزي‬ ‫للبنــك‬ ‫و‬ .‫منهــم‬ ‫أي‬
.‫اخلدمــات‬ ‫انهــاء‬ ‫او‬ ‫االســتقالة‬ ‫اســباب‬ ‫مــن‬ ‫للتحقــق‬
‫وإعطائهــم‬ ،‫الداخليــن‬ ‫املدققــن‬ ‫اســتقاللية‬ ‫يــز‬‫تعز‬ ‫و‬ ‫ضمــان‬
‫ـم‬‫ـ‬‫الدع‬ ‫ـم‬‫ـ‬‫وتقدي‬ ،‫ـك‬‫ـ‬‫للبن‬ ‫ـي‬‫ـ‬‫الوظيف‬ ‫ـلم‬‫ـ‬‫الس‬ ‫يف‬ ‫ـبة‬‫ـ‬‫مناس‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫مكان‬
‫ـا‬‫ـ‬‫بم‬ ،‫ـم‬‫ـ‬‫بواجباته‬ ‫ـام‬‫ـ‬‫للقي‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫مؤهل‬ ‫ـوا‬‫ـ‬‫يكون‬ ‫أن‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫يضم‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫بم‬ ‫و‬ ‫ـم‬‫ـ‬‫هل‬
‫واملعلومــات‬ ‫الســجالت‬ ‫جميــع‬ ‫إىل‬ ‫وصوهلــم‬ ‫حــق‬ ‫ذلــك‬ ‫يف‬
‫أداء‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـم‬‫ـ‬‫يمكنه‬ ‫ـث‬‫ـ‬‫بحي‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـل‬‫ـ‬‫داخ‬ ‫ـف‬‫ـ‬‫موظ‬ ‫ـأي‬‫ـ‬‫ب‬ ‫ـال‬‫ـ‬‫واالتص‬
.‫ـاريج‬‫ـ‬‫خ‬ ‫ـل‬‫ـ‬‫تدخ‬ ‫أي‬ ‫دون‬ ‫ـم‬‫ـ‬‫تقاريره‬ ‫ـداد‬‫ـ‬‫وإع‬ ‫ـم‬‫ـ‬‫إليه‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫املوكل‬ ‫ـام‬‫ـ‬‫امله‬
)Internal Audit Charter( ‫ـيل‬‫ـ‬‫داخ‬ ‫ـق‬‫ـ‬‫تدقي‬ ‫ـاق‬‫ـ‬‫ميث‬ ‫ـاد‬‫ـ‬‫اعتم‬
،‫التدقيــق‬ ‫إدارة‬ ‫ومســؤوليات‬ ‫وصالحيــات‬ ‫مهــام‬ ‫يتضمــن‬
.‫البنــك‬ ‫داخــل‬ ‫وتعميمــه‬
.
ً
‫واستمرارا‬
ً
‫بداية‬ ‫اخلاريج‬ ‫احلسابات‬ ‫مدقق‬ ‫استقاللية‬ ‫ضمان‬
‫مــن‬ ‫وذلــك‬ ،‫البنــك‬ ‫يف‬ ‫املخاطــر‬ ‫إدارة‬ ‫دائــرة‬ ‫اســتقاللية‬ ‫ضمــان‬
‫ـح‬‫ـ‬‫ومن‬ ،‫ـال‬‫ـ‬‫واالمتث‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫املخاط‬ ‫إدارة‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫جلن‬ ‫إىل‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫يره‬‫تقار‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫رف‬ ‫ـالل‬‫ـ‬‫خ‬
‫عــى‬ ‫احلصــول‬ ‫مــن‬ ‫لتمكينهــا‬ ‫الالزمــة‬ ‫الصالحيــات‬ ‫الدائــرة‬
‫اللجــان‬ ‫مــع‬ ‫والتعــاون‬ ‫األخــرى‬ ‫البنــك‬ ‫دوائــر‬ ‫مــن‬ ‫املعلومــات‬
.‫بمهامهــا‬ ‫للقيــام‬ ‫األخــرى‬
‫أو‬ ‫بالبنــك‬ ‫اخلاصــة‬ ‫يــة‬‫الرس‬ ‫املعلومــات‬ ‫عــن‬ ‫اإلفصــاح‬ ‫عــدم‬
.‫غــره‬ ‫ملصلحــة‬ ‫أو‬ ‫اخلاصــة‬ ‫ملصلحتــه‬ ‫اســتخدامها‬
‫أي‬ ‫مــع‬ ‫تتــم‬ ‫الــي‬ ‫املعامــالت‬ ‫كل‬ ‫يف‬ ‫البنــك‬ ‫مصلحــة‬ ‫تغليــب‬
‫ـرص‬‫ـ‬‫ف‬ ‫ـذ‬‫ـ‬‫أخ‬ ‫ـدم‬‫ـ‬‫وع‬ ،‫ـا‬‫ـ‬‫فيه‬ ‫ـخصية‬‫ـ‬‫ش‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫مصلح‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫ل‬ ‫ـرى‬‫ـ‬‫أخ‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫رشك‬
