Monograaaaaaaaaaaaaaffffffffffffffiiiiiiiiiiiiiaaaaaaaaaaaa grrrrrrrrrupal

UNIVERSIDAD NACIONAL DE CAJAMARCA F-CECA MONOGRAFIA PARA ECONOMIA

FACULTAD DE CIENCIAS ECONÓMICAS,
CONTABLES Y ADMINISTRATIVAS
ESCUELA ACADÉMICO PROFESIONAL DE ECONOMÍA
MÉTODOS Y TÉCNICAS DE ESTUDIO

MONOGRAFÍA PARA LA ECONOMÍA

PROFESOR: ALEX MIGUEL HERNANDEZ TORRES

INTEGRANTES: CÓNDOR ARÉVALO, HUGO JENRY

FLÓRES MIRANDA, DINA ELIZABETH

MEDINA CAMPOS, HAMNER STALIN

ROJAS CASTREJÓN, WALTER

TANTALEÁN TERÁN, YENY LICETH

TASILLA TANTA, LUIS OMAR

VILLANUEVA ORVEGOSO, JHON MELVIN

AGOSTO, 2012

LOS EXITOSOS ECONOMISTAS1ESCUELA PROFESIONAL DE ECONOMIA


ESQUEMA PARA LA ELABORACION DE UNA MONOGRAFIA
EXCLUCIVAMENTE PARA ECONOMIA

1. DEDICATORIA.
2. AGRADECIMIENTO.
3. PRESENTACIÓN.
4. ABSTRAC.
I. CAPITULO:
1.1 TÍTULO DESCRIPTIVO DEL PROYECTO.
1.2 RESUMEN.
1.3 CONCEPTOS.
1.4 APORTES DEL GRUPO.
1.5 HISTORIA.
1.6 DETERMINANTE.
1.7 TRAVÉS DEL TIEMPO
1.8 EN LA ACTUALIDAD.
1.9 OTROS.
II. CAPITULO:
2.1 LAS FUNCIONES QUE CUMPLE.
2.2 EL MERCADO EM EL TEMA.
2.3 TIPOS O CLASES.
2.4 LA CREACION.

III. CAPITULO:

3.1 ACTIVIDADES QUE SE PUEDEN REALIZAR.
3.2 CARACTERISTICAS.
3.3 COMPARACIONES.
3.4 RESPALDOS.
3.5 INFLUENCIAS.

IV.CONCLUSIONES:

4.1 EL DE LIBERTAD.
4.2 EL DE REGLAMENTACIÓN.

V. BIBLIOGRAFIA:

VI. ANEXOS:



EJEMPLO: EL DINERO

1. DEDICATORIA.
2. AGRADECIMIENTO.
3. PRESENTACIÓN.
4. ABSTRAC.

I. CAPITULO:

1.1 TITULO DESCRIPTIVO :EL DINERO
1.2 RESUMEN.
1.3 CONCEPTOS.
1.4 APORTES DEL GRUPO.
1.5 HISTORIA DEL DINERO.
1.6 QUIÉN DETERMINA CUANTO VALE EL DINERO.
1.7 EL DINERO A TRAVÉS DEL TIEMPO.
1.8 EL DINERO EN LA ACTUALIDAD.
1.9 EL DINERO ELECTRÓNICO.

II.CAPITULO:

2.1 LAS FUNCIONES QUE CUMPLE EL DINERO.
2.2 EL MERCADO DEL DINERO.
2.3 TIPOS DE DINERO.
2.4 LA CREACIÓN DEL DINERO BANCARIO.

III.CAPITULO:

4.1 ACTIVIDADES QUE PODEMOS REALIZAR CON EL DINERO.
4.2 CARACTERISTICAS DEL DINERO.
4.3 EL DINERO Y LA LIQUIDEZ DE LOS ACTIVOS.
4.4 RESPALDO DEL DINERO.
4.5 EL DINERO EN LA ECONOMÍA.

IV.CONCLUSIONES:

4.1 EL DE LIBERTAD.
4.2 EL DE REGLAMENTACION.
V.BIBLIOGRAFÍA:

VI.ANEXOS:



INDICE

EJEMPLO: EL DINERO

5. DEDICATORIA...............................................................................................4
6. AGRADECIMIENTO......................................................................................6
7. PRESENTACIÓN...........................................................................................7
8. ABSTRAC......................................................................................................9

I. CAPITULO:

1.10 TITULO DESCRIPTIVO :EL DINERO.....................................11
1.11 RESUMEN..............................................................................12
1.12 CONCEPTOS.........................................................................13
1.13 APORTES DEL GRUPO.........................................................14
1.14 HISTORIA DEL DINERO........................................................18
1.15 QUIÉN DETERMINA CUANTO VALE EL DINERO................20
1.16 EL DINERO A TRAVÉS DEL TIEMPO...................................23
1.17 EL DINERO EN LA ACTUALIDAD..........................................29
1.18 EL DINERO ELECTRÓNICO.................................................30

II.CAPITULO:

2.5 LAS FUNCIONES QUE CUMPLE EL DINERO...............................32
2.6 EL MERCADO DEL DINERO...........................................................33
2.7 TIPOS DE DINERO..........................................................................35
2.8 LA CREACIÓN DEL DINERO BANCARIO......................................37

III.CAPITULO:

8.1 ACTIVIDADES QUE PODEMOS REALIZAR CON EL DINERO.....38
8.2 CARACTERISTICAS DEL DINERO.................................................39
8.3 EL DINERO Y LA LIQUIDEZ DE LOS ACTIVOS.............................40
8.4 RESPALDO DEL DINERO...............................................................42
8.5 EL DINERO EN LA ECONOMÍA………………………………………48

IV.CAPITULO.

4.1 CONCLUSIONES……………………………………………………….54

V.CAPITULO:
5.1 BIBLIOGRAFÍA................................................................................55
VI.ANEXOS:
6.1 IMAGENES.......................................................................................56



DEDICATORIA

Les dedicamos a todos los estudiantes
de economía que con su esfuerzo
cambiaran el futuro de nuestro país,
dedicamos a todos y cada uno de los
integrantes de este pequeño grupo,
también dedicamos a nuestros padres por
apoyarnos moralmente y por
emprendernos en el camino de la
responsabilidad, para que el trabajo
presentado sea realizado.



AGRADECIMIENTO

Agradecemos a nuestros padres por darnos el apoyo económico, moral, darnos
comprensión y apoyarnos con su paciencia.

Agradecemos a todos nuestros compañeros que gracias a su tiempo pudo ser
realizado este trabajo sin ningún percance.

Agradecemos todos los señores que nos dieron un poco de su tiempo para poder
consultarles sobre nuestro tema.

Agradecer a dios porque sin su ayuda espiritual no hubiéramos tenido paz,
tranquilidad y seguridad para la realización de nuestro trabajo.



PRESENTACION

A lo largo de la historia la humanidad en su afán de satisfacer sus necesidades y
obtener poder ha ido creando distintas formas de medios de pago. En un primer
momento fue el trueque que consistía en intercambiar mercancías por otra
dependiendo de su valor o utilidad, luego con la aparición del dinero se hizo más
fácil el intercambio de mercancías; ya que se pagaba realmente por el valor de un
bien. Con el paso del tiempo el dinero se fue perfeccionando en monedas, que
eran echas de metales preciosos, hasta nuestros tiempos en donde tenemos el
famoso dinero electrónico. Los diferentes avances en las formas de dinero son
resultado en la forma de pensar y en la confianza que da el dinero a las personas,
así que no hay duda que el dinero es de vital importancia y es evidente para
cualquier neófito en la materia. Todas las personas de nuestro entorno,
incluyéndonos a nosotros, estamos unánimemente de acuerdo en desear ganar
dinero, mucho dinero, conseguir dinero, obtener dinero, que nos presten dinero o
que nos devuelvan el dinero que hemos prestado. El caso es que, por mucho que
en la vida cotidiana nos guste el dinero, si profundizamos en el estudio de nuestra
ciencia, llegaremos a valorarlo aún más. Pero cuando profundizamos en su
estudio, tendremos cada vez menos claro lo que es el dinero; es por ello que la
presente monografía tiene como propósito dar a conocer la importancia que tiene
el dinero para la sociedad en general de una manera fácil; así mismo pretendemos
que nuestros lectores sean capaces de entender con absoluta claridad las
operaciones monetarias. Para ello se da a conocer qué es el dinero, cómo se crea,
cómo se multiplica, cómo funciona y cómo actúan los bancos centrales.

En el desarrollo de esta monografía se muestra más detalladamente el transcurso
del dinero en la historia y su evolución a través de los años; en que forma el dinero
ha influido en las costumbres y necesidades de las personas, y como las
sociedades se han adaptado para acoger los diferentes cambios producidos por



él, de igual forma nos interesamos en dar a conocer una definición del dinero y
todo lo concerniente a su composición; ya que a partir de ello se puede tener una
idea que haga más fácil la comprensión del trabajo, así también nos centramos en
echar a ver más de cerca al Banco Central de Reserva, órgano autónomo de vital
importancia en la política monetaria del país, así terminamos analizando cómo es
que actúa el Banco Centrar de Reserva en la oferta y demanda de dinero en el
país.

