1. UNIVERSIDAD GALILEO
IDEA
CEI
Licenciatura en Tecnología y Administración de Empresas
Curso: Comercio Electrónico
Tutor: Lic. Elena de Fernández/ Ivan Santizo
Medios de Pago/ Dinero Electrónico o Digital
Semana 7
Nombre: Carrillo Ordónez, Silvia Guisela
Carné: 9400247
Fecha de entrega: 19/05/2014 al 25/05/2014
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2. TABLA DE CONTENIDOS
Introducción ..………………………………………………… 3
Medios de pago ……….……………………………………….4
Dinero Electrónico ……………………………..………………5
Cajeros y Cheques Electrónicos ……………..………………6
Tarjetas de Crédito y Débito ……...……….……….…………7
PayPal……………………………………….….…….…………8
Tarjetas Inteligentes o de Chip …………………………..….. 9
Cybercash ……………………………………..….…………….10
First Virtual ……………………………………………………. 11
Monedero Electrónico …………………………………………12
Skrills(Moneybookers) ….……………………………..………13
Conclusiones ………….………………………………..………13
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3. INTRODUCCIÓN
El comercio electrónico ha evolucionado y es actualmente una forma
importante en el mundo de realizar compra-venta de bienes y
servicios, para lo cual es imprescindible contar con medios de pago
virtuales. Muchos clientes no confían en las transacciones en línea,
porque han sido objeto de fraudes al utilizar su información personal y
confidencial de manera indebida por parte de las empresas;
prestándose a cobros indebidos.
Actualmente éste problema ha sido tomado muy en serio y existen
intermediarios que se prestan para servir como terceros en las
transacciones, transfiriendo esta información de manera confidencial
entre el comprador y el banco, esto ha disminuido los riesgos de
fraudes. Otro aspecto importante son los sitios con seguridad SSL,
que también garantizan seguridad y confidencialidad de datos. La
encriptación de datos es de gran ayuda para mantener la información
de manera protegida. Los usuarios necesitan seguridad, en el
momento del pago y sobre todo las partes deben de aceptar la forma
de pago a la que se van a comprometer a realizar. En el presente
trabajo se investigaron los medios de pago electrónico más utilizados
en Internet
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4. MEDIOS DE PAGO
Son las transacciones que se
realizan en línea a través de
Internet. Permiten la transferencia
de dinero entre compradores y
vendedores de forma electrónica
y virtual, para lo cuál se utilizan:
 Computadoras
 Información de los clientes
para realizar el desembolso
 Llenar formularios
 Entidades bancarias o
financieras
 Intermediarios.
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5. DINERO ELECTRÓNICO O DIGITAL
Es el dinero que se intercambia de
forma electrónica, a través de una
infraestructura de red de computadoras,
haciendo uso de Internet y sistemas de
valores almacenados de forma digital,
para transferir información sobre las
transacciones efectuadas.
El dinero electrónico se conoce también
como e-money, dinero digital, moneda
electrónica, efectivo digital, efectivo
electrónico y moneda digital entre otros.
Este es un sistema de débitos y
créditos. El dinero se localiza en una
cuenta bancaria y es transferido a
través de la red a otras cuentas,
realizando así el pago. Estas
transacciones pueden dar la vuelta al
mundo en solo unos minutos.
Se utiliza en transferencias electrónicas
de fondos y depósitos directos.
Estas transacciones son rápidas,
seguras y efectivas.
Actualmente se pueden realizar en
cajeros automáticos, POS o
computadoras. En algunos países la
tecnología más avanzada permite
utilizar dinero digital a través de
teléfonos celulares (M-Pesa, Kenia)
Proveedores en Internet
 WebMoney
 Tarjeta Octopus Limited en
Hong Kong
 Tarjeta FeliCa
 Tarjeta Chipknip
 E-gold
 E-Buillon y Liberty Reserve
 Eagle Cash
 M-Pesa
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6. Cajeros Electrónicos
• Este sistema funciona permitiendo que los clientes abran
cuentas con su información personal en ciertas entidades de
Internet, las cuales les dan un código que les autoriza a
comprar en los negocios afiliados a dicha entidad.
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Cheques electrónicos
No es muy usado, es un certificado digital con
firma electrónica, en el cual el propietario
autoriza al vendedor a retirar dinero de su
cuenta.

7. Tarjetas de crédito
y débito
• Tarjetas de crédito:
Son medios de pago
electrónico en los cuales se
realiza una transferencia de
fondos de la empresa que
presta el dinero de la tarjeta al
comerciante al momento de
realizar la compra, mediante
un software específico que
provee el banco.
