Las empresas insurtech están revolucionando la industria de seguros mediante el uso de nuevas tecnologías. Algunas de estas empresas incluyen Bought By Many, que ofrece seguros personalizados para grupos específicos; FitSense, que ofrece seguros de salud personalizados mediante el monitoreo de datos de aplicaciones y dispositivos; y Friendsurance, que opera bajo un modelo de economía compartida donde los usuarios reciben reembolsos. Estas compañías están satisfaciendo las necesidades de los clientes de manera más efectiva que las aseg

1. EMPRESAS INSURTECH
que revolucionan la industria
DE SEGUROS

2. 2
Agrupa a segmentos de personas con las mismas características
para personalizar seguros que atiendan sus necesidades.
Actualmente cuenta con 255,109 miembros.
Personaliza sus servicios de salud mediante la recopilación de datos
de aplicaciones y dispositivos móviles.
Logró un financiamiento de 44.3 millones de dólares.
Aseguramiento peer to peer que recompensa a sus usuarios
con un bono de devolución de efectivo.
A la fecha la empresa ha generado 15.3 millones de dólares.
Aplicación móvil para buscar, contratar y gestionar
pólizas de una o varias aseguradoras.
Tiene alianza con 40 aseguradoras, y tiene más de 13
mil descargas.
Especializada en ofrecer seguros para empresas meramente digitales
(Agencias, desarrolladores de software, fintech, entre otras).
Logró recaudar 213 mil dólares en su primera ronda de
financiamiento
Seguros de gastos médicos que permiten un acercamiento a
médicos, laboratorios y hospitales desde una aplicación móvil.
Tiene ganancias de más de 700 millones de dólares.
Desde una aplicación, asegura a más de 30 mil productos
de uso personal, así como la información que contienen.
Ha recaudado alrededor de 40 millones de dólares.
Monitoreo en tiempo real de maquinaria a través de
sensores para brindar una póliza de mantenimiento.
Logró recaudar 7 millones de dólares.
Una aplicación móvil que asegura experiencias, tales como bodas,
conciertos, fiestas, entre otros eventos.
Fue elegida una de las 10 startups más prometedoras a nivel global.
Seguros para el hogar que se crean a través de un grupo de
personas. Al final, hay un reembolso que se dona a causas benéficas.
Recaudó 60 millones de dólares de inversores como Google.

3. Introducción
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Desde hace siete años la transformación digital llegó a los seguros. El crecimiento
ha sido tan grande que incluso ya tiene nombre: Insurtech. Estas compañías
(agentes, brokers, aseguradoras) altamente digitales están satisfaciendo las
necesidades de aseguramiento de las personas y las empresas de igual o mejor
forma que las compañías tradicionales.
Por ejemplo, Bought By Many permite asegurar casi cualquier posesión, ya sea
desde un objeto hasta una mascota, FitSense ofrece seguros de salud
personalizados al monitorear a sus usuarios por medio de aplicaciones y
dispositivos, y Oscar es un seguro de gastos médicos mayores que brinda a sus
clientes la oportunidad de revisar su historial médico en línea.
También, existen empresas como Sharenjoy, que protege experiencias, ya sea desde
una boda hasta un concierto, Lemonade, un seguro que funciona con inteligencia
artificial para proteger un hogar, Trov, que ofrece protección a todo tipo de
dispositivos como laptops, en tanto que Augury otorga una póliza de
mantenimiento a maquinaria tras un monitoreo automático.
Por otro lado, Friendsurance opera bajo el modelo de negocio de share economy, es
decir, personas con el mismo tipo de seguro forman grupos pequeños y una parte
de sus primas se pagan en una “pool de devolución de dinero”, Coverfy, una
aplicación para gestionar todos los seguros personales o empresariales y Digital
Risks, una aseguradora de negocios meramente digitales.
Conoce más a cerca de las empresas que a nivel mundial están transformando la
industria de los seguros.