De esta manera y con este presente trabajo nosotros damos a conocer en forma
sucinta como es que el dinero es de vital importancia para las sociedades; ya que
pone en movimiento el proceso productivo, permitiendo la acumulación de capital
por medio de diferentes formas, de la misma manera estamos seguros que se
comprenderá que el dinero constituye uno de los grandes avances de la
civilización humana en toda su historia y que nosotros como todos los demás
interactuamos con él en todo momento de nuestra vida.



ABSTRAC

Throughout history mankind in an effort to meet your needs and get power has
been creating various forms of payment methods.

At first it was the barter exchange of goods was another depending on its value or
utility, then with the emergence of money was made easier the exchange of goods,
and that really paid for the value of a good. Over time the money was perfected in
coins that you miss precious metals were down to our times where we have the
famous electronic money.

The various developments in the forms of money are led to the thinking and the
confidence that gives money to people, so there is no doubt that money is of vital
importance and it is obvious to any newcomer to the field.

Everyone around us, including us, we are unanimous in wanting to make money,
big money, get money, get money, we lend money or give us back the money we
borrowed.

The fact is that, much as in everyday life whether we like the money, if we delve
into the study of our science, we will come to value even more.

But when we delve into his study, we have less and less clear what the money is
why this paper aims to raise awareness of the importance of money to the general
public in an easy, likewise claim our readers are able to understand very clearly the
monetary transactions. This is made known what money is, how it is created, how
it multiplies, how it works and how central banks operate.

In the development of this monograph is shown in more detail over money in the
history and evolution through the years and in that way the money has influenced
the customs and needs of people, and how societies have adapted to
accommodate the various changes produced by it, just as we care to present a


definition of money and everything related to its composition, since from it you can
have an idea to make easier the understanding of work and we also focus on to
take a closer look at the Banco Central de Reserva, an autonomous body of vital
importance in the monetary policy of the country and ended up analyzing how the
Bank is serving Reserve Center in supply and demand for money at home .

Thus, with this present work we give a brief account known as the money is of vital
importance for societies, as it sets in motion the production process, allowing the
accumulation of capital through different forms of Just as we are sure you will
understand that money is one of the great advances of human civilization
throughout history and we like everyone else we interact with him at all times of our
lives.



CAPITULO I

1.1 TITULO DESCRIPTIVO: EL DINERO

1.2 RESUMEN

Dinero (del latíndenarios o denario, moneda romana) es todo medio de
intercambio común y generalmente aceptado por una sociedad que es usado para
el pago de bienes (mercancías), servicios, y de cualquier tipo de obligaciones
(deudas).

El dinero permite el intercambio de bienes y servicios en una economía de una
manera más sencilla que el trueque. Por tanto, para que un bien pueda ser
calificado como dinero se deben de satisfacer los siguientes tres criterios y que
son las tres principales funciones que cumple el dinero en un sistema económico
moderno.

Medio de intercambio: para evitar las ineficiencias de un sistema del trueque.
Cuando un bien es requerido con el solo propósito de usarlo para ser
intercambiado por otras cosas, posee esta propiedad. Por ejemplo, pocas
personas conservan billetes para colección.

En cambio, la mayoría de las personas los conservan por la posibilidad de
intercambiarlos cuando lo deseen por otros bienes. Además, el dinero debe ser un
bien ligero y fácil de almacenar y de transportar.

Unidad contable: Cuando el valor de un bien es utilizado con frecuencia para
medir y comparar el valor de otros bienes o cuando su valor es utilizado para
denominar deudas, se dice que el bien posee esta propiedad. Por ejemplo, si los
miembros de una cultura se inclinan por medir el valor de las cosas en referencia a
las cabras, las cabras serían la principal unidad contable.



Un caballo podría costar 10 cabras y una cabaña unas 45 cabras. La unidad de
cuenta significa que es la unidad de medida que se utiliza en una economía para
fijar los precios.

Conservación de valor: Cuando un bien es adquirido con el objetivo de conservar
el valor comercial para futuro intercambio, entonces se dice que es utilizado como
un depósito de valor. En el ejemplo anterior, una cabra tendría un problema a la
hora de servir como dinero, puesto que es un bien perecedero: con el tiempo
muere.

Otros materiales, como el oro y la plata, conservan sus propiedades a pesar del
paso del tiempo. Es un medio de acumulación o atesoramiento. El dinero, como
representante de la riqueza, tiene el poder de comprar cualquier mercancía y se
puede guardar en cualquier cantidad. En otras palabras, la función de
atesoramiento sólo puede realizarla el dinero de pleno valor: monedas y lingotes
de oro, piedras preciosas, objetos de oro, etc.

El bien escogido como medio de acumulación debe ser siempre algo que pueda
guardarse durante largos periodos sin que se deteriore. El dinero es un depósito
de valor pero no el único, cualquier activo que mantenga su poder adquisitivo a lo
largo de tiempo servirá como depósito de valor.

Además de los puntos anteriores, el dinero debe de ser reconocido por la sociedad
que lo usa, permitiendo su identificación y valoración de una forma clara.

El dinero, tal como lo conocemos hoy (billetes y monedas sin valor propio), debe
estar avalado o certificado por la entidad emisora. Actualmente son los gobiernos,
a través de las leyes, quienes determinan cual es el tipo de dinero de curso legal,
pero son otras entidades, como los bancos centrales (BancoCentral) y las casas
de la monedas (Ceca), los que se encargan, primero, de regular y controlar la
políticamonetaria de una economía, y segundo, de crear las monedas y billetes
según la demanda y la necesidad de tener dinero físico.



Sintetizando, podemos afirmar que el dinero es un activo neutro que sirve de
plataforma intermedia para intercambiar bienes y servicios en la sociedad,
evitando de esta manera inexactitudes de un mercado de intercambio directo de
bienes y servicios (trueque).

1.3 CONCEPTOS

EL DINERO

Cualquier medio de cambio generalmente aceptado para el pago de bienes y
servicios y la amortización de deudas es llamado dinero. El dinero sirve como
medida del valor para tasar el precio económico relativo de los distintos bienes y
servicios.

La importancia del dinero:en la economía es evidente para cualquier profano en
la materia. Todas las personas de nuestro entorno, incluyéndonos a nosotros,
estamos unánimemente de acuerdo en desear ganar dinero, mucho dinero,
conseguir dinero, obtener dinero, que nos presten dinero o que nos devuelvan el
dinero que hemos prestado. El caso es que, por mucho que en la vida cotidiana
nos guste el dinero, si profundizamos en el estudio de nuestra ciencia, llegaremos
a valorarlo aún más. Pero cuando profundizamos en su estudio, tendremos cada
vez menos claro lo que es el dinero.

El papel que juega la demanda de dinero dentro de la economía: es muy
importante y fundamental, ya que desde tiempos remotos la humanidad ha
empleado muchos objetos como supuesto dinero para su transacciones, la
estabilidad de demanda de dinero depende de las condiciones fundamentales
para destino y la conducción de la política monetaria.



1.4 APORTES DEL GRUPO

El propósito de este trabajo en primer lugar es definir que es el dinero se explicará
la importancia del surgimiento del dinero para dar valor a las cosas y poder
intercambiarlas entre seres humanos es la actividad básica en todas las culturas
desde siempre y pudo facilitarse gracias a la aparición de las monedas y el dinero
en general.

Su evolución desde tiempos remotos hasta el mundo globalizado, la forma que
ha ido evolucionando el intercambio de bienes y el prestar servicios en las
diferentes partes del mundo; desde tiempos remotos el hombre ideó sistemas para
dar valor a las cosas y poder intercambiarlas, primero se utilizó el trueque,
después el intercambio y luego surgió el dinero como por ejemplo el del trueque
en los incas, cambiando a mediada que ha ido pasando, en la colonia se cambio el
trueque por el intercambio y en nuestros días que sirve la moneda o el cheque
para el intercambio de bienes y servicios.

COMO SE RELACIONA CON LA ECONOMÍA:

La Macroeconomía es el estudio del comportamiento agregado de la economía.
Es la observación de las tendencias globales de la economía más que las
tendencias que afectan determinadas empresas comerciales, trabajadores o
sectores específicos de la economía.

La Macroeconomía presenta la información básica para analizar los cambios en
la economía. Así se tienen medidas como: Producto nacional bruto (PNB), el
índice de precios al consumidor (IPC), las reservas internacionales netas (RIN),
etc.


En el presente trabajo trataremos de explicar todo sobre el dinero como fue su
inicio y su transformación atravez del tiempo, por la cual tendremos que responder
algunas preguntas como: ¿qué es el dinero?, ¿qué relación tiene con la
economía?, ¿sirve para el intercambio de bienes? , ¿Tiene algo que ver con el
oro?, ¿qué es lo que respalda el valor de los billetes de papel que manejamos?

El dinero enseña claramente dos caras: en un momento, poseerlo puede
ser muy positivo pero en otro puede resultar muy dañino ya que puede ser
utilizado con objetivos perjudiciales. De todas maneras, continuaremos utilizando
este instrumento de cambio que nos sirve para adquirir o vender objetos o
servicios de una manera muy eficaz.

