1. Lo bueno, lo malo y lo feo
de las microfinanzas:
¿Cuál es la respuesta de la Campaña?
Presentado por: Lisa Marie Laegreid, Directora
Adjunta, Campaña de la Cumbre de Microcrédito

2.  El Sello está bajo discusión:
 Previsto por la Cumbre de Microcrédito como una iniciativa
para promover la visión central de las microfinanzas - por su
nivel de alcance a los pobres y su poder transformativo
 Se basa en los principios de protección al cliente de la Smart
Campaign y el trabajo de las normas universales de la Social
Performance Task Force
 Despliega el uso de sistemas de validación que ya se
han desarrollado para la clasificación del desempeño social
de las instituciones de microfinanzas

3. Desempeño social
Principios de protección
+ Compromiso institucional + Resultados
al cliente
SPTF
• Invertir en sistemas para Sello
Diferentes actores
administrar la linea de
doble/triple rentabilidad por su nivel
Smart • Adaptar los servicios al de alcance a
MFT
Campaign las necesidades y los pobres y
vulnerabilidades del su poder
cliente transforma-
tivo
• Medición de los objetivos
sociales
Principios de los inversores para
finanzas inclusivas
Finanzas responsables Mejoran la vida de los
(no perjudican) clientes

4. Smart Campaign Expectativa para todo
Principios de protección al proveedor de servicios
cliente financieros – no perjudican
Expectativa para
Normas organizaciones con líneas
universales para el doble o triple rentabilidad
desempeño social Expectativa para
organizaciones enfocadas
en la profunda inclusión
Sello de financiera y estrátegias
Excelencia directas para la reducción
de la pobreza y/o
transformación

5.  Estas iniciativas van separadas, pero se
complementan
 Nuestras recomendaciones NO van separadas – nos
respaldamos mutuamente
 MIX reporting incorpora los principios de la Smart
Campaign, MFTransparency y Social Performance
Task Force
¡Estamos hablando los unos con los otros!

6.  Seis principios de protección al cliente:
1. Diseño apropiado del producto
2. Transparencia
3. Responsabilidad en la fijación de precios
4. Trato responsable de los clientes
5. Resolución eficaz de las quejas
6. Privacidad de los datos del cliente
 Certificación: La Smart Campaign está actualmente
desarrollando criterios y un proceso por el cual las IMF
pueden ser reconocidas por cumplir las normas de protección
al cliente
 Plazo: El comienzo de la fase piloto de certificación está
planificada para el 2012

7.  Aerea principal de enfoque:
1. Transparencia en la fijación de precios
2. Precios justos
 Una herramienta basada en Excel le permite a los usuarios ver cómo
diferentes términos del préstamo afectan la Tasa de Porcentaje
Anual (TPA) y la Tasa de Interés Efectiva (TIE), el
costo total del crédito, el flujo de efectivo y el calendario de pagos. En
resumen, se aclara hasta qué punto el cliente está
pagando/ la IMF cobrando por un préstamo concedido.
 Plazo: MFT recopila y publica las tasas de interés en las microfinanzas
para países individuales, 7 países hasta la fecha y 10 más en espera

8.  SPTF está desarrollando normas universales en seis aereas:
1. Desempeño financiero responsable
2. Gobernanza y compromiso del personal a los objetivos sociales
3. Productos y servicios que cumplan las necesidades de los clientes
4. Protección al cliente – Seis principios de protección al cliente
5. Responsabilidad social con el personal
6. Monitoreo de los clientes
 Superposición con la Smart Campaign: Mientras SPTF respalda totalmente los
principios de protección al cliente de la Smart Campaign, las normas universales no
requieren el mismo nivel de desempeño que la certificación de la Smart Campaign. En
cambio, las normas universales prescriben pasos de introducción en cada una de las seis
areas de la protección al cliente.
 Plazo: Normas propuestas presentadas para su discusión en la reunión anual
en Den Bosch en junio del 2011. En zonas donde ya existen datos suficientes listo para el
2012.

9.  Propósito: MIX recoge y valida datos de desempeño
financiero, operacional, con clientes, y de desempeño social de las
IMF en todas las regiones del mundo en desarrollo, preparando los
datos para que sean comparables.
 Novedades:
 MIX, en colaboración con SPTF, hace poco refinó y lanzó un conjunto
actualizado de indicadores de desempeño social. La recolección de datos
sobre estos indicadores se iniciará en marzo del 2011.
 MIX está desarrollando una encuesta para tratar otras
preguntas relacionadas con el desempeño
social. La encuesta debe estar completa antes de junio del 2011.
 MIX ha actualizado recientemente su página web para que los perfiles
financieros y sociales de las distintas instituciones sean más accesibles.

