O documento discute os conceitos e práticas da educação financeira. Aborda tópicos como: definição de educação financeira; objetivos da educação financeira como promover o bem-estar financeiro ao longo da vida; e passos para alcançar a independência financeira, como levantamento de contas e dívidas, mudança de hábitos e criação de reserva de emergência.
3. EDUCAÇÃO FINANCEIRA
• O que é educação financeira?
• Qual objetivo da educação financeira?
• O que fazer para ter educação financeira?
• 7 Passos para a independêcncia financeira!
5. EDUCAÇÃO FINACEIRA
Fases da Vida
O Dinheiro e a Família
Reflexão
A mente Humana e a tomada de decisão
A importância de cuidar do seu dinheiro
Independência financeira
6. Definição de "Educação Financeira”?
Conjunto de conhecimentos e ações sobre
comportamentos e atitudes adequadas
no planejamento e utilização dos recursos
financeiros pessoais.
Competência individual para tomar
decisões assertivas na gestão das suas
proprias finanças.
7. Educação Financeira: é um processo no qual as pessoas
melhoram sua compreensão e desenvolvem as
competências necessárias para se tornarem mais
conscientes e fazer escolhas bem informadas, saber onde
procurar ajuda e adotar ações com o objetivo de melhorar o
seu bem-estar.
(Estratégia Nacional de Educação Financeira)
(OCDE: Organização para cooperação e desenvolvimento
econômico)
8. Dinheiro é solução e não problema...
Será?
Cada vez que recebemos o salário ou o pagamento por um serviço renovamos a sensação
de que: “neste mês tudo vai ser diferente”.
A verdade é que não basta ter dinheiro na mão.
É preciso cuidar dele.
9. EDUCAÇÃO FINACEIRA
Quais objetivos da educação financeira?
promover um bem-estar pessoal e financeiro ao longo da vida.
usar o dinheiro para realizar seus sonhos e conquistar metas a
longo prazo.
É fazer com que os cidadãos aprendam a controlar melhor o
dinheiro.
10. Sonhar - Principal
motivador para que você
consiga atingir os
objetivos.
Orçar - estabelecer
etapas, os recursos e
as estratégias
necessárias para atingir
os seus sonhos
Poupar - Colocar em
prática o que lhe
permitirá atingir seu
sonho
Poupar
Orçar
Diagnosticar Sonhar
Diagnosticar - a situação
financeira atual.
Onde você está hoje e onde
quer chegar. A partir daí você
sabe qual caminho trilhará
para atingir seu objetivo.
11. EDUCAÇÃO FINACEIRA
Quem possui um controle financeiro?
Planilha em Excel, caderno de anotações
Quem faz esse controle regularmente ? (todo mês)
Quem consegue poupar pelo menos 30% da renda ?
Quem sabe o quanto o seu parceiro(a) ganha?
12. Se sobrar dinheiro
O ideal é guardar uma parte e aproveitar a outra como quiser.
Se der empate
Controle as contas e procure reduzir despesas que não melhoram
a sua qualidade de vida.
Se faltar dinheiro
Cuidado para não se afogar em dívidas e comprometer sua
qualidade de vida.
Anote todos os seus ganhos e benefícios (ex: Vale alimentação)
Anote os seus gastos e classifique (Transporte, Alimentação,
entretenimento, academia....)
Energia, Água
Supermercado
tarifas no banco
Combustível...
Como se organizar ...
Dica: sempre avalie a
possibilidade de cortar custos
desnecessários
13. EDUCAÇÃO FINACEIRA
Fases da Vida
O Dinheiro e a Família
Reflexão
A mente Humana e a tomada de decisão
A importância de cuidar do seu dinheiro
Independência financeira
14. EDUCAÇÃO FINACEIRA
Eu tenho $ ?
Eu realmente quero ?
Eu posso?
Importante: Conhecer a sua situação
antes de tomar decisões mesmo que
pequenas...
Perguntas essenciais para
fugir do eu mereço:
Eu mereço isso...
15. Sistema 2, é responsável pela reflexão,
racionalização e solução de problemas
complexos.
Sistema 1, nosso pensamento,
intuitivo e automático.
Fonte: Rápido e devagar: Duas formas de pensar / finança comportamental – Daniel Khanamen
Qual é o melhor?
16. Ex1: 3895 X 32,8 = ?
Ex2 :
Eu preciso disso?
Eu tenho dinheiro para comprar?
Eu posso esperar mais um pouco?
Ex1: 10 + 10 = ?
Ex2: decisões sobre pressão
e automáticas
(Dirigir, andar de bicicleta, fazer
mais de uma coisa ao mesmo
tempo...)
Excelente no que ele faz na
maior parte do tempo
Possui respostas automáticas
a partir das experiências de
vida
Sistema 2, é responsável pela reflexão,
racionalização e solução de problemas
complexos, mas lento e um preguiçoso
Sistema 1, nosso pensamento rápido,
intuitivo e automático.
Normalmente confia no
sistema 1
Pensamento lógico e lento
Muitas vezes a resposta se torna
emocional (sujeita a erros)
Fonte: Rápido e devagar: Duas formas de pensar
19. EDUCAÇÃO FINANCEIRA
Fases da Vida
O Dinheiro e a Família
Reflexão
A mente Humana e a tomada de decisão
A importância de cuidar do seu dinheiro
Independência financeira
20. “16,7% dos casados declaram que a maneira como eles
gastam o próprio dinheiro é motivo de briga. O índice
sobe para 22,7% quando os casais estão endividados”.
(SPC)
“Mais de 1/3 dos brasileiros casados não sabe quanto ganha o parceiro.