Para ser calificado como dinero, un bien debe satisfacer los tres criterios:

Debe ser intercambiable: Cuando un bien es requerido con el solo propósito de
usarlo para ser intercambiado por otras cosas, posee esta propiedad.

Debe ser una unidad contable: Cuando el valor de un bien es utilizado con
frecuencia para medir y comparar el valor de otros bienes o cuando su valor es
utilizado para denominar deudas, se dice que el bien posee esta propiedad.

Debe ser un conservador de valor: Cuando un bien es adquirido con el objetivo
de conservar el valor comercial para futuro intercambio, entonces se dice que es
utilizado como un conservador de valor. Nuestro sistema financiero actual, con sus
billetes, monedas, cheques, cajeros automáticos y los diferentes instrumentos
financieros no se crearon de la noche a la mañana. Ha venido evolucionando a lo
largo de los siglos. Pero todo gira alrededor del dinero.



Hasta fines de este siglo pasado, podía pensarse que la historia del dinero no
seguiría evolucionando o, al menos, que no estaría sujeta a cambios mayores;
pero es que no habíamos contado con el auge increíble de las telecomunicaciones
y la tecnología cibernética. En las últimas cuatro décadas hemos visto el inicio de
la cuarta era en la historia del dinero.

Está naciendo, o sería más exacto decir que acaba de nacer, la etapa del dinero
electrónico. Iniciada con el dinero plástico, con servicios bancarios como el
depósito directo de cheques y con transferencias electrónicas de fondos (limitadas
al principio a instituciones de la Reserva Federal), la nueva época ha creado una
revolución financiera, que se afianza con la Internet y la introducción de
innovaciones tales como las tarjetas de débitos y, en especial, la tarjeta inteligente
o Smartcard.

Lo importante es que no se trata sólo de una revolución tecnológica. Su alcance
va más allá. Esta nueva etapa cambiará fundamentalmente la percepción y
muchas de las funciones del dinero. Bancos, corporaciones y gobiernos
modificarán sustancialmente las formas de usar, administrar e invertir el dinero. Y,
aunque la permuta de bienes, la moneda metálica y el papel moneda
probablemente nunca desaparezcan del mundo del comercio, los métodos
electrónicos absolverán un volumen inmenso del movimiento del dinero. Todo esto
ya está sucediendo.

La palabra Dinero es derivada del latín denarium, el cual era una moneda que
utilizaron los romanos para realizar sus actividades comerciales. La aparición del
dinero constituye uno de los grandes avances de la civilización humana en toda su
historia.



¿Qué es el dinero?

Cualquier medio de cambio generalmente aceptado para el pago de bienes y
servicios y la amortización de deudas. El dinero también sirve como medida del
valor para tasar el precio económico relativo de los distintos bienes y servicios.

El número de unidades monetarias requeridas para comprar un bien se denomina
precio del bien. Sin embargo, la unidad monetaria utilizada como medida del valor
no tiene por qué ser utilizada como medio de cambio.

Durante el periodo en que América del Norte era una colonia, por ejemplo, la
moneda española era un importante medio de cambio mientras que la libra
esterlina británica era el patrón de medida del valor. Funciones del dinero:

• Facilitar el intercambio de mercaderías por tratarse de un bien convencional de
aceptación general y garantizada por el estado.

• Actuar como unidad de cuenta, es decir, expresar en determinadas unidades los
valores que ya poseen las cosas. En este caso, se denomina función numeraria.



• Patrón monetario. Regulación de la cantidad de dinero en circulación em una
economía, a través de una paridad fija con otro elemento central que lo respalda,
que puede ser un metal precioso o una divisa fuerte de aceptación generalizada
en el ámbito internacional para todo tipo de transacciones comerciales.

1.5 HISTORIA DEL DINERO

Desde tiempos remotos el hombre ideó sistemas para dar valor a las cosas y
poder intercambiarlas, primero se utilizó el trueque, después el intercambio y luego
surgió el dinero. Las primeras monedas que se conocen, se acuñaron en Lidia, la
actual Turquía en el Siglo VII A. de C., eran de electro aleación natural de oro y
plata, ya que para todos los pueblos el oro era el metal más valioso seguido de la
plata, patrón que se traslado a la fabricación del dinero.

Durante siglos en Grecia, casi 500 Reyes y 1.400 ciudadanos, acuñaron sus
propias monedas, y se estableció la costumbre de adornar cada moneda con el
dibujo de su emblema local y se creó el primer sistema monetario unificado, que,
con la caída del imperio se derrumbó, entonces obispos, nobles, propietarios y
diversas localidades se dedicaron a acuñar monedas, esta dispersión fue habitual
hasta la época de CARLO MAGNO, que reformó el sistema en el siglo VIII y
devolvió el control de su emisión, al poder central.

El pionero en utilizar billetes, fue el emperador mongol, KUBALI KHAN en el Siglo
XI, para él, era el certificado de propiedad de una cantidad de monedas de oro en
Europa, en sus inicios, los billetes eran certificados sobre la existencia de un
depósito de oro en un banco.



A finales del Siglo XVI, cuando el público empezó a usarlo para saldar deudas y
realizar pagos, los bancos emitieron certificados por cantidades fijas, los primeros
billetes oficiales se emitieron en 1694, por el Banco de Inglaterra, así nació un
nuevo tipo de dinero, el fiduciario, a diferencia de las monedas de la época, el
billete solo tenía valor representativo.

Históricamente, nació primero la cédula del Banco Nacional de San Carlos 1798,
segundo, la primera emisión de billetes del Banco de España 1856 y tercero, los
billetes de 50 Ptas., que circularon en la república española de 1931.

¿Qué tienen en común las conchas marinas, las semillas de cacao, las piezas de
ámbar, marfil o jade, las cuentas ornamentales, los clavos, la sal y el ganado
vacuno? Es muy sencillo. Todos éstos, y cientos de otros objetos heterogéneos,
alguna vez sirvieron como instrumentos de intercambio y medios de pago, sobre
todo antes de inventarse la acuñación de monedas.

Sin embargo, aun después de enraizada la cultura monetaria en los pueblos
antiguos, la moneda no siempre llegó a desplazarlos totalmente. Si hoy hablamos
de salario, es porque en un tiempo los soldados de la Antigua Roma recibían su
paga en sal, y si usamos las palabras pecunia y pecuniario, es porque el ganado,
también en Roma, se usó como medio de intercambio, y pecus, en latín, significa
"ganado". Por eso, implantada la moneda, los romanos hablaban de pecunia
peseta cuando las monedas se pesaban para determinar su valor, y de pecunia
numerada cuando, en una fase más avanzada, ya no había que pesarlas, pues se
les asignaba un valor numérico fijo.



El dinero se desarrolló en muchas áreas del mundo, remotas entre sí, y en
distintas épocas. Surgió además, por razones que no fueron sólo económicas y
comerciales, sino políticas, religiosas y sociales (por Ej. Pagar tributos que los
gobernantes exigían, presentar ofrendas a los dioses, comprar una esposa, pagar
la dote al novio, o indemnizar a víctimas de delitos).

La tendencia de los seres humanos a intercambiar cosas entre sí con la intención
de atender necesidades no cubiertas, parece formar parte de su propia condición y
viene siendo la actividad básica en todas las culturas desde el principio de los
tiempos conocidos. Muchos y muy diversos son los elementos, siempre tomados
de la naturaleza, que las sociedades han asumido como medida de valor o patrón
de referencia, hasta que, buscando estabilidad y control por parte de los poderes
públicos, llegaron las monedas.

1.6 QUIÉN DETERMINA CUANTO VALE EL DINERO

Para que un rectángulo de papel de colores y dibujitos -que eso es definitiva un
billete- tenga un valor determinado que excede en mucho a su valor en sí, hacen
falta varias cosas. Si te fijas en los billetes vas a ver una leyenda que dice
"convertibles de curso legal". Esto quiere decir que puedes convertir tus pesos en
igual cantidad de dólares. Esto es porque el dinero argentino, como el de casi todo
el mundo, está respaldado en dólares, como antes estaba respaldado en oro. Es
decir que la suma de todo el dinero que circula en el país debe ser igual a la
cantidad de dólares depositados en el Banco Central de la República Argentina. Si
hubiera más pesos circulando que dólares en el tesoro, esos pesos no tendrían
respaldo y valdrían cada vez menos, a esto se lo llama inflación.

Cómo actúa el dinero sobre el ser humano:



El dinero nos hace sentir independiente y responsables de nuestra vida, tener una
adecuada relación con él significa en cierto modo poseer un buen equilibrio
psíquico, pero conseguir esto no es nada fácil.

Tradicionalmente el poder económico ha estado en manos de los hombres,
aunque la mujer era la encargada de administrarlo en el ámbito familiar, algunos
hombres lo utilizaban para mantener a la mujer bajo su control. Hoy día, ha
cambiado un poco, pero cuando en la pareja existe una relación de dominio de
uno sobre otro, se utiliza el dinero como arma de poder.

