Presentación de Pablo Coloma, Director Fondo de Solidaridad e Inversión Social (FOSIS) Chile, realizada durante el Primer Seminario de Transferencias Condicionadas de Ingresos, realizado en Santiago de Chile el 05 y 06 de noviembre de 2009.

1. PROYECTO CAPITAL PROYECTO CAPITAL –– PROGRAMA PROGRAMA
PILOTO DE INCENTIVO AL AHORRO EN PILOTO DE INCENTIVO AL AHORRO EN
FAMILIAS DEL PROGRAMA PUENTEFAMILIAS DEL PROGRAMA PUENTE
Pablo Coloma CorreaPablo Coloma Correa
Director Ejecutivo Director Ejecutivo ‐‐ FOSISFOSIS

2. El Fondo de Solidaridad e Inversión Social su El Fondo de Solidaridad e Inversión Social su
Misión y Estrategia de IntervenciónMisión y Estrategia de Intervención
FOSIS tiene por Misión: "Contribuir en el
esfuerzo del país para la superación de la
pobreza y de la vulnerabilidad, aportando
respuestas originales en temas, áreas y
enfoques de trabajo complementarios a los que
abordan otros servicios del Estado ".

3. ¿Cómo?:¿Cómo?: A través de un modelo de intervención que
está diseñado para responder, en nuestros ámbitos de
competencia, a los requerimientos de nuestro sujeto
estratégico: los más pobres y vulnerables.los más pobres y vulnerables.
¿Qué?:¿Qué?: Ofertando prestaciones y servicios sociales que
tienen atributos de calidad, oportunidad, accesibilidad,
complementariedad y transparencia.
El Fondo de Solidaridad e Inversión Social su El Fondo de Solidaridad e Inversión Social su
Misión y Estrategia de IntervenciónMisión y Estrategia de Intervención

4. Principales servicios:Principales servicios: Apoyo psicosocial a las familias más Apoyo psicosocial a las familias más
vulnerables, apoyo al desarrollo del emprendimiento de personas vulnerables, apoyo al desarrollo del emprendimiento de personas
en condición de pobreza y vulnerabilidad, apoyo con acciones de en condición de pobreza y vulnerabilidad, apoyo con acciones de
desarrollo social y comunitario a grupos vulnerables. desarrollo social y comunitario a grupos vulnerables.
A quiénes?:A quiénes?: Anualmente a más de 100 Anualmente a más de 100 milmil familias altamente familias altamente
vulnerables, más de 60 mil microemprendedores, más de 20 mil vulnerables, más de 60 mil microemprendedores, más de 20 mil
personas pertenecientes a familias y/o comunidades vulnerablespersonas pertenecientes a familias y/o comunidades vulnerables.
El Fondo de Solidaridad e Inversión Social su El Fondo de Solidaridad e Inversión Social su
Misión y Estrategia de IntervenciónMisión y Estrategia de Intervención

5. FOSIS a partir de año 2008, se sumó a la iniciativa que la
Fundación FORD viene desarrollando en varios países de
la región, para implementar en Chile y especialmente
con familias participantes del Programa Puente, el
Proyecto Capital.
La búsqueda de nuevas respuestas para la La búsqueda de nuevas respuestas para la
innovación en programas de superación de la innovación en programas de superación de la
pobreza.pobreza.

6. •Las familias, aún en su condición de pobreza, desarrollan
diferentes mecanismos de ahorro para distintos fines.
•Estos mecanismos en muchas ocasiones no contemplan
instrumentos financieros eficientes con buenos atributos de
liquidez, seguridad y rentabilidad.
Hipótesis del ProgramaHipótesis del Programa

7. •El desarrollo de incentivos adecuados puede contribuir a
desarrollar mejores conductas de ahorro en términos de los
montos ahorrados y la eficiencia de mecanismos.
•Esto puede contribuir a generar mejor protección frente a
riesgos que enfrentan las familias y a viabilizar proyectos de largo
plazo.
Hipótesis del ProgramaHipótesis del Programa

8. Fortalecer una conducta de ahorro en instituciones
financieras que favorezca la acumulación de activos entre
familias extremadamente vulnerables, que sirvan para
enfrentar situaciones de riesgo, financiar gastos de
emprendimiento, educación escolar, mejoramiento
habitacional, capacitación o acceso a vivienda.
Objetivos del ProgramaObjetivos del Programa

9. • El proyecto contempla 2.000 familias del Programa Puente
localizadas en las Regiones de Coquimbo, Maule y Metropolitana
quienes serán los potenciales ahorristas.
•El programa Puente reúne actualmente a 110 mil familias
pertenecientes al 5% más vulnerables del país,
proporcionándoles un apoyo psicosocial durante dos años cuyo
objetivo es desarrollar capacidades, vincular a redes y
proporcionar recursos que contribuyan a superar su condición de
extrema vulnerabilidad.
¿Quiénes participarán del Programa?¿Quiénes participarán del Programa?

