Как удвоить капитал коммерческого банка за 4 года с помощью современного ипотечного конвейера

1. Розничный банк
ставка на успех
или как удвоить капитал банка

2. За что ценят
ипотеку
акционеры?
ОТВЕТ - За результаты
«Любой банк с капиталом от
10 млрд в состоянии показать
такие результаты»
Успех, это результаты:
• Место на рынке – ТОП-X *
• Годовая выдача - XXX млрд руб. *
• Продажа акций - с коэффициентом 2
к капиталу
• ROE – до 25 %
• Банк с нулевой стоимостью
привлечения
• Увеличение капитала
• IPO
* - зависит от задач заказчика
2

3. Так может выглядеть динамика успеха
На старте:
Капитал - 30 млрд руб.
Ипотечный портфель –
16 млрд руб.
На финише:
Капитал - 59 млрд руб.
Ипотечный портфель * -
170 млрд руб.
SPV – 135 млрд руб.
* - размер всего кредитного портфеля зависит от
универсальной или моностратегии, показана только ипотечная
часть. 3

4. Ключевые критерии успеха
ТЕХНОЛОГИИ
Перспективные
технологии - основа
низких издержек и
неограниченного,
качественного роста
ЛОЯЛЬНОСТЬ
Клиентоцентричность
- основа
эффективного
привлечения и
пожизненного
удержания клиентов
СИСТЕМНОСТЬ
Единство управления
проектом,
продуктами,
продажами,
сервисом на всех
уровнях Front-Middle-
Back
СТРАТЕГИЯ
Стратегическое
управление, как
способ достижения
амбициозных целей
(план на 7 лет)
4

5. Технологии
● низкие издержки
● эффективность
● маржа
Задача:
• Скорость одобрения стандартного
клиента - online
• Скорость одобрения нестандартного
клиента – 30 минут
• Количество основных документов для
всех клиентов - 2
• Время выхода на сделку – 1 день
• Начало работы в новом регионе – 1
неделя
• Подключение нового агента/партнера
– 1 день
5

6. Технологии успеха для банка будущего
1. Гибкая система IT и методология, реализующие принцип "каждому
клиенту свой продукт" - для запуска новых продуктов за 1 день.
2. Дистанционная работа с клиентом и партнерами от заявки до сделки
и сбора платежей.
3. Мобильные приложения для сотрудников, партнеров, клиентов -
работа вне офиса.
4. Централизованная дистанционная поддержка всех функций- all in
one кредитный конвейер.
5. Электронная система хранения кредитной информации- для
снижения издержек по сопровождению секьюритизации.
6. Автоматизация системы клиентских отношений, включая программу
лояльности и CRM.
7. Полный запрет на ручную работу, запрет на двойной ввод, принцип
второй пары глаз.
8. Дистанционное обучение и контроль.
Чем может быть
полезна РУСИПОТЕКА,
какие мы даем
решения:
Главная задача:
Разработка схемы
дистанционной
идентификации
клиентов
6

7. Системность
● управляемость
● экономия
● доходность
Задача:
100% выполнение плана и точно в срок
7

8. Системность для успеха банка будущего
1. Разработка системы сбалансированных показателей и системы
управления проектом.
2. Управленческая отчетность на принципах моделирования,
нормирования (онлайн прогноз выдач и портфеля).
3. Система непрерывной обратной связи с персоналом и клиентами.
4. Разработка порядка взаимодействия подразделений по функциям
Front-Middle-Back для центра и регионов.
5. Единая система подготовки, оценки, мотивации и развития
персонала.
6. Дуальная модель управления ипотечным активом.
7. Адаптивная система продаж. Сочетание продаж и выкупа.
Использование всех методов продаж: прямые продажи, продажи
при обслуживании, партнерские продажи, дистанционные продажи.
8. Разработка продуктового ряда.
9. Оргструктура ипотечного бизнеса
Чем может быть
полезна РУСИПОТЕКА,
какие мы даем
решения:
Главные задачи:
Обеспечить единство
функционирования
системы Продукт-
Сервис-Продажи
8

9. Стратегическое
управление
● достижение целей
● предсказуемость
● синергия
Задача:
• Место на рынке – ТОП-Х
• Годовой объем - ХХХ млрд руб.
• Увеличение капитала от емкостного
ипотечного продукта
• IPO
9