A los hombres el dinero les da sensación de poder, mientras que a las mujeres les
produce seguridad y autonomía. Hay personas que se valoran por lo que cobran
en el trabajo, otras personas valoran la libertad por el dinero que tienen, es decir,
todos ellos son esclavos del dinero "tanto tengo, tanto valgo", o "tanto tienes, tanto
vales". En uma palabra: "no son libres", no saben vivir con lo que la naturaleza les
da y están condicionados por lo que pueden conseguir, por la seguridad, no por lo
que tienen, sino por lo que pueden tener, y "les puede asegurar que el mayor
imperio se puede derrumbar en dos segundos" y si uno no tiene la suficiente
fuerza interior, el suficiente amor y coraje interno, sucumbe.

Hay personas que liquidan en poco tiempo lo que su generación anterior les legó,
con la posible idea de que al desprenderse de los bienes materiales, se libran
también de una herencia psicológica que les parecía detestable, rechazar de
dónde se viene no conduce a nada, aceptar los orígenes, tanto materiales como
psicológicos, nos permiten construir un futuro y una identidad propia.

Para que esto se realice, el dominio mental sobre el dinero es importante, así
pues, como decíamos, una fortuna se puede dilapidar con una rapidez asombrosa,
pero una herencia afectiva bien cimentada no se destruye nunca.



Moviéndonos en otros aspectos, hay personas que con actitudes muy opuestas
tienen una relación bastante patológica con el dinero, "unos sufren si se lo
gastan", su placer consiste en controlarlo, son avaros, tacaños, roñosos, otros
"gastan más de lo que pueden", parecen desprendidos, generosos, pero solo son
incontinentes, ambas actitudes encubren grandes conflictos personales.

El dilapidador busca desesperadamente el reconocimiento, lo compra, tiene una
necesidad de ser querido más allá de lo razonable, pues en el fondo no se cree
merecedor de tanto amor, "piensa que si no paga no le querrán", en cierta forma
tienen un fuerte deseo infantil de que alguien les contenga, prefieren depender de
otro que administre su vida y quitarse esa responsabilidad, no quieren defenderse
por sí solos.

El avaro, más que dueño del dinero, "es esclavo de lo que posee", no reconoce el
dinero como un medio sino como un fin, goza con la acumulación porque eso le
hace sentirse poderoso, su mayor deseo es el dominio, el "poder sobre los
demás".

Está claro que lo que prima es el equilibrio, pero el mundo en su loca carrera hace
que todas las circunstancias tanto personales como externas al ser humano,
formen seres llenos de ansiedades que pisoteen, avancen sin mirar, destruyan a
cualquiera que se ponga a su lado por el simple hecho de pensar solo en sí
mismos y por consiguiente, de controlar a los demás.

Hay quien dice que el dinero mueve el mundo. Otros en cambio, lo consideran
como el causante de todos los males de la humanidad. Pero la mayoría de las
personas reconocen que el dinero es necesario, y que a todos nos conviene
aprender la forma de manejarlo adecuadamente.



1.7 EL DINERO A TRAVÉS DEL TIEMPO

El Trueque es el intercambio de objetos o servicios por otros objetos o servicios y
se diferencia de la compraventa en que no aparece dinero. Al contrato por el cual
dos personas acuerdan un trueque se le denomina permuta.

Las ventajas del trueque o intercambio para las empresas son muchas, como por
ejemplo:

Comprar productos o servicios sin realizar movimientos monetarios

Mantener la liquidez de la empresa

Optimizar los resultados financieros del negocio

Mejorar la productividad

Compensar la variación de producción por temporadas

Reducir la acumulación de stock

Ampliar las relaciones comerciales con empresas de otros sectores



Las desventajas del trueque son que se encuentra rápidamente a alguien que
quiera intercambiar lo que nosotros deseamos por lo que podemos ofrecer y todo
el tiempo que absorbe esto es perjudicial.

Y el otro inconveniente y seguramente el más notorio en el proceso de trueque es
la falta de cálculo en el valor exacto entre las cosas que vamos a intercambiar por
ejemplo no se puede saber exactamente si el puerco vale exactamente lo que
valen las dos gallinas (falta de unidad de valor).

No obstante el trueque tiene un valor más simbólico y según la necesidad que un
valor capital, es decir, si tengo una casa que no estoy utilizando y necesito con
urgencia un computador puedo realizar el trueque y no le doy un valor capital sino
un valor necesidad.

El dinero-Mercancía apareció como medio de cambio por primera vez en la
historia del hombre en forma de mercancía de diversos tipos; ganado, aceite,
licores, cobre, hierro, oro, plata, joyas e incluso cigarrillos. Muchas cosas a veces
extrañas se han utilizado como representación de dinero, algunas se valoraban
por su debida utilidad, otras eran cosas naturales que con el tiempo se hacen
populares como dinero, debido a que eran duraderas y fáciles de llevar puestas.

Ejemplos de cosas estaban los collares de conchas marinas, los cocos, que se
usaban como dinero en los mares del Sur y que hoy inclusive en algunos lugares
del Pacífico se usan para ser intercambiados por otras cosas. El hacha como
dinero Azteca, estaba hecha de cobre; esta serie de herramientas eran comunes
en todas las tribus primitivas, las puntas de lanzas retorcidas es otra muestra que


se usaba en el África como dote o aportación del esposo al matrimonio. En
muchas tribus se le pagaba a la familia de la novia por ella.

Según se fue extendiendo el comercio, la gente comenzó a desplazarse mucho
más a otras partes más lejanas para poder intercambiar sus productos,
descubriendo otras comunidades que producían cosas distintas y llamativas
diferentes a las que producían ellos mismos.

El Dinero-Papel tuvo su origen en la actividad desarrollada por los orfebres y
comerciantes de la Edad Media. Estos disponían de cajas de seguridad en las que
guardaban sus existencias, que progresivamente fueron ofreciendo al público en
general, en un servicio de custodia de metales preciosos y demás objetos de
valor. El servicio se basaba en la confianza que merecía el orfebre o comerciante,
que simplemente extendía un recibo prometiendo devolver al depositante sus
pertenencias al requerimiento de éste.

Cuando efectuaban una transacción importante, los titulares de los depósitos
podían retirar, mediante entrega de un recibo, los bienes depositados, o bien
transferir directamente un recibo con cargo a dichos bienes.



Con el transcurso del tiempo, estos recibos fueron emitiéndose al portador, y las
compras y ventas fueron saldándose mediante la simple entrega de un papel que
certificaba la deuda privada reconocida por un orfebre que prometía entregar al
portador una cantidad determinada de oro.

En la actualidad el dinero no se busca por si mismo, sino por las cosas que
pueden comprare con él. Es decir, no buscamos consumirlo directamente sino,
más bien, utilizarlo, desprendiéndonos de él. Aun decidamos conservarlo, su valor
gira únicamente del hecho de que podemos gastarlo.

El uso del dinero papel se ha extendido mucho, porque es un cómodo medio de
pago. Los billetes y las monedas son fáciles de transportar y almacenar. Con un
grabado cuidados es, posible proteger su valor de las falsificaciones. El hecho de
que los gobiernos no puedan crearlos ilimitadamente permite que sea escaso.
Dada esta limitación de la oferta, los billetes y las monedas tienen valor.

El dinero bancario Es el dinero creado por los bancos comerciales, por medio de
los depósitos de sus clientes, que al emitir cheques (o realizar transferencias) para
disponer de sus saldos, crean nuevos medios de pago en el flujo monetario de un
país.

En la actualidad, la labor que realizaban los orfebres la llevan a cabo los bancos e
instituciones financieras; los cuales reciben depósitos de sus clientes y conceden
préstamos a las familias y a las empresas. Por lo tanto, el dinero bancario está
constituido por los depósitos en los bancos e instituciones financieras



Aunque existen diversos tipos de Depósitos, se dividen en tres categorías:

Depósitos a la vista: pueden ser retirados en cualquier momento por el dueño del
depósito o por quien éste autorice.

Depósitos de ahorro: Normalmente corresponden a las libretas de ahorro (reciben
el nombre de ?libreta? porque originalmente eran pequeños libros, en cuyas hojas
se iba anotando la cantidad ahorrada y los intereses y reajustes percibidos) y
admiten prácticamente las mismas operaciones que los depósitos a la vista, si
bien no se pueden utilizar cheques para utilizar los fondos que se hayan
depositado.

Depósitos a plazo: Son los fondos tomados por un plazo fijo y que no se pueden
retirar antes de su vencimiento sin una penalización consistente en la pérdida total
o parcial de los intereses pactados.

Componentes de la oferta Monetaria:

Los principales agregado monetarios son los indicadores cuantitativos mide la
oferta monetaria. Se conocen hoy con los nombres de M1 y M2.

Dinero para transacciones un indicador estrechamente vigilado del dinero es el
dinero para transacciones o M1, que consiste en los instrumentos que se utilizan
realmente para realizar transacciones. Cuenta con los siguientes componentes:

Monedas comprende las monedas existentes fuera de los bancos.

Papel moneda es dinero porque así lo decreta el gobierno, este declara que la
monedas y billetes son de curso legal, que debe aceptarse para todas las deudas



públicas y privadas. Estas constituyen una cuarta parte del dinero total para
transacciones.