10. Los principios de protección al cliente y las normas universales se alinean y
complementan; el Sello aplica ambos conjuntos de normas y añade el
punto central del nivel de alcance a los pobres (en el marco de una inclusión
financiera completa), así como estrategias para la reducción de la pobreza
Certificación de
Nomas universales
principios de protección
sobre el
al cliente de la Smart
desempeño social
Excelencia Campaign
demostrada en Demostrado :
todos los seis • Implementación de los
principios de elementos básicos de cada
protección al principio de protección al
cliente cliente
• Actividades de
desempeño social en las
seis áreas claves
Sello
Alcance de los pobres y estrategias
de transformación demostradas

11.  Reporte los datos del desempeño financiero y social de su institución a MIX
 Suscríbase a los Principios de Protección al Cliente y anime a sus
organizaciones miembro a que se certifiquen
 Regístrese para la declaración de respaldo de MFTransparency. Use la
calculadora de MFTransparency para calcular y reportar sus tasas de interés
 Lleve a cabo una auditoría social y / o comisión de calificación social
 Haga aportaciones al desarrollo del Sello de Excelencia
 Conviértase en un miembro de la Social Performance Task Force para
aprender más sobre el trabajo en curso de estas iniciativas y participar en
cursos y conferencias que puede aportar a sus esfuerzos en esta área
 Asistir a las reuniones anuales de Social Performance Task Force en el que se
continuará con estas discusiones. La reunión de 2011 es del 19 al 23 de junio
en Den Bosch, Países Bajoss
Únase, apoye y fortalezca las iniciativas existentes en lugar de
crear una nueva

12. ISEAL:
International Social and Environmental Accreditation and
Labelling Alliance

13. • RESPONSABLE ++ & PROFUNDO & EFECTIVO
• Vinculado o estrategías directas para apoyar el desarrollo del cliente
(vivienda, salud, educación de los niños)
Oro • Prueba de acceso (almenos 20% de los clientes) y valor para los clientes
• Sueldo importante y justo (préstamos a las PYMES)
• Préstamos medioambialmente sostenibles
• RESPONSABLE+ & PROFUNDIDAD DEL ALCANCE
• Zonas menos desarrolladas, hógares pobres e isolados al entrar (Vinculado al contexto del
Plata país, y uso del PPI) Almenos = promedio del país y supervisado
• O préstamos a las PYMES para sueldo laboral
• Diversidad del género
Bronze • MICROFINANZAS RESPONSABLES :
• Principios de protección al cliente + educación financiera al cliente
• Estándares acerca a la gobernanza (nivel y alocación de provechos; Remuneración
de los directores ejecutivos (versus tamaño de cartera y remuneración promedio
de la plantilla media del campo)
• Condiciones de empleo de la plantilla
• Préstamos a las PYMES – estándares medioambientales

14. Reglas de Gobernanza/Finanzas responsables
1. Nivel razonable de rentabilidad: [indicación - RoA poco arriba del
sector bancario para permitir riesgos adicionales – puede variar
en cada país]; si alto, explicación y pruebas claras de alocación
que benefician a los clientes
2. Tasa de crecimiento anual razonable [indicaciones de crecimiento
de cartera pueden ser como a continuación < 50% en Grada 3
MFIs, 40% Grada 2, y 25% Grada 1]
3. Remuneración del director ejecutivo es visible y no es superior al
nivel equivalente en el sector del banco privado del país
4. Remuneración de los directores ejecutivos en comparación con el
oficial del campo menos pagado no es superior a un índice de x

15.  Alcance de las zonas menos desarrolladas
 Alcance de los hogares pobres
 Retención de clientes
 Igualdad del géneros – Oportunidades para
las mujeres

16.  Servicios no financieros para apoyar a los
clientes en sus negocios y otras mejoras en la
cualidad de vida
 Propiedad de los clientes
 Prueba de contribución en la reducción de la
pobreza

17.  Un grupo central llevará probablemente el proceso: (Interim
Comité Directivo Interino) debería representar diversos intereses potenciales
para legitimidad
 Determine la necesidad de estándares: ¿cómo completar los
estándares existentes y evitar duplicaciones o contradicciones?
 Conozca las partes interesadas y comuníquese con ellos
 Tenga metas claramente definidas: Define metas en términos concretos
que reflejan el cambio que quisiera ver
 Defina los pasos para el proceso de desarrollo de los
estándares: consideración de los interesados, participación, y respuesta
documentada
 Decida la meta final de los estándares: ¿Indicación voluntaria o
buena práctica? ¿Que se podría aplicar en todo el sector?