Kasvua ja vientiä puualalle -kansainvälistymistilaisuus, Teams-toteutus 20.10.2020 Kansainvälistymistilaisuus kaikille puualanyrittäjille ja sidosryhmille Teams-yhteyden kautta. Tilaisuuden järjesti Suomen metsäkeskuksen Export Factory for Bio-Forestry -hanke.

1. Kansainvälisellä kaupalla
kasvua
Kasvua ja vientiä puualalle
Seija Pelkonen
20.10.2020

2. Yksikään kannattava vientikauppa ei saisi kaatua
– Valmistusaikaiseenrahoitukseen
– Ostajien vaatimiin vakuuksiin tai
– Kilpailijoita heikompiin maksuehtoihin
Finnveran ratkaisuilla vapautuu käyttöpääomaa tuleviin kauppoihin
– Mahdollistaa ennakkomaksut
– Ostajalle rahoitusta, maksuaika käteissuoritukseksi
– Laitetoimitustenviimeisetkin maksut toimituksen yhteydessä
– Mahdollisuus myydä myös ulkomaisia laskusaatavia rahoituslaitokselle
Hallitse vastapuoliriskit
– Kaupallinen
– Poliittinen
2
Kilpailukykyä, rahoitusta ja riskinhallintaa

3. Finnvera kasvun
mahdollistajana
Täydentää rahoitusmarkkinoita
Rahoituspalveluja yritystoiminnan eri
vaiheisiin
Rahoittaa kannattavaa liiketoimintaa,
rahoitus on vastikkeellista
Suomen virallinen vientitakuulaitos,
Export Credit Agency – ECA
3

4. Vakuudeksi ostajalle - toimitusvakuudet
Vaaditaan usein projektiluontoisissa kaupoissa – onko puutoimialalla näitä?
Pankin sitoumus siitä, että viejä täyttää sopimusvelvoitteensa
Esimerkiksi
– Tarjoustakaus
– Ennakkomaksun takaus
– Toimitustakaus
– Takuuajan takaus
Riski viejästä  vakuus Finnveran vastatakaus, max. 80 %
Voi olla myös limiittimuotoinen
4

5. Valmistuksenaikainen rahoitus
11.11.2020 Luottamuksellinen / Tekijä5

6. Mistä valmistusaikainen rahoitus?
Vientiin liittyvä käyttöpääomantarve voi
olla valmistusaikaista tai toimituksen
jälkeistä. Rahan lähteen:
– Omasta kassasta
– Asiakkaalta: ennakkomaksut
– Pankin rahoitus: useita rahoitusmuotoja
Rahoituksessa riskiä otetaan
viejäyrityksestä  Finnveran
vastatakaus, max. 80 %
6

7. Valmistusaikainenkäyttöpääoman rahoitus
7
Käyttöpääoman rahoitus 400 t€
• luotto
• luotollinen tili
• luottolimiitti
Valmistus-
kustannukset
600 t€
Ennakkomaksu
200 t€
Luoton
vakuudet
• Takaus 200 t€
Viejä OstajaAlihankkija
Viejän pankki Finnvera
Viejä Ostaja
Alihankkija /
Oma tuotanto

8. Vientisaatavatakuu
11.11.2020 Luottamuksellinen / Tekijä8

9. Luottovakuutus
Suojaa viejää maariskien & ostajan maksukyvyttömyyden tai
maksuhaluttomuuden varalta
Vakuutus valmistusajalle
• Syntyneiden valmistuskustannusten
vakuuttaminen siltä varalta, että kauppa peruuntuu
viejästä riippumattomista syistä valmistusaikana
Vakuutus toimituksen jälkeen
• Syntyneen saatavan vakuuttaminen
• Ostajalle maksuaikaa ja viejälle varmuus
kauppahinnan saamisesta
Korvausoikeuksien
siirto pankille:
Takuuta voidaan
käyttää vakuutena
kun pankki
rahoittaa
laskusaatavat
(factoring)

10. Finnveran vientisaatavatakuu
Laskusaatavan luottovakuutus viejälle lyhyen maksuajan vientikaupassa
Takuu kattaa ulkomaisesta ostajasta ja ostajan maasta aiheutuvat luottoriskit -
takuukate on yleensä 90 %
Takuumaksuun vaikuttavat ostajan ja ostajan maan luottokelpoisuus ja riskiaika
Takuu ei kata viejän sopimusrikkomuksesta aiheutuvia tappioita, saatavan tulee olla
riidaton
Takuita ei voi pääsääntöisesti voida myöntää läntisiin teollisuusmaihin EU:n
valtiotukisääntöjen takia, mutta
EU:n komission myöntämä ”koronapoikkeuslupa” voimassa 30.6.2021 asti
– Vakuutusta haetaan ensisijaisestiyksityisiltä luottovakuuttajilta
– Finnvera edellyttää 30 % kotimaisuusastetta (suomalainen intressi)
10

11. Poikkeuslupaja yksityiset luottovakuuttajat
Läntisillä teollisuusmailla tarkoitetaan seuraavia:
– EU-maat
(Alankomaat, Belgia, Bulgaria, Espanja, Irlanti, Italia, Itävalta, Iso-Britannia, Kreikka, Kroatia,
Kypros,Latvia, Liettua, Luxemburg, Malta, Portugali, Puola, Ranska, Romania, Ruotsi,
Saksa, Slovakia, Slovenia, Tanska, Tshekki, Unkari, Viro)
– Australia, Kanada, Islanti, Japani, Uusi Seelanti, Norja, Sveitsi, USA
Suomessa toimivia yksityisiä luottovakuuttajia:
– Atradius Credit Insurance N.V. www.atradius.fi
– COFACE www.coface.com
– Euler Hermes Luottovakuutus www.eulerhermes.fi
– Tryg Garanti www.tryggaranti.fi
11