Cuentas Corrientes o dinero bancario. Se trata de fondos depositados en bancos y
otras instituciones financieras contra los que podemos extender cheques. Se
conocen como "depósitos a la vista y otras cuentas corrientes".

E: es el efectivo en manos del público. Incluye las monedas y billetes en manos
del público

Dv: es el dinero bancario en forma de depósitos a la vista (cuentas corrientes)

El dinero en el sentido amplio es el segundo agregado que más se vigila y se le
llama también M2 y a veces "dinero como activo" o " cuasi-dinero" y que
comprende M1, así como también las cuentas de ahorro de los bancos y otros
activos similares que son sustitutos muy cercanos del dinero para transacciones



1.8 EL DINERO EN LA ACTUALIDAD

Lo que actualmente circula en los países son representativos de dinero, el billete
de banco también llamado papel moneda guarda relación con metales nobles y
valores depositados en banco de admisión.

En aquel tiempo eran el oro y la plata, actualmente debido a cambios de políticas
monetarias los valores que respaldan el billete de banco también pueden ser
divisas, dinero aceptado internamente, valores estatales y derechos de giro sobre
organismos internacionales.

Actualmente el dinero ha perdido su relación y convertibilidad con los

Metales nobles. El dinero es una mercancía abstracta de la que nadie puede

Hacer uso directo pero como mercancía está sujeta a la ley de oferta y demanda.
El valor del dinero se mide por un número de bienes que se pueden adquirir con
él; el valor del dinero es su poder adquisitivo o sea lo que podemos comprar con
él. El dinero tiene mayor valor cuando es escaso y mayor cuando es abundante en
relación con los servicios producidos en el mercado.



1.9 EL DINERO ELECTRÓNICO

Hasta fines de este siglo, podía pensarse que la historia del dinero no seguiría
evolucionando o, al menos, que no estaría sujeta a cambios mayores; pero es que
no habíamos contado con el auge increíble de las telecomunicaciones y la
tecnología cibernética. En las últimas cuatro décadas hemos visto el inicio de la
cuarta era en la historia del dinero.

Está naciendo, o sería más exacto decir que acaba de nacer, la etapa del dinero
electrónico. Iniciada con el dinero plástico, con servicios bancarios como el
depósito directo de cheques y con transferencias electrónicas de fondos (limitadas
al principio a instituciones de la Reserva Federal), la nueva época ha creado una
revolución financiera, que se afianza con la Internet y la introducción de
innovaciones tales como las tarjetas de débitos y, en especial, la tarjeta inteligente
o Smartcard.

Lo importante es que no se trata sólo de una revolución tecnológica. Su alcance
va más allá. Esta nueva etapa cambiará fundamentalmente la percepción y
muchas de las funciones del dinero. Bancos, corporaciones y gobiernos
modificarán sustancialmente las formas de usar, administrar e invertir el dinero. Y,
aunque la permuta de bienes, la moneda metálica y el papel moneda
probablemente nunca desaparezcan del mundo del comercio, los métodos
electrónicos absolverán un volumen inmenso del movimiento del dinero. Todo esto
ya está sucediendo.



SE CONSIDERAN DINERO ELECTRÓNICO:

- Tarjetas pre pagadas.

- Efectivo digital.

- Cheques electrónicos.

- Cuentas electrónicas en línea.

- Billeteras electrónicas.

Es evidente que el dinero electrónico es un sistema análogo a la divisa extranjera
en el sentido de que puede ser cambiado por dinero real en cualquier momento,
para lo que se hace preciso que exista un banco central virtual, que es quien emite
los números firmados.

EL FUNCIONAMIENTO DE ESTE MEDIO DE PAGO ES EL SIGUIENTE:

El cliente tiene que abrir una cuenta on-line con el banco central virtual para
cambiar su dinero tradicional por dinero electrónico. El dinero electrónico que los
clientes han comprado se guarda en un "monedero electrónico".

A partir de ese momento, los clientes pueden hacer uso del dinero electrónico con
los comerciantes que lo acepten.

Los comerciantes usan un software facilitado por el banco central virtual para
aceptar el dinero electrónico, que posteriormente cambian por dinero tradicional en
el banco central virtual.



La clave está en que cada moneda o billete electrónico tiene um número de serie,
por lo que sólo puede ser emitido o cambiado una única vez por dinero real en el
banco central virtual.

Las transacciones realizadas con dinero electrónico están protegidas por el
sistema de criptografía de clave pública.

La intimidad de los clientes queda protegida al efectuarse el cambio del dinero
electrónico por dinero tradicional, ya que el banco central virtual no revela su
identidad. Es decir, al contrario de lo que sucede con las tarjetas de crédito o
débito, en que la identidad del titular es conocida por el comerciante, el dinero
electrónico es válido por sí mismo, sin que el comerciante necesite conocer quién
es la persona que lo posee y lo está utilizando para hacer una compra.

CAPITULO II

2.1 LAS FUNCIONES QUE CUMPLE EL DINERO SON:

Facilitar el intercambio de mercaderías. Por tratarse de un bien convencional de
aceptación general y garantizado por el estado.

Actuar como unidad de cuenta. Es decir, expresar en determinadas unidades los
valores que ya poseen las cosas. En este caso, de denomina función numeraria.

Patrón monetario. Regulación de la cantidad de dinero en circulación en una
economía, a través de una paridad fija con otro elemento central que lo respalda,



que puede ser un metal precioso o una divisa fuerte de aceptación generalizada
en el ámbito internacional para todo tipo de transacciones comerciales

2.2 EL MERCADO DEL DINERO:

Como acabamos de ver, la cantidad de dinero existente u oferta monetaria esta
formada por el efectivo en manos del público y los depósitos que éste mantiene en
los bancos. Esa cantidad de dinero crece o disminuye por efecto del crédito
bancario y de la preferencia por la liquidez del público, que determinan
conjuntamente el valor del multiplicador monetario.

La oferta monetaria, OM, es por tanto el resultado de la expansión de la base
monetaria, BM, por efecto del multiplicador monetario, m.

El coeficiente de liquidez, l, depende de los gustos del público pero el coeficiente
de reservas, r, puede ser determinado por la autoridad monetaria. Si el banco
central autoriza que los bancos operen con menos reservas, éstos podrán
disponer de más dinero para prestar, aumentando el efecto multiplicador. El banco
central dispone por tanto de tres instrumentos de control de la oferta
monetaria: las operaciones de mercado abierto y los créditos a la banca privada,
que modifican la base monetaria, y la manipulación del coeficiente legal de
reservas, que modifica el multiplicador monetario.



En consecuencia, la oferta de dinero, OM, está determinada por el banco central.
Analicemos ahora la forma de la demanda de dinero. El dinero puede ser
considerado como una mercancía útil como medio de pago y como forma de
conservar valor ahorrado. El precio de esa mercancía es el tipo de interés, es
decir, lo que hay que pagar para poder disponer de ella o el coste que tiene no
darle un uso fructífero. El tipo de interés, como los precios de todas las
mercancías, viene determinado por la conjunción de la oferta y la demanda.

Si el tipo de interés es muy alto, los individuos no querrán tener su dinero en
huchas o en cuentas corrientes improductivas, sino que procurarán tener sus
ahorros en los títulos de mayor rentabilidad aunque ello suponga pérdida de
liquidez; además, conseguir dinero para adquirir bienes tendrá un coste elevado
por lo que los consumidores retrasarán sus decisiones de compra demandando
por tanto menos dinero. Si los tipos de interés son bajos, por el contrario, no habrá
estímulos para que los consumidores renuncien a la comodidad de tener sus
ahorros en forma líquida, en efectivo o en cuentas corrientes; si el precio del
dinero es bajo, los que no tengan suficiente para sus deseos de consumo
inmediato encontrarán conveniente pedirlo a otros. Por tanto la función de
demanda de dinero, DM, es, como todas las funciones de demanda, decreciente.

Si el banco central desea elevar los tipos de interés, podrá disminuir la cantidad de
dinero que periódicamente presta a la banca privada por lo que ésta se verá
obligada a reducir los préstamos a sus clientes. Otro método, en fin, será
aumentar el coeficiente legal de reservas, es decir, obligar a la banca privada a
que mantenga una mayor proporción de los recursos ajenos en forma de reservas,
forzándola también así a reducir sus préstamos y reduciendo el multiplicador
monetario.



Cualquiera de esos métodos provocará un desplazamiento hacia la izquierda de
la función OM que se cruzará con la DM a un tipo de interés más elevado. En
términos intuitivos: la banca privada, al poder prestar menos dinero, podrá ser más
selectiva con sus créditos, concediéndolos con menor riesgo y mayor interés; al
disponer el público de menos dinero, la institución o empresa que desee vender
pagarés u otros títulos de crédito deberá ofrecer un mayor tipo de interés o nadie
querrá adquirirlos.

El efecto de las variaciones del tipo de interés sobre la economía de un país son
ya conocidos de temas anteriores: si el tipo de interés baja, los empresarios
encontrarán rentables más proyectos por lo que demandarán dinero para invertir;
el aumento en las inversiones tendrá un fuerte efecto expansivo sobre el producto
nacional.

