3. 1.1- EL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL
El Sistema Financiero Nacional, viene a ser el
conjunto de empresas bancarias, financieras y de
seguros así como las entidades de derecho privado y
derecho público, debidamente autorizadas, que
operan en la intermediación financiera.
Es el conjunto de instituciones encargadas del flujo
monetario cuya tarea principal es canalizar el dinero
de los ahorristas hacia quienes desean hacer
inversiones productivas.
1.- INTITUCIONES QUE
CONFORMAN EL S.F. PERUANO
4. Deben tener autorización de la Superintendencia
de Banca y Seguros para constituirse, así como las
cooperativas de ahorro y crédito que operan con
recursos públicos.
5. Las operaciones financieras bien
estructuradas, favorecen al crecimiento y
desarrollo del país. Estas operaciones se
sustentan en el conjunto de actividades
de inversión productiva desarrolladas en
las áreas de economía, financiera, social
e inclusive en la política por la micro,
pequeñas, medianas y grandes
empresas; por las organizaciones civiles,
personas naturales y por el propio Estado
peruano.
6. En el Perú, las
operaciones en el
Sistema Financiero se
sustentan en lo que
prescribe la Ley N°
26702, Ley General
de Instituciones
Bancarias,
Financieras y Seguros
7. 1.2- INSTITUCIONES QUE CONFORMAN EL
SISTEMA FINANCIERO
Bancos.
Financieras.
Compañía de Seguros.
AFP.
Banco de la Nación.
COFIDE.
Bolsa de Valores.
Bancos de Inversiones.
Sociedad Nacional de Agentes de Bolsa.
8. Banco Central de
Reserva
Encargado de regular la
moneda y el crédito del
sistema financiero. Sus
funciones principales son:
Propiciar que las tasa de
interés de las operaciones,
sean determinadas por libre
competencia, regulando el
mercado.
La regulación de la oferta
monetaria.
1.3- ENTES REGULADORES Y DE CONTROL
DEL SISTEMA FINANCIERO
9. Banco Central de
Reserva
La administración de las
reservas internacionales
(RIN).
La emisión de billetes y
monedas.
1.3- ENTES REGULADORES Y DE
CONTROL DEL SISTEMA FINANCIERO
10. La Superintendencia
de Banca y Seguros
Organismo de control del
sistema financiero nacional,
controla en representación
del Estado a las empresas
bancarias, financieras, de
seguros y a las demás
personas naturales y
jurídicas que operan con
fondos públicos.
1.3- ENTES REGULADORES Y DE
CONTROL DEL SISTEMA FINANCIERO
11. La Superintendencia
de Banca y Seguros
La SBS es un órgano autónomo,
cuyo objetivo es fiscalizar al
Banco Central de Reserva del
Perú, Banco de la Nación e
instituciones financieras de
cualquier naturaleza.
La función fiscalizadora de la
Superintendencia puede ser
ejercida en forma amplia
sobre cualquier operación o
negocio.
1.3- ENTES REGULADORES Y DE CONTROL
DEL SISTEMA FINANCIERO
12. La Superintendencia de
Mercado de Valores
Institución Pública del sector
Economía y Finanzas, cuya
finalidad es promover el
mercado de valores, velar por
el adecuado manejo de las
empresas y normar la
contabilidad de las mismas.
Tiene personería jurídica de
derecho público y goza de
autonomía funcional
administrativa y económica
1.3- ENTES REGULADORES Y DE CONTROL
DEL SISTEMA FINANCIERO
13. La Superintendencia de
Administración de
Fondos de Pensiones
La SAFP, al igual que la SBS, es
el organismo de Control del
Sistema Nacional de AFP
1.3- ENTES REGULADORES Y DE CONTROL
DEL SISTEMA FINANCIERO
15. 2.- CLASIFICACIÓN Y ESTRUCTURA DEL
SISTEMA FINANCIERO
2.1. CLASIFICACIÓN:
Sistema Financiero Bancario
Este sistema está constituido por el conjunto de
instituciones bancarias del país. En la
actualidad el sistema financiero Bancario
está integrado por el BCR, el Banco de la
Nación y la Banca Comercial y de Ahorros.
o Banco Central de Reserva del Perú
(BCRP).- Autoridad monetaria encargada de
emitir moneda nacional, administrar las
reservas internacionales del país y regular
las operaciones del sistema financiero
nacional.