12. Vientisaatavatakuunhyöty – esimerkki
Luottoraja myynnissä ostajalle 100 000 €
Luottotiedot ostajasta 150 €
Käsittelymaksu 150 €
Takuumaksu 750 € (3 kk maksuaika: 0,40–0,75 % flat)
Kustannukset yhteensä 1 050 €
Korvaus, kate 90 % 90 000 €
- 1 050 €
88 950 €
Viejän tappio + kulut 11 050 €

13. Ostajarahoitus
11.11.2020 Luottamuksellinen / Tekijä13

14. Ostajalle rahoitusta
Finnveran takuu vakuudeksi luotonantajalle (pankille) ulkomaisesta
– Ostajasta
– Ostajan pankista tai
– Ostajan maasta aiheutuvien luottoriskien varalta
Viejä saa maksun käteisehdoin toimituksen jälkeen
– Pankki rahoittaa ostajan hyväksymät siirtokelpoisetvekselit
tai vekselisarjan
– Pankki myöntää ostajalle velkakirjaluoton
– Pankki diskonttaa vahvistetun remburssin
14

15. Ostajaluottotakuu / vekseli
15
Velkasitoumus
(vekseli)Toimitus Ostajaluottotakuu
FinnveraOstaja
Pankki
Luottoriskit
Maksu
Viejä
Velkasitoumus
PankkiViejä

16. Ostajaluottotakuu / velkakirjaluotto
Jos maksuaika on 2 vuotta tai pidempi
16
Käteis-
osuus 15 %
Toimitus
Ostaja tai
Ostajan pankki
Luottoriskit
Ostajaluotto
Ostajaluottotakuu
Luottovarat 85 %
Finnvera
PankkiViejä

17. Remburssitakuu
Suojaa pankkia tämän vahvistamaan vientiremburssiin liittyviltä kaupallisilta ja/tai
poliittisilta riskeiltä (pankki hakee takuuta)
Myöntämisen edellytyksiä
– Remburssi peruuttamaton ja Kansainvälisen Kauppakamarin (ICC)
sääntöjen mukainen
– Avaajapankin ja avaajapankin maan luottokelpoisuus
– Suomenkansantalous hyötyy vientikaupasta (suomalainen intressi)
– Myös ns. hiljaisesti vahvistettuihin rembursseihin
17

18. Remburssitakuu
18
Viejä Ostaja
Maksuehtona
peruuttamaton
remburssi
Vahvistaja-
pankki
Remburssin
vahvistus
Remburssin
avauspyyntö
Remburssi-
takuu
Kauppasopimus
Remburssin
vahvistuspyyntö
Avaajapankki
Finnvera

19. Valmistautuminen vientikauppaan
11.11.2020 Luottamuksellinen / Tekijä19

20. Etukäteissuunnittelu
Ennen tarjousta ja sopimusta yhteys pankkiin ja Finnveraan
Selvitä,
– mitkä maksutavat soveltuvat
– mitä pankkeja ostaja käyttää
– lisäisikö ostajalle tarjottava maksuaika kilpailukykyänne
– voiko Finnvera rahoittaa ostajaa tai vakuuttaa saatavanne
– voiko pankki ostaa vientilaskunne, jos Finnvera takaa vastapuoliriskin
Vertaa eri vaihtoehtojen kustannuksia ja sisällytä ne katteeseen
– pyydä etukäteen alustava arvio kustannuksista
– tarjoa vaihtoehtoisia maksuehtoja ostajalle
Viennin kohdemaan poliittinen riski; esim. www.finnvera.fi -> vienti
20

21. Finnveran neuvontapalvelu
11.11.2020 Luottamuksellinen / Tekijä21

22. Finnveran vientikaupan rahoitus -ohjelma
Rahoitusratkaisujapk-yrityksillekonkreettisiinvientikauppoihin
Finnvera ja pankit
– Etsivät ja tarjoavat ratkaisuja yhdessä
– Järjestävät pk-yrityksen avainhenkilöille yrityskohtaisen vientikaupan rahoitus -päivän, jossa
käydään läpi:
22
Instrumentit ulkomaisten ostajien rahoitukseen ja ostajariskien hallintaan
sekä viennin käyttöpääoman rahoitukseen.
Miten pk-yritys voisi hyödyntää instrumentteja vientikaupoissaan?
Millainen luottopolitiikka pk-yrityksellä voisi olla viennissään?

23. Finnveran alueet ja
toimipisteet
Etelä-Suomi
Helsinki, Lappeenranta
Itä-Suomi
Joensuu, Jyväskylä,
Kuopio,Mikkeli
Länsi-Suomi
Pori, Turku, Vaasa
11.11.202023
www.finnvera.fi
Puhelinpalvelu 029 460 2580
Pohjois-Suomi
Kajaani, Oulu, Rovaniemi
Sisä-Suomi
Lahti, Seinäjoki,
Tampere

24. Finnvera täydentää
rahoitusmarkkinoita ja
auttaa suomalaisia
luomaan uutta.
11.11.2020 Luottamuksellinen / Tekijä24

25. Kiitos
www.finnvera.fi