Strategi Keputusan Pendanaan bagi Usaha dan Industri Mikro, Kecil, Menengah di era dan pasca Covid-19.pptx
1. Webinar Series 4 MKS FEBI UIN Sulthan Thaha Saifuddin Jambi
Strategi Keputusan Pendanaan
bagi Usaha dan Industri Mikro,
Kecil, Menengah di era dan pasca
Dr. Darmawan, M.AB
3. Agenda
Diskusi
UMKM & IKM
Strategi Pendanaan
Definisi
01
Filosopi Keputusan Pendanaan
Memilih berbagai alternatif keputusan pendanaan
Strategi Pendanaan
02
Monitoring dan Evaluasi keputusan pendanaan
Umpan balik keputusan pendanaan
Monitoring & Evaluasi
03
4. Karakteristik Ukuran Usaha
01
02
03
04
Usaha Menengah
Pegawai 20-90; omset 2,5-50M.; Memiliki kemampuan
bisnis dan teknis
Pegawai 5-19; omset 300jt-2,5M.; Memiliki kemampuan
teknis, kemampuan bisnis terbatas
Pegawai 1-4; omset <300jt.; Memiliki sedikit kemampuan
teknis dan kemampuan bisnis yang terbatas
Tidak memiliki pekerja; omset ?.; Kemampuan teknis dan
bisnis yang terbatas
Usaha Kecil
Usaha Mikro
Survivalist enterprises
Didorong oleh peluang / Wirausaha
Didorong oleh Kebutuhan /
Kelangsungan Hidup
5. Karakteristik Sumber Pembiayaan
01
02
03
04
Usaha Menengah
Perusahaan; Bank / Lembaga Keuangan; Modal Private
Equity / Venture
Sumber daya sendiri; Bank & Perusahaan
Sumber daya sendiri & keluarga; Pemberi Pinjaman
Mikro & Bank
Sumber daya sendiri & keluarga; Pemberi pinjaman
mikro
Usaha Kecil
Usaha Mikro
Survivalist enterprises
Didorong oleh peluang / Wirausaha
Didorong oleh Kebutuhan /
Kelangsungan Hidup
6. Tantangan Arus Kas
Persediaan harus dibeli,
karyawan harus dilatih
dan dibayar, dan iklan
harus dibayar sebelum
uang tunai dihasilkan dari
penjualan
1
Persediaan
Honor
Pelatihan
pentingnya mendapatkan pembiayaan atau pendanaan
Penanaman Modal Siklus Pengembangan Your Text Here
biaya untuk membeli real
estat, membangun
fasilitas, dan membeli
peralatan biasanya
melebihi kemampuan
perusahaan untuk
menyediakan dana untuk
kebutuhan ini sendiri.
2 3
Tanah/ bangunan
Fasilitas usaha
Peralatan
Siklus Pengembangan
Produk yang Panjang.
Beberapa produk sedang
dikembangkan selama
bertahun-tahun sebelum
mereka menghasilkan
pendapatan. biaya di
muka sering kali melebihi
kemampuan perusahaan
untuk mendanai kegiatan
ini sendiri
“Tingkat Burn rate (bakar
uang) adalah tingkat di
mana ia menghabiskan
modalnya sampai
mencapai profitabilitas”
7. Tantangan
dalam
Pembiayaan
UKM
Perspektif pemberi pinjaman
Personal
Integritas / Kelayakan Kredit dari Pengusaha
Kemampuan Bisnis
Kurangnya Pengusaha / Keterampilan Bisnis;
Ketidakmampuan untuk memberikan
catatan keuangan bisnis yang tepat;
Lemahnya kemampuan di antara pengusaha
UKM dalam mengelola area fungsional
bisnis; UKM tidak menyiapkan laporan
keuangan atau jika ada, tidak dapat diterima
oleh kreditor
Kelayakan bisnis
Ukuran Kesepakatan; Aset yang dapat
diterima untuk agunan terbatas; Kurangnya
kontribusi pemilik; Aplikasi berada di luar
Kriteria Investasi dari Lembaga Pendanaan
Strategi
Strategi Bisnis Tidak Jelas; Kelangsungan
bisnis; Informasi yang Tidak Memadai
8. هاِنْمَأ َدْعب كمَسُفأن يفوا ِخُت ال
.
قالوا
:
َذاك وما
؟ِهللا َلرسو يا
قال
:
ُْنيَّدال
“Jangan kalian membuat takut (meneror) diri kalian sendiri padahal sebelumnya kalian dalam
keadaan aman.”
