Plan de negocios para emprendedores de familias de escasos recursos,

1. CUIDADO
con los gastos
hormiga
CARTILLA
DE GASTOS

2. Estimado Usuario
El Ministerio de Economía Familiar (MEFCCA), con el propósito de fortalecer los
conocimientos para el control de sus finanzas personales y de sus negocios, ha
dispuesto realizar la presente cartilla con el propósito de desarrollar las capa-
cidades administrativas de sus ingresos y fomentar hábitos financieros salu-
dables de los recursos (planeación, ahorro, crédito) a fin de mejorar su econo-
mía.
Los gastos hormigas, son aquellos gastos pequeños, que vemos como insigni-
ficantes y que pasan desapercibidos.
La cartilla busca ofrecer lineamientos, recomendaciones y directrices que per-
mitan, mejorar el funcionamiento de cada uno de los negocios, evitando los
gastos innecesarios, que no colaboran en el crecimiento y desarrollo de cada
uno de los emprendimientos.
CARTILLA DE GASTOS
“Si estas ahorrando,
estas teniendo éxito”.
Steve Burkholder
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3. 3
¡Cuidado con los gastos hormiga!
Los gastos hormiga, son esos pequeños
gastos que no están presupuestados que se
realizan de forma continua sin control
alguno. Estos consumos diarios que pasan
desapercibidos parecieran no afectar tus
finanzas, pero si los trasladas a periodos de
tiempo más largos (mensual, trimestral, y
semestral) te darás cuenta que el gasto
representa una suma considerable de
dinero, que puede destinarse al cumpli-
miento de una meta, obligación o al ahorro.
Es necesario que todas las personas organicemos y decidamos sobre nuestras
finanzas personales para evitar el mal uso de los recursos generados. Tener el
control de nuestras finanzas, es la capacidad para administrar el dinero y
tomar decisiones responsables y eficientes sobre él.
Evalúa: ¿Cuánto gano? ¿Cuánto gasto? ¿Cuánto me queda?
Actividad: Registra tus propios gastos hormiga, reflexiona y cumple tus metas.
Lunes
Martes
Miércoles
Jueves
Viernes
Sábado
Domingo
Día
Producto C$ Producto C$ Producto C$
Total por semana C$:
Ahorro C$:
Total
Compras de la semana

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¿De qué manera podemos controlar nues-
tros ingresos y gastos de una forma prácti-
ca y sencilla?
Llevar una buena administración implica
controlar todos y cada uno de los ingresos y
gastos. ¿Tiempo? Piense más bien en la
tranquilidad y menos preocupaciones para
la vida cotidiana. Solo es cuestión de combi-
nar algunos ingredientes: un poco de
tiempo, una pizca de organización, unas
cuantas cucharadas de disciplina y fuerza
de voluntad.
Tenga en cuenta:
•Calcule los ingresos de cada mes; es decir, las entradas de dinero que pueden
provenir de salarios, ventas, rentas, etc. Si la cantidad no es fija trate de poner
un monto promedio o aproximado.
•Haga una lista de todos los gastos y de la cantidad que necesita para cubrir-
los. Hay gastos fijos, o sea permanentes en el corto plazo y que los podemos
prever, como la vivienda, los servicios públicos, la educación, el transporte y las
deudas, entre otros. Y hay gastos que son variables: se presentan inesperada-
mente y son difíciles de controlar, como los gastos médicos, la reparación de la
casa, las celebraciones, etc. No olvide incluir los “gastos hormiga” identificados
en la Actividad.
•Sume todos los ingresos (fijos y variables).
•Sume todos los gastos (fijos y variables)
•Analice el resultado

5. Actividad: Ejercicio de Autoevaluación
En asuntos de dinero soy disciplinado (a).
Me gusta planear mi vida y me esfuerzo en respetar los planes
Mis ingresos me dan buen sustento en la vida diaria.
Tengo un buen panorama de mis cuentas, mi patrimonio y mis deudas
Podría decir que mi ingreso, es decir, mi trabajo está asegurado al menos por dos años
Yo utilizo los créditos después de mucha reflexión y para fines determinados
Yo pienso primero, si es mejor el ahorrar para una compra deseada
Hasta ahora, mis créditos han trascurrido sin problemas
No tengo enfermedades crónicas ni duraderas que puedan afectar mi vida laboral
Tengo un patrimonio sólido. Una separación es poco probable
Pregunta Si No
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Actividad: Identifique sus ingresos, gastos fijos y variables.
ITEM
Salarios
Ventas
Otros ingresos ordinarios y extraordinarios
Total
Renta o alquileres
Pago de servicios Básicos (Agua, luz, teléfono)
Sueldo del personal
Pago de Celular e internet
Otros
Total
Gastos médicos
Compra de ropa, Calzado
Salón de belleza
Otros
Total
Valor
Ingresos
Gastos fijos
Gastos
variables
C$
C$
C$
C$
C$
C$
C$
C$
C$
C$
C$
C$

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Control de los gastos hormiga
Para identificarlos, es necesario hacer un
registro detallado de cada una de las sali-
das de dinero, es decir; anotar cada gasto
(por pequeño que sea) que realizas por día;
analiza los consumos, determina cuáles son
necesarios para tu vida y cuáles se pueden
suprimir y destina este dinero para ahorrar,
invertir, o cumplir un objetivo en específico.
Seguramente te identificas con las siguien-
tes frases: ¡No sé en qué gasto mi dinero!; ¡El
salario no me alcanza para vivir todo el mes!.
Los gastos hormiga pueden ser los respon-
sables.
Antes de consumir un producto o servicio, pregúntate si realmente lo necesitas
y si el dinero que tienes es suficiente para cubrir el pago sin sacrificar rubros
más importantes. De esta manera, no te verás alcanzado por las deudas y los
ingresos mensuales serán suficientes para cumplir con tus gastos fijos y varia-
bles.
Recuerda que los buenos hábitos financieros te dan la posibilidad de aterrizar
tus sueños, cumplir lo que te propones y pensar en el futuro. Para proyectar tus
gastos hormigas, recomendamos realizar los siguientes pasos:
1-Identifica las pequeñas compras que haces cada semana.
2-Calcula ese valor semanal
3-Multiplícalo por 52 semanas del año
4-Analiza si ese gasto justifica o si podrías recortarlo
y ahorrar ese dinero para otro fin.

