Hãy trang bị cho mình một kế hoạch tài chính vững vàng để chuẩn bị chào đón những điều mới bất ngờ trong năm 2015 này. Chia sẻ bởi Công ty cổ phần Quản lý quỹ VinaWealth (www.vinawealth.vn), thuộc tập đoàn đầu tư VinaCapital.

1. |Invest in what matters
Lời khuyên cho bạn -
Lập kế hoạch tài chính của bạn cho năm mới

2. 2
Năm mới
Khi một năm mới đến, bạn mong đợi những điều tốt đẹp phía trước.
Bạn cũng ước nguyện cho mình
Sức khỏe Hạnh phúc
Thành đạtGiàu sang

3. 3
Bạn đã hỏi chính mình?
Bạn chỉ nguyện cầu cho may mắn đến hay bạn lên kế hoạch & hành động mỗi ngày
để đạt được mục tiêu?

4. 4
Lời khuyên cho bạn
Nếu bạn mong muốn cuộc sống tốt đẹp hơn mỗi ngày, tài sản
tích lũy ngày một nhiều hơn, và càng ngày bạn giàu sang hơn,
Bạn hãy
Lập kế hoạch tài chính cho năm mới

5. 5
Các bước hay cho việc Lập kế hoạch tài chính cá nhân
1.
• Thiết lập mục tiêu của
bạn
2
• Kiểm tra lại tình hình tài chính
hiện nay
3 • Xác định thói quen chi tiêu
4
5
6
7
•Dự tính nguồn thu nhập
•Xác định thời hạn hoàn thành
•Lên chiến lược thực hiện mục tiêu
• Cam kết & thực hiện mục tiêu

6. 6
Bước 1: Lập mục tiêu của bạn
 Có rất nhiều mục tiêu mà bạn cần xem xét và xác lập rõ cái
đích bạn cần đeo đuổi:
 Mục tiêu học vấn
 Mục tiêu nghề nghiệp
 Mục tiêu nhà cửa
 Mục tiêu tạo dựng tài sản
 Mục tiêu hưu trí vv.
 Mỗi mục tiêu trên đều gắn liền với tài chính, ví dụ như
 Mục tiêu học vấn: Học MBA trong 3 năm tới – Ngân sách: 200 triệu đồng
 Mục tiêu nghề nghiệp: Thăng cấp lên Trưởng phòng trong 2 năm tới: - Thu
nhập: > 30 tr./tháng
 Mục tiêu nhà cửa : Mua nhà trong 7 năm tới: - Số tiền: 2 tỷ đồng
 Mục tiêu tạo dựng tài sản: Tích lũy được 2 tỷ VNĐ trong 10 năm tới
 Mục tiêu hưu trí vv.: Đạt được số tiền 5 tỷ đồng khi về hưu ở độ tuổi 55.
 Bạn cần lên thứ tự ưu tiên mục tiêu nào bạn cần theo đuổi trước

7. 7
Bước 2: Kiểm tra lại tình hình tài chính hiện nay
 Bạn cần xác định được số tiền tiết kiệm hay số tiền
còn nợ hiện nay
 Bạn đã kiếm được bao nhiêu tiền trong năm qua?
 Tổng chi phí trong năm qua của bạn?
 Tiền lời đầu tư có thêm? Hay tiền lãi suất vay bạn đã
phải trả trong năm
 Tất cả những biên nhận/hóa đơn chi tiêu, sao kê tài
khoản ngân hàng, sao kê thẻ tín dụng hay những ghi
chép chi tiêu là các tài liệu cần thiết cho bạn trong
bước này.
Kiểm tra lại tình hình tài chính hiện nay giúp bạn biết bạn đang ở
đâu và bạn còn bao xa hay bao lâu để đạt được mục tiêu

8. 8
Bước 3: Xác định thói quen chi tiêu
 Bước này giúp bạn nhìn nhận lại thói quen chi tiêu của bạn có hiệu quả
không? Bạn có kiểm soát được chi tiêu không?
 Bạn chi tiêu hợp lý hay quá đà cho những khoản không cần thiết?
 Thu nhập là điều có thể bạn chưa kiểm soát được, nhưng hầu hết bạn có thể
kiểm soát chi tiêu cho những hạng mục chính.