10. Стратегическое управление
для успеха банка будущего
1. Разработка миссии, системы целей проекта и их связи с постулатами
развития.
2. Расчет основных показателей проекта на 7 лет
3. Разработка плана проекта методом программно-целевого
управления
4. Разработка системы вовлечения персонала в реализацию проекта
5. Организация интеллектуального PR для формирования имиджа
банка с профессиональным подходом к ипотечному кредитованию и
особым отношением к клиенту (банк для человека, банк на всю
жизнь)
6. Разработка программы расширения ипотечного бизнеса за счет
перехода от ипотечного жилищного кредитования к сложным,
взаимосвязанным продуктам для юридических и физических лиц
Чем может быть
полезна РУСИПОТЕКА,
какие мы даем
решения:
Главные задачи:
Разработка системы
сбалансированных
показателей
10

11. Клиенто-
центричность
● качество
● пожизненная лояльность
● персонализация
● кросс-продажи
Задача:
• 0 стоимость клиентов
• Текучесть персонала 5%
• Удовлетворенность клиентов
• 4 продукта на клиента
• 20 лет - средний срок обслуживания в
банке
11

12. Клиентоцентричность - ключевые задачи
1. Разработка стратегии клиентоцентричности и методов ее
реализации.
2. Разработка системы претензионной работы.
3. Разработки системы измерения и управления лояльностью,
включая методологию NPS (пожизненная лояльность).
4. Разработка расширенного продуктового ряда (вне рамок
ипотечного жилищного кредитования) и системы коммуникаций
с клиентом.
5. Программа вовлечения персонала в стратегию
клиентоцентричности.
Чем может быть
полезна РУСИПОТЕКА,
какие мы даем
решения:
Главные задачи:
Включение
клиентоцентричности в
миссию банка
12

13. Решение
Партнер с безупречной
репутацией
Аналитический центр
13

14. Полезность РУСИПОТЕКИ для ВАС
Шаг 1 - Check-up - независимая экспертная проверка текущего состояния
ипотечного бизнеса (от 1 до 3 месяцев) и перечень рекомендаций, план
действий в краткосрочной перспективе.
Шаг 2 - Стратегический консалтинг - комплекс мероприятий по
разработке целей и стратегии развития ипотечного бизнеса
коммерческого банка.
Шаг 3 - Проектный менеджмент - проектное управление,
участие в проекте по реализации стратегии развития
ипотечного бизнеса, либо выполнение отдельных функций.
Сопровождение – «Скорая помощь» - поддержка
проекта Внешняя экспертиза “Второе мнение”,
«Абонентское обслуживание».
14

15. ООО «РУСИПОТЕКА»
• 10 лет на рынке информационно-аналитических услуг
в сфере ипотечного кредитования
• Организатор крупнейшего мероприятия на ипотечном
рынке – «Российский ипотечный конгресс»
• Издатель сборника аналитических материалов
«Энциклопедия российской секьюритизации»,
профильной литературы, рейтингов, исследований
• РУСИПОТЕКА.РФ – специализированный интернет-
ресурс по рынку ипотеки и секьюритизации
• ЛюдиИпотеки.рф – сообщество участников
инфраструктуры ипотечного рынка
• Партнер: АРБ, IFC, Ассоциация Россия, АИЖК,
Информационные агентства АКМ и Cbonds
15

16. Почему РУСИПОТЕКА?
• Независимость от интересов каких-либо
коммерческих или госструктур.
• Учет стратегических интересов
собственников
• Использование лучших практик и экспертов.
• Возможность посмотреть на проект шире,
чем наемный сотрудник с четким
функционалом и планом
• Безупречная репутация на протяжении 15
лет
• Выгода - в 10 раз по сравнению с
крупными консалтинговыми компаниями
16

17. Первый шаг к удвоению капитала
Для того, чтобы вы могли получить независимую точку зрения о потенциале вашего
ипотечного бизнеса, предлагаем начать со знакомства.
Свяжитесь с нами и мы с удовольствием расскажем, как значительно повысить
эффективность ипотечного бизнеса и ответим на ваши вопросы при личной встрече.
Альберт Ипполитов
project@rusipoteka.ru
+7 (916) 113-80-01
Сергей Гордейко
gordeiko@rusipoteka.ru
+ 7 (916) 632-91-83
Дмитрий Шапочкин
shapochkin@rusipoteka.ru
+7 (903) 721-55-00
17