16. o Banco de la Nación.- Es el agente
financiero del estado, encargado de las
operaciones bancarias del sector público.
o Banca Comercial.- Instituciones
financieras cuyo negocio principal
consiste en recibir dinero del público en
depósito o bajo cualquier otra modalidad
contractual, y en utilizar ese dinero, su
propio capital y el que obtenga de otras
cuentas de financiación en conceder
créditos en las diversas modalidades, o a
aplicarlos a operaciones sujetas a riesgos
de mercado.
17. Entre éstos bancos tenemos:
- Banco de Crédito
- Banco Internacional del Perú – Interbank
- Banco BBVA Continental.
- Scotiabank
- Banco Financiero del Perú
- Banco Azteca.
o Las Sucursales de los Bancos del
Exterior.- Son las entidades que gozan de
los mismos derechos y están sujetos a las
mismas obligaciones que las empresas
nacionales de igual naturaleza.
18. Sistema Financiero no Bancario
Financieras.- Lo conforman la instituciones
que capta recursos del público y cuya
especialidad consiste en facilitar las
colocaciones de primeras emisiones de
valores, operar con valores mobiliarios y
brindar asesoría de carácter financiero.
Entre éstas tenemos:
Financiera Confianza.
Financiera Edyficar.
Financiera UNO
Financiera Ripley
19. Cajas Municipales de Ahorro y Crédito.-
Entidades financieras que captan recursos
del público y cuya especialidad consiste en
realizar operaciones de financiamiento,
preferentemente a las pequeñas y
microempresas.
Entre éstas tenemos:
Caja Huancayo
Caja Arequipa
Caja Piura
Caja Metropolitana de Lima
20. Entidad de Desarrollo a la Pequeña y
Micro Empresa (EDPYME).- Instituciones
cuya especialidad consiste en otorgar
financiamiento preferentemente a los
empresarios de la pequeña y micro-
empresa.
- Raíz.
- Solidaridad
- Nueva Visión S.A.
21. Caja Municipal de Crédito.- Entidad
financiera especializada en otorgar créditos
al público en general, encontrándose para
efectuar operaciones pasivas con los
respectivos Concejos Provinciales,
Distritales y con las empresas municipales
dependientes de los primeros, así como
para brindar servicios bancarios a dichos
concejos y empresas.
Empresas Especializadas.- Instituciones
financieras, que operan como agente de
transferencia y registros de las operaciones
o transacciones del ámbito comercial y
financiero.
22. Empresas de arrendamiento Financiero.-
Organización cuya especialidad consiste
en la adquisición de bienes muebles e
inmuebles, los que serán cedidos en uso
a una persona natural o jurídica, a cambio
de una renta periódica y con la opción de
comprar dichos bienes por un valor
predeterminado.
- Leasing Total SA
- América Leasing SA
23. Empresas de Factoring.- Empresas cuya
especialidad consiste en la adquisición de
facturas conformadas, títulos valores y en
general cualquier valor mobiliario
representativo de deuda.
Empresas Afianzadoras y de Garantías.-
Empresas cuya especialidad consiste en
otorgar afianzamiento para garantizar a
personas naturales o jurídicas ante otras
empresas del sistema financiero o
empresas del exterior, en operaciones
vinculadas con el comercio exterior.
24. Empresas de Servicios Fiduciarios.-
Instituciones cuya especialidad consiste
en actuar como fiduciario en la
administración de patrimonios autónomos
fiduciarios, o en el cumplimiento de
encargos fiduciarios de cualquier
naturaleza.
28. El Mercado de Dinero.- Funciona en el
sistema bancario. Su operatividad
financiera se establece en los movimientos
de los recursos a corto plazo (no mayor a
un año) y su importancia radica en que
permite un adecuado funcionamiento de la
economía. Las empresas Bancarias se
clasifican:
Banca de emisión: representada por el
BCR
Banca de Desarrollo y Fomento:
Representada por el Banco de Materiales
que brinda recursos económicos a través
de materiales para la construcción de
viviendas.
29. Banca Estatal: Representada. por el Banco
de la Nación.