‫ـب‬‫ـ‬‫يتجن‬ ‫وأن‬ ،‫ـة‬‫ـ‬‫اخلاص‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫ملصلحت‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫بالبن‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫اخلاص‬ ‫ـاري‬‫ـ‬‫التج‬ ‫ـل‬‫ـ‬‫العم‬
‫أي‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـيل‬‫ـ‬‫تفصي‬ ‫ـكل‬‫ـ‬‫بش‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫للمجل‬ ‫ـاح‬‫ـ‬‫واإلفص‬ ‫ـاحل‬‫ـ‬‫املص‬ ‫ـارض‬‫ـ‬‫تع‬
‫ـور‬‫ـ‬‫احلض‬ ‫ـدم‬‫ـ‬‫بع‬ ‫ـزام‬‫ـ‬‫االل‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـوده‬‫ـ‬‫وج‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫حال‬ ‫يف‬ ‫ـاحل‬‫ـ‬‫املص‬ ‫يف‬ ‫ـارض‬‫ـ‬‫تع‬
‫تــداول‬ ‫فيــه‬ ‫يتــم‬ ‫الــذي‬ ‫باالجتمــاع‬ ‫املتخــذ‬ ‫بالقــرار‬ ‫املشــاركة‬ ‫أو‬
‫محــر‬ ‫يف‬ ‫اإلفصــاح‬ ‫هــذا‬ ‫ن‬َ‫يــدو‬ ‫وأن‬ ،‫املوضــوع‬ ‫هــذا‬ ‫مثــل‬
.‫ـس‬‫ـ‬‫املجل‬ ‫ـاع‬‫ـ‬‫اجتم‬
‫بحيــث‬ ، ‫تنفيذهــا‬ ‫ومراقبــة‬ ‫املخاطــر‬ ‫إلدارة‬ ‫اســراتيجية‬ ‫اعتمــاد‬
‫يــض‬‫تعر‬ ‫عــدم‬ ‫وضمــان‬ ‫املقبولــة‬ ‫املخاطــر‬ ‫مســتوى‬ ‫تتضمــن‬
‫التشــغيلية‬ ‫العمــل‬ ‫ببيئــة‬ ‫اإلملــام‬ ‫و‬ ، ‫مرتفعــة‬ ‫ملخاطــر‬ ‫البنــك‬
‫ـه‬‫ـ‬‫وبني‬ ‫أدوات‬ ‫ـود‬‫ـ‬‫وج‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫والتأك‬ ، ‫ـا‬‫ـ‬‫به‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫املرتبط‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫واملخاط‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫للبن‬
‫وقيــاس‬ ‫تحديــد‬ ‫عــى‬ ‫قــادرة‬ ‫البنــك‬ ‫يف‬ ‫املخاطــر‬ ‫إلدارة‬ ‫تحتيــة‬
‫يتعــرض‬ ‫الــي‬ ‫املخاطــر‬ ‫انــواع‬ ‫كافــة‬ ‫ومراقبــة‬ ‫تجنــب‬ ‫و‬ ‫وضبــط‬
. ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫هل‬
. ‫للبنك‬ ‫املقبولة‬ ‫املخاطر‬ ‫وثيقة‬ ‫عى‬ ‫املصادقة‬
‫اختبــارات‬ ‫بإجــراء‬ ‫تقــوم‬ ‫املخاطــر‬ ‫إدارة‬ ‫دائــرة‬ ‫أن‬ ‫مــن‬ ‫التأكــد‬
‫عــى‬ ‫البنــك‬ ‫قــدرة‬ ‫لقيــاس‬ ‫دوري‬ ‫بشــكل‬ ‫الضاغطــة‬ ‫األوضــاع‬
‫لــه‬ ‫يكــون‬ ‫و‬ ، ‫املرتفعــة‬ ‫املخاطــر‬ ‫ومواجهــة‬ ‫الصدمــات‬ ‫تحمــل‬
‫ـتخدمة‬‫ـ‬‫املس‬ ‫يوهات‬‫ـينار‬‫ـ‬‫والس‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫الفرضي‬ ‫ـاد‬‫ـ‬‫اعتم‬ ‫يف‬ ‫ـي‬‫ـ‬‫رئي‬ ‫دور‬
‫الواجــب‬ ‫اإلجــراءات‬ ‫واعتمــاد‬ ‫االختبــارات‬ ‫نتائــج‬ ‫ومناقشــة‬
.‫النتائــج‬ ‫هــذه‬ ‫عــى‬ ً‫بنــاء‬ ‫اتخاذهــا‬