4. Bought By Many, innovando
la distribución de seguros
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Bought By Many es un broker de Reino Unido especializado en seguros y dirigido a
diferentes segmentos de mercado. Actualmente tiene alrededor de 300 grupos
diferentes y cada uno dispone de políticas y atiende a un sector demográfico
específico.
¿Cómo funciona?
En comparación con otros brokers, ofrece cobertura específica a través del análisis
de datos de búsqueda de Google, y posteriormente la validación de las ideas con las
partes interesadas utilizando grupos de Facebook y otras redes sociales.
Los usuarios pueden sugerir nuevos grupos en el sitio web de la empresa. Una vez
que un grupo tiene un número suficiente de miembros, ofrece la ayuda de varios
aseguradores para negociar un acuerdo en su nombre. A veces se negocia un mejor
trato en un producto existente, mientras que en otros casos se pide a las
aseguradoras adaptar las políticas existentes para acoplarse mejor a las necesidades
del grupo.
Algunos de los seguros que ofrece son: seguro de mascota, seguro de viaje, seguro
de auto, seguro de teléfono y gadgets, seguro de salud, seguro de negocio y seguro
deportivo. Además, otros de sus beneficios es que es más barato, ya que la empresa
negocia descuentos directamente con las aseguradoras, y así, pueden ahorrar hasta
un 20%.
Principales resultados
En 2013 Bought By Many fue nombrado el Sitio Web de Seguros del Año, mientras
que en 2014 fue identificado por Boston Consulting Group y Morgan Stanley como el
ejemplo mundial de la innovación en la distribución de seguros, además
actualmente cuenta con 255,109 miembros.

5. FitSense, seguros personalizados
para tu salud
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FitSense es una plataforma de servicios de salud que permite personalizar
productos y servicios mediante el uso de datos de aplicaciones y dispositivos.
Surgió gracias a la necesidad de los científicos por utilizar dispositivos portátiles
para recoger información precisa sobre el comportamiento y estilo de vida de las
personas.
¿Cómo funciona?
Actualmente ha reunido a un equipo de trabajo que combina la experiencia técnica
y tecnología portátil, el procesamiento de grandes volúmenes de datos,
infraestructura de sistemas y diseño de experiencia de usuario con experiencia
comercial en seguros y consultoría.

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Principales resultados
A la fecha, la empresa ha recaudado 44.3 millones de dólares y fue nombrada una
de los tres ganadores de la primera edición de Global FinTech Hackcelerator 2016.
Algunas de sus funciones son: integración de datos (Integración, procesamiento y
custodia de datos a través de dispositivos y aplicaciones), interpretación de datos
(convierte los datos en bruto en perfiles específicos de clientes y de riesgo) y
desarrollo de productos (construye productos de marca a partir de su plataforma de
datos).
Para ofrecer sus servicios de seguros, FitSense utiliza datos de aplicaciones y
dispositivos para crear perfiles de clientes que permiten a las aseguradoras
personalizar sus productos y servicios.