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Ahorro Personal
Es la parte del ingreso que no se destina
para el consumo. Es un hábito, que consiste
en reservar una porción de los ingresos que
será invertida en el futuro.
A. Si te sobre dinero
Es importante que todos los meses tenga un
resultado positivo, para empezar a ahorrar o
fortalecer su ahorro. Aunque es bueno quedar sin deudas, esto tiene un peligro:
ha quedado sin dinero disponible y si se presenta una emergencia o imprevis-
to, se expondrá a adquirir préstamos.
B. Si te falta dinero
Esto puede significar que ha tenido que acudir a préstamos para pagar sus
gastos básicos. Esta es una señal de alarma. Es momento de equilibrar su pre-
supuesto.
La recomendación al hacer un presupuesto es ser disciplinado pero flexible; no
hay que hacer cuentas muy “apretadas” que sean difíciles de cumplir. La clave
es ser realista y tener presente que regularmente se debe ajustar para mante-
nerlo en equilibrio.
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Consejos útiles para un consumo inteligen-
te
El consumo inteligente es una manera de
comprar productos de primera necesidad,
comparando precios y calidad para tomar
la decisión que más conviene.
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Haga una lista de lo que necesita
antes de ir de compras.
Compare precios antes de comprar,
para elegir la opción que más
le convenga.
Vaya de compras cuando
no tenga hambre
Utilice la bicicleta como
medio de transporte
Ahorre energía. Use solo los
bombillos que sean
necesarios
IDEAS PARA AHORRAR
Pague oportunamente los
servicios públicos y evite
recargos por mora.
Antes de salir de compras, identifique los productos y servicios que requiera
para cubrir sus necesidades básicas
Haga una lista de los productos que necesite
Organice sus compras y decida qué productos y servicios son más urgentes
o necesarios
Revise y compare el precio y calidad de los productos para que elija los que
más le convengan
Revise nuevamente su lista para verificar que no lleva productos no necesarios
Organice su lista de compras con anticipación y responda a estas sencillas
preguntas antes de elegir cualquier producto

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Consejos para controlar los ingresos y
gastos en el hogar
El consumo inteligente es una manera de
comprar productos de primera necesidad,
comparando precios y calidad para tomar
la decisión que más conviene.
Antes de salir de compras, identifique los
productos y servicios que requiera para
cubrir sus necesidades básicas.
Ahorro para mi futuro
El ahorro consiste en guardar y cuidar
algo en el presente para usarlo cuando lo
necesite. Ahorrar su dinero, le servirá
para alcanzar metas, enfrentar posibles
emergencias, imprevistos o prepararse
para el futuro. Una meta es lo que usted
quiere lograr o alcanzar, un sueño que se
quiere cumplir, una necesidad que se
desea cubrir en un tiempo establecido.
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Controle su dinero, anotando todo lo que recibe y súmelo para saber
cuánto tiene.
Obtenga todos los gastos normales, hasta los más chiquitos y súmelos.
No gaste más de lo que recibe de ingreso. Su límite es el total del dinero que
recibe en forma quincenal, mensual o bimestral
Tome en cuenta los tres tipos de gasto: gastos fijos, gastos variables y gastos
imprevistos.
Recuerde anotar los gastos fijos, como por ejemplo: ahorro, renta, alimentos,
gas, luz, agua, seguros, créditos y deudas.
Observe y escriba los gastos variables, como por ejemplo: útiles escolares,
ropa, zapatos y entretenimiento.
Los gastos imprevistos son, por ejemplo: descomposturas de aparatos
electrodomésticos, médicos, accidentes o regalos.
Analice sus ingresos y gastos. ¿Alcanzan los ingresos para los gastos?
Reduzca sus gastos dándole prioridad a sus necesidades, sin rebasar
su presupuesto.

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“Creo que el ahorro es esencial
para una buena vida”
John D. Rockefeller
Actividad: Describo mi Plan de Ahorro
Período del ahorro
Meta del ahorro
Mes
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Ahorro mensual Ahorro acumulado

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Consejos para una Meta Financiera
1.Elija la meta financiera que desea alcanzar.
2.Anote el costo total de su meta financiera.
3.Elija el periodo (meses) en el que quiera alcanzar su meta financiera (1 mes, 6
meses, 12 meses).
4.Calcule la cantidad que tiene que ahorrar cada mes para alcanzarla.
5.Anote la fecha en la que iniciará su meta.
6.Fije la fecha en la que alcanzará su meta.
Reglas de Oro de mis Finanzas Personales
1.Realiza un presupuesto para controlar tus gastos.
2.No gastes más de los ingresos que recibes.
3.Evita gastos no necesarios.
4.Ahorra al menos el 10% de tus ingresos.
5.Define tus metas financieras de ahorro.
6.Antes de solicitar un crédito, analiza si realmente lo necesitas.
7.Un crédito no es dinero extra, sino un préstamo que estás obligado a pagar.
8.Es mejor utilizar nuestro dinero ahorrado que pedir prestado.
9.Evita riesgos, protégete ante eventos inesperados