El documento describe diferentes tipos de crédito documentario internacional y bancos involucrados. Resume los tipos de créditos documentarios, partes que intervienen, documentos requeridos, ventajas y desventajas para exportadores e importadores. También compara cobro documentario versus crédito documentario e introduce órdenes de pago internacionales y transferencias internacionales.

1. Crédito Documentado
Internacional
Dylan Alfaro Rodríguez
Ana Belén Jiménez Araya
Joselyn Thomas Arce

2. Crédito Documentado Internacional
 El crédito documentario es el medio de pago que ofrece un mayor nivel de
seguridad en las ventas internacionales.
 Es una orden que el importador da a su banco para que proceda.

3. Los bancos en el comercio exterior.
 Tipos de bancos:
 Banco Central: La función es emitir billetes, facilitar los pagos y cobros
interbancarios.
 Banca Emisor: Se llama Banco emisor al Banco Central, Banco que crea u origina
cualquier documento.
 Bancos Comerciales: Bancos mercantiles, Banco de pósitos, Banco de Descuentos y
Bancos de Créditos.
 Características de los Bancos Comerciales:
 Los únicos autorizados para recibir depósitos a la vista.
 Y los Bancos Comerciales pertenecen o son miembros de una o varias cámaras de
comercio.

4.  Banco Hipotecarios: Institutos de crédito que hacen prestamos a largo plazo con
garantía hipotecaria de bienes inmuebles urbanos y rurales.
 Prestan para las siguientes finalidades:
 Adquisición, construcción o mejora de bienes inmuebles.
 Financiamientos de obras de urbanismo.
 Banco latinoamericanos: Bancos extranjeros establecidos en Costa rica con
capitales provenientes de países latinoamericanos.
 Bancos de Inversión : Institución financiera que vende y distribuye emisiones
nuevas de valores.
 Bancos Universales: Es un sistema que utilizan varios países europeos, Estos
permiten un mejor uso de la información al cliente y permite a los bancos vender
mas servicios bajo un piso como un supermercado financieros.

5. Funciones de los Bancos
 Crear medios de pagos: Desenvuelven actividades esenciales mediante depósitos
 Concentrar ahorros : concentran el ahorro y lo distribuyen entre los empresarios
de la producción
 Distribuir créditos: las empresas ocupan capitales circulantes y recurren a los
bancos para obtenerlos.
 Facilitar los pagos y cobros entre distintas plazas: centraliza las operaciones que
regulan o compensan las relaciones de debito y crédito de las distintas plazas de
un país entre si o en el exterior.

6. Crédito Documentario
 Están regulados por la cámara de comercio internacional atreves de los usos y las
reglas uniformes relativas a los créditos documentarios.

7. Partes que intervienen en el crédito
documentario
 Ordenante : persona o entidad que solicita la apertura del crédito.
 Banco emisor : banco elegido por el importador o agente que procede a la
apertura del banco.
 Banco avisador o notificador : banco corresponsal en el país del exportador del
banco emisor. Avisa al beneficiario de la apertura del crédito.
 Beneficiario del crédito: persona que emite el crédito y que puede exigir en pago al
banco emisor.
 Banco confirmador: banco que haga intermediario entre el banco emisor y el
beneficiario.
 Banco reembolsador o pagador: recibirá las instituciones del banco emisor para ser
efectivas las solicitudes del rembolso

8. ¿ Porque se usa el crédito documentario ?
 Posibles percances en el viaje
 Regulaciones de comercio exterior y los controles de cambio.
 Desconocimiento mutuo entre el importador y exportador.
 Distintos idiomas , visas , costumbres , etc.
 El importador necesita saber que la mercadería le será entregada conforme al pago
realizado mientras que el exportador quiere asegurarse que va a recibir el pago de
la mercadería enviada.

9. Puntos a comprobar en el crédito
documentario
 Que a los datos (nombre y dirección) sean correctos
 Que los documentos puedan obtenerse tal y como indique las condiciones del
crédito documentario
 Que la descripción de los productos y los precios unitarios coincidan con el
contrato.
 Que el importe sea correcto
 Sea utilizable en el país exportador.

10. Procedimientos del crédito documentario
 Comienza cuando el importador instruye a su banco para apertura un crédito
documentario y se lo comunica al exportador.
 El banco del importador instruye a su banco para aperturar un crédito
documentario y se lo comunica al exportador, el banco del importador recibe esta
documentación, comprueba que esta todo en regla y procede al pago.