7. Friendsurance, seguros con enfoque
share economy
En 2010, Tim Kunde y Sebastian Herfurth, fundadores de la empresa Friendsurance
se dieron cuenta de que los seguros son caros y que carecen de transparencia, es
decir, las personas pagan altas primas cada año sin obtener nada a cambio. Esta es
la razón por la cual desarrollaron un revolucionario concepto que recompensa a
pequeños grupos de usuarios con un bono de devolución de efectivo.
¿Cómo funciona?
La visión de Friendsurance es hacer que los seguros sean más fáciles y más
asequibles para los clientes, ayudando a ahorrar tiempo y dinero. La empresa
opera actualmente como un agente independiente en el mercado alemán con
aproximadamente 60 socios de seguros nacionales.
Su modelo tiene un enfoque de share economy, es decir, personas con el mismo
tipo de seguro forman grupos pequeños y una parte de sus primas se pagan en una
“pool de devolución”, es decir, los miembros del grupo reciben parte de su dinero al
final del año. Como resultado, los propietarios siempre disfrutan de una cobertura
total y nunca pagan más de lo necesario.
Si alguien busca una nueva cobertura, puede utilizarla a partir de una gama de
diferentes seguros. El contrato se compra ya con el concepto de Friendsurance
incorporado, lo que le permite recibir una devolución de dinero cada año.
Principales resultados
Para 2013 y 2014, más del 80% de los clientes de Friendsurance aprovecharon su
bono de reclamaciones libres. En la línea de seguros de propiedad de reembolso, el
promedio fue de 33% de las primas pagadas. A marzo de 2016, la empresa ha
generado 15.3 millones de dólares.
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8. Oscar, seguros de amplia cobertura
en servicios de salud
Oscar es una compañía estadounidense de seguros de salud, la cual inició en el
2013 gracias a sus fundadores Mario Schlosser, Kevin Nazemi y Joshua Kushner.
La empresa se enfoca en usar la tecnología, el diseño y los datos para mejorar el
servicio a sus clientes.
¿Cómo funciona?
De acuerdo con sus fundadores, la empresa nació al observar una necesidad por
parte de los consumidores de requerir un mejor servicio en el sector salud. En
respuesta, decidieron mejorar la atención a las personas reinventando la forma de
gestionar la atención, las reclamaciones médicas de procesos, el control de los
costos sanitarios y brindar transparencia en la parte administrativa.
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9. Además de que las personas tienen acceso a su historial médico de forma sencilla,
Oscar implementa estrategias para recopilar datos de sus clientes con ayuda de la
tecnología; por ejemplo, la empresa está brindando 1 dólar a los usuarios que
cumplen con un cierto número de pasos al día, los cuales se miden a través de un
wearable.
Principales resultados
Oscar logró recaudar 400 millones de dólares en 2016, lo que le dio ganancias de
alrededor de 700 millones y una valoración de más de 2 mil millones de dólares. La
empresa ha logrado consolidarse como uno de los proyectos líderes del sector
debido a su uso de herramientas digitales, lo que le da un valor agregado comparada
con otras empresas.
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10. Trov, la apuesta por
“los seguros bajo demanda”
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El concepto de pagar sólo por lo que se usa ha llegado a la industria del
aseguramiento con el título de “seguros bajo demanda”. Esta nueva corriente, que
va muy de acuerdo al estilo de vida de los millennials y las nuevas generaciones, ha
impulsado el surgimiento de startups que renuevan el sector con la implementación
de nuevas tecnologías.
¿Cómo funciona?
Trov ha apostado por crear una aplicación móvil que reinventa la manera en que las
personas dan uso al servicio de los seguros al brindar una experiencia simple,
flexible, transparente y sin intermediarios para proteger sus artículos más
preciados.
Los usuarios pueden asegurar objetos específicos: laptops, cámaras digitales,
consolas de videojuegos, televisores, auriculares, entre otros. Esta insurtech cuenta
con un catálogo de más de 30,000 elementos protegibles.
La aplicación permite al cliente hacer todas las gestiones desde su móvil, desde
tramitar la póliza hasta hacer las posibles reclamaciones, además, también permite
organizar la información de sus dispositivos asegurados, guardando una copia de
seguridad en la nube, a la cual los usuarios pueden acceder fácilmente.
Principales resultados
Actualmente Trov emplea a 70 personas, siendo ingenieros la principal plantilla
laboral de su personal. Desde que inició operaciones, la startup ha recaudado
alrededor de 40 millones de dólares y su plan para este 2017 es poner en marcha
sus servicios de aseguramiento en Estados Unidos.

11. Lemonade, la startup que transforma
los seguros en un bien social
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Lemonade es una startup que ha crecido rápidamente a pesar de su corto tiempo de
vida operativa. Se fundó en 2015 con el objetivo de otorgar seguros para el hogar,
tanto a inquilinos como a propietarios, busca hacer de los seguros un bien social, en
lugar de un mal necesario.
¿Cómo funciona?
Lemonade ofrece un seguro Peer 2 Peer (P2P), también llamado mutual en la
terminología del sector de seguros, el cual se administra a través de una aplicación
móvil.

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La peculiaridad de este tipo de aseguramiento es que está constituido bajo los
principios de la solidaridad y la confianza mutua. Por tanto, los seguros se crean a
través de un grupo de amigos, familiares y conocidos que aportan una cuota para
protegerse ante un eventual siniestro.
Este modelo de negocio está pensado para minimizar los fraudes que los clientes
pueden llegar a cometer contra las aseguradoras y resulta una ventaja puesto que
evitan comisiones.
La implementación de inteligencia artificial ha permitido a Lemonade dejar de lado
el papeleo y la sobrecarga de burocracia para dar atención inmediata a todos sus
usuarios, manteniendo precios bajos y atención sin intermediarios.
Principales resultados
En 2016, tras tres rondas de financiamiento, Lemonade sumó 60 millones de
dólares desde su lanzamiento. En la última ronda, la startup anunció una inyección
por 34 mdd, liderada Google Ventures (GV), Thrive Capital y Tusk Ventures, así como
por Alef, Sequoia y XL Innovar.

