Reflex: Top mýty o ůvěrech

1. Mýtus č. 1: Dobrý podnikatel zvládne vše sám
Často nezvládá. Nejsložitější to mají v menších fir-
mách, kde mívá jediný člověk – majitel na starost
vše od obchodu po nábor lidí a časově nestíhá,
do toho rodina. Většinou má externí účetní,
nezřídka bohužel nevalné úrovně, a má zaděláno
na problém. Výsledkem může být, že nedosáhne
na úvěr a rezignuje. Redukuje pak plány, nein-
vestuje. To je škoda ve finále pro celou ekono-
miku. Z mých zkušeností se totiž skoro polovině
takových případů dá pomoct. Služby interim
manažerů a konzultantů z různých oborů
nejsou dnes doménou jen velkých firem!
Mýtus č. 2: Banky neví, co s penězi, a půjčují
o sto šest
To neplatilo ani před„covidem“. Z průzkumu,
který jsem udělal s partnery a zazněl na loňské
Finanční konferenci, vyplynulo, že prvožadatelé
o úvěr nebyli bankami vyslyšeni a zcela uspo-
kojeni ze 43 %! Opět platí, že až polovině z nich
se dalo pomoc, kdyby na to šli jinak.
Mýtus č. 3: Když mi nepůjčí moje banka (která
mě zná nejlépe), nemá cenu to zkoušet jinde
Menší firmy se vzdávají příliš brzy, nemají na to
čas, ale taky potřebné zkušenosti. Ze zmíněného
průzkumu vyplynulo, že jen 19 % firem oslovilo
v případě neúspěchu více než dvě banky. Já sám
jich při práci pro své klienty oslovím v prů-
měru čtyři. Na konferenci jsem vystoupil s case
study Madmonq, kde jsem jich musel oslovit
sedm (!), než se našlo řešení.
Mýtus č. 4: Úspěšná sestava se nemění
Podnikatelé jsou někdy pohodlní a příliš loajální
vůči své financující bance. I populární fotbalový
trenér Pepik Hnátek ze Slavoje Houslice občas
sáhl do sestavy... Z průzkumu vyplynulo, že 32 %
menších firem vůbec neřeší parametry financo-
vání. V případě refinancování nebo úpravy
financování ve stávající bance provedené
profesionálem se přitom i u menších úvěrů
dají ušetřit statisíce, snížit zajištění, administra-
tivu a podobně.
Mýtus č. 5: Pro e-commerce byznys je ČR zemí
zaslíbenou
Všude čteme, jak je ČR v e-commerce lídrem
Evropy. Jeden by tedy čekal, že toto specifikum
po dvou dekádách…„uznají a uchopí“ i banky.
E-shopy to mají v bankách ale stále těžké.
Pracoval jsem na úpravě financování u dvou
bonitních a velmi známých e-shopů, lídrů na trhu
– Růžový slon a Econea. V obou případech se
nakonec docílilo TOP parametrů, jen to bylo
nečekaně těžké. Některé banky totiž překvapivě
neměly zájem. Už nevím, co by banka chtěla,
když odmítne bonitní firmy a lídry na trhu.
Nebýt podpory od Národní rozvojové banky,
tak by uvedené (a podobné) případy nemě-
ly řešení! Bez záruk za úvěr od NRB by totiž
obchodní banky v těchto případech nepůjčily
skoro nic. Lídrům Evropy...
Mýtus č. 6: TOP klientovi snese banka modré
z nebe
Bohužel to tak občas není. Pracoval jsem pro
firmu Bártek rozhlasy (tu znáte, v poledne za-
čátkem každého měsíce můžete slyšet:„zkouška
sirén“), poptávala cca 10 mil. investiční úvěr.
Všechny banky se předháněly v nabídce. Jenže…,
nevybrali jsme ani jednu z nich. Přišel jsem s ře-
šením, které se obešlo úplně bez obchodních
bank a oproti nejlepší nabídce banky se ušetřilo
hodně přes milion korun. S podobným řešením
bývaly mohly přijít i ty banky (alespoň částečně)
a zapojit do procesu NRB jako já. To ale neudě-
lala žádná, snížila by si tím výnos! Nevymyslel
jsem žádné převratné řešení,„jen“ jsem rutinně
hledal to nejlepší řešení na trhu. A pracoval
s informacemi, které nemá každý, zejména ne
menší podnikatel, který se v tom spíš standardně
spolehne na svoji banku. I TOP klientovi banky
se vyplatí spolupráce s externím expertem.
Mýtus č. 7: Banky nabízejí zhruba stejné
podmínky
Cenové rozdíly mezi nabídkami bank mohou
být„o parník“, když se ví, jak na to. Jak bych jinak
mohl nacházet úspory ve statisících i milionech?
Některé banky mají omezenou nabídku pro
menší klienty. Někde lpí na osobní směnce,
jinde ne a podobně. Zásadním momentem fi-
nancování je ale jeho správná struktura-model, až
potom cena a další parametry. Občas se mě ně-
kdo zeptá, která banka je nejlepší a která nejhorší.
O bance jako instituci to není, vždy je to o lidech.
I když…, za posledních deset let jsem neudělal je-
diný obchod v jedné větší bance, protože se vždy
našlo lepší řešení jinde, a současně je v mých
případech tato banka nejvíce refinancovanou!
Mýty potvrzují, že pro firmy není vůbec snadné
orientovat se ve světě financí. Také proto jsem
začal dělat Finanční konference – ta letošní byla
na téma: Alternativní formy financování. Vy-
stoupily na ní těžké váhy byznysu a financí jako
Radovan Vávra, Jan Juchelka, Marek Hatlapatka
nebo Petr Koblic a další. Záznam konference je
k dispozici na stránkách www.hofire.cz.
Hodinový finanční ředitel:
TOP mýty
o úvěrech
Luděk Blahut roky pracoval ve velkých bankách, ru-
kama mu prošly stovky byznys plánů, řídil i velkou
logisticko-obchodní firmu. Specifické know-how
zhmotnil do originální služby, kterou nazval „Hodinový
finanční ředitel“. Během deseti let pomohl už stovkám
firem získat úvěr, často v případech, kdy podnikatel
sám v bankách neuspěl. Své zkušenosti šíří mimo jiné
i na vlastních konferencích s prestižními řečníky. Pro Re-
flex sestavil sadu nejčastějších mýtů z oblasti firemního
financování, zejména menších a středně velkých firem.