9. 9
Bước 4: Dự tính nguồn thu nhập
 Dự tính nguồn thu nhập và tìm cách tăng nguồn nhu thập của bạn giúp
bạn tiến tới gần hơn mục tiêu tài chính cá nhân
 Thông thường có 2 nguồn thu nhập sau bạn cần tận dụng tốt: Thu nhập
chủ động và thu nhập thụ động
 Bạn cần tính được số tiền cụ thể của mỗi nguồn nhu nhập
 Đến khi nào nguồn thu nhập thụ động ngày càng tăng mạnh, nhiều hơn
cả thu nhập chủ động, đồng tiền sinh sôi mỗi ngày, là khi ấy bạn đã
thành công
Thu nhập chủ động Thu nhập thụ động
Lương 20.000.000 Tiền lãi ngân
hàng
1.000.000
Thưởng 5.000.000 Lợi tức đầu tư 5.000.000
Trợ cấp 2.000.000
Làm thêm 5.000.000
Tổng ( tháng) 32.000.000 Tổng ( tháng) 6.000.000

10. 10
Bước 5: Xác định thời hạn hoàn thành
 Bạn cần đưa ra khung thời gian để hoàn thành mục tiêu. Hay nói cách
khác hãy xác định khi nào bạn mong muốn có thể hoàn thành mục tiêu
đó.
 Hãy chia các mục tiêu thành các nhóm như mục tiêu trong vòng 1 năm,
nhóm mục tiêu cần đạt trong 5 năm, hay xa hơn, mục tiêu cần hoàn
thành trong 10 năm, hoặc nhiều năm nữa.
1
năm
5 năm
10
năm
20
năm

11. 11
Bước 6: Lập chiến lược thực hiện mục tiêu
 Căn cứ vào thu nhập, chi phí thực tế và mức bạn cần phải tiết kiệm mỗi
năm, mỗi tháng để thực hiện mục tiêu.
 Hãy luôn trả lương cho mình trước!
 Bạn có thể quyết định cách tăng thêm thu nhập bằng cách:
 Cắt giảm những chi tiêu không cần thiết?
 Tăng nguồn thu nhập bằng cách làm thêm, kinh doanh thêm vv…
 Tăng nguồn tiền thu nhập từ hiệu quả đầu tư?
A. Hiện tại
-------------------
Thu nhập: 20 tr.
Chi tiêu: 15 tr.
Còn lại: 5 tr.
Số tiền tiết kiệm được :
100 tr.
Đầu tư: 0
A+.Điều chỉnh
-------------------------
Thu nhập: 22 tr.
Chi tiêu: 13 tr.
Còn lại: 9 tr.
Số tiền tiết kiệm được: 100 Tr
Đầu tư: 100tr và 9tr thêm mỗi
tháng
Hiệu quả
A
Không
đầu tư
A+
Đầu tư
5 năm 400 tr. 873 tr.
7 năm 520 tr. 1,334 tr.
10 năm 700 tr. 2,266 tr.
Ví dụ sau, cho bạn thấy sự khác biệt trong chiến lược thực
hiện mục tiêu

12. 12
Bước 7: Cam kết & thực hiện mục tiêu mỗi ngày
 Bạn đã xác định được chiến lược thực hiện mục
tiêu.
 Bạn đã xác định được số tiền cần tiết kiệm mỗi
tháng
 Bạn đã thấy sự khác biệt trong việc đầu tư và
không đầu tư
Hãy
 Luôn thực hiện đều đặn mục tiêu của bạn
 Mỗi khi chi tiêu, bạn cần luôn phân biệt được cái bạn cần và cái bạn muốn
 Hãy nâng cao kiến thức, kinh nghiệm, mối quan hệ để nâng cao giá trị bản
thân.
 Khi bạn nâng cao giá trị bản thân, thu nhập bạn tạo ra cũng sẽ tăng lên
 Hàng tháng, số tiền tiết kiệm được bạn hãy dành vào kế hoạch đầu tư một
cách có hệ thống
 Bạn có thể chọn Quỹ mở phù hợp với chương trình đầu tư định kỳ để tối đa
hóa lợi nhuận

13. 13
Nếu bạn muốn thêm những lời khuyên về quản lý tài chính cá nhân
Hãy liên hệ với chúng tôi, VinaWealth sẽ giúp bạn:
 Cách thức quản lý chi tiêu hiệu quả
 Cùng bạn hoạch định mục tiêu
 Giải pháp đầu tư hiệu quả thông qua các Quỹ mở như VFF, VEOF và
chương trình VinaSave
Chúc bạn xây dựng kế hoạch tài chính cho năm mới thành công!

14. VinaWealth
5th Floor, Sun Wah Tower
115 Nguyen Hue, District 1, HCMC, Vietnam
P: (84 8) 3827 8535 F: (84 8) 3827 8536
Email: info@vinawealth.com.vn
IR: ir@vinawealth.com.vn
Website: www.vinawealth.vn