Finnveran rahoituspalveluiden esittely Kasvua ja vientiä puualalle-tilaisuudessa Nokialla 15.1.2019. Tilaisuuden järjesti Suomen metsäkeskuksen Export Factory for Bio-Forestry -hanke.

1. Finnvera
17.1.20191
Rahoitusratkaisuja suomalaisyritysten
kasvuun ja kansainvälistymiseen

2. Finnvera pähkinänkuoressa
Finnvera on Suomen valtion omistama
erityisrahoitusyhtiö
Finnvera ja sen tytäryhtiö Suomen
Vientiluotto Oy ovat Suomen virallisia
vientitakuulaitoksia (Export Credit
Agency ECA)
Omistaja- ja elinkeinopoliittisesta
ohjauksesta vastaa työ- ja elinkeino-
ministeriön elinkeino- ja innovaatio-
osasto
Finnvera tarjoaa vastikkeellista
rahoitusta kannattavan yritystoiminnan
eri vaiheisiin
Finnvera ei kilpaile pankkien kanssa,
vaan jakaa niiden kanssa yrityksen
rahoitukseen liittyvää riskiä.
Finnvera täydentää rahoitusmarkkinoita
ja yksityisen sektorin tarjoamia
rahoituspalveluita
17.1.20192

3. Finnveran rahoitusperiaatteet –
Pk-rahoitus
Painopisteenä on aloittavien,
kasvavien ja kansanvälistyvien
yritysten sekä yritysten
muutostilanteiden rahoittaminen
– Näihin liittyviin hankkeisiin voidaan
ottaa tavallista enemmän riskiä
(esim. suuremmat rahoitusosuudet
tai suurempi liiketoimintariski)
Yritykseltä/yrittäjältä edellytetään
riittävää omarahoitusosuutta,
joka arvioidaan hankekohtaisesti
Rahoitus perustuu ensisijaisesti
yrityksen luottokelpoisuuden arviointiin
ja riskinjakoon muiden rahoittajien
kanssa
– Luottokelpoisuus arvioidaan osana
yritystutkimusta
Finnvera ei voi olla yrityksen
päärahoittaja
– Poikkeus: mikroyrityksille voidaan myöntää
enintään 50 000 euroa pienrahoitusta
3

4. Pk-rahoitus
2,5
mrd. €
Viennin rahoitus
22,9
mrd. €
VASTUUKANTA KONSERNIN TASE
4
ASIAKKAITA HENKILÖSTÖÄ
26 600 376
12,3
mrd. €
Tarjotut vientitakuut ja
erityistakaukset
1.1.–30.6.2018
1,3 mrd. €
Tarjottu pk- ja midcap-
rahoitus
1.1.–30.6.2018
0,6 mrd. €
Avainluvut 30.6.2018

5. Viennin valmistusaikainen rahoitus
Vientiin liittyvä käyttöpääomantarve voi olla valmistusaikaista tai toimituksen
jälkeistä
Ostajalta saatu ennakkomaksu, yleensä 10–30 %
– Finnveran takausosuus yleensä 50 % (max. 80 %) taattavan sitoumuksen määrästä.
Rahoitusmuotoina pankin myöntämä
– Luotto
– Luottolimiitti
– Luotollinen tili
– Factoring
– Tuontiremburssilimiitti (esim. raaka-aineen tai komponenttien ostoon)
Riski viejäyrityksestä  Finnveran vastatakaus, max. 80 %
5

6. Vientitakuutoiminta
Vastuukanta 22,9 miljardia euroa 30.6.2018
Suurimmat toimialat: varustamotoiminta, tietoliikenne, metsäteollisuus,
energiateollisuus sekä kaivos- ja metalliteollisuus
Vientitakuuvastuita ja takuuhakemuksia myönnetty 90 maahan; suurimmat
vastuumaat Yhdysvallat, Saksa, Venäjä, Brasilia, Espanja, Uruguay
Takuun myöntämisen edellytyksenä riskin kohteen ja
kohdemaan luottokelpoisuus
– Paino maatutkimuksissa ja yritystutkimuksissa
– Takuun myöntämisessä huomioidaan ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyvät seikat,
hyvä hallinto ja yritysvastuu sekä lahjonnan vastaiset toimet
6