2.3 TIPOS DE DINERO

DINERO MERCANCÍA:

Consiste en la utilización de una mercancía (oro, sal cueros) como medio para el
intercambio de bienes. La mercancía elegida debe ser: duradera, transportable,
divisible, homogénea, de oferta limitada.

DINERO SIGNO:

Billetes o monedas cuyo valor extrínseco, como medio de pago, es superior al
valor intrínseco. El dinero signo es aceptado como medio de pago por imperio de
la ley que determina su circulación (curso legal). El dinero signo descansa en la
confianza que el público tiene en que puede utilizarse como medio de pago
generalmente aceptado.



DINERO GIRAL:

Representado por los depósitos bancarios.

Clases De Moneda

SEGÚN EL MATERIAL CONSTITUTIVO

Moneda metálica o moneda tipo.

Está acuñada en material precioso. Su valor extrínseco es prácticamente igual a
su valor intrínseco. Se usan para atesoramiento (ej.: mejicano oro, libra inglesa).

La diferencia básica entre los distintos sistemas de moneda no convertible
(mayoritarios en el mundo) y los de patrón monetario con paridad fija convertible,
consiste en que en los primeros la autoridad monetaria decide el monto de la
oferta de dinero de acuerdo a pautas de política económica y financiera, mientras
que en los segundos la cuantía de la oferta monetaria está determinada por el
funcionamiento del sector externo de la economía.

La Moneda según la razón de su existencia se clasifican en:

Moneda real o de circulación: Billetes y monedas que circulan dentro del país y
que son utilizados en las transacciones.

Moneda ideal o de cuenta: Es una moneda inexistente, pero que se utiliza como
medida de valor en ciertas circunstancias. (ej.: "galeno" para los médicos,
"caduceo" para los profesionales en ciencias económicas).



El CUASIDINERO

Lo constituyen aquellos bienes que remplazan temporariamente al dinero en
alguna de sus funciones. Son cuasi dinero los depósitos a plazo en las entidades
financieras. En segundo grado, también lo son los títulos privados y públicos, los
pagarés, letras de cambio, los debentures, entre otros.

El cuasi dinero puede actuar como reserva de valor o como instrumento de
cambio. Los pagarés pueden ser descontados en el banco como medio de pago,
etc. La diferencia con el dinero es la falta de generalidad en su circulación, ya que
sólo se utilizan en determinados mercados.

2.4 LA CREACIÓN DEL DINERO BANCARIO:

El dinero otorga a su poseedor capacidad de compra. Ese dinero puede ser
creado de dos maneras:

Por emisión, dispuesta por la entidad autorizada en cada país.

Por los préstamos que otorgan las entidades financieras.

Clases moneda de papel y papel moneda

Según su convertibilidad:

Una moneda o billete es convertible cuando se los puede cambiar por la moneda
tipo, en cualquier momento.

Moneda de papel: es convertible.

Papel moneda: no es convertible.

Según la razón de su existencia.


CAPITULO III

3.1 ACTIVIDADES QUE PODEMOS REALIZAR CON EL DINERO

Medio de transferencia del poder adquisitivo. Cuando una persona otorga un
crédito a otra, le está transfiriendo capacidad de compra por un tiempo
determinado. Para el prestamista, la operación le brinda una reserva de valor por
el monto acordado, y para el prestatario representa una transferencia de poder de
compra.

Medio de pago de las obligaciones monetarias. Las obligaciones de dar una cierta
suma de dinero, se cancelan entregando esa cantidad monetaria.

Instrumento de política económica. Las autoridades monetarias pueden influir en
la economía regulando la cantidad de circulante, los créditos bancarios, etc.; de
esta manera, se influye en la estructura productiva, en las inversiones, en el poder
adquisitivo de la población.



3.2 CARACTERISTICAS DEL DINERO

Mercancía que no se consume

Sujeto a la ley de la oferta y la demanda

No forma parte de la riqueza nacional

El dinero no es bueno, ni malo, moral o inmoral, es un simple instrumento de
cambio

El dinero no corrompe del hombre; si no elhombre corrompe al dinero

Un cheque no es dinero, sino simplemente una orden a un banco para que se
transfiera una determinada cantidad de dinero, que estaba depositada en él.

Los depósitos no son una forma visible o tangible de dinero, sino que consisten en
un asiento contable en las cuentas de los bancos

El Dinero Sano

Tres características para que el dinero sea sano:

Unidad: Todas las unidades deben poderse intercambiar unas con otras

Estabilidad: Permite un mejor cálculo económico y que se cumpla la función
principal del dinero. Función principal: Medio de intercambio.

Libertad: Facultad de cambiar dinero por cualquier bien o servicio deseado; o por
cualquier moneda extranjera o bien extranjero



El desarrollo del dinero permitió la expansión del comercio a gran escala. El la
antigüedad, el trueque era el sistema comercial por excelencia:se intercambiaban
productos entre si(manzanas por trigo, vacas pro muz, etc.), lo que dificultaba la
fijación del valor y el transporte. En cambio con el dinero, el comercio se simplificó.

Cabe destacar que el valor del dinero no se encuentra en el papel del billete o del
metal de la moneda específica, sino que surge a partir del aval y
decertificaciónde la entidad emisora (como el Banco Central De Reserva). Es
importante temer en cuenta que el dinero funciona por un pacto social (es
aceptado por todos los integrantes de la sociedad).

En la actualidad el dinero puede crearse de acuerdo a dos procesos: el dinero
legal que aquel creado por el Banco Central a través de la impresión de los
billetes y la acuñación de las monedas, y el dinero bancario, desarrollado por los
bancos privados mediante anotaciones en las cuentas de los usuarios.

3.3 EL DINERO Y LA LIQUIDEZ DE LOS ACTIVOS

Como se ha visto en la definición del Dinero, este puede ser cualquier bien
(activo), contrato, certificado o cualquier cosa que tenga valor para las partes que
intervienen en una transacción. De hecho, cualquiera puede crear su propio
dinero, y se hace en la actualidad, por ejemplo, en los comercios minoristas con la
emisión de los vales de compra, pero este tipo de dinero tiene un inconveniente,
que sólo es aceptado por la misma tienda que los emitió, por lo que su liquidez es
muy limitada.

En la actualidad el único tipo de dinero que se considera legalmente como tal, es
el dinero emitido por los bancos centrales (billetes y monedas), también


denominado dinero legal, y siempre ha de ser aceptado como forma de pago. Se
considera que el dinero legal es el activo más líquido al cual se pueden convertir el
resto de activos (bienes, servicios, deudas u obligaciones) y viceversa.

Hay diferentes tipos de activos que se pueden clasificar según su grado de
liquidez respecto al Dinero. Por ejemplo, las cantidades de las cuentas bancarias
(depósitos a la vista) son considerados como dinero bancario que se puede
convertir en dinero legal, en una relación de 1:1, de forma inmediata, es decir,
cuando hacemos un depósito en efectivo en una cuenta corriente, éste se
convierte en dinero bancario, que viene de hacer una simple anotación contable
en el pasivo (obligaciones o deudas) del banco, donde se indica que el banco
debe esa cantidad de dinero al depositante, y además, existe el compromiso
(contrato) por parte del banco de convertir el dinero bancario (deuda) en dinero
legal (efectivo) de forma inmediata si el cliente así lo solicita. Desde el punto de
vista del cliente, lo que tiene es un activo en forma de deuda (dinero bancario) con
un alto grado de liquidez ya que existe el compromiso por parte del banco de que
siempre lo puede convertir en dinero legal. Con el dinero legal depositado por el
cliente, el banco hace su negocio, prestando parte mediante créditos a otros
clientes, comprando bonos o acciones, etc..., pero debe mantener reservado otra
parte (reserva legal y la propia) para poder hacer frente a los reintegros de los
clientes u otros compromisos de pago.

Los diferentes pasivos que tienen los bancos (deudas y obligaciones: cuentas
bancarias, depósitos, valores emitidos a menos de 2 años, repos...) dentro de un
sistema económico se pueden clasificar según la liquidez que tengan respecto al
dinero, es decir, la facilidad de convertirlos a este. A esta clasificación se la
denomina oferta monetaria y se define con los diferentes agregadosmonetarios.

Hay que añadir que, al igual que los bancos, las empresas también pueden emitir
deuda, y esta es susceptible de ser negociada, por ejemplo, en los mercados de
renta fija, y por lo tanto también puede ser considerado un tipo de dinero con un
cierto grado de liquidez. A este tipo de emisiones se le llama de papelcomercial,
pero no forman parte de ninguno de los agregadosmonetarios, a pesar de que


pueden tener las mismas características que los componentes de dichos
agregados

3.4 RESPALDO DEL DINERO:

Se considera que el valor del dinero debería estar respaldado en metales
preciosos (oro, plata, etc.) o en divisas extranjeras; sin embargo, ninguno de estos
métodos es seguro, considerando que su valor está sujeto a la oferta y la
demanda, y no se puede garantizar que de repente no se descubran grandes
reservas minerales del metal o se genere una aplicación que aumente su
demanda. Lo mismo sucede con las divisas. Puesto que el dinero no está
actualmente respaldado por ningún activo tangible es denominado
Dinerofiduciario. Recientemente se ha cuestionado ambas relaciones, tanto del
respaldo oro como la ley de la oferta y demanda, en el valor del dinero.

