Het toekomstbestendige pensioencontract

1. Het toekomstbestendige
pensioencontract
Prof.dr. Hans van Meerten
Hoogleraar EU Pensioenrecht
Instituut Gak
27 januari 2017

2. De transparantie-paradox
Zo heb ik zelf na enkele jaren werken
mijn pensioenpapieren wel eens
gewogen. Het gewicht bleek toen al
opgelopen tot 3 kg. Inhoudelijk vind ik er,
als economisch geïnteresseerd jurist nota
bene, al geen doorkomen aan, laat staan
de niet juridisch-geschoolde consument.’
(bron: Dirkzwager advocaten)
2

3. Agenda
1) Recente ontwikkelingen
2) Pensioencontract
3) DC en ‘doorbeleggen’
4) De PEPP
5) Toekomstbestendig
3

4. 1) Recente ontwikkelingen

5. 29 januari 2017

6. Recente ontwikkelingen
• De ‘booking.com’ uitspraak
• Bepaalde digitale diensten
vallen niet onder de
verplichtstelling
• Gevolgen oude indeling in
sectoren?
6

7. 29 januari 2017

8. Recente ontwikkelingen
• EU rechtspraak: transparantie en
consumentenbescherming steeds
belangrijker
• Voorbeelden: Froukje Faber,
Dansk Industri, NN/Van Leeuwen,
UNIS
V 8

9. Froukje Faber: C-467/13
De nationale rechter
moet ambtshalve EU
recht toepassen om de
consument te
beschermen…
9

10. Dansk Industri: C-441/14
Een ongeschreven beginsel van
Unierecht kan door een
particulier in geschillen tussen
particulieren nationaal recht
opzij zetten..
10

11. NN/Van Leeuwen, C-51/13
De verzekeringspolis
moet te begrijpen
zijn..
11

12. UNIS C-25/14
EU rechtspraak inzake de uitlegging
van artikel 56 VWEU en inzake het
beginsel van gelijke behandeling en
de transparantieplicht die daaruit
voortvloeit, is van toepassing op de
algemeenverbindendverklaring van
cao’s
12

13. 2) Pensioencontract

14. 1a/b: uitkering met/zonder
garanties?
- Uitkeringsovereenkomst /
ambitieovereenkomst degressieve
opbouw
- Opbouw neemt naar leeftijd af
- Discriminatie naar leeftijd?
V 14

15. 4a/c: Premieovk
• Wel of geen buffers
•Wat delen we in deze buffers? Lage
rentestand?
15

16. 3)DC en Doorbeleggen

17. ‘Doorbeleggen’
• Bij DC regelingen geen aankoop
annuiteit meer
• Ook de PPI
• Biometrisch risico?
17

18. 5 klantprofielen in de opbouwfase (hetzelfde aantal als bij ProfielBeleggen):
ProfielBeleggen Plus!
ProfielBeleggen
Plus!
Hoeveel pensioen is er op
pensioendatum ongeveer ingekocht
Doorbeleggen na
pensioendatum mogelijk?
Voorzichtig 100% Nee
Defensief Ongeveer 85% Ja
Neutraal Ongeveer 75% Ja
Ambitieus Ongeveer 65% Ja
Offensief Ongeveer 50% Ja

19. Leidraad doorbeleggen AFM
Legt de zorgplicht van 4:23a Wft
naar de pensioenuitvoerder?
Wordt daarmee een integrale
financiële planner?
19

20. 4) De PEPP

21. PEPP
• Pan EU pensioen produkt
• 29th regime
• EU pensioenaccount
• Uitgevoerd door elke instelling,
ook IORP!
• 2e of 3e pijler?
• PPI en APF zeer geschikt
21

22. 5) Toekomstbestendig

23. 29 januari 2017

24. 29 januari 2017

25. 29 januari 2017

26. Pensioencontract
• Openstaan voor digitalisering en
internationale ontwikkelingen
• Exit grote verplichtstelling Bpf (strijd
met EU recht)
• 1 premieovereenkomst met vast %
Uitkeringsovereenkomst laten afsterven
• Introduceer keuze
• Geen garanties meer
• ‘Eigendomsrecht’ 4:71
26

27. Innoveer of willen we een
Facebook pensioen?