• Tarjetas de débito:
Son medios de pago por
medio de los cuales una
persona con dinero en una
cuenta bancaria puede hacer
uso del mismo en cualquier
momento y adquirir bienes y
servicios en los negocios
afiliados a la red de la tarjeta.
Esta tarjeta es personal e
intransferible.
Se realizan contratos entre el
comerciante y la empresa
financiera que aceptará el pago
con tarjeta de los clientes. Los
contratos se llaman TPV Virtual
(Terminal de Punto de Venta
Virtual) y es conocida como
Pasarela de Pago. Es la forma
más segura porque la
información del cliente solo la
conoce el banco que es una
entidad confiable. Los clientes
dan su número de tarjeta, el
comerciante se comunica con la
pasarela de pago y recibe la
autorización para realizar la
transacción, luego de
comprobar la validez de la
tarjeta y que tenga fondos
disponibles.
Proveedores en Internet:
Credomatic, Interbanco, VisaNet
GlobeCharge
PayPal
2CO
Moneybookers
TellusPay
Transac Pro
World Pay
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8. PayPal
PayPal es un intermediario seguro para realizar transacciones entre personas o empresas. PayPal es
propiedad de la empresa Ebay (USA) y permite transferir dinero para lo cual es requisito tener correo
electrónico. Al utilizarlo en comercio en línea cobra un porcentaje por utilizar el servicio. Las
transferencias de dinero son rápidas, efectivas y sobre todo seguras. A través de PayPal se pueden
realizar pagos, suscripciones, pagos en línea, realizar depósitos a cuenta PayPal, etc. Gran cantidad
de sus clientes provienen de eBay.
PayPal es independiente de los bancos, pero si está bajo las reglas del
Departamento del Tesoro de los Estados Unidos y de la Autoridad de Servicios
Financieros de la Unión Europea, así como las reglas de lavado de dinero y
transacciones no autorizadas.
Éstos métodos como PayPal usualmente son llamados Cyberbancos ya que funcionan de manera
similar e incluso se puede depositar dinero y mantenerlo en la cuenta de PayPal. Se encarga de
mantener en anonimato todos los datos bancarios reales del cliente, incluyendo las tarjetas dando a
conocer únicamente los últimos 4 dígitos de si misma y el resto no. Es muy seguro y confiable
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9. Tarjetas inteligentes (tarjetas chip)
En pleno desarrollo,
las tarjetas chip o
tarjetas inteligentes
son aquellas que
poseen una
capacidad de
almacenar
información en un
chip que incorporan
Cómo se utilizan:
 Una identificación que incluye
determinadas claves cifradas.
 Una cantidad de dinero disponible.
Antes de comprar es preciso cargarlas con
dinero a través terminales autorizadas. Tras
realizar esta operación funcionan como si
contuvieran dinero en efectivo (“cash”). Este
tipo de tarjetas son ideales para realizar
micro pagos, tanto en el comercio del mundo
físico como en el virtual. No obstante, su
utilización en el comercio electrónico
requiere de un dispositivo conectado a la
computadora personal, un módem o línea de
teléfono que permita su lectura y
actualización al realizar transacciones por la
red. En contrapartida, la existencia de
“inteligencia” local posibilita su utilización
para múltiples aplicaciones: cupones de
descuento, aplicaciones de fidelización y
almacenamiento de datos específicos del
cliente.
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10. Cybercash
• Procedente de la compañía Verifone,
especializada en terminales punto de venta,
Cybercash es un sistema de realización de
transacciones en Internet mediante el uso de
tarjetas de crédito.
• CyberCash tiene una fortaleza basada en la
emisión de más de 400,000 carteras de clientes
y la conexión con el 80% de los bancos
estadounidenses pero puede verse seriamente
afectada por la puesta en marcha de SET, que
reduciría sensiblemente el valor añadido de
esta solución, por lo que está intentando
adaptarse al nuevo estándar.
• Una vez realizada la compra, el comprador
envía sus datos cifrados al vendedor. Este
añade sus propios datos que lo identifican y
solicita autorización a CyberCash. A partir de
aquí, CyberCash se comunica con la red
tradicional de medios de pago, y una vez
obtenida la autorización de la transacción, se la
pasa al comercio.