13. Coverfy, todos tus seguros
en una sola app
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La startup está conformada por un equipo de profesionales de la tecnología y del
sector asegurador, que ha logrado reinventar el mundo de los seguros personales.
Su CEO fundador, Vicente Arias, es también cofundador de Softonic, Offerum y
Seedrocket.
¿Cómo funciona?
Coverfy es una aplicación gratuita que permite gestionar todos los seguros del
usuario desde la comodidad de un smartphone. La misión de esta aplicación de
origen español es revolucionar la forma en cómo los usuarios se han relacionado
con los seguros hasta ahora.
Coverfy está reinventando la manera en que se contrata una póliza. A través de la
aplicación, disponible para sistemas operativos IOS y Android, el usuario ahorra
trámites y papeleo, además, tiene acceso inmediato a toda la información de sus
seguros en cualquier momento y lugar.
Esta app también sirve para gestionar todos los seguros del usuario, ya sea de auto,
vida, salud, hogar, viaje, mascotas, entre otros, desde su teléfono celular, no
importando si ha contratado con diversas compañías aseguradoras.
Principales resultados
Para diciembre de 2016, con tan solo cuatro meses de operación, más de 40
aseguradoras, entre ellas Allianz, Adeslas, AXA, MGS y Plus Ultra, se habían
integrado a Coverfy. En tan solo ese periodo, la app reportó más 13,000 descargas
en dispositivos IOS y Android.

14. Augury, la póliza de
mantenimiento del futuro
Augury está construyendo el futuro del diagnóstico del internet de las cosas. Su
función consiste en diagnosticar automáticamente las máquinas mediante los
sonidos que hacen. Esto se logra mediante la conexión de sensores de vibración y
ultrasónicos a los teléfonos inteligentes y la vinculación con algoritmos de
aprendizaje automático.
Su fundador, Saar Yoskovitz, es un empresario con una amplia experiencia en el
aprendizaje de algoritmos de procesamiento de señales y arquitectura de sistemas.
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¿Cómo funciona?
Bajo el lema “Las máquinas hablan, nosotros escuchamos”, la empresa lleva
tecnologías para ofrecer una póliza de mantenimiento. Su servicio es ideal para
fábricas, edificios comerciales e incluso casas. Su plataforma permite a los
propietarios de las instalaciones y empresas de servicios implementar estrategias
rápidas, más rentables y escalables de mantenimiento que reduzcan el impacto
ambiental, el uso de energía y los costos operativos.
Augury está introduciendo un diagnóstico revolucionario de aproximación al
mercado, para hacer mantenimiento predictivo de forma rápida, fácil y de bajo
costo, permitiendo a su personal realizar el diagnóstico de máquinas.
Los datos recogidos se envían a servidores internos donde se comparan con los
datos anteriores obtenidos de cada máquina, así como los datos recogidos de
máquinas similares. Su plataforma puede detectar los cambios más ligeros y advertir
de averías en desarrollo. Este análisis se realiza en tiempo real y los resultados se
muestran en el teléfono inteligente del técnico en cuestión de segundos.
Principales resultados
Para el 26 de agosto de 2015, la empresa logró recaudar 7 millones de dólares, por
medio de cuatro inversores. Augury es una Insurtech que ofrece un modelo de
negocio que se basa en el análisis de datos gracias al internet de las cosas.