7. Suojattavat riskit
7
Poliittinen riski
– Rajoitukset valuutan siirrossa tai
vaihdossa
– Valtion maksukyvyttömyys
– Viranomaisten pakkolunastukset
– Sota, kapina tai muu poikkeustila
Kaupallinen riski
– Ostajan maksukyvyttömyys tai
maksuhaluttomuus

8. Myyntisaatavien turvaaminen
Vientisaatavatakuu suojaa luottotappiolta
– Takuun perusteella viejällä on oikeus saada korvaus, jos viejä ei ole saanut maksua
toimitussopimuksen mukaan erääntyneestä ja riidattomasta saatavasta.
– Toimituksen jälkeistä takuuta haetaan ennen toimitusta. Valmistusajankin kattava takuu
haetaan ennen sopimuksen solmimista.
Käytetään yleensä lyhyen maksuajan kaupoissa
Takuut voidaan myöntää yksittäiselle vientikaupalle tai limiittinä jatkuville
toimituksille.
Takuun korvausoikeuden voi siirtää pankille luoton vakuudeksi.
8

9. Vientisaatavatakuun hyöty - esimerkki
Luottoraja myynnissä ostajalle € 100.000,-
Luottotiedot ostajasta 150,- €
Käsittelymaksu 150,- €
Takuumaksu 750,- € (3 kk maksuaika: 0,40 - 0,75 % flat)
Kustannukset yhteensä 1.050,- €
Korvaus, kate 90 % 90.000,- €
- 1.050,- €
88.950,- €
Viejän tappio 11.050,- €
9

10. Ostajalle rahoitusta
Finnveran takuu vakuudeksi luotonantajalle (pankille) ulkomaisesta
– Ostajasta
– Ostajan pankista tai
– Ostajan maasta aiheutuvien luottoriskien varalta
Viejä saa maksun käteisehdoin toimituksen jälkeen
– Pankki rahoittaa ostajan hyväksymät siirtokelpoiset vekselit
tai vekselisarjan
– Pankki myöntää ostajalle velkakirjaluoton
– Pankki diskonttaa vahvistetun remburssin
10

11. Etukäteissuunnittelu
Ennen tarjousta ja sopimusta yhteys pankkiin ja Finnveraan
Selvitä,
– mitkä maksutavat soveltuvat
– mitä pankkeja ostaja käyttää
– lisäisikö ostajalle tarjottava maksuaika kilpailukykyänne
– voiko Finnvera rahoittaa ostajaa tai vakuuttaa saatavanne
Vertaa eri vaihtoehtojen kustannuksia ja sisällytä ne katteeseen
– pyydä etukäteen alustava arvio kustannuksista
– tarjoa vaihtoehtoisia maksuehtoja ostajalle
Viennin kohdemaan poliittinen riski; esim. www.finnvera.fi -> vienti
11

12. Maaluokituskartta
12
http://www.finnvera.fi/Vienti/Vientitakuutoiminta/
Maaluokitukset-ja-maaluokituskartta

13. Finnveran vientikaupan rahoitus -ohjelma
Rahoitusratkaisuja pk-yrityksille konkreettisiin vientikauppoihin
Finnvera ja pankit
– Etsivät ja tarjoavat ratkaisuja yhdessä
– Järjestävät pk-yrityksen avainhenkilöille yrityskohtaisen vientikaupan rahoitus -päivän, jossa
käydään läpi:
13
Instrumentit ulkomaisten ostajien rahoitukseen ja ostajariskien hallintaan
sekä viennin käyttöpääoman rahoitukseen.
Miten pk-yritys voisi hyödyntää instrumentteja vientikaupoissaan?
Millainen luottopolitiikka pk-yrityksellä voisi olla viennissään?

14. Kiitos
www.finnvera.fi
Totti Kumlander
p. 029 460 2659
Sähköposti: totti.kumlander@finnvera.fi