70% das famílias não conversam com frequência sobre os gastos da
casa. [...]. A falta de transparência pode ser um grande destruidor de lares
(SPC)
“Compartilhem sonhos e metas para a vida. Dividam seus medos e angústias. Comecem a construir
planos de independência financeira juntos[...]”. (Cerbasi)
Fonte: SPC Brasil / Portal meu bolso feliz / Cerbasi
Na base da relação deve estar algo comum. As famílias precisam sonhar juntas, porque as
conquistas também serão coletivas.
21. EDUCAÇÃO FINCEIRA
Fases da Vida
O Dinheiro e a Família
Reflexão
A mente Humana e a tomada de decisão
A importância de cuidar do seu dinheiro
Independência financeira
22. EDUCAÇÃO FINANCEIRA
A vida em família muda com o tempo e o dinheiro tem um papel
diferente em cada fase...
23. Começa a Ela consegue entender É capaz de começar a Maturidade para fazer escolhas,
compreender o as relações de valor. cuidar do próprio como optar entre gastar e poupar.
significado de comprar dinheiro. Se puder, dê Administrar uma mesada é uma
boa
e percebe que o uma pequena maneira de desenvolver a
dinheiro é um meio semanada e explique capacidade de planejar e tomar
para obter o que se quais gastos devem decisões - e conviver com as
deseja. sair dali. consequências.
É uma boa fase para ensiná-lo a
evitar desperdícios no dia a dia e
mostrar, que economizar em água,
luz e telefone pode ajudar.
Ex: o lanche da escola.
A partir dos 11 / 14 anos
O dinheiro e as suas fases (Crianças) ...
Por volta dos 5 anos
A partir dos 6 anos
A partir dos 2 anos
Valores são um conjunto de
características de uma
determinada pessoa ou
organização que determina
de interação e
comportamento com outros
indivíduos e o meio
ambiente.
24. EDUCAÇÃO FINACEIRA
Fases da Vida
O Dinheiro e a Família
Reflexão
A mente Humana e a tomada de decisão
A importância de cuidar do seu dinheiro
Independência financeira
25. EDUCAÇÃO FINANCEIRA
Reflexão
. Faça o controle e planejamento financeiro da sua família
. Converse com sua família sobre dinheiro (principalmente com seus
filhos)
. Construa sonhos com sua família
. Pratique: Eu quero ? / Eu tenho $ ? / Eu preciso? – Pense com
calma
. Seja o exemplo em casa (“Faça o que eu Faço”)
26. EDUCAÇÃO FINANCEIRA
Fases da Vida
O Dinheiro e a Família
Reflexão
A mente Humana e a tomada de decisão
A importância de cuidar do seu dinheiro
Independência financeira
28. 1° levantamento de suas contas e dívidas! O mais doloroso.
Olhar para si, parar e reparar qual o cenário que você se encontra.
Quais são suas contas fixas? Quais são suas dívidas? Para onde está
indo seu dinheiro todos os meses? Onde posso cortar?
7 passos para alcançar independência financeira
29. 7 passos para alcançar independência financeira
2° me organizar e planejar
Orçamento, sonhos e objetivos/metas.
"Qual de vocês, se quiser construir uma torre, primeiro não se
assenta e calcula o preço, para ver se tem dinheiro suficiente
para completá-la?” Lucas 14:28
Planejamento de como resolver a sua situação financeira se
ela não está boa. O que pode ser cortado? O que podemos
mudar? O que é desnecessário? Minhas receitas cobrem todas
as minhas dívidas?
30. 7 passos para alcançar independência financeira
3° mudar hábitos e comportamentos
Mudar hábitos e comportamentos, sem esse passo não há
progresso. Não é simples e não acontece do dia para noite.
QUAIS SÃO OS MEUS GATILHOS.
O QUE ME FAZ GASTAR.
É de fundamental importância parar e analisar sua situação
financeira, se ela está adequada com o que você ganha, se a
maneira como você leva um estilo de vida é compatível com o
balanço de suas receitas e despesas.
31. 7 passos para alcançar independência financeira
4° registro permanente
O registro pode assustar e muitas vezes as pessoas acabam esquecendo de
fazer alguns registros. O recomendável é que a pessoa crie uma frequência,
a que for melhor para si, para que dê certo. Normalmente, registrar apenas
uma vez no mês acaba dando errado, pois muitas coisas podem ficar para
trás, principalmente no início.
32. • 7 passos para alcançar independência financeira
5° hora de poupar
Poupar! Depois de estar com o controle mais em suas mãos, agora
chegou a hora de começar a poupar. Já sem dívida, com um controle
permanente, inicia o passo da poupança. Poupar para o quê? Para os
seus objetivos! Pague-se primeiro. Seja disciplinado. Tenha motivações.
Dica: crie uma distribuição para a sua renda. Por exemplo, 55% contas,
10% lazer, 15% estudos e etc. Dessa forma o seu controle fica ainda
melhor.
“Não existe coisa mais revolucionária no mundo do que dinheiro
sobrando.”
33. 7 passos para alcançar independência financeira
6° criar a reserva de emergência
Muitos especialistas indicam que de
3 a 6 meses dos seus custos será a
sua reserva de emergência.
34. 7° início da sua liberdade
momento que começa a sua liberdade a partir da aplicação das
suas reservas.
35. Dica de livros:
*Pai Rico, Pai Pobre; Robert Kiyosaki e Sharon L. Lechter
*O Homem Mais Rico da Babilônia; George Samuel Clason,
*Como organizar sua vida financeira? Gustavo Cerbasi,
*Os segredos da mente milionária; T. Harv Eker.