10. • Se contempla desarrollar el programa a través de Bancos y
Cooperativas de Ahorro y Crédito.
•Las instituciones deberán desarrollar productos o adaptar los
actuales a este nuevo proyecto de ahorro con incentivo público.
•Actualmente y a modo de consulta para el diseño del
instrumento, participan BancoEstado, Santander Banefe y la
Cooperativa de Ahorro y Crédito Coocretal Ltda.
•En el futuro se pretende licitar públicamente la participación de
las instituciones interesadas las que deberán firmar un contrato
con FOSIS.
¿Con qué instituciones financieras?¿Con qué instituciones financieras?

11. • FOSIS cuenta actualmente con experiencia de trabajo con
Instituciones Financieras que colocan microcréditos a
microemprendedores de menor desarrollo que no están
accediendo a financiamiento.
•Ya se está trabajando con 13 Instituciones Financieras en un
programa de incentivo al microcrédito que durante el segundo
semestre de 2009 llegará a colocar alrededor de 30 mil
operaciones.
•Esta experiencia constituye una base que podrá facilitar la
ejecución de un nuevo programa de incentivo al ahorro.
¿Con qué instituciones financieras?¿Con qué instituciones financieras?

12. FOSIS en conjunto con el Servicio Nacional del Consumidor
(SERNAC), desarrollará un módulo de alfabetización
financiera, el cual será aplicado por monitores/as
especialmente formados, que ayuden a la inclusión
financiera de los sectores que tienen muy bajo conocimiento
y acceso a productos bancarios o financieros que los ayuden
a poder generar sus activos financieros que ayuden a reducir
su vulnerabilidad y riesgo frente a imprevistos.
Otros participantesOtros participantes

13. •Se desarrollará un programa piloto por 24 meses.
•Un primer mecanismo contemplado para los primeros 12
meses, es complementar el ahorro periódicamente en una
proporción de los ahorros incrementales logrados por la familia
en el mismo período.
•Un segundo mecanismo que se evalúa es premiar la
permanencia de sus ahorros durante el segundo año.
•Se contemplarían montos máximos de incentivo por período y
por año.
Modalidad de Operación Modalidad de Operación

14. Ejemplo del mecanismo Ejemplo del mecanismo
Ahorro familia
Familia ahorra $10 mil.
Incrementa ahorro en $20 mil.
Disminuye su ahorro en $5 mil.
Familia incrementa en $10 mil.
Incentivo
Se deposita incentivo por $10 mil
Se deposita máximo mensual de $10 mil
No hay incentivo
Se deposita incentivo por $5 mil
Trimestre
1
2
3
4
PRIMER AÑO
SEGUNDO AÑO
Familia mantiene un saldo
promedio superior al 80%
de lo alcanzado el primer
año.
Se deposita incentivo de premio por un
porcentaje del saldo mantenido
(equivalente a puntos de la tasa de
interés).

15. Existirá adicionalmente un apoyo cuyo objetivo será
acompañar a las familias intervenidas durante la vida del
piloto, el cual tendrá entre sus principales
responsabilidades:
a) Aplicar módulo de educación financiera.
b) Motivar el ahorro entre las familias.
Acciones adicionales Acciones adicionales

16. • Es un elemento de diseño que se estudiará.
• Pueden existir impedimentos legales.
• No obstante, se prefiere privilegiar más el incentivo
monetario a ahorrar junto a la educación financiera, que las
restricciones al uso del ahorro.
¿Restricciones al retiro de ahorros? ¿Restricciones al retiro de ahorros?

17. FOSIS licitará entre las Instituciones Bancarias y Cooperativas
de Ahorro y Crédito el derecho a administrar este incentivo,
bajo ciertas condiciones beneficiosas para los ahorristas tales
como:
a) Sin comisión de apertura.
b) Sin costos por mantención.
c) Máxima rentabilidad.
Instituciones Financieras Instituciones Financieras

18. • Cada Institución Financiera podrá aplicar su modelo de
negocio a los ahorristas, respetando las exigencias del
Programa.
• Una familia podrá disponer en el marco de este Programa
Piloto, de una sola cuenta de ahorro en una sola Institución.
• Se estima poner en marcha el piloto en el mes de junio de
2010.
Instituciones Financieras Instituciones Financieras

19. FOCUS GROUP
Actualmente, la escuela de Psicología de la Pontificia
Universidad Católica de Chile con el apoyo del Departamento
de Estudios de FOSIS, se encuentra realizando los FOCUS a la
muestra de familias del Programa Puente. Se espera tener
los resultados en el mes de diciembre, los que servirán para
afinar el diseño del incentivo y su intervención a través del
apoyo.
Diseño del ProgramaDiseño del Programa

20. MODULO DE EDUCACIÓN FINANCIERA
El SERNAC en conjunto con FOSIS elaborará el módulo de
educación financiera, el perfil del apoyo o monitor/a, su
capacitación y ruta de intervención. Se espera en el mes de
Marzo de 2010 tener elaborado el módulo.
Diseño del ProgramaDiseño del Programa