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11. First Virtual
First Virtual (FV) es un sistema de pagos operado
por First USA y EDS, basado en el
mantenimiento de cuentas virtuales de clientes
que se liquidan periódicamente contra tarjetas de
crédito. FV es un centro de compensación
independiente de los bancos tradicionales y al
liquidar las operaciones periódicamente, posibilita
el uso de este medio para micro pagos
Cada posible comprador debe darse previamente de alta, recibiendo un número de
identificación personal (NIP) sólo utilizable en transacciones por Internet. Al hacer
cada transacción, el comprador envía su NIP por correo electrónico al vendedor, el
cual lo comprueba contra FV. Una vez realizada la operación de compra, FV solicita
a través de correo electrónico la aceptación del comprador, por lo que no se precisa
ningún elemento de cifrado para proteger los mensajes, y procede a realizar el
cargo en la cuenta..
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12. Monederos electrónicos
Es una herramienta con la tecnología más
avanzada en este tipo de servicios. El
monedero electrónico viene a sustituir al dinero
en billetes y monedas.
Mediante una banda magnética incorporada a
la tarjeta, el usuario puede comprar o pagar
cualquier cosa que desee, siempre y cuando el
establecimiento cuente con el software que
controle los saldos y transacciones
Cuando se realiza una compra con monedero
electrónico se está empleando la tecnología
más segura en transacciones financieras.
A diferencia de la tarjeta de crédito, el monedero
electrónico no requiere que se verifique con el
banco si existen fondos o no, la banda
magnética incorporada al monedero establece
directamente comunicación con el servidor y
proporciona esta información, la aplicación del
establecimiento recibe la confirmación de la
transacción y posteriormente consulta un
balance de las operaciones efectuadas.
La tarjeta monedero contiene un chip electrónico que se recarga
con dinero y permite pagar productos y servicios deslizando la
tarjeta en el lector cuyo importe exacto se descargará o
acreditará del chip. Se puede recargar en cualquier
establecimiento que tenga una terminal para recibir el pago
(tiendas abonando un mínimo establecido).
También se puede recargar con tarjeta de débito o crédito. Para
no quedarse sin saldo es recomendable vincular la tarjeta a una
tarjeta de crédito o débito, y de esta manera el monedero se
recargará automáticamente.
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13. Skrills (Monybookers)
• Es una de las principales soluciones de pago
internacional en línea, con más de 65 000
comerciantes y más de 11 millones de clientes
registrados en todo el mundo. Skrill
(Moneybookers)
• Es un medio seguro de pago en línea sin revelar
sus datos bancarios. Skrill (Moneybookers) es
muy económico y, por tanto, una alternativa
frente a otros proveedores de pago.
• El servicio de pago de Skrill (Moneybookers)
seguro y fácil de utilizar, aportando a
compradores y vendedores una de las maneras
más eficaces y rápidas de aceptar y efectuar
pagos en el mercado.
• Fue fundado en 2001 en Londres (Reino
Unido). Desde entonces, Skrill (Moneybookers)
se ha convertido en una compañía con tres
oficinas internacionales en Londres, Berlín, Sofía
y Nueva York , cuenta con mas de 400
empleados.
• Skrill utiliza tecnología de protección contra el
fraude y cuenta con un equipo de riesgos, que
descubrirá cualquier actividad fraudulenta de
manera inmediata.
• Una vez que el pago ha sido autorizado,
transmite inmediatamente al vendedor una
notificación, lo cual el permite enviar más
rápidamente sus bienes al comprador.
El acceso a la cuenta, los datos personales y todas las
transacciones bancarias están protegidos por la tecnología
SSL (nivel de conectores seguros) con un cifrado de 256 bits
de alta seguridad, certificado por VeriSign.
Skrill (Moneybookers) compite con PayPal porque ofrece un
costo realmente bajo, y por su sofisticada tecnología de lucha
contra el fraude y gestión de riesgos.
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14. CONCLUSIONES
 Para que el Comercio Electrónico sea posible es necesario contar con
medios de pago electrónicos.
 Existen una gran cantidad de medios de pago electrónicos y estos
varían dependiendo el país.
 Algunos medios de pago son aceptados a nivel mundial.
 Garantizar la seguridad de los medios de pago en una empresa virtual
es imprescindible para que los clientes sientan confianza de realizar
sus compras por este medio.
 Los intermediarios como PayPal juegan un papel importante para
garantizar esta seguridad, así como los protocolos de seguridad SSL y
certificados como VeriSign.
 El negocio de los intermediarios radica en las comisiones que cobran
por utilizar sus servicios.
 En el futuro las tarjetas inteligentes o de chips podrían sustituir al
dinero en efectivo y a muchos medios de pago.
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