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Sharenjoy, el primer microseguro
en el mundo en proteger experiencias
Sharenjoy está cambiando por completo los servicios que ofrece el sector
asegurador. Esta startup de origen español, en lugar de proteger bienes, ofrece
seguros colaborativos para micromomentos.
¿Cómo funciona?
Se trata de una aplicación móvil que ofrece microseguros para proteger la
experiencia de sus usuarios en festivales, actividades al aire libre, espectáculos
deportivos, conciertos y fiestas. No importa que el evento sea público o privado,
masivo o particular. La app garantiza a sus clientes que podrán disfrutar de su
evento pase lo que pase.
“Imagina que tienes unas entradas, compradas con toda la ilusión del mundo hace
meses y a un precio importante, para ir al único concierto que Bruce Springsteen
celebra en España y te rompes una pierna. Con este seguro tienes la opción de que
te indemnice o te garantiza la misma experiencia o mejor. Nos ocupamos de que
puedas disfrutar del otro concierto de Springsteen, aunque sea en Estados Unidos,
y te llevamos a ti y a tu acompañante”, explica Francisco Álvarez, uno de los cinco
fundadores de esta insurtech.
Shareenjoy se trata de un seguro colaborativo, también llamado peer to peer, 100%
móvil y fácil de usar. El modelo de seguro colaborativo consiste en que los
asegurados se agrupan y aportan a un fondo común, del cual una parte se queda en
el fondo del grupo, y la otra parte se paga a la aseguradora.
En caso de que cualquier miembro del grupo sufra algún tipo de percance menor, el
coste se cubre con el dinero del fondo grupal, pero si se supera un cierto límite,
entonces se encarga de cubrirlo la aseguradora.

17. Digital Risks, la aseguradora que
se enfoca en los negocios digitales
Digital Risks es una aseguradora enfocada a las necesidades de los negocios
digitales. Su servicio se basa en una suscripción mensual para empresas de nueva
creación y PyMES que se dedican a los servicios relacionados con software, fintech,
agencias de publicidad y startups digitales.
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Principales resultados
A finales de noviembre de 2016, esta insurtech española fue elegida como una de
las 10 startups más prometedoras a nivel global, de entre 2,500 proyectos
provenientes de 43 países, durante el encuentro de los Selection Days de
Startupbootcamp, una de las aceleradoras insurtech más prestigiosas del mundo.

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¿Cómo funciona?
El modo de suscripción es a través de su plataforma online, en la cual, el primer paso
es hacer un análisis del costo para cada empresa, dependiendo de los ingresos de la
misma, el servicio que se desea adquirir y el número de empleados que requiere.
Una de las ventajas de la suscripción mensual es que las pólizas pueden
modificarse o cancelarse cada que lo desee la contratante del servicio.
Sus principales productos son: seguro de responsabilidad del empleador (seguro de
salud a los empleados), seguro de responsabilidad pública (cubre lesiones o daños a
la propiedad de los clientes), seguro de indemnización profesional (cubre si un
cliente tiene una pérdida financiera por causa de la empresa), seguro de
responsabilidad cibernética (cubre por incumplimiento de las leyes de protección
de datos), seguro de responsabilidad en medios (protege contenidos digitales como
sitio web, blogs y redes sociales).
Principales resultados
Digital Risks es una empresa que se fundó en 2014 y tiene una plantilla de 10
empleados. Sin embargo, gracias a que se dirige a un mercado muy específico, como
lo son las startups tecnológicas, logró recaudar 213 mil dólares en su última ronda
de financiamiento.

19. Panorama Insurtech
Según el estudio “Las oportunidades esperan: Cómo las insurtech remodelan los
seguros”, presentado por PwC, 73% de los miembros de la industria de seguros,
comentan sentirse presionados porque su margen de utilidad podría reducirse,
mientras que 69% teme perder participación en el mercado.
De acuerdo con información de Tecnocom, las aseguradoras han invertido más de
160 mil millones de euros en la industria insurtech a nivel global, superando su
propio récord de años anteriores. Por lo tanto, la disrupción de la industria del
aseguramiento continuará su ascenso durante este 2017.
A pesar de ello, el análisis de PwC detalla
que sólo 28% de los miembros
encuestados explora alianzas con alguna
insurtech y que únicamente 14%
participa invirtiendo o estableciendo
programas de incubación.
En general, las aseguradoras creen que
los principales beneficios de obtener una
fintech es la reducción de costos en los
procesos propios de la operación de una
compañía, cuando en realidad entre sus
ventajas también se encuentran la
diferenciación, la retención de clientes,
además de más ganancias.
VIVALARE EVOLUCIÓN DIGITAL
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