،‫البنــك‬ ‫رأســمال‬ ‫لكفايــة‬ ‫الداخــيل‬ ‫التقييــم‬ ‫منهجيــة‬ ‫اعتمــاد‬
‫عــى‬ ‫وقــادرة‬ ‫وفعالــة‬ ‫شــاملة‬ ‫املنهجيــة‬ ‫هــذه‬ ‫تكــون‬ ‫بحيــث‬ ‫و‬
،‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫يواجهه‬ ‫أن‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫املمك‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـي‬‫ـ‬‫ال‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫املخاط‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫جمي‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫تحدي‬
،‫ـال‬‫ـ‬‫امل‬ ‫رأس‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫وخط‬ ‫ـراتيجية‬‫ـ‬‫االس‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫خط‬ ‫ـار‬‫ـ‬‫باالعتب‬ ‫ـذ‬‫ـ‬‫وتأخ‬
‫مــن‬ ‫والتحقــق‬ ‫يــة‬‫دور‬ ‫بصــورة‬ ‫املنهجيــة‬ ‫هــذه‬ ‫مراجعــة‬ ‫وتتــم‬
‫ملقابلــة‬ ٍ
‫كاف‬ ‫برأســمال‬ ‫البنــك‬ ‫احتفــاظ‬ ‫مــن‬ ‫والتأكــد‬ ،‫تطبيقهــا‬
.‫يواجههــا‬ ‫الــي‬ ‫املخاطــر‬ ‫جميــع‬
‫أنشــطة‬ ‫يف‬ ‫توســع‬ ‫أي‬ ‫عــى‬ ‫املوافقــة‬ ‫قبــل‬ ‫و‬ ‫باالعتبــار‬ ‫األخــذ‬
‫ـي‬‫ـ‬‫موظف‬ ‫ـالت‬‫ـ‬‫ومؤه‬ ‫ـدرات‬‫ـ‬‫وق‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫ذل‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫املرتب‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫املخاط‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬
.‫املخاطــر‬ ‫إدارة‬ ‫دائــرة‬
‫جلميع‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـال‬‫ـ‬‫امتث‬ ‫ـان‬‫ـ‬‫لضم‬ ‫ـال‬‫ـ‬‫االمتث‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫مراقب‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫سياس‬ ‫ـاد‬‫ـ‬‫اعتم‬
‫السياســة‬ ‫هــذه‬ ‫مراجعــة‬ ‫وتتــم‬ ،‫العالقــة‬ ‫ذات‬ ‫التريعــات‬
.‫تطبيقهــا‬ ‫مــن‬ ‫والتحقــق‬ ‫دوري‬ ‫بشــكل‬
.‫االمتثال‬ ‫إدارة‬ ‫دائرة‬ ‫ومسؤوليات‬ ‫مهام‬ ‫اعتماد‬
‫بكــوادر‬ ‫رفدهــا‬ ‫اســتمرار‬ ‫و‬ ،‫االمتثــال‬ ‫إدارة‬ ‫اســتقاللية‬ ‫ضمــان‬
.‫ومدربــة‬ ‫كافيــة‬
:‫للمجلس‬ ‫التوجيهي‬ ‫الربنامج‬
Orien� ”‫توجيــه‬ ‫برنامــج‬ ‫حضــور‬ ‫اجلــدد‬ ‫لألعضــاء‬ ‫املجلــس‬ ‫يتيــح‬
‫لتطويــر‬ ‫املجلــس‬ ‫رس‬ ‫أمانــة‬ ‫خــالل‬ ‫مــن‬ ”tation Program
‫املرفيــة‬ ‫اخللفيــة‬ ‫يــرايع‬ ‫بمــا‬ ‫املســتمر‬ ‫وتعلمهــم‬ ‫خراتهــم‬
:‫التاليــة‬ ‫املواضيــع‬ ‫عــى‬ ‫الرنامــج‬ ‫هــذا‬ ‫يحتــوي‬ ‫ان‬ ‫عــى‬ ،‫للعضــو‬
‫وميثــاق‬ ، ‫املؤسســية‬ ‫واحلاكميــة‬ ، ‫للبنــك‬ ‫التنظيميــة‬ ‫البنيــة‬