Banca Autogestionaria: Representada por
el BCP.
Banca Privada: Constituida por varios
bancos como: Continental, Interbank,
Scotiabank, Financiero, De Comercio,
actúan de acuerdo a ley de sociedades.
Banca Regional: Se ubican en las capitales
de los departamentos del país, con
sucursales y agencias; tenemos al Bco. del
sur (Arequipa), Regional del Norte (Piura).
30. Banca Extranjera: Citibank, autorizado
para efectuar toda clase de operaciones
financieras en el país, excepto la
recepción de depósitos de ahorros.
Banca Multinacional: Se constituye con la
participación de capital extranjero y
efectúa operaciones financieras en el país
y en el extranjero; tenemos al
Interamericano de Finanzas, Banco
Nuevo Mundo, Árabe Latinoamericano
(Arlabank).
31. El Mercado de Capitales.- Opera en los
movimientos de recursos a mediano y largo
plazo lo que indudablemente está
relacionado con el financiamiento de
nuevas inversiones productivas. Esto
quiere decir que la importancia del
fortalecimiento del mercado de capitales
radica en que viabiliza el proceso de
crecimiento económico, al financiar la
aplicación de la capacidad productiva del
país.
32. El Mercado de Valores.- Está conformado
por: El mercado primario y el mercado
secundario.
* El mercado primario: se hace la oferta
pública de valores de primera emisión en
busca de recursos financieros para el
desarrollo y expansión de sus
actividades, para la adquisición de
activos fijos (capital) o cualquier otra
razón por la cual las empresas se ven
necesitadas de obtener recursos
financieros.
33. El mercado secundario: se realizan
operaciones con valores ya emitidos, los
que pueden emitirse innumerables veces,
de acuerdo al grado de aceptación que
tengan los respectivos valores en el
mercado. Estas transacciones pueden
realizarse dentro o fuera de la Bolsa de
Valores. Se clasifican en:
a.-El mercado bursátil: donde se realizan
operaciones de compra-venta de valores
ya emitidos, bajo normas especiales que
promueven el desarrollo de un mercado
libre y organizado donde predomina la
oferta y demanda.
34. b.-El mercado extra-bursátil: se realizan
operaciones de compra-venta de valores
fuera del ámbito de las normas que rigen
el mercado bursátil. En el se encuentra
la Mesa de Negociaciones que es un
mecanismo organizado por la Bolsa de
Valores.
35. 2.3. DEFINICIÓN Y NATURALEZA DE LAS
EMPRESAS FINANCIERAS:
Bancos
Financieras
Cajas
Edpymes
Cooperativas
Afp
Aseguradoras
36. Capital mínimo para funcionamiento de
una Empresa- Ley 26702 SBS
A. Empresas de Operaciones Múltiples:
1. Empresa Bancaria : S/. 14’ 914,000.00
2. Empresa Financiera : S/. 7’500,000.00
3. Caja Municipal de Ahorro y Crédito: S/.
678 000,00
4. Caja Municipal de Crédito Popular: S/.
4 000 000,00
5. Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro
Empresa - EDPYME: S/. 678 000,00
6. Cooperativas de Ahorro y Crédito autorizadas a
captar recursos del público: S/. 678 000,00
7. Caja Rural de Ahorro y Crédito: S/. 678 000,00
37. B. Empresas Especializadas:
1.Empresas de Capitalización Inmobiliaria:
S/. 7 500 000,00
2.Empresas de Arrendamiento Financiero:
S/. 2 440 000,00
3. Empresas de Factoring: S/. 1 356 000,00
4.Empresas Afianzadora y de Garantías:
S/. 1 356 000,00
5. Empresas de Servicios Fiduciarios:
S/. 1 356 000,00
6.Empresas Administradora Hipotecaria:
S/. 3 400 000,00
38. C. Bancos de Inversión: S/. 14 914 000,00
D. Empresas de Seguros:
1. Empresa que opera en un solo ramo (de
riesgos generales o de vida):
S/. 2 712 000,00
2. Empresa que opera en ambos ramos (de
riesgos generales y de vida):
S/. 3 728 000,00
3. Empresa de Seguros y de Reaseguros:
S/. 9 491 000,00
4. Empresa de Reaseguros:
S/. 5 763 000,00.