11. Tipos de Créditos Documentarios
 Por la garantía de pago
 Por la confirmación
 Por la forma de pago
 Por los beneficiarios
 Por la divisibilidad

12. Modalidades del crédito documentario
Transferible
El beneficiario puede dar
instrucciones a su banco
para que el crédito sea
utilizado
Cuando el
exportador(comerciante) no
dispone directamente de la
mercancía.
“revolving” o rotativo Indica que el queda
automáticamente renovado
a su utilización.
Cuando el suministro de la
mercancía se efectúa
parcialmente.
Con “clausula roja” Permiten al exportador
beneficiarse del anticipo
total o parcial del importe
del crédito

13. Con “clausula verde” La obligación adicional
para el beneficiario de
presentar los documentos
justificativos
Back to back El banco abre un crédito
mas importante a favor del
ordenante
El beneficiario ordena abrir
un crédito a favor de un
tercero
Carta de cerdito Autoriza al beneficiario a
emitir giros con cargo al
banco emisor
Es utilizada
preferentemente en EEUU
con la particularidad que es
negociable.

14. ¿ QUE DOCUMNTOS SE REQUIEREN?
 Factura comercial
 Documento de trasporte
 Carta de trasporte aéreo
 Conocimientos de transporte combinado
 Póliza de seguros

15. Otros documentos
 Certificado de origen
 Certificado de calidad
 Certificado sanitario o de inspección
 Factura consultar

16. Ventajas para el exportador
 Gozara de antemano con la garantía y seguridad del cobro
 Comodidad de recibir el pago en su propio banco
 Mejoramiento de las condiciones de venta
 Son títulos de créditos sobre los cuales se puede conseguir algún tipo de
financiación antes del embarque

17. Ventajas para el importador
 Tiene la seguridad que el pago se efectuara una vez embarcada la mercadería y
contra presentación de los documentos de embarque
 Se asegura que la entrega de la mercadería es dentro de los tiempos estipulados
en el contrato
 Delega al banco la confianza para el tratamiento de los documentos
 Logra una administración de flujo financiero

18. Desventajas para el exportador
 Costos mas elevados que cualquier otro
 Pueden surgir diferencias en los documentos presentados presentados

19. Desventajas para el importador
 Costos mas elevados
 Lo pueden exigir para la apertura de la L/C ( LETTER OF CREDIT) garantías
 La utilización de L/C no le asegura que recibirá la mercadería pactada en el
contrato

20. Cobranza documentado internacional
 Exportación con la participación de un banco como intermediario.
 Dentro de la cobranza se identifican fundamentalmente 5 personas:
 Ordenante
 Banco remitente
 Banco cobrador
 Banco presentador
 Girador

21. Ventajas y desventajas del cobro
documentario
 Ventajas:
 Costo reducidos
 Comodidad de cobro
 Facilidad de ventas
 Seguridad de pago
 Desventajas
 Inseguridad de cobro
 Desmejoramiento de las condiciones de venta
 Demora del cobro por todo el circuito

22. Diferencia entre el cobro documentario y
crédito documentario.
 Cobro Documentario: Ni el Banco remitente ni ningún otro Banco remitente, tiene
obligación frente al girador.
 Cobro Documentario: Cobrar al importador el importe de la cobranza.
 En el cobro documentario contrata inicialmente al Baco para que realice el cobro
ósea para que el banco tenga un pago de importador.l

23. Orden de pago internacional
Es la transferencia de fondos que un ordenador o tomador efectúa a favor de un
beneficiario o destinario.

24. Transferencia Internacional
 El importador envía los fondos al exportador.

25. Partes Intervinientes
 Ordenante o tomador : Es el remitente y pagador de los fondos transferidos.
 Remitente: Entidad bancaria del país del importador.
 Beneficiario: Es el destinario que recibe y cobra los fondos transferidos.
 Banco pagador: Entidad bancaria del país del exportador.
 Puede existir un tercer banco, Cuando el Banco pagador al cual destina los fondos
no coincide con el banco corresponsal.

26. Clasificación:
 O.P. Simple.
 O.P. Condicionada.
 O.P. Documentaria.

27. Ventajas:
 Costo reducido.
 Agilidad de cobro.
 Comodidad de cobro.

28. Desventajas:
 Inseguridad de cobro.
 Difilcultad de financiamiento
 Afectación de flujo de caja