. ‫املهــي‬ ‫الســلوك‬ ‫قواعــد‬
‫ـاته‬‫ـ‬‫وسياس‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـراتيجيات‬‫ـ‬‫اس‬ ‫و‬ ‫ـط‬‫ـ‬‫وخط‬ ‫ـية‬‫ـ‬‫املؤسس‬ ‫ـداف‬‫ـ‬‫األه‬
. ‫ـدة‬‫ـ‬‫املعتم‬
. ‫للبنك‬ ‫املالية‬ ‫األوضاع‬
. ‫لديه‬ ‫املخاطر‬ ‫إدارة‬ ‫واطار‬ ‫البنك‬ ‫مخاطر‬ ‫هيكل‬
‫املحليــة‬ ‫البنــوك‬ ‫مــع‬ ‫ومقارنتــه‬ ‫البنــك‬ ‫نشــاط‬ ‫عــن‬ ‫معلومــات‬
.‫االخــرى‬

9. 9 ‫املؤسسية‬ ‫احلاكمية‬ ‫دليل‬
:‫اإلدارة‬ ‫مجلس‬ ‫رئيس‬ .4
‫ـس‬‫ـ‬‫رئي‬ ‫ـوم‬‫ـ‬‫يق‬ ،)3( ‫ـد‬‫ـ‬‫البن‬ ‫يف‬ ‫ـره‬‫ـ‬‫ذك‬ ‫ـم‬‫ـ‬‫ت‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫اإلرشاف‬ ‫ـب‬‫ـ‬‫جان‬ ‫إىل‬
-:‫ـة‬‫ـ‬‫التالي‬ ‫ـام‬‫ـ‬‫بامله‬ ‫اإلدارة‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫مجل‬
. ‫للبنك‬ ‫التنفيذية‬ ‫واإلدارة‬ ‫املجلس‬ ‫بن‬ ‫بناءة‬ ‫عالقة‬ ‫إقامة‬
‫بحثهــا‬ ‫يتــم‬ ‫الــي‬ ‫القضايــا‬ ‫حــول‬ ‫البنــاء‬ ‫النقــد‬ ‫عــى‬ ‫التشــجيع‬
‫ـر‬‫ـ‬‫النظ‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫وجه‬ ‫يف‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫تباي‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫حوهل‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫يوج‬ ‫ـي‬‫ـ‬‫ال‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫وتل‬ ‫ـام‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـكل‬‫ـ‬‫بش‬
‫ـك‬‫ـ‬‫تل‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـت‬‫ـ‬‫والتصوي‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫النقاش‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـجع‬‫ـ‬‫ويش‬ ‫ـاء‬‫ـ‬‫األعض‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫ب‬
. ‫القضايــا‬
‫ملحــارض‬ ‫املجلــس‬ ‫أعضــاء‬ ‫جميــع‬ ‫اســتالم‬ ‫مــن‬ ‫التأكــد‬
‫ـال‬‫ـ‬‫أعم‬ ‫ـدول‬‫ـ‬‫ج‬ ‫ـتالمهم‬‫ـ‬‫واس‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫وتوقيعه‬ ‫ـابقة‬‫ـ‬‫الس‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫االجتماع‬
‫يتضمــن‬ ‫أن‬ ‫عــى‬ ، ‫كافيــة‬ ‫بمــدة‬ ‫انعقــاده‬ ‫قبــل‬ ‫اجتمــاع‬ ‫أي‬
‫يتــم‬ ‫الــي‬ ‫املواضيــع‬ ‫عــن‬ ‫كافيــة‬ ‫مكتوبــة‬ ‫معلومــات‬ ‫اجلــدول‬
‫رس‬ ‫أمــن‬ ‫بواســطة‬ ‫التســليم‬ ‫ويكــون‬ ‫االجتمــاع‬ ‫يف‬ ‫مناقشــتها‬
.‫املجلــس‬
. ‫املجلس‬ ‫عمل‬ ‫ويحدد‬ ‫ينظم‬ ‫ميثاق‬ ‫وجود‬ ‫من‬ ‫التأكد‬
‫ـس‬‫ـ‬‫املجل‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫اجتماع‬ ‫يف‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫واهلام‬ ‫ـراتيجية‬‫ـ‬‫االس‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫القضاي‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫مناقش‬
. ‫مستفيض‬ ‫ـكل‬‫ـ‬‫بش‬
‫ـوص‬‫ـ‬‫بنص‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫انتخاب‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫عن‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫املجل‬ ‫ـاء‬‫ـ‬‫أعض‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـو‬‫ـ‬‫عض‬ ‫كل‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫تزوي‬
‫ـزي‬‫ـ‬‫املرك‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫وتعليم‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـل‬‫ـ‬‫بعم‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫العالق‬ ‫ذات‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫القوان‬
،‫ـوك‬‫ـ‬‫للبن‬ ‫ـية‬‫ـ‬‫املؤسس‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫احلاكمي‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫تعليم‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫فيه‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫بم‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫العالق‬ ‫ذات‬
، ‫واجباتــه‬ ‫و‬ ‫ومســؤولياته‬ ‫العضــو‬ ‫حقــوق‬ ‫يوضــح‬ ‫وبكتيــب‬
. ‫ـس‬‫ـ‬‫املجل‬ ‫رس‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫ام‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫وواجب‬ ‫ـام‬‫ـ‬‫ومه‬
‫عنــد‬ ‫البنــك‬ ‫أعمــال‬ ‫عــن‬ ‫كاف‬ ‫بملخــص‬ ‫عضــو‬ ‫كل‬ ‫تزويــد‬
. ‫الطلــب‬ ‫عنــد‬ ‫او‬ ‫التعيــن‬
‫القانــوين‬ ‫املستشــار‬ ‫بمســاعدة‬ ‫جديــد‬ ‫عضــو‬ ‫أي‬ ‫مــع‬ ‫التــداول‬
‫ـق‬‫ـ‬‫يتعل‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫وخاص‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫املجل‬ ‫ـؤوليات‬‫ـ‬‫ومس‬ ‫ـام‬‫ـ‬‫مه‬ ‫ـول‬‫ـ‬‫ح‬ ‫ـك‬‫ـ‬‫للبن‬
‫ـات‬‫ـ‬‫والصالحي‬ ‫ـام‬‫ـ‬‫امله‬ ‫ـح‬‫ـ‬‫لتوضي‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫والتنظيمي‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫القانوني‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫باملتطلب‬
، ‫العضويــة‬ ‫فــرة‬ ‫ومنهــا‬ ‫بالعضويــة‬ ‫اخلاصــة‬ ‫األخــرى‬ ‫واألمــور‬
، ‫املكافــآت‬ ‫وقيمــة‬ ، ‫اللجــان‬ ‫ومهــام‬ ، ‫االجتماعــات‬ ‫ومواعيــد‬
‫ـتقلة‬‫ـ‬‫املس‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫املتخصص‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫الفني‬ ‫ـورة‬‫ـ‬‫املش‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـول‬‫ـ‬‫احلص‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫وإمكاني‬
. ‫ـرورة‬‫ـ‬‫ال‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫عن‬
‫ـم‬‫ـ‬‫خراته‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫بتطوي‬ ‫ـق‬‫ـ‬‫يتعل‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫فيم‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫املجل‬ ‫ـاء‬‫ـ‬‫أعض‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫احتياج‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫تلبي‬
‫ـج‬‫ـ‬‫برنام‬ ‫ـور‬‫ـ‬‫حض‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫اجلدي‬ ‫ـو‬‫ـ‬‫للعض‬ ‫ـح‬‫ـ‬‫يتي‬ ‫وان‬ ، ‫ـتمر‬‫ـ‬‫املس‬ ‫ـم‬‫ـ‬‫وتعلمه‬
‫اخللفيــة‬ ‫يــرايع‬ ‫بحيــث‬ ،”Orientation Program“ ‫توجيــه‬
:‫أدىن‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫كح‬ ‫ـج‬‫ـ‬‫الرنام‬ ‫ـذا‬‫ـ‬‫ه‬ ‫ـوي‬‫ـ‬‫يحت‬ ‫ان‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫وع‬ ، ‫ـو‬‫ـ‬‫للعض‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫املرفي‬
‫وميثــاق‬ ،‫املؤسســية‬ ‫واحلاكميــة‬ ، ‫للبنــك‬ ‫التنظيميــة‬ ‫البنيــة‬
‫البنــك‬ ‫وخطــة‬ ‫املؤسســية‬ ‫األهــداف‬ ،‫املهــي‬ ‫الســلوك‬ ‫قواعــد‬
،‫للبنــك‬ ‫املاليــة‬ ‫األوضــاع‬ ،‫املعتمــدة‬ ‫وسياســاته‬ ‫االســراتيجية‬
.‫لديــه‬ ‫املخاطــر‬ ‫إدارة‬ ‫واطــار‬ ‫البنــك‬ ‫مخاطــر‬ ‫هيــكل‬
‫معلومــات‬ ‫أي‬ ‫عــن‬ ‫االردين‬ ‫املركــزي‬ ‫البنــك‬ ‫إعــالم‬ ‫مــن‬ ‫التأكــد‬
.‫ـه‬‫ـ‬‫أعضائ‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫م‬ ‫أي‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫مالءم‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ا‬ً‫ـلب‬‫ـ‬‫س‬ ‫ـر‬‫ـ‬‫تؤث‬ ‫أن‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫يمك‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫ي‬‫جوهر‬
:‫املجلس‬ ‫أعمال‬ ‫تنظيم‬ .5
‫ـد‬‫ـ‬‫كح‬ ‫ـنة‬‫ـ‬‫الس‬ ‫يف‬ ‫ـل‬‫ـ‬‫األق‬ ‫ـى‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـرات‬‫ـ‬‫م‬ ‫ـت‬‫ـ‬‫س‬ ‫اإلدارة‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫مجل‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫يجتم‬
.‫أدىن‬
‫ـدوث‬‫ـ‬‫ح‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫عن‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫االجتماع‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫عق‬ ‫إىل‬ ‫ـوة‬‫ـ‬‫الدع‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫املجل‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫لرئي‬
.‫ـورات‬‫ـ‬‫تط‬ ‫أي‬
‫ـاع‬‫ـ‬‫اجتم‬ ‫أي‬ ‫ـال‬‫ـ‬‫أعم‬ ‫ـدول‬‫ـ‬‫ج‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫املجل‬ ‫ـاء‬‫ـ‬‫أعض‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫كاف‬ ‫ـليم‬‫ـ‬‫تس‬ ‫ـم‬‫ـ‬‫يت‬
‫اجلــدول‬ ‫يتضمــن‬ ‫و‬ ،‫األقــل‬ ‫عــى‬ ‫بأســبوع‬ ‫انعقــاده‬ ‫قبــل‬
‫ـتها‬‫ـ‬‫مناقش‬ ‫ـتتم‬‫ـ‬‫س‬ ‫ـي‬‫ـ‬‫ال‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫املواضي‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫ع‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫كافي‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫مكتوب‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫معلوم‬
‫عــن‬ ‫الصــادرة‬ ‫القــرارات‬ ‫تنفيــذ‬ ‫متابعــة‬ ‫ونتائــج‬ ‫االجتمــاع‬ ‫يف‬
. ‫املجلــس‬ ‫رس‬ ‫أمــن‬ ‫بواســطة‬ ‫التســليم‬ ‫ويكــون‬ ،
ً
‫ســابقا‬ ‫املجلــس‬
‫اجتماعــات‬ ‫جميــع‬ ‫بحضــور‬ ‫اإلدارة‬ ‫مجلــس‬ ‫رس‬ ‫أمــن‬ ‫يقــوم‬
‫وجلانــه‬ ‫املجلــس‬ ‫اجتماعــات‬ ‫محــارض‬ ‫وتدويــن‬ ‫املجلــس‬
‫أي‬ ‫قبــل‬ ‫مــن‬ ‫أثــرت‬ ‫تحفظــات‬ ‫وأيــة‬ ‫وكاملــة‬ ‫دقيقــة‬ ‫بصــورة‬
‫واالعراضــات‬ ‫واالقراحــات‬ ‫املــداوالت‬ ‫كافــة‬ ‫وتدويــن‬ ‫عضــو‬
‫قــرارات‬ ‫مروعــات‬ ‫عــى‬ ‫التصويــت‬ ‫وكيفيــة‬ ‫والتحفظــات‬
.‫املجلــس‬
‫ـدة‬‫ـ‬‫بعه‬ ‫ـه‬‫ـ‬‫وقرارات‬ ‫ـات‬‫ـ‬‫االجتماع‬ ‫ـارض‬‫ـ‬‫ومح‬ ‫ـجالت‬‫ـ‬‫س‬ ‫ـع‬‫ـ‬‫جمي‬ ‫ـظ‬‫ـ‬‫تحف‬
.‫اإلدارة‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫مجل‬ ‫رس‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫أم‬
‫اإلدارة‬ ‫ـس‬‫ـ‬‫مجل‬ ‫ـاع‬‫ـ‬‫اجتم‬ ‫ـل‬‫ـ‬‫وقب‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫العلي‬ ‫ـة‬‫ـ‬‫التنفيذي‬ ‫اإلدارة‬ ‫ـوم‬‫ـ‬‫تق‬
‫ألعضــاء‬ ‫ودقيقــة‬ ‫وافيــه‬ ‫معلومــات‬ ‫بتقديــم‬ ٍ
‫كاف‬ ‫بوقــت‬
.‫ذلــك‬ ‫مــن‬ ‫املجلــس‬ ‫رئيــس‬ ‫يتحقــق‬ ‫و‬ ‫املجلــس‬
‫ـاء‬‫ـ‬‫األعض‬ ‫ـت‬‫ـ‬‫تصوي‬ ‫ـاد‬‫ـ‬‫اعتم‬ ‫ـم‬‫ـ‬‫يت‬ ‫ـاء‬‫ـ‬‫األعض‬ ‫ـد‬‫ـ‬‫أح‬ ‫ـاب‬‫ـ‬‫غي‬ ‫ـال‬‫ـ‬‫ح‬ ‫يف‬
‫ـل‬‫ـ‬‫الفص‬ ‫يف‬ ‫وارد‬ ‫ـو‬‫ـ‬‫ه‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫مل‬ ‫ـا‬‫ـ‬‫ووفق‬ ‫ـاع‬‫ـ‬‫االجتم‬ ‫ـور‬‫ـ‬‫بحض‬ ‫ـوا‬‫ـ‬‫قام‬ ‫ـن‬‫ـ‬‫الذي‬
. 2 ‫ـد‬‫ـ‬‫البن‬ ‫ـاين‬‫ـ‬‫الث‬
‫أي‬ ‫تفويــض‬ ‫لــه‬ ‫ويحــق‬ ‫االجتماعــات‬ ‫املجلــس‬ ‫رئيــس‬ ‫يحــر‬
.‫االجتمــاع‬ ‫لرئاســة‬ ‫غيابــه‬ ‫حــال‬ ‫يف‬ ‫عضــو‬