O documento discute o crédito imobiliário no Brasil. Apresenta dados mostrando que a contratação total de crédito imobiliário pela Caixa Econômica Federal atingiu R$96 bilhões em 2012, um aumento de 46% em relação a 2011. Também destaca o desempenho do programa Minha Casa Minha Vida, com 1,7 milhões de unidades contratadas, em obras ou entregues. Por fim, resume a estratégia de negócios da Caixa para foco em pessoa física, diferenciação para conv

2. Crédito Imobiliário
Contratação Total
CRÉDITO IMOBILIÁRIO CAIXA R$ 96 bi
Evolução da Contratação
Valores R$ Bilhões
PROJEÇÃO
2012
R$ 80,09
R$ 75,93
R$ 47,05 R$ 36,66
R$ 23,3
R$ 13,2 R$ 15,2
R$ 5,1 R$ 5,9 R$ 9,0
2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
251.453 326.462 425.167 503.243 442.700 514.771 896.762 1.231.250 1.097.199 426.906
Quantidade de Financiamentos

3. Contratação Crédito Imobiliário
2012 x 2011
R$ 36,66 bi x R$ 25,06 bi
(31mai12 x 31mai11)
Variação: 46%
CRÉDITO IMOBILIÁRIO - 2011 X 2012
Valores em R$ mil
38%
11,31
Bilhões 2011
2012
15% 46,3% 8,19
45%
6,49 6,45 10937
5,65
4,81
4,46 21%
50% (37%)
3,01 3,09
2,48
2,07 1,99
38% 1,26
0,15 0,21 0,04
FGTS FGTS FIN. FGTS/OGU FGTS PRÓ- FAR SBPE - SBPE FIN. DEMAIS FONTES
INDIVIDUAL PRODUÇÃO SUBSÍDIOS COTISTA INDIVIDUAL PRODUÇÃO
Fonte: SIACI / SIAPF
Demais Fontes: FDS, OGU-PNHR, CONSTRUCARD

4. Programa MCMV
1.708.650
1.800.000
1.600.000
1.400.000
1.200.000 915.475 789.013
1.000.000 639.804
800.000
600.000
153.371
400.000
200.000
0
CONTRATADO EM UNIDADES EM UNIDADES UNIDADES
PREPARAÇÃO OBRAS CONCLUIDAS ENTREGUES

5. Diagnóstico da Carteira
PARÂMETRO ABRIL/2012
QUANTIDADE ATIVOS 2.759.101
SALDO DEVEDOR (em R$) 158.319.102.951,97
TOTAL EM ATRASO (em R$) 1.130.491.015,57
QUANTIDADE EM ATRASO 71.903
DÉBITO EM FOLHA / CONTA 1.940.378
CONTRATOS COM CESTA DE SSERVIÇOS 539.921
PRAZO REMANESCENTE MÉDIO 258
TAXA MÉDIA 7,35
PRESTAÇÃO MÉDIA 578,67

6. Adimplência
Adimplência SBPE
Fonte: GEICI
Posição Sem Convênio Com Convênio
Janeiro/2012 97,60% 99,50%
Fevereiro/2012 97,30% 99,50%
Março/2012 97,50% 99,50%

7. Perfil

8. Perfil

9. Perfil

10. Perfil

11. Quadro Convênios
SFH FORA DO SFH
Esfera
Quantidade Inadimplência Quantidade Inadimplência
Federal 61.125 0,6 2.197 0,10
Estadual 11.738 0,7 406 0,70
Municipal 156 1,2 45 -

12. Precificação
CCSBPE - Individual PF - Imóvel Residencial
Aquisição de Imóvel Novo/Usado Taxa média contratada 7,90% 7,60% 7,30%
Prazo Prazo
Contrata Taxa Perda M.L. M.L. M.L. M.L.
Mod. VF (R$) Desemb.( Amort. VPL R$ VPL R$ VPL R$ VPL R$
ção Média % Esperada % a.a. % a.a. % a.a. % a.a.
meses) (meses)
Aq. 133.983,79 9,37% 1 317 0,76% 1,93% 18.708,89 0,94% 9.100,61 0,78% 7.555,68 0,62% 6.006,81
SFH Constr. 121.067,79 9,32% 7 325 0,81% 1,90% 16.701,36 0,93% 8.228,39 0,77% 6.825,76 0,61% 5.419,55
IP 121.816,31 9,22% 14 310 0,22% 1,69% 14.499,81 0,99% 8.485,47 0,82% 7.109,13 0,66% 5.729,42
CCSBPE - Individual PF - Imóvel Residencial
Aquisição de Imóvel Novo/Usado Taxa média contratada 9,20% 8,90% 8,60%
Prazo Prazo
Contrata Taxa Perda M.L. M.L. M.L. M.L.
Mod. VF (R$) Desemb.( Amort. VPL R$ VPL R$ VPL R$ VPL R$
ção Média % Esperada % a.a. % a.a. % a.a. % a.a.
meses) (meses)
Aq. 439.777,17 10,84% 1 306 0,76% 2,53% 78.838,47 1,40% 43.713,45 1,24% 38.862,81 1,09% 33.999,88
Fora do
Constr. 406.092,17 10,85% 9 315 0,81% 2,52% 72.909,81 1,38% 40.178,23 1,23% 35.680,52 1,07% 31.172,30
SFH
IP 383.863,76 10,82% 14 313 0,22% 2,71% 73.246,39 1,56% 42.344,73 1,40% 38.034,27 1,24% 33.712,91

13. Estratégia de Negócios
 Foco na Pessoa Física que define o banco de relacionamento (Portabilidade)
 A conta salário + relacionamento: garante a melhor taxa de juros do portfólio
 Diferenciação adicional, exclusivamente, para convênios Setor Publico (Federal,
Estadual, Municipal), suportando a estratégia CAIXA junto a este segmento: cota e
preço.
 Ingressar de fato e de forma competitiva, via preço, nas faixas Fora do SFH
 Criar estratégia complementar para Alta Renda (financiamento maior 1 milhão)
em conjunto com VIPFI – menor taxa Convênio Público