De hecho, el dinero es resultado de un pacto social, donde todos aceptan entregar
sus bienes o servicios a otros, a cambio de los símbolos monetarios (billetes,
monedas, etc.); por lo tanto, el respaldo del dinero es la suma de los bienes y
servicios de la Población; o sea, el Producto Interno Bruto o PIB.

El Gobierno debe impedir que el agregado monetario sea superior al PIB para
sostener su valor. Sin embargo, el gobierno puede optar por imprimir más billetes
que derivaría en inflación y la devaluación de su moneda, como una manera de
financiarse.

En economía, se entiende por dinero cualquier bien que cumpla las siguientes
funciones:

Ser medio de pago, universalmente aceptado por todos los individuos que formen
parte de ese país, para así facilitar los intercambios.



EJEMPLO: En los países integrados actualmente en la zona del euro, la moneda
que se utiliza para realizar transacciones es el euro y es aceptada por los
ciudadanos de todos los países para comprar y vender bienes.

NOTA: En el cumplimiento de esta función, es fundamental que los individuos
perciban que el ―sistema de pagos‖ (que es el conjunto de instrumentos, procesos
y canales de transferencia de fondos entre los distintos sujetos de una economía,
necesario para el desarrollo de la actividad económica) funciona correctamente y
con unos niveles muy altos de seguridad.

En nuestro país, esta función la lleva a cabo el Banco de España, de quien se dice
que ha de promover la estabilidad y el buen funcionamiento de los sistemas de
pagos.

Ser depósito de valor. Debe tener unas características de durabilidad o
permanencia en el tiempo que permitan el ahorro (traspasar consumo presente a
consumo futuro)

EJEMPLO: Puedo decidir ahorrar para comprarme un coche dentro de un año
(estoy transfiriendo un consumo que podría realizar hoy hacia el futuro) y para ello
podría guardar mi dinero en forma de billetes de euro o en una cuenta corriente.

NOTA: Es importante que los bancos y otras instituciones de crédito donde
mantenemos nuestros ahorros –lo que se conoce como el ―sistema financiero‖–
estén suficientemente regulados y supervisados para que los individuos podamos
recuperar nuestros ahorros cuando lo deseemos.

Esta función la realiza en nuestro país el Banco de España, de quien se dice que
tiene la función de promover la estabilidad del sistema financiero.



Ser unidad de cuenta. Debe ser la unidad de medida en que se expresen los
precios de todos los bienes y servicios que haya en la economía; esto se llama ser
―bien numerario‖.

EJEMPLO: En la actualidad todos los precios de los bienes y servicios que se
adquieren en España están expresados en euros (el euro es la unidad de cuenta
en nuestro país desde el año 2002, y antes de esa fecha lo era la peseta). Así,
cada economía tendrá su propia unidad de cuenta; por ejemplo, en Estados
Unidos es el dólar o, en Japón, el yen.

NOTA: Es muy importante que los precios sean estables y no muestren grandes
oscilaciones para que los agentes puedan tomar sus decisiones de forma
ordenada. Así, cuando un individuo ahorra para comprar un coche en un futuro,
espera que los precios de los automóviles no suban demasiado, ya que si lo
hicieran muy rápidamente y de forma inesperada, no podría comprar el coche con
el ahorro previsto inicialmente.

Esta función la desempeñan en nuestro país el Banco de España y el Banco
Central Europeo, de quienes se dice que tienen que velar por mantener la
estabilidad de precios.

Podemos pues definir el dinero como el medio legal para realizar los pagos, que
se representa por medio de monedas o billetes y se usa como unidad de medida
en las transacciones económicas.

Fíjese que mientras las funciones de medio de pago y de unidad de cuenta son
exclusivamente cumplidas en España por el euro, la función de ser depósito de
valor también la cumplen otros activos (por ejemplo, podría mantener mis ahorros
aparte de en billetes de euros, en joyas, en cuentas corrientes, en letras del
Tesoro, en acciones, en obras de arte, etc.).

Medida de valores y patrón de precios.


Se considera la más importante, lo cual se debe a la propia esencia del dinero, o
sea el ser también una mercancía equivalente general de todas las demás.

El valor de las mercancías se expresa en forma monetaria, es decir a través del
dinero, mediante determinada cantidad de oro o plata si estos metales son
utilizados como mercancía dinero. El oro y la plata funcionan como dinero debido
a que tiene varias características que les permite cumplir dicho papel; como son:

Se puede transportar fácilmente.

Son resistentes y no sufren mucho desgaste, duran bastante tiempo.

Se pueden dividir en las partes que sean necesarios.

Tienen cualidades físicas muy específicas, por lo que son difíciles de falsificar.

Todas las mercancías pueden expresar su valor en dinero; debido a que todas
tienen en común que son producto del trabajo humano materializado, incluyendo
al oro que funciona como dinero. Esto mismo significa que el dinero se convierte
en la medida común del valor

Pero como el dinero se manifiesta a través del precio y éste es la expresión
monetaria del valor, se puede decir que, ―el precio es determinada cantidad de
dinero o en sus precios las mercancías son representadas como cantidades de
oro‖

Para cumplir con la función de medida de valores, no se requiere la presencia real
del dinero, del oro, basta con realizar mentalmente la operación, esto es, suponer
la existencia de dinero imaginario.

Para cumplir con la función de patrón de precios, sí requiere de la presencia
real del dinero ya que como patrón de precios, lo que hace el dinero es medir las
cantidades de oro por una cantidad de oro fija, no del valor de una cantidad de oro
por el peso de otra: Para que exista un patrón de precios, no hay más remedio que
fijar como unidad de medida un determinado peso de oro.



Esta unidad de medida ha cambiado a través del tiempo, por lo que han existido
diferentes patrones monetarios, basados en el oro, la plata, el cobre, el níquel, etc.
Por esto mismo, una misma mercancía pude tener varios precios según el metal o
la unidad de medida en que se exprese.

Medio de cambio y circulación.

La existencia de dinero real permite el intercambio de mercancías , es decir ,
facilita el proceso de cambio , debido a que existe equivalente y que las
mercancías tienen un precio . Lo que realmente se intercambia son los trabajos de
los diferentes productores materializados en las mercancías.

El dinero en efectivo sirve como intermediario en el proceso de circulación de las
mercancías, antes de cambiar una mercancía por otra aparece el dinero que
cumple esta función en forma momentánea ya que, ya que una vez realizado el
cambio de una mercancía interviene en el cambio de otra.

Medio de atesoramiento y acumulación.

El dinero, al ser equivalente general de todas las demás mercancías, puede ser
guardado o atesorado en un momento dado, ya que representa la riqueza de la
sociedad y con el se puede comprar cualquier mercancía.

La gente puede gradar la cantidad de dinero que pueda y desee, lo cual
representa una interrupción momentánea del proceso de circulación que pueda
como:

Mercancía Dinero

El dinero atesorado o acumulado dificulta la circulación de mercancías en
momento dado, pero cuando vuelve a intercambiarse por mercancía, la impulsa en
forma extraordinaria.

Históricamente la acumulación de dinero surge cuando se desarrolla la producción
mercantil simple y el excedente es acumulado o atesorado en forma de dinero.



Con el desarrollo del capitalismo los productores necesitan haber acumulado
dinero previamente.

Instrumento de pagos diferidos

En este caso el dinero paga en forma diferida una mercancía que ya fue adquirida
con anterioridad. El dinero no actúa como intermediario en el proceso de
cambio,porque la mercancía ya circuló, el dinero actúa como medio de pago y no
como instrumento de compra.

El dinero como instrumento de pago ayudó al desarrollo del dinero crédito que se
manifiesta en varias formas: letras de cambio, certificados de depósito, billete
blanco, cheques, etc. la cuales pueden transferirse a otras personas. Esto es
debido a la función del dinero como medio de3 pago, solamente es necesario
saldar las diferencias entre las cuentas lo cual reduce el uso de dinero o lo vuelve
menos necesario.

Dinero mundial

El dinero también actúa como dinero mundial en el sistema de pagos de los países
que

Realizan transacciones monetarias.

Básicamente a nivel mundial el dinero se encuentra representado por los metales
preciosos oro y plata, en forma de lingotes o barras, aunque no todos los sistemas
monetarios tengan su base en oro, tiene cierta equivalencia con él.

Las transacciones económicas entre los países del mundo hacen necesario a la
existencia del dinero mundial que actúa en el sistema monetario mundial y que
ayuda a:

La compra de mercancías y servicios de un país a otro.

El pago de mercancías y servicios entre los países.

La materialización de la riqueza que se expresa en forma monetaria.


Los movimientos de las divisas (monedas de los diferentes países) se ven
reflejados en la balanza de pagos de su país. . Cuando el saldo de la balanza es
negativo, quiere decir que salen más divisas de las que entran. Si el saldo de la
balanza es positivo, la entrada de divisas es mayor que la salida.