Para sahabat bertanya: “Apakah itu wahai Rasulullah?”
Rasulullah menjawab: “Itulah utang!” (HR. Ahmad, Silsilah Ash Shahihah no. 2420)
Apakah kita kemudian harus anti
hutang? Menutup diri?
9. Sumber Pendanaan
Pribadi Alternatif lain
Utang dan ekuitas adalah dua sumber
dana yang paling umum..
Alternatif Pembiayaan
Dana pribadi, Teman dan Keluarga,
Bootstrapping
Internal
Sumber Pembiayaan Pribadi
Alternatif Pembiayaan
10. U
Pribadi Alternatif
Temukan cara untuk menghindari
kebutuhan akan pembiayaan eksternal
melalui kreativitas, kecerdikan,
penghematan, pemotongan biaya,
mendapatkan hibah, atau cara lain apa pun.
Bootstrapping
Seringkali dalam bentuk pinjaman atau
investasi, tetapi juga berupa hadiah,
menghilangkan atau menunda kompensasi,
atau pengurangan atau sewa gratis.
Teman dan Keluarga
Melibatkan sumber daya keuangan dan
sweat equity.
Dana pribadi
Leasing, program bantuan, parter strategis
Sumber Kreatif
Proses meningkatkan modal melalui
penjualan kepemilikan di suatu usaha.
Penyertaan modal
Dengan cara mendapatkan pinjaman.
Pembiayaan Utang
11. Strategi
Bootstrapping
Membeli bekas bukan peralatan baru
Mengkoordinasikan pembelian dengan bisnis lain
Peralatan leasing alih-alih membeli
Memperoleh pembayaran di muka dari pelanggan
Meminimalkan pengeluaran pribadi
Menghindari pengeluaran yang tidak perlu
Berbagi ruang kantor atau karyawan dengan bisnis lain
Mempekerjakan magang
Perputaran persediaan cepat; Hanya penjualan tunai
12. Persiapan untuk Meningkatkan Pembiayaan Hutang atau Penyertaan Modal
Atur kesepakatan
terbaik.
Tahap 4
Tentukan jenis
pembiayaan atau
pendanaan yang
paling tepat.
Tahap 2
Kembangkan
strategi untuk
melibatkan calon
investor atau
bankir.
Tahap 3
Tentukan dengan
tepat berapa
banyak uang yang
dibutuhkan.
Tahap 1
Penyelesaian
Persiapan
14. Risiko rendah
dengan
pengembalian yang
lebih mudah
diprediksi
Pembiaya
an utang
Arus kas yang kuat
Leverage rendah
Keuangan yang diaudit
Manajemen baik
Neraca sehat
LOREM IPSUM 04
Memiliki risiko tinggi
dengan pengembalian
yang tidak pasti
Sumber Pribadi
Arus kas lemah
Leverage tinggi
Pertumbuhan rendah
Manajemen tidak baik
Menawarkan
pengembalian
yang tinggi
Penyertaan
Ide bisnis unik
Pertumbuhan tinggi
Pasar terbatas
Manajemen terbukti
Mencocokkan Karakteristik Usaha
Baru dengan Bentuk Pembiayaan atau
Pendanaan yang Tepat
15. Contoh
Crowdfunding
Di Indonesia
0
1
0
2
0
3
0
4
0
5
Kolase.com
menyajikan beragam pilihan
campaign bagi pelaku industri
kreatif.
Akseleran
peer-to-peer lending platform di
Indonesia yang
menghubungkan UKM yang
membutuhkan pinjaman untuk
mengembangkan usaha dengan
kumpulan pemberi pinjaman
yang memiliki dana lebih untuk
mendanai pinjaman tersebut.
Kitabisa.com
tidak berdiri sendiri dan
melakukan kerja sama dengan
lembaga crowdfunding lainnya
yang bernama HIJAW.
Ayopeduli.id
mempertemukan masalah
sosial dan pemberi solusi.
GandengTangan
memfasilitasi kebutuhan
finansial usaha mikro.
16. Strategi Menjaring
Investor Kesempatan/ Masalah
Jelaskan kesempatan atau masalah yang akan diselesaikan.
Pasar
Jelaskan pasar yang anda bidik.
Produk
Jelaskan bagaimana produk anda memenuhi kesempatan
atau menyelesaikan masalah.
Kualifikasi anda
Jelaskan kualifikasi anda.
20
20
10
10