Es necesario que cada país cuente con un fondo monetario o reserva que le
permita cumplir no sólo sus necesidades de dinero interno o nacional, sino la
función de dinero mundial. Este fondo debe ser suficiente para cumplir con las
funciones de una economía capitalista donde todo se intercambia por dinero, pero
no debe rebasar ciertos límites que le ocasionarían problemas con la
inflación,devaluación, pérdida del poder adquisitivo, etc.

3.5EL DINERO EN LA ECONOMÍA

En nuestro recorrido por los problemas económicos hemos estado eludiendo el
dinero a pesar de su evidente importancia. Ahora, armados ya de un amplio
bagaje conceptual, ha llegado el momento de abordar su estudio y comprender
cómo es creado, cómo actúa su mágico poder y cómo puede encauzarse su
fuerza creativa de forma útil y benéfica.

Imaginémonos la gran cantidad de problemas que se les planteaban a los
miembros de las sociedades primitivas que carecían de dinero y tenían que utilizar
el sistema del trueque. Un cazador que desea adquirir un cuenco de barro se
dirige al taller de un alfarero. Sólo puede pagarle con los productos de su trabajo,
a saber, con las pieles o con la carne de los animales capturados, por lo que
camina agobiado por el peso de las mercancías que ofrece. Si el alfarero no
necesita pieles ni carne, si no se produce la coincidencia simultánea de
necesidades recíprocas no será posible el intercambio.



El alfarero, aunque de momento no necesita de los productos del cazador, se
muestra dispuesto a aceptar alguno para conservarlo para futuros intercambios,
pero para ello no sirve la carne que sufriría pérdida rápida de su valor. Aceptaría
por tanto una piel, pero el cazador puede considerar que no hay coincidencia de
valores de las mercancías a intercambiar. La piel de un animal es indivisible,
perdería valor si se la fraccionase, por lo que no sirve para adquirir minucias.

Desde el Neolítico se pudo disponer de un tipo de mercancía, los metales, que, de
no ser tan escasa, podía solucionar todos estos problemas ya que disfrutaba de
las características exigibles al dinero:

Aceptación universal. El dinero tiene que ser una mercancía deseable por todos.

Fácil de transportar. Que acumule mucho valor en poco peso y que no requiera
recipientes frágiles. No vale por tanto el aceite ni el vino.

Divisible. Que sirva para adquirir mercancías caras y baratas. Que pueda ser
fraccionado sin pérdida de su valor.

Incorruptible. La característica que ha resultado ser más difícil de conseguir: que
no pierda valor con el paso del tiempo.

La humanidad ha utilizado una amplia variedad de mercancías como dinero.
Conchas marinas en algunas islas del Pacífico, piedras talladas en África, hojas de
tabaco en Norteamérica antes de su independencia, cigarrillos en los campos de
concentración durante la Segunda Guerra Mundial. Pero las mercancías más
usadas han sido indudablemente los metales: el hierro, el oro y sobre todo, la
plata.

Hay aún otra característica exigible al dinero y difícil de conseguir, el fácil
reconocimiento de su valor. Como el valor de los metales puede ser adulterado
mediante aleaciones que reduzcan su ley, los gobernantes comenzaron a poner


en algunas piezas de metal un sello para garantizar su peso y pureza. Surgieron
así las primeras monedas. La referencia más antigua que disponemos de la
acuñación de monedas procede del historiador griego Herodoto (484-425 a.c.)
según la cual la primera acuñación se habría producido en Lidia, un reino situado
en lo que ahora es Turquía, hacia el siglo VIII a.c.

Las características citadas son imprescindibles para que el dinero pueda cumplir
sus funciones:

Medio de cambio y pago. Elimina el engorroso sistema de trueque permitiendo el
intercambio de mercancías y el pago de deudas.

Depósito de valor. Los rendimientos resultantes del trabajo se pueden acumular en
forma de dinero para poder adquirir bienes y servicios en el futuro.

Unidad de medida. Al establecer la equivalencia en dinero de cualquier bien y
servicio ofrecido en el mercado, se convierte en un patrón universal que permite la
comparación precisa de los valores de diferentes mercancías.

En las sociedades modernas existen muchos instrumentos que cumplen esas
funciones, tantos que en ocasiones resulta difícil distinguir si un cierto instrumento
financiero es dinero o no. Además, la tecnología electrónica está impulsando la
aparición continua de nuevos medios de pago lo que dificulta aún más la tarea de
medir la cantidad de dinero que circula por un país.

Podemos distinguir varias formas de dinero.

El efectivo en manos del público está formado por las monedas y billetes que
tienen las familias en sus bolsillos o en sus huchas. No se incluyen aquí las
monedas y billetes que haya en las cajas de los bancos. Las monedas están
acuñadas en piezas de metal cuyo valor intrínseco es muy inferior a su valor facial.
En ocasiones aparecen emisiones conmemorativas en metales nobles —oro, plata
o platino— que reciben la consideración legal de monedas pero que, al ser su



valor intrínseco superior al facial, no se utilizan como medio de pago; son tan sólo
medallas que no deben ser consideradas dinero.

Los billetes impresos en papel no tienen más respaldo que la Ley. Hace años, los
billetes llevaban impreso un mensaje que decía: "El Banco X pagará al
portador...", pero en realidad no había ni hay nada diferente que dar a cambio. Por
si alguien tiene aún dudas al respecto lo diremos muy claro: el oro que pueda
haber en Fort Knox no cubre ni pretende cubrir los billones de dólares en efectivo
que circulan por el mundo; el valor del oro acumulado en los sótanos de cualquier
banco central es muy inferior al de los billetes que haya emitido ese mismo banco.

Los depósitos bancarios, es decir, las cuentas corrientes, de ahorro y a plazo, son
dinero aunque, en vez de estar incorporados en un soporte físico metálico o de
papel, consistan tan sólo en apuntes contables archivados en los soportes
magnéticos de un ordenador. Son dinero porque pueden ser movilizados como
medio de pago mediante cheques o tarjetas plásticas.

Algunas cuentas son más líquidas que otras, es decir, son más rápidamente
convertibles en medio de pago; convendrá por tanto distinguir entre los diversos
tipos de cuentas —corrientes, de ahorro, a plazo— cuando se necesite establecer
mediciones precisas del dinero.

CLASES DE DINERO

Monedas
Efectivo en
manos del público
M4 M3 M2 M1 Billetes

Depósitos a la vista



Depósitos de ahorro

Depósitos a plazo

"Cuasi-dinero"

Otros instrumentos financieros pueden ser también utilizados como medio de pago
y deben por tanto ser contabilizados como dinero. Las Letras y Pagarés del
Tesoro, por ejemplo, son transformables fácil y rápidamente en el mercado
secundario en otros instrumentos más líquidos.

Según se contabilicen instrumentos más o menos líquidos encontramos por tanto
diferentes definiciones o clases de dinero que, por convención, son designadas
mediante una 'M' y un número. Así, M1 está formado por el efectivo más los
depósitos a la vista, es decir, las cuentas corrientes. M2 incluye a M1 más los
depósitos o cuentas de ahorro. M3 incluye también los depósitos a plazo. M4
incluye además al llamado "cuasi-dinero", es decir, Pagarés del Tesoro,
certificados de depósito y otros instrumentos financieros muy líquidos. M3 recibe
también el nombre de disponibilidades líquidas. M4 recibe el nombre de Activos
Líquidos en manos del Público (ALP), a los que se alude en la jerga de los
expertos como "Los Alpes".



CAPITULO IV: CONCLUSIONES

El dinero es un elemento indispensable en nuestra vida. Así, todas las compras de
bienes las hacemos con dinero y el salario que recibimos por nuestro trabajo es en
forma de dinero. Por ello, vamos a tratar de explicar qué se entiende por dinero,
los motivos por los que la gente desea mantenerlo o desde cuándo existe tal y
como lo conocemos en la actualidad

Emitir dinero quiere decir imprimir e inyectar dinero en el mercado.
Existen dos sistemas de emisión:

4.1 EL DE LIBERTAD:
Éste establece que cualquier entidad bancaria puede emitir dinero como
una de sus funciones.

4.2 EL DE REGLAMENTACIÓN:
En el cual esta labor la cumplen uno o varios establecimientos autorizados
por el Estado. Existe el sistema de reglamentación con monopolio, en el
cual un solo establecimiento está autorizado para realizar emisiones. Este
es el caso más común en la actualidad. Generalmente, la labor de emitir
dinero está a cargo de los bancos centrales del mundo, de manera que
éstos producen las monedas y los billetes que circulan en la economía de
cada país.



CAPITULO V:

BIBLIOGRAFÍA.

http://es.wikipedia.org/wiki/Dinero

http://es.mimi.hu/economia/dinero_bancario.html

http://www.eumed.net/cursecon/

www.ecobachillerato.com

Bendixen, Friedrich (1864-1920) "La Esencia del Dinero "

Marshall, Alfred Valor total de dinero que necesita un país

Menger, Carl El origen del dinero

Say, Jean-BaptisteDe la naturaleza y uso de las Monedas

Urrutia, Miguel: Banco central independiente y democracia

Paul A. Samuelson "Economía" Decimoquinta edición



CAPITULOS VI:

ANEXOS.



"La Nación pagará al portador y a la vista por medio
del Banco de la Nación Argentina..."


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